Présentation Demetris Salon du crédit et de l assurance Delta Lloyd Life 23/02/ Kinepolis Imagibraine - Braine l Alleud

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1 Présentation Demetris Salon du crédit et de l assurance Delta Lloyd Life 23/02/ Kinepolis Imagibraine - Braine l Alleud

2 Demetris Qui est Demetris? Demetris s.a. fait partie d un groupe solide, BNP Paribas Group Filiale de BNP Paribas Fortis s.a. Que faisons-nous? Offrir le Crédit Habitation Souple de BNP Paribas Fortis et les assurances qui y sont liées via un réseau de courtiers en crédit indépendants Version 18/02/2016 2

3 Demetris 5 sièges commerciaux Version 18/02/2016 3

4 Approche commerciale 2016 Demetris veut rester le partenaire privilégié du courtier pour le crédit habitation Notre tarification: Le meilleur tarif sur le marché des courtiers, tout au long de l année Un octroi de crédit présent tout au long de l année Crédits habitation avec compte à vue BNP Paribas Fortis acquisition & fidélisation de clients présentant un potentiel pour BNP Paribas Fortis Version 18/02/2016 4

5 Politique d acceptation Groupe cible Groupe cible = les particuliers (exclu: les sociétés) Personnes physiques domiciliées en Belgique Age de l emprunteur à la fin du crédit 65 ans Buts acceptés Achat, construction, travaux en Belgique: Un terrain, une maison ou un appartement (aussi bien 2 e résidence) Achat à l étranger: Uniquement achat d une seconde résidence (maison ou appartement) Uniquement dans les pays suivants: France, Grand-Duché de Luxembourg, Espagne, Portugal, Italie, Allemagne ou Les Pays-Bas Avec hypothèque sur un immeuble en Belgique Reprise d un crédit hypothécaire + PAT à but immobilier Financement des droits de succession et de donation dus sur des immeubles Version 18/02/2016 5

6 Politique d acceptation Groupe cible Impossible à réaliser: buts exclus ou non acceptés Reprise de prêts à tempérament, à moins que le prêt initial ait un but immobilier. Personnes avec un fichage actif à la CCP (Centrale des Crédits aux Particuliers de la BNB) Clients surendettés ou en règlement collectif de dettes Version 18/02/2016 6

7 Politique d acceptation Critères d acceptation Conditions pour l acceptation, quelle que soit la durée du crédit: 1 e condition: les 3 critères d acceptation doivent être simultanément présents Quotité empruntée: max. 100% Revenu disponible [revenus charges financières] euro Ratio charges/revenus = maximum 50% 2 e condition: au moins un critère de qualité doit être présent Quotité 80% [revenus toutes les charges financières] euro par mois (couple) euro par mois (isolé) Ratio charges / revenus 40% Version 18/02/2016 7

8 Politique d acceptation Immeubles de rapport Immeubles de rapport Expertise obligatoire Quotité empruntée = maximum le plus petit de ces 2 montants: 80% de la valeur en vente normale 100% de la valeur en vente forcée Apport personnel: minimum 20% + les frais liés au crédit Des revenus professionnels sont indispensables (les revenus locatifs seuls ne suffisent pas) Durée du crédit: maximum 15 ans, éventuellement majorés de 2 ans dans le cas d une construction 20 ans en cas d immeuble de rapport de type résidentiel et si des revenus autres que des loyers suffisent au remboursement du crédit Les critères d acceptation Revenu disponible et Ratio charges/revenus sont d application Domiciliation obligatoire des loyers de l immeuble à financer sur un compte BNP Paribas Fortis Version 18/02/2016 8

9 Politique d acceptation Refinancements externes Définition Reprise de crédits d autres dispensateurs de crédit Ne peut porter que sur des crédits hypothécaires à but exclusivement immobilier Le montant du crédit partie refinancement externe est au maximum = Le SRD du crédit en cours (indemnité de remploi et intérêts compris) + tous les frais (notamment: frais d acte de mainlevée, frais de la nouvelle opération) Durée maximale Limitée à la durée restante du crédit à refinancer La durée ne sera pas prolongée Version 18/02/2016 9

10 Politique d acceptation Mandat hypothécaire Crédits couverts par un mandat hypothècaire Envisageable pour les dossiers de qualité: Minimum conditions tarif Premium Bronze La partie couverte par une hypothèque doit représenter minimum 50% du crédit Décision prise en fonction des spécificités du dossier (pas d accord automatique) Version 18/02/

11 Tarif Critères de qualité et réductions conditionnelles Le tarif PREMIUM d application pour durée 25 ans et est déterminé par les 3 critères de qualité: 1. Quotité 80% 2. [revenus toutes les charges financières] euros par mois (couple) euros par mois (isolé) 3. Ratio charges / revenus 40% Si le dossier satisfait à 1 critère Premium Bronze 2 critères Premium Silver 3 critères Premium Gold Le tarif CLASSIC - d application pour une durée > 25 ans (n.a. pour accordeon 25-30) et au moins un critère de qualité doit être présent Tarif A, B et C sont déterminés par 3 réductions conditionnelles: 1. Domiciliation des revenus sur un compte à vue BNP Paribas Fortis - 0,15% 2. Souscription d une assurance Top Habitation auprès de AG Insurance - 0,15% 3. Souscription d une assurance SRD auprès de AG Insurance ou de CARDIF (à concurrence de minimum 100%, Hypo Protect 2Win de Cardif = 100% sur 2 têtes) - 0,15% Version 18/02/

12 Tarif Réduction Extra Réduction EXTRA = en plus des réductions critères de qualité et des réductions conditionnelles Valable sur chaque tarif Compétence = courtier (sans accord préalable de Demetris) Basse quotité ( 80%) réduction automatique de 0,15% sans diminution de la commission Haute quotité (> 80%) réduction de 0,05%, 0,10% ou 0,15% avec diminution de la commission de respectivement 0,15%, 0,30% ou 0,45% Version 18/02/

13 Tarif cellule hypothécaire Delta Lloyd Life Critères de qualité, réductions conditionnelles, Réduction Extra Notre tarif est déterminé par 3 critères de qualité 2 réductions conditionnelles Réduction Extra Types de réduction réduction conditions Critère de qualité -0,30% Basse quotité ( 80%) = -0,15% + Réduction extra automatique de 0,15% = - 0,30% Critère de qualité -0,15% Revenus - charges financières euro/mois ( euro/mois pour un isolé) Critère de qualité -0,15% Ratio charges/revenus 40% Réduction conditionnelle -0,15% Domiciliation des revenus sur un compte à vue de BNP Paribas Fortis Réduction conditionnelle -0,15% Souscription d'une assurance Top Habitation de AG Insurance Réduction TOTALE -0,90% = Meilleur tarif Meilleur tarif Cellule hypothécaire Delta Lloyd Life = ristourne de 0,90% + Ass. SRD Hypocover DLL Validité du tarif À partir de la date d introduction du dossier chez Demetris, le taux est fixe jusqu à la date de passation de l acte. Version 18/02/

14 Tarif cellule hypothécaire Delta Lloyd Life Q 80% et durée 25 ans (Semaine 15/02 20/02/2016) Formules Meilleur tarif 1/1 +3/-3 2,13 1/1 Acc ,74 1/1 Acc ,11 1/1 Acc ,29 5/5 +4/-4 1,92 10/5 +2/-5 2,32 10/0 fixe 1,77 13/0 fixe 1,95 15/0 fixe 2,09 18/0 fixe 2,19 20/0 fixe 2,29 25/0 fixe 2,52 Version 18/02/

15 Notre Produit Crédit Habitation Souple Notre produit: le Crédit Habitation Souple de BNP Paribas Fortis Flexible au début et en cours de crédit Essentiellement: Crédits remboursables par amortissements Mensualités égales Amortissements mensuels constants de capital Un large choix de formules de crédit Formules à taux variables: 1/1 +3/-3 ; 5/5 +4/-4 ; 10/5 +2/-5 Formules à taux fixes: à partir de 10 ans fixe Formules accordéon: ; ; Formules unique sur le marché: Adaptation de la durée uniquement, JAMAIS d augmentation de la mensualité Crédit de soudure Uniquement octroyé en combinaison avec une demande de crédit habitation Version 18/02/

16 Crédit Habitation Souple Souple au début Le taux est valable 4 mois à partir de la date de la demande de crédit (même si les taux augmentent entretemps) Payer moins au début du crédit Le remboursement du capital peut être suspendu pendant les 36 premiers mois. Votre client ne paie alors que les intérêts sur les sommes mises à disposition (et le cas échéant une commission de réservation sur les montants non prélevés). Remarque: pas d application pour souscrire un PAT à but frais acte. Avantages éco - pas de commission de réservation à payer pour: o Nouvelles constructions répondant au minimum à une de ces conditions: Niveau K 35 (le niveau d isolation) Niveau E 50 (coût de l énergie de l habitation) o Travaux de transformation en vue d économiser de l énergie: les prélèvements pour les travaux verts peuvent être répartis sur 36 mois, sans frais supplémentaires (conditions sur la feuille des tarifs, partie 2 du prospectus). Comment bénéficier de cet avantage? Nous signaler clairement dès l introduction du dossier que le crédit répond aux conditions de l avantage ECO A partir de quand? L attestation du promoteur ou de l architecte nous prouvant le niveau du coefficient K ou E, doit être en notre possession. Version 18/02/

17 Crédit Habitation Souple Souple en cours (sous conditions) Payer temporairement moins par mois Personne n est à l abri d un coup dur. En cas de besoin, votre client peut demander jusqu à 2 fois une suspension de 6 mois du remboursement de capital. La durée du crédit est allongée en conséquence. Payer moins longtemps en diminuant la durée du crédit Suite à une amélioration de sa situation financière, votre client peut demander une augmentation de sa mensualité et ainsi réduire le coût total de son crédit. Rembourser moins chaque mois en allongeant la durée du crédit Changer de formule À chaque révision contractuelle d un taux variable, il y a possibilité de passer à l une des autres formules variables ou fixes disponibles à ce moment-là. Changer de mode de remboursement Possibilité de passer d un remboursement par mensualités égales à un remboursement par amortissements constants du capital et inversement. Réemprunter le capital Si votre client souhaite agrandir son habitation après un certain temps, il lui est possible d emprunter à nouveau le capital déjà remboursé jusqu à maximum 120% du montant initial du crédit (votre client épargne ainsi les frais de notaire). Version 18/02/

18 Demetris vous remercie pour votre attention avez vous encore des questions? Version 18/02/

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