Préférence DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS

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1 Préférence DIVERSIFIEZ VOS PLACEMENTS

2 Choisissez le placement qui s adapte à votre profil d investisseur De l audace à la prudence, quel que soit votre profil d investisseur, PRÉFÉRENCE est le placement qui répond à vos attentes. Ce contrat vous permet de bénéficier des techniques financières les plus évoluées pour gagner sur tous les fronts : actions, obligations et marchés monétaires. Vous bénéficiez en outre des avantages fiscaux d un contrat d assurance-vie classique, ou du Plan d Épargne Populaire. Ses principaux atouts? Sa souplesse qui vous permet de choisir la stratégie d investissement qui vous convient le mieux et sa simplicité qui vous libère de tout souci de gestion. Quelle que soit la nature des actifs actions, obligations ou monétaires, Generali a sélectionné pour vous les meilleurs OPCVM des établissements bancaires et financiers. Plus novateur qu un placement d assurance-vie classique, PRÉFÉRENCE vous permet de faire fructifier votre capital dans les meilleures conditions qu offrent les marchés. QUELS SONT LES SUPPORTS DE PRÉFÉRENCE? Outre un fonds isolé, libellé en francs, à rendement garanti (Actif régularité), cinq fonds diversifiés (Generali Audace Monde, Generali Audace Europe, Generali Dynamisme, Generali Equilibre et Generali Prudence) vous sont proposés. Ces derniers correspondent chacun à une stratégie d investissement spécifique : audacieuse, dynamique, équilibrée ou prudente. Chaque fonds est constitué d OPCVM, choisis pour leurs performances, la qualité de leurs investissements ainsi que le style de leur gestion. Quelle que soit l orientation que vous souhaitez retenir, la politique de gestion de Generali Finances vise le meilleur rapport risque/rentabilité. À chaque fonds, à l exception de Generali Audace Monde et de Generali Audace Europe, correspond une répartition entre actions, obligations et actifs monétaires. QUELS FONDS CHOISIR EN FONCTION DE VOTRE PROFIL? Votre capital peut être investi en totalité sur l un des six fonds, ou réparti entre l Actif Régularité et au maximum deux fonds diversifiés. La répartition par nature d actifs (actions, obligations, monétaires) pour trois des fonds (Generali Dynamisme, Generali Equilibre, Generali Prudence) n est pas figée mais susceptible d évoluer afin de tirer le meilleur parti des évolutions des marchés financiers. Et pour chaque profil de gestion, nous vous indiquons les limites d intervention par nature d actifs. ACTIF RÉGULARITÉ Composé essentiellement d obligations de la zone Euro, l Actif Régularité privilégie la croissance régulière et la sécurité de votre investissement et vous protège des fluctuations des marchés financiers. Performance* brute du 01/01/95 au 31/12/99 : + 41,18 %. * Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 2

3 GENERALI AUDACE MONDE Vous souhaitez accéder au marché mondial. Avec Generali Audace Monde, votre épargne bénéficie des meilleurs OPCVM investis sur les actions des marchés internationaux et notamment des pays émergents. Performance* brute du 23/08/99 au 30/12/99 : + 33,83 %. Fonds ne pouvant être souscrit dans le cadre du Plan d Épargne Populaire. GENERALI AUDACE EUROPE Vous souhaitez donner une connotation européenne à votre portefeuille. Avec Generali Audace Europe, vous avez la possibilité d investir exclusivement sur les marchés des pays européens. Performance* brute du 03/02/97 au 30/12/99 : + 131,55 %. Fonds ne pouvant être souscrit dans le cadre du Plan d Épargne Populaire. GENERALI DYNAMISME Vous souhaitez privilégier le dynamisme des actions tout en sécurisant votre placement avec une part significative investie sur des supports de taux d intérêts. Vous opterez alors pour Generali Dynamisme. Performance* brute du 01/09/95 au 30/12/99 : + 106,76 %. Minimum Répartition de référence Maximum Actions 0 % 60 % 80 % Obligations 10 % 40 % 70 % Monétaire 0 % 0 % 50 % GENERALI ÉQUILIBRE Vous souhaitez une politique d investissement équilibrée de votre épargne. Generali Equilibre vous procurera une rémunération régulière en réduisant les fluctuations des marchés grâce à une diversification des types d actifs sélectionnés. Performance* brute du 01/09/95 au 30/12/99 : + 65,47 % Minimum Répartition de référence Maximum Actions 0 % 33,33 % 60 % Obligations 10 % 33,33 % 80 % Monétaire 0 % 33,33 % 60 % GENERALI PRUDENCE Adepte de la sécurité, vous recherchez plutôt un placement de père de famille. Vous choisirez Generali Prudence qui minimise les aléas de la conjoncture. Performance* brute du 01/09/95 au 30/12/99 : + 35,11 % Minimum Répartition de référence Maximum Actions 0 % 15 % 30 % Obligations 0 % 20 % 50 % Monétaire 30 % 65 % 100 % * Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. 3

4 COMMENT SONT SÉLECTIONNÉS ET GÉRÉS LES ACTIFS? Les cinq fonds diversifiés sont gérés de façon active pour vous permettre de bénéficier des évolutions les plus favorables des marchés financiers. La sélection des actifs évolue donc en fonction de l environnement économique. Le rôle des gestionnaires de Generali Finances consiste à minimiser le risque global du portefeuille pour un niveau de rentabilité escompté. Un comité stratégique de placement se réunit tous les mois pour étudier les perspectives économiques des principaux pays. Il analyse également les prévisions de rentabilité et de risque des différents actifs pour la période à venir. C est sur cette base que Generali Finances procède aux arbitrages éventuels par nature d actifs au sein des OPCVM sélectionnés. Grâce à cette méthode d analyse permanente, Generali Finances vous garantit un suivi attentif de votre investissement. AVEC PRÉFÉRENCE VOUS ÉPARGNEZ A VOTRE RYTHME Votre premier versement est d au moins F nets (formules à versements programmés ou à versements libres). Il peut être : Investi en totalité sur l un des six supports pour Préférence assurance-vie ou l un des quatre supports pour Préférence PEP. Réparti au maximum sur 2 supports diversifiés au choix (à l exception d Audace Monde et d Audace Europe pour Préférence PEP), avec la possibilité d y adjoindre l Actif Régularité. Si vous souhaitez épargner régulièrement, choisissez les versements programmés : Mensuels : à partir de F Trimestriels : à partir de F Semestriels : à partir de F Annuels : à partir de F Si vous souhaitez investir sans contrainte, choisissez la formule à versements libres, et effectuez des versements ( F minimum) quand vous le souhaitez. VOUS BÉNÉFICIEZ D UNE GESTION OPTIMALE Nos gestionnaires procèdent aux arbitrages au sein d un même fonds en fonction des meilleures opportunités des marchés financiers. Vous êtes ainsi libéré de tout souci de gestion. Les frais de gestion du contrat ne s élèvent qu à 1 %* de l épargne gérée. Il sont prélevés le 1 er janvier de chaque année au prorata de la durée d investissement. VOUS AVEZ LA POSSIBILITÉ D ARBITRER QUAND VOUS LE SOUHAITEZ Vous pouvez, sans aucun frais, changer de profil en reportant vos avoirs d un support à un autre. La somme transférée doit être de F minimum. Les arbitrages réalisés dans le cadre de la gestion de ce type de placement ne sont pas considérés comme des cessions de valeurs mobilières et échappent de ce fait à l impôt sur les plus values. 4 * Plus application du coût de la garantie plancher pour Préférence PEP (voir page 6).

5 VOUS DISPOSEZ DE VOS FONDS EN CAS DE NÉCESSITÉ Dans le cadre de Préférence assurance-vie : Vous pouvez à tout moment effectuer des retraits sans pénalités. Si vous effectuez des retraits pendant les huit premières années de votre contrat, les plus values sont imposables soit par intégration à votre revenu, soit par prélèvement libératoire de : 35 % si vous récupérez votre épargne au cours des 4 premières années, 15 % les quatre années suivantes. Si vous effectuez des retraits après 8 ans, au delà de F de plus values par an ( F par an pour un couple), ces dernières sont assujetties soit à l impôt sur le revenu soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. Si vous souhaitez percevoir un revenu régulier de votre contrat Préférence assurance-vie, vous pouvez choisir d effectuer des retraits programmés sur le fonds en francs Actif Régularité. Ces retraits sont assujettis à la fiscalité des rachats décrite ci-dessus. Le coût des retraits programmés s élève à 1 % du montant retiré avec un maximum de 150 F par retrait. Dans le cadre de Préférence PEP : Si vous effectuez un retrait même partiel avant la dixième année d existence de votre PEP, vous perdez les avantages liés au Plan d Epargne Populaire. Votre contrat se poursuit dans le cadre fiscal de l assurance-vie. Les retraits effectués pendant les huit premières années de votre contrat subissent la même fiscalité que ceux effectués dans le cadre d un contrat Préférence assurance-vie. En effet, les plus values sont imposables soit par intégration à votre revenu, soit par prélèvement libératoire de : 35 % si vous récupérez votre épargne au cours des 4 premières années, 15 % les quatre années suivantes. Si vous effectuez un retrait même partiel après la dixième année, le PEP reste en vigueur mais vous ne pouvez plus faire de nouveaux versements sur votre contrat. Après huit ans, les plus values sont exonérées d impôt mais sont soumises au prélèvements sociaux. CHOISISSEZ AU TERME ENTRE UN CAPITAL OU UN COMPLÉMENT DE RETRAITE Si vous choisissez un complément de retraite, pour Préférence assurance-vie comme pour Préférence PEP, votre rente viagère pourra être réversible à votre conjoint. Préférence assurance-vie : Après huit ans d existence de votre contrat : Si vous choisissez une sortie en capital, les gains de ce dernier seront assujettis soit à l impôt sur le revenu soit au prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 % après abattement de F par an (60 000F par an pour un couple). Si vous choisissez une sortie en rente viagère, une fraction de cette dernière sera imposable selon votre âge à sa date d entrée en jouissance. Préférence PEP : Après huit ans d existence de votre contrat : Que vous choisissiez le versement d un capital ou d une rente viagère, vous serez exonéré d imposition. Il vous restera néanmoins à vous acquitter des prélèvements sociaux. Plus application des prélèvements sociaux lors du rachat du contrat (rachat partiel ou total) : 10 %. 5

6 POUR PRÉFÉRENCE PEP VOUS BÉNÉFICIEZ D UNE GARANTIE PLANCHER Huit ans après l ouverture de votre contrat Préférence PEP, en cas de rachat total ou de l arrivée au terme de ce dernier ou encore du décès de l assuré, vous bénéficiez d une garantie plancher qui vous donne l assurance de percevoir au minimum un capital égal à vos versements nets des frais de gestion. Cette garantie vous est également accordée si vous effectuez un rachat total dans les deux ans suivant l un de ces événements : décès du conjoint soumis à l imposition commune, expiration des droits à l assurance chômage pour un salarié, cessation d activité suite à une liquidation judiciaire pour un travailleur non salarié et enfin invalidité (2 ème et 3 ème catégorie de la sécurité sociale) de l assuré. Le coût de cette garantie est de 0,5 % par an de l épargne gérée du contrat. L EXONÉRATION DES DROITS DE SUCCESSION En cas de décès, Generali verse le capital disponible aux bénéficiaires que vous avez librement déterminés. Quelle que soit la fiscalité choisie (assurance-vie ou PEP) lors de la souscription, vous bénéficiez de l exonération des droits de succession à hauteur de F par bénéficiaire. La fraction excédentaire est soumise à un prélèvement au taux unique de 20 %. Ces dispositions s appliquent pour les versements effectués avant votre 70 ème anniversaire. Au delà de 70 ans, seules les primes versées excédant F sont assujetties aux droits de succession. VOUS RECEVEZ UNE INFORMATION RÉGULIÈRE Dès le premier versement et chaque trimestre, vous recevez la situation de votre compte. Generali vous informe également par une lettre financière trimestrielle de la répartition des fonds et de l évolution de chacun des actifs. UNE SÉCURITÉ FINANCIÈRE ET TECHNIQUE COMPLÈTE PRÉFÉRENCE, c est toute la sécurité que vous apporte Generali. Premier assureur-vie européen, le Groupe gère depuis plus de 160 ans des actifs importants avec les résultats qui ont fait sa renommée. Les fonds de PRÉFÉRENCE sont gérés par Generali Finances, l établissement financier du Groupe Generali en France. Avec plus de 125 milliards de francs d actifs gérés, Generali Finances bénéficie d un impact puissant et permet ainsi aux assurés d obtenir les meilleures conditions d accès aux marchés financiers. 6 Loi de finances 1999 : contrats souscrits depuis le 13 octobre 1998, ou versements effectués à compter de cette date sur les contrats souscrits antérieurement.

7 L e Groupe GENERALI, créé en 1831, est implanté dans 60 pays sur les cinq continents. Il comprend 120 compagnies et 48 holdings et sociétés financières, soit professionnels de l assurance au service de la clientèle à travers le monde entier. Le Groupe GENERALI est le 3 ème assureur européen et le 6 ème intervenant sur le marché français avec un chiffre d affaires de 213 milliards de francs en 1998 et milliards d actifs gérés de par le monde. En France, le Groupe GENERALI comprend salariés et est présent au travers de différentes compagnies : GENERALI FRANCE ASSURANCES (Vie & IARD), GENERALI FINANCES, GENERALI IMMOBILIER, LA FÉDÉRATION CONTINENTALE - LA FRANCE VIE (Vie), L ÉQUITÉ (IARD), GPA (Vie & IARD), EUROP ASSISTANCE (créateur et leader mondial de l assistance) et l EUROPÉENNE DE PROTECTION JURIDIQUE. Votre conseiller ÊTRE LÀ, QUAND IL FAUT ÊTRE LÀ. GENERALI FRANCE assurances-vie, Société Anonyme Française d Assurances sur la Vie - 76, rue Saint-Lazare Paris Cedex 09 Entreprise régie par le Code des Assurances RCS Paris Téléphone : Télécopie : Internet : Réf K - 07/ Document non contractuel - Photo : Image Bank - Réalisation atlante

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