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1 04 # Repères I Conjoncture et Performances I #04 janvier/février/ mars 2013 Repères > C O N J O N C T U R E E T Données financières arrêtées au 31 décembre 2012 P E R F O R M A N C E S SOMMAIRE Actualité PAGES Les marchés financiers Zoom sur Aréas Assurances À Focus Conseil PAGES À Publication à usage interne destinée aux agents généraux et aux collaborateurs Aréas Assurances Comité rédactionnel : Gilles Capdequi Peyranère, Gérald Crosland, Rosana Ear, Corinne Lecomte, Leslie Sarlin Rédacteur : Corinne Lecomte Conception graphique : Rubrik C Photos : Alain Goulard Informations financières du 31 décembre Achevé de rédiger le 29 janvier Prolongation du Temps fort Vie «La Grande Saison» : jusqu au 31 mars 2013 Conseils auprès des clients Renforcer votre information Performance de l ensemble des supports PAGES À Gestion pilotée Gestion libre 01

2 Actualité Les marchés financiers 2012 se caractérise par l ampleur de l engagement des grandes banques centrales et plus particulièrement de la Banque Centrale Européenne (BCE) ainsi que la mise en place effective du Mécanisme Européen de Stabilité (MES). Ces décisions ont constitué des gages de sécurité permettant aux dirigeants européens de disposer de la marge de manœuvre nécessaire pour rétablir l équilibre des finances publiques. L accord relatif à la supervision bancaire européenne intervenu fin 2012, concernant la création effective de l union bancaire sous la tutelle de la BCE, qui contrôlera directement dès mars 2014 les 200 premières banques européennes, confirme la volonté de la gouvernance européenne de vouloir mettre en place un système permettant notamment de résoudre les crises bancaires. Cet accord constitue donc une nouvelle étape dans la poursuite de l intégration européenne. Ces diverses décisions ont rassuré les investisseurs, ce qui explique le rebond des marchés financiers engagé depuis l été. Ainsi, les grandes places boursières terminent dans le vert. Wall Street achève l année en hausse, les investisseurs ayant réagi favorablement aux déclarations de Barack Obama pour éviter le «mur budgétaire». La zone euro, objet de tous les regards au cours de cette année, finit devant les États-Unis. Le DAX (indice allemand) affiche + 29,8 % et le CAC40 clôture l année 2012 à points, avec un gain de + 15,2 %, sa meilleure performance depuis Le bilan 2012 s avère donc positif pour les marchés financiers. Zoom sur Aréas Assurances L année 2012 a offert, malgré un contexte économique tendu, notamment en zone euro, de belles perspectives aux clients détenteurs de multisupports Aréas tant pour le fonds en euros que pour les unités de compte intégrées. Les résultats sont emprunts de performances notables et encourageantes pour S agissant du fonds en euros, le taux servi de + 3,10 % * en 2012 sur les contrats «Epargne Multisupport» est en progression par rapport à Ce résultat positionne le fonds en euros, accessible depuis le Multisupport et le Multisupport 3, très favorablement face à la performance moyenne des fonds en euros présents sur le marché qui devrait passer à 2,85 % 1 en 2012 (3 % en 2011). Ceci confirme la qualité de la gestion de l actif général d Aréas Vie, récompensé par le magazine Gestion de Fortune en 2012 pour sa faible exposition aux dettes périphériques. Campagne SMS «3,10% *» : une opportunité commerciale supplémentaire Un SMS a été envoyé le 6 février 2013 aux détenteurs d un Multisupport et/ou Multisupport 3, dont le numéro de téléphone portable est renseigné, soit clients 2. Il annonce la bonne performance du fonds en euros Aréas pour Aussi, n hésitez pas à contacter ces clients pour relayer cette bonne nouvelle ainsi que les résultats très positifs des supports proposés par Aréas, sans oublier le prolongement des offres reversements 3. S agissant des unités de compte, les cinq allocations d actifs accessibles avec la gestion pilotée du Multisupport 3 affichent des performances positives (allant de + 4,04 % * pour Équité à + 11,5 % * pour Vivacité +). De plus, dans le cadre de la gestion libre : Aréas Prudence présente une performance pour 2012 de + 17,79 % * et une progression de + 15,16 % * depuis la création **. Carmignac patrimoine A, qui permet de répondre aux souhaits de sécurité des clients, constitue une alternative d investissement efficace au fonds en euros avec + 4,42 % * pour 2012, une performance annualisée depuis la création 4 de + 7,90 % * et une progression sur 8 ans 5 de + 69 % *. Pour mémoire, ce fonds s était d ailleurs vu attribuer le Trophée d argent 2012 dans la catégorie «Fonds diversifiés sur 10 ans» par le magazine «Le Revenu», une référence en matière de gestion patrimoniale. EdR Tricolore Rendement C, l un des fonds historiques de la gamme Multisupport, obtient une performance nette pour 2012 de + 13,78 % *. La stratégie d investissement retenue par notre partenaire Edmond de Rothschild Asset Management vise une approche plus «défensive» grâce à une sélection de valeurs décotées et offrant des dividendes pérennes et en croissance. Taux servi en 2012 pour les contrats Epargne Multisupport +3,10 % * En 2012, Aréas Prudence +17,79 % * Carmignac patrimoine A +4,42 % * EdR Tricolore Rendement C +13,78 % * 02

3 Actualité (suite) Zoom sur Aréas Assurances (suite) Norden qui a été reconnu «meilleur OPCVM actions nordiques» par Thomson/Reuters 6 pour sa capacité à générer de la performance sur 5 ans, offre pour 2012 un rendement de + 17,77 % *. La performance annualisée depuis la création 4 est de + 5,88 % * et de + 85,6 % * sur 8 ans 5. Ces résultats démontrent que ces fonds constituent une bonne opportunité de diversification. Au delà de ces exemples, les performances nettes cumulées sur 8 ans offertes par les unités de compte proposées par Aréas sont toutes positives 7 (cf. page 08 du présent numéro). Ces excellents chiffres attestent d une part, la justesse des choix retenus par Aréas et d autre part, que la qualité des stratégies de gestion de nos partenaires s avère pertinente, dès lors que les performances s apprécient dans la durée. Enfin, souhaitant toujours améliorer son offre, notamment vis-à-vis de ses clients les plus fidèles, Aréas a décidé d élargir les possibilités d investissement aux unités de compte accessibles depuis le Multisupport 3 (cf. circulaire n 9/2013). Ainsi, en collaboration avec l association de prévoyance d Aréas Assurances tous les titulaires d un contrat Multisupport (ancienne génération) ont désormais la faculté d accéder à tous les fonds déjà disponibles depuis le Multisupport 3 (hors gestion pilotée). Ils disposent ainsi de toutes les classes d actifs nécessaires pour une gestion patrimoniale diversifiée en actions (petites, moyennes et grandes capitalisations - toutes zones géographiques), en obligations (y compris convertibles), en immobilier, en or et matières premières, gage d une gestion saine. Cette extension bénéficie également aux contrats Arélia Multisupport et PERI. Norden, + 17,77 % * en 2012, et + 5,88 % * performance annualisée depuis la création 4 * performance nette de frais de gestion et brute de prélèvements sociaux ** date de création 01/07/ source : Article Les Echos du 15 janvier 2013 «La rémunération de l assurance-vie faiblit encore mais moins qu attendu» 2 la liste des clients concernés par agence est accessible depuis l extranet de campagne 3 voir ci-dessous article «Prolongation du Temps fort Vie» 4 les dates de création des différents supports disponibles sont précisées page 08 du présent numéro 5 du 31/12/2004 au 31/12/ Thomson Reuters : groupe mondial de l information professionnelle, financière et juridique 7 à l exception d EdR Monde Flexible A (- 0,3 %*) Les performances passées ne présagent pas des performances futures, les valeurs pouvant varier à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés boursiers. Focus Conseil Prolongation du Temps fort Vie «La Grande Saison» : jusqu au 31 mars 2013 Les avantages accordés dans le cadre du Temps fort Vie sont reconduits jusqu au 31 mars Ils invitent les clients à effectuer un versement supplémentaire sur leur contrat et/ou à parrainer leurs proches. Les deux offres spécifiques mises en place dans le cadre de l opération de fin d année demeurent d actualité et sont à valoriser auprès de vos clients. Pour mémoire, les avantages sont : la réduction des frais de versement jusqu à 3 % maximum au lieu de 4,5 % ; l abaissement du seuil de versement à 100. Parallèlement, le parrainage constitue un dispositif de développement efficace et très rapidement rentable, car il s appuie sur la relation créée avec vos clients et la qualité de service apportée au quotidien. Le parrainage 2012, en quelques chiffres : filleuls recommandés par parrains ; de chiffre d affaires généré par ces nouveaux clients représentant contrats ; 50 % des filleuls ont moins de 37 ans, un atout pour la souscription de contrats très fidélisants tels que la retraite. Pourtant, à ce jour, seulement 60 % des agents généraux utilisent ce dispositif et 5 % des contrats souscrits dans le cadre du parrainage sont des contrats vie ; encore de belles progressions en perspective! Pour mémoire, les circulaires n 68 et 76/2012 précisent l ensemble des modalités relatives à ces dispositifs. 03

4 Focus Conseil (suite) Conseils auprès des clients 1. Conserver les objectifs fixés lors de la souscription du contrat en termes de durée et d orientation d investissement si la situation de votre client n a pas changé. 2. Valider avec votre client la pertinence d effectuer un arbitrage afin de concrétiser des plus-values latentes. 3. Profiter de cette période encore favorable pour accroître progressivement les investissements soit par une augmentation des versements programmés, soit par un versement libre en unités de compte à dominante actions, l objectif étant de capter les hausses de valeur à venir. Ces opérations permettent de lisser le prix d achat moyen des supports. 4. Constituer un complément de revenus en vue de la retraite en diversifiant les placements tout en réduisant le niveau d imposition grâce à la souscription d un outil de défiscalisation efficace tel que le PERP (pour les salariés) ou Arélia Multisupport (fiscalité Madelin, pour les TNS). 5. Organiser la transmission d une partie du patrimoine de vos clients, sous forme de donation, en souscrivant au nom de leurs proches (enfants, petits-enfants, concubin(e) ) un contrat d épargne tel que le Multisupport 3. Ainsi, ils transmettront leur patrimoine dans des conditions fiscales très favorables et leurs proches bénéficieront à leur tour des avantages spécifiques de la fiscalité assurance vie. 6. Proposer systématiquement et dès réception de toute demande de rachat, quel qu en soit le montant, une avance en valorisant les 7 atouts de cette possibilité offerte par les contrats d épargne. Pour étayer votre argumentation lors de votre démarche commerciale, vous pouvez vous appuyer sur la fiche Mémo n 1 «Avances - Pourquoi valoriser les avances plutôt que les rachats?» accessible depuis le portail Intranet. Au terme de votre entretien et dans l éventualité où votre client confirmerait son choix d opter pour un rachat, il vous appartient de valider que votre client a bien connaissance des conséquences d une telle opération. Pour cela vous pouvez utiliser la fiche formalisation du conseil «Assurance vie : les conséquences d un rachat», accessible depuis la page «formalisation du conseil» du portail Intranet et en annexe de la circulaire n 68/ Rappeler à vos clients qui seraient tentés de déplacer leur épargne vers le Livret A, dont le taux vient d être abaissé à 1,75 % (et pourrait prochainement subir un nouvel ajustement pour suivre la chute de l inflation), que seul le fonds en euros d un contrat d assurance vie offre simultanément : performance, disponibilité et garantie en capital. Il convient également d insister sur le fait que l assurance vie est l outil de gestion patrimoniale par excellence et cela quelle que soit l importance du patrimoine constitué. Aréas Immobilier Un client évoque auprès de vous un projet immobilier dans le cadre d un placement? Notez cette appétence car, dès mars 2013, Aréas élargit son conseil et pourra proposer à vos clients une option d investissement supplémentaire novatrice et pertinente dans le cadre d une gestion patrimoniale globale avec le lancement d Aréas Immobilier. Renforcer votre information Nouveauté En complément des informations trimestrielles contenues dans Repères, les valeurs liquidatives ainsi que les évolutions des différents fonds accessibles depuis les contrats multisupports sont, depuis le mois de décembre 2012, disponibles chaque semaine, depuis la page d accueil du portail Intranet. Bon à savoir Le relevé de situation annuel destiné à chaque client détenteur d un ou plusieurs contrats d assurance vie, sera envoyé prochainement. Retrouvez le modèle de cette lettre sur le portail Intranet dans la rubrique «Information patrimoniale» ainsi que les relevés détaillés par client depuis le menu «Etats» de l Intradoc (un mail d information est adressé à chaque agent général dès la mise à disposition avec le lien d accès). 04

5 Performance de l ensemble des supports Gestion pilotée Performance* des 5 allocations d actifs de la gestion pilotée. Ce mode de gestion uniquement accessible depuis le Multisupport 3, propose 5 allocations d actifs correspondant aux 5 typologies de clients couramment identifiées sur le marché. Orientation de gestion Performance* depuis le début de l année 2012 et arrêtée au 31 décembre 2012 Performance* cumulée depuis la création** au 31 décembre 2012 Pérennité + 6,04 % 15,74 % Pérennité 10,44 % 15,52 % Équité 4,04 % 5,07 % Vivacité 8,35 % 7,30 % Vivacité + 11,50 % 2,15 % Équité +4,04 % * Vicacité + +11,50 % * en 2012 * nette de frais de gestion ** 1 er juillet 2008 Gestion libre Valeur d achat unitaire des 3 fonds profilés au 31 décembre 2012 (hors frais d acquisition) et performance* connue du 1 er janvier au 31 décembre Fonds profilés Valeur au 31 décembre 2012 Performance* depuis le début de l année 2012 et arrêtée au 31 décembre 2012 Performance* depuis la création** au 31 décembre 2012 Aréas Prudence 119,23 * 17,79 % 15,16 % Aréas Équilibre 97,69 * 4,97 % -5,76 % Aréas Dynamique 5 117,19 * 13,61 % -1,28 % * nette de frais de gestion ** voir page 08 Pour renforcer votre information Les données financières communiquées dans ce document sont transmises à titre d information aux agents généraux et collaborateurs Aréas. Elles ne sauraient se substituer à celles de nos partenaires financiers et aux conditions générales des contrats en référence. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour de plus amples informations, les documents édités par nos partenaires peuvent, bien entendu, être remis à vos clients, et sont disponibles : depuis le portail Intranet sous la page spéciale dédiée au Multisupport 3, accessible en page d accueil : > les fiches de reporting mensuel des différents supports, sous la rubrique «reporting mensuel» ; > les prospectus simplifiés ; > les fiches permettant de comparer la performance des fonds à l indice de catégorie sous la rubrique «indice de catégorie». Vous pouvez également retrouver ces informations depuis les sites respectifs de nos partenaires : Rothschild & Cie Edmond de Rothschild Asset Management Lazard Frères Gestion Amundi Asset Management Comgest Carmignac Gestion Financière de l Échiquier 05

6 Gestion libre (suite) Valeur d achat unitaire des supports au 31 décembre 2012 (hors frais d acquisition) et performance* connue des 19 supports du 1 er janvier au 31 décembre Fonds en euros (actif général d Aréas) OPCVM monétaire Fonds MS MS3 Valeur au 31 décembre 2012 Performance nette du 1 er janvier au 31 décembre 2012 Indice de catégorie sans objet 3,10 % sans objet Performance 2012 du fonds en euros Aréas 3,10 % * Amundi Arbitrage VaR ,46 * 0,92 % 1,90 % OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 496,68 * 15,83 % 13,57 % EdR Capital C 5 921,78 * 5,87 % 11,09 % R Credit Short Duration C 14,98 * 9,27 % 7,80 % EdR Global Convertibles A 123,24 * 11,13 % 8,83 % OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 228,94 * 13,78 % 19,70 % Objectif Small Caps Euro A 378,62 * 16,10 % 22,38 % Carmignac patrimoine A 5 508,10 * 4,42 % 9,96 % EdR Monde Flexible A 214,88 * 2,27 % 7,39 % Objectif Actifs Réels C 697,40 * 20,10 % 24,61 % Magellan C 1 643,87 * 9,69 % 15,54 % Agressor 1 307,45 * 25,45 % 18,85 % Norden 128,94 * 17,77 % 21,04 % Carmignac Commodities A 290,71 * -10,65 % -2,34 % EdR China A 189,35 * -1,35 % 15,69 % EdR Goldsphere A 93,46 * -16,52 % -12,76 % EdR Selective World A 120,47 * 12,78 % 12,57 % EdR Croissance Globale A 108,60 * 10,64 % 11,70 % EdR Tricolore Rendement C +13,78 % * Performance nette du 01/01/2012 au 31/12/2012 Norden +17,77 % * Performance nette du 01/01/2012 au 31/12/2012 élu «Meilleur OPCVM actions nordiques sur 5 ans» par Thompson/Reuters 1 * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 ** A noter : l indice de catégorie (propre à chaque OPCVM) permet de comparer la performance de chacune des unités de compte par rapport à l ensemble des autres fonds relevant de sa catégorie. 1 Thompson/Reuters : Groupe mondial de l information professionnelle, financière et juridique 06

7 Gestion libre (suite) Performances annuelles des 22 supports* Fonds MS MS Fonds en euros (actif général d Aréas) Fonds profilés 3,72 % 4,12 % 4,10 % 3,52 % 3,30 % 3,00 % 3,10 % Aréas Prudence -0,46 % 15,23 % 2,14 % -16,57 % 17,79 % Aréas Équilibre -13,53 % 14,85 % 1,56 % -10,95 % 4,97 % Aréas Dynamique -21,27 % 34,69 % 4,39 % -21,49 % 13,61 % OPCVM monétaire Amundi Arbitrage VaR2 3,21 % 1,50 % -2,43 % 10,03 % -0,15 % -4,57 % 0,92 % OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 4,89 % 0,59 % -16,69 % 24,44 % 3,32 % -12,88 % 15,83 % EdR Capital C -0,86 % 0,37 % 8,98 % 3,67 % 2,62 % 2,36 % 5,87 % R Credit Short Duration C -0,17 % -0,76 % -11,52 % 30,84 % 4,60 % -4,15 % 9,27 % EdR Global Convertibles A 12,42 % 7,44 % -10,85 % 11,13 % OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 15,58 % 3,49 % -29,33 % 19,37 % -0,83 % -17,43 % 13,78 % Objectif Small Caps Euro A 20,15 % -0,65 % -42,97 % 37,85 % 33,33 % -24,97 % 16,10 % Carmignac patrimoine A 3,35 % 8,14 % -0,99 % 16,59 % 5,93 % -1,76 % 4,42 % EdR Monde Flexible A 5,41 % 1,43 % -36,49 % 27,57 % 5,25 % -14,37 % 2,27 % Objectif Actifs Réels C 47,57 % -18,99 % -36,38 % 31,41 % 13,89 % -20,13 % 20,10 % Magellan C 26,75 % 22,60 % -44,72 % 56,67 % 26,63 % -18,90 % 9,69 % Agressor 12,40 % -1,12 % -47,83 % 47,32 % 27,15 % -18,83 % 25,45 % Norden 24,41 % -1,69 % -48,42 % 69,85 % 32,83 % -14,44 % 17,77 % Carmignac Commodities A 25,46 % 31,73 % -55,54 % 69,27 % 41,02 % -22,12 % -10,65 % EdR China A 63,62 % 54,55 % -53,60 % 69,22 % 11,89 % -39,91 % -1,35 % EdR Goldsphere A 4,43 % 32,37 % 41,81 % -21,64 % -16,52 % EdR Selective World A -28,37 % 48,92 % 13,88 % -15,85 % 12,78 % EdR Croissance Globale A -21,75 % 44,92 % 6,03 % -21,65 % 10,64 % * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 Les 5 allocations d actifs proposées dans le cadre de la gestion pilotée ne figurent pas car elles ont été créées en Important, EdR Monde Flexible A : les performances n intègrent pas les performances passées de St Honoré Investissement suite à la fusion des 2 fonds. 07

8 Gestion libre (suite) Performance cumulée* sur 8 ans du 31 décembre 2004 au 31 décembre 2012, performance depuis la date de création jusqu au 31 décembre 2012 et performance annualisée* des supports depuis la date de création. Pour vous soutenir dans votre rôle d information et de devoir de conseil nous vous communiquons également les performances des différents supports sur 8 ans et depuis la date de création. Cette donnée vous permet de mettre en avant les atouts de la fiscalité assurance vie dont bénéficient le Multisupport et le Multisupport 3 ainsi que la qualité des différents supports. Enfin, communiquer la performance annualisée permet de rassurer les clients en période de forte fluctuation tout en rappelant qu une épargne en unités de compte implique un investissement sur plusieurs années. Fonds en euros (actif général d Aréas) Fonds MS MS3 Cumulée sur 8 ans Depuis la date de création Annualisée depuis la création Date de création 32,4 % 55 % 3,83 % 01/06/2001 Fonds profilés Aréas Prudence 15 % 3,18 % 01/07/2008 Aréas Équilibre -6 % -1,32 % 08/07/2008 Aréas Dynamique -1 % -0,29 % 24/06/2008 OPCVM monétaire Amundi Arbitrage VaR2 11,4 % 86 % 3,32 % 03/02/1994 OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 24,5 % 178 % 5,51 % 10/12/1993 EdR Capital C 28,6 % 211 % 4,34 % 09/05/1986 R Credit Short Duration C 28,0 % 53 % 4,83 % 16/12/2003 Ces données qui vous permettent de compléter l information de vos clients sont également des arguments supplémentaires pour équilibrer de manière plus harmonieuse et sécurisante leurs investissements. EdR Global Convertibles A 20 % 5,35 % 17/07/2009 OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 12,5 % 164 % 7,13 % 04/12/1998 Objectif Small Caps Euro A 29,4 % 73 % 5,99 % 24/07/2003 Carmignac patrimoine A 69,0 % 483 % 7,90 % 07/11/1989 EdR Monde Flexible A -0,3 % 26 % 1,62 % 28/08/1998 Objectif Actifs Réels C 38,7 % 268 % 5,34 % 23/09/1987 Magellan C 112,3 % 241 % 5,09 % 18/04/1988 Agressor 30,4 % 1038 % 12,22 % 29/11/1991 Norden 85,6 % 180 % 5,88 % 02/01/1995 Carmignac Commodities A 86,9 % 166 % 10,48 % 10/03/2003 EdR China A 65,5 % 116 % 5,36 % 08/04/1998 EdR Goldsphere A 28 % 6,07 % 30/09/2008 EdR Selective World A 15 % 3,17 % 09/06/2008 EdR Croissance Globale A 4 % 0,96 % 30/09/2008 * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 Les 5 allocations d actifs proposées dans le cadre de la gestion pilotée ne figurent pas car elles ont été crées en

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