14 ASSUREURS Sylvain Deshayes avec Marion Quesada, juriste Lesmeilleuresgaranti de la vie

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1 14 ASSUREURS Sylvain Deshayes avec Marion Quesada, juriste Lesmeilleuresgaranti de la vie Pour se protéger des accidents de la vie courante, les assureurs proposent la GAV, la garantie des accidents de la vie. Elle peut être très utile, même si elle reste limitée dans son application et assez chère. Nous avons comparé 14 contrats. La chute d une échelle en repeignant sa maison, un stupide accident avec la tondeuse à gazon ou encore un choc électrique grave au cours d une séance de bricolage à la maison : autant de pépins dont les conséquences ne sont pas couvertes aujourd hui par les contrats d assurance classiques. Les accidents de la vie peuvent avoir des conséquences dramatiques. Selon la Fédération française des sociétés d assurances, à p e r- sonnes sont blessées chaque année à la suite d un accident domestique, et à en décèdent. Comment faire face à de tels risques et peut-on être i n d e m n i s é? Car, à part les soins médicaux et les frais d hospitalisation couverts par la Sécurité sociale et les complémentaires santé, certaines conséquences de ces accidents ne sont pas prises en charge. Par exemple, une partie seulement de la perte éventuelle de revenu est compensée. Pour un accident domestique, il n existe souvent pas de responsable autre que celui qui se blesse en général tout seul. Dans le cas où un accident médical survient, la responsabilité du praticien (ou de l établissement de soins) doit être retenue (éventuellement! ) par un tribunal pour obtenir réparation. Une procédure longue et pas du tout garantie! Précisons toutefois qu un fonds spécial pour l indemnisation des aléas thérapeutiques devrait bientôt voir le jour. En cas de catastrophe naturelle, rien n est prévu pour les dommages causés aux personnes. Quant aux catastrophes dites technologiques, les conséquences ne sont pas couvertes sur le plan des atteintes aux personnes, à moins d engager des procédures qui peuvent s avérer très longues. La GAV n assure ra plus l aléa thérapeutique Les assureurs privés ont donc mis sur pied, en juin 2000, une assurance ad hoc baptisée Garantie des accidents de la vie ( G AV) pour proposer une solution à certains de ces risques aujourd hui non couverts. Nous avons passé à la loupe 25 contrats GAV proposés par 14 a s s u r e u r s. Par ailleurs, certaines mutuelles d assurance proposent des produits sensiblement comparables. Parmi ces offres, 2 ont retenu notre attention: celles de la Maif et de la Macif. Au final, si la GAV propose la couverture d un risque jusqu ici non couvert, les assu- reurs mettent la barre un peu h a u t! En effet, le socle de la G AV prévoit l intervention de la garantie à partir d une incapacité permanente partielle (IPP) de 30%. Ce qui suppose, chez la personne assurée, des séquelles graves (voir notre enca - dré sur les taux d invalidité). L e s assureurs proposent également des GAV à 10 % et les font payer plus cher et parfois même très cher! Un des atouts de la G AV, la couverture de l aléa thérapeutique (accident médical où la responsabilité du soignant ne peut être établie), va disparaître. La création prochaine du fonds d indemnisation pour les victimes (la loi est discutée actuellement au Parlement) permettra une indemnisation, même si la faute du médecin n a pu être établie formellement. Lorsque ce fonds d indemnisation sera opérationnel, les assureurs devraient baisser le montant des primes aux consommateurs. 54 <<< ESSAIS N 357/JANVIER 2002<<< 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS

2 es accidents B O NÀ S A V O I R Faut-il souscrire une GAV? Au vu des sta t i stiques, on peut supposer que peu d acc i d e n t s de la vie permettro n t de disposer des gara n t i e s o f fe r tes par ce dispositif. Il ne co u v re pas tous le s a ccidents du quotidien, loin de l à! En effet, ra p p e lons qu il suppose un taux d inca p a c i t é minimum de 30 % (10 % pour les co n t rats les plus chers ), ce qui place la barre très haut. Ce produit gagnerait sans d o u te à s a d re ser à un plus g rand nombre de victimes. R e ste que la GAV est une a ss u ra n ce qui peut se révé le r u t i le surtout les co n t rats à 1 0 % d incapacité en dépit de son tarif élevé. Elle permet en e f fet de pre n d re en charge des risques gra ves qu aucune a u t re garantie ne co u v re. Un autre arg u m e n tp l a i d e en fa veur de la souscription : des garanties dont le co n s o m m a teur ne dispose pas to u j o u rs dans d autre s co n t rats d ass u ra n ce, et que ce r tains co n t rats GAV offre n t. C e st le cas de l a ss i sta n ce aux pers o n n e s comme le rapatriement, ou de l a ss u ra n ce pour le s dommages co r p o rels des co n d u c te u rs de vo i t u re en ca s d a ccident, dont tous le s a u to m o b i l i stes ne disposent pas. Enfin, si vous n avez pas d a ss u ra n ce prévoya n ce, ce r taines GAV co u v re n t l i n capacité te m p o ra i re de t ra vail. Mais si vous disposez d un co n t rat d ass u ra n ce p révoya n ce satisfaisant, une GAV n est peut-être pas utile. Des exe m p les de taux d inva l i d i t é Dangers au quotidien Les accidents de la vie, co m m e les appellent le s a s s u re u rs, sont p r i n c i p a lement ce u x qui surviennent dans la maison et son enviro n n e m e n t. B r û l u res dans la cuisine, chutes dues au brico l a g e, a ccidents de jard i n a g e sont les plus co u rants. Les activités s p o r t i ves, elle s, sont à l origine de t ra u m a t i s m e s surtout chez les ans et les ans. Les t ransports, le s activités sco l a i res ou de lo i s i rs entra î n e n t aussi des acc i d e n t s, même s ils sont moins fré q u e n t s. A p rès un accident, le ta u x d i n validité détermine si la GAV souscrite par l a ss u ré i n tervient ou pas. À titre indicatif, voici le s exe m p les donnés par les pro fe ssionnels de la F é d é ration fra n çaise des a ss u re u rs (FFSA). Pour une s é q u e l le donnée, voici le ta u x d i n validité moye n : p e r te d un doigt : 5 % ; réclamées aux consommateurs. Le label GAV ou socle co m m u n Les risques couverts Les assureurs qui proposent le label GAV (Garantie des accidents de la vie) s engagent sur un socle commun de garantie. Sont couverts «les événements soudains et imprévus, individuels p e r te d un genou (pose d une p rothèse) :10 % ; p a ra lysie du visage : % ; p e r te de la vision d un œil : 20 à 25 % ; p e r te d une jambe : % ; p e r te d un pied : 30 % ; p e r te de la main dro i te (pour un dro i t i e r ): % ; p e r te du bras droit (pour un d ro i t i e r ): 65 % ; t é t ra p l é g i e: 95 %. ou collectifs, survenant hors de l activité professionnelle de l as - suré et dus à des causes exté - rieures». Sont par conséquent couverts : les accidents domestiques (brûlure, chute ),l e s accidents de loisirs (voyage ), les accidents causés par la foudre ou l électricité,les accidents causés par une catastrophe tech- 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS>>>JANVIER 2002/N 357 ESSAIS >>>55

3 E S S A I S 14 ASSUREURS ABEILLE ASSURANCES GAV 30 % :122,57 /804 F GAV 10 % :199,40 /1 308 F souscription : 60 ans. garantie : non. Couve r t u re de l usage de matériel de jardinage a u to m o teur et d une vo i t u re à moteur pour enfant. Ass i sta n ce immédiate : rapatriement et aide p s yc h o logique. Pendant une h o s p i talisation : gard e d e n fants, soutien sco l a i re si l e n fant est victime, re m b o u rsement des fra i s m é d i caux engagés à l é t ranger et re stés à c h a rge, transport d un pro c h e. A p rès l h o s p i talisation : t é l é a ss i sta n ce. Service téléphonique d i n formations généra le s. Notre avis : une assistance complète, mais la limite d âge à la souscription est très contraignante. AGF GAV 30 % : 121,96 /800 F GAV 10 % : 182,94 /1 200 F souscription : 65 ans. garantie : non. Garantie (sous conditions) des entorses non répétitives et des ruptures tendineuses. Couverture de l usage d une tondeuse, d un microtracteur autoporté, d une voiture à moteur pour enfant et d un fauteuil roulant électrique. Enfant étudiant à l étranger garanti. Assistance : organisation des obsèques, aide psychologique, aide au retour à l emploi. Notre avis : garanties assez larges. Il manque une assistance médicale complète. w w w. a b e i l l e - a s s u r a n c e s. f r CONTINENT ASSURANCES w w w. a g f. f r Voir aussi les agences GAN Continent perspective Éco GAV 30 % : 156 /1 044 F Continent perspective standard 30 % : 186 /1 200 F Continent perspective confort GAV 10 % : 243,60 /1 596 F souscription : 64 ans. Limite d âge à la garantie : 65 ans To u tes les fo r m u le s: aide d é m a rches administ ra t i ve s, aide psyc h o logique, aide à l a d a p tation du domicile, aide au déménagement, re c h e rc h e d a i d e - s o i g n a n e, t éco le à d o m i c i le. Fo r m u les sta n d a rd et co n fo r t: indemnités/jour en cas d hospitalisation (7,62 ou 15, 24 /jour). Prise en charg e des frais d appare i l l a g e jusqu à 4 573, 47, de ré p a ration et de chirurg i e e sthétique jusqu à 4 573, 47. Ve rsement de , 8 a u x e n fants si décès des 2 p a re n t s. N o t re avis : l i m i tes d âge co n t ra i g n a n tes, surtout pour la garantie. Le plus : les pre s- tations des fo r m u les sta n d a rd et co n fo r t. GAV 30 % cé l i b a ta i re : 1 1 9, 8 1 /785,89 F ; fa m i l le : 2 2 7, 9 8 / , 4 8F GAV 10 % Célibata i re : 1 5 8, 1 9 / , 6 8F ; fa m i l le : 304,26 / , 7 9F s o u s c r i p t i o n: 65 ans. Limite d âge à la gara n t i e: 65 ans G a rantie des accidents de la circulation des ass u ré s co n d u c te u rs ou non et des a ccidents de tra j e t Pro tection juridique des litiges liés à ces acc i d e n t s. Ass i sta n ce: rapatriement en cas de très gra ve inca p a c i t é; a i d e p s yc h o logique, soutien pédagogique enfant; tra n s p o r t d un proche, info s s a n t é / d é cè s. N o t re avis : une GAV co m p l è te a vec co u ve r t u re des acc i d e n t s de circulation (double emplo i p o ss i b le avec la gara n t i e co n d u c teur) et pro te c t i o n juridique. Les limites d âge et la limitation de l a ss i sta n ce aux cas d incapacité gra ve en diminuent to u te fois l i n t é rê t. w w w. c o n t i n e n t - a s s u r a n c e s. t m. f rtél. : w w w. g a n. f r Voir aussi les agences nologique (explosion d une usine ), les inoculations infectieuses dues aux piqûres d insectes ou aux morsures d anim a u x, l empoisonnement ou l intoxication causés par tous produits, alimentaires ou non, absorbés ou inhalés par erreur, les agressions et les attentats, les accidents médicaux. Quels préjudices L incapacité qui touche l assuré, évaluée par un médecin expert, doit être permanente et au moins de 30%. Sont indemnisées les conséquences financières, physiologiques et personnelles de l incapacité permanente (y compris le préjudice esthétique, la s o u france morale ou l incapacité de faire du sport). L i n d e m n i s a- tion est fonction du préjudice et n excède pas 1 million d euros par événement et par assuré. L assureur fait une offre cinq mois au plus tard après la stabilisation des blessures. Il verse la somme le mois suivant, après accord de l assuré, qui peut contester le taux d incapacité et faire, à ses frais, une contre-expertise. Les personnes couvertes Tous les membres d une famille (conjoint marié, concubin ou pacsé) et les enfants fiscalement à charge. Une seule exception: les contrats spécifiques pour célibataires. Les risques non couverts La guerre, les faits intentionnels, les dommages nucléaires, les recherches biomédicales et, sauf inclusion contractuelle, les accidents de la circulation, les accidents cardiovasculaires et cérébraux, les sports dangereux. Au-delà du label En plus du socle commun, 56 <<< ESSAIS N 357/JANVIER 2002<<< 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS

4 AZUR ASSURANCES AXA GAV 30 % : 150 / 9 8 3, 9 4F GAV 10 % : 270 / , 0 8F s o u s c r i p t i o n: 65 ans. Limite d âge à la gara n t i e: non Fo r fait d indemnisation à partir de 1 % d IPP. Deux options poss i b le s co u v rant les accidents de la c i rculation avec ou sans d e u x - roues, avec co t i s a t i o n s u p p l é m e n ta i re. Frais médicaux co u ve r t s. Pour un enfant scolarisé : aide pédagogique, gara n t i e des accidents de la c i rculation sur le trajet de l é co le (ou activités sco l a i re s ). Ass i sta n ce médica le aux a ss u rés, garde des enfa n t s, a ss i sta n ce psyc h o lo g i q u e, aide au re tour à l e m p lo i. N o t re avis : 2 atouts, la bonne co u ve r t u re des fra i s m é d i caux (si vous n avez pas de co m p l é m e n ta i re santé) et l indemisation fo r fa i ta i re à partir de 1 % d IPP. Mais ce r- tains sports dangere u x n é ce ss i tent une co t i s a t i o n s u p p l é m e n ta i re. GAV 30 % (solution référence Axa) célibataire : 72 /472,29 F ; famille : 120 /787,15 F GAV 10 % (solution confort Axa) célibataire : 144 /944,58 ; famille : 240 /1 574,30 F souscription : 65 ans. garantie : non. Délai de l offre d indemnisation réduit à trois mois. Assistance immédiate : rapatriement ; transport d un proche si nécessaire. Assistance aux handicapés : mise à disposition de professionnels pour étudier et évaluer les besoins d aménagement du logement. Soutien pédagogique pour les enfants. En cas de décès : informations et conseils. Notre avis : un délai rapide pour l indemnisation et une assistance complète. w w w. g r o u p e - a z u.fr r Tél. : (0,12-0, 78F/min) GMF GAV 30 % : 144 / 9 4 4, 5 8 F GAV 10 % : 240 / , 3 0 F s o u s c r i p t i o n: aucune. Limite d âge à la gara n t i e : non. Offre d indemnisation : délai réduit à trois mois. Indemnisation fo r fa i ta i re si l IPP est sous le seuil choisi. Indemnisation fo r fa i ta i re de to u te incapacité permanente ou du décès de l a ss u ré ré s u l tant d un accident de la c i rculation si la victime ne conduisait pas un deux-ro u e s. Application dans le monde entier sans re st r i c t i o n. Ass i sta n ce : re c h e rche de m é d i caments, de médecins; t ransport en ambulance, g a rantie frais d inte r r u p t i o n de scolarité, frais médica u x re stés à charge, ass i sta n ce p s yc h o lo g i q u e. N o t re avis : pas de limite d âge, délai d indemnisation réduit, fo r fait indemnisation quand l IPP est sous le seuil choisi Un produit co m p le t et pas plus cher que ce u x des co n c u r re n t s. w w w.gmf.fr Tél. : Voir aussi les agences w w w. a x a. f r Voir aussi les agences GROUPAMA GAV 30 % célibataire : 80,04 /525 F; famille : 179,13 /1 175 F GAV 10% célibataire : 112,05 /735 F; famille : 232,48 /1 525 F souscription : 75 ans. garantie : 75 ans. Couverture des accidents de la circulation à l étranger et des accidents de trajet. Protection juridique des litiges liés à un accident de la vie. w w w.groupama.fr Voir aussi les agences Assistance santé : rapatriement. En cas d incapacité très grave : transport d un proche, téléassistance, aide psychologique, garde des enfants, soutien scolaire d un enfant victime. Informations santé/décès. Notre avis : l assistance santé, malheureusement, suppose une incapacité très grave. Mais cette GAV offre de couvrir les accidents survenus lors d un trajet en voiture, et offre aussi une protection juridique. chaque assureur peut proposer des garanties supplémentaires. Tous offrent ainsi une garantie à partir de 10 % d incapacité à un tarif plus élevé. D autres, comme Pacifica et la Mutuelle de Poitiers assurances, couvrent les conséquences économiques d une incapacité partielle. En cas d hospitalisation de l assuré, plusieurs assurances proposent une prise en charge d une personne qui va s occuper des enfants. Le détail de ces garanties figure dans nos fiches. Les fa i l les de la GAV Une GAV peut faire double emploi. Si vous avez déjà une assurance assistance, la garantie proposée par la GAV est assez proche de celle offerte par une assurance santé, mais sera plus complète que celle de votre carte bancaire (limitée aux déplacements à l étranger). Un délai est bien prévu pour recevoir l indemnité de votre assureur. Mais aucune sanction n est prévue dans le contrat s il traîne les pieds! Seule s o l u t i o n: mettre en demeure l assureur d exécuter dans les délais. À défaut: saisissez le tribunal. Les accidents qui surviennent avec un tracteur tondeuse ou bien une voiture pour enfants, qui ne circulent pas sur la route, sont ils c o u v e r t s? Les assureurs parlent de VTAM (véhicule terrestre à moteur). Difficile de le savoir tant les contrats sont évasifs. Certains le spécifient. À notre avis, les assureurs devraient couvrir ce risque. Les limites d âge imposées par le label peuvent se révéler dissuasives, quel que soit le niveau des prestations qui sont proposées. Heureusement, certains assureurs ne fixent pas de limites. 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS>>> JANVIER 2002/ N 357 ESSAIS >>>57

5 E S S A I S 14 ASSUREURS LA MONDIALE GAV 30 % : 144 /936 F GAV 10 % : 228 /1 536 F Limite d âge à la souscription : 65 ans. Limite d âge à la garantie : 75 ans. : Couverture des accidents survenant lors de l utilisation de motoculteurs, de tracteurs, de tondeuses ainsi que de fauteuils électriques. Notre avis : cette GAV est sans intérêt. Le tarif demandé est bien trop élevé au regard du peu w w w. l a m o n d i a l e. c o m Tél. : MUTUELLE DE POITIERS de spécificités apportées par rapport au label. MMA GAV 30 % : MMA n 1 Célibataire : 90 /590,36 F Famille : 180 /1180,72 F GAV MMA n 2 Célibataire : 120 /787,15 F Famille : 240 /1 574,30 F souscription : 65 ans. Limite d âge à la garantie : non. A ss i sta n ce hospita l i s a t i o n, rapatriement, garantie fra i s m é d i caux à l é t ranger, tra n s- port d un proche, aide ménag è re, aide téléphonique gard e des enfants, soutien sco l a i re, l i v raison de médica m e n t s. Conseils professionnels pour aménager le domicile. Formule n 2 forfaitaire de 1 % à 29 % d IPP. À partir de 30 % : indemnisation en fonction du préjudice. N o t re avis : le plafond de g a rantie est doublé pour le s moins de 18 ans, pas de l i m i te d âge pour la gara n t i e. Mais pour ceux qui opte n t pour la deuxième fo r m u le, en dessous d un taux d IPP de 30 %, les indemnisations sont plus fa i b les pour une cotisation assez élevé e. w w w.mma.fr Tél. : Voir aussi les agences PACIFICA GAV 30 %. Célibataire : 79,58 / 522 F; famille : 143,30 /940 F. GAV 10 %. Célibataire : 129,89 /852 F; famille : 234,77 /1 540 F souscription : 65 ans. Limite d âge à la garantie : 75 ans Les plus du label To u tes les fo r m u le s: o p t i o n p o ss i b le pour co u v r i r les pré j u d i ces subis par le co n d u c teur d une vo i t u re dès 5 % d IPP (cotisation en plus). A ss i sta n ce déplacement à l é t ra n g e r: rapatriement, fra i s m é d i caux à l é t ra n g e r, re c h e rche de médica m e n t s, i n te r vention médica le pour le s e n fants à domicile. Fo r m u le 10 % : prise en c h a rge des pertes de reve n u s liés à l i n capacité te m p o ra i re, to ta le ou partielle, en plus des régimes sociaux. N o t re avis : p roduit ass e z co m p le t; la GAV 1 0 % co u v re les pertes de revenus en ca s d i n capacité te m p o ra i re. GAV 30 %. Célibataire : 91,43 /600 F ; famille : 182,88 /1 200 F GAV 10 %. Célibataire : 119,97 /787 F; famille : 239,96 /1 574 F s o u s c r i p t i o n: 65 ans. Limite d âge à la gara n t i e : gara n t i e v i a g è re deux ans après la s o u s c r i p t i o n Les plus du label Prise en charge des pertes de revenus dus à l incapacité temporaire totale/partielle. En cas d hospitalisation : rapatriement, frais médicaux engagés à l étranger, transport d un proche, assistance aux enfants, livraison médicaments. Formule 10 % : le préjudice esthétique moyen active la garantie (sans invalidité). N o t re avis : un produit trè s co m p let qui prend en co m p te les pertes de revenus en ca s d i n capacité te m p o ra i re. Le tout à un tarif trè s co m p é t i t i f. w w w.mutpoitiers.fr Tél. : w w w. c r e d i t - a g r i c o l e. f r >>> N O SC O N C L U S I O N S Sur les 25 contrats de 12 assureurs passés à la loupe, quel est le meilleur? Premier conseil : souscrivez pour une protection à partir de 10 % d IPP (invalidité professionnelle permanente). Deuxième conseil : préférez un contrat sans limite d âge pour la garantie. À éviter : La Mondiale et MMA n 2 (en raison d une garantie forfaitaire entre 1 % et 29 % d IPP). Conseillés : la GMF, surtout si vous n avez pas déjà une couverture dommages pour le conducteur. Pacifica, qui couvre la perte de revenus en cas d incapacité temporaire. Et les autres? Les autres ass u re u rs ne sont pas tous à négliger. Tout dépend de vos besoins. M M A n 1, la Mutuelle de Po i t i e rs ass u ra n ce (perte de revenu en cas d inca p a c i t é te m p o ra i re dans la 10 %) et A b e i l le offrent de bonnes p re stations de base. La g a rantie ass i sta n ce d Axa et d Azur est assez co m p l è te. Le Gan inclut la pro tection du co n d u c te u r. 58 <<< ESSAIS N 357/JANVIER 2002<<< 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS

6 M u t u e l l e s: des contrats plus attractifs Certaines mutuelles offraient déjà des garanties similaires et moins chères que celles des assurances. Deux exemples de c o n t r a t s. Avant l apparition de la garantie accidents de la vie (GAV) chez les assureurs privés, les mutuelles proposaient déjà des assurances couvrant les risques de la vie quotidienne. Leur avant a g e : un prix très abordable, moitié moins élevé qu une GAV, pour les deux produits que nous avons examinés : le contrat Praxis de la Maif et Filia-Maif, et la dernière version du Régime de prévoyance familiale accidents ( R P FA) de la Macif. Mieux : elle couvrent les assurés dès 1 % d incapacité permanente pour la Maif et 10 % d incapacité permanente pour la Macif. Un réel avantage sur la garantie accidents de la vie proposée par les assureurs. Le risque de l aléa thérapeutique, en revanche, n est pas pris en charge. Ce dernier handicap ne fait plus tout à fait la différence. En effet, un projet de loi actuellement en discussion au Parlement prévoit l instauration d un fonds d indemnisation des aléas thérapeutiques. Au final, les prestations proposées par ces deux mutuelles sont particulièrement attractives et moins chères qu une GAV. Toutefois, les plafonds d indemnisation sont moins élevés. Quant au mode d indemnisation, il est à la fois forfaitaire et indemnitaire (en fonction de l âge et du taux d IPPnotamment). MAIF ET FILIA MAIF PRAXIS Condition : être sociétaire du contrat risques autres que véhicule à moteur (Raqvam), qui comprend une assurance multirisque habitation. Pas de limite d âge pour la souscription ou le jeu de la garantie. Cotisation annuelle : 83,08 /545 F Couverture : accidents corporels survenant lors d une activité de la vie privée ou professionnelle. Exclusions : aléa thérapeutique et dommages corporels résultant de catastrophes MACIF RÉGIME DE PRÉVOYANCE FAMILIALE ACCIDENTS (RPFA) Condition : aucune. Pas de limite d âge à la souscription. Cotisation annuelle : selon l option, 20,90 /135,90 F à 102,22 /670,50 F. Couverture : accidents corporels survenant lors d une activité de la vie privée. Accident du conducteur lors d un trajet privé ou domicile-travail (y compris si le conducteur n est pas le sociétaire). En projet : la couverture des accidents causés par une catastrophe naturelle Exclusions : aléa naturelles. Préjudice d agrément. Prestations : frais médicaux restés à charge, frais d aide à la personne restée à charge, prise en charge de la perte de revenus non indemnisée pendant la période d incapacité temporaire de travail, préjudice découlant de la perte d une année scolaire ou universitaire. Indemnisation forfaitaire à partir de 1 % d incapacité permanente et de ses conséquences : tierce personne, préjudice esthétique important et w w w.maif.fr Tél. : Minitel : 3614 MAIF w w w. m a c i f. c o m Minitel : 3614 MACIF thérapeutique et préjudice d agrément. Pour l invalidité permanente, garantie diminuée de moitié entre 65 et 75 ans, supprimée après 75 ans. Prestations : en cas d incapacité permanente d au moins 10 %, versement d une rente viagère annuelle (selon l âge et le taux d incapacité permanente, montant maximal de 3 430,10 à 8 575,26 ). Si la dépendance nécessite l assistance d une tierce personne, la rente est majorée de ,54 à ,67 par an, selon les options. En cas de décès, indemnisation du préjudice subi par les mise à disposition de services d aide à la personne. En cas de décès, indemnisation du préjudice subi par les bénéficiaires de l assuré décédé (capital décès, prestation pour les frais funéraires, indemnisation du préjudice patrimonial). Notre avis : contrat peu cher. Bonne couverture, surtout pour les accidents survenant au cours de l activité professionnelle. Couverture du préjudice esthétique insuffisant. bénéficiaires. Un capital est versé au conjoint en fonction de son âge et de la perte de revenus (maximum : ). Pour les enfants : rente éducation annuelle (1 715 à jusqu à 18 ou 25 ans). S ils sont orphelins, la rente est majorée. Participation aux frais d obsèques (1 405 à ). Assistance (rapatriement, prise en charge des frais médicaux restés à charge, des frais de secours en montagne). Notre avis : de bonnes prestations pour des tarifs raisonnables. Seul bémol, l absence de prise en charge du préjudice d agrément. 60 MILLIONS DE CONSOMMATEURS >>> JANVIER 2002/N 357 E S S A I S>>> 59

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