Une croissance à moindre risque. Jean-François SAMMARCELLI Directeur général délégué

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1 Lyon - 24 juin 2010

2 Jean-François SAMMARCELLI Directeur général délégué

3 Environnement SG en perspective : se transformer dans un nouvel environnement Sept Bulle internet Enron Environnement favorable, mondialisation IFRS Subprime Fraude Bâle 2 Lehman Crise financière et économique Crise grecque Faible croissance en Europe développée, rareté des ressources, deleverage Bâle Société Générale Priorité au développement dans des zones de croissance (principalement par acquisition) Gestion autonome des ressources par les métiers, parfois au détriment de l efficacité opérationnelle Impact de la crise sur les résultats du Groupe Amélioration de la gouvernance et du contrôle des risques Résilience des principaux fonds de commerce Restructurations et 1 ers arbitrages de portefeuille Priorité à la croissance organique Poursuite du recentrage du Groupe et développement des synergies intra-pôles Transformation du modèle opérationnel Rencontre avec les Actionnaires 3

4 Une adaptation rapide du portefeuille d'activités Anticiper la consolidation pour atteindre la taille critique Renforcer le potentiel de croissance des 3 métiers piliers Restructuration des activités périphériques Rencontre avec les Actionnaires 4

5 Ambition SG 2015 : une banque universelle Un modèle relationnel accompagnant les clients dans la durée Un modèle diversifié multi-métiers et multi-clients Un modèle équilibré combinant solutions de financement et collecte d épargne Rencontre avec les Actionnaires 5

6 recentrée sur 3 piliers et 2 métiers en synergie Clientèle fortunée TPE / PME Institutions financières Souverains Particuliers Professionnels Collectivités locales Grandes entreprises Réseaux Internationaux Réseaux Banque de Financement et d Investissement Services Financiers Spécialisés et Assurances Gestions d Actifs et Services aux Investisseurs Rencontre avec les Actionnaires 6

7 Ambition SG 2015 : une croissance à moindre risque Réseaux Réseaux internationaux BFI SFS et Assurances GIMS Etre la banque de référence en matière de satisfaction client Top 3 en Europe centrale et orientale & Russie Top 5 en Europe Consolider les positions de leader Développement futur en fonction de 4 critères : Synergies avec les 3 piliers du Groupe Consommation de ressources rares Contribution aux résultats Positionnement concurrentiel Développer les synergies intra-groupe Excellence de la gestion opérationnelle : mutualisation industrialisation Stricte gestion des risques Des fondamentaux solides pour une croissance durable et rentable Rencontre avec les Actionnaires 7

8 Réseaux : être la banque de référence en matière de satisfaction client 3 e Réseau en avec 3 enseignes complémentaires Meilleure progression du PNB depuis 5 ans parmi ses pairs Maximiser la satisfaction clients sur chaque enseigne Conquérir 2 millions de clients privés Gagner 1 % de part de marché sur la clientèle Entreprises Améliorer l efficacité opérationnelle notamment grâce aux synergies entre les 3 marques Croissance PNB : +3 % par an RNPG cible 2012 : 1,4-1,6 Md EUR Grande enseigne nationale agences 8,3 de clients particuliers Enseigne plus régionale 785 agences 1,4 millions de clients particuliers Offre exclusivement en ligne clients dont comptes en Rencontre avec les Actionnaires 8

9 Projet d acquisition Société Marseillaise de Crédit (1) : une avancée majeure pour Crédit du Nord dans le Sud de la SMC : des positions solides dans le Sud Est de la une région très attractive En termes démographiques Aveyron Aude Aude 1 Aveyron Pyrénées Pyrénées Orientales Drôme Vaucluse Gard Hérault 21 Nombre d agences (144) Hérault Gard 98 Drôme Vaucluse Bouches du Rhône Hautes Alpes Hautes Alpes 1 Alpes de Haute Provence 4 Var Alpes de Haute Provence 13 3 Alpes Maritimes Monaco Croissance de la population de 2005 à 2030 (en %) 10,7 metro. comme en termes de croissance du PIB 32,4 % 29,4 % 28,0 % Provence Alpes Côte d Azur 32,2 Languedoc Roussillon Languedoc Roussillon 18,3 PACA 16,8 Rhône Alpes Métropolitaine 9,2 Ile de Source : INSEE , par habitant (en %) Source : INSEE (1) Crédit du Nord est entré en négociation exclusive avec BPCE concernant l acquisition de la Société Marseille de Crédit. Cette transaction reste conditionnée à la consultation des instances représentatives du personnel et à approbation des autorités de régulation. Rencontre avec les Actionnaires 9

10 (en Md EUR) 50 % du portefeuille de crédit en 20 % dans les pays émergents / convergents Total loan book bilan y-c DOM TOM Europe de l'ouest Amérique du Nord Asie République Tchèque Roumanie Russie Bassin Méd. et Afrique Autres pays d Europe de l Est Autres pays Rencontre avec les Actionnaires 10

11 Actifs gérés en extinction : des risques sous contrôle Une analyse externe (BlackRock Solutions ) confirme le niveau des valorisations SG Stratégie de ventes ciblées et opportunistes en fonction des conditions de marché Valeur nette comptable (en Md EUR*) Amortissement naturel des positions : -60 % d ici *Conversion aux taux de change du 31/03/2010 Rencontre avec les Actionnaires 11

12 Accélération de la transformation du modèle opérationnel pour accompagner la stratégie 4 projets ambitieux une plateforme IT mondiale de Banque de détail pour nos principales entités Convergence Synergies entre Société Générale et Crédit du Nord Applications / plateformes métropolitaine Réseaux Internationaux SG Crédit à la conso. SG CDN KB BRD Russie Fr. Int. HARPE Résolution Plateforme standard pour les entités Réseaux Internationaux, avec le remplacement de applications Transformation du modèle opérationnel de SGCIB Plateforme de distribution Tenue de compte Crédits Plateforme Distribution Groupe International Usine Crédits Groupe Programme IT Banque de détail Plateforme IT mondiale pour les plus grandes implantations en banque de détail en Europe (Société Générale, Crédit du Nord, BRD, KB, Russie) Monétique Paiements Usine Monétique Groupe Usine Paiements Groupe Rencontre avec les Actionnaires 12

13 Une stratégie claire, des objectifs financiers ambitieux Ambition SG 2015 Principaux objectifs financiers Renforcer un modèle de banque universelle orienté client et recentré sur 3 piliers à fort potentiel Réseaux Réseaux Internationaux Banque de Financement et d Investissement Achever l'optimisation du portefeuille d'activités du Groupe Maintenir une stricte gestion des risques Résultat net part du Groupe d environ 6 Md EUR en 2012 Cœfficient d exploitation inférieur à 60 % en 2012 RoE après impôt % en 2012 Ratio Core Tier 1 supérieur à 8 % à fin 2012 (Bâle 2, proforma CRD3) Transformer le modèle opérationnel Rencontre avec les Actionnaires 13

14 Lyon - 24 juin 2010

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