l assurance vie entière

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1 Solutions de protection Votre guide sur l assurance vie entière de la Standard Life Vers une meilleure retraite Accroître. Protéger. Apprécier. Léguer.

2 Bonjour.

3 La vie offre peu de garanties; comment donc se préparer à ce qui peut survenir demain? Après avoir travaillé dur pour assurer leur sécurité financière et celle de leur famille, vos clients veulent avoir la garantie que leurs proches seront à l abri, quoi qu il advienne. Lorsque vous les aidez à mettre au point leur plan financier à long terme, offrez à vos clients quelque chose qui comporte des garanties. Proposez-leur une assurance permanente. Vos clients se sentiront prêts à affronter l avenir et seront rassurés de savoir que les êtres qui leur sont chers seront protégés. Standard Life 1

4 Parlez de l assurance vie entière à vos clients L assurance vie entière offre une couverture permanente comportant des garanties que vos clients apprécieront. Ce n est pas une assurance ordinaire; elle peut constituer une source de fonds supplémentaires à ceux qui cherchent à augmenter leur revenu de retraite et qui n ont plus besoin de couverture. Elle représente également une solution sensée pour les personnes qui souhaitent simplement laisser un héritage à leurs êtres chers. Sa valeur et son coût étant garantis, l assurance vie entière ne recèle pas de surprises : elle offre seulement la sécurité. Caractéristiques du produit Voir page 4 Sélection de risques Taux préférentiels Voir page 6 2 Standard Life

5 Garanties et avenants À qui s adresse l assurance vie entière? Voir page 7 Voir page 10 Exemples pratiques Voir page 12 Standard Life 3

6 Caractéristiques du produit Il y a deux sortes d assurance vie entière : l assurance vie entière 100 l assurance vie entière à primes temporaires : assurance vie entière payable jusqu à 65 ans assurance vie entière payable jusqu à 75 ans assurance vie entière payable pendant 20, 25 ou 30 ans Les primes et les valeurs de rachat de l assurance vie entière sont entièrement garanties. Il s agit d un produit sans participation. Types d assurance Sur une seule tête Sur deux têtes dernier décès Sur plusieurs têtes premier décès (jusqu à cinq vies) Âge à l établissement d une assurance vie entière 100 Sur une seule tête : de 18 à 80 ans Sur deux têtes dernier décès et sur plusieurs têtes premier décès : l âge équivalent doit être d au moins 18 ans; l âge équivalent maximal est de 80 ans. En outre, chaque assuré doit satisfaire au critère de l âge à l établissement. Âge à l établissement d une assurance vie entière à primes temporaires Sur une seule tête : -- Vie entière payable pendant 20, 25 ou 30 ans : de 0 à 100 ans moins la période de paiement des primes -- Vie entière payable jusqu à 65 ans : de 0 à 45 ans -- Vie entière payable jusqu à 75 ans : de 0 à 55 ans Sur deux têtes dernier décès et sur plusieurs têtes premier décès : l âge équivalent doit être d au moins 18 ans; en outre, chaque assuré doit être adulte. Options de non-déchéance Valeur de rachat La valeur de rachat entre en vigueur au 10 e anniversaire de la police. Avance d office de la prime L avance d office de la prime est l option de non-déchéance qui s applique par défaut. Elle est disponible seulement si la police a une valeur de rachat. Des intérêts seront imputés sur le montant de l avance. Valeurs de l assurance libérée réduite En vertu de l option de l assurance libérée réduite, le client peut cesser le paiement des primes si la valeur de rachat le permet. Une fois cette option choisie, le client ne peut demander de rembourser la prime pour augmenter le capital assuré à son montant initial. 4 Standard Life

7 Caractéristiques du produit Retrait partiel (réduction du capital assuré) Quelle que soit l assurance souscrite, il est possible de réduire le capital assuré, sauf dans les cas où la réduction fait passer ce montant sous le seuil de $. Le capital assuré ne peut être réduit avant la 3 e année de police. Outre cette option, les retraits au comptant partiels sont possibles après la 10 e année de police, en proportion de la réduction du capital assuré. Si votre client choisit cette option, il ne pourra rétablir ensuite le capital assuré original. Dans certains cas, la réduction peut entraîner un changement dans la tranche de taux. La prime est alors rajustée en fonction du taux à l âge du client au moment de l établissement de la police, selon la tranche correspondant au capital assuré réduit. Fiscalité L assurance vie entière est un produit non imposable. Frais de police Les frais annuels sont de 65 $. Capital assuré minimal : $ Capital assuré maximal : Il n y a pas de capital assuré maximal. Cependant, pour les soumissions de plus de $ de capital assuré, veuillez communiquer avec nous, par courriel, à l adresse Échelles de taux de prime Échelle 1 : Capital assuré de $ à $ Échelle 2 : Capital assuré de $ à $ Échelle 3 : Capital assuré de $ à $ Échelle 4 : Capital assuré de $ ou plus Paiement des primes Vos clients peuvent payer leurs primes une fois par année ou selon les modalités suivantes : Deux fois par année : 0,52 Chaque trimestre : 0,2625 Chaque mois : 0,09 Les paiements trimestriels et mensuels se font par convention de prélèvement automatique. Avances sur police Les avances sur police sont permises. Votre client peut ainsi emprunter un montant allant jusqu à 85 % de la valeur de rachat de sa police à partir de la 10 e année de police. Standard Life 5

8 Profil de vie Sélection de risques Taux préférentiels Le programme Profil de vie est la méthode de sélection des risques que la Standard Life applique à tous ses produits d assurance, y compris l assurance vie entière. Elle consiste à établir la prime en tenant compte du mode de vie et des antécédents médicaux des clients. Lorsque le capital assuré est de $ ou plus, un taux préférentiel peut s appliquer. Selon certains critères (tabagisme, poids et taille, antécédents médicaux personnels et familiaux et mode de vie), votre client correspond à l un des cinq profils ci-dessous, ce qui détermine la catégorie de taux. Profils 1 Personnes ayant un mode de vie très sain et d excellents antécédents médicaux personnels et familiaux. Personnes ayant un mode de vie sain et de très bons antécédents médicaux personnels et familiaux. Personnes ayant un mode de vie sain et n ayant pas fumé au cours des 12 derniers mois. Personnes ayant un mode de vie sain qui ne fument pas la cigarette et ne prennent pas de produits contenant de la nicotine (p. ex. timbre ou gomme à la nicotine), mais qui fument le cigare ou la pipe ou qui chiquent du tabac. (Même profil que le profil 2, sauf en ce qui concerne le tabagisme.) Personnes ayant un mode de vie sain qui fument la cigarette ou qui prennent des produits contenant de la nicotine. (Personnes qui ne sont pas admissibles au profil 4.) Lorsque le capital assuré est inférieur à $, les taux pour fumeurs et non-fumeurs s appliquent. Discutez avec vos clients de leur mode de vie et de leurs antécédents médicaux et découvrez comment les aider à économiser. 6 Standard Life

9 Autres garanties et avenants À la Standard Life, nous comprenons que tous n ont pas les mêmes besoins. C est pourquoi nous offrons des garanties et avenants qui peuvent se greffer à l assurance vie entière, afin que vos clients aient la couverture qui leur convient. Garantie en cas de décès par accident Montant additionnel payé au bénéficiaire si l assuré décède par accident Couverture minimum de $ La couverture maximum pour les assurés âgés de 15 à 25 ans est le moindre des deux montants suivants : $ ou le capital assuré selon la police d assurance vie entière La couverture maximum pour les assurés âgés de 25 à 65 ans est le moindre des deux montants suivants : $ ou le capital assuré selon la police d assurance vie entière La garantie cesse quand l assuré atteint 70 ans Garantie d assurabilité Offerte au moment de l établissement de la police aux assurés de 40 ans et moins Capital assuré entre $ et le moindre des deux montants suivants : $ ou le double du capital assuré selon la police d assurance vie entière à laquelle la garantie d assurabilité est attachée La garantie peut être exercée à n importe quel moment spécifié dans la police Exonération de primes en cas d invalidité Exonération de primes pendant une invalidité de l assuré survenant avant l âge de 60 ans, jusqu à la date du rétablissement ou du décès de l assuré La garantie expire au rétablissement ou au décès de l assuré Exonération en cas de décès ou d invalidité Cette garantie offerte sur les polices vie entière à primes temporaires prévoit l exonération des primes si le titulaire décède ou devient invalide à la première des dates suivantes : avant l âge de 25 ans de l enfant ou l âge de 60 ans du titulaire. Garantie d assurabilité survivant 65 ou 70 Possibilité de souscrire toute combinaison d assurance, sans déclaration d assurabilité, aux survivants d une police sur plusieurs têtes premier décès La capital assuré de la nouvelle police doit être égal à celui de la couverture initiale Droit d exercice pour les survivants de moins de 65 ans ou de 70 ans, selon la garantie retenue S il y a plus d un survivant, ils peuvent souscrire une police sur une seule tête chacun ou, encore, une police sur deux ou plusieurs têtes premier décès collectivement. Standard Life 7

10 Autres garanties et avenants Avenant d assurance temporaire renouvelable et transformable de 10 ans ou avenant d assurance temporaire renouvelable et transformable de 20 ans Durée de 10 ou 20 ans Renouvellement automatique Couverture jusqu à l âge de 85 ans Changement de prime tous les 10 ou 20 ans, selon la couverture choisie (prime garantie au moment de l établissement) Transformable en n importe quelle assurance vie permanente de la Standard Life avant l âge de 65 ans Avenant d assurance maladies graves Protecta 10 (4 maladies ou enrichie : 24 maladies) Durée de 10 ans Renouvellement automatique Couverture jusqu à l âge de 75 ans Transformable en n importe quel produit d assurance maladies graves à prime nivelée de la Standard Life jusqu à l âge de 64 ans Avenant d assurance maladies graves Protecta 65 (4 maladies ou enrichie : 24 maladies) Primes nivelées garanties Couverture jusqu à l âge de 65 ans Avenant d assurance maladies graves conjointe Protecta 65 (4 maladies ou enrichie : 24 maladies) Offert sur deux têtes Couverture jusqu à ce que le plus vieux des assurés atteigne l âge de 65 ans La couverture des deux assurés prend fin dès qu une demande de règlement est faite, excluant une demande d indemnité partielle par assuré Avenant d assurance maladies graves Protecta 75 (4 maladies ou enrichie : 24 maladies) Primes nivelées garanties Couverture jusqu à l âge de 75 ans 8 Standard Life

11 Autres garanties et avenants Offrez des garanties à vos clients pour qu ils sachent que leur famille sera protégée, quoi qu il advienne. Avenant d assurance maladies graves Protecta 100 (4 maladies ou enrichie : 24 maladies) Primes nivelées garanties Couverture jusqu à l âge de 100 ans Paiement du capital assuré à l âge de 100 ans, si l assuré est toujours en vie et qu il n a pas fait de demande de règlement, excluant les demandes d indemnité partielle Avenant d assurance maladies graves Protecta enfant (13 maladies infantiles) Primes nivelées jusqu à l âge de 75 ans Couverture pour des maladies infantiles jusqu à l âge de 18 ans Lorsque l assuré atteint l âge de 18 ans, si aucune demande de règlement n a été faite, la protection est remplacée par la couverture Protecta 75 enrichie pour adulte Âge à l établissement : de 15 jours à 17 ans Couverture jusqu à l âge de 25 ans ou jusqu à la date du mariage, selon la première de ces éventualités Transformable en n importe quel produit d assurance vie de la Standard Life 31 jours avant la date d expiration Avenant surprotection enfant Capital assuré de $ à $ avec primes nivelées Couvre seulement un enfant Âge à l établissement : de 15 jours à 17 ans Couverture jusqu à l âge de 25 ans ou jusqu à la date du mariage, selon la première de ces éventualités Transformable en n importe quel produit d assurance vie de la Standard Life 31 jours avant la date d expiration pour une somme égale à 5 fois le capital assuré initial, la nouvelle couverture incluant une garantie d assurabilité Avenant protection enfant Capital assuré de $ à $ avec primes nivelées Couvre seulement un enfant À 18 ans, si l enfant est non fumeur, il pourrait bénéficier de taux réduits (sous réserve des exigences de tarification). Avenants d assurance maladies graves Protecta offerts avec l option de remboursement de prime au décès seulement. L assurance vie entière ne peut constituer l avenant d un autre produit d assurance. Les autres produits d assurance peuvent être transformés en polices d assurance vie entière. Une assurance vie entière ne peut être transformée en un autre produit d assurance. Standard Life 9

12 Marchés cibles L assurance vie entière offre des garanties qui procureront la tranquillité d esprit voulue à vos clients. Que ceux-ci préparent leur retraite ou recherchent simplement une protection permanente, ce produit d assurance peut constituer un élément important de leur plan financier à long terme. Clients qui approchent de la retraite Pour les clients qui réfléchissent à leur retraite. L assurance vie entière est une solution qui convient tout à fait aux personnes qui ont utilisé la majorité ou la totalité de leur actif pendant leur vie et qui cherchent un moyen économique de laisser un héritage aux êtres qui leur sont chers. Jeunes familles Pour les clients qui réfléchissent à leur plan financier à long terme. L assurance vie entière est une solution pratique qui peut répondre à leurs besoins d assurance. En souscrivant une couverture permanente, ils s assurent que leur famille est à l abri quoi qu il leur advienne. Elle répond également aux besoins des clients qui souhaitent faire à leurs héritiers un legs spécial qui ne soit pas imposable. 10 Standard Life

13 L assurance vie entière peut se révéler une partie importante du plan financier de vos clients. Standard Life 11

14 Exemples pratiques En utilisant l approche appropriée, vous pouvez aider vos clients à choisir la couverture qui répond le mieux à leurs besoins. Voici quelques exemples : Laisser un héritage Jacques, qui est âgé de 53 ans, et sa femme, Anne, qui est âgée de 50 ans, prévoient prendre tous deux leur retraite à 65 ans. Ils s attendent à dépenser la majeure partie de leurs avoirs pendant leur retraite, mais ils désirent laisser une certaine somme à leurs enfants. Grâce à l avenant d assurance maladies graves, Jacques et Anne peuvent avoir l esprit tranquille, sachant que, même si l un d eux contracte une maladie grave, ils n auront pas à puiser dans leur actif de retraite et que l héritage de leurs enfants restera intact. Une police d assurance vie entière sur deux têtes dernier décès avec l avenant d assurance conjointe Protecta 65 leur permettrait de laisser un héritage à leurs enfants au moment de leur décès. Protéger sa famille Sébastien, qui est âgé de 36 ans, et sa femme Martine, qui a 34 ans, viennent d emménager dans une maison neuve assez grande pour accueillir leur famille qui s agrandit. Avec l hypothèque et deux jeunes enfants de 5 ans et de 2 ans, et un troisième en route, Sébastien et Martine veulent être certains que l avenir de leur famille est assuré. Une police d assurance vie entière 100 offrira à Sébastien et à Martine une protection pour la vie. Si on lui ajoute l avenant d assurance conjointe Protecta 65, ils seront également couverts en cas de maladie grave. Grâce aux avenants Protecta enfant, ils auront l argent nécessaire, si l un de leur enfant devient gravement malade, pour s absenter de leur travail afin de prendre soin de lui, engager une aide temporaire ou payer les traitements ou les soins médicaux. La protection en cas de décès ou de maladie grave permet de préserver leurs avoirs financiers et leur mode de vie au moment où leur famille en a le plus besoin. 12 Standard Life

15 Ressources Des ressources pour vous aider à encore mieux servir vos clients Site web Source du conseiller La gamme complète de nos outils de commercialisation pour l Assurance vie entière est affichée dans le site Source du conseiller, à l adresse Soutien aux ventes Pour obtenir de l information additionnelle à propos de l Assurance vie entière, ou pour obtenir du matériel de commercialisation en format imprimé, vous pouvez communiquer avec votre bureau de vente ou l un de nos centres régionaux. Région de l Est Région du Centre Région de l Ouest

16 Retraite Investissements Assurance À bientôt Compagnie d assurance Standard Life du Canada F

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