ÉPREUVE ÉCRITE TECHNIQUES BANCAIRES PARTICULIERS

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1 E4A TBPA SUJET ÉPREUVE ÉCRITE TECHNIQUES BANCAIRES PARTICULIERS Documents autorisés : Néant Matériel autorisé : «Le matériel autorisé comprend toutes les calculatrices de poche y compris les calculatrices programmables, alphanumériques ou à écran graphique à condition que leur fonctionnement soit autonome et qu il ne soit pas fait usage d imprimante.» «Le candidat n utilise qu une seule machine sur la table. Toutefois, si celle-ci vient à connaître une défaillance, il peut la remplacer par une autre. sont interdits les échanges de machines entre les candidats, la consultation des notices fournies par les constructeurs ainsi que les échanges d informations par l intermédiaire des fonctions de transmission des calculatrices.» Circulaire N o du 16 novembre 1999 B.O. N o 42 du 25 novembre Nota : k = millier d'euros EXAMEN : BREVET PROFESSIONNEL E4A TBPA Durée : 3 H 00 Spécialité : BANQUE ÉNONCÉ Coefficient : 5 Épreuve : TECHNIQUES BANCAIRES PARTICULIERS SESSION : 2011 N du sujet : 11AE4A Page : 1/9

2 BARÈME GÉNÉRAL Question 1 3,5 points Question 2 3 points Question 3 3,5 points Question 4 5 points Question 5 5 points CAS êtes conseiller(e) de clientèle Particuliers au CRÉDIT SAVOYARD, agence de CHAMBERY. Divers rendez-vous sont programmés pour aujourd hui dans votre agenda. trouverez ci-joint : annexes I.1 à I.2 : le dossier «client» de M. et M me LECLERC annexe II : un extrait du barème des prêts et des autres conditions en vigueur au CRÉDIT SAVOYARD annexe III : le compte rendu d entretien avec M. LECLERC EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 2/9

3 QUESTION 1 (3,5 points) a) 1 point b) 1 point c) 0,5 point d) 1 point Une fois les diverses tâches administratives de début de matinée terminées, votre premier rendezvous se présente à vous. Il s agit de Monsieur IMBERT, client de longue date, qui souhaite souscrire un contrat d assurance-vie dans le but de protéger son épouse et ses deux enfants en cas de décès. Comme souvent, sa décision semble prise mais votre client est toutefois légèrement hésitant. Les réponses que vous apporterez à ses questions l aideront à se décider. a) Monsieur IMBERT ne désire prendre aucun risque financier en souscrivant ce contrat. Exposez deux solutions permettant de répondre à sa préoccupation. b) Monsieur IMBERT exprime son accord pour la souscription du contrat. Quels différents éléments devez-vous recueillir? c) La rédaction de la clause bénéficiaire est-elle libre? Selon vous, est-il pertinent de désigner plusieurs bénéficiaires? d) Un contrat d assurance-vie est à priori un contrat d épargne à long terme. Les capitaux placés sont-ils pour autant indisponibles? Précisez et commentez les formes de sortie d un tel contrat. QUESTION 2 (3 points) a) 1 point b) 0,5 point c) 1 point d) 0,5 point Monsieur IMBERT sortant de votre bureau, un appel téléphonique de votre chargé(e) d accueil vous informe que Monsieur DULAC, non client du CRÉDIT SAVOYARD et se présentant sans rendez-vous, souhaite rencontrer un gestionnaire pour l ouverture d un compte. Monsieur DULAC est médecin libéral et désire ouvrir un compte à titre personnel. a) Quelle attitude devez-vous adopter? b) Des vérifications de base sont-elles d ores et déjà possibles? EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 3/9

4 c) De façon générale, quelles sont les occasions de captation d une nouvelle clientèle? d) Quel peut être l intérêt du CRÉDIT SAVOYARD pour cette nouvelle entrée en relation? QUESTION 3 (3,5 points) a) 0,5 point b) 1 point c) 0,5 point d) 1,5 point Dernier rendez-vous en cette fin de matinée avec Madame DELCOUR. avez déjà eu l occasion de vous entretenir avec cette cliente qui désire réaliser quelques opérations de Bourse mais reconnaît humblement son manque de connaissance à ce sujet. L entretien devrait permettre d éclaircir certains points et aboutir à l ouverture d un compte de titres. a) Madame DELCOUR vous dit avoir entendu parler «d indice» en regardant un reportage télévisé. En matière de Bourse, qu entend-on par indice? b) Selon un ami de Madame DELCOUR, «pour faire de la Bourse, il suffit d acheter des actions sur le marché secondaire». Or, votre cliente ne souhaite pas acquérir des actions «de seconde classe». Que pensez-vous du raisonnement de Madame DELCOUR? c) Lors d une souscription d actions, le compte de votre cliente sera débité. Mais quelle sera la destination effective des fonds? d) Selon Madame DELCOUR, une ouverture de PEA lui garantirait les investissements réalisés. Quel est votre avis à ce sujet? Exposez une solution permettant de diminuer le risque «bourse». QUESTION 4 (5 points) a) 1,5 point b) 1 point c) 1 point d) 1,5 point Votre début d après-midi est consacré à une réunion à laquelle assistent les trois gestionnaires de comptes «particuliers» de l agence, dont vous-même, et votre Directeur. Dans une semaine débute une action commerciale «épargne financière». Votre Directeur vous a demandé de préparer quelques thèmes de réflexion. EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 4/9

5 a) S agissant du marché financier, les placements à court, moyen ou long terme présentent-ils les mêmes caractéristiques, les mêmes risques? Quels sont-ils et quelles solutions générales pouvez-vous proposer pour ces trois horizons de placement? b) Qu appelle-t-on «épargne réglementée»? c) Le taux d équipement de votre agence en Livret Épargne Populaire est en-deçà des objectifs. Une action commerciale est nécessaire. Citez quelques arguments en faveur de la commercialisation de ce produit. d) Le CRÉDIT SAVOYARD a décidé la commercialisation d un compte sur livret destiné à ses plus jeunes clients (moins de 12 ans) et baptisé «Livret Junior». Quelle en sera la fiscalité? Un conseil peut-il être formulé à son ouverture? QUESTION 5 (5 points) a) 1 point b) 1 point c) 2 points d) 1 point Pour terminer votre journée, vous avez prévu de préparer le dossier de prêt de votre client Monsieur LECLERC. Votre client, prudent dans sa démarche, avait sollicité un entretien dont vous retrouvez la retranscription en annexe III. a) Qu entend-on par «apport personnel»? Quelle est l importance de cet apport aussi bien pour l emprunteur que pour le CRÉDIT SAVOYARD? b) À l aide des annexes, définissez et estimez la capacité de remboursement de vos clients. c) Déterminez un plan de financement complet : montants d apport et de prêt, durée du prêt et montant des mensualités. d) Dans l étude de ce type de dossier, le taux d endettement est-il le seul critère déterminant? EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 5/9

6 ANNEXE I.1 D O S S I E R C L I E N T : M. e t M m e L E C L E R C Agence : CHAMBÉRY Numéro de compte : Type de compte : Compte de dépôts Date d entrée en relation : 18/10/1992 Autorisation de Découvert : IDENTITÉ TITULAIRE A TITULAIRE B Nom LECLERC LECLERC Prénom Hervé Marie-Thérèse Nom de jeune fille BLANC Date de naissance Lieu de naissance 22 décembre 1967 CHAMBÉRY 24 novembre 1966 LYON Nationalité Française Française DOMICILE Adresse 10, avenue Alsace-Lorraine CHAMBÉRY Depuis Février 1998 Statut Propriétaire Téléphone Mobile Courriel RENSEIGNEMENTS FAMILIAUX Situation matrimoniale Mariés Régime matrimonial Communauté légale Personnes à charge 2 enfants (10 et 18 ans) Autres renseignements PROFESSIONNELLE Profession Ingénieur Infirmière Employeur PÉCHINEY CENTRE HOSPITALIER - adresse CHAMBERY CHAMBERY Date d entrée Revenus annuels nets nets Autres renseignements ÉTAT F.C.C. Néant Néant ÉTAT F.I.C.P. Néant Néant EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 6/9

7 ANNEXE I.2 D O S S I E R C L I E N T ( S u i t e ) Produit Solde Établissement A ou/et B Date d ouverture COMPTE DE DEPOT DAV CRÉDIT SAVOYARD A ou B 10/1997 LDD CRÉDIT SAVOYARD A 01/1993 PLACEMENTS BANCAIRES LDD CRÉDIT SAVOYARD B 01/1993 Total ASSURANCE-VIE ASSUR SAVOIE B 03/2008 PLACEMENTS FINANCIERS COMPTE-TITRES CRÉDIT SAVOYARD A ou B 04/1999 PATRIMOINE IMMOBILIER Total Désignation du bien Valeur estimative Encours de prêt Propriété de A ou/et B Résidence principale A et B Organisme prêteur Total Objet / nature du prêt Date de départ EMPRUNTS Durée en mois Capital initial Capital restant dû Charges de remboursement Emprunteur A et/ou B CRÉDIT SAVOY. Auto 09/ ,38 A et B Total ,38 OBSERVATIONS : ASSUR SAVOIE est une filiale du CRÉDIT SAVOYARD. EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 7/9

8 ANNEXE II EXTRAIT DU BARÈME DES PRÊTS STANDARD Durée du prêt Montant de la mensualité (ADI comprise) pour un prêt de ans 10, ans 9, ans 9, ans 8, ans 8, ans 7, ans 7, ans 7, ans 7,030 AUTRES CONDITIONS Ratio prudentiel Le CRÉDIT SAVOYARD n accepte pas de ratio d endettement supérieur à 33 %. Divers Le CRÉDIT SAVOYARD n accorde de prêt que par tranche de 100. EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 8/9

9 ANNEXE III DERNIER COMPTE-RENDU D ENTRETIEN AVEC MONSIEUR LECLERC Bonjour Monsieur LECLERC. Ravi(e) de vous revoir. Prenez place, je vous prie. M. LECLERC Bonjour. Effectivement, on s est vu rapidement il y a quelques temps dans le hall de l agence. Je préfère votre bureau. Merci de me recevoir. Lors de cette courte conversation, je me souviens que vous songiez à acquérir une nouvelle résidence principale. C est bien cela? M. LECLERC Oui, tout à fait. Avec mon épouse, nous avons remarqué une petite maison à quelques kilomètres de Chambéry, c est déjà la campagne et je pense que nous nous y sentirons bien. M. LECLERC Oui, J ai sollicité cet entretien afin de vérifier mes possibilités d emprunt avant de rencontrer l agent immobilier chargé de la transaction. Simple formalité selon moi, eu égard à l ancienneté de nos relations Certainement Monsieur LECLERC. Connaissez-vous le prix de mise en vente de cette maison? n avez pas visité le bien mais, à priori, vu de l extérieur, pensez-vous que des travaux importants soient nécessaires? M. LECLERC Des travaux de propreté certainement. Je préfère prévoir globalement, disons, de travaux. Avec les vieilles maisons, il faut être prudent. Bien. Au sujet des frais d acquisition, ils seront certainement autofinancés? M. LECLERC Oui. Je table sur des frais d un montant de Avec mon épouse, nous avons prévu de vendre quelques parts d OPCVM pour environ et d affecter cette somme à l opération globale afin de contracter un prêt sur une durée aussi courte que possible. êtes déjà propriétaire. pensez mettre en vente votre appartement actuel? M. LECLERC La décision n est pas arrêtée encore, mais, à priori, nous nous orientons plutôt vers une mise en location. J ai bien pris note des données chiffrées que vous m avez fournies. Je vous propose donc de procéder à une étude préliminaire. EXAMEN : Brevet Professionnel Épreuve : TBPA Énoncé du sujet n o 11AE4A Page : 9/9

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