RAPPORT TRIMESTRIEL. Quatrième trimestre /05/2014

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1 RAPPORT TRIMESTRIEL Quatrième trimestre /05/2014 FPM ASBL Villa n 5, Avenue Bandoma; Q/GB, Commune Ngaliema Kinshasa, RD CONGO Tel (0)

2 PARTIE DESTINEE AU PUBLIC

3 RAPPORT TRIMESTRIEL Quatrième trimestre 2013 SOMMAIRE 1. Poursuite du renforcement institutionnel des partenaires du FPM ASBL par la formation pratique (coaching) 2. Réalisations du FPM ASBL au cours du quatrième trimestre 3. Impact des activités du FPM ASBL 4. Perspectives

4 1. Poursuite du renforcement institutionnel des partenaires du FPM ASBL par la formation pratique (coaching) Les activités du FPM ASBL au quatrième trimestre 2013 étaient caractérisées par la poursuite du coaching des équipes des Institutions Financières Partenaires (IFP), déjà entamé au cours du troisième trimestre. Les différents plans de coaching visaient l amélioration de la productivité des agents impliqués dans la gestion du crédit aux MPME et l appropriation, par les équipes de terrain, des procédures et outils développés. Cet accompagnement a principalement ciblé les chargés de clientèle et leurs superviseurs, les chefs d agence et les contrôleurs internes en vue de préparer les IFP à gérer leur croissance à travers des formations pratiques sur terrain. 2. Réalisations du FPM ASBL au cours du quatrième trimestre 2.1. Financement Un encours de prêts de 2,6 millions USD. A fin décembre 2013, environ 3,075 millions USD ont été décaissés en faveur des IFP. L encours des prêts représente 2,6 millions USD. Il se répartit comme suit : 35% pour les institutions de microfinance locales (IMF et COOCEC) et 65% pour une banque spécialisée dans les MPME. Les prochains financements du FPM ASBL seront assurés par un nouveau véhicule d investissement en création, qui sera dédié essentiellement aux activités de refinancement des institutions. Figure 1 : Encours des prêts par segment de marché Au cours du quatrième trimestre 2013, le volet Assistance technique du FPM ASBL était marqué par : - le lancement de deux nouveaux projets, avec la COOPEC Cahi et l IMF Hekima, - la clôture de trois projets (BIC, Kalundu et Tujenge), - la continuation de trois autres projets (Mecreco, Mucrefeki et BOA) qui devront prendre fin au premier et second trimestre 2014, - la clôture du programme de formation à Kinshasa débuté en fin septembre, - l organisation de la journée de l épargne au Bas-Congo et appui substantiel à l organisation de cette journée à Bukavu. En résumé, depuis début 2012, le FPM ASBL compte au total 3 financements et 44 projets d assistance technique, dont 16 projets d ATD auprès de 11 IFP, 18 formations certifiantes, 7 forums et 3 études de marchés. Ces projets ont contribué à atteindre de plusieurs bénéficiaires finaux dont les MPME et les populations économiquement actives à bas revenus. Selon nos statistiques, de janvier 2012 à fin décembre 2013, MPME supplémentaires ont été financées par les IFP du FPM ASBL, nouveaux épargnants ajoutés à leurs portefeuilles, et 343 cadres et agents formés Assistance technique Appui technique direct : lancement de 2 nouveaux projets, 3 en phase de mise en œuvre et 3 projets clôturés. Le volet d ATD du FPM vise à construire un noyau d institutions financières fortes en RD Congo, offrant des services professionnels, efficaces et adaptés, qui répondent aux normes de la finance responsable. Les projets sont mis en place grâce à une étroite collaboration entre les Institutions Financières Partenaires (IFP) et le FPM ASBL.

5 2 Depuis le lancement du FPM ASBL, 11 institutions financières de la RD Congo ont bénéficié de l ATD. A fin décembre 2013, le portefeuille d ATD comptait 5 projets en cours (BOA, Mucrefeki, Mecreco, Cahi et Hekima). Les projets Cahi et Hekima ont été lancés au cours du mois de décembre Trois autres projets ont été clôturés (Tujenge, Kalundu et BIC) en fin décembre Partenaires 1. COOCEC MECRECO Tableau 1 : Les partenaires du FPM ASBL Domaines d intervention du FPM Consolidation du réseau de coopératives et amélioration de l activité Etat d avancement du projet En cours de prolongation 2.3. Forum et formation Clôture de la seconde vague de formations de Kinshasa et organisation de la journée internationale de l épargne à Matadi. L objectif des programmes de formation du FPM ASBL est de compléter la formation des cadres du secteur afin de contribuer à l émergence d un vivier de ressources humaines compétentes. Ces programmes certifiants comprennent plusieurs modules de cours regroupés en 5 certificats qui couvrent les besoins en compétences de base des agents et cadres des institutions financières orientées MPME. 2. IMF Live Vest Appui à la réorganisation de la gouvernance et renforcement de la direction générale 3. COOPEC Kalundu (I & II) Réforme de la gouvernance, repositionnement de la COOPEC et de renforcement GRH et du département crédit En cours de prolongation 4. Banque BIC (I, II & III) Financement de PME - Downscaling 5. Advans Banque Congo 6. COOPEC Kawa Appui à l organisation structurelle et fonctionnelle et à l amélioration de la productivité Appui à l informatisation du SIG et gestion du produit «épargne à la carte» 7. COOPEC MUCREFEKI (I & II Appui au renforcement du cadre institutionnel formalisé et à l offre des produits En cours de prolongation 8. COOPEC Cahi (I & II) 9. BOA 10. IMF Tujenge 11. IMF Hekima Appui à l optimisation du contrôle interne, de la gestion de la liquidité et du processus de crédit Financement de PME Downscaling Appui à l informatisation du SIG, à l amélioration de la comptabilité, du contrôle interne et des opérations du crédit Appui à la transformation institutionnelle et au contrôle interne En cours de mise en œuvre En cours de mise en œuvre Au cours du quatrième trimestre, la deuxième vague du programme de formation organisée à Kinshasa a été clôturée avec un bilan de 84 cadres et agents formés. Tableau 2 : Répartition des participants de la formation par certificat Certificats Managers Lieu Kinshasa Nombre d institutions Nombre de participants 16 Chef d agence Kinshasa 19 Comptable Kinshasa Contrôleur Kinshasa 31 TOTAL 84 La formation de «Managers» de Kinshasa a porté sur le module «Assurer le fonctionnement de la microfinance, gérer pour améliorer les

6 3 performances». Il s agit d un cours de l OIT, organisé en collaboration avec le FPM ASBL, destiné aux hauts cadres et gestionnaires des institutions financières orientées vers les MPME. Le 31 octobre 2013, la Banque Centrale du Congo a organisé la troisième édition de la Journée Internationale de l Epargne qui s est tenue dans toutes les grandes villes de la RDC. Dans le cadre de ses forums, le FPM ASBL s est chargé d organiser cette journée à Matadi, dans la province du Bas-Congo. Le FPM a également apporté un appui substantiel à l organisation de cette journée à Bukavu avec la GIZ. Environ 200 personnes ont participé à l évènement, dont notamment des autorités politiques et administratives de la province, des représentants de douze institutions financières (Banques, Institutions de Microfinance et Coopératives) ainsi que des directeurs d écoles et leurs élèves. Par ailleurs, le FPM ASBL a prévu de réaliser deux nouvelles études qui devraient couvrir la Province Orientale et celle du Maniema. Il prévoit également de mener des études sur d autres domaines jusque-là très peu ou pas encore développés en RDC, notamment la finance agricole et la micro-assurance. 3. Impact des activités du FPM ASBL Les IFP ont financé plus de MPME additionnelles Les réalisations du FPM ASBL produisent un impact réel sur le secteur du financement de la MPME en RD Congo. La Journée Internationale de l Epargne permet à toutes les parties prenantes du secteur financier d analyser les contours de la problématique de la mobilisation de l épargne, des contraintes et opportunités qu elle présente dans la dynamique de l économie du pays Etude de marché Deux études de marché sur les opportunités d investissement sont en préparation pour leur publication et deux autres en voie de lancement. Dans son objectif de promouvoir une meilleure couverture nationale de l offre des services financiers de qualité aux MPME et aux ménages à faible revenu, le FPM mène des études de marché sur les opportunités d investissement et le potentiel d expansion pour les banques et les institutions de microfinance dans les provinces peu desservies. En effet, environ MPME supplémentaires ont été financées par les IFP du FPM ASBL pour un montant global d environ 27,4 millions USD. Elles ont également permis d atteindre près de épargnants supplémentaires et environ 13,7 millions USD d épargne additionnelle. La considération de l aspect genre dans l approche du FPM ASBL est également significative. Sur le total des bénéficiaires finaux de services financiers offerts par les IFP du FPM ASBL, 45% sont des femmes. Après sa première étude menée dans la province du Bandundu, le FPM ASBL prépare la publication de deux études de marché ; l une sur les deux Kasaï et l autre sur la Province de l Equateur. Leur publication devrait intervenir au cours du premier trimestre 2014.

7 4 Dans le cadre de la formation, au total, le FPM ASBL a formé 343 cadres et agents des institutions financières du pays (essentiellement à Kinshasa et Bukavu). 4. Perspectives Il subsiste d importants défis dans le secteur, concernant entre autres la disponibilité des ressources à moyen et long termes, la couverture nationale en services financiers, la viabilité des institutions du secteur de la microfinance, particulièrement celles présentant un risque systémique, le niveau de qualification des ressources humaines disponibles pour ne citer que cela. Dans le volet «assistance technique» du FPM ASBL, les perspectives pour les prochaines années consisteront à : continuer la mise en œuvre des interventions en faveur du renforcement institutionnel avec un ciblage plus pointu des partenaires; augmenter le taux de pénétration à l intérieur du pays au travers d un soutien à l extension régionale des IFP matures et des initiatives locales ; promouvoir des innovations dans le secteur par la mise à profit des résultats des études de marché menées dans les différentes provinces sur des domaines très peu ou pas encore développés en RDC: finance agricole, mobile banking, microassurance, etc. achever la création d un nouveau véhicule, le FPM SA (Société Anonyme), qui sera le véhicule d investissement dédié essentiellement aux activités de refinancement des institutions ciblant les MPME et contribuera ainsi à répondre aux importants besoins en ressources à long terme des institutions du secteur. Le FPM SA devrait débuter ses activités en 2014.

8 PRESENCE DES PARTENAIRES DU FPM Décembre 2013