Le SEPA et les nouveaux usages pour les projets à valeur ajoutée

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1 Le SEPA et les nouveaux usages pour les projets à valeur ajoutée UniverswiftNet 2013 José TEIXEIRA, Senior Product Manager Nasser CHAHI, Pre Sales Expert 12 février 2013 Copyright

2 Agenda Centrale d'encaissement européenne Les changements autour du Virement et du Prélèvement SEPA Sécurisation des flux et workflow de validation Gestion des Identités et Domiciliation Electronique Workflows de validation Préparez l après SEPA Démo signature mobile d un SDD 2

3 Centrale d'encaissement européenne 3

4 4 Centrale de décaissement et d Encaissement Accéder à un marché géographique plus large dans des conditions identiques (Zone SEPA) Réduire sensiblement ses frais bancaires avec l évolution de la commission d interchange sur les prélèvements Centraliser ses décaissements et encaissements en France et en Europe ( Banque Interne SEPA ) Après les Payment Factory favorisé par le SEPA il est désormais possible de créer des Centrales d Encaissements Européennes

5 La centralisation des encaissements Centralisation de type «encaissement pour compte de» Filiale 3 Centrale d encaissement & de trésorerie Filiale 2 Filiale 1 SI A/P, A/R Relevés d opérations et relevé de Compte Demandes de prélèvement P o r t a i l Gestion des prélèvements Comptabilité Gestion De Trésorerie Communication Bancaire Fichiers de prélèvement Relevés d impayés et de compte La centrale de paiements (décaissements et encaissements ), l un des trois processus cibles pour contrôler la liquidité Share-service Center / Banque Interne ou directement à la holding, des organisations différentes mais un fonctionnel presque similaire 5

6 Construire son centre de traitements avec Sage Filiales Shared Service Center Banques ERP for ERP Mandate Management Audit Web Monitoring Treasury platform

7 Les changements avec les Prélèvement & Virement SEPA 7

8 SDD une conduite du changement nécessaire Quelques impacts Revoir les documents commerciaux et de contractualisation pour le choix du moyen de paiement La facture comme pré-notification du prélèvement, son délai d émission doit être compatible avec le délai de 14j calendaires; autrement il faudra revoir les CGV Trésorerie : gestion des délais de remise, suivi des flux et des retours bancaires Gestion des contentieux : possibilité de rejeter le SDD sans justification dans les 8 semaines après échéance; contestations dans les 13 mois suivant l échéance avec obligation de fournir la copie du Mandat Service juridique : responsabilité juridique des Mandats, modifications des CGV, structure et contenu des formulaires, contenu des communications vis-à-vis du client, vérification des délais d archivage par rapport aux obligations CNIL, gestion des procédures de contentieux etc.. 8

9 La gestion des Mandats oui, mais où? CRM Relation client GESTION COMMERCIALE ADP* & Mandats SEPA COMPTABILITE PAIEMENT ADP* : Autorisation de Prélèvement

10 Vos applications seront-elles prêtes avant février 2014 pour le SCT? CFONB160 CFONB320 Référentiel RIB CONVERTISSEUR XML (Toute version 02/03/04) Fichier SCT Convertisseur BIC IBAN (Annuaire ou importé)

11 Vos applications seront-elles prêtes avant février 2014 pour le SDD? Prélèvement CFONB160 Informations Mandats Référentiel RIB CONVERTISSEUR XML (Toute version) REFERENTIEL MANDAT CONVERTISSEUR BIC IBAN (Annuaire ou importé) Fichier SDD

12 Workflow de validation 12

13 Portail web Sage Un portail adaptée aux besoins des utilisateurs Signature électronique Signature bancaire, Validation interne Paiement Encaissements et décaissements Mandathèque Relevés bancaires Edition PDF, Téléchargement, Alertes.. Administration Web Administration comptes, contrats, utilisateurs, Audit, Recherche, Statistiques.. La mise en place de Centrale SEPA nécessite la sécurisation aux flux sensibles et un worflow de validation et de signature électronique s avère indispensable! Le workflow autorise la simple ou double signature avec des règles de signature simple ou complexe, sur Smartphone, Tablette ou PC

14 Contrôle et validation de ses décaissements et encaissements Chargement fichier sécurisé SIGNATURE Signature interne (Validation) COMMUNICATION Transmission bancaire (SWIFTNET) SIGNATURE Signature bancaire (confirmation banque) Confirmation Mail Transmission OK Les différents mécanismes de notification ( , RSS ) préviennent en temps réel que des fichiers doivent être signés. La signature fait souvent intervenir plusieurs intervenants : back office, multi signataires campagne de règlement ou d encaissements les fichiers sont immédiatement générés et sécurisés le signataire peut accéder et signer directement ses fichiers via un portail intranet / Internet ou en totale mobilité

15 Gestion des Identités et Domiciliation Electronique Garantir la Sécurité 15

16 Identité Numérique et Domiciliation Electronique Nouveau règlement européen en cours sur l'identité électronique, la signature électronique et la réglementation sur la confidentialité et sécurité sur Internet L essor de l'économie numérique au sein de l Union Européenne a besoin d un véritable réseau de confiance, de s appuyer sur des standards et des modèles garantissant la sécurité et la valeur probante des échanges financiers et commerciaux entre les membres de la Communauté. Le SSEDIC est un groupe de travail sous l égide de la CEE regroupant aujourd hui 11 pays européens et réfléchit sur: Comment gérer l identité numérique sur les domaines suivants:: - Juridique et réglementaire (loi, justice, autorités locales ) - Social (santé, éducation ) - Business (Télécommunication, commerce ) - Communication (médias ) - Finance (banque, assurances, paiement ) Transport Il est par ailleurs en synergie avec d autres projets menés en Europe et aux Etats-Unis. 16

17 Identité Numérique et Domiciliation Electronique De nouvelles offres pour les Particuliers Du virement, au retrait aux distributeurs, comme les paiements par carte bancaire et l Ecommerce (achat sur internet ), ou le prélèvement. Un particulier Français peut s abonner a un service fourni par un autre état membre. Combien d adresses s, de login différents comment garantir l identité des acteurs et prévenir les fraudes ou usurpation d identités. Faciliter les échanges entre entreprises de la CEE L'échange d'un document électronique et sa traçabilité entre deux entreprises de la Zone SEPA est une des pierres de l édifice. Entre site Web et courriel les solutions sont incomplètes avec des risques de fraude ( La notion de domiciliation électronique tendrait à fournir à chaque entreprise une "adresse électronique officielle et sécurisée" et référencée 17

18 La confiance Numérique un enjeu International 18

19 Préparez l après SEPA 19

20 Mutation du marché des paiements Les «end dates» ne sont qu une étape Avec le SEPA, le cadre économique, organisationnel et juridique est bouleversé. Toute réflexion dès lors doit se faire à l échelle européenne et non plus à l échelle locale! Cette mutation s accompagne par de nouveaux modèles économiques, renforcés par les tendances du marché (Cloud, Mobilité, Collaborative ) De nouveaux services (AOS) et acteurs (PSP) offrant une diversité de solutions face à ces nouveaux bouleversements. Nouveaux supports de paiement: CB intégrée dans le téléphone, porte-monnaie «contactless» avec la puce NFC, service de virement entre abonnés, prélèvement unique (One Off), paiements mobiles. La dématérialisation des flux La facture dématérialisée (E Invoicing) Mutualisation des solutions au sein des entreprises (solution de communication bancaire, paiement, signature électronique, trésorerie ). Nouvelle génération de collaborateurs, nouveaux outils (mobilité, Smartphone, Tablette, cloud..).

21 21 Le e-mandate : déjà des initiatives bancaires! Le Mandat de l EPC SEPAMAIL GEMME Signature et initiatives, les différents prestataires Une simple signature électronique, généralement déportée avec un certificat à usage unique (approprié si le créancier a la capacité d authentifier son client) Une signature électronique associée à un micro virement avec un code contenu dans le libellé à communiquer par le débiteur Une signature électronique avec un premier paiement par carte bancaire en 3D Secure.