LE FONDS EN EUROS DE CARDIF LUX VIE AU 31/01/2013 ANALYSE DU PORTEFEUILLE DE CARDIF LUX VIE. Février 2013

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1 LE FONDS EN EUROS DE CARDIF LUX VIE AU 31/01/2013 ANALYSE DU PORTEFEUILLE DE CARDIF LUX VIE 1

2 PRÉSENTATION DE CARDIF LUX VIE CARDIF LUX VIE EN BREF Compagnie d assurance née de la fusion de deux acteurs historiques au Luxembourg, Cardif Lux International et Fortis Luxembourg Vie. Depuis le 31 décembre 2011, Cardif Lux Vie est détenue par 3 actionnaires : BNP Paribas Cardif (33,34 %), BGL BNP Paribas (33,33 %) et Ageas (33,33 %). Une stratégie équilibrée à travers le développement de trois lignes de business : Retail, Entreprises et Wealth Management. Une expertise financière, patrimoniale et légale reconnue au niveau international. Une culture d indépendance forte basée sur un modèle de distribution en architecture ouverte, garante d un haut niveau de performance. CARDIF LUX VIE LES CHIFFRES CLES Actifs sous gestion : 14,2 milliards. Encaissement annuel moyen sur les 3 dernières années : 2,33 milliards. Ratio de solvabilité au 31/12/2012 : 118 %. 2ème compagnie luxembourgeoise en termes d encaissement et d actifs sous gestion (source ACA 2011). Produit Net Bancaire : 65,7 millions. Résultat brut d exploitation : 28,8 millions. 2

3 PRÉSENTATION DU FONDS GÉNÉRAL CARDIF LUX VIE Le Fonds Général est un support d investissement géré par la compagnie avec une garantie de capital pendant toute la durée de l investissement quelles que soient les fluctuations sur les marchés financiers. Les investissements dans le Fonds Général sont garantis par Cardif Lux Vie comme indiqué dans les Conditions Générales des contrats ou les Dispositions Spécifiques au Fonds Général. 3

4 CARACTÉRISTIQUES DU FONDS GÉNÉRAL CARDIF LUX VIE CARACTÉRISTIQUES CAPITAL GARANTI GARANTIE DE TAUX OFFRE RACHAT / ARBITRAGE HISTORIQUE DES RENDEMENTS TAUX DE VALORISATION PROVISOIRE DÉTAILS Oui, à tout moment Taux Minimum Garanti (net par an) jusqu à une date donnée + Participation Bénéficiaire. Au-delà de la période où un taux minimum est garanti, la réserve acquise bénéficie de la garantie en capital (voire d une valorisation à un taux forfaitaire) + participations bénéficiaires attribuées annuellement. Offre Fonds Général évoluant trimestriellement (la Cie se réservant le droit de clôturer les offres de manière anticipative). Fonction du pays de résidence du Preneur et de la cible de clientèle (Personne Physique / Personne Morale, taille du contrat). En cas de rachat, d arbitrage ou de terme du contrat, des pénalités de sortie peuvent s appliquer : Pénalités décrites dans les Fiches TMG signées lors de la souscription. Ces pénalités ne peuvent pas entamer le capital : 3,80 % (hors frais de gestion) Rendements bruts annualisés du Fonds Général Cardif Lux International jusqu à fin 2011 (hors frais de gestion ) : 2011 : 4 % 2010 : 4,06 % 2009 : 4,18 % 2008 : 4,22 % 2,15 % depuis le 01/01/2013. Ce taux peut être revu à tout moment par la Compagnie. (Pour info, ce taux était de 2,5 % sur l année 2012) Distribution mi-janvier, valeur 31/12 de l'année précédente. MODALITÉS DE VERSEMENT DE LA PARTICIPATION BÉNÉFICIAIRE FRAIS ACCESSIBILITÉ VALORISATION Distribution de minimum 90% du rendement obtenu par la gestion des actifs, diminué du taux éventuellement garanti et des frais de gestion du Fonds Général. Possibilité pour la Compagnie de ne pas distribuer l entièreté de la participation bénéficiaire afin de lisser le rendement d année en année. Frais de gestion financière : Intégrés dans le rendement de l Actif Général Frais de gestion administrative liés au Fonds Général : Prélevés au passif : 0% - Pas de prélèvement trimestriel Prélevés à l actif : fonction de l accès au contrat Présentés dans la fiche «Caractéristiques de l investissement» Frais d arbitrage : fonction du contrat Minimum : fonction du contrat et de l accès au Fonds Général Cf. Tableau récapitulatif de l Offre Fonds Général Quotidienne 4

5 HISTORIQUE DES RENDEMENTS BRUTS HISTORIQUE DES RENDEMENTS BRUTS DU FONDS GÉNÉRAL* 7% 6,57% 6% 6,02% 5,50% 5,31% 5,30% 5% 5,00% 4,90% 4,75% 4,60% 4,62% 4,75% 4% 4,22% 4,18% 4,06% 4,00% 3,80% 3% 2% 1% 0% * Les performances présentées jusqu à fin 2011 sont celles du Fonds Général proposé par Cardif Lux International (Actif Général de BNP Paribas Cardif). A partir de 2012, la gestion du Fonds Général est assurée directement par Cardif Lux Vie. Les rendements du passé ne constituent ni une garantie, ni une limite pour le futur. Les taux de rendements ne tiennent pas compte des frais de gestion relatifs au support d investissement. 5

6 COMPOSITION DU FONDS GÉNÉRAL AU 31/01/2013 BNP Paribas Cardif Actifs gérés à fin janvier 2013 par BNP Paribas Cardif : 124 milliards (Fonds Général). Politique de gestion sécuritaire sur les fonds en euro. Fonds Général Cardif Lux Vie Capitalisation du fonds euros en valeur boursière : 3,1 milliards Prise de risques modérée et maîtrisée : Rating moyen du portefeuille obligataire : A+ Pas d exposition aux souverains périphériques de la zone euro les plus en difficulté (Portugal, Irlande, Grèce) Exposition globale aux PIIGS faible : 6,2 % Exposition au risque actions limitée aux alentours de 8 % (bêta). 6

7 ALLOCATION D ACTIFS AU 31/01/2013 VALORISATION PLEIN COUPON EN M % Obligations gouvernementales et assimilés 32,4% Obligations de crédit 51,6% Actions et assimilés* 8,0% Court Terme / Trésorerie 8,0% TOTAL 100% * y compris obligations indexées actions 7

8 DÉCOMPOSITION DES DETTES SOUVERAINES EN % DE L ACTIF TOTAL COMPOSITION DU PORTEFEUILLE DE DETTES SOUVERAINES DETTES SOUVERAINES* ALLOCATION Etats & Provinces 23,8% Assimilés 8,6% TOTAL 33,4% * en % de l actif global Autriche Finlande Pays-Bas Belgique Canada France Pologne Slovaquie Rép. Tchèque Italie ZOOM SUR LES PIIGS ÉTATS RATING ALLOCATION Italie BBB+ 6,2% Le rating s entend comme la notation médiane des 3 agences : Standard & Poor s, Fitch et Moody s. TOTAL 6,2% Exposition globale aux PIIGS faible. Stabilisation de l exposition. 8

9 DÉCOMPOSITION DES OBLIGATIONS DE CRÉDIT RÉPARTITION PAR RATING Le rating s entend comme la notation médiane des 3 agences: Standard & Poor s, Fitch et Moody s. NR : Non Rated Obligations de crédit (Corporates et Financières) : 51,6 % du portefeuille global Stabilisation de l exposition 9

10 CARACTÉRISTIQUES DE LA POCHE ACTIONS RÉPARTITION RÉPARTITION ZONESECTORIELLE GÉOGRAPHIQUE 10

11 Cardif Lux Vie Avenue de la Porte-Neuve, L-2227 Luxembourg Votre courtier: Stratégie, Patrimoine, Conseil Daniel Matthys & Jean-Sébastien Eyben Boulevard Louis Schmidt 28 boîte 19 B-1040 Bruxelles (Belgique) Tél: ( de l étranger) FSMA A-B 11

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