DOSSIER DE PRESENTATION. Novembre 2014

Transcription

1 POINT SOLUTIONS SURENDETTEMENT DOSSIER DE PRESENTATION Novembre 2014 Crédit Municipal de Paris 55, rue des Francs-Bourgeois PARIS Cedex 04 Tél. : Siren RCS Paris Etablissement public communal de crédit et d aide sociale au capital de euros

2 Le Point Solutions Surendettement est un service qui propose un accompagnement à toute personne rencontrant des difficultés budgétaires. C est un service public, confidentiel et gratuit. QUI SOMMES-NOUS? Le Crédit Municipal de Paris propose des solutions de microfinance à un nombre toujours croissant de Franciliens. L établissement public communal de crédit et d aide sociale met une structure dynamique au service d objectifs sociaux que sont la lutte contre l exclusion bancaire, l usure et le malendettement. Il répond à ces enjeux par son activité de prêt sur gage et aussi par la création d offres nouvelles de services tels que le Microcrédit personnel en 2008, les produits d Epargne Solidarité (labélisée Finansol) et le Point Solutions Surendettement en salariés et 30 bénévoles concourent à la plateforme régionale du Microcrédit personnel et au Point Solutions Surendettement. DEPUIS Bénévoles au P2S courriers envoyés par la Banque de France Entretiens réalisés Appels reçus sur la plateforme 910 Personnes venues en rendez-vous POURQUOI AVOIR CRÉÉ LE POINT SOLUTIONS SURENDETTEMENT? Chaque année, la commission de surendettement de Paris reçoit dossiers parmi lesquels 40% environ sont des redépôts. La Banque de France a souhaité remédier à ce problème en proposant un accompagnement à tous les débiteurs, une fois la décision rendue (plan de remboursement, moratoire et effacement de dettes), de façon à favoriser une sortie réussie du surendettement. Le Crédit Municipal de Paris, la Banque de France et la ville de Paris ont décidé, il y a trois ans, la création d un service innovant : le Point Solutions Surendettement, orienté vers l accompagnement à la sortie du surendettement. Ce service s est progressivement ouvert : - aux accompagnants, pour leur proposer un appui technique - aux Parisiens qui n ont pas encore déposé de dossier de surendettement, pour évaluer avec eux l opportunité de renégocier leurs dettes (médiation, restructuration, microcrédit )

3 COMMENT ÇA MARCHE? Différents canaux mènent les bénéficiaires à contacter le Point Solutions Surendettement : courrier de la Banque de France (75%) guichet de la Banque de France (7%) médias, partenaires, autres (18%) L équipe réalise 36 nouveaux rendez-vous par mois et autant de rendez-vous de suivi. Il s agit d être réactif pour s adapter aux contraintes des débiteurs qui disposent d un délai assez court pour la mise en place de leur plan. Chiffres clés 1 rendez-vous proposé sous 1 semaine 4 entretiens en moyenne par bénéficiaire 1 appel tous les trimestres à minima 9% 9% Médiation, mise en place paiements Diagnostic financier L accompagnement n est plafonné ni dans le temps, ni en acte. Il est indexé sur la durée du plan (jusqu à 8 ans). 12% 15% 55% Optimisation budgétaire Relais dans les démarches Ouverture de droit Les premiers entretiens se structurent de la même manière puis les rendez-vous se personnalisent, selon ses besoins et la décision de la commission. Dans sa volonté de répondre toujours mieux aux attentes des Parisiens en difficulté, le Point Solutions Surendettement sollicite régulièrement ses bénéficiaires à travers un questionnaire, lequel révèle une très grande satisfaction. 90% des personnes sondées ont apprécié les services dont elles ont bénéficié!

4 EN QUOI CONSISTE L ACCOMPAGNEMENT? Au Point Solutions Surendettement, l accompagnement ce n est pas seulement conseiller, mais c est également aider dans les démarches. L ECOUTE Un service entièrement personnalisé : chaque bénéficiaire dispose d un bénévole particulier qui le soutient pendant toute la durée de l accompagnement. Pour les personnes que la situation de surendettement conduit à une grande détresse psychologique, le Point Solutions Surendettement peut les orienter vers des structures spécialisées via son réseau de partenaires. L OPTIMISATION BUDGETAIRE Le Point Solutions Surendettement réalise un point budgétaire lors des premiers RDV, les débiteurs ne disposant pas toujours de toutes les connaissances en matière de gestion et de relation à la banque (moyens de paiement, droit au compte ). Un budget est établi avec eux à l occasion des premiers rendez-vous. L accompagnateur peut alors les conseiller pour réduire certains postes ou faire valoir des droits (aide à la complémentaire santé, allocations supplémentaires servies par les municipalités, tarifs sociaux ). L AIDE AUX DEMARCHES Le 1 er motif pour lequel les Parisiens sollicitent le service est le besoin d explication de la décision. 10% des personnes qui contactent Point Solutions Surendettement ne comprennent pas la décision les concernant bien qu elles aient été associées à toute la procédure par la BDF. Dès le 1 er RDV, les bénévoles étudient les droits spécifiques à chaque personne. Ils effectuent les démarches pour lui permettre de faire valoir ces droits afin d apporter une aide immédiate et ne pas renvoyer les bénéficiaires vers d autres dispositifs. Le Point Solutions Surendettement travaille également sur les difficultés connexes que les débiteurs peuvent rencontrer : procédure devant les tribunaux, sortie d indivision, démarches pour obtenir une pension alimentaire

5 QUELLE EST NOTRE ACTION EN AMONT? Médiation de dettes Education budgétaire Les bénévoles n hésitent pas à décrocher le téléphone! Le Point Solutions Surendettement a noué un partenariat avec les conciliateurs de justice de plusieurs tribunaux d instance qui a permis la résolution de situations juridiques complexes. Le service a aussi développé des liens avec les créanciers (bailleurs, sociétés de crédit ). La mise à disposition d un interlocuteur privilégié permet d évoquer un dossier des clients détectés fragiles. Les bénéficiaires ont ainsi obtenu des remises de dettes, réductions d intérêts ou reports d échéance. L éducation budgétaire se réalise de deux manières : Individuellement. Les bénévoles consacrent une grande part des RDV au diagnostic de la situation financière, l idée étant les amener à une tenue optimale de leur budget et à avoir une gestion saine de leur compte bancaire. Collectivement. Un atelier animé par Finances & Pédagogie est proposé. L animateur s appuie sur les questions de la salle pour aborder la relation à la banque et la gestion de l argent. Ces ateliers font écho aux conseils individuels et sensibilisent à l importance d une gestion minutieuse du budget à travers des cas pratiques et des exemples de bons réflexes. QUELLE EST NOTRE ACTION EN AVAL? Aide au montage d un dossier Aide durant la procédure Le Point Solutions Surendettement apporte une aide pour les personnes qui constituent leur dossier de surendettement. Le bénévole référent se déclare dans le dossier comme accompagnateur, ce qui permet d instaurer un suivi poussé de la personne constituant son dossier. Le Point Solutions Surendettement prend contact avec le débiteur à chaque courrier reçu de la Banque de France. L accompagnateur suit toutes les étapes de la procédure de dépôt, et prend les mesures nécessaires si le débiteur rencontre une difficulté. Aide en aval de la procédure Le Point Solutions Surendettement est un lieu d accueil et d écoute, pour les personnes qui souhaitent : être guidées dans les démarches à entreprendre reprendre la main sur leurs finances faire appel à un juriste, réagir à des poursuites, échanger sur leur situation

6 QUI SONT NOS BÉNÉFICIAIRES? «C est la BDF qui m a envoyé un courrier pour me dire que je peux appeler l assistante sociale ou venir ici. Mais ici c est mieux. Bon ici y a moins de personnes et heu c est plus intime c est moins voyant. Parce qu aller à l assistante sociale y a des bancs et tout le monde vous voit on dit que t es un minable. Ici c est comme une famille», Mme G., divorcée, 2 enfants à charge, 3 e RDV.

7 COMMENT POUVONS-NOUS TRAVAILLER ENSEMBLE? Nous vous proposons... de bénéficier de notre appui technique en matière de traitement du surendettement d orienter vers nous des personnes ayant des difficultés budgétaires pour que nous opérions un diagnostic travailler avec vos clients ou vos salariés en situation de surendettement... ou définissons ensemble la solution à vos besoins! NOUS CONTACTER Contactez la plateforme d informations au ou Jean-Baptiste Delaforge, chef de projet jdelaforge@creditmunicipal.fr / Marie-carole Bocquet, chargée de mission sociale mbocquet@creditmunicipal.fr / ILS NOUS FONT CONFIANCE :