Index analytique. Arbitrage, 78, 101 Accès, 110 Caractéristiques, 101 Coûts, 110 Définition, 101 Et expertise, 101 Et médiation/conciliation, 102

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1 Index analytique A Accident d automobile, 113, 127 Accident du travail, ADR Chambers Bureau de l Ombudsman des services bancaires (ADRBO), 97-99, 102, 108 Adhésion libre et volontaire des participants, 108 Compétence, 99 Décision, 109 Enquête, 98 Indemnisation, 109 Pouvoirs, 98 Procédures, Agence nationale d encadrement du secteur financier, 99 Voir aussi Autorité des marchés financiers (AMF) Agent en assurance de dommages, 37 Amende, 75 Analyse coût-bénéfice, 82 Et réglementation financière, 82 Problèmes de quantification et de valorisation, 83 Arbitrage, 78, 101 Accès, 110 Caractéristiques, 101 Coûts, 110 Définition, 101 Et expertise, 101 Et médiation/conciliation, 102 Association Comptes, 133 Association canadienne des compagnies d assurances de personnes (ACCAP), Association canadienne des courtiers de fonds mutuels (ACFM), 36, 95, Association canadienne des courtiers en valeurs mobilières (ACCOVAM), 18, 130 Association des marchands d obligations du Canada, 18 Association of Certified Fraud Examiners, 60 Assurance Cabinet, 37 Distribution sans représentant,

2 258 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Du risque, 77 Encadrement, 40 Intermédiaires, 36 Médiation/conciliation, 91 Normes de solvabilité, 68 Produits, Risque opérationnel, 56 Risques de confusion, 54 Assurance automobile, 126 Assurance aviation, 127 Assurance cautionnement financier, 127 Assurance collective de personnes, 36, 123 Assurance contre les accidents et la maladie, 126 Assurance contre les bris des machines, 126 Assurance contre les détournements, 127 Assurance de biens (habitation), 126 Assurance de dommages, 18, 36-37, 93, 126 Expert en sinistre, 39 Assurance de personnes, 18, 36, 92 Assurance de responsabilité, Et risque d insolvabilité, 52 Assurance des frais juridiques, 126 Assurance hypothécaire, 127 Assurance maritime, 18, 127 Assurance protection de crédit, 126 Assurance récolte, 127 Assurance sociale, 77 Assureur Gestion des fonds collectifs, 39 Assuris, 9, 85, Compétence, Financement de l assurance, 125 Protection, , 150 Australie, 109 Autoprotection, 66 Autorité des marchés financiers (AMF), 5, 34, 56, 119, 130 Affaire Norbourg, 6-7 Assureur public, 78 Clause privative, 147 Compétence, 99, 108 Décision Recours en nullité, 147 Direction du traitement des plaintes et de l indemnisation, 100 Éducation des investisseurs, Enquête, 69

3 INDEX ANALYTIQUE 259 Expertise multidisciplinaire, 83, 147 Fonds distincts (assurance), 39 Gestionnaire de fonds d investissement, 33 Indemnisation des victimes de fraude financière, 8 Inspection, 69 Institutions de dépôt, 42 Mesures de protection, 67 Mission, 34, 36, 40, 95, 100, 109, 139 Négociation de valeurs mobilières, 27 Planificateur financier, 30 Pouvoirs, 69, 73, Règlement des différends, Représentant en assurance, 36 Sanction administrative, 73 Sanction disciplinaire, 74 Service d assistance aux consommateurs, 100 Service du traitement des plaintes (STP), Surintendance de l assistance aux clientèles et de l encadrement de la distribution, 100 Victimes de criminalité financière, 112 Voir aussi Fonds d indemnisation des services financiers (FISF) Autorités canadiennes en valeurs mobilières (ACVM), 8 Bâle I, Bâle II, 48 B Banque, 14, Contrôle, 4, 42, Décloisonnement, 22 Médiation/conciliation, 91 Mutations, 47 Normes de solvabilité, 68 Ratio des fonds propres, 48 Risque d insolvabilité, 47, 52 Banque de Montréal, 16 Banque de Québec, 16 Banque des règlements internationaux (BRI), 47 Banque DirectCash, 97 Banque du Canada, 16 Banque Royale du Canada, 56, 97, 108 Banque TD, 108 Blâme, 73 Bourse de l Alberta, 130 Bourse de Montréal, 18, 130 Bourse de Toronto, 18, 130 Bourse de Vancouver, 130 Bureau d assurance du Canada (BAC), 41 Bureau de décision et de révision (BDR), 5 Pouvoirs, 73 Sanction administrative, 73 Bureau des services financiers, 139

4 260 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF), 42 Pouvoirs, 70 C Cabinet d assurance, Garde des actifs, 52 Cabinet de courtage en valeurs mobilières Voir Courtier en valeurs mobilières Caisse d épargne et de crédit, 14, Encadrement, 42 Calcul préventif, Canada Banking Company, 15 Canada Life, 17 Cautionnement, Centre canadien d arbitrage commercial (CCAC), Compétence, 103 Coûts, 110 Décision, 110 Déroulement de l arbitrage, 104 Procédures, 103 Services, 102 Centre d aide aux victimes d actes criminels (CAVAC), 111 Services, 112 Victimes de criminalité financière, 112 Certificat de dépôt, 121 Certificat de placement garanti, 116, 121 Certification, 67 Système de contrôle interne, 70 Voir aussi Inscription Chambre de l assurance de dommages (CHAD), 40 Comité de discipline, 74 Sanction disciplinaire, 74 Chambre de la sécurité financière (CSF), 31, 34 Comité de discipline, 74 Compétence, 36 Fonctions, 36, 40 Sanction disciplinaire, 74 Chèque certifié, 116, 121 Chèque de voyage, 121 Coassurance, Comité des règles et pratiques de contrôle bancaire (Comité de Bâle) Mission, 47 Règles, Comité d étude sur les institutions financières, 119 Commandité Fonds d investissement, 33 Commission de la santé et de la sécurité du travail (CSST), Commission des finances publiques du Québec, 5-6, 10, 84

5 INDEX ANALYTIQUE 261 Commission des valeurs mobilières du Québec, 22 Commission européenne, 53, 155 Compagnie d assurance, 4, 14, De dommages (IARD), 17 Encadrement, 42 Médiation/conciliation, Produits financiers, 23 Protection, 122 Sur la vie, 17 Compagnie d assurance incendie du Québec, 17 Compte de chèques, 116, 121 Compte d épargne, 116, 121 Compte d épargne libre d impôt (CELI), 116, 123 Conciliation, 90 Décision, 105 Définition, 91 Et arbitrage, 102 Finalité, 105 Voir aussi Médiation Concurrence étrangère, 14, Conflit d intérêts Détection, 70 Fonds d investissement, 55 Fonds distincts (assureur), 40 Obligation de loyauté, Conformité à l encadrement réglementaire, 66 Système de contrôle interne, 70 Conglomérat financier Conflit d intérêts, 55 Conseil canadien des responsables de la réglementation d assurance (CCRRA), 40 Conseil d administration Fonds d investissement, 33 Conseiller, 29-30, 95 Devoir de conseil, 29 Fonds distinct, 39 Gestionnaire de fonds d investissement, 34 Inscription, 29 Représentant, 30 Contrat de rente, 23 Contrat individuel à capital variable (CICV), 23 Convergence intersectorielle, 14, 21, 23 Coopérative de services financiers Encadrement, 42 Corporation de protection des investisseurs (CPI), 9 Courtier d exercice restreint, 26 Courtier en assurance de dommages, 37 Courtier en dérivés, 26

6 262 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Courtier en épargne collective, 26, 36, 141 Courtier en placement, 25-26, 35 Activité de courtier, 26 Activité de négociation, Activité de placeur, 26 Arbitrage, 102 Compte «carte blanche», 28 Compte géré, 28 Obligation de conseil, , 155 Représentant, Courtier en plans de bourses d études, 26, 36, 141 Courtier en valeurs mobilières, 4, 14, 18-19, 23 Catégories d inscription, 25 Comportements déviants, 141 Fonctions, Garde des actifs, 52 Insolvabilité, 130, Médiation/conciliation, 91-92, 95 Membre de l OCRCVM, 35 Obligation de conseil, Représentant, Risque opérationnel, 53 Courtier sur les marchés dispensés, 26 Crime économique ou financier, 58 Conséquences, 58-59, 62 Manque de considération des autorités, Physiques, 60 Psychologiques, 61 Coûts primaires, Coûts secondaires, Sanctions pénales ou criminelles, 75 Sutherland, Edwin W. Paternité du concept, 58, 63 Crise financière, 3, 47 Curateur Comptes, 133 D Définitions Arbitrage, 101 Conciliation, 91 Détournement de fonds, 53 Fonds d investissement, 32 Fraude, 53 Indemnisation, 45 Indemnité, 45 Manœuvre dolosive, 53 Médiation, 90 Organisme de placement collectif, 32 Produit d assurance, 37 Risque de crédit, 48 Risque de marché, 49 Risque opérationnel, 49 Déontologie, 36, 40, Département de conformité, 70 Dépositaire, 33 Comptes, 133 Désignation, 34 Risque d insolvabilité. 52 Dépôt à terme, 116, 121

7 INDEX ANALYTIQUE 263 Détournement de fonds, 53, 140 Conséquences, 58 Définition, 53 Survenance, 86 Distributeur Produit d assurance, 37, 56 Dol, 53, 58, 86 Dommages-intérêts Indemnisation, 45, 79 Double standard issue, 61 Droit criminel, Droit financier 79 Droit de pratique Révocation, 67 E Éducation des investisseurs, 70 Efficacité Notion, 81 Efficience Informationnelle, 80 Notion, 80 Opérationnelle, 80 Emprisonnement, 75 Enquête Pouvoirs de l AMF, 69 Entreprise en planification financière, Épargne personnelle, 1-2 Croissance, 3 Impact des crimes économiques/ financiers, 62 État Et gestion du risque, États-Unis, 21, 60, 63, 82 Expert en sinistre, 38-39, 142 Risque opérationnel, 56 Expertise Et arbitrage, 101 F Faillite Dommages, 85 D un courtier, D un émetteur de services financiers, 150 D un intermédiaire (personne physique), 67 Institution financière, 52 Protection, 150 Voir aussi Risque d insolvabilité Fausse information, 75 Faute intentionnelle, 160, 165 Faute lourde, 160, 165 Faute professionnelle Couverture, 164 Qualification, 160, 163 Faute simple, 160 FBI, 60

8 264 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Fiduciaire, 33 Fiducie Fonds d investissement, 33 Protection, 133 Fiducie entre vifs, 133 Fiducie testamentaire, 133 Financial Conduct Authority, 106 Financial Ombudsman Service, 106 Mission, 106 Financial Services Authority, 106, 168 Fondation canadienne pour l avancement des droits des investisseurs, Fonds canadien de protection des épargnants (FCPE), 9, Clients admissibles à la garantie, 132 Comptes couverts, 133 Faillite d un courtier, Financement de la garantie, Objectifs, Plafond de la garantie, 132 Procédures, Protection, , , 155, 157 Fonds commun de placement, 5-6 Fonds d assurance, 165 Fonds d assurance-dépôts du Québec (FADQ), Dépôt d argent, Financement de l assurance, 121 Procédures, Protection, 120, 122, 150 Exclusion, 121 Fonds d indemnisation, Assurance sociale, Au Québec, 78 Constats, 149 Insolvabilité des institutions de dépôt, 4, 114 Objectifs, Fonds d indemnisation des planificateurs financiers, 138 Fonds d indemnisation des services financiers (FISF), 6-7, 9, 56, 78, 106, , , 173 Conseil d administration, 139 Critères d admissibilité, , 157 Comportements déviants, 140 Délai de réclamation, 144 Inscription, 141 Produit offert, 143 Décision, 145 Recours, 147 Retenue des tribunaux, Financement, 148, Indemnisation, 86, 145 Enrichissement sans cause, 146

9 INDEX ANALYTIQUE 265 Objectifs, , 140 Protection, , 148, , 156, 157 Exclusions, 145 Produits financiers, Risques couverts, Règles de forme, 145 Subrogation, 146 Fonds d indemnisation en assurance de dommages, 138 Fonds d indemnisation en assurance de personnes, 138 Fonds d investissement, 26 Comportements déviants, 55, 154 Conflit d intérêts, 55 Définition, 32 Diversification, 54 Fiducie, 33 Gestion, Risques financiers, Titres, 32 Fonds distinct (assureur), 39, 123 Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), 116, 123 Fonds pour l éducation et la saine gouvernance (FESG), 71 Formation, 67 Forum conjoint des autorités de réglementation du marché financier, 105 France, 17 Conseil en investissement, 29 Négociation, 27 Franchise, 167 Fraude, 8, 53, 75, 140 Conséquences, 58, Définition, 53 Diversification du portefeuille, Éducation des investisseurs, 71 Qualification, 160, 163 Risque, 50 Survenance, 86 G Gardien de valeurs Risque d insolvabilité, 52 Gendarmerie royale du Canada Affaire Norbourg, 5 Gérant, 33 Gestionnaire Fonds distinct, Gestionnaire de fonds d investissement, 33, 34 Gestionnaire de portefeuille, 30, 32, 33 Fonctions, 34 Nomination, 34 Gestionnaire de portefeuille d exercice restreint, 30

10 266 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Gestionnaire de portefeuille en dérivés, 30 Groupe Banque TD, 97, 108 I Indemnisation Coûts, 83 Définition, 45 Dommages-intérêts, 45 Efficacité, 81 En droit civil québécois, 45 Mécanismes, 4, 6, 9, 76-79, Mesure de protection sociale, 45, 77 Paradoxe, Indemnité Définition, 45 Infraction Mesures de protection, 67, 75 Inscription Mesure de protection, 66, 67 Objectifs, Insolvabilité Voir Risque d insolvabilité Inspection Pouvoir de l AMF, 69 Institut québécois de planification financière (IQPF), 30 Institution de dépôt, Garde des actifs, 52 Insolvabilité, 4, 47 Médiation/conciliation, Normes de solvabilité, 68 Services, Institution financière Confiance des déposants, 47 Décloisonnement, 14, Encadrement, 14, 22, 42 Évolution, 13, 47 Insolvabilité, 47, Risques financiers, 55 Instrument financier Négociation, 27 Intermédiaire Certification ou inscription, 67 Formation, Voir aussi Professionnel Investisseur de détail Conséquences de la matérialisation des risques, Diversification du portefeuille, 71-72, 151 Éducation, 70 Niveau de connaissances, 157 Protection, 9, 64-87, 104, 149, 156 Risque opérationnel, Vulnérabilité, 157 Investisseur institutionnel, 9 Irlande, 109

11 INDEX ANALYTIQUE 267 J Jones, Bertram Earl, 56 L Lacroix, Vincent, 5 Lambton Loan and Investment Company, 19 Libéralisme, 22 Loyauté (obligation), 69 Mandat, 116 Manitoba, 106 M Manœuvre dolosive, 53, 140 Conséquences, 58 Définition, 53 Qualification, Survenance, 86 Marché financier, 1 Mutations, 3, 46 Performance, 3 Voir aussi Risque financier Markowitz, Harry, 71 Mécanisme de sanction, Mécanisme d indemnisation Voir Indemnisation Médiation, 78, 90 Décision, 105 Définition, 90 Et arbitrage, 102 Finalité, 105 Mesure de protection, À l égard des risques financiers, Analyse coût-bénéfice, 82 Calcul préventif, Choix, Constats, Institutions et intermédiaires, Risques couverts, Coûts, 81, 85 Répartition, 83 Diversification du portefeuille, Efficacité, 81 Efficience, 80 Ex ante, Ex post, Inefficiente, 81 Processus d inscription, Rationalité, 46 Système de contrôle interne, 70 Voir aussi Règlement des différends Méthode BCA Voir Analyse coût-bénéfice Mondialisation, 14, 15, 21 Morinville, Carole, 54 Mouvement des caisses Desjardins, 13-14, N National White Collar Crime Center, 63 Négligence grossière, 160, 165

12 268 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Norbourg, 5-7, 89, 142, 149 Ernst & Young, 5 Gendarmerie royale du Canada, 5 Normes de solvabilité, 68 Nouveau-Brunswick, 106 Nouvelle-Zélande, 109 Oligarchie, 23 O Ombudsman des assurances de personnes (OAP), Adhésion libre et volontaire des participants, 108 Compétence, 93 Fonctions, 92 Règlement des plaintes, 92 Ombudsman des services bancaires et d investissement (OSBI), Adhésion libre et volontaire des participants, 108 Décision, 108 Force exécutoire, 105 Exclusions, 97 Fonctions, 94 Indemnisation, 108 Inscription, 95 Pouvoirs, 96 Procédures, Ontario, 20, 22 Organisme canadien de réglemen tation du commerce des valeurs mobilières (OCRCVM), 18-19, 28, 34, 95, 130 Arbitrage, 102 Fonctions, 35 Formation d instruction, 74 Règlement général d arbitrage commercial, 103 Sanction disciplinaire, 74 Société membre, 35 Organisme de coopération et de développement économiques (OCDE), 169 Organisme non doté de la personnalité morale Comptes, 133 Organisme de placement collectif, 26, 32 Définition, 32 Oxera, 53 P Parizeau, Jacques, 119 Patrimoine financier Diversification, 1 Pénalité administrative, 73 Perte financière Voir Risque financier Petit investisseur Voir Investisseur de détail Plainte (traitement), 78, Plan de bourses d études, 26 Plan d épargne-études, 26 Planificateur financier, 30-32, 142 Risques de confusion, 55

13 INDEX ANALYTIQUE 269 Planification financière, 30, 36 Risque opérationnel, 56 Stratégie financière, 66 Voir aussi Entreprise en planification financière Police d assurance Protection, 123 Police d assurance responsabilité professionnelle, Activités professionnelles, 160 Portefeuille Diversification, 71-72, 151 Voir aussi Gestionnaire de portefeuille Pratique illégale, 56, 75 Prime de risque, 48 Produit d assurance Définition, 37 Protection, 123 Produit de dépôt Protection, 123 Produit dérivé, 3 Courtier, 26 Produit financier Complexité, 54 Convergence, 23 Maison, 55 Normes de solvabilité (producteur), 68 79, 151, 157 Professionnel, 24 Certification, 67 Comportements déviants, 55, 57, 89, 137 Inscription, 67 Pratique illégale, 55 Risque opérationnel, Prospectus Régime de dispense, 26 R Rapport Porter, 20 Régie de l assurance-dépôts du Québec, 119 Régie des rentes du Québec, 1 Surveillance des régimes de retraite, 2 Régime complémentaire de retraite, 1 Régime d assurance-dépôts (Canada), 115 Voir aussi Société d assurancedépôts du Canada (SADC) Régime d assurance-dépôts (Québec), 119 Voir aussi Fonds d assurancedépôts du Québec (FADQ) Régime d assurance sociale Prestations, 1 Régime de rentes du Québec, 1 Régime de retraite, 1, 123 À cotisations déterminées, 2 À prestations déterminées, 2 De compétence fédérale, 42 Régime enregistré d épargneétudes (REEE), 133

14 270 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Régime enregistré d épargneretraite (REER), 116, 123, 133 Registraire, 33 Fonctions, 34 Règlement des différends, 78 Services non judiciarisés, Adhésion libre et volontaire, 108 Constats, 104 Décision Force exécutoire, 105 Objectifs des services offerts, 111 Voir aussi Arbitrage, Médiation/ conciliation Règlement général d arbitrage commercial, 103 Rente, Représentant Activités professionnelles, 164 Assurance, 36, 56, 142 Autonome, 56-57, 141 Certificat Révocation, 73 Du conseiller, 30 Du courtier en placement, Du courtier en valeurs mo bilières, 53, 141 Expert en sinistre, 39, 56, Sanction disciplinaire, 74 Représentant-conseil adjoint, 30 Représentant en assurance, 36-37, 142 Rattaché à un cabinet, Représentant en assurance collective, 37 Représentant en assurance de personnes, 37 Responsabilité contractuelle Indemnisation, 45, 79 Responsabilité extracontractuelle Indemnisation, 45, 79 Risque, 1-2 Absorption, 76 Assurance, 77 Faire dévier sur un tiers, 76 Insolvabilité des institutions de dépôt, 4 Mécanismes de protection, 46 Probabilité, 4 Transfert de l employeur à l employé, 2 Risque d atteinte à la réputation, 50 Risque de crédit, 51 Définition, 48 Mesures de protection, 48, 68 Réalisation, 49 Risque de défaut, 48 Risque de dégradation de la qualité du crédit, 48 Risque de fraude, 50 Risque d insolvabilité, 51, 85 Dommages, 85 Faillite de l institution financière, 52 Personne insolvable, Protection, 150, 153, 159

15 INDEX ANALYTIQUE 271 Risque de marché, 51, 150 Définition, 49 Risque général, 49 Risque spécifique, 49 Risque de procédures, 50 Risque de sécurité, 50 Risque financier Conséquences de la matérialisation, Couverture, Évolution, 46 Facteurs, Identification, 50 Mesures de protection, Nomenclature, Pertes, 84 Présence à chacune des étapes, 50 Survenance, Voir aussi Crime économique ou financier Risque juridique, 49 Risque opérationnel, 51, 85 Catégories, 50 Conséquences, 58 Définition, 49 Gestes intentionnels, 53, Gestes non intentionnels, 53, Mesures de protection, 48 Perte financière, 52 Risque stratégique, 50 Risque systémique Prévention, 47 Royaume-Uni, 86, 106, 109, 168 S Sanction administrative, 73 Sanction disciplinaire, 74 Sanction pénale ou criminelle, Saskatchewan, 106 Secteur financier Amélioration des connaissances, 70 Au Québec, Caractéristiques, 23 Complexification, 3, 54 Encadrement, 3-4 Évolution, Probité, Risques de confusion, 54 Sécurité de la vieillesse, 1 Sécurité financière du consommateur Diminution, 2 Séquestre (ordonnance), 67 Service de conciliation en assurance de dommages (SCAD), Adhésion libre et volontaire des participants, 108 Compétence, 94 Procédures, 93 Services d investissement, Services financiers Convergence, 14 Décloisonnement, 21-24

16 272 MÉCANISMES D INDEMNISATION DES CONSOMMATEURS Encadrement, Risques, Stratégie financière, 66 Société bienveillante de Québec, Société canadienne d indemnisation pour les assurances de personnes, 122 Société d assurance Voir Compagnie d assurance Société d assurance-dépôts du Canada (SADC), 9, 85-86, Actifs des déposants protégés, Financement de l assurance, 118 Objet, 115 Procédure en cas de faillite, 118 Protection, , 122, 150 Exclusions, 116 Société de fiducie Encadrement, 42 Risque d insolvabilité, 52 Société de fiducie et de prêt, 14, Encadrement, 42 Médiation/conciliation, 91 Société de gestion, 33, 154 Voir aussi Gestionnaire Société de l assurance automobile du Québec (SAAQ), 127 Société de personnes Comptes, 133 Société de prêt hypothécaire, 19 Société de secours mutuel, 16 Société d indemnisation en matière d assurance IARD (SIMA), Financement du programme, 129 Fonds d indemnisation, 130 Indemnisation, Membres, 126 Objet, 126 Plafond de la couverture, 127 Procédures, 128 Protection, 126, , 150 Exclusions, 127 Individus protégés, 127 Société en commandite Fonds d investissement, 33 Société en nom collectif, 38 Société par actions Comptes, 133 Fonds d investissement, 33 Stratégie financière, 66 Sun Life, 17 Système de contrôle interne, 70 T Taux de change, 3 The Navigator Company, 105, 109

17 INDEX ANALYTIQUE 273 Titrisation, 3 Traite bancaire, 116, 121 Tuteur Comptes, 133 U Union européenne, 4-5, 87, 154, 168 V Valeurs mobilières Convergence avec d autres produits financiers, 23 Exclues de la protection de la SADC, 116 Marché, 18 Négociation, 27 Normes de solvabilité, 68 Professionnels, 24 Fonctions, Règlement des différends Provinces, Risques de confusion, 54 Voir aussi Courtier en valeurs mobilières Vol, 75

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