1. Branche et entreprise (connaissances de la branche Banque)

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1 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation (connaissances de la branche ) Compétences-clés 1.7 Connaissances de la branche Environnement bancaire Loi sur les banques Convention relative à l obligation de diligence des banques (CDB) / Loi sur le blanchiment d argent Catégories de banques / communautés d intérêts Prestations de base Comptes / produits d épargne Trafic des paiements Internet banking / e-banking Affaires de crédit Clientèle privée Clientèle commerciale Traitement Opérations financières et de négoce Papiers-valeurs Emission Opérations boursières / traitement Marché monétaire et devises Négoce des métaux précieux Marchés financiers Conseil à la clientèle Association suisse des banquiers - Eté /48

2 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice (générale) Outre les connaissances professionnelles générales, l'employé de commerce doit disposer de connaissances spécifiques à sa branche, qui constituent une condition indispensable à sa réussite professionnelle. Idée directrice Environnement bancaire Outre les deux activités principales d'une banque (affaires de crédit d une part, opérations financières et de négoce d autre part), l'environnement bancaire constitue une condition fondamentale à la réussite de l'activité commerciale d'une banque. C'est pourquoi la banque dispense une formation relative à l environnement bancaire axée sur la pratique dans le cadre des connaissances bancaires. général Loi sur les banques L employé de banque est en mesure d'interpréter couramment les prescriptions de la Loi sur les banques en conformité avec la pratique. Expliquer les lois et directives bancaires importantes s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je décris et distingue les lois importantes régissant la branche bancaire telles que la Loi sur les banques, la Loi sur les bourses, la Loi sur le crédit à la consommation, la Loi fédérale sur les placements collectifs de capitaux ou la Loi sur le blanchiment d'argent. J énonce les objectifs fixés dans la Loi sur les banques ainsi que les tâches de l autorité de surveillance (FINMA). - Je décris deux lois importantes pour la branche. - Je distingue deux lois importantes pour la branche. - J énonce deux objectifs fixés dans la Loi sur les banques ainsi que deux tâches de l autorité de surveillance (FINMA). Aptitude au transfert Traitement des informations Expliquer le sens et les objectifs du secret bancaire J explique le sens et les objectifs du secret bancaire ainsi que son importance pour la place financière suisse. J explique dans quels cas il est applicable. Je distingue en outre le secret bancaire de la CDB (Convention relative à l obligation de diligence des banques). - J explique le sens et les objectifs du secret bancaire ainsi que son importance pour la place financière suisse. - J explique les deux cas dans lesquels le secret bancaire est applicable. - J énumère deux différences entre le secret bancaire et la CDB. Assurance Traitement des informations Association suisse des banquiers - Eté /48

3 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation Idée directrice Environnement bancaire 1.7 Connaissances de la branche Outre les deux activités principales d'une banque (affaires de crédit d une part, opérations financières et de négoce d autre part), l'environnement bancaire constitue une condition fondamentale à la réussite de l'activité commerciale d'une banque. C'est pourquoi la banque dispense une formation relative à l environnement bancaire axée sur la pratique dans le cadre des connaissances bancaires. général Convention relative à l'obligation de diligence des banques (CDB) / Loi sur le blanchiment d argent L employé de banque est conscient de l importance des dispositions de la Convention relative à l obligation de diligence des banques (CDB) et de la Loi sur le blanchiment d'argent. Expliquer le sens et les objectifs de la CDB s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique le contenu de la CDB (Convention relative à l obligation de diligence des banques). Je décris en outre de manière compréhensible trois exemples pratiques donnés pour lesquels la CDB est applicable et j en explique le sens et les objectifs. J indique de manière compréhensible trois mesures de mon entreprise d'apprentissage visant au respect de ces règles. - J explique le contenu, le sens et les objectifs de la CDB. - Je décris trois exemples pratiques donnés pour lesquels la CDB est applicable. - J indique trois mesures de mon entreprise d'apprentissage visant au respect de ces règles. Aptitude au transfert présentation Décrire des exemples en rapport avec la Loi sur le blanchiment d argent (LBA) ainsi que son ordonnance (OBA FINMA) J explique le terme «blanchiment d argent» et décris les obligations des banques dans la lutte contre ce phénomène. Je décris les transactions des clients pour lesquelles les dispositions de la LBA et de l OBA sont applicables. Tenir compte des brochures, de la CDB et des instructions internes. - J explique le terme «blanchiment d argent». - Je décris deux obligations des banques dans la lutte contre le blanchiment d'argent. - Je décris deux transactions des clients pour lesquelles les dispositions de la LBA et de l OBA sont applicables. Aptitude à l'apprentissage Approche analytique et planifiée Association suisse des banquiers - Eté /48

4 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Environnement bancaire Outre les deux activités principales d'une banque (affaires de crédit d une part, opérations financières et de négoce d autre part), l'environnement bancaire constitue une condition fondamentale à la réussite de l activité commerciale d'une banque. C'est pourquoi la banque dispense une formation relative à l environnement bancaire axée sur la pratique dans le cadre des connaissances bancaires. général Catégories de banques / communautés d'intérêts L employé de banque est conscient de l'importance des différentes catégories de banques et communautés d'intérêts (Association suisse des banquiers, œuvres communes, etc.). Décrire les structures des banques s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je décris clairement les différentes catégories de banques ainsi que leurs principales caractéristiques (forme juridique, rayon d activité géographique, activités principales) à une personne externe à la branche. Je cite un établissement pour chaque catégorie de banques. - Je décris de manière compréhensible quatre catégories de banques à une personne externe à la branche. - J explique une caractéristique importante de chacune des quatre catégories de banques que j ai décrites. Savoir-vivre Approche analytique et planifiée - Je nomme un établissement de chacune des quatre catégories de banques que j ai décrites. Décrire la forme juridique, l'organisation, les activités et l'évolution de sa banque Je décris à une personne externe la forme juridique, l'organisation, les activités et l'évolution actuelle de ma banque à l'aide de documents adéquats - Je nomme la forme juridique et décris l'organisation de ma banque à l'aide de documents adéquats. - Je décris les activités de ma banque à l'aide de deux exemple. Aptitude à la communication présentation - Je décris l'évolution actuelle de ma banque à l'aide de deux exemple. Association suisse des banquiers - Eté /48

5 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Environnement bancaire Outre les deux activités principales d'une banque (affaires de crédit d une part, opérations financières et de négoce d autre part), l'environnement bancaire constitue une condition fondamentale à la réussite de l activité commerciale d'une banque. C'est pourquoi la banque dispense une formation relative à l environnement bancaire axée sur la pratique dans le cadre des connaissances bancaires. général Catégories de banques / communautés d'intérêts L employé de banque est conscient de l'importance des différentes catégories de banques et communautés d'intérêts (Association suisse des banquiers, œuvres communes, etc.). Énumérer les communautés d intérêts et les services communs s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je nomme trois objectifs de l Association suisse des banquiers (ASB). Je nomme trois conventions/accords importants signés entre l ASB et les banques. Je cite le nom exact d'un service commun ou d'une communauté d intérêts ainsi que leurs principales fonctions. - Je nomme trois objectifs de l Association suisse des banquiers (ASB). - Je nomme trois conventions/accords importants signés entre l ASB et les banques. - Je cite le nom exact d'un service commun ou d'une communauté d intérêts ainsi que leurs principales fonctions. Souplesse Traitement des informations C 1 Décrire les tâches de l ombudsman des banques Je décris de manière compréhensible les tâches de l ombudsman des banques. - Je décris deux tâches de l ombudsman des banques. - J indique le nom de l actuel ombudsman des banques. Aptitude à la communication présentation - Je décris deux situations/exemples dans lesquels l ombudsman des banques intervient. Association suisse des banquiers - Eté /48

6 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Comptes / produits d'épargne et de prévoyance L employé de banque présente les types de comptes usuels sur le marché ainsi que les prestations qui y sont liées de manière compétente, facilement compréhensible et conforme aux besoins du client. Expliquer l assortiment de comptes s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J énumère les produits de l'assortiment de comptes de ma banque. J explique leur classement par segments (p. ex. compteépargne jeunesse) ainsi que leurs caractéristiques et leurs particularités (p. ex. gestion de fortune des personnes mineures). Je nomme deux produits comparables de deux concurrents régionaux. Se procurer de la documentation sur l assortiment de comptes de l'entreprise et de ses concurrents. - Je nomme deux produits de l'assortiment de comptes de ma banque. - J explique les caractéristiques et les particularités (classement par segments) des deux produits nommés. - Je nomme deux produits comparables de deux concurrents régionaux. Aptitude à l'apprentissage vente C 1 Expliquer les taux d intérêt et les conditions de retrait J indique où les conditions de retrait des différents comptes sont consignées et je les explique de manière adaptée au client. J explique le rapport entre taux d'intérêt et conditions de retrait. - J indique où les conditions de retrait des différents comptes sont consignées. - J explique le rapport entre taux d'intérêt et conditions de retrait. Aptitude à la communication vente J explique également les répercussions des différents taux d intérêt pour la banque. - J explique les répercussions des différents taux d intérêt pour la banque. Association suisse des banquiers - Eté /48

7 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Comptes / produits d'épargne et de prévoyance L employé de banque présente les types de comptes usuels sur le marché ainsi que les prestations qui y sont liées de manière compétente, facilement compréhensible et conforme aux besoins du client. Expliquer les étapes de traitement ouverture/bouclement d'un compte s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA À partir d un type de compte donné de ma banque et en tenant compte des formulaires nécessaires, j explique les étapes de traitement suivantes: Ouverture Procurations Bouclement - J explique les étapes de l ouverture d un compte en tenant compte des formulaires nécessaires. - J explique les étapes d une procuration en tenant compte des formulaires nécessaires. Présentation adaptée à la situation Réflexion pluridisciplinaire - J explique les étapes du bouclement d un compte en tenant compte des formulaires nécessaires. Expliquer l état de collocation et la Convention relative à la protection des déposants J explique l état de collocation et j indique sur quelles lois il se fonde. Je décris les effets du plan de collocation et de la Convention relative à la protection des déposants. J attribue différents produits bancaires à chaque classe de l'état de collocation. LP, LB, Convention de garantie des dépôts des banques et négociants en valeurs mobilières suisses - J explique l état de collocation et je décris ses effets ainsi que les lois sur lesquelles il se fonde. - J explique la protection des déposants et je décris ses effets ainsi que les lois sur lesquelles elle se fonde. - J attribue correctement deux produits bancaires à chaque classe de l'état de collocation. Assurance résolution de problèmes Association suisse des banquiers - Eté /48

8 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Comptes / produits d'épargne et de prévoyance L employé de banque présente les types de comptes usuels sur le marché ainsi que les prestations qui y sont liées de manière compétente, facilement compréhensible et conforme aux besoins du client. Expliquer le système de la prévoyance et les produits de prévoyance s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique le système de prévoyance suisse des trois piliers ainsi que ses développements et je décris les produits et les services correspondants de ma banque. Brochures, Prospectus particuliers - J explique le système de prévoyance suisse des trois piliers. - J indique deux développements. - Je décris deux produits et services correspondants de ma banque. Aptitude au transfert présentation Exécuter les services de base Je mène à bien les formalités en rapport avec l'exécution des services de base et ceci, intégralement, sans erreur et dans les délais impartis. - Je mène à bien l intégralité des formalités en rapport avec l'exécution des services de base. - Je mène à bien sans erreur les formalités en rapport avec l'exécution des services de base. Aptitude au transfert Approche analytique et planifiée C 3 - Je mène à bien dans les délais impartis les formalités en rapport avec l'exécution des services de base. Association suisse des banquiers - Eté /48

9 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Comptes / produits d'épargne et de prévoyance L employé de banque présente les types de comptes usuels sur le marché ainsi que les prestations qui y sont liées de manière compétente, facilement compréhensible et conforme aux besoins du client. Expliquer la tarification des services de base s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique de manière adéquate la tarification des prestations de base au client. - Je nomme deux facteurs influençant la tarification des produits de base. Aptitude à la communication présentation - J énumère deux prestations de base de ma banque et indique les coûts correspondants. - J explique de manière adéquate la tarification de ces deux prestations de base au client. Association suisse des banquiers - Eté /48

10 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Trafic des paiements L employé de banque saisit toute l importance du trafic des paiements. Expliquer différents types de paiements s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique sans erreur à l aide de graphiques le déroulement de deux types de paiement donnés (p. ex. virements internes à la banque, paiements SIC et eurosic, SWIFT, paiements par chèque, paiements postaux). J explique également leurs différences J explique sans erreur à l aide d un graphique le déroulement d un type de paiement donné. - J explique sans erreur à l aide d un graphique le déroulement d un deuxième type de paiement donné. Communiquer son rapport aux valeurs présentation - Je montre deux différences entre les types de paiement expliqués. Expliquer différents moyens de paiement ainsi que le déroulement d un paiement J explique trois moyens de paiement donnés (cartes, Travel Cash, monnaies étrangères, etc.). J explique le déroulement complet d un paiement (carte de crédit, carte maestro, LSV, ordre permanent, ordre de paiement). J explique la procédure applicable en cas de vol ou de perte d un moyen de paiement donné. - J explique trois moyens de paiement donnés. - J explique le déroulement complet d un paiement. - J explique la procédure applicable en cas de vol ou de perte d un moyen de paiement donné. Aptitude à la communication vente Association suisse des banquiers - Eté /48

11 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Prestations de base Les prestations de base constituent le fondement de toute relation bancaire. Il importe donc que les employés de banque acquièrent les connaissances essentielles pour le conseil et le traitement de ces prestations. De bonnes connaissances des produits sont nécessaires à cet effet. C est pourquoi la banque assure une formation axée sur la pratique et sur les besoins de la clientèle, permettant aux employés de banque d acquérir les connaissances et aptitudes décrites ci-dessous. général Internet banking / e-banking L employé de banque acquiert les connaissances nécessaires afin de comprendre les possibilités et l importance de l'internet banking / du e-banking. Expliquer l e-banking s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique de manière adéquate les produits d e-banking au client. J évoque en particulier les conditions techniques et contractuelles requises chez le client et indique les avantages, les inconvénients ainsi que les aspects sécuritaires de l ebanking. - J explique de manière adéquate deux produits d e-banking au client. - Je décris deux conditions techniques requises. - J évoque deux avantages, deux inconvénients ainsi que deux aspects sécuritaires de l e-banking. Adaptation à son public vente Association suisse des banquiers - Eté /48

12 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle privée L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle privée en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec le client, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Expliquer la politique de crédit de la banque d apprentissage s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique de manière plausible les affaires de crédit de ma banque par rapport aux produits, groupes de clients, orientation géographique et risques. J explique en outre les principes et les objectifs de la politique de crédit de ma banque. - J explique les affaires de crédit de ma banque par rapport à deux groupes de clients et je nomme un produit correspondant pour chacun d entre eux. - J explique deux risques des affaires de crédit. Aptitude au transfert décision - J explique les principes, l orientation géographique et les objectifs de la politique de crédit de ma banque. Différencier les produits de crédit sur gage mobilier et immobilier (clients privés) Je différencie les produits de crédit sur gage mobilier et immobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit (p. ex. couverture, garantie, durée et remboursement du crédit). Je tiens compte des besoins des clients privés. - Je distingue deux produits de crédit sur gage immobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit. - Je distingue deux produits de crédit sur gage mobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit. Aptitude au transfert décision - J attribue un produit de crédit sur gage mobilier ou immobilier à deux besoins de la clientèle. Association suisse des banquiers - Eté /48

13 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle privée L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle privée en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec le client, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Proposer le financement d'un bien immobilier (client privé) s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA À l aide de la documentation de ma banque, je propose à un client privé le produit adapté pour le financement d un bien-fonds. Je lui montre de son point de vue les avantages et les inconvénients de ce produit. - À partir d un exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. - À partir d un deuxième exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. - À partir d un troisième exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. Discrétion négociation C 3 Association suisse des banquiers - Eté /48

14 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle privée L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle privée en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Calculer les conséquences financières des crédits sur gage immobilier (clients privés) s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J établis seul un plan de financement et calcule la charge financière supportable. Je calcule les coûts annuels d un financement dans le domaine hypothécaire et montre les répercussions fiscales. - J établis seul un plan de financement et calcule la charge financière supportable avec les éléments nécessaires. - Je calcule les coûts annuels d un financement dans le domaine hypothécaire à partir de trois exemples. Présentation adaptée à la situation vente C 3 - Je montre les répercussions fiscales. Calculer un crédit lombard Je justifie les taux d'avance appliqués aux garanties fournies pour un crédit lombard. Je calcule correctement le montant du crédit accordé sur la base d un dépôt titres largement diversifié donné et indique la marche à suivre en cas d insuffisance de couverture. - Je justifie les taux d'avance appliqués à deux garanties fournies pour un crédit lombard. - Je calcule correctement le montant du crédit accordé sur la base d un dépôt titres largement diversifié donné. Aptitude au transfert Approche analytique et planifiée C 3 - J indique deux mesures que peut prendre la banque en cas d insuffisance de couverture. Association suisse des banquiers - Eté /48

15 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle privée L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle privée en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Comparer le crédit à la consommation et le leasing de biens de consommation s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je compare à l'aide de mes propres critères le crédit à la consommation avec le leasing de biens de consommation et je recommande au client le produit qui lui convient. - Je choisis deux critères de différenciation. - Je compare à l'aide des deux critères que j ai choisis le crédit à la consommation avec le leasing de biens de consommation. Souplesse travail C 4 - Sur la base de deux situations initiales données, je recommande au client le produit qui lui convient dans chaque situation. Association suisse des banquiers - Eté /48

16 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle commerciale L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle commerciale en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Différencier les produits de crédit sur gage mobilier et immobilier (clients commerciaux) s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je distingue les produits de crédit sur gage mobilier et immobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit (p. ex. couverture, garantie, durée et remboursement du crédit). Je tiens compte des besoins des clients commerciaux. - Je distingue deux produits de crédit sur gage immobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit. - Je distingue deux produits de crédit sur gage mobilier de ma banque selon la forme et le type de crédit. Aptitude au transfert décision - J attribue un produit de crédit sur gage mobilier ou immobilier à deux besoins de la clientèle. Association suisse des banquiers - Eté /48

17 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle commerciale L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle commerciale en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Proposer le financement d'un bien immobilier (client commercial) s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA À l aide de la documentation de ma banque, je propose à un client commercial le produit adapté pour le financement d un bien-fonds. Je lui montre de son point de vue les avantages et les inconvénients de ce produit. - À partir d un exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. - À partir d un deuxième exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. - À partir d un troisième exemple donné, j utilise la documentation de ma banque, je propose le produit adapté au client et je lui montre de son point de vue un avantage et un inconvénient du produit. Discrétion négociation C 3 Association suisse des banquiers - Eté /48

18 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle commerciale L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle commerciale en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Indiquer les conséquences financières des crédits sur gages immobiliers pour la clientèle commerciale s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA À l aide d un exemple donné, je montre seul les règles à appliquer pour un client commercial ainsi que les coûts annuels d un financement hypothécaire maximum. - À l aide d un exemple donné, je montre les règles à appliquer pour un client commercial. - Je calcule les coûts annuels d un financement hypothécaire. Présentation adaptée à la situation vente C 3 - J'indique le financement hypothécaire maximum possible. Expliquer les crédits contre cautionnement Je distingue le cautionnement simple du cautionnement solidaire. J explique deux exemples d application donnés en tenant compte des formalités d établissement et des particularités du recours au cautionnement. - Je distingue le cautionnement simple du cautionnement solidaire à l aide de deux critères. - J explique deux exemples d application donnés en tenant compte des formalités d établissement (prescriptions de forme). Disposition à la performance présentation - J explique deux particularités du recours au cautionnement. Association suisse des banquiers - Eté /48

19 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle commerciale L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle commerciale en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Décrire les crédits non couverts s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je décris la forme, l utilisation, la durée et le remboursement des crédits non couverts. - Je décris deux formes de crédit non couvert et leur utilisation. - Je décris deux formes de crédit non couvert et leur durée. Aptitude au transfert Approche analytique et planifiée - Je décris deux formes de crédit non couvert et leur remboursement. Expliquer l'octroi des crédits non couverts J explique les règles internes relatives à l octroi de crédits par la banque, à la responsabilité de l emprunteur ainsi qu aux possibles mesures de garanties supplémentaires (cautionnements, police d'assurance de risque au décès, etc.) en matière de crédits non couverts. - J explique les règles internes relatives à l octroi de crédits par la banque à l aide de deux exemples. - J explique la responsabilité de l emprunteur à l aide de deux exemples. Adaptation à son public vente - J explique les possibles mesures de garanties supplémentaires à l aide de deux exemples. Association suisse des banquiers - Eté /48

20 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Clientèle commerciale L employé de banque s efforce de bien cerner les besoins de la clientèle commerciale en matière de crédits. Il est en mesure de proposer les produits adéquats de façon adaptée au client et à la situation, en particulier lors d entretiens avec les clients, et met l accent sur l utilité du produit pour le client. Décrire les produits des opérations d'exportation s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je décris les principaux produits (accréditif, encaissement documentaire et garanties) des opérations d exportation avec des clients commerciaux. - Je décris l accréditif en expliquant ses caractéristiques et son déroulement. - Je décris l encaissement documentaire en expliquant ses caractéristiques et son déroulement. - Je décris les garanties en expliquant leurs caractéristiques et leur déroulement. Assurance présentation Association suisse des banquiers - Eté /48

21 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Traitement L employé de banque s efforce d accomplir correctement et de manière cohérente les étapes de travail en lien avec l analyse, le traitement et la surveillance des crédits et d en tirer des conséquences. Demander les documents nécessaires à l analyse du crédit (clientèle privée) s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un client privé. J explique en quoi chacun de ces documents est nécessaire à l analyse du crédit. - J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un client privé. - J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un objet. Résistance Approche analytique et planifiée - J explique en quoi chacun de ces documents est nécessaire à l analyse du crédit. Demander les documents nécessaires à l analyse du crédit (clientèle commerciale) J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un client commercial. J explique en quoi chacun de ces documents est nécessaire à l analyse du crédit. - J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un client commercial. - J énumère les documents exigés par ma banque pour l analyse du crédit d un objet. Résistance Approche analytique et planifiée - J explique en quoi chacun de ces documents est nécessaire à l analyse du crédit. Association suisse des banquiers - Eté /48

22 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Traitement L employé de banque s efforce d accomplir correctement et de manière cohérente les étapes de travail en lien avec l analyse, le traitement et la surveillance des crédits et d en tirer des conséquences. Évaluer la solvabilité et l'honorabilité de clients privés s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J évalue l honorabilité et la solvabilité de clients privés sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque et je justifie ma décision. - À l aide d un exemple donné, j évalue la solvabilité de clients privés sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque. Communiquer son rapport aux valeurs décision C 6 - À l aide d un exemple donné, j évalue l honorabilité de clients privés sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque. - J explique ma décision au client. Évaluer la solvabilité et l'honorabilité de clients commerciaux J évalue l honorabilité et la solvabilité de clients commerciaux sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque et je justifie ma décision. - À l aide d un exemple donné, j évalue la solvabilité de clients commerciaux sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque. Assurance décision C 3 - À l aide d un exemple donné, j évalue l honorabilité de clients commerciaux sur la base d'informations externes, d instructions et de règlements internes à la banque. - J explique ma décision au client. Association suisse des banquiers - Eté /48

23 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Traitement L employé de banque s efforce d accomplir correctement et de manière cohérente les étapes de travail en lien avec l analyse, le traitement et la surveillance des crédits et d en tirer des conséquences. Expliquer les termes et avances en rapport avec les affaires immobilières s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique et distingue les quatre termes valeur intrinsèque, valeur de rendement, valeur vénale et valeur d'assurance. - J explique les termes valeur intrinsèque et valeur de rendement. - J explique les termes valeur vénale et valeur d'assurance. Aptitude au travail en équipe Fixer des objectifs et des priorités - Je distingue les termes valeur intrinsèque, valeur de rendement, valeur vénale et valeur d'assurance. Expliquer une décision de crédit J explique une décision de crédit du point de vue de la solvabilité, des risques, des perspectives d avenir et des garanties. - J explique une décision de crédit du point de vue de la solvabilité et des risques. - J explique une décision de crédit du point de vue des perspectives d avenir. Présentation adaptée à la situation présentation - J explique une décision de crédit du point de vue des garanties. Association suisse des banquiers - Eté /48

24 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Traitement L employé de banque s efforce d accomplir correctement et de manière cohérente les étapes de travail en lien avec l analyse, le traitement et la surveillance des crédits et d en tirer des conséquences. Expliquer les différentes classes de risques s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA J explique les différentes classes de risques (ratings) des affaires de crédit ainsi que les principes et la toile de fond de la formation de prix conformes aux risques (risk adjusted pricing). - J explique les différentes classes de risque des affaires de crédit. - J explique les principes et la toile de fond de la formation de prix conformes aux risques. Adaptation à son public vente C 5 Lors d entretiens avec le client, je justifie les conditions appliquées. - Lors d entretiens avec le client, je justifie les conditions appliquées. Établir les documents nécessaires aux affaires de crédit J établis correctement les documents nécessaires aux affaires de crédit (contrats de crédit, octroi de crédit, accords, etc.). - À l aide d un exemple, j établis correctement les documents nécessaires aux affaires de crédit. - À l aide d un deuxième exemple, j établis correctement les documents nécessaires aux affaires de crédit. Aptitude au transfert Approche analytique C 3 - À l aide d un troisième exemple, j établis correctement les documents nécessaires aux affaires de crédit. Association suisse des banquiers - Eté /48

25 Guide méthodique type Profil E / Profil B Catalogue des objectifs de formation 1.7 Connaissances de la branche Idée directrice Affaires de crédit Les affaires de crédit constituent l'une des principales activités de la banque et apportent une contribution considérable aux résultats de l'entreprise. Les employés de banque doivent donc se familiariser avec les tâches liées au conseil à la clientèle privée et commerciale ainsi qu au traitement des opérations de crédit, et être à même de les accomplir. Dans le cadre de sa formation, lla banque dispense aux employés des connaissances de base des processus et des produits à la fois pratiques, applicables et conformes aux besoins de la clientèle. général Traitement L employé de banque s efforce d accomplir correctement et de manière cohérente les étapes de travail en lien avec l analyse, le traitement et la surveillance des crédits et d en tirer des conséquences. Décrire l établissement d'un titre hypothécaire s détaillés Conseils Critères partiels pour les STA Je décris les tâches des différentes parties lors de l'établissement d'un titre hypothécaire. - Je décris correctement les tâches de la banque lors de l'établissement d'un titre hypothécaire. Aptitude au transfert Réflexion pluridisciplinaire - Je décris correctement les tâches de l office du registre foncier lors de l'établissement d'un titre hypothécaire. - Je décris correctement les tâches du client lors de l'établissement d'un titre hypothécaire. Association suisse des banquiers - Eté /48