V PAY. Votre carte de débit européenne du 21e siècle

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1 V PAY Votre carte de débit européenne du 21e siècle

2 L univers des cartes de débit en Europe se transforme La création du SEPA (Single Euro Payments Area) ou espace unique des paiements européens a fait l objet de débats intenses au sein du secteur des cartes de paiement. Un marché des paiements européens plus ouvert et plus cohérent apportera des avantages à chacun: les banques, les commerçants, les vendeurs et les titulaires de cartes. Au sein du secteur des cartes de paiement, les discussions sont naturellement axées sur les cartes de débit: l Europe à elle seule compte plus d un demi-milliard de cartes de débit et elles représentent de loin la part la plus importante des transactions par carte. La majorité des pays ont mis en place leur propre système exclusif de cartes de débit, quelquefois plus d un par pays, et chacun a ses attributs propres: constitution, régime d interchange, infrastructure de traitement et normes techniques uniques. Il n y a pas d homogénéité. Il a souvent été possible d utiliser les cartes de débit audelà des frontières nationales traditionnelles par le biais du cobadging avec un système international. Mais l acceptation obtenue par ce moyen est loin d être universelle et surtout, les titulaires de cartes sont confrontés à des anomalies fréquentes dans le cadre du traitement des transactions au point de vente. Les banques se retrouvent aussi assujetties à des restrictions, en particulier en ce qui concerne les options disponibles limitées pour celles qui choisissent le cobadging. Visa Europe a ajouté V PAY à sa gamme de produits parce qu elle soutient résolument le marché interne des paiements et parce qu elle souhaite augmenter le choix offert aux banques européennes. 01

3 V PAY Visa Europe estime que V PAY est le produit qui fera entrer l'industrie de la carte de débit dans le 21e siècle. Le secteur bancaire européen a lourdement investi dans l infrastructure moderne des cartes à puce EMV. V PAY est le seul produit qui peut totalement l exploiter. V PAY est la solution EMV sur mesure de Visa Europe pour répondre aux besoins du marché paneuropéen. V PAY permet aux banques européennes et aux organisations interbancaires de migrer, à leur manière, et à leur rythme, à un marché de cartes de débit plus ouvert et cohérent. Plus fondamentalement, elle permet aux banques de faire un grand pas en avant en matière d opérations de paiements. V PAY utilise les points forts du système EMV: un système que les banques peuvent exploiter plus avantageusement, que les commerçants peuvent accepter plus efficacement et que les titulaires de cartes peuvent utiliser de façon plus sûre. V PAY permet aussi aux banques et aux commerçants de migrer un nombre plus important de paiements en particulier les paiements de faible valeur des espèces vers les cartes. Le système conviendra mieux aux consommateurs, leur apportera une meilleure sécurité et garantira d énormes gains d efficacité et des réductions de coûts aux banques ainsi qu aux commerçants. Un produit répondant aux besoins européens. V PAY a été créé pour coexister avec n importe quel autre système de cartes de débit domestique, pour autant que les banques exploitant le système choisissent cette option. Le système est compatible avec toutes les structures de numérotation de comptes existantes et l acceptation domestique peut être réalisée par le biais de l infrastructure existante. V PAY peut également fonctionner de façon totalement indépendante. Une structure de gouvernance garantissant le contrôle européen. V PAY est entièrement sous contrôle et appartenance européenne. Une structure de gouvernance européenne spécifique a été mise en place (le VPSC ou V PAY Steering Committee). Elle comprend des représentants d émetteurs et acquéreurs de V PAY désignés par Visa Europe et mettra ensuite en œuvre ses propres procédures d élection. Le VPSC joue un double rôle: il gère les caractéristiques du produit V PAY pour garantir leur adéquation aux besoins européens et il établit la stratégie de développement de V PAY. Tout aussi important, Visa Europe facilite également la création d organisations locales de gouvernance de V PAY pour permettre aux banques et aux organisations interbancaires de conserver le contrôle sur les paiements locaux. Options d adhésion souples. L adhésion a été structurée pour répondre aux besoins spécifiques de la convergence vers un marché interne. Les systèmes de cartes de débit domestiques existants et les organisations transfrontalières peuvent devenir des groupes membres de V PAY. Les groupes membres de V PAY peuvent aussi être constitués de membres individuels se réunissant dans le cadre d accords multilatéraux, comme un émetteur dans un pays et un acquéreur dans un autre. Les membres de V PAY ne sont pas limités à leur marché domestique et peuvent émettre ou acquérir des transactions dans n importe quel pays de Visa Europe. Il n y a pas de charge administrative et aucun frais supplémentaires pour les membres Visa existants. Une marque d acceptation distincte. En tant que produit de débit européen, V PAY possède une marque et identité européennes distinctes. Elle se distingue clairement de toutes les autres marques d acceptation mondiales, de la même manière que les marques de systèmes nationaux existantes. C est donc le point de convergence logique pour les systèmes de débit nationaux européens. Un réseau d acceptation du 21e siècle. Les transactions nationales peuvent être acceptées par le biais de l infrastructure des cartes de débit domestique existante, jusqu à la migration complète à EMV. Cependant, les transactions transfrontalières tireront immédiatement parti des investissements de l industrie des paiements dans le système EMV et protègeront toutes les parties prenantes du risque croissant des cas de fraudes liés à la contrefaçon des bandes magnétiques. N importe quel terminal de point de vente de technologie EMV et DAB parmi les 3 millions de point de vente et 180,000 DAB peuvent deja accepter la carte V PAY et les commerçants ont déjà commencé à afficher la vitrophanie V PAY sur leurs portes. Migrer les paiements de faible valeur des espèces vers les cartes. La technologie EMV offre aux émetteurs les outils de gestion du risque pour un système de paiements de faible valeur paneuropéen efficace, sans obliger le titulaire de carte à avoir l argent dans son porte-monnaie et sans limiter l utilisation à des points d acceptation domestiques spécifiques. Gérer les transactions de faible valeur en utilisant la même technologie et sous la même marque que les autres paiements réduit les coûts pour les banques et les commerçants et convient mieux aux titulaires de cartes. 02

4 Un modèle d interchange européen cohérent. La convergence des systèmes de débit nationaux exige un modèle d interchange cohérent. Un taux d interchange paneuropéen par défaut a été établi et les organisations de gouvernance de V PAY nationales sont capables d établir des taux d interchange nationaux appropriés pour V PAY permettant de refléter les réalités du marché local de même que les coûts pour les émetteurs. Il sera aussi possible de mettre en place des taux d incitation dans le cadre de cette structure visant à encourager des commerçants particuliers à accepter certains types de transactions V PAY comme les transactions de faible valeur. Tarification compétitive. Les frais liés aux systèmes de débit font partie des coûts que les banques européennes s efforcent de réduire. Par conséquent, en plus des autres réductions de coûts et de la croissance commerciale que V PAY offrira, les frais V PAY sont fixés à un niveau hautement compétitif. Par ailleurs, aucun frais d évaluation ne sera prélevé sur les cartes et transactions V PAY avant Lancer V PAY sur le marché En 2012, jusqu à 100 millions de cartes V PAY seront utilisées dans toute l Europe En mai 2005, V PAY a obtenu le grand prix de la European Payments Consulting Association (EPCA) et de European Card Review (ECR) pour La solution de paiement la plus innovante ayant facilité le développement de SEPA (Single European Payment Area ou espace unique des paiements européens). V PAY a le potentiel d améliorer grandement l efficacité et la rentabilité des systèmes de cartes de débit en Europe ont déclaré les juges. Depuis, une série complète de transactions V PAY a été réalisée dans toute l Europe pour prouver que le produit peut déjà être accepté à 3 millions de point de vente et 180,000 DAB en Europe. Les principaux acquéreurs européens représentant plus de 80% du volume des ventes Visa se sont engagés à accepter V PAY et les commerçants ont déjà commencé à afficher la vitrophanie V PAY sur leurs vitrines dans 10 pays européens. Quatre projets pilotes d émission initiale sont en cours, reflétant la gamme complète des configurations de produit possibles. L'émission à grande échelle commencera en 2007 et en 2012, on prévoit qu entre 80 et 100 millions de cartes V PAY seront utilisées dans toute l Europe. Leur utilisation moyenne augmentera pour atteindre notre objectif commun: une transaction par carte par jour. 03

5 Des avantages pour...les banques 3 Répond à la vision SEPA d un marché des paiements paneuropéen et procure une voie de migration sans problèmes 3 Créé, possédé et contrôlé par les banques européennes, pour les banques européennes 3 Mise en circulation simple et bon marché 3 Réduit les frais d exploitation grâce à des économies d échelle et à l utilisation de la technologie EMV pour une autorisation sécurisée hors ligne, avec un minimum de pertes dues à la fraude 3 Acceptation très étendue aux points de vente et aux DAB 3 Offre un niveau de sécurité élevé, maximisant la confiance du consommateur et du commerçant 3 Maintient une distinction nette entre les produits de débit et crédit. Complète et renforce les portefeuilles de cartes existants des banques 3 Protège les banques contre le dommage réputationnel engendré par les cas de fraudes en matière de cartes bancaires 3 Constitue une option de débit alternative pour les banques, avec la création d une concurrence accrue et de nouvelles options de segmentation...les commerçants 3 Clientèle mesurée en dizaines de millions 3 Mise en place simple: aucun changement aux terminaux EMV 3 Frais d exploitation faibles 3 Relations d acquéreurs existantes 3 Exploitation maximale des investissements EMV 3 Procédure d acceptation simplifiée (toujours Chip & Pin ) 3 Conçu pour accepter les paiements de faible valeur: capable de remplacer les paiements en espèces de faible valeur inefficaces...les consommateurs 3 Accès aux fonds sur leurs comptes bancaires aux points de vente et aux DAB aussi simple et sûr à l étranger que sur le territoire national 3 Peut figurer à côté de la marque de la carte de débit locale connue 3 Aura une marque d acceptation régionale unique, pour détecter facilement où la carte peut être utilisée 3 Procédures d acceptation normalisées, évitant aux titulaires de cartes d avoir à retenir un processus inconnu lorsqu ils ne sont pas sur leur territoire 3 Nouveaux points d acceptation aux lieux des paiements de faible valeur: transports, distributeurs automatiques, parkings etc. VPAY 3 Une proposition de débit européenne contrôlée par les banques européennes 3 Système EMV Chip & Pin, avec contrôle total par l émetteur 3 Compatible avec la structure de numérotation des comptes du marché local, signifiant que les émetteurs, les acquéreurs et les commerçants peuvent utiliser leur système et leur infrastructure existants à coût minime 3 Peut être cobadgé avec les systèmes de cartes de débit domestiques nationaux ou autres systèmes de conformité à la structure de cartes SEPA (SCF) non compétitifs pour permettre la conformité totale à SCF 3 Compatible avec les terminaux EMV 3 Comporte en option la marque PLUS pour permettre l accès mondial aux DAB 04

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