LETTRE FINANCIÈRE n 128 A

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1 LETTRE FINANCIÈRE n 128 A - Mai u risque de nous répéter, nous tenons à rappeler que nous préférons commercialiser un panel d'investissements restreint, dans la mesure où celui-ci est, selon nous, de grande qualité. Par conséquent, pas de PERP, de loi Madelin, d'article 83, d'assurance-vie et très peu de DOMTOM parmi nos conseils. Cela étant, l'économie mondiale tend à se redresser. Des problèmes subsistent, certes, mais la reprise économique, liée au recours de la "planche à billets" des banques centrales, sont deux phénomènes d'excellent augure pour les années à venir. Votre patrimoine peut pleinement profiter de ce phénomène conjoncturel par le biais d'un emprunt conséquent destiné à l'acquisition d'immobilier locatif haut de gamme. En effet, l'inflation et/ou les dévaluations monétaires vont laminer petit à petit la valeur de votre crédit alors même que pour rester simplement à leur prix en euros constants, la valeur de l'immobilier et celui de vos loyers vont s'apprécier. Nous estimons que le phénomène "planche à billets" est pleinement favorable à la notion de croissance économique, elle-même favorable à la hausse de l'immobilier.

2 La dette publique des Etats de la zone euro s'élève aujourd'hui à plus de milliards d'euros quand celle des Etats-Unis dépasse milliards de dollars. Aucun Etat n'étant capable de rembourser de telles sommes sans subir le sort de la Grèce, il ne reste plus à ces pays et à leurs banques centrales qu'à déprécier la valeur de leurs dettes. C'est précisément ce phénomène que vous pouvez facilement exploiter à titre personnel pour vous enrichir. La meilleure façon de procéder est d'acquérir des SCPI de très grande qualité à crédit. Ces SCPI de rendement détiennent de nombreux immeubles idéalement situés au cœur des grandes villes, notamment à Paris et en région parisienne, et très bien loués. Elles se chargent de la gestion locative du parc immobilier dont vous possédez une fraction de l'ensemble et vous percevez, au fur et à mesure, une fraction de l'ensemble des loyers, avec la sécurité d'être payé chaque trimestre. Le rendement de la SCPI, déduction faite des frais d'entretien des locaux, des taxes foncières et autres charges, est de 5%. A titre d'exemple, supposons que vous fassiez l'acquisition d' de SCPI à crédit sur 15 ans dans l'optique de posséder à l'avenir un très beau capital retraite. Grâce au rendement locatif net de 5 %*, vous percevrez en moyenne de loyers annuels, soit par trimestre. Le crédit d'1 million d'euros, lui, à environ 3 % sur 15 ans, vous coûtera par mois, autrement dit par an. En fait, seule la différence vous incombera, c'est-à-dire = par an, soit par mois. Observons ce qu'un tel investissement peut vous rapporter en supposant simplement un niveau d'inflation, de valorisation du capital immobilier et d'augmentation des loyers d'1 % par an. *moyenne des performances passées des SCPI commercialisées par notre Cabinet

3 Années Valeur du Capital Remboursement du Crédit par an Loyers Annuels Epargne Annuelle Epargne Mensuelle

4 Nous constatons que votre effort d'épargne aura diminué de 600 sur la période et vos loyers n'auront cessé d'augmenter, si bien que vous aurez remboursé moins de crédit de loyers soit une épargne réelle de sur 15 ans soit par mois en moyenne pour constituer un capital SCPI de Rien n'est évidemment garanti, puisque tout investissement aussi bon soit-il présente des risques, qu'ils soient conjoncturels, fiscaux ou autres, mais la possibilité de bonnes surprises, par exemple avec un taux d'inflation beaucoup plus important, existe elle aussi. Si vous préférez ne rien avoir à débourser, vous pouvez opter pour cette autre solution : apporter cash et n'emprunter que pour financer ce million d'euros de SCPI. Dans ce cas-là, les loyers remboursent complètement le crédit! Notons par ailleurs que les montages à crédit vous offrent une grande sécurité familiale puisqu'en cas de décès ou d'invalidité, l'assurance du prêt, déductible fiscalement en plus des intérêts d'emprunts du crédit et des frais de dossier, vous garantit le remboursement du crédit par anticipation pour un "parc" immobilier net transmissible. Quoi qu'il en soit, ces montages immobiliers, que nous pratiquons régulièrement depuis 25 ans, ont toujours enrichi nos clients. Un dernier point également. Nous pensons que du libéralisme, le monde entier va maintenant évoluer progressivement vers l'ultralibéralisme au cours des 30 années à venir. En effet, les populations vont se rendre compte que les Etats, qui leur coûtent de plus en plus cher en termes de charges et d'impôts, leur procurent désormais de moins en moins de services et des retraites de plus en plus faibles, du fait de leur endettement colossal.

5 Or la France, qui a déjà bien du mal à passer au libéralisme avec une fiscalité faible et un droit du travail allégé qui favorisera les entreprises et l'emploi, va se retrouver en concurrence avec certains Etats où, comme le disent les libéraux, "Moins d'etat, c'est Mieux d'etat!". Là encore, elle ne fera pas le poids, favorisant, du fait de son idéologie, déficits, chômage, délocalisations et exilés fiscaux. La France risque donc de poursuivre son recul, d'autant qu'elle fait actuellement partie des rares pays dans lesquels le chômage continue de progresser alors même qu'il est d'environ 5% seulement dans la plupart des pays de l'ocde. Sa fragilité contribuera bien entendu à produire un risque de crise accru, et rappelez-vous à ce propos que les crises sont souvent très soudaines. Tout va bien en tout cas à peu près puis tout change très brusquement et c'est à ce type d'évènement que nous essayons toujours de préparer les patrimoines de nos clients. A bon entendeur! Didier Maurin La présente note d information, en tenant compte des différentes tendances qui s expriment dans le monde de l économie ou dans la presse financière, a pour but de vous informer et de vous faire partager mon analyse financière personnelle afin de vous permettre de faire vos choix et de prendre vos décisions dans les meilleures conditions possibles. Gardez toutefois présent à l esprit que les marchés financiers sont susceptibles de fluctuer à la hausse comme à la baisse, que les performances passées ne préjugent pas des performances à venir, et qu il n est donc pas prudent ni raisonnable de concevoir un investissement sur les marchés financiers et immobiliers comme un placement à court terme et/ou sans risque. N omettez pas en outre de considérer qu il importe de diversifier votre patrimoine en tenant compte tout à la fois de vos propres objectifs et de la conjoncture du moment.

6 Source : Les Echos 15 avril 2016

7 Source : Les Echos 24 mars 2016

8 Source : Les Echos 23 mars 2016 Siège social 72 rue du Faubourg-Saint-Honoré Paris Tél Services administratifs 9 rue Général de Gaulle Bar-le-Duc Tél. : Société de Conseil en Gestion de Patrimoine SNC au Capital de euros R.C.S. PARIS B Code APE 6499Z Carte Professionnelle n T9503 délivrée par la Préfecture de Paris "Garanties financières et Assurances de responsabilité civile et professionnelle conformes aux Articles L530-1 et 2 du code des Assurances" Société de courtage en assurance ORIAS n , sous le contrôle de l'autorité de Contrôle Prudentiel - ACP, 61 rue de Taitbout, PARIS Cedex 9 Conseiller en Investissements Financiers n D Membre de la C.N.C.I.F. Chambre Nationale des Conseillers en Investissements Financiers - Association agréée par l'amf Membre de la C.N.C.E.F. Chambre Nationale des Conseils Experts Financiers

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