Le financement du poste client. Jean Marc Pons Alger, 12 Mars 2009

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1 Le financement du poste client Jean Marc Pons Alger, 12 Mars

2 Introduction Dans un contexte économique en stagnation ou en récession, les solutions poste clients sont de plus en plus prisées par les entreprises pour sécuriser ou financer leur cycle d exploitation. Ces produits constituent des facteurs clés de croissance, de rentabilité et de maîtrise des risques pour tous. Ces Produits permettent de fournir une réponse rapide, simple et globale aux besoins courts termes exprimés par une entreprise sans pour autant, diviser la relation avec un autre établissement. 2

3 Répondre aux préoccupations du dirigeant sécuriser et financer Rechercher des financements complémentaires Optimiser la trésorerie FINANCEMENT DU POSTE CLIENTS Augmentation du CA BFR en croissance Externalisation du poste clients, gestion, relance, Domestique & export INFORMATION COMMERCIALE ASSURANCE-CREDIT FINANCEMENT DU POSTE CLIENTS Nouveaux marchés, volumes plus importants, exportations, Structure adm. légère Nouveaux clients Dégradation du risque clients Prévenir et sécuriser les risques d impayés ASSURANCE-CREDIT INFORMATION COMMERCIALE Problématique d achats achats, stocks ou coûts des mat. 1éres Apport de trésorerie complémentaire pour financer le cycle d exploitation FINANCEMENT DU POSTE CLIENTS 3

4 Le saviez-vous? Le poste clients représente : près de 40 % des actifs d une entreprise peut atteindre 70 à 80 %d du total t ldu bilan 70% des entreprises ont dû faire face à un impayé 25% des dépôts de bilan sont consécutifs à une défaillance d un ou plusieurs clients : dépôts de bilan chaque mois en Europe Des délais de paiement souvent longs qui fragilisent l équilibre financier des entreprises Le POSTE CLIENTS la valeur essentielle de l ENTREPRISE 4

5 Les enjeux du poste clients Les principaux p impacts pour les entreprises : Le poste clients représente en moyenne 40 % des actifs d une entreprise Les créances non réglées multiplient les facteurs de risques et de défaillances des entreprises. Les délais de paiement impactent la trésorerie des PME. L insuffisance de trésorerie fragilise les entreprises. Crédit interentreprises = 4,5 fois les crédits bancaires CT 75 % des entreprises françaises ont un besoin de financement 5

6 La problématique du poste clients Le poste clients C est l «actif» qu il faut valoriser : sur le plan économique (qualité et répartition de la clientèle, valeur patrimoniale en cas de cession...) sur le plan administratif (gestion des créances...) sur le plan financier (sécurité financière, réduction du BFR...) C est l actif prioritaire des DG des grandes entreprises quand : les coûts et process d exploitation sont maîtrisés la croissance de l activité reste modérée 6

7 L affacturage : définition C est une cession de créances effectuée par une entreprise à un factor : créances sur des clients B2B, à court terme (durée de crédit 130 j généralement) en France cette cession de créances s effectue par voiedesubrogation Les créances prises en compte : ventes fermes et définitives, livraison effectuée ou prestation réalisée en principe sont exclues les facturations partielles de type acompte ou situation de travaux, les ventes conditionnelles et, les ventes de biens d équipement lourd ventes domestiques et également ventes export (10 % du marché global) 7

8 L affacturage : définition Factures FACTOR Règlement Financement Relance VENDEUR (client) ACHETEUR (débiteur) Commande Facture 8

9 L affacturage : les avantages Financement structuré et déplafonné, pour répondre à toute problématique de trésorerie et de gestion : croissance BFR croissance externe remontée cash : Groupe, ou dans une opération de LBO escompte fournisseurs Financement structuré à vocation déconsolidant Maîtrise des risques techniques (dilution) par la qualification permanente de l'actif lactif qui optimise la rotation du poste clients Traitements industriels des opérations orientés qualité clients 9

10 Les + produits pour le client et pour la banque POUR L ADHERENT I-COUVERTURE DU RISQUE CLIENT Garantie à 100% du TTC des risques d impayés (dans la limite des approbations) et sans délai. II-RECOUVREMENT Une prévention des retards de règlements Une relance adaptée à la clientèle Une prise en charge des procédures contentieuses ti (hors litiges) Une rotation client sensiblement améliorée. III-GESTION DU POSTE CLIENTS -Tenue en temps réel des comptes clients de l adhérent. -Consultation permanente de ses comptes via internet. -Télétransmission des tableaux de bord clients. -Allègement des structures administratives. -Transformation des charges fixes en charges variables IV-FINANCEMENT -Paiement immédiat des factures clients à 90% sans plafond d autorisation. -Optimisation de la gestion de trésorerie -Allègement des frais financiers. -Optimisation de la présentation du bilan. POUR LA BANQUE I-MAITRISE DES RISQUES -Prise en charge risque tiré par le Factor. -Substitution de papier pp financier aux effets de commerce, et au découvert. II-OUTIL COMMERCIAL -Fidélisation de la clientèle -Sauvegarde des encours à court terme. -Développement des encours de vos clients. -Offre d un produit d appel en prospection. III-ALLEGEMENT ADMINISTRATIF. -Suppression des manipulations sur effets. -escompte -Soulagement de la surveillance des «écartés». -Diminution des relances téléphoniques client pour dépassement d autorisations. 10

11 L affacturage dans le monde (source FCI 2007 ) Continent Evolution in Evolution in $ Turnover in billions Turnover in billions $ Market share Europe 15,20% 27% 929,7 1357,4 72% America 6,50% 18% 150,2 219,3 11% Africa* 25,70% 39% 10,7 15,6 1% Asia 16,50% 29% 174, % Oceania 21,50% 34% 33,7 49,3 2% * Présent dans les pays du Maghreb à l exception de l Algérie 11

12 Le Marché de l affacturage dans le monde ($) Netherlands China Australia Japan Spain Germany USA France Italy United Kingdom 12

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