ME CONSTITUER UNE ÉPARGNE POUR MES PROJETS

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1 Cler Assurance-vie ME CONSTITUER UNE ÉPARGNE POUR MES PROJETS Document à caractère publicitaire

2 S associer pour l essentiel avec AGIPI est une association d assurés qui conçoit des solutions pour préparer financièrement vos projets et vous assurer : vous, votre famille, votre activité professionnelle Etre adhérent AGIPI, ça veut dire quoi? En choisissant un contrat AGIPI, vous êtes adhérent d une association et devenez notre principale préoccupation : nous vous écoutons, nous veillons à la protection de vos intérêts et nous vous accompagnons tout au long de votre vie. En tant qu adhérent AGIPI : Vous êtes partie prenante de la vie de l association et pouvez vous exprimer : >> en utilisant votre droit de vote lors de l assemblée générale annuelle pour donner votre avis sur les actions menées par l association, >> en répondant aux enquêtes menées régulièrement sur l évolution des outils et des services, >> en participant aux réunions organisées en région sur les thématiques patrimoniales. Vous bénéficiez des services de l association : >> un espace sécurisé sur pour suivre vos adhésions en quelques clics, >> le parrainage de vos proches pour les faire profiter des avantages de l association. Vous êtes informé de l actualité des contrats et de leur environnement : >> avec le site d information dédié à l épargne >> avec AGIPI références, la publication qui vous informe de l actualité de l association et des contrats, aborde des sujets divers sous un jour pratique et répond à vos questions. Vous bénéficiez de : >> la garantie financière d AXA 1, l un des plus grands groupes mondiaux d assurance, >> l expertise des conseillers AXA 1 qui vous accompagnent dans le temps, >> la défense permanente de vos intérêts par notre association. AGIPI, un partenariat historique avec AXA 1 Notre rôle consiste à veiller à la défense de vos intérêts dans la conception, la tarification et la gestion des solutions d assurance proposées. Nous négocions avec l assureur les aménagements qui nous paraissent nécessaires pour adapter les contrats à vos attentes ainsi qu aux évolutions de la législation et de la réglementation. Votre adhésion AGIPI est suivie au quotidien par les collaborateurs du centre de gestion dédié par l assureur et installé dans notre siège social, à Schiltigheim (67). AXA 1, en tant que partenaire exclusif de l association, est à la fois l assureur et le distributeur des contrats au travers de l expertise des conseillers AXA 1. AGIPI vous accompagne tout au long de votre vie Protection de la fin Protection Protection 30 de la famille, ans de l activité ans du patrimoine d activité ans ans professionnelle Protection du grand âge PROJETS PLACEMENTS RETRAITE DÉPENDANCE 1 - AXA France Vie S.A et AXA Assurances Vie Mutuelle. 2 / Cler - Octobre 2015

3 Les atouts de l assurance-vie Un contrat d assurance-vie est une véritable boîte à outils pour se constituer et faire fructifier une épargne, préparer sa retraite et organiser la transmission de son patrimoine. Il est conçu pour vous accompagner tout au long de votre vie pour financer vos projets. Souplesse de gestion >> vous décidez du montant, du mode et de la périodicité de vos versements, occasionnels ou réguliers, en respectant les minima requis indiqués dans la notice du contrat. >> votre capital est disponible 2 à tout moment. Vous pouvez en récupérer une partie ou la totalité en demandant un rachat partiel ou total. En cas de besoin occasionnel, vous pouvez aussi demander à l assureur de vous consentir une avance, assimilable à un prêt dont le coût et les modalités de remboursement sont décrits dans le Règlement général des avances disponible sur simple demande. Sécurité ou recherche de performance >> votre épargne investie sur le support en euro est sécurisée. Elle augmente chaque année des intérêts financiers attribués nets des frais de gestion et diminue des seuls frais de mandat prélevés uniquement dans le cas d un choix de gestion pilotée (voir page 10). >> recherche de performance : vous pouvez aussi diversifier votre épargne en investissant sur des supports en unités de compte ; l investissement sur ces supports présente un risque de perte en capital. Cadre fiscal favorable >> pendant la phase d épargne : en l absence de rachat, les produits réalisés sont soumis aux prélèvements sociaux mais totalement exonérés d impôt sur le revenu (sauf impôt de solidarité sur la fortune) pendant toute la durée de votre adhésion 3. >> en cas de rachat : l imposition sur les revenus est calculée sur les produits réalisés et non sur l épargne rachetée 3. >> en cas de rente : la rente viagère est partiellement exonérée d impôt sur le revenu en fonction de votre âge lors de sa mise en service 3. Transmission facilitée En cas de décès 3, le capital peut être transmis sans droits de succession ni taxation aux bénéficiaires librement désignés : >> En exonération de tout droit pour le conjoint survivant, le partenaire pacsé, et sous certaines conditions pour les frères et sœurs domiciliés chez le défunt. >> Pour les autres bénéficiaires désignés : la fiscalité appliquée au capital versé à vos bénéficiaires dépend de l âge (avant et après 70 ans) auquel vous avez effectué vos versements. Les produits compris dans les capitaux décès sont soumis aux prélèvements sociaux. 2 - En présence d un bénéficiaire acceptant ou d une mise en garantie du contrat, le bénéficiaire ou le créancier doivent donner leur accord. 3 - Selon la législation en vigueur au Cler - Octobre 2015 / 3

4 Le contrat Cler : Quels que soient vos projets, à moyen ou long terme, Un contrat associatif, c est un plus pour ma protection C est l équité défendue par AGIPI : tous les adhérents au contrat, anciens ou nouveaux, bénéficient du même taux de rendement sur le FONDS Agipi en euros. Des services associés aux conventions de gestion Dans le cadre des conventions de gestion AGIPI, vous bénéficiez d un ensemble de services : >> Investissement progressif : vous investissez progressivement votre épargne vers votre convention de gestion pour lisser dans le temps les fluctuations de marchés. >> Ajustements automatiques : > Sécurisation des plus-values : une à deux fois par an, selon votre choix, et à date fixe, la plusvalue réalisée au global sur les supports en unités de compte est réorientée sur le FONDS Agipi en euros et ainsi sécurisée. > Rééquilibrage automatique ou continu : la répartition de votre épargne est réajustée selon votre choix initial, deux fois par an ou dès lors que le poids d un support diffère de plus de 3 % du poids prévu par votre convention. En période de hausse des marchés, vous sécurisez ainsi les plus-values réalisées dans le FONDS Agipi en euros et vous profitez des périodes de baisse pour acheter à moindre coût mais en diminuant votre épargne sécurisée pour la réexposer aux marchés financiers. Je souhaite placer mon épargne, en acceptant de prendre un risque de perte en capital. Je veux une gestion clé en mains >> Vous avez un objectif de placement mais ne savez pas comment le mettre en œuvre? Choisissez une convention de gestion thématique Avenir, Patrimoine ou Rendement pour organiser la diversification de votre épargne en fonction de votre objectif (voir pages 6, 7 et 8). Optez ensuite pour l équilibre FONDS Agipi/supports en unités de compte adapté à votre horizon de placement et à votre profil d épargnant. >> Vous souhaitez bénéficier de l expertise de professionnels de la gestion d actifs? Choisissez la gestion pilotée qui vous permet de confier votre épargne à des professionnels de la gestion d actifs pour profiter des opportunités de marchés (voir page 10). Je peux choisir librement la répartition de mon épargne Avec votre conseiller, vous choisissez la répartition de vos versements entre les différents supports AGIPI (dans les limites indiquées dans la notice du contrat et décrites en page 9) pour composer votre convention de gestion personnalisée. Vous bénéficiez ainsi de tous les services associés aux conventions de gestion. Le contrat Cler, Contrat Libre d Epargne et de Retraite, est un contrat d assurance de groupe sur la vie souscrit auprès des sociétés d assurance AXA France Vie S.A et AXA Assurances Vie Mutuelle. Les conditions et les modalités du Cler figurent dans la notice du contrat. Vous pouvez renoncer à l adhésion dans un délai de 30 jours calendaires révolus à compter de la conclusion de l adhésion. Préalablement à toute souscription, il est indispensable de se référer aux DICI (Documents d Information Clé pour l Investisseur) des supports d investissement qui sont notamment disponibles sur le site de l AMF, La notice présentant les caractéristiques principales des SICAV et du FCPR du Cler est remise lors de l adhésion. L investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. 4 / Cler - Octobre 2015

5 des atouts supplémentaires pour vos projets profitez des solutions adaptées du Cler pour valoriser votre épargne. Mon épargne est progressivement sécurisée à l approche de la retraite L option évolutive de votre convention de gestion permet de sécuriser progressivement votre épargne nette investie sur les supports en unités de compte en la transférant sur le FONDS Agipi en euros dont la valeur est définitivement acquise. Je dispose de mon épargne sous une forme adaptée à mes besoins >> Vous choisissez quand et sous quelle forme vous souhaitez disposer de votre épargne pour concrétiser un projet, compléter votre retraite avec des revenus à vie, constituer un capital décès, organiser votre succession. >> Vous avez plusieurs objectifs : vous choisissez la restitution de votre épargne selon vos priorités (sortie à dominante retraite, perte d autonomie ou succession). En cas de décès, mes bénéficiaires sont protégés Garantie plancher AGIPI en cas de décès : si lors de votre adhésion vous avez opté pour une gestion par convention ou une gestion pilotée, vos bénéficiaires recevront au moins les montants, nets de frais, que vous avez investis augmentés des intérêts acquis sur le FONDS Agipi en euros, sous réserve du maintien de cette gestion et de l absence de rachats. Mes projets changent, je peux changer d avis A tout moment, vous pouvez changer votre type de gestion et l orientation de votre épargne. Dans le cadre des conventions de gestion, le premier changement de chaque année est gratuit (voir encadré des frais ci-dessous). >> Frais de dossier : 30 maximum >> Frais sur versement : 4,85 % maximum >> Frais de réorientation : 0,80 % maximum >> Frais de changement de gestion : 0,80 % maximum >> Frais de gestion pilotée : 0,24 % annuel de l encours total Des frais clairement annoncés >> Frais annuels de gestion > FONDS Agipi en euros : 0,60 % annuel maximum majoré de 0,15 % annuel maximum de frais administratifs > Supports en unités de compte : 1 % annuel maximum (plus frais éventuels supportés par chaque support et indiqués dans l annexe Notice de présentation des SICAV et du FCPR des contrats AGIPI ) A ces frais du contrat, s ajoute la cotisation associative de 15 à l'adhésion. Tous les frais sont indiqués dans la notice du contrat remise lors de votre adhésion. Cler - Octobre 2015 / 5

6 Dynamiser mon épargne Vous souhaitez exposer une part de votre épargne aux actions dans une perspective de rendement supérieur à long terme. Les conventions de gestion Avenir vous accompagnent dans cet objectif. J envisage un investissement immobilier à moyen ou long terme. Installé professionnellement depuis peu, j ai mis en place des versements réguliers pour constituer mon apport personnel. Pour atteindre plus vite mon objectif, j envisage aussi des versements ponctuels sur ma convention de gestion Avenir Avec les conventions de gestion Avenir, votre épargne est investie, selon votre sensibilité au risque, sur le FONDS Agipi en euros dans une proportion de 30 % à 70 % ainsi que sur quatre supports en unités de compte exposés aux marchés actions dans un univers d investissement international. L investissement sur ces supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Supports disponibles Code ISIN Classification AMF Profil risque rendement* Durée de placement recommandée Agipi Actions Emergents FR Actions internationales 6/7 Au-delà de 8 ans Agipi Actions Europe FR Actions internationales 6/7 Au-delà de 8 ans Agipi Actions Monde FR Actions internationales 5/7 Au-delà de 8 ans Agipi Grandes Tendances FR Actions internationales 6/7 Au-delà de 8 ans AMF : Autorité des Marchés Financiers * Source DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) 1 : risque plus faible, rendement potentiellement plus faible ; 7 : risque plus élevé, rendement potentiellement plus élevé 6 / Cler - Octobre 2015

7 Faire fructifier et préserver mon épargne Vous souhaitez valoriser votre épargne tout en la préservant sur le long terme pour financer vos projets. Les conventions de gestion Patrimoine répondent à votre besoin. J anticipe le financement de mes projets. J ai placé une somme d argent pour financer les études supérieures de mes enfants qui ont aujourd hui 6 et 10 ans. J ai opté pour une convention de gestion Patrimoine Les conventions de gestion Patrimoine vous permettent d investir, selon votre sensibilité au risque, sur le FONDS Agipi en euros dans une proportion de 30 % à 70 % ainsi que sur trois supports en unités de compte diversifiés complémentaires exposés aux marchés actions. L investissement sur ces supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Supports disponibles Code ISIN Classification AMF Profil risque rendement* Durée de placement recommandée Agipi Ambition FR Diversifié 4/7 Au-delà de 4 ans Agipi Convictions FR Diversifié 5/7 Au-delà de 8 ans Agipi Immobilier FR Diversifié 4/7 Au-delà de 5 ans AMF : Autorité des Marchés Financiers * Source DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) 1 : risque plus faible, rendement potentiellement plus faible ; 7 : risque plus élevé, rendement potentiellement plus élevé Cler - Octobre 2015 / 7

8 Disposer de revenus complémentaires Vous disposez d une épargne dont vous souhaitez essayer d obtenir des revenus complémentaires dès aujourd hui. Les conventions de gestion Rendement vous offrent cette possibilité. J y ai pensé pour ma retraite. Je viens de recevoir mon relevé de carrière. Le montant de ma future retraite est bien inférieur à mes revenus actuels. J ai choisi d épargner aujourd hui de manière soutenue et régulière sur ma convention de gestion Rendement, pour essayer de maintenir demain mon niveau de vie à la retraite en effectuant des rachats 1 sur mon adhésion Les conventions de gestion Rendement vous permettent d investir, selon votre sensibilité au risque, sur le FONDS Agipi en euros dans une proportion de 30 % à 70 % ainsi que sur deux supports en unités de compte exposés aux marchés actions conciliant la recherche de stabilité et de rendements réguliers. L investissement sur ces supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Supports disponibles Code ISIN Classification AMF Profil risque rendement* Durée de placement recommandée Agipi Immobilier FR Diversifié 4/7 Au-delà de 5 ans Agipi Revenus FR Diversifié 3/7 Au-delà de 8 ans AMF : Autorité des Marchés Financiers * Source DICI (Document d Information Clé pour l Investisseur) 1 : risque plus faible, rendement potentiellement plus faible ; 7 : risque plus élevé, rendement potentiellement plus élevé 8 / Cler - Octobre Selon la législation en vigueur au

9 Choisir la répartition de mon épargne Vous souhaitez composer vous-même la répartition initiale de votre épargne pour exploiter toutes les opportunités de la gamme financière. Je choisis la répartition initiale de mes versements et bénéficie d une gestion clé en mains La convention de gestion personnalisée vous permet à l adhésion de répartir vos versements entre les supports d investissement AGIPI, selon votre sensibilité au risque, dans les conditions indiquées dans la notice du contrat, tout en profitant des services associés aux conventions de gestion. L investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Vous répartissez votre épargne selon 2 critères : Accessibilité à l intégralité des supports d investissement AGIPI Une proportion du FONDS Agipi en euros comprise entre 30 % et 80 % Une proportion du support Agipi Innovation maximale de 5 % Cler - Octobre 2015 / 9

10 Mon épargne pilotée par des experts La gestion pilotée vous permet de confier votre épargne à des professionnels de la gestion d actifs pour bénéficier de leur savoir-faire et profiter des opportunités de marchés. Avec la gestion pilotée, vous donnez un mandat de sélection et de réorientation de votre épargne à l assureur et bénéficiez d un suivi régulier de la performance. L investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. La gestion pilotée AGIPI, un service haut de gamme à la portée de tous les adhérents : Ouverture dès euros Accès à l intégralité des supports d investissement AGIPI Frais attractifs 0,24 % annuel de l encours total en plus des frais du contrat 1 Protection de vos bénéficiaires en cas de décès avec la Garantie plancher AGIPI Se reporter à la notice du contrat pour les conditions et modalités. 10 / Cler - Octobre 2015

11 Une offre financière simple et cohérente Vous avez à votre disposition des supports d investissement sélectionnés pour vous permettre d accéder à l économie mondiale en zones géographiques et secteurs d activités. Profiter des tendances mondiales avec des supports en unités de compte exposés aux marchés ACTIONS >> AGIPI Actions Emergents >> AGIPI Actions Europe >> AGIPI Actions Monde >> AGIPI Grandes Tendances Cibler vos objectifs avec des supports en unités de compte DIVERSIFIÉS >> AGIPI Ambition >> AGIPI Convictions >> AGIPI Immobilier >> AGIPI Revenus Choisir un complément au support en euro avec des supports en unités de compte exposés aux marchés OBLIGATAIRES >> AGIPI Obligations Inflation >> AGIPI Obligations Monde >> AGIPI Innovation >> AGIPI Monde Durable Retrouvez les valeurs liquidatives sur En complément, le FONDS Agipi en euros vous permet d investir dans un actif cantonné dont l intégralité des résultats revient aux adhérents et leur est définitivement acquise. Des sociétés de gestion reconnues Préalablement à toute souscription, il est indispensable de se référer aux DICI (Documents d Information Clé pour l Investisseur) des supports d investissement qui sont notamment disponibles sur le site de l AMF, La notice présentant les caractéristiques principales des SICAV et du FCPR du Cler est remise lors de l adhésion. L investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital. Cler - Octobre 2015 / 11

12 RETROUVEZ-NOUS sur RESTEZ INFORMÉS avec > > Document non contractuel - Photos : Thinkstock Reproduction partielle ou totale interdite Votre conseiller AXA vous accompagne au quotidien et dans la durée AGI Ed. 10/2015 R AXA France Vie S.A au capital de , RCS Nanterre AXA Assurances Vie Mutuelle Société d Assurance Mutuelle sur la vie et de capitalisation à cotisations fixes - Siren Sièges sociaux : 313 Terrasses de l Arche Nanterre Cedex Entreprises régies par le Code des assurances AGIPI - Siège social et administratif : 12 avenue Pierre Mendès France CS Schiltigheim Cedex - tél Direction : 52 rue de la Victoire Paris - tél Registre des Associations du tribunal d instance de Schiltigheim - volume 21 - n 1049 Siren APE 9499Z

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