FORMATIONS. e-learning & présentielles. Gestion de patrimoine & vente de produits financiers BIG & O2S.

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1 FORMATIONS e-learning & présentielles Gestion de patrimoine & vente de produits financiers BIG & O2S 2014

2 Logo_ harvest - Finalisation Une offre complète de produits et services pour les professionnels du conseil financier et patrimonial Des logiciels-experts orientés conseil : pour la clientèle haut de gamme, BIG Expert, logiciel patrimonial de référence de la Gestion Privée et O2S, logiciel d agrégation de comptes, de CRM et de gestion de l activité patrimoniale, pour la clientèle intermédiaire, Declic, approche structurée d aide à la vente en application de la réglementation sur le devoir de conseil, Quantix, suite de simulateurs Internet, déclinés également sur smartphones et tablettes, destinés, dans leur version professionnelle, aux intranets des forces de vente et, dans leur version grand public, aux sites de finances personnelles, Perspective, solution cross-canal de vente et d instruction de crédits (immobiliers, consommation et profesionnels) la gamme ClickImpôts, premier logiciel de calcul fiscal et d édition des déclarations pour les particuliers, également disponible en version professionnelle. Des supports documentaires électroniques, pratiques et pédagogiques : la Patrithèque et sa Newsletter, outils d information complets sur le patrimoine, à l attention des CGP, les Essentiels Patrithèque, aide de premier niveau sur l environnement financier et patrimonial du particulier, dédiée aux sites Internet et aux conseillers de clientèle. Des formations spécialisées : formations Gestion de patrimoine & Vente de produits financiers, dédiées à l utilisation des techniques patrimoniales dans une démarche de conseil, formations BIG & O2S, centrées sur l appropriation de nos logiciels dans une logique d efficacité commerciale et de gain de temps. une offre complète en e-learning pour être acteur de son apprentissage en restant maître de son temps. Harvest, c est surtout la confiance d une clientèle prestigieuse, comptant les acteurs majeurs de la banque, l assurance et la gestion de patrimoine.

3 2014 Editorial Pourquoi la formation professionnelle est-elle indispensable? La réponse à cette question est assez évidente! Il y a quelques années, on attendait d un professionnel de la gestion de patrimoine qu il connaisse ses produits et la fiscalité, voire qu il sache imprimer un bilan avec son logiciel patrimonial. Aujourd hui, ce même professionnel doit intégrer de nouveaux domaines de compétences sur la retraite, la prévoyance ou l approche du chef d entreprise, il doit adopter une démarche lui permettant de tracer et de justifier le conseil donné, il doit en outre savoir faire preuve de pédagogie et d une vraie orientation commerciale Si les conseillers sont d excellents professionnels, rares seront cependant ceux qui atteindront ces objectifs sans un apport extérieur dans un cadre structuré. Face à la multiplication de ces enjeux, nous avons développé notre gamme de formation pour la rendre encore et toujours plus complète mais également plus modulable. Notre offre e-learning s est également sensiblement étoffée ces dernières années pour vous offrir une approche complémentaire aux formations présentielles. Découvrez notre catalogue 2014 et inscrivez-vous vite à nos formations! Karim Hilaly Responsable Formation & Produits documentaires karim-hilaly@harvest.fr LES FORMATIONS HARVEST DES SOLUTIONS POUR DEVELOPPER LA PERFORMANCE UNE MÉTHODE D ENSEIGNEMENT UNIQUE DES FORMATIONS E-LEARNING DES FORMATIONS PRÉSENTIELLES Une approche innovante de la formation professionnelle page 4 Le pragmatisme de nos formations page 5 E-learning & blended learning page 6 Gestion de patrimoine & Vente de produits financiers page 10 BIG & O2S page 27

4 Logo_ harvest - Finalisation UNE D ENSEIGNEMENT UNIQUE NOUS PROPOSONS UNE APPROCHE INNOVANTE DE LA FORMATION PROFESSIONNELLE. NOS FORMATIONS INTRAS SUR LA GESTION DE PATRIMOINE & LA VENTE DE PRODUITS FINANCIERS S INSCRIVENT SOIT DANS LE CADRE DE NOTRE LABEL PARCOURS SOIT DANS LE CADRE D UNE FORMATION 100 % CAS PRATIQUES. LES FORMATIONS «PARCOURS» SONT CONSTRUITES AUTOUR DE 5 ACTIONS COMPLEMENTAIRES S ETALANT SUR 14 SEMAINES - 2 semaines T semaines + 4 semaines + 6 semaines QUIZ DE SENSIBILISATION À L ACTION DE FORMATION FORMATION PRÉSENTIELLE CAS D ENTRAINEMENT CORRECTION VIDÉO DU CAS QUIZ DE VALIDATION QUIZ DE SENSIBILISATION Le succès d une formation tient avant tout à l implication des stagiaires. Cette implication, nous la travaillons avant même le début du séminaire pour aider le futur participant à être plus affûté et dans une écoute active le jour venu. L utilisation d un quiz ludique, positionné clairement comme une sensibilisation sur le thème de sa formation et non comme une évaluation, aide le stagiaire à s impliquer. Il visualise instantanément ses acquis et accède à une aide en ligne pour commencer à se former. Ce quiz est adressé au responsable hiérarchique pour impliquer ce dernier dans la conduite du changement. CAS D ENTRAINEMENT L apprentissage et l application des enseignements dans la pratique commerciale passent par la répétition des mises en situation. Pour favoriser ces facteurs, les cas d entrainement et leur correction consultable librement en vidéo impliquent le stagiaire longtemps après la formation. C est une démarche qui s inscrit dans la durée. QUIZ DE VALIDATION Ultime étape du parcours, ce quiz permet après la formation de juger du savoir-faire acquis. FORMATION PRESENTIELLE La qualité de nos formations est largement reconnue sur le marché. Nos forces? Avant tout l alternance de séquences théoriques et de mises en application pratiques. Exercices, échanges d expérience, cas en prise avec le quotidien des conseillers sont au cœur de tous nos séminaires. LES FORMATIONS «100% CAS PRATIQUES» SONT CONSTRUITES EXCLUSIVEMENT SUR DES MISES EN SITUATION. ELLES S ADRESSENT SPECIFIQUEMENT AUX STAGIAIRES MAITRISANT LES SAVOIRS MAIS NE SACHANT PAS SUFFISAMMENT LES METTRE EN PRATIQUE. 4

5 CATALOGUE FORMATION 2014 LE PRAGMATISME DE NOS FORMATIONS ALLIANT MÉTHODOLOGIE ET PRATIQUE, FORTEMENT INTERAC- TIVES, NOS FORMATIONS SONT RÉALISÉES EN GROUPES LIMI- TÉS À 8 PARTICIPANTS, POUR MIEUX PRENDRE EN COMPTE LES ATTENTES INDIVIDUELLES ET FAVORISER L APPROPRIATION DES SAVOIR-FAIRE. NOS CONSULTANTS-FORMATEURS EN UN CLIN D ŒIL Karine Bideaux UNE ÉQUIPE DE CONSULTANTS- FORMATEURS EXPÉRIMENTÉS ET PASSIONNÉS Nos consultants-formateurs interviennent sur les séminaires Métier et les séminaires Outils. Leur expérience personnelle du conseil en banque, assurance ou en tant qu indépendant, ainsi que leur diplôme en gestion de patrimoine, leur permettent de concevoir des parcours opérationnels en adéquation avec vos attentes. Tous collaborent ensemble étroitement à l évolution des méthodes et contenus, gage de qualité et d homogénéité des animations et des supports pédagogiques qu ils conçoivent. Ils bénéficient, en outre, de l appui des autres départements spécialisés de notre société (rédacteurs juridiques et fiscaux de la Patrithèque, consultants fonctionnels...). En ayant fait le choix d une équipe salariée, nous vous assurons l homogénéité de nos méthodes pédagogiques. EN 12 ANS D EXPÉRIENCE, J AI SUIVI UN CERTAIN NOMBRE DE FORMATIONS AU SEIN DE MA BANQUE. MAIS LE PARCOURS HARVEST EST UNIQUE : PENDANT 2 MOIS J AI ÉTÉ RÉGULIÈREMENT POUSSÉ À METTRE EN PRATIQUE MA FORMATION. Tamara Boucharé Maylis Dubourg Caroline Pourchet INTER OU INTRA Nos formations sont dispensées en format Inter entreprises ou entreprise. Les Inters se déroulent dans nos locaux, dans un cadre de formation qui assure confort et efficacité. Ils sont l occasion de rencontrer des participants d autres horizons et représentent une formule particulièrement adaptée pour mettre à niveau les collaborateurs qui n ont pas pu suivre la formation en avec leurs collègues (nouveaux arrivants, ) Contact : Elisabete Morgado elisabete-morgado@harvest.fr Les s se déroulent dans nos locaux ou dans les vôtres. Cette formule permet plus de personnalisation en intégrant les messages de l établissement, son offre produit, C est également sur les s que nous sommes en mesure de mettre en place la formule «parcours» (cf. page 4). Si vous le souhaitez, nous sommes à votre disposition pour concevoir une formation sur mesure. Contact : Karim Hilaly karim-hilaly@harvest.fr Marie-Line Trouille Pierre Truchon-Bartès Maylis Villenave 5

6 Logo_ harvest - Finalisation E-LEARNING DES MODULES A DISTANCE SUR TOUS LES THEMES FONDAMENTAUX TOUCHANT AU PATRIMOINE, OU DES PARCOURS MIXTES, ALLIANT S DISTANCIELS ET JOURNÉES DE MISE EN PRATIQUE PRE- SENTIELLES. MODE DE FORMATION Nos contenus e-learning sont accessibles sur notre plateforme de formation à distance. Répondant aux standards techniques reconnus (normes SCORM et AICC), ils peuvent également être acquis et implantés sur une plateforme interne à votre entreprise. Nos formations sont proposées sous deux modes : en e-learning : des modules distanciels de 25 à 35 min chacun, alliant fondements théoriques et exercices de validation des connaissances, qui peuvent être étudiés séparément, ou dans le cadre d un parcours thématique, en blended-learning : pour aller plus loin, cette formule mixte prévoit, en complément du parcours thématique e-learning, des sessions de classe virtuelle de 30 min pour accompagner les apprenants sur certains points particuliers, ainsi qu une journée de regroupement en présentiel pour une mise en pratique des solutions. SUPPORTS PEDAGOGIQUES Dans le cadre de sa formation à distance, l apprenant dispose de nombreuses ressources : les modules d apprentissage et d évaluation à distance, les exercices et cas des sessions en ligne et présentielles, les diaporamas des journées présentielles, l accès à une aide métier thématique en ligne. LES PLUS... Un environnement impliquant pour l apprenant, qui bénéficie de l accompagnement constant de nos animateurs : sessions de classe virtuelle, forum, messagerie électronique, espace personnel d échange de supports en ligne...

7 LES SOLUTIONS HARVEST : UN SAVOIR-FAIRE TECHNIQUE ET PEDAGOGIQUE POUR UN E-LEARNING REUSSI SOMMAIRE, FIL D ARIANE, SONORISATION ET SOUS-TITRAGE, PRO- GRESSION, INTUITIVITE DE LA NAVIGATION, TOUS NOS MODULES E-LEARNING RESPECTENT LES BONNES PRATIQUES DES BAGAGES LES PLUS PERFORMANTS TOUT EN METTANT L EFFICACITE PEDAGO- GIQUE AU CŒUR DE L APPRENTISSAGE. Le e-learning a bouleversé depuis une dizaine d années l univers de la formation et de la conduite du changement. Pour autant, ce qui a fait son succès, la maîtrise du temps, de l espace et des budgets de formation, ne doit pas occulter l absolue nécessité de l excellence pédagogique. L apprenant ne laisse pas une seconde chance au e-learning et, s il est déçu, ses retours annihileront toute la politique d accompagnement mise en place dans l entreprise autour de l action de formation. Les 5 clés des modules e-learning Harvest : possibilité d interrompre et de reprendre à tout moment son apprentissage mises en situation en phase avec le quotidien des apprenants pour mieux les impliquer alternance d apports notionnels et d exercices d application avec visualisation de la progression de l apprenant, puis de cas pratiques de synthèse exercices de validation basés sur le jeu : textes à trous, mots à relier, pioche, un moyen ludique de conserver l attention des apprenants possibilité de télécharger des fiches de synthèse en pdf pour asseoir et mettre en pratique les acquis au quotidien 7

8 Logo_ harvest - Finalisation E-LEARNING LES REGIMES DE RETRAITE Cinq modules de 30 minutes chacun sur le thème de la retraite, alliant fondements théoriques et exercices de validation des connaissances. La retraite de base des salariés, artisans et commerçants La retraite complémentaire des salariés, artisans et commerçants La pension de réversion des salariés, artisans et commerçants La retraite des professions libérales La retraite des fonctionnaires civils de l Etat E-LEARNING LES REGIMES MATRIMONIAUX ET LA TRANSMISSION Quatre modules de 30 minutes chacun pour comprendre tous les fondamentaux des régimes matrimoniaux et de la transmission du patrimoine privé : Les régimes matrimoniaux et autres modes d union La transmission de patrimoine non préparée L organisation de la transmission de patrimoine Les droits et la protection du conjoint 8

9 E-LEARNING LE CRÉDIT Un module de 40 minutes pour tout savoir sur le crédit : notions fondamentales et caractéristiques d un prêt, crédit immobilier et à la consommation, garanties liées au crédit, E-LEARNING L ASSURANCE VIE Trois modules de 30 minutes chacun pour assimiler les éléments essentiels à maîtriser sur l assurance vie : L assurance vie, outil de gestion financière et fiscale active du patrimoine L assurance vie, outil de transmission de patrimoine L assurance vie, un cadre juridique à maîtriser E-LEARNING LES PLACEMENTS BANCAIRES ET FINANCIERS Deux modules de 30 minutes pour un panorama complet de l ensemble des placements bancaires et des valeurs mobilières : L épargne bancaire et réglementée Les marchés et placements financiers 9

10 Logo_ harvest - Finalisation GESTION DE PATRIMOINE & VENTE DE PRODUITS FINANCIERS FORMATIONS PRESENTIELLES Maîtriser les bases pratiques des régimes matrimoniaux et de la transmission du patrimoine privé Répondre aux problématiques des clients liées à la transmission de leur patrimoine DURÉE PAGE 2 jours 11 2 jours 12 Répondre aux problématiques des clients face à leur retraite 2 jours 13 Comprendre et savoir préconiser des solutions de prévoyance Nouveauté 1 jour 14 Maîtriser l impôt sur le revenu au service de la vente 2 jours 15 Maîtriser l ISF pour accompagner la clientèle patrimoniale 1 jour 16 Comprendre et savoir utiliser la société civile 2 jours 17 Comprendre la cession et la transmission d entreprise pour une meilleure approche du dirigeant 2 jours 18 Comprendre le statut social et la rémunération du dirigeant 1 jour 19 Comprendre et savoir utiliser les placements financiers 2 jours 20 Comprendre et savoir utiliser l'immobilier 2 jours 21 Comprendre et savoir utiliser l'assurance vie 2 jours 22 L'assurance vie en réponse aux problématiques patrimoniales 1 jour 23 Maîtriser les bases pratiques de la gestion de patrimoine 2 jours 24 Gestion de patrimoine : l'approche méthodologique 2 jours 25

11 REF : TRP024 MAÎTRISER LES BASES PRATIQUES DES RÉGIMES MATRIMONIAUX ET DE LA TRANSMISSION DU PATRIMOINE PRIVÉ Bouleversements du droit civil et de la fiscalité successorale, évolutions de la société (allongement de l espérance de vie, multiplication des familles recomposées, délaissement du mariage au profit du PACS) Plus que jamais, le devoir de conseil impose de connaître et de savoir utiliser les règles du droit de la famille et leurs répercussions successorales. OBJECTIFS Comprendre les régimes matrimoniaux et savoir les utiliser pour répondre aux objectifs du client. Connaître les règles de la dévolution légale et les moyens d organiser une transmission. Maîtriser le conseil en assurance vie et prévoyance décès. Aucun L organisation de la vie commune - Quel régime matrimonial pour quelle situation familiale et/ou patrimoniale? - Régimes communautaires ou séparatistes : quelle localisation de l enrichissement et quels impacts en cas de décès de l un des conjoints? - Union libre ou PACS : quelles incidences pour le couple? - Pourquoi et comment changer de régime matrimonial? Les enfants peuvent-ils s y opposer? La dévolution légale - Qui hérite, comment et quelles sont les règles de partage de la succession? - Dans quelle mesure les héritiers proches sont-ils protégés? Détermination de la réserve et de la quotité disponible. - Quelles sont les conséquences d une transmission non préparée? La protection du conjoint survivant - Quels sont les droits légaux du conjoint survivant? Quels sont ses droits sur la résidence principale? - La donation au dernier vivant a-t-elle encore un intérêt? - Avantages matrimoniaux et clauses particulières au contrat : quelle protection patrimoniale et juridique pour le conjoint? - Comment permettre la transmission de la résidence principale au concubin ou au pacsé? Le calcul des droits de succession - Comment est évalué le patrimoine du défunt sur les plans civil et fiscal? - Quels sont les biens qui bénéficient d exonérations spécifiques? Optimiser la transmission grâce à l assurance vie - Dénouement en cas de décès, quelles fiscalités applicables? Comment les optimiser? - Rédaction de la clause bénéficiaire : quelles précautions prendre? Quelles conséquences sur le partage civil? - Démembrement du contrat : quels impacts à l entrée et à la sortie? Les donations et legs - Quelles spécificités de calcul pour les droits de donation? - Comment s applique le rappel fiscal? - Quelles incidences civiles et fiscales à la succession du donateur? - Quelles possibilités offre la RAAR (Renonciation Anticipée à l Action en Réduction)? - Les outils de transmission trans-générationnelle (donation-partage, libéralités graduelles et résiduelles). Le démembrement de patrimoine - Quels sont les droits de chacun, nu-propriétaire et usufruitier? - Comment sont-ils évalués? - Libéralités en démembrement : quelles opportunités juridiques et fiscales? Le classeur participant comprend : - le livret de prise de notes incluant le diaporama - les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 27 et 28 janvier et 14 octobre 2014 Eligible à la formation parcours 11

12 OBJECTIFS Transformer les savoirs en savoir-faire commercial sur le thème de la transmission. Savoir aborder les différentes techniques d optimisation en fonction d un besoin exprimé par le client. Argumenter les préconisations, étudier les alternatives, savoir faire des choix dans le panel des préconisations possibles. REF : TRP025 RÉPONDRE AUX PROBLÉMATIQUES DES CLIENTS LIÉES À LA TRANSMISSION DE LEUR PATRIMOINE Beaucoup de conseillers possèdent de bonnes connaissances sur l environnement juridique et fiscal de la transmission. Pour autant, disposer d un esprit de synthèse, avoir les bons réflexes de compréhension des mécanismes de la transmission, et être capable de proposer des solutions d optimisation cohérentes face à une problématique client donnée est un pas supplémentaire dans la maîtrise du sujet. Avoir les bases du droit de la famille et des successions (connaître les régimes matrimoniaux, la dévolution légale). Connaître la fiscalité de l assurance vie en cas de décès Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 3 et 4 avril er et 2 décembre 2014 La protection du conjoint survivant - Quels sont les biens conservés par le conjoint survivant lors du décès de son conjoint? - Quels sont les impacts sur la liquidation du régime matrimonial du financement des biens durant la vie commune? - L équilibre budgétaire du conjoint est-il assuré? - Comment tirer profit d une donation au dernier vivant? Quelle option privilégier pour quel objectif? - Comment utiliser l assurance vie? - Quel est l intérêt du démembrement de la clause bénéficiaire? Choisir au mieux son régime matrimonial - Dans quelles situations changer ou modifier le contrat de mariage? Quel régime matrimonial choisir et comment pallier ses inconvénients? Avantager son concubin - Quels sont les différents modes de vie commune? Qui hérite quand aucune précaution n a été prise? - Comment assurer au concubin la disposition de la résidence principale? Testament? SCI? Démembrement? - L impact du PACS : avantages et limites La transmission du patrimoine aux enfants - Comment évaluer les droits de donation? - Quels sont les impacts des donations sur la répartition des biens transmis et sur les droits à payer? Le partage dans une famille recomposée - Les droits réservataires de l enfant d un premier lit sont-ils préservés lors de la mise en place d avantages matrimoniaux? - Comment compenser une éventuelle limitation de ces droits? - Comment protéger l enfant de son conjoint? Comment recourir à une adoption simple? Transmettre son patrimoine à ses petits-enfants - Parmi l éventail des possibilités, quelles sont les opportunités offertes par une libéralité graduelle? Gratifier un parent éloigné ou un tiers - Comment tirer profit des dispositions testamentaires et des solutions d assurance vie ou de temporaire décès? La documentation participant comprend : - Les études de cas, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne remise à l issue du stage 12

13 REF : RET042 RÉPONDRE AUX PROBLÉMATIQUES DES CLIENTS FACE À LEUR RETRAITE Toutes les enquêtes d opinion le montrent : les Français sont préoccupés à juste titre - par leur retraite. Cependant, les conseillers éprouvent beaucoup de difficultés pour aborder ce thème et manquent cruellement d arguments pour mettre en avant leurs solutions financières. Connaître l environnement de la retraite pour aborder avec pertinence un client - Quel est l avenir des régimes sociaux? Aspects macroéconomiques et démographiques, choix politiques : quelles conséquences sur l avenir des retraites? - Systèmes par capitalisation et par répartition, systèmes attributifs et contributifs, systèmes collectifs et individuels : quelles sont les vraies différences? Comment les comparer? Les approches par profession - Le fonctionnement des régimes de base et complémentaires des salariés : quels sont les éléments clés à connaître pour réaliser une approche synthétique du besoin? Quelles sont les particularités des fonctionnaires? - Le fonctionnement de la retraite des TNS (professions libérales, artisans, commerçants) : quelles sont ses spécificités? Comment argumenter sur un thème dont ces publics se sentent éloignés? - Quelles sont les solutions d épargne possibles par profession (épargne individuelle, épargne collective, épargne salariale, PERP, Madelin, immobilier) : les connaître pour savoir les comparer. L analyse des documents du client - Bulletins de salaire, relevés de points, décomptes Sécurité Sociale, etc. : comment les appréhender? Quels sont les documents nécessaires? - Relevé de Situation Individuelle et Estimation Individuelle Globale : comment mettre à profit ces nouveaux documents mis en place par la loi Fillon? - Comment utiliser un abaque ou un outil pour réaliser une estimation très rapidement? Bien vivre sa retraite - Comment établir une approche budgétaire pour sensibiliser sur la retraite? - Quelle est la situation du conjoint au regard de la réversion? - Comment anticiper l allongement de la durée de la vie? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage OBJECTIFS Comprendre les mécanismes de calcul des retraites pour savoir souligner avec pertinence leur insuffisance. Disposer d un argumentaire sur la problématique des retraites. Identifier les points clés d une analyse rapide pour mettre en évidence la baisse du pouvoir d achat et le besoin de protection du conjoint. Maîtriser les solutions individuelles et collectives. Aucun Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 3 et 4 février et 30 septembre 2014 Eligible à la formation parcours 13

14 OBJECTIFS Identifier les limites des régimes de prévoyance obligatoire des salariés et non-salariés, et connaître l environnement réglementaire de la prévoyance. Comprendre le positionnement et les enjeux des contrats collectifs. Déterminer les besoins à couvrir face aux risques d incapacité, invalidité, décès ou dépendance pour proposer des solutions individuelles adaptées. Connaître les principes généraux des principaux régimes de retraite Théorie Pas de logiciel utilisé. 1 jours (7 heures) 675 HT + 26 mai novembre 2014 Eligible à la formation parcours REF : PRV043 COMPRENDRE ET SAVOIR PRECONISER DES SOLUTIONS DE PREVOYANCE Face à la maladie, l arrêt de travail, le décès, la dépendance, quels sont les risques en termes de maintien du niveau de vie de la famille, de protection du conjoint survivant ou d éducation des enfants? La prévoyance des salariés PRÉVOYANCE OBLIGATOIRE L assurance maladie - Quel est le régime des indemnités journalières? Montant, délai de carence, durée de versement? - Quelles sont les autres prestations : indemnité temporaire d inaptitude? Maintien du salaire par l entreprise? L assurance invalidité - Comment distinguer les niveaux d invalidité (catégorie I, II ou III)? Incapacité partielle? Totale? Assistance d une tierce personne? Quel est le niveau de la pension d invalidité? - Quelles prestations en cas d invalidité 10 professionnelle? L assurance décès Théorie - Quels capitaux sont versés aux ayants droits? - Quelles conditions pour l allocation veuvage? - Quelle rente en cas d accident du travail ou de maladie professionnelle? - Quelle autre garantie pour les cadres à la charge de l entreprise? PRÉVOYANCE COLLECTIVE - Dans quel cadre réglementaire se situe la prévoyance collective? Quelles sont les obligations de l entreprise? - Comment mettre en place un contrat? Quelles garanties? Quels bénéficiaires? Quels avantages pour l entreprise et les salariés? PRÉVOYANCE INDIVIDUELLE - Comment assurer un niveau de protection de la famille adéquat? - Quels sont les éléments déterminants du contrat? La prévoyance des non salariés PRÉVOYANCE OBLIGATOIRE - Quelles sont les prestations servies par les régimes obligatoires des commerçants, artisans, professions libérales (indemnités journalières, rentes invalidité, capitaux décès, rente au conjoint, aux enfants)? - Quelles lacunes de la prévoyance obligatoire des non salariés faut-il combler? PRÉVOYANCE INDIVIDUELLE - Comment profiter du cadre fiscal Madelin? Quel champ d application? Quel plafond de déduction? - Quels critères du contrat mettre en avant? L opportunité d une approche globale - Quelles données recueillir pour établir un bilan prévoyance? Quelle situation familiale? Quel statut social? Quelle prise en charge des échéances de crédit face à quel(s) risque(s)? - Comment estimer le budget du conjoint survivant et préciser ses besoins réels? Comment financer les droits de succession dus par les enfants? - Lors de la souscription d un crédit, à qui attribuer le bénéfice de l assurance emprunteur? - Comment sensibiliser les clients au risque de dépendance pour l anticiper? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage 14

15 REF : FIS015 MAÎTRISER L IMPÔT SUR LE REVENU AU SERVICE DE LA VENTE La fiscalité reste une des motivations premières des investisseurs. Comment utiliser la connaissance de la situation fiscale globale d un particulier pour proposer des solutions pertinentes? La notion de foyer fiscal - Comment se compose le foyer fiscal? Quel est le principe du quotient familial? Comment est-il plafonné? - Quels conseils donner vis-à-vis du Pacs, de l union libre ou du mariage? - Détachement d un enfant majeur : quels éléments prendre en compte pour une comparaison adaptée? Le calcul de l IR et les domaines d influence des investissements - Déduction du revenu, droit à réduction ou crédit d impôt : quels sont les charges et les investissements qui permettent de minorer la pression fiscale? - Opérations de défiscalisation : sur quelles assiettes sont-elles calculées? Dans quelles limites? Diversification et produits de défiscalisation - PERP, Loi Madelin : quelles sont leurs caractéristiques fiscales? - FIP, FCPI, SOFICA : comment aborder leurs spécificités pour les intégrer dans un patrimoine? - Défiscalisation immobilière : où se situent les impacts fiscaux? Comment promouvoir les SCPI? Déterminer le TMI et ses enjeux - Comment estimer le TMI du client? - Quels conseils en retirer dans le choix de l IR ou du PFL, comme dans le choix des mécanismes de déduction ou de réduction? - Comment déterminer le revenu de référence et identifier ses domaines d application? Actif ou retraité : savoir les aborder sous l angle fiscal - Comment déterminer une capacité d endettement en intégrant la fiscalité des revenus du travail? - Comment comparer le traitement fiscal des pensions et rentes? Savoir lire une feuille d impôt pour proposerdes optimisations - Pourquoi privilégier la capitalisation? - Comment mesurer la rentabilité «nette nette» d un investissement immobilier et la comparer à une solution financière (assurance vie, PEA, ) - De quelle manière peut-on utiliser l avis d imposition pour extraire des opportunités commerciales? - Comment gérer le plafonnement des niches fiscales? SUPPORTS 75STAGIAIRES Le classeur participant comprend : - Théorie Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Echange Les exercices d expérience courts et les cas pratiques, avec leur Cas corrigé pratiques - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage OBJECTIFS Comprendre les mécanismes de calcul des retraites pour savoir souligner avec pertinence leur insuffisance. Disposer d un argumentaire sur la problématique des retraites. Identifier les points clés d une analyse rapide pour mettre en évidence la baisse du pouvoir d achat et le besoin de protection du conjoint. Maîtriser les solutions individuelles et collectives. Aucun Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 30 et 31 janvier et 18 mars 2014 Eligible à la formation parcours 15

16 OBJECTIFS Maîtriser le fonctionnement de l ISF et comprendre ses particularités déclaratives. Identifier les possibilités d optimisation et de conseil relatives à l ISF. Connaître la fiscalité des revenus et des droits de mutation. REF : ISF016 MAITRISER L ISF POUR ACCOMPAGNER LA CLIENTELE PATRIMONIALE Les contribuables assujettis à l ISF sont soumis à un environnement fiscal particulièrement mouvant et des fluctuations de valeurs d actifs importantes. Comment les conseiller efficacement dans une gestion active de leur patrimoine? Théorie Pas de logiciel utilisé. 1 jours (7 heures) 675 HT + 14 février avril 2014 Eligible à la formation parcours L actualité de l ISF 50 - Quels sont les changements 40 apportés par les dernières évolutions législatives? 10 - Quels sont les enjeux patrimoniaux actuels? Le foyer fiscal Théorie - Conjoints séparés, PACS : Echange comment d expérience se définit le foyer fiscal? - Enfants à charge : quelles conséquences patrimoniales? L évaluation des biens imposables - Quelles sont les bases légales d évaluation? - Immobilier, parts de SCI, biens indivis : peut-on diminuer la base taxable? - Quelles sont les décotes admises? - Biens démembrés : quels impacts sur l ISF? Les biens exonérés - Quels sont les biens non assujettis à l ISF? - Dans quelle mesure? La détermination des biens professionnels - Quels sont les biens professionnels non assujettis à l ISF? - Comment définir un bien professionnel? - Salariés et dirigeants actionnaires : quelles sont les conditions d exonération des droits sociaux? - Loi Dutreil, pactes d actionnaires : leurs impacts? - Quid du patrimoine immobilier professionnel? Passifs - Quels sont les passifs déductibles? - Dettes familiales : comment en tirer parti? Le calcul de l impôt - Quelles sont les particularités déclaratives? - Comment se calcule l ISF? Optimisation et patrimoine - La gestion du plafonnement. - Quels supports financiers pour limiter la base taxable? - Reste-t-il des moyens de réduire l impôt à payer? - Quelles sont les autres possibilités de diversification patrimoniale? - Transmissions à titre gratuit : comment alléger l ISF? Quels impacts, au titre de l impôt sur le revenu, des droits de mutation? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage 16

17 REF : SCI061 COMPRENDRE ET SAVOIR UTILISER LA SOCIÉTÉ CIVILE SCI et SCP se sont multipliées ces dernières années et sont aujourd hui une forme classique de détention du patrimoine. Mais leurs mécanismes juridiques, comptables et fiscaux restent insuffisamment maîtrisés par les conseillers et leurs clients. OBJECTIFS Comprendre le fonctionnement et les enjeux des sociétés civiles immobilières ou de portefeuille : organisation des pouvoirs, intérêts patrimoniaux, impacts et risques fiscaux. Savoir utiliser la société civile et ses leviers d optimisation : affectation du résultat, montages fiscaux et organisation de la transmission. Principes - Quels sont les principes de constitution et de fonctionnement de la société civile? - Quels sont les pouvoirs respectifs des associés et du gérant? Société civile et patrimoine - Pourquoi intégrer une société civile, immobilière ou de portefeuille dans une stratégie patrimoniale? - Acquisition, restructuration, gestion, protection, transmission de patrimoine : quelles opportunités? Valorisation et règles comptables - Comment valoriser les apports en nature? Quid du démembrement? - Quelles règles de comptabilisation adopter? Le rôle des amortissements? - Comment déterminer le résultat fiscal de la société civile? Société civile et optimisation fiscale - Quelle gestion fiscale : impôt sur le revenu ou option pour l impôt sur les sociétés? - Quelles incidences en matière de plus-values? Sont-elles de nature immobilière, mobilière ou professionnelle? Société civile et transmission - Comment protéger son conjoint/concubin à l aide d une SCI? - La société civile, illusion ou alternative réelle par rapport à l indivision? - Le démembrement intégré dans une société civile, immobilière ou de portefeuille constitue-t-il une technique d optimisation? SCI et dissociation des patrimoines immobilier et professionnel - Comment organiser la société pour en faciliter la cession ultérieure? - La séparation des patrimoines immobilier et professionnel via la SCI présente-t-elle des avantages particuliers? - Quelles sont les incidences fiscales liées à l intégration ou non de l immobilier au bilan de l entreprise? - Quels impacts en termes d ISF? Abus de droit - Dans quels cas déconseiller la constitution d une société civile? - Quels sont les risques fiscaux liés au démembrement dans le cadre d une société civile? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage Avoir les bases du droit de la famille, du droit des successions et de la fiscalité des revenus Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 15 et 16 mai et 18 novembre 2014 Eligible à la formation parcours 17

18 OBJECTIFS Comprendre les mécanismes de cession et de transmission d entreprise. Connaître les conséquences fiscales et les techniques d optimisation Savoir appréhender les différences entre entreprises individuelles et sociétés de capitaux. REF : TRE023 COMPRENDRE LA CESSION ET LA TRANSMISSION D ENTREPRISE POUR UNE MEILLEURE APPROCHE DU DIRIGEANT Les acteurs de la gestion de patrimoine se doivent d aborder le chef d entreprise, de par le potentiel qu il représente. Pour autant, il est difficile pour un conseiller dont l activité principale consiste à intervenir sur le marché des particuliers de se positionner de manière crédible auprès de cette population très courtisée et exigeante. Avoir les bases du droit de la famille, du droit des successions et de la fiscalité des revenus Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 7 et 8 avril et 21 novembre 2014 Eligible à la formation parcours Cession du fonds de commerce - Environnement réglementaire, impacts fiscaux et droits d enregistrement. - Plus-values professionnelles : quels scénarios d exonération? Dispositions préalables à la cession - Location-gérance : fonctionnement et enjeux. - Mise en société : comment choisir la 50structure adaptée? L apport du fonds 40 de commerce : plus-value exonérée ou en report? 10 Cession de droits sociaux - Plus-values : quelles perspectives Théorie d exonération? - Comment optimiser l ISF après Echange la cession d expérience? Restructuration avant cession - Apport avant cession : comment profiter du sursis d imposition? - Donation avant cession : quelles particularités en cas de démembrement? - Délocalisation : quelles opportunités fiscales? - Cession ou apport en nue-propriété : comment sortir l immeuble de la société d exploitation? Opérations de LBO - Quels effets de levier juridique, financier et fiscal? - Régime mère-fille et intégration fiscale : conditions d application et incidences. - Spécificités des OBO. Impacts du décès de l entrepreneur - Quels risques juridiques et fiscaux pour les héritiers? - Comment faire face au paiement des droits de succession? - Sécuriser la transmission grâce au contrôle sur demande. Anticiper les conséquences du décès - Mandat à effet posthume : comment assurer la pérennité de l entreprise? - Contrat homme clé : quelle couverture pour la société? Les vertus des donations - Rescrit valeur : comment sécuriser l évaluation de l entreprise? - RAAR (Renonciation Anticipée à l Action en Réduction), donation-partage trans-générationnelle : des options sur mesure. - Donations facultatives ou alternatives : quelles opportunités? Pacte Dutreil - Quelles conditions d éligibilité? - Comment organiser la sécurisation juridique du pacte? - Quelles précautions prendre avec les libéralités graduelles ou résiduelles? - Comment tirer profit du pacte dans des montages holdings? Dissocier pouvoir et propriété - Quels montages holdings? - FBO : comment organiser la transmission au sein de la famille? - Actions de préférence : quels avantages? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage 18

19 REF : DRI051 COMPRENDRE LE STATUT SOCIAL ET LA RÉMUNÉRATION DU DIRIGEANT Au-delà des choix de stratégie d entreprise qui lui incombent, celui de son statut est également crucial pour le dirigeant. Il fait appel à différents paramètres et autant d objectifs à concilier : s assurer un revenu disponible suffisant, réduire la pression fiscale et sociale quand cela est possible, garantir sa prévoyance et ses revenus futurs, préserver la santé de l entreprise. OBJECTIFS Mesurer les enjeux et conséquences du changement de statut du chef d entreprise. Identifier les leviers d optimisation de la rémunération du dirigeant. Avoir les bases de la fiscalité des revenus et des principes généraux des régimes de retraite et de protection sociale. L optimisation du statut du dirigeant Détermination du statut du dirigeant - Assimilé salarié ou gérant majoritaire : comment identifier le statut social du chef d entreprise? - À quelles cotisations est-il soumis? - Exonérations, premières années de cotisations, etc. : quelles spécificités exploiter? Les attraits du statut de Gérant majoritaire - La pression sociale, facteur d économie. - Comment basculer d assimilé salarié à gérant majoritaire? Comment en mesurer l impact? Les effets collatéraux du changement de statut : prévoyance et retraite - Quelles conséquences sur les garanties prévoyance du chef d entreprise? Quelles solutions mettre en place? - Savoir compléter la retraite : quels sont les droits au titre des régimes obligatoires? Quels sont les moyens d améliorer cette protection? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage Théorie Pas de logiciel utilisé. L optimisation de la rémunération du dirigeant Les différentes pistes d optimisation Les dividendes, une opportunité? - Article 62 du CGI et arbitrage rémunération-dividendes. - Comment optimiser le revenu disponible du dirigeant en veillant à sa protection sociale? - Les paramètres de l équation : cotisations sociales, IS, fiscalité de la rémunération et des dividendes. - Dirigeant assimilé salarié : salaire ou dividendes? - Les risques liés à une distribution massive de dividendes. - Prise en compte de la quote-part de détention du dirigeant dans les droits sociaux et de la quote-part de distribution du résultat. L épargne salariale (PEI, PERCO ) : dans quelle mesure le chef d entreprise peut-il en profiter? Quelles contraintes? L exfiltration du dirigeant et la holding animatrice 1 jour (7 heures) 675 HT + 20 mai novembre 2014 Eligible à la formation parcours 19

20 OBJECTIFS S initier au fonctionnement des marchés et à la gestion des instruments financiers. Comprendre les spécificités de la gestion collective et acquérir un savoir-faire dans la sélection d OPCVM. Intégrer la dimension fiscale dans l organisation financière d un patrimoine et connaître les différentes formes de détention des placements financiers. Apprendre à optimiser l allocation d actifs au sein de supports appropriés en adéquation avec les objectifs du client. Aucun Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 27 et 28 mars et 23 septembre 2014 Eligible à la formation parcours REF : PFI003 COMPRENDRE ET SAVOIR UTILISER LES PLACEMENTS FINANCIERS Les conseillers manquent parfois même plus que leurs clients de connaissances adaptées pour savoir vendre des supports financiers efficacement, et dans le respect de la réglementation. Même si la fiscalité de l enveloppe commercialisée est importante, l approche conseil ne doit pas se résumer à cette dimension. L organisation des marchés financiers - Comment sont-ils compartimentés? Quel est leur rôle dans le financement de l économie? Qui sont les opérateurs et les organismes de contrôle? - Comment distinguer marchés réglementés et marchés non réglementés? Quels sont les indices boursiers à connaître? Les actions et les produits de taux - Qu est-ce qu une action? Quelles sont les prérogatives de l actionnaire? Quels sont les risques inhérents au marché des actions? Les ratios et indicateurs à analyser? 30 - Quelles sont les caractéristiques du marché monétaire et des titres de créances négociables 70? Pourquoi s intéresser à l évolution des taux d intérêt court terme? Quels sont les paramètres clés d une obligation? Les facteurs susceptibles d influencer son cours? Qu est-ce qu un Cas titre pratiques hybride? Comment positionner les fonds en euros? Les OPCVM - Qu est-ce que la gestion collective? Quels sont les avantages d un placement en OPCVM? Qu est-ce qui différencie une SICAV d un FCP? Qu est-ce qu une UC? A quelles contraintes réglementaires sont-ils soumis? Comment identifier et exploiter les principales classifications répertoriées sur le marché? - Quels sont les critères de choix d un OPCVM? Comment évaluer le risque et la performance? Quelles sont les modalités de souscription et de rachat de parts d OPCVM? La fiscalité du patrimoine financier - Comment déterminer la base imposable des revenus mobiliers? Quelles sont les modalités déclaratives? Quelle est la fiscalité applicable aux plus-values de cession de valeurs mobilières? Quelle valorisation retenir au titre de l ISF ou dans le cadre d une succession? L optimisation du patrimoine financier - Quelle enveloppe de capitalisation choisir? Quelles sont les particularités du PEA bancaire et du PEA assurance? Quels sont les atouts de la gestion sous mandat? Qu est-ce qui différencie un contrat de capitalisation d un contrat d assurance vie? Comment tirer parti du PEE et du PERCO? - Pour quelle raison faut-il souscrire au capital d une PME ou d une SOFICA? - Quel est l intérêt de constituer une société civile pour y loger ses valeurs mobilières? - Comment obtenir des revenus complémentaires dans un cadre fiscal privilégié? Quels sont les atouts d un PERP ou d un contrat Madelin? - Comment transmettre un patrimoine financier? Dans quels cas recourir au démembrement de propriété? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage 20

21 REF : PIM004 COMPRENDRE ET SAVOIR UTILISER L IMMOBILIER Part prépondérante du patrimoine des Français, l immobilier procure des opportunités importantes de conseil, de la phase d acquisition à la phase de gestion puis de cession, sans oublier la dimension fiscale. OBJECTIFS Appréhender l environnement pratique et juridique du patrimoine immobilier. Mesurer les implications financières et fiscales de l acquisition, de la détention et de la transmission d un actif immobilier. Se familiariser avec les principaux dispositifs d incitation fiscale à l investissement immobilier La constitution du patrimoine immobilier - Quels sont les critères de choix d un actif immobilier? Les fondamentaux à respecter? Quel mode de détention choisir? Quelles sont les formalités à remplir? Quelles précautions prendre en cas d achat sur plan? A quelle problématique patrimoniale le viager répond-il? Quels sont les attraits de la pierre papier (SCPI, OPCI)? - Comment financer un actif immobilier? Quel type de prêt contracter? Quelle garantie proposer? Dans quel cas recourir au prêt viager hypothécaire? Qui peut profiter du prêt à taux zéro plus? - A quels droits d enregistrement l acquisition d un actif immobilier est-elle soumise? Comment choisir le dispositif de défiscalisation adéquat? Quelles précautions prendre pour conserver l avantage fiscal généré par un ancien dispositif de défiscalisation? Quels sont les avantages procurés par l acquisition de la nue-propriété d un bien? Quel est l impact du plafonnement des avantages fiscaux sur l immobilier? La gestion du patrimoine immobilier - Immobilier de jouissance : quels sont les pièges à éviter? Immobilier de rapport : louer nu ou meublé? Quelles garanties prendre vis-à-vis du locataire? - Quelles sont les taxes exigibles dans le domaine de l immobilier? Quelle est la fiscalité des revenus tirés de la location nue? De la location meublée? Comment distinguer LMP et LMNP? Quelles sont les règles d évaluation des actifs immobiliers en matière d ISF? - Comment tirer profit fiscalement des travaux à réaliser sur un patrimoine immobilier? En quoi le Borloo ancien peut-il se révéler attractif? Comment procéder pour bénéficier d une subvention de l ANAH? La transmission du patrimoine immobilier - Pourquoi réaliser une donation d un actif immobilier avec réserve d usufruit? Quel est le régime fiscal spécifique du nu-propriétaire faisant face à des dépenses de grosses réparations? - Dans quels cas recourir à une donation temporaire d usufruit? Quelles sont les précautions à prendre? - Quel est traitement de la TVA immobilière en matière de cessions à titre onéreux? - Quelles sont les modalités d imposition des plus-values immobilières? Quel est le sort réservé aux moinsvalues? Quelles sont les particularités en cas de démembrement? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage Aucun Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 11 et 12 février et 20 juin 2014 Eligible à la formation parcours 21

22 OBJECTIFS Maîtriser les fondements juridiques et fiscaux de l assurance. Mesurer les avantages du recours à l assurance vie dans le cadre d une stratégie patrimoniale. Renforcer la sécurité de l opération commerciale pour le souscripteur comme pour l assuré. REF : ASS031 COMPRENDRE ET SAVOIR UTILISER L ASSURANCE VIE Placement préféré des Français, l assurance vie fait appel à de nombreuses dimensions juridiques et fiscales. Bien les connaître est la base d une démarche commerciale efficace dans une relation de conseil. Aucun Théorie Pas de logiciel utilisé. 2 jours (14 heures) HT + 12 et 13 juin et 5 décembre 2014 Eligible à la formation parcours Les éléments constitutifs de l assurance vie - Typologies financières et juridiques : quelles sont les caractéristiques des contrats? Quels sont les risques 30 couverts? - Dans quels cas qualifie-t-on une opération 70 de contrat d assurance vie ou de contrat de capitalisation? Quelles conséquences juridiques et fiscales? - Prérogatives du souscripteur, de l assuré, du bénéficiaire : quelles sont-elles? Les règles et précautions à la souscription du contrat - Quel contenu pour l information pré-contractuelle du souscripteur? Comment limiter le risque de défaut de conseil? - De quel délai dispose le souscripteur pour renoncer à son engagement? A partir de quand? - Quelles sont les règles en présence d un souscripteur incapable? La problématique du bénéficiaire - Comment désigner le bénéficiaire? Quelle clause retenir en fonction de l objectif? Quelles précautions prendre pour le libellé? - Quelles sont les modalités d acceptation du bénéficiaire? Quelles en sont les conséquences? Dans quelles limites? - Information du bénéficiaire : comment connaître sa qualité de bénéficiaire au décès de l assuré? Quelles sont les obligations de l assureur? La fiscalité en cas de vie - Dénouement en cas de vie : quelles fiscalités applicables? - Impôt sur le revenu, PFL, prélèvements sociaux : comment optimiser les rachats? - Faut-il faire des avances plutôt que des rachats? Quels risques et conséquences? - ISF : pourquoi recourir au contrat à bonus de fidélité? Au contrat de capitalisation? Dans quelles limites? La fiscalité en cas de décès - Quelles stratégies fiscales adopter face au 990I CGI? Dans quelle mesure la garantie «vie universelle» limitet-elle la fiscalité? - Quelles solutions et quelles limites après les 70 ans de l assuré? - Changement de régime matrimonial au profit d une communauté universelle : doit-on modifier les contrats d assurance vie existants? Quid des nouvelles souscriptions? Le classeur participant comprend : - Le livret de prise de notes incluant le diaporama - Les exercices courts et les cas pratiques, avec leur corrigé - Une documentation électronique en ligne, remise à l issue du stage 22