VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER DSFRI : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE.

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1 VOS RÊVES. VOTRE VIE. SIMPLEMENT. VOTRE CONSEILLER DSFRI : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE.

2 Avant de mettre votre téléphone en mode silencieux pour votre rencontre, vous le déposez sur le bureau pour faire défiler des photos de votre dernier voyage. Vous pensez déjà au suivant! Mais il y aussi les autres projets Vous parlez de l avenir, d enfants, de carrière, d hypothèque, de retraite, des nombreux projets dont vous rêvez, mais aussi de vos inquiétudes et des gens qui comptent sur vous. Vous discutez également des placements qui pourraient vous donner un petit coup de pouce. Devant vous, une personne vous écoute attentivement. Elle vous soumet des idées. Fait des appels. Vous propose des scénarios. Tout devient plus simple. Et possible. Pour un instant, vous avez même l impression qu elle est encore plus passionnée que vous. C est normal. C est votre conseillère DSFRI. VOTRE CONSEILLER DSFRI* : PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE Un conseiller DSFRI est un professionnel qui vous guide dans vos choix financiers, analyse vos besoins et élabore une stratégie pour vous aider à atteindre 1vos objectifs tout en vous protégeant contre les imprévus. 1EXPERTISE Le conseiller DSFRI est un professionnel compétent, dûment accrédité auprès des autorités réglementaires. Il est en mesure de vous offrir des conseils adaptés à votre situation, quelle qu elle soit. En se basant sur vos besoins, vos valeurs et vos priorités, il élabore un plan global qui intègre différentes solutions de placement et d assurance. 2 OBJECTIVITÉ Le conseiller DSFRI est impartial; il n est pas lié à des compagnies ou à des produits particuliers. Il a accès aux fonds de plus de 80 sociétés de fonds** et aux produits d assurance d une vingtaine d assureurs renommés. Il vous fait des recommandations objectives et sélectionne parmi des milliers de produits financiers ceux qui répondront le mieux à vos besoins. 3VIGILANCE Le conseiller DSFRI met constamment ses connaissances à jour dans le domaine de la sécurité financière. Il est à l affût de l actualité économique de manière à vous offrir des servicesconseils de qualité, adaptés à votre situation comme à l évolution des marchés et des produits financiers. Régulièrement, il vous transmet donc des informations pertinentes pouvant vous intéresser. 4 PROXIMITÉ Le conseiller DSFRI connaît bien ses clients, ce qui lui permet de les aider à faire des choix éclairés et de leur procurer une tranquillité d esprit pour regarder l avenir avec confiance. C est un membre de votre communauté qui comprend votre réalité. * DSFRI désigne Desjardins Sécurité financière Réseau indépendant. ** Seulement les représentants en épargne collective rattachés au cabinet de Desjardins Sécurité financière Investissements inc. ont accès aux fonds communs de placement.

3 2 DES SOLUTIONS POUR TOUTES LES ÉTAPES DE VOTRE VIE Votre conseiller DSFRI préparera avec vous un plan de sécurité financière qui évoluera au cours des années, selon vos besoins. QUELLES SONT VOS PRIORITÉS AUJOURD HUI? QUELLES SERONT-ELLES DEMAIN? Mettre de l ordre dans vos finances personnelles Réduire votre facture d impôt Épargner pour votre retraite Financer un projet personnel, un voyage, un congé sabbatique Assurer un transfert de votre patrimoine à l avantage de vos héritiers Protéger le niveau de vie de votre famille en cas d imprévu Garder vos proches à l abri des coûts et des conséquences liés à une perte d autonomie Faciliter le transfert de votre succession à vos héritiers VOICI LES ÉLÉMENTS D UNE PLANIFICATION PERSONNELLE COMPLÈTE Une stratégie financière permet d actionner différents leviers pour vous aider à atteindre tous vos objectifs, peu importe votre situation. FINANCES PERSONNELLES Planification budgétaire Gestion des dettes Financement de projets PROTECTION Assurances vie Assurances avec prestations du vivant PLACEMENTS Politique de placement, profil d investisseur et révisions périodiques Seconde opinion sur le portefeuille Bonification de la valeur du patrimoine Épargne personnelle systématique Utilisation des emprunts dans un but d investissement FISCALITÉ Diagnostic général Analyse de la fiscalité des portefeuilles de placement Stratégies d impôt, du vivant, au décès, ou avec actifs à l étranger Programmes gouvernementaux RETRAITE Détermination des objectifs et des besoins Gestion des risques Stratégies d accumulation Stratégies de décaissement ASPECTS JURIDIQUES Testament et mandat d inaptitude Contrat de mariage et d union SUCCESSION Transmission des actifs au décès Fiducies testamentaires Bilan successoral Évaluation des impôts successoraux

4 DES PRODUITS FINANCIERS POUR CHACUNE DE VOS PRIORITÉS Votre conseiller DSFRI fait appel à une variété de produits financiers pour simplifier la mise en place de tous les éléments de votre plan. RÉALISEZ VOS PROJETS ET VOS RÊVES Des produits pour vous aider à épargner en vue de la retraite ou d un projet qui vous tient à cœur. PRODUITS DE PLACEMENT Placements à terme Fonds de placement garanti Fonds communs de placement* RÉGIMES SOUPLES ET FISCALEMENT AVANTAGEUX RÉGIMES D ACCUMULATION D ACTIF Compte d épargne libre d impôt (CELI) Régime enregistré d épargne-études (REEE) Régime enregistré d épargne-retraite (REER) Compte de retraite immobilisé (CRI) Compte de retraite avec immobilisation des fonds (CRIF) Régime de retraite individuel (RRI) RÉGIMES DE DÉCAISSEMENT Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) Fonds de revenu viager (FRV) Fonds de revenu de retraite immobilisé (FRRI) ASSUREZ VOTRE QUALITÉ DE VIE ET CELLE DE VOS PROCHES Des produits d assurance pour générer un capital ou un revenu advenant un accident, un décès ou des problèmes de santé, et des instruments pour optimiser vos revenus à la retraite. Assurance vie Assurance invalidité Assurance maladies graves Assurance soins de longue durée Rente viagère * Seulement les représentants en épargne collective rattachés au cabinet de Desjardins Sécurité financière Investissements inc. ont accès aux fonds communs de placement.

5 TOUT UN MONDE QUI CONTRIBUE À VOTRE RÉUSSITE PAR L ENTREMISE DU CONSEILLER DSFRI, C EST TOUT UN RÉSEAU QUI SE MET À VOTRE SERVICE, ET VOUS BÉNÉFICIEZ DE LA SOLIDITÉ DE DESJARDINS, L UNE DES PLUS GRANDES INSTITUTIONS FINANCIÈRES AU PAYS. Chaque conseiller DSFRI fait partie de la grande équipe du réseau Desjardins Sécurité financière Réseau indépendant. Il peut aussi compter sur l expertise de l équipe multidisciplinaire de son centre financier, qui met son savoir-faire et ses compétences à sa disposition. Cela lui permet, en tout temps, d avoir accès à des spécialistes qui viennent compléter sa propre expertise, notamment en matière de droit, de fiscalité, de succession et de comptabilité. Mais par-dessus tout, le travail de votre conseiller s inscrit dans la mission même de Desjardins, le plus grand groupe financier coopératif au Canada : protéger les intérêts des membres et clients en leur offrant des produits et des services financiers rentables et sécuritaires. Parce que pour Desjardins, les gens ne sont pas que des clients : ils sont une raison d être. 1 Desjardins Assurances désigne Desjardins Sécurité financière, compagnie d assurance vie, manufacturier de produits d assurance vie et santé, et de retraite. Données en date du 31 décembre 2013.

6 DES SOLUTIONS POUR TOUTES LES ÉTAPES DE VOTRE VIE. PARCE QUE TOUT EST POSSIBLE. MD Marque de commerce propriété de Desjardins Sécurité financière 14147F06 (14-08)