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1 Lien FAITES LE CONSEILS SUR LES PLACEMENTS PROTECTION DU PATRIMOINE DE VRAIES SOLUTIONS et obtenez une vue D ENSEMBLE avec Mon argent pour la vie with Money for Life POUR FAIRE LE LIEN ENTRE LES CONSEILS EN PLACEMENT et les solutions de protection du patrimoine. Banque Nationale Assurances est une marque de commerce utilisée par Banque Nationale du Canada et certaines de ses filiales.

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3 À L INTÉRIEUR Aperçu : Faites le lien 4 Pourquoi faire le lien? 5 Les outils pour faire le lien plus facilement 6 Les stratégies de vente 7

4 CONSEILS SUR LES PLACEMENTS. PROTECTION DU PATRIMOINE. DE VRAIES SOLUTIONS POUR LA VIE. En tant que conseiller en placement, vous apportez une aide inestimable à vos clients en les aidant à bâtir leur portefeuille de placements. Constituer un patrimoine est certes important, mais protéger l actif que les clients ont laborieusement accumulé est aussi une priorité. Mon argent pour la vie l approche personnalisée de la Financière Sun Life pour la planification de la vie financière et de la retraite permet d amorcer aisément la conversation avec vos clients sur la façon dont leurs besoins évolueront avec le temps. Vous pourrez ainsi leur montrer comment la bonne combinaison de solutions d assurance et de gestion de patrimoine peut contribuer à bâtir leur portefeuille dès aujourd hui, à protéger leur style de vie et à maximiser leurs plans de succession. Faites le lien est un programme conçu expressément pour les conseillers en placement de votre calibre, dont les clients sont de bons candidats pour les solutions d assurance visant à protéger et maximiser le patrimoine. Nous y avons inclus des stratégies de vente éprouvées ainsi que des conseils et des outils de marketing pour vous aider à proposer des solutions qui protègent le patrimoine et aident à établir un revenu ou un plan successoral fiscalement avantageux. Démarquez-vous en brisant le mythe selon lequel les gens aisés n ont pas besoin d assurance. L ASSURANCE-VIE PROTÈGE LE PATRIMOINE PATRIMOINE TOTAL = Capital humain + capital financier LE CAPITAL HUMAIN correspond au revenu potentiel futur d une personne LE CAPITAL FINANCIER est la valeur de l avoir net d un particulier DOLLARS ($) LE CAPITAL HUMAIN PATRIMOINE TOTAL LE CAPITAL FINANCIER Bâtir pour l avenir Se préparer pour la retraite À la retraite L ASSURANCE PROTÈGE AUSSI BIEN LE CAPITAL HUMAIN QUE LE CAPITAL FINANCIER En règle générale, la protection du capital humain devient moins importante à mesure que l on approche de la fin de notre vie professionnelle. Mais l assurance peut continuer de jouer un rôle essentiel pour les gens aisés qui comptent travailler encore quelques années et qui désirent maintenir leur style de vie. À mesure qu on gagne en âge, le capital humain aide à constituer le capital financier comme les biens immobiliers, les entreprises et les placements. L assurance peut jouer un rôle important dans la protection du capital financier, en fournissant un revenu ou un plan successoral fiscalement avantageux. 4

5 POURQUOI FAIRE LE LIEN? 1. Augmenter la valeur de l actif que vous gérez L exercice de planification de la protection du patrimoine permet d obtenir des précisions sur les actifs que vous ne gérez pas encore. En envisageant la sécurité financière et les objectifs de votre client d un point de vue global, vous pourriez lui inspirer suffisamment confiance pour qu il vous demande d être le gestionnaire de tous ses actifs. 2. Vous protéger sur le plan juridique Les clients attendent de leur conseiller qu il les renseigne sur tous les aspects de leurs finances. Comme conseiller autorisé à vendre de l assurance-vie, vous vous exposez à des difficultés d ordre juridique si vous ne discutez pas des avantages d un portefeuille d assurance avec vos clients. 3. Augmenter votre revenu Le revenu que vous pouvez tirer de solutions efficaces en protection du patrimoine peut être élevé. Si vous ne suggérez pas à vos clients que l assurance peut faire partie de leur plan financier, un autre conseiller le fera. Si vous ne parlez pas de protection du patrimoine avec vos clients, un autre conseiller le fera. TOUT COMMENCE PAR UNE CONVERSATION L objectif du programme Faites le lien est d outiller des conseillers comme vous pour amorcer avec les clients une conversation sur les solutions de protection du patrimoine. Près de 74 % 91 % des Canadiens reçoivent des conseils de plus d un fournisseur de conseils financiers. 1 Si vous ne parlez pas de protection du patrimoine avec vos clients, un autre conseiller le fera. des Canadiens prévoient demander l aide d un conseiller quand ils prendront leur retraite 2, mais ce pourrait ne pas être le même conseiller que celui avec qui ils ont travaillé pendant leurs années d accumulation du capital 3. L approche Mon argent pour la vie trouve un écho chez les clients; elle les aide à comprendre le concept de la planification globale. Selon l étude réalisée par PMG sur notre diagramme d évolution des besoins Mon argent pour la vie, 85 % des répondants estiment qu ils peuvent déterminer avec exactitude là où ils se situent sur le diagramme en ce qui concerne leur retraite. 4 Protection Mon argent pour la vie vos besoins changent Frais de subsistance pour se nourrir, se vêtir, se loger et tout ce dont vous ne pouvez pas vous passer Protection fonds pour des produits d'assurance pour protéger votre revenu et votre famille Bâtir pour l avenir Épargne fonds que vous mettez régulièrement de côté pour vos besoins futurs Style de vie fonds pour faire ce que vous voulez et pour couvrir vos dépenses personnelles et les imprévus Épargne Se préparer pour la retraite Style de vie Santé fonds pour couvrir les dépenses pour des soins santé dont on a besoin en vieillissant Héritage fonds dont on veut faire don à la génération suivante ou à une oeuvre caritative Frais de subsistance À la retraite Santé Héritage 5 1 Indice de report de la retraite Sun Life Canadian Boomers and the New Retirement, PMG Intelligence, Changing the Game, PMG Intelligence, Recherche sur les besoins des consommateurs Mon argent pour la vie, PMG, août 2013.

6 LES OUTILS POUR FAIRE LE LIEN PLUS FACILEMENT Tirez parti des ressources du programme Faites le lien pour chaque stratégie de vente : Feuille de travail stratégique instructions détaillées sur la façon d utiliser la bonne stratégie avec les bons clients; comprend un espace pour noter le nom des clients qui correspondent au profil. Courriel aux clients * pour amorcer la conversation à propos de la stratégie qui convient à leur situation. Aperçu du concept des études de cas faciles à comprendre illustrent le fonctionnement de chaque stratégie. Aperçus Eos logiciel de propositions conçu pour illustrer comment chaque stratégie peut convenir à chaque client, en fonction de sa situation particulière. ÉTAPE 1 CIBLEZ LES CLIENTS À QUI VOUS PARLEREZ DE LA STRATÉGIE. ÉTAPE 2 ENVOYEZ À VOS CLIENTS UN COURRIEL CONTENANT UN LIEN VERS LA VIDÉO SUR TABLEAU BLANC POUR AMORCER LA CONVERSATION. ÉTAPE 3 FIXEZ UN RENDEZ-VOUS ENTRE VOUS-MÊME, VOTRE CLIENT ET VOTRE SPÉCIALISTE DE L ASSURANCE. VOUS POURREZ UTILISER L APERÇU DU CONCEPT POUR MONTRER AUX CLIENTS COMMENT LA STRATÉGIE POURRAIT FONCTIONNER POUR EUX. ÉTAPE 4 VOTRE SPÉCIALISTE DE L ASSURANCE UTILISERA LES APERÇUS EOS POUR PRODUIRE UNE PROPOSITION PERSONNALISÉE POUR VOTRE CLIENT. VOUS TROUVEREZ DES RESSOURCES ADDITIONNELLES ET L ENSEMBLE DU MATÉRIEL DU PROGRAMME FAITES LE LIEN À L ADRESSE 6 * Veillez à vous conformer aux exigences de la Loi canadienne anti-pourriel (LCAP) avant d envoyer des messages électroniques commerciaux.

7 LES STRATÉGIES DE VENTE Voici les stratégies de vente les plus populaires qui, selon nous, aident des conseillers comme vous à faire le lien. STRATÉGIE TRANSFERT D'ACTIF POUR PARTICULIERS PROFIL DU CLIENT Entre 30 et 60 ans A besoin d une assurance-vie permanente plus substantielle Dispose d une importante quantité de titres à revenu fixe non enregistrés (donc imposables) Désire maximiser l héritage qu il laissera à ses bénéficiaires Désire réduire au minimum l impact fiscal de ses placements imposables Veut combler ses besoins en assurance-vie sans renoncer à la liquidité actuelle de son portefeuille de placements COMMENT ÇA FONCTIONNE? Le client souscrit une assurance-vie entière avec participation et paie les primes en transférant des fonds de son portefeuille de titres à revenu fixe non enregistré. La valeur de rachat et le capital-décès s'accumulent de façon avantageuse sur le plan fiscal. Le client peut réduire son revenu imposable en transférant des fonds de ses placements non enregistrés imposables, ce qui pourrait augmenter la valeur de son actif. PLACEMENT PROTÉGÉ POUR COMPAGNIES 55 ans et plus Actionnaire principal d une société privée ou d une société de portefeuille Liquidités de la société largement supérieures aux besoins de la personne durant toute sa vie Préfère des placements à risque peu élevé En a assez de payer des impôts élevés sur ses revenus de placement Cherche à protéger son patrimoine de l érosion fiscale pour laisser un actif plus élevé à ses bénéficiaires L'assurance-vie permanente est un instrument financier avantageux sur le plan fiscal. Elle peut offrir plus de valeur que les placements imposables d une société en plus de créer un patrimoine plus important pour les bénéficiaires. Lorsque la société touche le produit de l'assurance-vie, cela peut donner lieu à un crédit au compte de dividendes en capital, et permettre ainsi le versement de dividendes en capital en franchise d'impôt. STRATÉGIE DE LA RENTE ASSURÉE 55 ans et plus Aversion pour le risque Dispose d actifs non enregistrés considérables Cherche à augmenter son revenu net d impôt pour la retraite Désire laisser un héritage à ses bénéficiaires ou à un organisme de bienfaisance Cette stratégie associe l'assurance-vie permanente à la rente à constitution immédiate. Le statut «prescrit» de la rente permet de réduire l'impôt au minimum et d'augmenter les rentrées de fonds. L'assurance-vie renfloue la valeur de la succession, procure un avantage en franchise d'impôt aux bénéficiaires et permet d'éviter les frais associés au règlement de la succession. PROGRAMME DE PROTECTION DU PATRIMOINE 7 50 ans et plus Dispose d un revenu de retraite suffisant Désire laisser des placements intéressants Se préoccupe de l impôt sur les gains en capital à régler à son décès Ici, l'assurance-vie permanente est utilisée comme un moyen efficace de couvrir l'impôt à payer sur la succession. Elle comporte aussi un potentiel de croissance intéressant sur le plan fiscal, ce qui pourrait augmenter d autant la valeur de la succession.

8 NOUS SOMMES À VOTRE DISPOSITION Pour plus de précisions sur le programme Faites le lien, communiquez avec votre spécialiste de l assurance. Trouvez tout le matériel du programme Faites le lien à l adresse 8

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