Gestion de patrimoine en ligne Portefeuilles-Modèles Investir Épargner Contactez-nous au

Transcription

1 Gestion de patrimoine en ligne Portefeuilles-Modèles Investir Épargner All content 2016 MeDirect Plus d infos sur Contactez-nous au de lundi à vendredi 09h00 20h00 et le samedi de 09h00 14h00

2 MeDirect : la banque belge pour mieux épargner, investir et gérer son patrimoine Chez MeDirect, nous voulons offrir à chacun la possibilité de tirer le meilleur parti de son argent. Et ce que vous soyez un investisseur expérimenté, commenciez juste à investir ou préfériez épargner. Vous trouverez la solution qui vous convient le mieux chez MeDirect. Nous voulons nous démarquer des banques traditionnelles en proposant des produits d épargne et d investissement simples, mais de qualité. Et accessibles à tous grâce à nos faibles coûts, aux montants de départ peu élevés et à nos outils conviviaux. Vous n avez ni le temps ni l expérience nécessaire pour établir vous-même un portefeuille d investissements bien équilibré? Choisissez dans ce cas un Portefeuille-Modèle prêt à l emploi dont vous suivrez vous-même l évolution ou une gestion de patrimoine en ligne dont vous confiez toute la gestion à MeDirect. L INNOVATION AU SERVICE DE NOS CLIENTS Chez MeDirect, nous réfléchissons tous les jours à la façon d améliorer l expérience bancaire de nos clients et de continuer à mériter leur confiance. C est pourquoi nous ne cessons d innover avec de nouveaux produits et une plateforme novatrice. Nos réalisations ont été nombreuses ces deux dernières années. Nos comptes d épargne à taux d intérêt unique et clair, nos portefeuillesmodèles prêts à l emploi et notre gestion de patrimoine en ligne en sont quelques exemples. Vous trouverez ci-dessous l aperçu des momentsphares de MeDirect. ÉPARGNER NE SUFFIT PAS Il est conseillé de toujours conserver une partie de son argent comme réserve ou matelas d épargne. Et ce de préférence sur un compte d épargne qui rapporte plus que ce que les divers comptes d épargne traditionnels offrent aujourd hui. Avec MeDirect, vous avez le choix entre des comptes d épargne et des comptes à terme, tous avec un taux d intérêt unique et clair, et ce en fonction de la période pendant laquelle vous pouvez vous passer de votre argent. Avec le montant qui dépasse votre réserve d épargne, vous pouvez investir et viser un rendement potentiel supérieur. Les investisseurs, qu ils soient expérimentés ou non, ont le choix entre divers investissements au rendement et aux risques plus ou moins grands. Par exemple des fonds (parmi plus de 500 fonds sans frais d entrée ni de sortie), actions, trackers et obligations. Septembre 2013 Coup d envoi officiel de MeDirect en Belgique Comptes d épargne transparents au taux d intérêt unique Février fonds sur notre plateforme, Septembre 2014 sans frais d entrée ni de sortie Investir facilement dans d excellents fonds avec un de nos Portefeuilles-Modèles Gestion de patrimoine en ligne pour tous Décembre 2014 MeDirect, Créateur de tendance 2015 dans Echo Connect Janvier 2015 MeDirect Express élu «Compte d épargne de l année 2014» Juin 2015 Avril 2015 Nouveau portefeuille-modèle Revenu Première nouvelle banque belge depuis des années Octobre 2015 Nouveau portefeuille-modèle Fonds mixte Mijn Kapitaal Abaissement du seuil d entrée pour tous les portefeuilles

3 MeDirect vous aide à diversifier vos investissements à moindres coûts De nombreux Belges souhaitent investir en raison du faible taux d intérêt sur l épargne, mais ne savent pas bien comment se constituer un portefeuille d investissements diversifié. MeDirect est la première plateforme d investissement en Belgique à permettre aux clients qui souhaitent un coup de pouce de choisir en toute transparence entre divers portefeuilles-modèles de qualité à faibles coûts. Vous préférez en confier la gestion à des experts? Vous pouvez compter sur MeDirect pour vous offrir un service de gestion de patrimoine en ligne accessible à tous. Tout comme les gestionnaires de patrimoine traditionnels, MeDirect définit votre profil d investisseur et vous propose un portefeuille diversifié. Et ce en accordant l attention nécessaire au rendement et pour un coût nettement moins élevé que la gestion de patrimoine traditionnelle. MeDirect suit le portefeuille de près et le rééquilibre si nécessaire. Diversifier votre épargne et la faire fructifier avec des fonds Pour la plupart de nos portefeuilles, qu il s agisse de nos portefeuilles-modèles ou de notre gestion de patrimoine en ligne, vous investissez dans un panier diversifié de fonds. Chez MeDirect, vous pouvez également investir vous-même en choisissant parmi plus de 500 fonds sans frais d entrée, de sortie ni de transaction. Des fonds d investissement vous permettent en outre d investir dans des dizaines, voire des centaines de titres individuels. Besoin d un coup de pouce pour commencer? Portefeuilles-modèles Choisissez l un de nos portefeuillesmodèles prêts à l emploi Investissez déjà à partir de Possibilité de verser un supplément mensuel à partir de 100 Pas de frais d entrée, de sortie ni de transaction Vous préférez en confier la gestion à es experts? Gestion de patrimoine en ligne Un portefeuille d investissement personnalisé géré pour vous Investissez déjà à partir de Possibilité de verser un supplément mensuel à partir de 50 Vous ne payez qu une indemnité de gestion à partir de 0,30% (TVAC) AVANTAGES DES FONDS : Les fonds facilitent la diversification de votre argent dans diverses actions, obligations ou autres produits financiers, ou encore dans un mix bien défini. Vous vous constituez ainsi un portefeuille d investissements bien diversifié pour un montant limité. Cette diversification réduit sensiblement le risque : les éventuelles prestations plus faibles de certains titres sont compensées par d autres. Rares sont les particuliers qui ont le temps, la patience et le savoir-faire nécessaires pour établir euxmêmes un portefeuille d investissement diversifié. En investissant dans des fonds, vous confiez la recherche et l administration à des gestionnaires de fonds professionnels qui disposent des moyens et des ressources humaines nécessaires. Un gestionnaire de fonds gère son fonds dynamiquement en fonction de la situation du marché, mais toujours dans les limites du fonds. Il doit dans ce cadre respecter un certain degré de risque, choisir des classes d actifs bien définies ou tenir compte de restrictions géographiques. Le gestionnaire de fonds a tout intérêt à ce que son fonds soit rentable puisque cela se répercutera sur sa rémunération.

4 EXCELLENTES PERFORMANCES Quiconque investit en bourse doit tenir compte d un certain nombre de risques. Le capital investi n est en effet pas garanti, pas plus que le rendement. À long terme, une bonne diversification de ses avoirs est la meilleure et la plus sûre façon de s assurer un rendement de qualité. Les chiffres le confirment : les fonds mixtes belges équilibrés ont rapporté ces dix dernières années (y compris durant la période de crise financière) 5% en moyenne. Pour les cinq dernières années, leur rendement annuel moyen était de 6%. INVESTIR RÉGULIÈREMENT PORTE SES FRUITS : Chez MeDirect, nous vous conseillons de diversifier vos investissements dans le temps. Il est très difficile, pour ne pas dire impossible, de déterminer le moment idéal pour entrer en bourse. On peut supposer à long terme que les marchés reprendront, mais il est impossible de prédire le moment idéal pour intervenir. Et si vous placez vos sous au mauvais moment, vous risquez de vous en mordre les doigts. En diversifiant les investissements un montant fixe tous les mois ou tous les trimestres par exemple vous réduisez considérablement ce risque et misez sur un rendement plus élevé à long terme. Nos portefeuilles-modèles et notre gestion de patrimoine en ligne vous permettent d ajouter 50 ou plus par mois à votre portefeuille. RENDEMENT LIVRET ÉPARGNE VS FONDS MIXTE NEUTRE RENDEMENT DE SUR UNE PÉRIODE DE 5 ANS ( ) Livret épargne grandes banques : 723 Fonds mixte neutre : Calcul basé sur le rendement annuel moyen des comptes d épargne de grandes banques (sauf les comptes jeunes ou bébés, comptes de tiers, mises minimum et comptes d épargne d entreprise) et sur le rendement annuel moyen des fonds mixtes à risque neutre négociés en Belgique. Concrètement : quiconque a investi début 2010 une somme de euros dans un fonds mixte moyen (à risque neutre) a vu son capital fructifier jusqu à euros cinq ans plus tard. Ceux qui ont laissé la même somme sur un compte d épargne moyen durant la même période ont obtenu un capital final de euros seulement. Les prestations du passé n offrent bien entendu aucune garantie pour l avenir, mais sont un indicateur du potentiel avantageux des fonds d investissement. Besoin d un coup de pouce pour commencer? Portefeuilles-modèles MeDirect a composé, en collaboration avec des experts financiers comme Morningstar et Mijn Kapitaal, divers portefeuilles-modèles pour vous permettre d investir dans un portefeuille de fonds diversifié. Chaque portefeuille poursuit un objectif différent en termes d investissements : faire fructifier le capital ou générer des revenus. Grâce à nos portefeuilles-modèles, vous investissez en une seule étape à partir de dans un panier diversifié d excellents fonds. Vous pouvez également verser un complément de 50 ou plus par mois et MeDirect ne vous comptera pas de frais d entrée, de sortie ni de transaction. Vous entrez et sortez donc sans frais à votre guise. PORTEFEUILLE-MODÈLE CAPITALISATION Un panier de fonds qui réinvestit automatiquement les éventuels rendements dans le but d accroître votre capital Choisissez parmi 5 profils de risque Un panier diversifié de 8 fonds de capitalisation Composé avec les experts de Morningstar PORTEFEUILLE-MODÈLE REVENU Un panier de fonds dans le but de recevoir un revenu régulier (dividende) Profil de risque équilibré Un panier diversifié privilégiant les fonds de distribution Composé avec les experts de Morningstar PORTEFEUILLE-MODÈLE FONDS MIXTE MIJN KAPITAAL Un panier de fonds mixtes visant à limiter les fluctuations de cours Une sélection de fonds plutôt défensive Un panier diversifié de 12 fonds de capitalisation Composé avec la rédaction du blog financier MijnKapitaal.be

5 Vous préférez en confier la gestion à des experts? Gestion de patrimoine en ligne STRUCTURE DE COÛTS FAIBLE ET TRANSPARENTE Grâce à notre technologie en ligne et aux effets d échelle, MeDirect peut offrir une gestion discrétionnaire de grande qualité à un coût inférieur à celui des gestionnaires de patrimoine traditionnels. Chez MeDirect, vous ne payez qu une indemnité de gestion et rien d autre. Selon le montant investi, celle-ci varie de 0,30 % à maximum 0,61 % par an (TVAC). Chez MeDirect, vous ne payez donc pas de frais de transaction, d entrée ni de sortie. UN PORTEFEUILLE DIVERSIFIÉ, FOCALISÉ SUR LE RENDEMENT Nos portefeuilles de gestion de patrimoine sont conçus comme des investissements de moyen à long terme (au moins 5 ans, mais plutôt 10 ans ou plus). Investir dans des portefeuilles sur le long terme Nous rendons la gestion de patrimoine accessible à tous. Que vous souhaitiez permet de contrer les fluctuations qui peuvent influencer votre rendement à court terme. Vous trouverez ci-dessous les rendements de nos cinq portefeuilles par profil, de Défensif à Dynamique. investir ou , MeDirect définit votre profil d investisseur et 1 an 3 ans 5 ans 10 ans vous propose un portefeuille diversifié d excellents fonds. Et ce en visant le rendement et à un coût nettement inférieur à celui de la gestion de patrimoine traditionnelle. Nos experts gèrent vos investissements et rééquilibrent régulièrement votre portefeuille. UNE GESTION DE PATRIMOINE QUALITATIVE Vous investissez déjà chez MeDirect à partir de et confiez la gestion de votre argent de manière transparente et impartiale en fonction de votre profil d investisseur et votre horizon d investissement. Idéal pour ceux qui recherchent un rendement potentiel élevé sans devoir se lancer dans des investissements individuels et en bénéficiant de l encadrement d experts. À l aide d un questionnaire succinct, MeDirect définit votre profil d investisseur personnel et vous propose un portefeuille approprié, composé avec les experts de Morningstar. L équipe de gestion de MeDirect veille sur votre portefeuille et le rééquilibre régulièrement. Vous suivez les résultats en ligne à votre meilleure convenance. Gestion de patrimoine en ligne accessible à tous Rendement brut annualisé au cours des 5 dernières années: DEFENSIF 3 étapes pour un portefeuille sur mesure ,38% ÉQUILIBRÉ DYNAMIQUE Répondez à quelques questions Nous définissons votre profil et votre attitude face à des risques et vous conseillons un portefeuille sur mesure Investissez dans votre portefeuille et laissez MeDirect le suivre et le gérer pour vous Le rendement indiqué est le rendement brut simulé et annualisé (hors frais de gestion et taxes éventuelles).les rendements obtenus dans le passé ne constituent pas une garantie de résultats futurs. Plus d informations sur nos rendements: aperçu-des-rendements MeDirect Performance des Portefeuilles Date de début 1-jan-15 1-jan-13 1-jan-11 1-jan-06 Date de fin 31-déc déc déc déc-15 Défensif 2,51 4,80 5,76 4,66 Modéré 4,34 7,06 7,06 4,89 Équilibré 5,76 8,94 8,38 5,96 Croissance 6,93 10,41 9,07 6,45 Dynamique 7,48 11,30 9,27 6,61 Les performances montrées sont les rendements bruts annualisés et simulés (hors frais de gestion et taxes éventuelles). Comme pour tout investissement, la règle veut bien sûr ici aussi que les rendements obtenus dans le passé ne constituent pas une garantie de résultats futurs. Vous trouverez de plus amples informations sur les rendements sur INVESTIR SOI-MÊME? Quelle est la différence entre investir soi-même et passer par un gestionnaire de patrimoine en ligne? L investisseur n a-t-il pas intérêt à rester aux commandes et à diversifier son propre portefeuille? Le grand désavantage des investisseurs particuliers, c est qu ils disposent de peu de temps et d informations généralement limitées. Ils sont en outre parfois amenés à prendre des décisions émotionnelles. Même s ils concèdent qu il ne faut investir que dans ce que l on connaît et comprend, cela signifie souvent qu ils n investissent que près de chez eux (BEL20, Euronext,...) et ne diversifient donc pas assez. Alors qu il est préférable non seulement d éviter des frais, mais aussi d opter pour une solide allocation du patrimoine et de rééquilibrer régulièrement celui-ci afin de générer un meilleur rendement. Moralité : investir soi-même n est généralement pas une meilleure option que laisser faire le gestionnaire de patrimoine (en ligne).

6 Investir soi-même à faibles coûts et avec des outils gratuits Vous préférez rechercher vous-même les meilleurs investissements? Chez MeDirect, vous avez accès à un large éventail belge et international de fonds, d actions, d obligations et de trackers. Nous proposons déjà plus de 500 fonds sans frais d entrée ni de sortie. Nos outils d investissement uniques vous aident à trouver dans cet éventail étendu les investissements qui répondent le mieux à vos besoins. Des portefeuilles composés des meilleurs fonds selon les analyses de Morningstar Pour la composition de nos portefeuilles-modèles et de nos portefeuilles en gestion patrimoine, nous collaborons avec Morningstar, un des plus grands bureaux d études indépendants en matière d analyse financière et de notations (élu «Meilleur Service de Recherche et de Notations des Fonds en 2014» et lauréat du «Golden Bull Award» dans la catégorie «Meilleure Institution Éducative d Investissement»). MEDIRECT COLLABORE ÉTROITEMENT AVEC MORNINGSTAR En collaboration avec Morningstar, nous proposons des portefeuilles inspirés des tendances macroéconomiques à long terme. C est ce que les professionnels de l investissement nomment une allocation stratégique d actifs (strategic asset allocation). Notre objectif est de veiller à ce que vos investissements à long terme produisent des rendements stables. Et ce tant pour nos portefeuilles-modèles que pour notre gestion de patrimoine en ligne. Dans le cadre de notre gestion de patrimoine en ligne, nous allons encore plus loin. Lors de la gestion de votre portefeuille, nous ne perdons pas de vue les choix stratégiques retenus au moment de sa composition. Nous le rééquilibrons si nécessaire, mais pas trop souvent. Nous sommes par ailleurs favorables à une stratégie limitant les changements au sein d un portefeuille, et estimons qu il est plus important d opérer les bons choix d actifs et les bonnes sélections de fonds pour investir à long terme. Nous maintenons les frais peu élevés en évitant les négociations inutiles et en visant un objectif à long terme. Investir à court terme implique en effet l élément «market timing» (tenter d acheter et de vendre au bon moment), un exercice qui s avère très difficile. Rares sont d ailleurs les investisseurs qui réussissent à développer de façon cohérente une stratégie de market timing fructueuse ; au final, ils génèrent plutôt davantage de frais que de rendement. PLUS DE 500 FONDS SANS FRAIS D ENTRÉE NI DE SORTIE Quiconque veut investir dans des fonds a l embarras du choix chez MeDirect. Notre navigateur de fonds vous permet de trouver facilement les meilleurs fonds. Diverses possibilités de filtrage vous permettent d affiner votre recherche. En plus de la recherche par notation, type de distribution, secteur et région, vous pouvez également cibler votre recherche sur les fonds les plus achetés chez MeDirect. Vous trouverez ici l aperçu des 10 fonds les plus populaires, achetés par nos clients. MeDirect vous propose en outre une section Fonds recommandés et de Fonds couronnés par la presse professionnelle. OUTILS DE RECHERCHE DES MEILLEURS FONDS NAVIGATEUR DE FONDS Utilisez notre navigateur de fonds pour rechercher des fonds spécifiques FONDS COURONNÉS Découvrez les fonds qui ont été couronnés par la presse FONDS RECOMMANDÉS Une sélection objective du meilleur fonds par catégorie, composée avec Morningstar

7 Épargner à un taux d intérêt unique clair et élevé TRANSFÉREZ FACILEMENT VOTRE PORTEFEUILLE ET RECEVEZ JUSQU À Vous avez déjà un portefeuille d investissements (discrétionnaire ou investi par vous-même) auprès d une autre banque ou d un autre gestionnaire de patrimoine et vous souhaitez le transférer à MeDirect? Cette opération est possible. Nous vous aidons à effectuer le transfert et remboursons les frais appliqués par votre banque ou gestionnaire de patrimoine pour le transfert de votre portefeuille, et ce à concurrence de Nos spécialistes vous indiquent la part de votre portefeuille MeDirect que vous pouvez transférer. LARGE GAMME D ACTIONS, DE TRACKERS (ETF) ET D OBLIGATIONS MeDirect propose aussi un large éventail d actions, de trackers (ETF) et d obligations à des conditions compétitives. Comme pour les fonds, nous vous offrons des outils pratiques pour trouver vous-même les meilleurs investissements. La sélection d Actions recommandées, disponible gratuitement sur le site Web de MeDirect, en est un exemple. Cet aperçu vous indique chaque mois les actions sous-évaluées selon Morningstar et donc les plus attractives. Les actions à 5 étoiles de Morningstar ont un cours nettement inférieur à leur valeur intrinsèque estimative. L achat de telles actions peut donc être rentable à long terme si les attentes de Morningstar se réalisent. ACTIONS : À partir de 0,10 % par transaction Choix étendu d actions du monde entier Outils conviviaux : actions recommandées, comparateur d actions,... TRACKERS (ETF) : À partir de 0,10 % par transaction Choix étendu de trackers du monde entier Navigateur de trackers pour trouver les meilleurs trackers OBLIGATIONS : À partir de 0,20 % par transaction Offre étendue d obligations d entreprises et d État Outils conviviaux : obligations recommandées, navigateur d obligations CHOIX ENTRE DEUX COMPTES D ÉPARGNE : EXPRESS ET ME3 Chez MeDirect, les épargnants peuvent choisir entre un Compte d épargne Express proposant un taux d intérêt élevé ainsi qu un accès instantané à leur argent, et un Compte d épargne ME3, tout aussi flexible, caractérisé par un taux d intérêt encore plus élevé et un accès à l argent moyennant 3 mois de préavis. En outre, les intérêts sont versés tous les 3 mois.. EXPRESS Compte d épargne ME3 Compte d épargne Intérêts à partir du premier jour Intérêt plus élevé à partir du premier jour Intérêts versés sur votre compte chaque trimestre Intérêts versés sur votre compte chaque trimestre DES COMPTES À TERME POUR TOUTES LES ÉCHÉANCES (DE 1 À 5 AN) Accès immédiat à votre argent Accès à votre argent avec 3 mois de préavis Épargnez pendant une période fixe tout en bénéficiant d un rendement garanti, fixe et élevé. Vos intérêts sont versés chaque année et, à l instar de nos comptes d épargne, vous ne payez pas de frais d enregistrement ni de gestion. Consultez la page afin d avoir un aperçu des divers taux d intérêt pour l épargne.

8 Pourquoi nos clients ont-ils choisi MeDirect? L investissement accessible à tous, quels que soient votre expérience et votre budget Fonds communs, portefeuilles-modèles et gestion de patrimoine Des coûts toujours faibles et pas de frais cachés Frais de transfert d investissements remboursés jusqu à Un taux d intérêt clair et élevé pour l épargne Un excellent service clientèle. Joignable par téléphone du lundi au vendredi de 9h00 à 20h00 et le samedi de 9h00 à 14h00 MeDirect : une gamme complète de produits pour tirer le meilleur parti de votre argent MeDirect vous offre une plateforme qui vous permet de viser des rendements potentiellement plus élevés à long terme, quels que soient votre budget et votre expérience en matière d investissement. CONSERVER UNE PARTIE COMME RÉSERVE D ÉPARGNE 96 % de nos clients sont satisfaits à très satisfaits Chez MeDirect, vous avez le choix, selon la période durant laquelle vous pouvez vous passer de votre argent, entre les comptes d épargne et les comptes à terme, avec un taux d intérêt clair et unique. INVESTIR POUR OBTENIR UN RENDEMENT Xavier De Pauw, CEO MeDirect Je suis particulièrement content de ma gestion de patrimoine chez MeDirect, notamment la gestion de portefeuille discrétionnaire. Je n ai aucun souci à me faire en termes d évolution boursière, aucune démarche à entreprendre, aucun effort à fournir. MeDirect achète les fonds, les gère et rectifie le tir si nécessaire. Le tout pour un coût ridiculement bas. Sans compter que l on peut vendre à tout moment, par exemple en cas de besoin de liquidités.. (Eduard, Beringen) POTENTIELLEMENT PLUS ÉLEVÉ Pour la partie qui dépasse la réserve d épargne, vous pouvez : Opter pout la gestion de patrimoine et en confier la gestion à des experts ; Souscrire à un portefeuille-modèle prêt à l emploi ; Investir vous-même grâce à nos outils gratuits A PROPOS DE MEDIRECT Medirect Bank SA est une banque belge de droit belge titulaire d une licence bancaire belge. Votre épargne chez MeDirect relève du régime de garantie des dépôts belge, qui garantit jusqu à par personne, par banque. MeDirect confie la garde de vos titres d investissements à des fournisseurs mondiaux Le site web de la banque est très convivial et tout y est. Une configuration moderne et agréable à utiliser. Cette banque surpasse toutes les autres. (Philippe, Rixensart) robustes de services de garde, sur des comptes séparés. Ces comptes sont détenus au nom de MeDirect en tant qu entité désignée pour ses clients et non pas au nom même de MeDirect.

9 CONTACTEZ-NOUS Si vous avez des questions sur la gestion de patrimoine de MeDirect, n hésitez pas à contacter notre Service Clientèle au de lundi à vendredi 09h00 20h00 et le samedi de 09h00 14h00 ou par info@medirectbank.be. medirectbank.be