Primonial - Document non destiné à la clientèle Octobre 2011

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3 LA SOLUTION SCPI : POURQUOI? La solution SCPI est adaptée à différents profils d aversion au risque. La solution SCPI répond à de multiples objectifs patrimoniaux. Les SCPI fiscales permettent aux associés de bénéficier d un avantage fiscal. Les SCPI de rendement constituent une source complémentaire de revenus grâce à la distribution régulière de revenus aux associés. Les SCPI de rendement peuvent ainsi être un placement adapté à la préparation de la retraite. 3

4 LA SOLUTION SCPI : POURQUOI? Percevoir immédiatement * des revenus réguliers Préparer le versement de revenus futurs (retraite, projet de vie, financement des études) Diversifier son patrimoine Bénéficier d une solution simple et confortable Mutualiser les risques de son investissement Profiter d une fiscalité avantageuse (achat à crédit) Choisir une solution «à la carte» * Après délai de jouissance (en général 1 à 3 mois) 4

5 QU'EST-CE QUE LA SOLUTION SCPI? ASSOCIÉS Evolution du capital Acquisition d immeubles SCPI LOCATAIRES constituée et gérée Baux fermes de ans Jupiter images Parts par la Société de Gestion Fotolia REVENUS DISTRIBUÉS LOYERS Charges et frais de gestion 5

6 LA SOLUTION SCPI : COMMENT? Acquisition en parts : simplicité en fonction de la capacité d investissement du client, peut être complétée à tout moment. Gestion confiée à des professionnels : grand confort sélection et acquisition, entretien et mise en location, vente de biens obsolètes et réinvestissement. Information régulière et complète : transparence bulletin trimestriel, rapport annuel, assemblée générale annuelle. A savoir : - La société de gestion ne garantit aucun objectif de rentabilité ni protection du capital investi. - La société de gestion ne garantit pas le rachat des parts. 6

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8 LE MARCHÉ DES SCPI : COUPLE RENDEMENT / RISQUE? Performance globale annuelle moyenne 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 0% Livret A Inflation Logement Paris SICAV monétaires SICAV obligataires Immobilier entreprise SCPI Or Bureaux de Paris Foncières cotées Actions françaises Moins volatil que les actions, et plus rentable que les obligations, le placement SCPI permet de percevoir avec un risque modéré des rendements plus élevés que les produits de taux*. 0% 5% 10% 15% 20% 25% 30% Volatilité de la performance globale annuelle Sources : IEIF d'après Banque de France, Caisse des Dépôts, CB Richard Ellis, Cote officielle du lingot d or des agents de change, EDHEC, Euronext, Fininfo, IEIF, INSEE, Jacques Friggit, Notaires de Paris Ile-de-France, OLAP. Mars

9 LE MARCHÉ DES SCPI : LES PERFORMANCES COMPARÉES Sur 1 an (2010) Sur 5 ans ( ) Sur 10 ans ( ) Sur 20 ans ( ) Actions françaises 4,2 % 0,1 % - 0,2 % 9,3 % Bureaux Paris 18,8 % 5 % 5,4 % 3,9 % Foncières cotées 14,8 % 6,9 % 15,1 % 9,2 % Immobilier Entreprise 9,4 % 9, 7 % 12,1 % 5,4 % Inflation 1,8 % 1,6 % 1,7 % 1,7 % Livret A 1,8 % 2,5 % 2,6 % 3,3 % Logement Paris 14,7 % 8,7 % 12,4 % 6,3 % Or 39,4 % 19,8 % 13,7 % 6,4 % SCPI 5,7 % 8,9 % 10,7 % 4,4 % Sicav monétaires 0,5% 2,3 % 2,5 % 3,8 % Sicav obligataires 1,5% 3 % 3,8 % 5,2 % Sources : IEIF d'après Banque de France, CB Richard Ellis, Euronext, Fininfo, IEIF, INSEE, OLAP, Chambre Interdépartementale des Notaires de Paris. TRI : Taux de Rendement Interne. C est un indicateur de rentabilité pour comparer les investissements entre eux. C est le taux qui équilibre une série de flux de paiement (apport, mensualités) et de flux positifs (revenus, patrimoine). 9

10 SCPI, HISTORIQUE DES PERFORMANCES ET DES RENDEMENTS SCPI Le placement SCPI offre un rendement supérieur à 5 % net depuis 20 ans. Performance globale annuelle moyenne : 9 % Volatilité de la performance globale annuelle : 7 % Performance globale : résulte du cumul de l évolution du prix de la part et du rendement distribué. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Sources : IEIF d après IEIF et INSEE Mars

11 INDICE DE PERFORMANCE DES SCPI : COMPARAISON DU RENDEMENT DES SCPI ET DES OAT SUR 20 ANS. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Sources : IEIF Mars

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13 PRÉPARER VOTRE RETRAITE AVEC L IMMOBILIER D ENTREPRISE POUR 139 / MOIS? Simulation 1 Investissez à partir de : 139 / mois A votre retraite : 481 /mois de revenus de capital * Hypothèses non contractuelles. Crédit amortissable au taux de 4,30% sur 20 ans, sous conditions d acceptation du dossier Exemple : pour empruntés, 240 mensualités de coût du crédit : (assurance incluse), frais de dossier de 400 inclus, assurances : 0,39%, caution SACCEF : 1,40%. Le capital de la SCPI est calculé sur le prix de souscription. Simulation septembre ** Pour un investissement de en SCPI PRIMOPIERRE (395 parts, au prix de 191 la part), un rendement locatif de 5,50% net de frais de gestion de la SCPI correspond à un revenu net de charge de 362 par mois la 1 ère année. Les revenus de la SCPI Primopierre sont trimestriels nets de frais de gestion. Revalorisation des loyers et du prix de la part : 5,50% + 1,5% de revalorisation de loyer + 1,5% prix de la part = +3%/an. Certains prix n ont pas augmenté en Hors fiscalité. Simulation effectuée avec un apport de 0 et un emprunt de

14 LE PRINCIPE : EXEMPLE SCPI PRIMOPIERRE Le pack CréditPierre associe : un crédit amortissable d une durée de 15 à 25 ans à partir de 4,30 %* (hors assurance), un placement dans la SCPI Primopierre (gérée par Primonial REIM). Dans l hypothèse d un rendement de la SCPI PRIMOPIERRE de 5,50% par an, le pack CréditPierre permet avec seulement 139 euros (assurance incluse) d épargne par mois** : de constituer un capital en 20 ans : **, de bénéficier d un revenu annuel de près de au terme des 20 ans**. * Hypothèses non contractuelles. Crédit amortissable au taux de 4,30% sur 20 ans, sous conditions d acceptation du dossier Exemple : pour empruntés, 240 mensualités de coût du crédit : (assurance incluse), frais de dossier de 400 inclus, assurances : 0,39%, caution SACCEF : 1,40%. Le capital de la SCPI est calculé sur le prix de souscription. Simulation septembre ** Pour un investissement de en SCPI PRIMOPIERRE (395 parts, au prix de 191 la part), un rendement locatif de 5,50% net de frais de gestion de la SCPI correspond à un revenu net de charge de 362 par mois la 1 ère année. Les revenus de la SCPI Primopierre sont trimestriels nets de frais de gestion. Revalorisation des loyers et du prix de la part : 5,50% + 1,5% de revalorisation de loyer + 1,5% prix de la part = +3%/an. Certains prix n ont pas augmenté en Hors fiscalité. Simulation effectuée avec un apport de 0 et un emprunt de

15 PARTICIPATION MENSUELLE : 139 *** PAR MOIS SEULEMENT! Aujourd hui Apport 0 Mensualités* du crédit 501 * Pendant 20 ans Participation mensuelle : 139 (38 %) Emprunt Au bout de 20 ans Revenus SCPI PRIMOPIERRE: 362 ** par mois (72 ( % de la mensualité) ** Patrimoine + Revenus réguliers 481 * 481 * 481 * * Détails de la simulation page précédente. ** Pour un investissement de , un rendement locatif annuel de 5,50% net de frais de gestion de la SCPI correspond à un revenu moyen net de charge de 481 par mois dans 20 ans. Revalorisation des loyers et du prix de la part : 1,5%/an. Les revenus de la SCPI Primopierre sont versés tous les trimestres. *** Assurance incluse. Hors fiscalité. Simulation effectuée avec un apport de 0 et un emprunt de

16 UNE FORMULE POUR CHAQUE SITUATION 1 Solution retraite - épargne Apport 0 Constitution du capital retraite (20 ans) Investissement Crédit : Primopierre : Participation 395 parts mensuelle A la retraite 1/ Revenus complémentaires 481 / mois 2/ Capital SCPI Estimation du taux de rendement interne avec les hypothèses suivantes : Revalorisation des loyers et du prix de la part : 1,5%/ an Rendement locatif annuel de Primopierre : 5,50%/an (net de frais de gestion), établi sur un prix de part de la SCPI constant à calcul hors fiscalité. Crédit amortissable au taux de 4,30% sur 20 ans, sous conditions d acceptation du dossier Exemple : pour empruntés, 240 mensualités de coût du crédit : (assurance incluse), frais de dossier de 400 inclus, assurances : 0,39%, caution SACCEF : 1,40%. Le capital de la SCPI est calculé sur le prix de souscription. Simulation en septembre Ce calcul est une simulation. Il ne représente aucun caractère contractuel et ne vous est communiqué qu à titre d exemple. 16

17 POURQUOI MAINTENANT? 10,00% Taux moyen d'emprunt ( mai 2009) 9,00% 8,00% 7,00% 6,00% 5,00% Taux moyen d'emprunt 4,00% 3,00% 2,00% Impact Effort d'épargne Montant investi* Economie Taux 4% Taux 5,75% Taux 9% * Hypothèse non contractuelle. Montant investi en une SCPI générant un rendement de 5,60%; crédit amortissable sur 15 ans avec une assurance de 0,34%/an. Hors fiscalité. 21

18 LA DEDUCTION DES INTERETS D'EMPRUNT Bien acheté à crédit : Immobilier direct Part de SCPI * Pleine-propriété Intérêts déductibles Intérêts déductibles Nue-propriété Intérêts déductibles INTERDIT *Pour les SCPI : si le montant de la souscription est inférieur ou égal à , le financement de l acquisition de ces parts de SCPI, grâce à un crédit, relève, non pas d un crédit immobilier, mais d un prêt personnel. Les intérêts d emprunt ne sont donc pas déductibles des revenus fonciers de la SCPI. 22

19 LA PACK CREDITPIERRE : UNE OPPORTUNITÉ EXCEPTIONNELLE Avec le pack CréditPierre, pas de contrainte de gestion, ni d effort financier conséquent. Une fiscalité de l épargne allégée car les intérêts du prêt viennent en déduction des revenus fonciers*. Le pack CréditPierre est un placement prévoyant : en cas de décès, le crédit est remboursé par l assurance => les bénéficiaires héritent de la totalité des parts de la SCPI et profitent des revenus locatifs. Avec la Caution SACCEF, les parts de la SCPI ne sont pas nanties et peuvent être apportées en garantie à d autres opérations. Une alternative à la baisse des taux des fonds euros. La société de gestion ne garantit aucun objectif de rentabilité, ni protection du capital investi. La société de gestion ne garantit pas le rachat des parts. * Pour tout prêt supérieur à

20 Document conseiller Aide mémoire : tout ce qu il faut savoir Les documents de souscription : Bulletin de souscription - récépissé 3 Bordereau d accompagnement: synthèse de l investissement + rapport confidentiel ( le cas échéant) Demande de prêt : Bulletin d adhésion: assurance décès CNP Autorisation de prélèvement BPI 4 1 Le pack Créditpierre 2 Les documents légaux Dernier bulletin trimestriel Dernier rapport annuel Les statuts et la note d information Les documents commerciaux : La brochure Primopierre : une présentation simple et efficace de Primopierre destiné aux clients La fiche produit Primopierre Fiche signalétique de la SCPI et conditions de souscription destinée aux professionnels. Pack de formation : Présentation Primopierre pour les professionnels. 24

21 AVERTISSEMENT Ce document à vocation informative n est pas contractuel et ne constitue pas une offre commerciale. Les simulations présentées sur ce document sont le résultat d'estimations à un moment donné, sur la base de paramètres sélectionnés, de conditions de marché à ce moment donné, de la réglementation en vigueur à ce jour, et de données historiques qui ne préjugent en rien de résultats futurs. En conséquence, les chiffres et les prix indiqués dans ce document n'ont qu'une valeur indicative et ne sauraient constituer en aucune manière une offre ferme et définitive de la part de Primonial. Les informations contenues dans ce document sont issues de sources considérées comme fiables. Primonial ne peut cependant en garantir l exactitude ni l exhaustivité. Les informations d ordre juridique et fiscal contenues dans ce document sont à jour au moment de sa parution et sont susceptibles d être modifiées ultérieurement. Toutes précisions ou opinions exprimées nous sont propres à la date d édition de ce document et sont susceptibles de changer sans préavis. Les opérations de souscription, rachat, ou revente de SCPI ou de SCI ne peuvent être effectuées que sur la base du dernier prospectus ou notice d information en vigueur disponible gratuitement et sur simple demande auprès de Primonial. Il est rappelé par ailleurs que la performance passée n est pas une garantie de la performance future, et que la valeur d un investissement en SCPI ou SCI peut varier à la hausse comme à la baisse selon l évolution des marchés et des cours de change tout comme les revenus qui y sont rattachés. Primonial - Société par Actions Simplifiée au capital de euros. Siège social : avenue de Suffren, Paris , R.C.S Paris. Société de conseil en gestion de patrimoine. Conseil en Investissements Financiers adhérent à l ANACOFI-CIF sous le N E Société de courtage d assurances, inscrite à l ORIAS sous le numéro Transactions sur immeubles et fonds de commerces, carte professionnelle n T délivrée par la Préfecture de Police de Paris ; garantie par le CIC, 6 avenue de Provence Paris, conférant le statut d Agent Immobilier ; ne peut recevoir d autres fonds, effets ou valeurs que sa rémunération ou commission. N d enregistrement au fichier des démarcheurs Banque de France : HQ. Droits photos : Philippe Matsas Fotolia Jupiter Images. 25

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