Camelea. Camelea. Une palette de possibilités Un contrat unique

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2 Camelea Vous êtes à la recherche d un outil efficace pour réaliser tous vos projets de placement à long terme, de transmission patrimoniale et d optimisation fiscale? Vous souhaitez placer votre argent dans un environnement flexible et sécurisé? Alors n hésitez pas, choisissez notre contrat Camelea. Une solution personnalisée, pragmatique et créative. Camelea est un contrat d assurance-vie «Branche 23» ou un contrat de capitalisation, exprimé en unités de compte. Il a été développé par Private Estate Life, une compagnie d assurance-vie luxembourgeoise forte d une expérience de plus de 20 ans. Cette solution unique offre l accès à un large éventail de plus de 250 fonds d investissement soigneusement sélectionnés et gérés par des maisons de gestion choisies pour la qualité de leur offre et de leur gestion (architecture ouverte). Vous pouvez dès lors constituer, avec l aide de votre conseiller financier, un portefeuille personnalisé qui répond parfaitement à votre profil d investisseur et à vos exigences en constante évolution.

3 Flexibilité et modularité Avec Camelea, vous pouvez choisir le type de contrat, assurance-vie ou contrat de capitalisation, et sa durée souscrire conjointement effectuer des versements libres et/ou verser des primes régulières passer d un fonds à l autre quand vous le désirez disposer de votre épargne à tout moment (rachat partiel ou total) bénéficier des avantages d un traitement quotidien des ordres de transaction sélectionner la structure tarifaire qui vous convient mettre en place des options d investissement gratuites et combinables entre elles nommer un ou plusieurs preneurs/assurés/bénéficiaires choisir entre 4 garanties décès transmettre votre patrimoine aux personnes de votre choix de votre vivant (contrat à durée déterminée) ou à votre décès (contrat à durée viagère) Une solution unique Camelea vous permet d avoir plusieurs types de Contrats sous-jacents sous une seule Police Cadre, en fonction des caractéristiques que vous avez choisies (type de contrat, couverture décès, structure tarifaire, etc.). Les combinaisons possibles sont quasi infinies. Chaque prime portée à un Contrat sous-jacent sera investie dans un segment distinct, permettant un meilleur suivi de votre investissement. Votre accès à notre site sécurisé réservé à nos clients vous permet ensuite de visualiser et de gérer votre contrat à tout moment. Vous pouvez suivre l état de votre portefeuille ou effectuer des transactions en ligne en quelques clics, n importe où et n importe quand.

4 Optimisez la gestion de votre patrimoine Cette formule multi-fonds, multi-profils et multi-gestionnaires à valorisation quotidienne vous permet de composer un portefeuille d investissement sur mesure et d en optimiser la gestion par la mise en place d options d investissement gratuites. Save Gains Grâce à notre option Save Gains qui peut être placée sur les fonds composant votre portefeuille, vous profitez des hausses des marchés financiers et sécurisez vos gains. La plus-value réalisée par un fonds va être arbitrée automatiquement et gratuitement vers un autre fonds une fois qu elle a atteint ou dépassé le seuil de déclenchement prédéfini. Vous sélectionnez au préalable le fonds de sortie et le fonds d entrée ainsi que le seuil de déclenchement (plus-value de min. 5% et max. 100% par tranche de 1%). La plus-value s apprécie par rapport à la première VNI (valeur nette d inventaire) du fonds disponible suivant le jour de la mise en place de l option. Stop Loss Vous souhaitez vous assurer une tranquillité d esprit et protéger votre épargne contre les baisses des marchés financiers? Nous vous proposons l option Stop Loss que vous pouvez placer sur les fonds de votre choix. La totalité du fonds sera arbitrée automatiquement et gratuitement vers un autre fonds une fois que la VNI publiée du fonds a diminué d un pourcentage défini par rapport à la VNI la plus haute atteinte par le fonds depuis la mise en place de l option. Vous sélectionnez au préalable le fonds de sortie et le fonds d entrée ainsi que le seuil de déclenchement (moins-value de min. -5% et max. -50% par tranche de 1%). Drip Feeding Le meilleur moment pour investir est difficile à prévoir. Notre option Drip Feeding vous permet d entrer progressivement sur les marchés afin de minimiser les risques. Il s agit d un arbitrage périodique d un fonds vers un ou plusieurs autres fonds à une fréquence prédéfinie. Vous choisissez vous-même le(s) fonds de sortie et le(s) fonds d entrée, la fréquence d arbitrage (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle) ainsi que la date de début et la date de fin de cette option. Portfolio Rebalancing Vous désirez conserver un portefeuille adapté à votre profil tout au long de votre investissement? Notre option Portfolio Rebalancing s en charge automatiquement. En activant cette option, vous définissez une répartition de référence entre les fonds sélectionnés qui sera restaurée à intervalles réguliers grâce à un arbitrage automatique déclenché lorsqu un déséquilibre est constaté. Au moment de la mise en place de l option, vous déterminez les fonds et leur pondération au sein du segment, la fréquence de constatation (trimestrielle, semestrielle ou annuelle) ainsi que le pourcentage de déséquilibre (min. 2%).

5 Save Gains 130 Seuil de déclenchement de l option La plus-value réalisée par le fonds va être arbitrée automatiquement et gratuitement vers un autre fonds choisi par le preneur, une fois qu elle a atteint ou dépassé le seuil de déclenchement, 20% dans ce cas-ci /01/04 01/07/04 01/01/05 01/07/05 01/01/06 01/07/06 01/01/07 01/07/07 01/01/08 01/07/08 01/01/09 01/07/09 VNI en % 01/01/10 01/07/10 01/01/11 01/07/11 01/01/12 01/07/12 01/01/13 Prime investie VNI du fonds Stop Loss 130 Seuil de déclenchement de l option La totalité du fonds va être arbitrée automatiquement et gratuitement vers un autre fonds choisi par le preneur, une fois que la VNI publiée du fonds a diminué de 5% (=seuil de déclenchement fixé par le preneur) par rapport à la VNI la plus haute atteinte par le fonds depuis la mise en place de l option. 120% - 5% = 114% /01/04 01/07/04 01/01/05 01/07/05 01/01/06 01/07/06 01/01/07 01/07/07 01/01/08 01/07/08 01/01/09 01/07/09 01/01/10 01/07/10 01/01/11 01/07/11 01/01/12 01/07/12 VNI en % 01/01/13 Prime investie Stop Loss PEL VNI du fonds Stop Loss Classique Les options Save Gains et Stop Loss peuvent être combinées, conférant ainsi à votre portefeuille une sécurité accrue et un rendement optimal. Ces options sont possibles fonds par fonds dans chaque segment du contrat. Camelea

6 Camelea Préservez votre patrimoine Si l assurance-vie permet de faire fructifier votre épargne tout en poursuivant un objectif à long terme, elle permet tout d abord de préserver votre capital et de garantir le versement d une certaine somme en cas de décès, quelles que soient les conditions de marché. Vous avez le choix entre 4 garanties décès: Garantie décès de base 101% de la valeur de rachat du Contrat sous-jacent Garantie décès de base 101% 01/01/04 01/01/05 01/01/06 01/01/07 01/01/08 01/01/09 01/01/10 01/01/11 01/01/12 01/01/13 Valeur de rachat Garantie décès Prime investie Garantie décès «130%» Maximum entre 130% des primes brutes investies et la valeur de rachat du Contrat sous-jacent Garantie décès «130%» 01/01/04 01/01/05 01/01/06 01/01/07 01/01/08 01/01/09 01/01/10 01/01/11 01/01/12 01/01/13 Valeur de rachat Garantie décès Prime investie Garantie décès «Plancher» Maximum entre la valeur totale des primes investies diminuée de tout rachat partiel et la valeur de rachat du Contrat sous-jacent. Garantie décès «plancher» /01/04 01/01/05 01/01/06 01/01/07 01/01/08 01/01/09 01/01/10 01/01/11 01/01/12 01/01/13 Valeur de rachat Garantie décès Prime investie Garantie décès «Flex» Entre 102% et 150% de la valeur de rachat du Contrat sous-jacent, au choix du preneur Garantie décès «Flex» (100+20%) 01/01/04 01/01/05 01/01/06 01/01/07 01/01/08 01/01/09 01/01/10 01/01/11 01/01/12 01/01/13 Valeur de rachat Garantie décès Prime investie En fonction de la garantie décès choisie, il est possible que le bénéficiaire perçoive une somme inférieure aux primes investies.

7 Transmettez votre patrimoine Private Estate Life est spécialisée dans le développement, la distribution et la gestion de contrats d assurance-vie et de capitalisation en unités de compte. Les contrats d assurance-vie relevant de la branche 23 et les contrats de capitalisation sont des fondamentaux de la gestion de patrimoine, constituant bien plus qu un simple placement. Les deux contrats sont des enveloppes juridiques et fiscales destinées à réaliser des opérations d épargne à long terme. Ils peuvent être soumis à des dispositions communes mais relèvent d une stratégie patrimoniale différente. Au fil du temps, l assurance-vie s est imposée comme un instrument incontournable de gestion du patrimoine par la qualité des contrats proposés sur le plan financier, par la fiscalité favorable dont elle continue à bénéficier, mais surtout en tant qu outil juridique sans équivalent pour faciliter la transmission du patrimoine. Vous déterminez les bénéficiaires de votre contrat et assurez ainsi l avenir de ceux qui vous sont proches. Les contrats de capitalisation offrent les mêmes avantages que l assurance-vie en termes de planification et de gestion financière, sans remboursement automatique en cas de décès puisqu il n y a pas de vie assurée. Ce sont alors les héritiers qui deviennent les détenteurs du contrat et qui en ont le contrôle total. Ainsi, ils évitent le rachat de leur contrat en cas de marché défavorable. L assurance-vie patrimoniale, bien plus qu un simple produit de placement, c est un outil de planification financière, fiscale et successorale.

8 Pourquoi investir chez Private Estate Life? Private Estate Life, c est une compagnie d assurance-vie établie à Luxembourg depuis plus de 20 ans à la structure financière solide membre de NPG Wealth Management, un groupe financier international spécialisé en gestion de patrimoine, ingénierie financière et distribution de produits financiers autorisée à mener son activité dans les pays de l Union Européenne dans le cadre de la Libre Prestation de Services qui offre une large gamme de solutions innovantes pouvant s adapter à votre situation et à vos besoins particuliers dont l expertise porte sur l utilisation des produits d assurance à des fins de planification financière et de structuration de patrimoine. Private Estate Life, c est aussi un personnel multilingue et qualifié un service client de qualité des spécialistes dynamiques et expérimentés sur le terrain des sites sécurisés sophistiqués pour ses clients et ses intermédiaires

9 Pourquoi au Luxembourg? En investissant au Luxembourg, vous bénéficiez d un régime de protection contrôlé par les pouvoirs publics et vous avez la possibilité d investir, en toute légalité, dans des actifs plus variés, en accord avec votre profil d investisseur et votre tolérance au risque. Un centre financier international au cœur de l Europe Une flexibilité encadrée Une triple protection Acteur majeur dans le secteur de l assurance-vie paneuropéenne Stabilité économique et politique Personnel qualifié et multilingue Dynamisme reconnu dans le domaine bancaire et financier Principal centre de gestion et d administration des fonds d investissement Large gamme de fonds d investissement Respect des règles d information du souscripteur et de son profil d investisseur Contrôle trimestriel de l équilibre entre les provisions techniques et les actifs représentatifs Le preneur d un contrat luxembourgeois est un créancier de premier rang en cas de défaillance de l assureur Dépôt des actifs représentatifs (convention dite «tripartite») En vertu de la législation luxembourgeoise, les compagnies d assurance-vie sont soumises à des règles prudentielles et de contrôle très strictes, et doivent notamment créer et maintenir une marge de solvabilité suffisante afin d assurer la continuité de leurs activités. Un des autres aspects clés de cette réglementation est que les actifs des preneurs doivent être conservés auprès d une banque dépositaire agréée par le Commissariat aux Assurances (CAA). Ces actifs doivent être également séparés de ceux des actionnaires de la compagnie d assurances. Private Estate Life Souscripteur Marge de solvabilité Compte séparé Cet arrangement est connu sous le nom de «triangle de sécurité». Commissariat aux Assurances Contrôle réglementaire Banque dépositaire Camelea

10 Camelea Camelea, en détails Général Type et durée du contrat Devise du contrat Preneur Structure tarifaire flexible Contrat d assurance-vie «Branche 23» à durée viagère ou souscrit pour une durée déterminée (min. 10 ans et max. 99 ans). Contrat de capitalisation souscrit pour une durée de 99 ans ou pour une durée déterminée (min. 10 ans et max. 99 ans). EUR, USD, GBP, CHF ou SEK Résidents belges. 1 ou 2 preneurs pour les personnes physiques. 1 preneur pour les personnes morales. Choix entre plusieurs formules de frais. Plus de détails dans la fiche info financière et les conditions générales Camelea. Primes Type de primes Primes minimales Versements libres ou primes régulières. Versement initial: Contrat à versements libres : min EUR Contrat à primes régulières : min EUR Versements complémentaires: Min EUR Prime régulière: Min EUR par an (300 EUR par trimestre, 100 EUR par mois) Investissement Supports financiers Arbitrage Large gamme de fonds (environ 250), à la valorisation quotidienne, gérés par une quarantaine de maisons de gestion renommées: fonds externes (OPCVM) et internes exprimés en unités de compte (UC), de type monétaire, obligataire, actions, mixte, profilé, alternatif, à capital protégé, absolute return ou structuré. Avertissement: Les fonds d investissement ne comportent aucune garantie de rendement et/ou de capital de la part de Private Estate Life. Le risque financier reste entièrement supporté par le preneur. Par ailleurs, les avoirs en liquidités ne sont pas protégés en cas de défaillance de la banque dépositaire. Transfert d un fonds vers un autre fonds possible à tout moment.

11 Options d investissement Quatre options d investissement gratuites et combinables entre elles (Save Gains et Stop Loss): Save Gains (sécurisation des plus-values) Stop Loss Drip Feeding (arbitrage programmé) Portfolio Rebalancing (rééquilibrage du portefeuille) Disponibles uniquement pour les contrats à versements libres. Fonds permettant la mise en place des options d investissement: fonds externes à valorisation quotidienne et certains fonds internes. Accessibilité Rachat total Rachat partiel Rachat total du contrat autorisé à tout moment. Rachats partiels autorisés à tout moment (min EUR par rachat). Assurance-vie Assuré Bénéficiaire Garanties décès Par défaut, l assuré est le preneur. Possibilité de désigner une ou deux autres personnes que le preneur. Prestation due au décès de l assuré qui décède en dernier. Désignation des bénéficiaires en cas de décès. Lorsque le contrat d assurance est souscrit pour une durée déterminée, des bénéficiaires «en cas de vie» sont également désignés. En cas de décès de l assuré, une prestation égale à 101% de la valeur de rachat du contrat est versée au(x) bénéficiaire(s) (garantie décès de base) avec la possibilité de lui substituer l une des 3 garanties décès suivantes: Garantie décès «Plancher»: Maximum entre la valeur totale des primes investies diminuée de tout rachat partiel et la valeur de rachat du Contrat sous-jacent. Garantie décès «130%»: Maximum entre 130% des primes brutes investies et la valeur de rachat du Contrat sous-jacent. Garantie décès «Flex»: Entre 102% et 150% de la valeur de rachat du Contrat sous-jacent en fonction du choix opéré par le preneur. Les garanties décès sont soumises au paiement de primes de risque.

12 Disponibilité de votre épargne à tout moment Large palette de fonds gérés par des maisons de gestion renommées Garanties décès au choix afin de protéger Evolution de votre capital l investissement en cas de sur une base décès quotidienne 10 raisons d investir dans le Camelea Option Save Gains: profitez des hausses des marchés et sécurisez vos gains Option Stop Loss: protégez votre épargne contre les baisses des marchés financiers Option Drip Feeding: entrez progressivement sur les marchés afin de minimiser les risques Option Portfolio Rebalancing: votre portefeuille reste adapté à votre profil Des possibilités quasi infinies pour créer un contrat unique personnalisé Luxembourg: protection contrôlée, possibilité d investir dans des actifs plus variés, en accord avec votre profil d investisseur N hésitez pas à demander plus d informations à votre conseiller financier: Ce document contient une information simplifiée et résumée, à titre publicitaire uniquement. Il n a aucune valeur contractuelle. Nous vous recommandons, avant toute décision d investissement, de lire attentivement la fiche info financière et les conditions générales relatives à ce contrat que vous pouvez obtenir sur simple demande auprès de votre conseiller financier ou de Private Estate Life. PEL/B/B/CAME/0037/MC/001/FR/0314 Private Estate Life S.A. 38, Parc d activités de Capellen B.P. 110 L-8303 Capellen Tél. (+352) Fax (+352) Une société du groupe NPG Wealth Management R.C.S. Luxembourg B Compagnie d assurance-vie luxembourgeoise placée sous le contrôle du Commissariat aux Assurances, 7, Boulevard Joseph II, L-1840 Luxembourg

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