PAYBILL : faire de la carte bancaire un sésame pour la Mobilité

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1 PAYBILL : faire de la carte bancaire un sésame pour la Mobilité 1

2 Table des matières CONTEXTE... 3 Le parcours client en question, freins rencontrés par le voyageur... 3 La vague du paiement sans contact... 4 Les objectifs de PAYBILL... 5 Principe de Fonctionnement de PAYBILL... 6 Etat de l art, descriptif de la situation, données existantes,... 7 EMV... 7 Méthodologies, idées, techniques et méthodes innovantes,... 8 Résultats théoriques ou expérimentaux et interprétations,... 8 Déploiement et voies de progrès, Conclusions Eléments biographiques orateur

3 CONTEXTE Le parcours client en question, freins rencontrés par le voyageur Aujourd hui, dans le transport Urbain, le voyageur qui veut emprunter un réseau de transport doit au préalable se préoccuper d acheter un titre, qu il soit occasionnel ou abonné. Il doit donc se rendre en agence commerciale, sur un distributeur automatique, chez un dépositaire, ou tout autre point de vente du réseau commercial, il est parfois possible de faire son achat sur internet. Enfin il peut aussi acheter à bord auprès du conducteur à condition de disposer d espèces. Cet achat à bord a des impacts sur la vitesse commerciale du véhicule et nécessite des manipulations par le conducteur. Chacun des canaux que nous venons de citer comporte des contraintes qui lui sont spécifiques. Par exemple, l agence commerciale a des horaires d ouverture et connait de fortes affluences en fin et début de mois et à la rentrée lors du renouvellement des abonnements. Ce passage obligé constitue un frein indéniable à l utilisation des transports en commun. De ce fait, le déploiement massif de cartes bancaires sans contact constitue une opportunité pour lever l ensemble de ces freins en permettant le paiement de son voyage à bord sans autre démarche. 3

4 La vague du paiement sans contact Depuis deux ans nous assistons à une montée en puissance du paiement par carte bancaire sans contact. Les banques Françaises déploient en masse ce moyen de paiement. L adoption dans les commerces se fait fréquemment sur proposition du commerçant. L usage du paiement sans contact, qui peut parfois surprendre le client la première fois devient ainsi de plus en plus courant; les tableaux de bords mensuels du GIE Carte Bancaire le montrent. Il faut aussi noter que de grandes enseignes l ont adopté sans attendre la fin de la généralisation des cartes sans contact (Carrefour, ). Cette adoption qui se poursuit dans les consommations de la vie courante permet d envisager un tel service dans les transports en commun et ce d autant que Londres en a fait la démonstration. En France cartes CB sans contact déployées, soit 57,1% du parc CB 22 million de transactions sans contact ont été réalisées pour un montant de 230 millions d euros. Source GIE CB septembre 2015 en France Les banques qui diffusent des cartes bancaires sans contact. 4

5 Les objectifs de PAYBILL L arrivée de cette technologie sans contact bancaire soulève de nombreuses questions : Quel va être l impact du déploiement de cette technologie vis à vis des systèmes de mobilité? Est-ce que ce nouveau Sésame peut faciliter l accès aux transports? Quel sera son impact vis-à-vis des systèmes existants? Les technologies billettiques actuelles reposent sur des standards souvent nationaux ou propriétaires. Le sans contact bancaire est quant à lui basé sur le standard mondial EMV. Est-ce que le fait de s adosser à des standards mondiaux comme EMV qui dissocient logiciels et matériels est de nature à induire des changements dont pourrons profiter les autorités organisatrices de Transport? Toutes ces questions, ACTOLL, les adresse, via une expérimentation sans précédent. Les objectifs du pilote de Grenoble en collaboration avec Visa Europe, Le syndicat Mixte des transports en commun de Grenoble, TRANSDEV, VISA, la SEMITAG et la Caisse d Epargne Rhône-Alpes sont les suivants : Mesurer l appétence de la clientèle occasionnelle pour un dispositif permettant d acheter à bord et de manière très rapide un titre un voyage via un paiement bancaire sans contact. Comprendre quels sont les points à développer ou à améliorer pour les clients Vérifier la fiabilité et la sécurité de ce dispositif Vérifier la faisabilité technique et fonctionnelle du dispositif Les cartes bancaires sans contact sont basées sur le standard Mondial EMV (Eurocard Mastercard Visa). Elles s utilisent de la même manière partout dans le monde : en dessous de 20, 20 $, 20 la transaction s effectue en mode sans contact sans saisie du code secret. La solution proposée par notre société permet l utilisation de la carte bancaire dans contact sur un terminal embarqué dans les véhicules pour pouvoir acheter son titre de transport sans avoir effectué aucune démarche au préalable. Voici les principaux gains amenés par PAYBILL pour les exploitants et les autorités Organisatrices des réseaux de transport : Gagner en vitesse commerciale, optimiser les recettes Réduire les coûts de distribution des titres de transport Faciliter l accès aux transports en commun : plus de démarches préalables Une interopérabilité totale, le concept peut s utiliser de partout sans adaptations. Plus besoin de posséder plusieurs supports pour voyager sur plusieurs réseaux. 5

6 Principe de Fonctionnement de PAYBILL 6

7 Etat de l art, descriptif de la situation, données existantes, EMV Les transactions réalisées en mode paiement sans contact sont basées sur le standard Eurocard Master Card Europay Mastercard Visa, abrégé par le sigle EMV, est depuis 1995 le standard international de sécurité des cartes de paiement (cartes à puce). Il tire son nom des organismes fondateurs : Europay International (absorbé par Mastercard en 2002) ; MasterCard International ; Visa International ; En France, depuis fin 2006, l'ancien système national Cartes Bancaires (CB) utilise désormais les cartes au standard EMV et l'ensemble du parc des terminaux de paiement électroniques (ou TPE) a été aménagé. Principales caractéristiques : interopérabilité internationale (quel que soit l'émetteur de la carte et quel que soit le terminal de paiement) vérification et chiffrement de la clé personnelle par la puce Le système de paiement EMV comporte plusieurs contraintes : Les paiements en sans contact sont limités à 20 Des demandes d autorisations aléatoires ou sur déclenchement de seuils peuvent nécessiter une transaction en mode contact avec saisie du code confidentiel Le montant maximum de transactions cumulées consécutives en sans contact ne peut excéder 80 (montant variable selon les banques) et nécessite une saisie du code secret lorsque ce seuil est atteint. En France un reçu de carte bancaire peut être proposé au client pour les transactions réalisées en sans contact. 7

8 Méthodologies, idées, techniques et méthodes innovantes, L innovation de PAYBILL réside dans le fait d avoir créé un terminal de distribution automatique de titres embarqué à bord des véhicules entièrement basé sur le paiement sans contact. Il ne s agit pas d un valideur du commerce capable de réaliser seulement un paiement sans contact d un montant préprogrammé. Mais bien d un terminal qui permet au client de choisir le titre qui lui convient de Payer et de voyager ensuite. L innovation réside aussi dans le fait d avoir pu imaginer des méthodes qui permettent d intégrer les contraintes liées au standard EMV sans dégrader les performances opérationnelles (le terminal doit être ultra rapide), ni la sécurité. Le fait d utiliser le média carte bancaire, ne doit pas dégrader la qualité des données dont les exploitants disposent avec les systèmes billettique sans contact «classiques». Un point fondamental est de pouvoir localiser la transaction vis-à-vis des points d arrêts et des lignes empruntées par le client tout en respectant les textes édictés par la CNIL en matière de protection des données personnelles et d anonymisation des déplacements Résultats théoriques ou expérimentaux et interprétations, Les résultats attendus de l expérimentation sont les suivants : Mesurer : les performances du dispositif : vitesse de transaction, disponibilité du système l expérience client : praticité, ressenti, parcours client la sécurité du dispositif et les risques avérés pour l exploitant et la banque acquéreur la praticité et l intérêt du dispositif pour les Autorités Organisatrices de transport et les exploitants. Performances : Dans le cadre de l expérimentation Grenobloise, les temps mesurés pour sélectionner un titre, payer et retirer son titre sont en moyenne de moins d une seconde. La disponibilité observée est très bonne en terme logiciel et l expérimentation montre que la couverture 3G est très satisfaisante pour réaliser des demandes d autorisation en ligne. Expérience client Pratiquement, il faudra attendre les premiers retours qualitatifs des clients de l expérimentation pour savoir quels seront les résultats vis-à-vis des attendus décrits ci-dessus. 8

9 Sécurité et risques pour l exploitant et la banque Concrètement les risques possibles pour l exploitant et la banque sont les suivants Comment gérer le cas où la carte demande une autorisation alors que le véhicule se trouve dans une zone où il n y a pas de couverture 3G? Comment gérer le cas d une carte qui a effectué plus de 80 de transactions cumulées en mode sans contact? Vis-à-vis des risques de fraudes au sens informatique l architecture proposée est conforme de bout en bout aux prérequis PCI DSS. Praticité et intérêt du dispositif pour les AOTs et les exploitants. Si Paybill ne peut pas encore (des cartes pré-payées pourraient lever un nombre important de freins) adresser tous les clients d un réseau de transport, certains n étant pas titulaires d un compte en banque, le dispositif est particulièrement intéressant pour les clientèles suivantes : Voyageurs très occasionnels Déplacement professionnel L expérimentation montre que le fait de ne pas réaliser d opération préalable de vente ou d enrôlement avant de monter à bord du véhicule séduit particulièrement les clients concernés. Pour les exploitants et les AOTs cela permet : d améliorer la vitesse commerciale, de diminuer le risque d agression car il y a moins d espèces manipulées d optimiser des frais annexes : comptage et versement des recettes conducteurs, transports de fond diminués 9

10 Déploiement et voies de progrès, Le déploiement de cette technologie peut se faire dans tous les réseaux de transport qui souhaitent automatiser la vente à Bord, faciliter l accès aux véhicules et réduire la manipulation d espèces. Comme le standard EMV est mondial la technologie peut être diffusée de partout dans tous les pays et tous les contextes. Les voies de progrès possibles de l expérimentation Grenobloise sont les suivantes : Possibilité de «caper» les transactions sur une durée glissante en réalisant une optimisation tarifaire : dans le cas où un client utilise régulièrement sa carte faire en sorte que le système ne lui débite pas plus que le montant de l abonnement mensuel. Supprimer l émission du reçu délivré par le terminal et développer des portables de contrôle capables de contrôler la transaction via la carte bancaire du client Transférer la technologie à d autres contextes de mobilité : SKI, PARKING Conclusions PAYBILL est une rupture de paradigme adaptée aux enjeux du transport public. Ce nouveau média peut permettre d améliorer l expérience client du transport : il est possible d imaginer de nouveaux usages du transport public : par exemple de développer une consommation à l usage via des mécanismes de débits différés. Il offre aux autorités organisatrices de transport de nouvelles perspectives vis-à-vis des technologies sans contact transport déjà déployées. En se basant sur un système totalement normalisé (EMV) et utilisé de partout dans le monde, il permet d envisager de s affranchir des éco-systèmes existant pour développer de nouveaux services. Le concept peut être envisagé dans tous les systèmes de mobilités, vélo, autopartage, Transport à la demande 10

11 Eléments biographiques orateurs Liborio PANZARELLA - Président d ACTOLL EXPERIENCE PROFESSIONNELLE Depuis 2003 PRESIDENT DE LA SOCIETE ACTOLL - France (Meylan) Société de service spécialisée dans la billettique, monétique et péage autoroutier - Responsable administratif et financier - Responsable de la production - Responsable Qualité - Responsable R&D Depuis 2014 DIRECTEUR GENERAL TOLLSYS - Développement de solutions logicielles de back-office péage autoroutier 1977 à 2003 PRESIDENT DE LA SOCIETE RSI Développement de simulateurs de formation pour l industrie - Responsable administratif et financier - Responsable de la production - Responsable R&D ROMUALD BODOY - Business Developper ACTOLL Poste actuel : en charge du développement commercial et chef de produit billettique chez ACTOLL. Romuald Bodoy a intégré la société KEOLIS Lyon en 2000, en tant chef de projet informatique, il a pendant cette période, participé à la mise en place du système Billettique, installé en Il a rejoint le groupe TRANSDEV en 2005 en tant que chargé de Mission Systèmes pour réaliser de nombreuses missions d assistances techniques billettique : expertises, conseils, audits, rédactions de cahiers des charges, sélections d industriels et assurer des missions de veille réglementaire, concurrentielle et technologique. Il a co-animé entre 2006 et 2009 le groupe de normalisation GT6 de la CN03 En 2009 il a conçu et fait réaliser le système billettique de vente à distance de TRANSDEV. Il a durant cette période conduit plusieurs expérimentations : - sur Mobile NFC à Grenoble en à Reims avec la Caisse d Epargne : projet Citévia, carte sans contact multi applicative (transport et bancaire). En 2010 il est chargé de la direction de la plateforme régionale de Tests interopérables de la région Rhône-Alpes (projet OùRA!) et en 2012 de la plateforme ATOUMOUD pour le compte de la région Haute Normandie. Il est nommé responsable de l entité Billettique TRANSDEV en Titulaire d un DESS en sciences économiques, Romuald Bodoy vient d achever le cursus Executive MBA à l EM Lyon. 11

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