Optimal Patrimoine cabinet de conseil en gestion de patrimoine indépendant à Toulon (Var) Conseil, Placement et suivi

Transcription

1 CONSEIL EN GESTION DE PATRIMOINE INDEPENDANT GESTION PRIVEE

2 SELECTIONNER CE QUI SE FAIT DE MIEUX POUR VOUS OFFRIR LE MEILLEUR

3 Optimal Patrimoine est un cabinet de gestion de patrimoine indépendant, membre de la Chambre des Indépendants du Patrimoine (CIP) inscrit auprès de l'autorité des Marchés Financiers (AMF) en tant que Conseil en Investissements Financiers (CIF). Nous intervenons dans le domaine du conseil en investissement et du conseil patrimonial en élaborant avec nos clients les stratégies d'optimisation. Nos préconisations sont établis par écrit dans une lettre de mission qui encadre notre intervention et précise noire sur blanc les frais (honoraires, frais d'entrée, etc.) Nos solutions immobilières, de placement, d'assurance vie ou de retraite sont sélectionnées en toute indépendance par rapport aux promoteurs, banques et compagnies d'assurance. Nous n'avons aucune obligation de production avec l'un de nos partenaires et sommes entièrement libre dans nos choix.nous ne retenons ainsi exclusivement les solutions haut de gamme auprès de chaque partenaire.

4 Le choix de l'indépendance : L'activité de gestion de patrimoine est aujourd'hui exercée par différents acteurs : Banques généralistes ou privées, sociétés de gestion, assureurs, et acteurs indépendants. C est dans cette dernière catégorie que nous avons résolument choisi de nous situer. La notion de l'indépendance correspond à une certaine vision de notre métier : privilégier notre rôle de Conseil et sélectionner sereinement sans pression commerciale les investissements que nous proposons à nos clients. Alors que votre banquier est mandaté par la banque, et que votre assureur est mandaté par la compagnie d'assurance pour vous vendre les produits de son établissement, votre conseiller en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) est mandaté par vous-même pour vous trouver les meilleurs produits du marché afin d'atteindre vos objectifs.

5 Nos prinicpaux domaines d'intervention : - CONSEIL EN GESTION PATRIMOINE - STRATEGIE ET SUIVI PATRIMONIAL - ASSURANCE VIE - PEA / CONTRAT DE CAPITALISATION - PLACEMENT RETRAITE - IMMOBILIER D'INVESTISSEMENT - CREDIT IMMOBILIER

6 Nos principaux partenaires :

7 Plan Epargne Action (PEA) : Le PEA permet d'investir en actions ou en fonds européens, tout en échappant à l'imposition des plus-values après cinq ans de détention. Un dispositif alléchant qui a séduit plus d'un Français sur huit. Mais peu d'entre eux savent qu'il existe deux types de PEA. Le plus connu, le PEA bancaire est un compte-titres souscrit auprès d'un établissement bancaire permettant d'acheter des actions en direct. Bien moins répandu, le PEA assurance, disponible uniquement auprès de quelques sociétés d'assurance, permet de souscrire un contrat de capitalisation. Selon une étude de la société française des sociétés d'assurance (FFSA), ces derniers représentaient en mai 2007 seulement 1 % de l'ensemble des PEA.

8 PEA Assurance : Le plan d'épargne en actions (PEA) assurance est un instrument d'épargne défiscalisé ouvert auprès d une compagnie d assurance. Il associe les avantages du PEA classique, souscrit auprès d une banque, à ceux du contrat de capitalisation. Comme un PEA classique, il vous permet : - d'échapper à l'imposition des revenus et des plus-values pendant la durée du plan ; - d accéder à l'investissement en actions européennes par le biais d'opcvm ; - de vous constituer des revenus complémentaires à la retraite sous forme d'une rente viagère exonérée. En plus, il vous offre les moyens : - de continuer à profiter de la fiscalité du contrat de capitalisation en cas de clôture anticipée de votre PEA ; - de limiter votre base taxable à l'isf si vous y êtes assujetti ; - de bénéficier d'une avance ponctuelle de liquidités à tout instant et sans conséquence fiscale.

9 PEA Bancaire / PEA Assurance : PEA Bancaire PEA Assurance Exonération des plus-values Oui Oui Possibilité de détentir des actions en direct Oui Non Investissement OPCVM Oui Oui Retraits ISF Avances Rente viagère Impossible avant 8 ans, sans mettre un terme au PEA Imposition des plus-values Impossible Sortie en rente viagère exonérée d'impôts : Lorsque votre PEA a plus de 8 ans et que vous avez besoin de revenus complémentaires périodiques, vous avez la possibilité d opter pour une sortie en rente viagère. Celle-ci est exonérée d impôt sur le revenu et n est soumise qu aux prélèvements sociaux obligatoires. Possible. Vous mettez fin au PEA, mais gardez l'ancienneté de votre contrat de capitalisation. Un gel de l'assiette de L'ISF : des plus-values exonérées La valeur retenue est celle du nominal versé, les plus-values n'y sont jamais intégrées. La liquidité de votre épargne grâce aux avances : Vous êtes libres de disposer de votre capital sans casser l'enveloppe fiscale de votre PEA Sortie en rente viagère exonérée d'impôts : Lorsque votre PEA a plus de 8 ans et que vous avez besoin de revenus complémentaires périodiques, vous avez la possibilité d opter pour une sortie en rente viagère. Celle-ci est exonérée d impôt sur le revenu et n est soumise qu aux prélèvements sociaux obligatoires.

10 Transfert de PEA : Le plan d'épargne en actions (PEA) peut faire l'objet d'un transfert. Vous gardez votre ancienneté fiscale, vous changez simplement d'établissement. Votre PEA Bancaire peut ainsi être transformé en PEA d'assurance ou maintenu en PEA Bancaire et vous pouvez bénéficier de nos services : Formalités du transfert : - Prise en charge gratuitement de l'ensemble des formalités - Aucun frais d'entrée facturés pour les sommes transférées - Vous ne vous occupez de rien

11 Vos avantages : - Vous gardez votre ancienneté fiscale - Vous optimisez le cas échéant votre fiscalité ISF - Vous pouvez demander des avances sur votre PEA - Vous accédez à des contrats Haut de gamme, disposant d'une large offre multigestionnaire avec l'ensemble des options de gestion modernes ainsi que des mandats de gestion prestigieux. - Vous bénéficiez de notre suivi régulier et de nos conseils.