SOMMAIRE. L esprit Crédit Agricole 06 Le Rapport d Activité 40 Le Rapport de Gestion 42 Le Réseau 60

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1 RAPPORT ANNUEL 2013

2 SOMMAIRE L esprit Crédit Agricole 06 Le Rapport d Activité 40 Le Rapport de Gestion 42 Le Réseau

3 mot du Président & du Directeur Général Chers sociétaires, chers clients, Christian de la Giroday Président du Conseil d Administration Christian Valette Directeur Général Depuis l année 2011, la CAISSE REGIONALE DE CREDIT AGRICOLE MUTUEL DE LA REUNION ET DE MAYOTTE, fédère ses 741 salariés et ses 147 administrateurs autour d un Projet d Entreprise , et d une Ambition «Osons La Banque Mutualiste d Avenir.» Trois ans plus tard, nous sommes tous fiers de nos réalisations : un taux d avancement de 63% des 340 actions programmées. Trois grands événements ont mobilisé, cette année, salariés et administrateurs. En février, la réorganisation de nos réseaux commerciaux a été déployée afin de renforcer l accueil sous toutes ses formes physique, téléphonique, par Internet ansi que l écoute et la satisfaction des besoins de nos clients. Elle s est traduite par la création de la Banque Privée et de postes de conseillers commerciaux spécialisés et plus proches. En octobre, après deux ans de préparation, nous avons réussi la migration de notre système informatique sur un système unique aux 39 caisses régionales de CREDIT AGRICOLE. Elle est désormais achevée. Nos équipes sont fières d avoir réalisé le projet informatique européen le plus ambitieux de ces 10 dernières années. Toute l année, nous avons agi pour amplifier le rayonnement de notre modèle de banque coopérative et mutualiste. Nous avons créé notre FONDATION D ENTREPRISE CREDIT AGRICOLE REUNION MAYOTTE, et l avons dotée d un million d euros. Notre fondation est destinée à soutenir des projets de dimension régionale en faveur plus particulièrement de l insertion professionnelle des jeunes. Nous avons également lancé des offres privilégiées réservées à nos sociétaires : un livret sociétaire plafonné à au taux actuel de 2% et la carte sociétaire avec ses nombreux avantages. Grâce à ces efforts, le CREDIT AGRICOLE MUTUEL de La REUNION et de MAYOTTE a accueilli plus de 6000 nouveaux sociétaires et séduit en quelques semaines plus de 2600 nouveaux détenteurs de livrets sociétaires. Cette année encore grâce à une baisse renouvelée de nos tarifs, le CREDIT AGRICOLE de La REUNION et de MAYOTTE figure parmi les trois banques les moins chères de la place. Ces efforts renouvelés nous ont valu la reconnaissance de nos clients et de nos sociétaires. En effet une enquête de satisfaction réalisée auprès de nos nouveaux clients sur la qualité de nos services à l entrée en relation, a révélé que 38% d entre eux étaient prêts à recommander notre banque pour ses prestations. Vous le voyez, le CREDIT AGRICOLE de La REUNION et de MAYOTTE n est pas une banque comme les autres! Elle est une banque coopérative et mutualiste, ancrée sur ses territoires, dont la gouvernance est assurée par des administrateurs élus en assemblée générale, représentants plus de sociétaires. Elle fonde sa mission sur les valeurs de Responsabilité, de Proximité et de Solidarité, dans le cadre d un Pacte Coopératif et Territorial, qui marque son empreinte et séduit de plus en plus les Réunionnais et les Mahorais. Nos résultats 2013, en progression de 9% seront conservés à 90% comme chaque année. Notre solidité financière, très élevée, s illustre par un niveau de fonds propres exceptionnel. Nous sommes fiers de vous compter, toujours plus nombreux, chers clients, chers sociétaires. Vous pouvez compter sur notre détermination à œuvrer en faveur de nos territoires et leurs populations. C est ainsi que nous souhaitons continuer à vous remercier de la confiance que vous placez en notre Banque, en votre Banque! 4 5

4 ESPRIT Le Groupe Crédit Agricole 08 L organisation du Groupe 09 Le Conseil d Administration 10 Le Comité de Direction Générale 11 Le Pacte coopératif et territorial 12 La conjoncture économique en 2012 & les perspectives 36 La Rétrospective 38 Le Rapport d Activité 40 Le Rapport de Gestion

5 UN GROUPE BANCAIRE DE RÉFÉRENCE La banque universelle de proximité ORGANISATION DU GROUPE Le groupe Crédit Agricole est le premier financeur de l économie française et l un des tout premiers acteurs bancaires en Europe. Leader de la banque de proximité en Europe, le Groupe est également premier gestionnaire d actifs européen, premier bancassureur en Europe et leader mondial du financement de l aéronautique. Fort de ses fondements coopératifs et mutualistes, de ses collaborateurs et administrateurs des Caisses locales et régionales, le groupe Crédit Agricole est une banque responsable et utile, au service de 49 millions de clients, 7,4 millions de sociétaires et 1,2 million d actionnaires. Grâce à son modèle de banque universelle de proximité l association étroite entre ses banques de proximité et les métiers qui leur sont liés le groupe Crédit Agricole accompagne ses clients dans leurs projets en France et dans le monde : assurance, immobilier, moyens de paiement, gestion d actifs, créditbail et affacturage, crédit à la consommation, banque de financement et d investissement. Au service de l économie, le Crédit Agricole se distingue également par sa politique de responsabilité sociale et environnementale dynamique et innovante. Elle repose sur une démarche pragmatique qui irrigue tout le Groupe et met chaque collaborateur en action. L entrée récente dans les indices extrafinanciers de VigeoNYSE Euronext témoigne de la reconnaissance de son engagement. 7,4 millions de sociétaires sont à la base de l organisation coopérative du Crédit Agricole. Ils détiennent sous forme de parts sociales le capital des Caisses locales et désignent chaque année leurs représentants : administrateurs qui portent leurs attentes au coeur du Groupe. Les Caisses locales détiennent l essentiel du capital des 39 Caisses régionales. Les Caisses régionales sont des banques régionales coopératives qui offrent à leurs clients une gamme complète de produits et services. LA BANQUE UNIVERSELLE DE PROXIMITÉ L instance de réflexion des Caisses régionales est la Fédération Nationale du Crédit Agricole, lieu où sont débattues les grandes orientations du Groupe. À travers la SAS Rue La Boétie, les Caisses régionales sont l actionnaire majoritaire, à 56,2 %, de Crédit Agricole S.A. Crédit Agricole S.A. détient 25 % du capital des Caisses régionales (sauf la Corse). Il coordonne, en liaison avec ses filiales spécialisées, les stratégies des différents métiers en France et à l international. 60 UNE PRÉSENCE MONDIALE DANS PRÈS DE 60 PAYS 5,1 Mds RÉSULTAT NET PART DU GROUPE 49 M DE CLIENTS 76,3 Mds CAPITAUX PROPRES PART GROUPE COLLABORATEURS 11,2 % RATIO COMMON EQUITY TIER 1 NON PHASÉ* BANQUES DE PROXIMITÉ LCL 39 Caisses régionales de Crédit Agricole En France À l international Crédit du Maroc CA Ukraine CA Srbjia CA Gruppo Cariparma Crédit Agricole CA Cards & Payments CA Paiement FIANET Moyens de paiement PARTICULIERS AGRICULTEURS PROFESSIONNELS COLLECTIVITÉS INSTITUTIONNELS ENTREPRISES Métiers de l immobilier de Assurances Gestion de l épargne et Assurances Banque CA Services nancement nanciers et d investissement spécialisés CA Corporate & CA Private Banking Investment Bank Amundi CACEIS CA Consumer Finance CA Leasing & Factoring MÉTIERS SPÉCIALISÉS CA Egypt Bank Polska CA Immobilier AUTRES FILIALES SPÉCIALISÉES : Crédit Agricole Capital Investissement & Finance (Idia, Sodica), Uniéditions 1 ER FINANCEUR DE L ÉCONOMIE FRANÇAISE 1 ER BANCASSUREUR EN EUROPE 1 ER GESTIONNAIRE D ACTIFS EUROPÉEN * en janvier

6 Le Conseil d'administration de la Caisse Régionale de La Réunion Le Comité de Direction Générale Président Christian de La GIRODAY VicePrésident Patrick SERVEAUX VicePrésident Karl TECHER Secrétaire du Bureau JeanMax rivière Membre du Bureau JeanFrançois MOUTAMA Membre du Bureau Edy Gérard SORRES Directeur Général Christian VALETTE Directeur Général Adjoint Frédéric BRETTE Directeur Financier et des Risques Dominique BOSVIEL Directeur des Réseaux de Proximité Claire Lise HURLOT Directeur des Marchés Spécialisés Georges PARASSOURAMIN Département Contrôle et Conformité Michèle BADR Administrateur JeanClaude ARHEL Administrateur JeanPierre AVIONE Administrateur Claude BENARD Administrateur MarieAnge CATHERINE Administrateur Katherine CHATEL Département Processus Clients Serge LEE CHING KEN Filiales et Participations Directeur Financier et des Risques par intérim Fabrice Roquebert Département Ressources Humaines et Logistique Claude MURAT Département Inspection Audit Nathalie THIAW WING KAI Département Projets et Informatique Eric GAULTIER Représentants du Comité d'entreprise : Administrateur Aktar DJOMA Administrateur Jean Emile FONTAINE Administrateur Claude MARODON Administrateur Pascal QUINEAU Administrateur Pulchérie TIMOL Jean Marie DEGARD, Lydie IMIZE, Patrick LEPERLIER, Christelle ROMULUS 10 11

7 Pourquoi un pacte coopératif et territorial? 5 domaines d engagements Depuis toujours, l engagement coopératif et territorial du Crédit Agricole est une réalité. Première banque sur la plupart des territoires en France avec 20 millions de clients et 7,4 millions de sociétaires le Crédit Agricole finance plus de 20% de l économie française. A travers ses Caisses Régionales, le Crédit Agricole est une entreprise moderne et innovante, utile et responsable. Il doit mieux le faire savoir, pour être reconnu dans un monde en pleine mutation et qui cherche des réponses nouvelles nous devons affirmer notre différence coopérative et renforcer notre visibilité. C est la raison pour laquelle, les 39 Caisses Régionales ont décidé de formaliser l engagement du Crédit Agricole au travers d un pacte coopératif et territorial décliné dans 5 grands domaines : L excellence dans la relation avec nos clients afin d être une banque utile, loyale, éthique, transparente au service de tous. Le développement économique de nos territoires et l environnement parce qu il est de la responsabilité du Crédit Agricole d être le financeur de tous les projets et besoins. Notre gouvernance coopérative et mutualiste assumée par nos sociétaires sur le principe de vote : 1 homme, 1 voix. Nos pratiques ressources humaines et sociales parce que l exemplarité est la clé de toutes nos actions et notre responsabilité sociétale sur les territoires pour privilégier l intérêt collectif. A la Caisse Régionale de Crédit Agricole Mutuel de La Réunion, ces grandes orientations sont alimentées au quotidien par les initiatives de l ensemble de nos 15 Caisses Locales, de nos 147 administrateurs et 741 collaborateurs. A La Réunion et à Mayotte ces engagements se matérialisent concrètement par des pratiques coopératives et mutualistes à l égard de l ensemble de nos clients et sociétaires, élus et salariés, fournisseurs, partenaires économiques, culturels et sociaux, pouvoirs publics, médias et leaders d opinion L excellence dans la relation avec nos clients Nos pratiques Ressources Humaines et sociales Le développement économique de nos territoires et l environnement Notre responsabilité sociétale sur les territoires La gouvernance coopérative et mutualiste 12 13

8 Domaine d engagement 1 L excellence dans la relation avec nos clients Nous sommes une banque au service de tous, des plus modestes aux plus fortunés Sans distinction de taille ni de métier, le Crédit Agricole, animé par des valeurs de proximité est à l écoute de chacun, au service de tous et propose des solutions adaptées à tous nos clients des moins fortunés aux plus fortunés. Banque universelle, le Crédit Agricole peut se prévaloir d être la seule banque de toutes les clientèles : les particuliers, les agriculteurs, les collectivités locales, les professionnels de l immobilier, les artisans, les commerçants, les professions libérales, les entreprises, les associations Le Crédit Agricole de La Réunion a fait le choix d une politique tarifaire adaptée, à l écoute de ses clients sociétaires et met tout en œuvre afin de figurer parmi les trois banques les moins chères de l Ile. Nous offrons à notre clientèle conseils et expertises en proximité en associant aux agences locales les nouvelles technologies Depuis toujours, Le Crédit Agricole n a eu de cesse de développer son réseau d agences, d automates et de services en ligne, dans le but d entretenir la proximité avec ses sociétaires et ses clients. Avec un réseau d agences de 37 points de vente et de 193 automates répartis sur l ensemble de ces territoires de La Réunion et de Mayotte, le Crédit Agricole offre à sa clientèle une banque facilement accessible. Il développe sans cesse de nouveaux moyens pour offrir à ses clients une multiplicité de points de contact avec leur banque selon leurs besoins par le canal qui leur convient le mieux pour gérer leurs comptes, s informer, être conseillés, ou sélectionner les produits et services de façon autonome. De plus, dans le souci d améliorer la qualité de la relation avec sa clientèle, le Crédit Agricole a modifié son organisation commerciale depuis février 2013 après deux années de travaux. Les principaux changements concernent l accueil de la clientèle, le conseil en agence et l innovation technologique. Parmi les grandes évolutions vous pouvez désormais : joindre directement par téléphone votre conseiller en agence, bénéficier de l expertise des conseillers en gestion de patrimoine présents dans nos agences ou de conseillers sur les métiers professionnels et agricoles, souscrire des contrats d épargne, des crédits à la consommation et des assurances par Internet, avoir par téléphone des conseillers spécialisés en épargne, en produits d assurances et de prévoyance, en crédits à la consommation

9 Nous formalisons des engagements relationnels visàvis de nos clients Pour donner les preuves d une relation unique, le Crédit Agricole a choisi de se différencier par la relation qu il tisse avec ses clients et sociétaires. Treize engagements seront progressivement pris visàvis de sa clientèle. Les trois premiers transparence, objectivité et délai de rétractation se sont concrétisés en En 2014, le Crédit Agricole s engage à valoriser et à reconnaître la fidélité de ses clients. Un conseil objectif Pour le conseiller, orienter le client vers les solutions les plus adaptées est le cœur de son métier. C est pourquoi, après avoir écouté son client et étudié son projet, il le guide vers ce qui répond le mieux à ses besoins. Ainsi, le conseiller n a pas d incitation financière à proposer à son client un produit plutôt qu un autre (dans une même catégorie de produits : crédits, épargne ) Un conseil clair Nous veillons à rendre parfaitement claires toutes les informations liées aux produits et services que nous proposons à notre clientèle. A la suite de l entretien, le conseiller remet au client le MEMO : une fiche explicative simplifiée du produit souscrit, qui rappelle toutes les caractéristiques essentielles. Un conseil qui vous laisse le temps Parce que nous savons qu une décision prise rapidement n est pas toujours satisfaisante, nous vous laissons le temps de la réflexion. Le produit auquel vous avez souscrit ne vous convient plus? Vous avez jusqu à 30 jours pour changer d avis auprès de votre conseiller. La banque «au service de tous» JE N AI PAS D ACCÈS INTERNET MAIS J AI UN TÉLÉPHONE Les téléconseillers sont disponibles du lundi au vendredi de 8h à 18h et le samedi de 8h à 12h Banque au quotidien Je prends rendezvous avec mon conseiller, je contacte un téléconseiller pour toutes mes demandes de renseignements, ou j effectue mes ordres de bourse avec Conseils et expertises en proximité en associant aux agences locales les nouvelles technologies Formalisation d engagements relationnels visàvis des clients Crédit à la consommation J effectue mes demandes de prêts à la consommation sur Assurance Pacifica J effectue mes demandes de devis et de souscription d assurances ou je procède à mes modifications de contrats d assurances grâce à Fil Vert Je m informe de l état de mon compte et des dernières opérations effectuées au (1)(3) Fil Mobile Je reçois l état de mon compte directement sur mon mobile par sms. (2)(3) (1) Coût d une communication inclus dans nos offres selon nos conditions générales de banque. (2) Coût par envoi + coût d un abonnement mensuel inclus dans nos offres selon nos conditions générales de banque. (3) Renseignezvous auprès de votre agence

10 Domaine d engagement millions de fonds propres Le développement économique de nos territoires et l environnement Nous participons au DÉVELOPPEMENT ECONOMIQUE DE NOS TERRITOIRES ET L ENVIRONNEMENT parce que Nous sommes un acteur de premier plan dans le financement des projets et des besoins de tous les acteurs de l économie locale. Le Crédit Agricole de La Réunion détient plus de 30% de parts de marché Crédits, près de 90% des crédits à l agriculture, 35% des crédits d équipement aux entreprises et professionnels, plus de 30% en crédit à l habitat Nous présentons des ratios de solvabilité parmi les meilleurs des banques de notre territoire Le Crédit Agricole de La Réunion détient de loin les meilleurs ratios des banques de La Réunion et de Mayotte. Avec en consolidé plus de 750 millions d euros de fonds propres comptables loin devant son concurrent le plus proche qui en annonce près de 160 millions, la Caisse Régionale affiche un ratio de fonds propres sur emplois pondérés de plus de 17% quand la réglementation le fixe a minima à 8%. Son coefficient d exploitation, c estàdire le rapport entre les charges et le chiffre d affaires (Produit Net Bancaire) est de 54% quand ses principaux concurrents affichent des ratios supérieurs à 60% % de l épargne déposée par nos clients est consacrée aux financements locaux. La Caisse Régionale a notamment lancé en 2012 le Livret Sociétaire dédié exclusivement au financement de projets locaux. De plus, en avril 2014, le Livret Sociétaire permettra de soutenir financièrement des associations locales par le biais des Tookets générés (monnaie virtuelle solidaire).... Nous sommes présents dans le capital risque et développement, nous soutenons la création de nouvelles activités et participons au développement des entreprises locales. En ayant décidé d investir 3,6 millions d euros, la Caisse Régionale est le premier actionnaire privé du Fonds Commun de Placement à Risques Régional (FCPR Run Croissance) créé en 2012 ; c est un outil régional destiné à accompagner le financement en fonds propres des entreprises réunionnaises....nous sommes un acteur majeur de l innovation. Une première mondiale, le Crédit Agricole a ouvert fin 2012 à ses clients et sociétaires une plateforme de cocréation et de téléchargement d applications bancaires pour les téléphones mobiles et smartphones. Cette initiative favorise la rencontre entre les créateurs d application, regroupés dans une coopérative numérique («Les Digiculteurs»), et les clients en attente d applications innovantes et performantes pour leurs informations bancaires

11 30 millions d euros d impôts et taxes versés localement...nous nous investissons particulièrement dans 4 domaines d excellence qui apportent des réponses à de grands défis de la société : logement, agricultureagroalimentaire, santévieillissement, économie de l énergie et de l environnement. Le soutien au développement de l agriculture et de l industrie agroalimentaire. En créant la SEFAR (société d épargne foncière agricole de La Réunion), avec le Conseil régional et le Conseil général, en 1989, la Caisse Régionale qui préside et gère cette structure, favorise l installation de jeunes agriculteurs et la transmission de terres agricoles entre exploitants par la création de GFA (groupements fonciers agricoles). La SEFAR apporte les fonds pour la constitution des GFA et l acquisition des terres. Dans un premier temps ces terres sont louées aux exploitants agricoles qui les rachètent selon leurs possibilités jusqu à en devenir les propriétaires associés le plus souvent. Ces GFA constituent également des boucliers contre l extension des zones urbaines. La SEFAR exploite ainsi à travers 37 GFA, près de hectares loués à plus de 250 exploitants agricoles. Le soutien aux filières agricoles est également une des priorités de la Caisse Régionale : récemment le Crédit Agricole s est organisé pour accompagner les filières engagées dans le projet DEFI dont l objectif est de créer emplois directs et indirects et d augmenter en 10 ans de10% la part de marché des produits issus de l agriculture réunionnaise et baisser d autant la part des produits importés dans la consommation des réunionnais. Le logement et l immobilier de manière générale. La Caisse Régionale détient une des principales agences immobilières de l Ile, spécialisée dans la gestion d immeubles locatifs et de locaux professionnels. La Caisse Régionale finance une part significative du logement social ; en 2013, la Caisse Régionale a financé 370 logements....nous nous fournissons localement et nous constituons un client local de premier plan pour les acteurs économiques. La Caisse Régionale investit régulièrement dans la construction et la rénovation de ses agences et dans la construction de logements. Elle contribue ainsi à densifier l habitat urbain et à animer l activité commerciale des centresvilles. Depuis 8 ans, elle a construit 9 nouvelles agences et 130 logements et locaux professionnels à SaintDenis, SaintPierre, SaintGilles, La Ravine des Cabris, SaintBenoît, au Port....Le Crédit Agricole contribue par ses impôts locaux au dynamisme de la région. Le Crédit Agricole de La Réunion est un contribuable de premier plan avec plus de 30 millions d euros d impôts et taxes versés localement. Financeur de 1 er plan de tous les projets et besoins Acteur majeur de l innovation CA POCKET Meilleurs ratios de solvabilité régionaux Investissement dans 4 domaines d excellence Une application gratuite qui permet d avoir votre banque dans votre poche. Où que vous soyez CA POCKET est là pour vous aider! CA POCKET permet d accéder directement à toutes les applications nationales du Crédit Agricole téléchargées ou non : Mon Budget (Consultation et gestion de vos comptes), PACIFICA (Déclaration de sinistres), KWIXO (paiement en ligne ), CaStore (Plateforme d échanges et de téléchargements d application CA pour suivre vos finances ). CA POCKET permet de rester en contact avec votre agence: appeler par téléphone, être rappelé immédiatement par un conseiller, prendre un RDV, avoir les dernières actus, appeler des n d urgence pour oppositions, déclarer un sinistre, consulter nos tarifs Un flux d actualités vous est présenté afin de rester informé des dernières informations de votre agence. 100% de l épargne sont consacrés aux financements locaux Client majeur des fournisseurs locaux Soutien à la création et au développement des entreprises Un contribuable de premier plan CA POCKET permet d accéder à tous nos services de banque en ligne : consulter vos comptes, effectuer des virements, passer des ordres de bourse, simuler vos prêts personnels et votre épargne, connaitre la météo, localiser une agence CA sur toute la France CA POCKET permet d accéder rapidement à tous nos services de banque en ligne : consulter vos comptes, effectuer des virements, passer des ordres de bourse. CA POCKET offre des outils : pour scanner des documents et nous les envoyer, lecteur Q/R Code, convertisseur de devises 20 21

12 Domaine d engagement sociétaires 147 administrateurs La gouvernance coopérative et mutualiste Les Clients sociétaires qui contribuent aux fonds propres de la banque sont reconnus et valorisés... Audelà de son engagement et de son adhésion à des valeurs coopératives et mutualistes, le sociétaire détient des parts sociales d une Caisse Locale de Crédit Agricole Mutuel, donc une partie du capital de sa Caisse Locale et devient ainsi copropriétaire de sa banque....ils disposent d un droit de vote sur le principe 1 homme 1 voix Chaque sociétaire, quel que soit le nombre de parts sociales détenues, dispose d une voix pour délibérer au cours de l Assemblée Générale de sa Caisse Locale (contrairement aux sociétés de capitaux dont le droit de vote est proportionnel au pourcentage de détention). Chaque année, son statut lui permet de participer aux décisions de la Caisse Régionale et d élire les Administrateurs qui le représentent au sein du Conseil d Administration de sa Caisse Locale. Ce principe démocratique se reproduit au niveau de la Caisse Régionale et au niveau des instances nationales. Tout sociétaire est également éligible, et peut, s il le souhaite, se porter candidat comme administrateur.... Leurs représentants élus participent aux grandes décisions de la banque. Nos 147 Administrateurs élus par les clients sociétaires pour les représenter, siègent dans les Conseils d Administration des Caisses Locales. Ils prennent des décisions en matière de crédit, accompagnent financièrement des projets locaux d associations, rencontrent les sociétaires sur leur lieu de travail, les aident parfois dans leurs démarches avec la Banque. Acteurs du développement local, véritables porteparoles du Crédit Agricole, proches de la clientèle et de ses besoins, les Administrateurs connaissent bien les réalités de l économie locale....ils ont la possibilité, chaque année, de rencontrer les dirigeants de la banque. Chaque année, les Caisses Locales invitent des sociétaires en présence des dirigeants élus et cadres pour leur expliquer l organisation du Crédit Agricole Mutuel, très différente des autres banques de l Ile, et la façon dont se déclinent ses valeurs mutualistes (Responsabilité, Solidarité, Proximité) et ses fondements de banque coopérative.... Ils bénéficient de produits et services qui leurs sont réservés : carte sociétaire, livret sociétaire... Le sociétaire est un client pas tout à fait comme les autres et son statut lui permet de bénéficier d avantages spécifiques. Ainsi, par exemple, des offres commerciales lui sont réservées : cartes bancaires sociétaires moins chères, taux préférentiels des crédits à la consommation, site Internet dédié, compte sur livret sociétaire au taux plus avantageux que celui du livret A, site Internet dédié, réductions chez nos commerçants partenaires Ils sont informés des actions menées par les Caisses Locales. Un site Internet dédié à la vie du sociétaire a été lancé en février Grâce à cet outil, il est informé des évènements significatifs concernant la vie des Caisses Locales et de la Caisse Régionale. La charte du sociétaire matérialise les engagements réciproques de la banque et du sociétaire et informe celuici de ses droits d électeur mais aussi d élu....les élus de Caisses Locales participent activement à la veille économique et au soutien des initiatives des acteurs du développement local. Chaque année, 1% du résultat net de la Caisse Régionale est versé par les Caisses Locales à des actions de mécénat et au soutien d initiatives locales d associations à destination de projets sociaux, culturels, patrimoniaux, humanitaires et environnementaux. En 13 ans, le Crédit Agricole Mutuel de La Réunion a consacré plus de 2,5 millions d euros au soutien de plus de 200 projets grâce au FIL, le Fonds d Initiatives Locales; ce sont nos 147 administrateurs qui détectent ces projets et décident d apporter leur soutien aux actions des associations et petites entreprises de leur quartier. Une part importante des résultats de la Banque n est pas redistribuée, elle est conservée en réserves pour conforter la solidité et financer les investissements de longterme : 90% des résultats de la Caisse Régionale sont conservés localement

13 LA JOURNÉE RENCONTRONSNOUS Le Mercredi 6 novembre 2013, le Crédit Agricole a décidé d aller à la rencontre de ses clients, des réunionnais et mahorais à travers un thème «Rencontronsnous». Une soixantaine de salariés du Siège de la Caisse Régionale ont rejoint les 360 salariés du Réseau commercial pour aller à la rencontre de la population et faire partager les valeurs du mutualisme : Solidarité, Proximité et Responsabilité. Cette démarche très appréciée, a permis de dévoiler aux personnes rencontrées une vision différente et souvent peu connue de la banque Crédit Agricole. Le FIL, fonds d initiatives locales : un soutien aux projets innovants Nous intervenons dans différents domaines d actions. Le soutien apporté par les Caisses Locales en 2013 : Le sport A travers ce domaine nous aidons le développement des valeurs éducatives et sociales chez les jeunes. Nous permettons également à certains jeunes issus de milieu modeste ou défavorisé d accéder au milieu sportif. Le patrimoine culturel Parce que le développement de notre territoire fait partie de nos engagements, il est important pour nous d accorder une attention particulière aux associations qui oeuvrent pour la valorisation et la transmission du patrimoine culturel de La Réunion et de Mayotte. L environnement La protection et la conservation de la faune et de la flore représentent un enjeu majeur pour les réunionnais et les mahorais. C est pourquoi nous contribuons à la préservation de notre territoire et à la mise en place d aménagements d espaces. Ces derniers ont un rôle important dans le développement de l activité touristique car ils favorisent l accueil des touristes et par conséquent, contribuent au développement économique de nos îles. L ÉDUCATION Sensibiliser les jeunes générations aux problèmes de société est difficile... mais n est pas impossible. Parce que l organisation de conférence, d exposition ou encore de débat engendre des coûts, nous avons tenu à y participer. Association REVE DE SPORT Caisse Locale de SaintDenis Trinité Association des Jeunes de l Ouest Caisse Locale de SaintPaul Association pour le Développement de l Apiculture. Caisse Locale de SaintJoseph Association Mayotte Mon île, mon département» Caisse Locale de Mayotte Association ESPACE HANDICAP DIONYSIEN EHD Caisse Locale de SaintDenis Centre Association JEANNE D ARC Caisse Locale du Port Association Ambassadeurs Jeunes l Etang Salé Caisse Locale de SaintLouis Association TANOO SAILING TEAM CATAMARAN F18 Caisse Locale de SaintGilles Carole BERTHIER Edition d un livre inspiré de textes de Leconte De Lisle Caisse Locale de SaintDenis Centre Association Fil d Ariane Caisse Locale de SaintDenis Centre Association CREAFILM Caisse Locale de SaintLouis Association «FEMMES DES MARINS PECHEURS» A.F.E.M.A.R. Caisse Locale de SaintPierre Association DOMAINE DES TOURELLES Caisse Locale de SaintBenoît Association Ocean Eye. Caisse Locale de SaintDenis et Mayotte Projet individuel Production artisanal SPIRULINE Caisse Locale de SaintLouis Association des producteurs de Carotte Peï Caisse Locale de Petite Ile Association JUNIORS BUSINESS Caisse Locale de SaintDenis Trinité 24 25

14 Le SOCIAL Aujourd hui encore, l exclusion sociale touche de nombreuses personnes : les personnes n ayant plus d activité professionnelle, les personnes âgées ou encore les personnes sans domicile fixe. Ces réunionnais et mahorais en difficulté ont besoin d aide pour se réinsérer socialement mais aussi professionnellement. C est pourquoi nous contribuons à des actions humanitaires et nous les accompagnons pour leur réinsertion. Association Vivre Ensemble Avec Nos Différences Caisse Locale de SaintAndré Association Sourd Rényoné Caisse Locale de SaintDenis Trinité Association 1 UNI Caisse Locale du Tampon Rencontre avec les dirigeants de la banque Droit de vote 1 homme 1 voix Clients sociétaires reconnus et valorisés Part des résultats conservée pour conforter la solidité de la banque Association Solidarité Sainte Thérèse Caisse Locale de SaintPierre Association Run Action Caisse Locale de SainteClotilde Association RESEAU OTE Ville Hôpital 974 Caisse Locale de SainteClotilde Participation des élus aux décisions de la banque Produits et services réservés et Informations pédagogiques Communication des actions des Caisses locales Participation active des élus au développement local ASSOCIATION «3I» Institut d intervention par l insertion Caisse Locale de SaintGilles Association LOUIS BRUNET Caisse Locale de SaintBenoît Association VIEN A ZOT Caisse Locale de SaintLeu Association Réunionnaise d Insertion et de productivité Agricole des Hauts Caisse Locale du Tampon Association GRAND COUDE COEUR Caisse Locale de SaintJoseph 26 27

15 Domaine d engagement 4 Nous recrutons de façon pérenne pour des emplois localisés sur nos territoires et permettons l accès aux métiers par l apprentissage et l alternance. Malgré la crise et pour soutenir son projet de développement, la Caisse Régionale en 2013 a recruté 29 contrats à durée indéterminée et a accueilli une quinzaine de jeunes diplômés en contrat d apprentissage en alternance. 29 CDI en 2013 NOS PRATIQUES Ressources Humaines et sociales 2,1 millions d euros dédiés à la formation Nous mettons en place une politique ambitieuse de formation et de promotion interne de nos salariés et de nos élus. Ce sont plus de 2,1 millions d euros qui sont dédiés chaque année à la formation, ce qui représente près de 7% des salaires et traitements de la Caisse Régionale. Nous accompagnons nos élus avec des formations dédiées à la gouvernance de la banque et à la connaissance de la pratique des métiers bancaires. Nous associons nos salariés aux orientations et résultats de l entreprise. Près des 2/3 des salariés et la moitié des Administrateurs ont été associés à la construction du Projet d Entreprise Plus de 900 souhaits ont été émis, donnant naissance à une ambition : «Osons la banque mutualiste d avenir!», 4 principes d action, 16 déclinaisons stratégiques et 340 actions

16 Nous pratiquons un dialogue social riche. Depuis le lancement du projet d entreprise, nous avons lancé une expertise pour lutter contre les risques psychosociaux, réalisé deux baromètres de satisfaction auprès des salariés, auxquels près de 76 % des salariés ont répondu. Nous avons signé de nombreux accords avec les syndicats portant sur la mobilité, le travail des salariés porteurs de handicaps, l égalité hommes/ femmes... Nous avons mis en place un centre d écoute psychologique accessible par tous nos salariés et permis l accès aux services d un psychologue du travail qui diffuse également des formations et d une assistante sociale. 100 Stagiaires Recrutement de façon pérenne pour des emplois localisés sur le territoire Accès aux métiers par l apprentissage et l alternance Développement de la formation et de la promotion interne des salariés et des élus 15 contrats de professionnalisation en 2013 Salariés associés aux orientations et résultats de l entreprise Promotion de la diversité Dialogue social riche 30 31

17 Domaine d engagement 5 Notre responsabilité sociétale sur les territoires Nous sommes présents sur tout le territoire et même dans les zones les plus rurales. Lorsque nous ne sommes pas implantés par l intermédiaire d une agence, proches de l habitant, nous pouvons lui offrir plus de proximité grâce à nos Points verts, un service de retraits et de dépôts d espèces chez des commerçants partenaires. Nous étudions actuellement des possibilités d implantations de Gabiers dans certaines régions de l Ile moins bien desservies notamment dans les hauts. A Mayotte, où nous avons décidé d accompagner le développement de ce nouveau département en construisant deux nouvelles agences sur 2014 et 2015, en implantant dans les zones les plus rurales, de nouveaux gabiers et en innovant avec l arrivée d un camion banque dont la mission sera de se déplacer dans l Ile, allant à la rencontre des clients mahorais, pour offrir nos services et nos conseils. Audelà de nos territoires d implantation, nous sommes engagés dans des actions de coopération en faveur des Mutuelles de microfinance, au travers de notre présence dans l IFRA, Institution Financière Régionale de l Anosy, dans le sud de Madagascar. Nous favorisons l accès à la propriété individuelle. C est le cœur même de notre stratégie et notre ambition est de renforcer le développement de nos parts de marché dans le crédit habitat et en particulier pour le logement principal, afin de demeurer le premier partenaire des réunionnais et mahorais dans ce domaine avec une politique tarifaire adaptée. Nous accompagnons les investissements des collectivités locales et des partenariats publicsprivés. Malgré les contraintes réglementaires, la rareté et la cherté de la liquidité, le Crédit Agricole continue contrairement à d autres banques à financer les collectivités locales en maintenant une part de marché de 20%. Le Crédit Agricole de La Réunion a ainsi été l un des principaux financeurs de la route des tamarins et continuera à accompagner les grands projets de La Réunion et de Mayotte. Nous nous engageons à donner aux sociétaires les moyens de participer et d accompagner des projets locaux. A chaque retrait dans un distributeur du Crédit Agricole, ou à chaque paiement avec une carte sociétaire, 2 centimes d euros sont reversés à un fonds mutualiste qui vient soutenir des initiatives locales, utiles à notre territoire, dans les domaines de l action solidaire, de projets en faveur de l environnement

18 Nous soutenons des initiatives d associations et d organismes d intérêt général. Le Conseil d Administration de la Caisse Régionale a décidé de créer la Fondation d entreprise du Crédit Agricole Réunion Mayotte. Cette fondation a pour but d aider financièrement des projets d intérêt collectifs durables sur les territoires de La Réunion et de Mayotte et plus largement du Sud de l océan Indien. La Fondation interviendra dans les domaines éducatifs, socioculturels, sportifs ou concourant à la mise en valeur du patrimoine artistique, de l environnement naturel, de la langue et des connaissances scientifiques. Avec deux axes prioritaires : le développement d une économie durable et solidaire et la formation et l insertion professionnelle des jeunes. La Fondation sera créée pour une durée de 5 ans et dotée d un budget de 1 million d euros soit environ 200 k par an. Pour assurer la gouvernance de la Fondation et notamment décider du choix des projets à soutenir, la Fondation aura un Conseil d Administration composé de 12 membres : 5 membres sont des administrateurs des Caisses Locales et de la Caisse Régionale, 3 sont des salariés et 4 des personnalités extérieures. Nous contribuons à la valorisation du patrimoine culturel et architectural. Chaque année, les fonds alloués au Mécénat et au Fonds d Initiatives Locales permettent de soutenir des dizaines de projets à vocation socioculturelle et visant à préserver ou valoriser le patrimoine réunionnais et mahorais. Nous développons les actions de prévention et d accompagnement des personnes fragilisées par des accidents de la vie. La Caisse Régionale a créé en 2004 un dispositif appelé le Point Passerelle destiné à venir en aide aux clients victimes d accident de la vie. Depuis, ce sont près de 900 familles qui ont été soutenues par les Caisses Locales en apportant des solutions adaptées à des situations souvent complexes. Nous accompagnons également les entreprises en difficulté grâce au FAE (Fonds d Aide aux Entreprises) en aménageant le profil des crédits et en acceptant de réduire la facturation bancaire. Ainsi, depuis sa création fin 2008, 181 clients ont été aidés avec plus de d aides directes, sans compter les nombreux reports d échéance de prêts, soutiens importants en trésorerie dans les moments de tensions. Nous nouons des actions et partenariat dans les domaines de l éducation et de la recherche. En partenariat avec l Université de La Réunion et l Institut Universitaire de technologie, le Crédit Agricole finance chaque année des études et des recherches réalisées par des professeurs de l Université. Banque présente sur tout son territoire Soutien des associations et organismes d intérêt général Accès à la propriété individuelle Valorisation du patrimoine culturel et architectural La Fondation Credit Agricole Reunion Mayotte a été créée par la Caisse Régionale en septembre Elle est dotée par son membre fondateur, la Caisse Régionale, d un budget pluriannuel d un million d euros. Elle a pour but de favoriser et soutenir des projets d intérêts collectifs durables au profit du développement de La Réunion et de Mayotte et plus largement dans les territoires du sud de l Océan Indien, dans les domaines suivants : éducatif, socioéconomique, sportif, ou concourant à la mise en valeur du patrimoine artistique, naturel, et linguistique. Elle souhaite en outre privilégier 2 axes dans ses interventions : la formation et l insertion professionnelle des jeunes ; le développement d une économie durable et solidaire. Appui aux investissements des collectivités locales et des PPP Prévention et accompagnement des personnes fragilisées Participation des sociétaires pour accompagner des projets locaux Actions et partenariats dans les domaines de l éducation et de la recherche PASSERELLE Le Point Passerelle qui existe depuis 2004 a pour mission de venir en aide à des clients victimes d accident de la vie. Avec plus de 900 familles soutenues par ce dispositif depuis son origine, le Point Passerelle continue d aider nos sociétaires en grande difficulté. Les Administrateurs membres du comité passerelle toujours disponibles et aussi engagés dans cette action de solidarité apportent leur dynamisme et leur connaissance du terrain. Ceuxci permettent d enrichir l étude des situations souvent complexes de nos clients et sont bien souvent les vecteurs de la qualité des solutions mises en œuvre

19 LA CONJONCTURE ECONOMIQUE EN 2013 ET LES PERSPECTIVES Comme attendu, l année 2013 a permis de constater une amélioration de la croissance mondiale à + 3,5%, bénéficiant de la dynamique et de la croissance de l économie Chinoise à + 7,7%. La Chine reste à un de ses niveaux les plus bas de ces dernières années mais continue à se démarquer avantageusement des autres pays et participe ainsi pour 1,2 points à la croissance mondiale. Les EtatsUnis ont également été au rendez vous de la croissance avec un PIB en progression de 1,8%, certes un peu moins flatteur que l année précédente (2,2%), mais avec des progrès substantiels sur le front de l emploi et un taux de chômage ramené de 8,1% à 7%. Le freinage dans les dépenses budgétaires a sans doute privé l économie américaine de plus d un point de croissance. Dans ce contexte, les Pays de la zone Euro enregistrent globalement un nouveau recul de leur PIB, proche de 0,4%, certes moins défavorable qu en 2012, mais restant la seule zone économique au monde à régresser sur l année. La légère reprise constatée dans les pays de l Union Economique et Monétaire au cours des deux derniers trimestres, n a pas été partagée par tous les pays et notamment l Italie, l Espagne et le Portugal. La reprise ne s est donc pas diffusée harmonieusement au sein de la Zone Euro et ce malgré les soutiens importants apportés par la Banque Centrale Européenne et la double baisse de son taux de refinancement désormais à 0,25%. Dans ce paysage européen, l Allemagne fait toujours figure d exception, avec une forte résilience de son économie, illustrée par un PIB en croissance de 0,5% sur l année. Sur l ensemble de l année, la France devrait afficher une croissance de son PIB de 0,3% en moyenne annuelle, après une croissance nulle en C est peu, mais c est plus que l Italie (1,9%), les PaysBas (1%) et l Espagne (1,3%). Cette résistance s explique pour l essentiel par la bonne tenue de la consommation privée et ce malgré la croissance du chômage. Les ménages français ont en effet profité d une légère augmentation de leurs revenus disponibles et du tassement des prix de la consommation courante (+0,6% en moyenne annuelle 2013 contre +1,9% en 2012). De son coté, l investissement des entreprises a globalement souffert, en lien notamment avec des débouchés extérieurs dégradés, les principaux partenaires commerciaux de la France appartenant à la zone Euro. PERSPECTIVES 2014 Les perspectives économiques et financières pour 2014 laissent entrevoir une relative normalisation dans la mesure où l ensemble des grandes «zones» économiques sont attendues en croissance positive sur l ensemble de l année : +2,7% à +3% pour les Etats Unis, +1% pour la zone Euro et une croissance chinoise, certes ralentie, mais toujours très sensiblement supérieure, à +7,2% (prévisions Crédit Agricole SA / Perspectives Macro du 20/12/2013). Pour la zone Euro, la reprise serait soutenue par une stabilisation des conditions financières, mêmes si la revue des actifs des banques en cours pourrait ponctuellement amener quelques tensions et par l amélioration de la demande extérieure qui est le principal moteur de la croissance de la zone euro. Au niveau national, la croissance du PIB en 2014 est attendue proche de 0,8%, profitant d un redressement des principales composantes de l activité : la consommation des ménages grâce à une amélioration graduelle de l emploi ; l investissement des entreprises avec la progression de la demande et des taux de marge et d épargne (conséquence du CICE Crédit Impôt Compétitivité Emploi) ; enfin les exportations, bénéficiant de l amélioration chez nos partenaires commerciaux. Mais il s agira simplement d un léger redressement, pas encore d un véritable rebond. Il est désormais acquis qu il faudra en effet du temps pour que les économies européennes puissent effacer, les effets de la crise. A LA REUNION En 2013, les signaux positifs sont encore demeurés très mesurés pour notre territoire Réunionnais : certes les statistiques de l emploi ont marqué une certaine amélioration aux 3 ème et 4 ème trimestres de l année, en raison notamment d une amélioration dans le secteur privé, mais le nombre de demandeurs d emplois en catégorie A s élevait à au 31/12/2013, en progression de 1,3% en glissement annuel. A la même date, le nombre de foyers réunionnais bénéficiant du revenu de solidarité active (RSA) progressait de 9,5%. certes l indicateur du Climat des Affaires régulièrement publié par l IEDOM montre une certaine amélioration (respectivement + 3,8 points et + 2,3 points aux 3 ème et 4 ème trimestres), mais ce sont davantage la dépense publique en fonctionnement et en travaux qui permettent de maintenir les niveaux d activité dans le secteur du bâtiment. A fin décembre 2013, les encours de crédits à l investissement des entreprises étaient ainsi en recul de 3,5% sur un an. Le ralentissement des deux principaux moteurs de la croissance, la consommation (même si le 3 ème trimestre semblait mieux orienté) et l investissement, conduisait à l issue des 9 premiers mois de l année à envisager ainsi une évolution légèrement négative pour l ensemble de l année (estimation à 0,3%), avec un taux d inflation estimé à des niveaux très proches de L année 2014 doit être marquée par la mise en œuvre de grands chantiers comme la Nouvelle Route du Littoral, le Pôle Sanitaire Ouest, les opérations sur les infrastructures portuaires et aéroportuaires, permettant de relancer un certain nombre d activités dans l Ile, notamment le BTP et les transports. Les échéances électorales et les conclusions du récent rapport de la Cours des Comptes sur les dépenses publiques locales pourraient néanmoins ralentir les efforts budgétaires. A MAYOTTE L année 2013 a reproduit les grandes tendances observées en 2012, avec une consommation qui ne progresse que très lentement sur le 3 ème trimestre 2013 et des investissements demeurant en deçà des attentes exprimées. L augmentation des prix continue de ralentir à +0,6%, grâce à la baisse des prix des produits manufacturés et des services. Mais les prévisions d investissements semblent s être sensiblement dégradées compte tenu de l incertitude pouvant régner autour de l évolution économique et sociale de l Ile. Cela est bien traduit dans l évolution négative de l Indicateur du Climat des Affaires. Le passage à la fiscalité de droit commun au 1 er janvier 2014 et ses conséquences qui ne sont pas encore toutes biens appréhendées participent à cette forme d attentisme

20 La Rétrospective 2013 aura été une année très remplie pour le Crédit agricole, en particulier au niveau de la vie mutualiste. La saison des Assemblées générales des Caisses locales a été marquée par des initiatives fortes pour mobiliser le sociétariat dans 3 caisses test : SainteClotilde, SaintJoseph et SaintPierre. En avril, c est la Caisse Régionale qui tenait son assemblée générale devant un parterre très fourni de partenaires et de décideurs. Le Directeur Général a présenté le pacte coopératif et territorial du Groupe et de la Caisse Régionale. Le Président a fait part de ses inquiétudes et de ses espoirs pour le développement et l avenir de notre île. Puis, Bernard Carayon, Directeur délégué d Amundi, est venu parler de la gestion d actifs. Une activité où cette filiale du Crédit Agricole et de la Société Générale a conquis une place dans le top 10 mondial. Début mai, la Caisse Régionale était présente en force au Salon de la Maison. Les clients ont défilé, se sont renseignés et les conseillers se sont mobilisés pour apporter les meilleures réponses financières à leurs projets. En mai toujours, la Caisse Régionale a tenu à accueillir tout spécialement les nouveaux sociétaires. Une réunion d information a permis de mettre en valeur toutes les initiatives mutualistes en faveur du territoire et des populations de La Réunion. Puis les sociétaires ont été conviés à une soirée festive animée par le groupe Pat jaune qui a proposé un concert plein d humour et marquée par une ambiance lontan très savoureuse. En septembre, le Grand Forum accueillait Hubert Védrine, ancien ministre des Affaires étrangères et très fin connaisseur des questions géopolitiques. Pour le Crédit Agricole, dont l implantation à travers le monde est de plus en plus large, cette ouverture aux grandes problématiques de la planète était complètement justifiée. En novembre, c était la grande journée du mutualisme. Toutes les Caisses locales se sont mises en action pour faire connaître aux clients des agences les valeurs et les réalisation concrètes du mutualisme. En décembre, l opération Noël du cœur a été lancée à l hôpital d enfants. Les petits malades, leurs familles et le personnel du service ont été invités à entendre la musique des 4 compères Pat jaune, venus faire oublier, le temps de quelques chansons, le poids de la maladie et de l inquiétude. Puis le Père Noël a sorti les cadeaux et tout le monde a été gâté. L année 2013 s est achevée en chansons puisque la Caisse Régionale a uni ses forces avec NRJ pour la 7 ème édition du casting Mozaïk. Une occasion unique pour des jeunes qui adorent chanter de monter sur scène et d interpréter leur clip favori. Cette année, c est la toute jeune Pauline Latchimy qui a remporté la victoire