Guide pratique sur les Fonds de placement garanti Transamerica

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1 Guide pratique sur les Fonds de placement garanti Transamerica

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3 Fonds de placement garanti Transamerica Dans un monde incertain et complexe, il est bon de pouvoir s accrocher à du solide Les investisseurs qui ont des objectifs à long terme, la retraite par exemple, connaissent bien les fonds communs de placement. La valeur de ces instruments garantis fluctue selon la conjoncture. Ils sont toutefois nombreux à vouloir que leurs économies si chèrement acquises soient en quelque sorte «garanties». L industrie de l assurance a trouvé la solution : garantir les placements sans négliger le potentiel de croissance des marchés. Grâce aux contrats de fonds distincts, vous pouvez choisir des options de placement assorties de garanties d assurance. La gestion des fonds distincts est confiée à des experts Les fonds distincts sont des fonds de placement présents dans un contrat d assurance. La prise en charge de vos placements s effectue par des portefeuillistes qui ont tout ce qui leur faut (ressources, technologie, analyse) pour en assurer une gestion efficace. Vous pouvez diversifier vos placements selon la catégorie d actif (actions, obligations, matières premières), le secteur géographique (Canada, Europe, Asie) et le style de gestion (axée sur la valeur ou la croissance). Vos possibilités de placement sont donc très variées et, en prime, vous jouissez des garanties propres aux contrats d assurance. Savez-vous d où vient le nom «fonds distincts»? Les éléments d actif de ces fonds, qui ont pour propriétaires l assureur, doivent être gardés et gérés séparément de son actif général. On dit donc de ces fonds qu ils sont «distincts» et seuls les titulaires de contrat ont accès à leurs actifs. [ 1 ]

4 Guide pratique sur les Fonds de placement garanti Transamerica Fonds distincts et fonds communs Le tableau suivant donne le résumé des principales similarités et différences qu il y a entre les fonds distincts et les fonds communs. Vue d ensemble Accès à des portefeuillistes Choix d options de placement Fonds communs Les actifs d un fonds commun ont pour propriétaire le fonds lui-même. Chaque souscripteur est copropriétaire et détient, sur les actifs, des droits proportionnels à ses apports, reconnus sous forme de parts nominatives. Oui Oui Fonds distincts Le fonds distinct est une option de placement d un contrat d assurance individuelle à capital variable, qu on appelle couramment contrat de fonds distincts. Ses actifs, qui ont pour propriétaires l assureur vie, doivent être à l écart de ses autres actifs. Seuls les titulaires du contrat ont accès aux fonds distincts. Les droits et avantages que donne le contrat de fonds distincts se calculent selon la valeur des parts affectées au contrat. Oui Oui Potentiel de croissance Oui Oui Admissibilité aux RER, aux FRR et aux régimes immobilisés Droit de désignation d un bénéficiaire Garantie au décès Dispense des frais d homologation Oui Réservé aux régimes enregistrés (sauf au Québec). Non. Les héritiers ou les bénéficiaires n ont droit qu à la valeur marchande. Non. Les actifs des fonds communs font partie de la succession. Oui Oui, sans aucune limitation. Oui. Les bénéficiaires touchent la garantie au décès qui correspond au minimum du montant garanti au décès ou, si elle est plus élevée, à la valeur marchande. Oui. Au décès, les sommes dues sont versées directement au bénéficiaire désigné. On évite ainsi l administration successorale et les frais d homologation. Garantie à l échéance Non Oui. À la date d échéance du contrat ou du dépôt, on y verse le montant garanti à l échéance ou, si elle est plus élevée, la valeur marchande. Protection contre les créanciers Aucune Protection possible. [ 2 ]

5 Les garanties «spéciales» d un contrat de fonds distincts Protection éventuelle contre les créanciers En cas de faillite ou de saisie, la protection éventuelle contre les créanciers est offerte dans le cadre du contrat de fonds distincts s il y a eu désignation de bénéficiaire (membre de la famille immédiate ou bénéficiaire irrévocable). La garantie est utile aux propriétaires d entreprise ou aux travailleurs autonomes dont les actifs peuvent être à la merci des créanciers. Puisque certaines limitations s appliquent, il vous est recommandé de faire appel à un conseiller juridique. Il pourra établir, compte tenu de votre situation particulière et du territoire, si la protection est disponible. Dispense des frais d homologation Les fonds distincts étant une option de placement d un contrat d assurance vie, les sommes dues peuvent être versées directement à votre bénéficiaire désigné. Il est ainsi possible d échapper à l homologation et aux frais qui l accompagnent. Outre le gain de temps, vous faites des économies qui sont remises à vos héritiers et votre vie privée n est pas étalée devant les tribunaux.* *Garantie non offerte au Québec. Garanties à l échéance du contrat et au décès Les placements de fonds distincts vous permettent de tirer profit du potentiel de croissance des marchés tout en protégeant en tout ou en partie vos dépôts. Dès l arrivée à échéance de votre contrat ou, s il survient avant, à votre décès, vos dépôts jouissent d une valeur minimale. En effet, si la valeur marchande du contrat est supérieure au montant garanti, la somme la plus élevée vous est versée à vous ou à vos héritiers, selon le cas. [ 3 ]

6 Guide pratique sur les Fonds de placement garanti Transamerica Fonds de placement garanti Transamerica Croissance et protection : un heureux mariage Si vous voulez doter vos placements axés sur le marché d une protection, examinez bien les Fonds de placement garanti Transamerica. Grâce au contrat de fonds distincts de la Transamerica : vos dépôts sont garantis à 100 % au décès;* vos dépôts sont garantis à 75 % à l échéance du contrat.* Avec cette combinaison de fonds de placement et de garanties de qualité, il vous est possible de faire fructifier vos actifs tout en les protégeant. C est un placement qui défend bien les intérêts de votre famille. Échéance du contrat Si, après une longue vie, votre contrat arrive à échéance, 75 % des dépôts versés dans les Fonds de placement garanti Transamerica sont garantis.* Protection de votre capital au décès Il faut, à l établissement d un contrat de fonds distincts, désigner un rentier, c est-à-dire la personne sur la tête de qui est établie la date d échéance du contrat et dont le décès entraîne le versement du capital-décès. Si ce dernier vient à décéder avant la date d échéance du contrat, la Transamerica s engage à verser un capital-décès qui correspond à 100 % des dépôts versés au contrat de fonds distincts* ou, si elle est plus élevée, à la valeur marchande du contrat. Le versement est remis au bénéficiaire désigné à cet effet par le propriétaire. Immobilisation des gains boursiers Grâce à la réinitialisation automatique du montant garanti au décès, vous pourrez profiter de la hausse annuelle de la valeur marchande de vos placements. Jusqu au 75 e anniversaire du rentier, la réinitialisation est mise en mouvement à chaque anniversaire contractuel. Après comparaison de la valeur marchande du contrat avec le montant garanti au décès, l on choisit le plus élevé de ces deux montants. Le Fonds de placement garanti Transamerica assorti de la garantie au décès de 100 % peut, même en période de grande volatilité, maximiser votre placement tout en en assurant la protection. *Moins toute réduction en proportion des retraits et des frais. Pour les contrats non enregistrés, les RER, FRR, CRI, RERI, FRV, FRRP, REIR ou FRVR, l échéance correspond au 31 décembre de l année au cours de laquelle le rentier atteint 100 ans. Pour les CRI et les FRV du Nouveau-Brunswick, l échéance correspond au 31 décembre de l année au cours de laquelle le rentier atteint 90 ans. Pour les CRI et les FRV de Terre-Neuve-et-Labrador, l échéance correspond au 31 décembre de l année au cours de laquelle le rentier atteint 80 ans. [ 4 ]

7 Comment le contrat fonctionne-t-il? Le versement final de la garantie au décès en vertu du contrat correspond à la valeur marchande du contrat ou, s il est plus élevé, au montant garanti au décès. L exemple ci-dessous illustre comment un fonds distinct assorti d une garantie au décès de 100 % peut, même en période de grande volatilité, maximiser votre placement tout en en assurant la protection. Montant garanti au décès après réinitialisation = $ Montant garanti au décès après réinitialisation = $ Valeur marchande du contrat = $ Complément de garantie = $ Montant garanti au décès = toujours à $ Montant garanti au décès = $ Total des dépôts = $ Valeur marchande du contrat = $ Valeur marchande du contrat = $ Valeur marchande du contrat = $ Valeur marchande du contrat = $ Date d effet du contrat 1 er décembre 2010 Anniversaire contractuel 1 er décembre 2011 Anniversaire contractuel 1 er décembre 2012 Anniversaire contractuel 1 er décembre 2013 Anniversaire contractuel 1 er décembre 2014 Date du décès 10 juillet 2015 Au décès, le montant garanti au décès est de $, soit une valeur marchande de $ et un complément de garantie de la Transamerica de $. [ 5 ]

8 Guide pratique sur les Fonds de placement garanti Transamerica Appui de la Transamerica Vie Canada Toutes ces garanties s appuient sur la solidité financière de la Transamerica. Depuis plus de 80 ans, elle répond aux besoins d assurance et de placement des Canadiens. Nous voulons que nos clients sachent : que nos activités sont rigoureusement réglementées; que notre gestion vise à honorer nos obligations financières; et que la gestion du risque est associée à ces obligations. La Transamerica Vie Canada fait partie de AEGON, l un des groupes d assurance vie et de régimes de retraite les plus importants au monde ainsi qu un prestataire de premier plan de produits de placement. Le groupe AEGON, dont le siège est aux Pays-Bas, sert 40 millions de clients partout sur la planète et a à son service plus de employés. Grâce à un réseau national de conseillers indépendants, la Transamerica propose une grande variété de produits d assurance et de régimes d épargne, tous conçus pour améliorer l avenir financier des Canadiens. [ 6 ]

9 Un portefeuille qui vous convient À la Transamerica Vie Canada, nous n hésitons jamais à vous recommander de faire appel à un conseiller qui saura élaborer le portefeuille qui vous convient. Les Fonds de placement garanti Transamerica proposent une gamme de 50 fonds distincts et de solutions de portefeuille dont la gestion est confiée à des experts. Vous pouvez retenir les services de AEGON Gestion de capitaux, notre équipe de portefeuillistes de premier ordre, ou encore les services d autres gestionnaires dont la réputation n est plus à faire. Il ne vous a jamais été aussi facile de vous constituer un portefeuille bien adapté à vos besoins, un portefeuille qui tient compte de la diversification selon les catégories d actif, les secteurs géographiques, les styles de gestion et les gestionnaires. Votre conseiller peut vous aider à choisir le placement qui vous convient sur la base de fonds de revenu, de fonds équilibrés, de fonds d actions et de solutions de portefeuille clés en main. [ 7 ]

10 NOTES

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12 La Transamerica Vie Canada est un assureur vie de premier plan au Canada. Grâce à un certain nombre de réseaux de distribution, notamment un réseau national de milliers de conseillers indépendants, elle propose une gamme complète de produits d assurance vie individuelle et de placement, y compris des placements garantis, des fonds distincts et des rentes, dont l objectif est d améliorer l avenir financier des Canadiens. La Transamerica Vie Canada est membre du groupe AEGON, l un des chefs de file du secteur de l assurance et des régimes de retraite et un prestataire dynamique de produits de placement. Ayant son siège social à La Haye, aux Pays-Bas, le groupe AEGON a à son service plus de employés dans le monde entier et sert des millions de clients dans plus de 20 marchés en Amérique du Nord et du Sud, en Europe et en Asie. Soucieuse de la santé et du bien-être des Canadiens, la Transamerica Vie Canada verse chaque année, dans le cadre de son programme de planification de dons Une lueur d espoir, des fonds à de nombreux organismes sans but lucratif dédiés aux collectivités. 5000, rue Yonge Toronto (Ontario) M2N 7J8 AGF et le logo AGF sont des marques déposées de La Société de Gestion AGF Limitée. Les Associés En Placement Brandes est une marque de commerce de Les Associés En Placement Brandes et Cie. Placements CI, Gestionnaires américains CI ainsi que le logo et la conception graphique Placements CI sont des marques déposées de CI Investments Inc. Fonds Dynamique est une marque déposée de Corporation Dundee et une division de Goodman & Company, Investment Counsel Ltd., société affiliée de Patrimoine Dundee Inc. Fidelity Investments, Fidelity Frontière Nord, Fidelity Étoile du Nord, Fidelity Discipline Actions Canada et Fidelity Discipline Actions Amérique sont des marques déposées de FMR LLC. Quotentiel, Franklin, Templeton et le logo de Franklin Templeton sont des marques deposées de Placements Franklin Templeton. Invesco et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d Invesco Holding Company Limited, utilisées aux termes d une licence. AIM et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d Invesco Aim Management Group, Inc., utilisées aux termes d une licence. Trimark et toutes les marques de commerce afférentes sont des marques de commerce d Invesco Trimark Ltée. Mackenzie ainsi que le logo et la conception graphique Mackenzie sont des marques de commerce de la Corporation Financière Mackenzie. Fonds Mutuels TD est une marque de commerce de la Banque Toronto-Dominion. Dans ce document, l utilisation de toutes les marques de commerce de tiers est autorisée. Pour plus de précisions sur les FPG Transamerica, veuillez consulter la Police de rente et le Cahier de renseignements. Le Cahier de renseignements sur les fonds qui les accompagne vous décrit plus en détail le Fonds. On y fait part des objectifs, des politiques et des risques de placement ainsi que des actifs du Fonds. Toute somme affectée à un fonds distinct est investie aux risques du titulaire et peut prendre ou perdre de la valeur. MD AEGON et le logo de AEGON sont des marques déposées de AEGON N.V. AEGON Canada ULC et ses sociétés affiliées sont autorisées à utiliser ces marques. MD AEGON et le logo de AEGON sont des marques déposées de AEGON N.V. AEGON Gestion de capitaux Inc. est autorisée à utiliser ces marques. MD Transamerica et le symbole de la pyramide sont des marques déposées de la Corporation Transamerica. La Transamerica Vie Canada est autorisée à utiliser ces marques. IP1314FR 6/11

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