Repères SOMMAIRE. Actualité. Focus Conseil. Performance de l ensemble des supports. janvier/février/ mars 2013 PAGES

Dimension: px
Commencer à balayer dès la page:

Download "Repères SOMMAIRE. Actualité. Focus Conseil. Performance de l ensemble des supports. janvier/février/ mars 2013 PAGES"

Transcription

1 04 # Repères I Conjoncture et Performances I #04 janvier/février/ mars 2013 Repères > C O N J O N C T U R E E T Données financières arrêtées au 31 décembre 2012 P E R F O R M A N C E S SOMMAIRE Actualité PAGES Les marchés financiers Zoom sur Aréas Assurances À Focus Conseil PAGES À Publication à usage interne destinée aux agents généraux et aux collaborateurs Aréas Assurances Comité rédactionnel : Gilles Capdequi Peyranère, Gérald Crosland, Rosana Ear, Corinne Lecomte, Leslie Sarlin Rédacteur : Corinne Lecomte Conception graphique : Rubrik C Photos : Alain Goulard Informations financières du 31 décembre Achevé de rédiger le 29 janvier Prolongation du Temps fort Vie «La Grande Saison» : jusqu au 31 mars 2013 Conseils auprès des clients Renforcer votre information Performance de l ensemble des supports PAGES À Gestion pilotée Gestion libre 01

2 Actualité Les marchés financiers 2012 se caractérise par l ampleur de l engagement des grandes banques centrales et plus particulièrement de la Banque Centrale Européenne (BCE) ainsi que la mise en place effective du Mécanisme Européen de Stabilité (MES). Ces décisions ont constitué des gages de sécurité permettant aux dirigeants européens de disposer de la marge de manœuvre nécessaire pour rétablir l équilibre des finances publiques. L accord relatif à la supervision bancaire européenne intervenu fin 2012, concernant la création effective de l union bancaire sous la tutelle de la BCE, qui contrôlera directement dès mars 2014 les 200 premières banques européennes, confirme la volonté de la gouvernance européenne de vouloir mettre en place un système permettant notamment de résoudre les crises bancaires. Cet accord constitue donc une nouvelle étape dans la poursuite de l intégration européenne. Ces diverses décisions ont rassuré les investisseurs, ce qui explique le rebond des marchés financiers engagé depuis l été. Ainsi, les grandes places boursières terminent dans le vert. Wall Street achève l année en hausse, les investisseurs ayant réagi favorablement aux déclarations de Barack Obama pour éviter le «mur budgétaire». La zone euro, objet de tous les regards au cours de cette année, finit devant les États-Unis. Le DAX (indice allemand) affiche + 29,8 % et le CAC40 clôture l année 2012 à points, avec un gain de + 15,2 %, sa meilleure performance depuis Le bilan 2012 s avère donc positif pour les marchés financiers. Zoom sur Aréas Assurances L année 2012 a offert, malgré un contexte économique tendu, notamment en zone euro, de belles perspectives aux clients détenteurs de multisupports Aréas tant pour le fonds en euros que pour les unités de compte intégrées. Les résultats sont emprunts de performances notables et encourageantes pour S agissant du fonds en euros, le taux servi de + 3,10 % * en 2012 sur les contrats «Epargne Multisupport» est en progression par rapport à Ce résultat positionne le fonds en euros, accessible depuis le Multisupport et le Multisupport 3, très favorablement face à la performance moyenne des fonds en euros présents sur le marché qui devrait passer à 2,85 % 1 en 2012 (3 % en 2011). Ceci confirme la qualité de la gestion de l actif général d Aréas Vie, récompensé par le magazine Gestion de Fortune en 2012 pour sa faible exposition aux dettes périphériques. Campagne SMS «3,10% *» : une opportunité commerciale supplémentaire Un SMS a été envoyé le 6 février 2013 aux détenteurs d un Multisupport et/ou Multisupport 3, dont le numéro de téléphone portable est renseigné, soit clients 2. Il annonce la bonne performance du fonds en euros Aréas pour Aussi, n hésitez pas à contacter ces clients pour relayer cette bonne nouvelle ainsi que les résultats très positifs des supports proposés par Aréas, sans oublier le prolongement des offres reversements 3. S agissant des unités de compte, les cinq allocations d actifs accessibles avec la gestion pilotée du Multisupport 3 affichent des performances positives (allant de + 4,04 % * pour Équité à + 11,5 % * pour Vivacité +). De plus, dans le cadre de la gestion libre : Aréas Prudence présente une performance pour 2012 de + 17,79 % * et une progression de + 15,16 % * depuis la création **. Carmignac patrimoine A, qui permet de répondre aux souhaits de sécurité des clients, constitue une alternative d investissement efficace au fonds en euros avec + 4,42 % * pour 2012, une performance annualisée depuis la création 4 de + 7,90 % * et une progression sur 8 ans 5 de + 69 % *. Pour mémoire, ce fonds s était d ailleurs vu attribuer le Trophée d argent 2012 dans la catégorie «Fonds diversifiés sur 10 ans» par le magazine «Le Revenu», une référence en matière de gestion patrimoniale. EdR Tricolore Rendement C, l un des fonds historiques de la gamme Multisupport, obtient une performance nette pour 2012 de + 13,78 % *. La stratégie d investissement retenue par notre partenaire Edmond de Rothschild Asset Management vise une approche plus «défensive» grâce à une sélection de valeurs décotées et offrant des dividendes pérennes et en croissance. Taux servi en 2012 pour les contrats Epargne Multisupport +3,10 % * En 2012, Aréas Prudence +17,79 % * Carmignac patrimoine A +4,42 % * EdR Tricolore Rendement C +13,78 % * 02

3 Actualité (suite) Zoom sur Aréas Assurances (suite) Norden qui a été reconnu «meilleur OPCVM actions nordiques» par Thomson/Reuters 6 pour sa capacité à générer de la performance sur 5 ans, offre pour 2012 un rendement de + 17,77 % *. La performance annualisée depuis la création 4 est de + 5,88 % * et de + 85,6 % * sur 8 ans 5. Ces résultats démontrent que ces fonds constituent une bonne opportunité de diversification. Au delà de ces exemples, les performances nettes cumulées sur 8 ans offertes par les unités de compte proposées par Aréas sont toutes positives 7 (cf. page 08 du présent numéro). Ces excellents chiffres attestent d une part, la justesse des choix retenus par Aréas et d autre part, que la qualité des stratégies de gestion de nos partenaires s avère pertinente, dès lors que les performances s apprécient dans la durée. Enfin, souhaitant toujours améliorer son offre, notamment vis-à-vis de ses clients les plus fidèles, Aréas a décidé d élargir les possibilités d investissement aux unités de compte accessibles depuis le Multisupport 3 (cf. circulaire n 9/2013). Ainsi, en collaboration avec l association de prévoyance d Aréas Assurances tous les titulaires d un contrat Multisupport (ancienne génération) ont désormais la faculté d accéder à tous les fonds déjà disponibles depuis le Multisupport 3 (hors gestion pilotée). Ils disposent ainsi de toutes les classes d actifs nécessaires pour une gestion patrimoniale diversifiée en actions (petites, moyennes et grandes capitalisations - toutes zones géographiques), en obligations (y compris convertibles), en immobilier, en or et matières premières, gage d une gestion saine. Cette extension bénéficie également aux contrats Arélia Multisupport et PERI. Norden, + 17,77 % * en 2012, et + 5,88 % * performance annualisée depuis la création 4 * performance nette de frais de gestion et brute de prélèvements sociaux ** date de création 01/07/ source : Article Les Echos du 15 janvier 2013 «La rémunération de l assurance-vie faiblit encore mais moins qu attendu» 2 la liste des clients concernés par agence est accessible depuis l extranet de campagne 3 voir ci-dessous article «Prolongation du Temps fort Vie» 4 les dates de création des différents supports disponibles sont précisées page 08 du présent numéro 5 du 31/12/2004 au 31/12/ Thomson Reuters : groupe mondial de l information professionnelle, financière et juridique 7 à l exception d EdR Monde Flexible A (- 0,3 %*) Les performances passées ne présagent pas des performances futures, les valeurs pouvant varier à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés boursiers. Focus Conseil Prolongation du Temps fort Vie «La Grande Saison» : jusqu au 31 mars 2013 Les avantages accordés dans le cadre du Temps fort Vie sont reconduits jusqu au 31 mars Ils invitent les clients à effectuer un versement supplémentaire sur leur contrat et/ou à parrainer leurs proches. Les deux offres spécifiques mises en place dans le cadre de l opération de fin d année demeurent d actualité et sont à valoriser auprès de vos clients. Pour mémoire, les avantages sont : la réduction des frais de versement jusqu à 3 % maximum au lieu de 4,5 % ; l abaissement du seuil de versement à 100. Parallèlement, le parrainage constitue un dispositif de développement efficace et très rapidement rentable, car il s appuie sur la relation créée avec vos clients et la qualité de service apportée au quotidien. Le parrainage 2012, en quelques chiffres : filleuls recommandés par parrains ; de chiffre d affaires généré par ces nouveaux clients représentant contrats ; 50 % des filleuls ont moins de 37 ans, un atout pour la souscription de contrats très fidélisants tels que la retraite. Pourtant, à ce jour, seulement 60 % des agents généraux utilisent ce dispositif et 5 % des contrats souscrits dans le cadre du parrainage sont des contrats vie ; encore de belles progressions en perspective! Pour mémoire, les circulaires n 68 et 76/2012 précisent l ensemble des modalités relatives à ces dispositifs. 03

4 Focus Conseil (suite) Conseils auprès des clients 1. Conserver les objectifs fixés lors de la souscription du contrat en termes de durée et d orientation d investissement si la situation de votre client n a pas changé. 2. Valider avec votre client la pertinence d effectuer un arbitrage afin de concrétiser des plus-values latentes. 3. Profiter de cette période encore favorable pour accroître progressivement les investissements soit par une augmentation des versements programmés, soit par un versement libre en unités de compte à dominante actions, l objectif étant de capter les hausses de valeur à venir. Ces opérations permettent de lisser le prix d achat moyen des supports. 4. Constituer un complément de revenus en vue de la retraite en diversifiant les placements tout en réduisant le niveau d imposition grâce à la souscription d un outil de défiscalisation efficace tel que le PERP (pour les salariés) ou Arélia Multisupport (fiscalité Madelin, pour les TNS). 5. Organiser la transmission d une partie du patrimoine de vos clients, sous forme de donation, en souscrivant au nom de leurs proches (enfants, petits-enfants, concubin(e) ) un contrat d épargne tel que le Multisupport 3. Ainsi, ils transmettront leur patrimoine dans des conditions fiscales très favorables et leurs proches bénéficieront à leur tour des avantages spécifiques de la fiscalité assurance vie. 6. Proposer systématiquement et dès réception de toute demande de rachat, quel qu en soit le montant, une avance en valorisant les 7 atouts de cette possibilité offerte par les contrats d épargne. Pour étayer votre argumentation lors de votre démarche commerciale, vous pouvez vous appuyer sur la fiche Mémo n 1 «Avances - Pourquoi valoriser les avances plutôt que les rachats?» accessible depuis le portail Intranet. Au terme de votre entretien et dans l éventualité où votre client confirmerait son choix d opter pour un rachat, il vous appartient de valider que votre client a bien connaissance des conséquences d une telle opération. Pour cela vous pouvez utiliser la fiche formalisation du conseil «Assurance vie : les conséquences d un rachat», accessible depuis la page «formalisation du conseil» du portail Intranet et en annexe de la circulaire n 68/ Rappeler à vos clients qui seraient tentés de déplacer leur épargne vers le Livret A, dont le taux vient d être abaissé à 1,75 % (et pourrait prochainement subir un nouvel ajustement pour suivre la chute de l inflation), que seul le fonds en euros d un contrat d assurance vie offre simultanément : performance, disponibilité et garantie en capital. Il convient également d insister sur le fait que l assurance vie est l outil de gestion patrimoniale par excellence et cela quelle que soit l importance du patrimoine constitué. Aréas Immobilier Un client évoque auprès de vous un projet immobilier dans le cadre d un placement? Notez cette appétence car, dès mars 2013, Aréas élargit son conseil et pourra proposer à vos clients une option d investissement supplémentaire novatrice et pertinente dans le cadre d une gestion patrimoniale globale avec le lancement d Aréas Immobilier. Renforcer votre information Nouveauté En complément des informations trimestrielles contenues dans Repères, les valeurs liquidatives ainsi que les évolutions des différents fonds accessibles depuis les contrats multisupports sont, depuis le mois de décembre 2012, disponibles chaque semaine, depuis la page d accueil du portail Intranet. Bon à savoir Le relevé de situation annuel destiné à chaque client détenteur d un ou plusieurs contrats d assurance vie, sera envoyé prochainement. Retrouvez le modèle de cette lettre sur le portail Intranet dans la rubrique «Information patrimoniale» ainsi que les relevés détaillés par client depuis le menu «Etats» de l Intradoc (un mail d information est adressé à chaque agent général dès la mise à disposition avec le lien d accès). 04

5 Performance de l ensemble des supports Gestion pilotée Performance* des 5 allocations d actifs de la gestion pilotée. Ce mode de gestion uniquement accessible depuis le Multisupport 3, propose 5 allocations d actifs correspondant aux 5 typologies de clients couramment identifiées sur le marché. Orientation de gestion Performance* depuis le début de l année 2012 et arrêtée au 31 décembre 2012 Performance* cumulée depuis la création** au 31 décembre 2012 Pérennité + 6,04 % 15,74 % Pérennité 10,44 % 15,52 % Équité 4,04 % 5,07 % Vivacité 8,35 % 7,30 % Vivacité + 11,50 % 2,15 % Équité +4,04 % * Vicacité + +11,50 % * en 2012 * nette de frais de gestion ** 1 er juillet 2008 Gestion libre Valeur d achat unitaire des 3 fonds profilés au 31 décembre 2012 (hors frais d acquisition) et performance* connue du 1 er janvier au 31 décembre Fonds profilés Valeur au 31 décembre 2012 Performance* depuis le début de l année 2012 et arrêtée au 31 décembre 2012 Performance* depuis la création** au 31 décembre 2012 Aréas Prudence 119,23 * 17,79 % 15,16 % Aréas Équilibre 97,69 * 4,97 % -5,76 % Aréas Dynamique 5 117,19 * 13,61 % -1,28 % * nette de frais de gestion ** voir page 08 Pour renforcer votre information Les données financières communiquées dans ce document sont transmises à titre d information aux agents généraux et collaborateurs Aréas. Elles ne sauraient se substituer à celles de nos partenaires financiers et aux conditions générales des contrats en référence. Les performances passées ne présagent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. Pour de plus amples informations, les documents édités par nos partenaires peuvent, bien entendu, être remis à vos clients, et sont disponibles : depuis le portail Intranet sous la page spéciale dédiée au Multisupport 3, accessible en page d accueil : > les fiches de reporting mensuel des différents supports, sous la rubrique «reporting mensuel» ; > les prospectus simplifiés ; > les fiches permettant de comparer la performance des fonds à l indice de catégorie sous la rubrique «indice de catégorie». Vous pouvez également retrouver ces informations depuis les sites respectifs de nos partenaires : Rothschild & Cie Edmond de Rothschild Asset Management Lazard Frères Gestion Amundi Asset Management Comgest Carmignac Gestion Financière de l Échiquier 05

6 Gestion libre (suite) Valeur d achat unitaire des supports au 31 décembre 2012 (hors frais d acquisition) et performance* connue des 19 supports du 1 er janvier au 31 décembre Fonds en euros (actif général d Aréas) OPCVM monétaire Fonds MS MS3 Valeur au 31 décembre 2012 Performance nette du 1 er janvier au 31 décembre 2012 Indice de catégorie sans objet 3,10 % sans objet Performance 2012 du fonds en euros Aréas 3,10 % * Amundi Arbitrage VaR ,46 * 0,92 % 1,90 % OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 496,68 * 15,83 % 13,57 % EdR Capital C 5 921,78 * 5,87 % 11,09 % R Credit Short Duration C 14,98 * 9,27 % 7,80 % EdR Global Convertibles A 123,24 * 11,13 % 8,83 % OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 228,94 * 13,78 % 19,70 % Objectif Small Caps Euro A 378,62 * 16,10 % 22,38 % Carmignac patrimoine A 5 508,10 * 4,42 % 9,96 % EdR Monde Flexible A 214,88 * 2,27 % 7,39 % Objectif Actifs Réels C 697,40 * 20,10 % 24,61 % Magellan C 1 643,87 * 9,69 % 15,54 % Agressor 1 307,45 * 25,45 % 18,85 % Norden 128,94 * 17,77 % 21,04 % Carmignac Commodities A 290,71 * -10,65 % -2,34 % EdR China A 189,35 * -1,35 % 15,69 % EdR Goldsphere A 93,46 * -16,52 % -12,76 % EdR Selective World A 120,47 * 12,78 % 12,57 % EdR Croissance Globale A 108,60 * 10,64 % 11,70 % EdR Tricolore Rendement C +13,78 % * Performance nette du 01/01/2012 au 31/12/2012 Norden +17,77 % * Performance nette du 01/01/2012 au 31/12/2012 élu «Meilleur OPCVM actions nordiques sur 5 ans» par Thompson/Reuters 1 * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 ** A noter : l indice de catégorie (propre à chaque OPCVM) permet de comparer la performance de chacune des unités de compte par rapport à l ensemble des autres fonds relevant de sa catégorie. 1 Thompson/Reuters : Groupe mondial de l information professionnelle, financière et juridique 06

7 Gestion libre (suite) Performances annuelles des 22 supports* Fonds MS MS Fonds en euros (actif général d Aréas) Fonds profilés 3,72 % 4,12 % 4,10 % 3,52 % 3,30 % 3,00 % 3,10 % Aréas Prudence -0,46 % 15,23 % 2,14 % -16,57 % 17,79 % Aréas Équilibre -13,53 % 14,85 % 1,56 % -10,95 % 4,97 % Aréas Dynamique -21,27 % 34,69 % 4,39 % -21,49 % 13,61 % OPCVM monétaire Amundi Arbitrage VaR2 3,21 % 1,50 % -2,43 % 10,03 % -0,15 % -4,57 % 0,92 % OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 4,89 % 0,59 % -16,69 % 24,44 % 3,32 % -12,88 % 15,83 % EdR Capital C -0,86 % 0,37 % 8,98 % 3,67 % 2,62 % 2,36 % 5,87 % R Credit Short Duration C -0,17 % -0,76 % -11,52 % 30,84 % 4,60 % -4,15 % 9,27 % EdR Global Convertibles A 12,42 % 7,44 % -10,85 % 11,13 % OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 15,58 % 3,49 % -29,33 % 19,37 % -0,83 % -17,43 % 13,78 % Objectif Small Caps Euro A 20,15 % -0,65 % -42,97 % 37,85 % 33,33 % -24,97 % 16,10 % Carmignac patrimoine A 3,35 % 8,14 % -0,99 % 16,59 % 5,93 % -1,76 % 4,42 % EdR Monde Flexible A 5,41 % 1,43 % -36,49 % 27,57 % 5,25 % -14,37 % 2,27 % Objectif Actifs Réels C 47,57 % -18,99 % -36,38 % 31,41 % 13,89 % -20,13 % 20,10 % Magellan C 26,75 % 22,60 % -44,72 % 56,67 % 26,63 % -18,90 % 9,69 % Agressor 12,40 % -1,12 % -47,83 % 47,32 % 27,15 % -18,83 % 25,45 % Norden 24,41 % -1,69 % -48,42 % 69,85 % 32,83 % -14,44 % 17,77 % Carmignac Commodities A 25,46 % 31,73 % -55,54 % 69,27 % 41,02 % -22,12 % -10,65 % EdR China A 63,62 % 54,55 % -53,60 % 69,22 % 11,89 % -39,91 % -1,35 % EdR Goldsphere A 4,43 % 32,37 % 41,81 % -21,64 % -16,52 % EdR Selective World A -28,37 % 48,92 % 13,88 % -15,85 % 12,78 % EdR Croissance Globale A -21,75 % 44,92 % 6,03 % -21,65 % 10,64 % * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 Les 5 allocations d actifs proposées dans le cadre de la gestion pilotée ne figurent pas car elles ont été créées en Important, EdR Monde Flexible A : les performances n intègrent pas les performances passées de St Honoré Investissement suite à la fusion des 2 fonds. 07

8 Gestion libre (suite) Performance cumulée* sur 8 ans du 31 décembre 2004 au 31 décembre 2012, performance depuis la date de création jusqu au 31 décembre 2012 et performance annualisée* des supports depuis la date de création. Pour vous soutenir dans votre rôle d information et de devoir de conseil nous vous communiquons également les performances des différents supports sur 8 ans et depuis la date de création. Cette donnée vous permet de mettre en avant les atouts de la fiscalité assurance vie dont bénéficient le Multisupport et le Multisupport 3 ainsi que la qualité des différents supports. Enfin, communiquer la performance annualisée permet de rassurer les clients en période de forte fluctuation tout en rappelant qu une épargne en unités de compte implique un investissement sur plusieurs années. Fonds en euros (actif général d Aréas) Fonds MS MS3 Cumulée sur 8 ans Depuis la date de création Annualisée depuis la création Date de création 32,4 % 55 % 3,83 % 01/06/2001 Fonds profilés Aréas Prudence 15 % 3,18 % 01/07/2008 Aréas Équilibre -6 % -1,32 % 08/07/2008 Aréas Dynamique -1 % -0,29 % 24/06/2008 OPCVM monétaire Amundi Arbitrage VaR2 11,4 % 86 % 3,32 % 03/02/1994 OPCVM en obligations EdR Europe Convertibles A 24,5 % 178 % 5,51 % 10/12/1993 EdR Capital C 28,6 % 211 % 4,34 % 09/05/1986 R Credit Short Duration C 28,0 % 53 % 4,83 % 16/12/2003 Ces données qui vous permettent de compléter l information de vos clients sont également des arguments supplémentaires pour équilibrer de manière plus harmonieuse et sécurisante leurs investissements. EdR Global Convertibles A 20 % 5,35 % 17/07/2009 OPCVM en actions EdR Tricolore Rendement C 12,5 % 164 % 7,13 % 04/12/1998 Objectif Small Caps Euro A 29,4 % 73 % 5,99 % 24/07/2003 Carmignac patrimoine A 69,0 % 483 % 7,90 % 07/11/1989 EdR Monde Flexible A -0,3 % 26 % 1,62 % 28/08/1998 Objectif Actifs Réels C 38,7 % 268 % 5,34 % 23/09/1987 Magellan C 112,3 % 241 % 5,09 % 18/04/1988 Agressor 30,4 % 1038 % 12,22 % 29/11/1991 Norden 85,6 % 180 % 5,88 % 02/01/1995 Carmignac Commodities A 86,9 % 166 % 10,48 % 10/03/2003 EdR China A 65,5 % 116 % 5,36 % 08/04/1998 EdR Goldsphere A 28 % 6,07 % 30/09/2008 EdR Selective World A 15 % 3,17 % 09/06/2008 EdR Croissance Globale A 4 % 0,96 % 30/09/2008 * Les performances nettes de frais de gestion sur encours affichées dans le tableau ci-dessus s entendent dans le cadre d une souscription avec le Multisupport 3 où les frais sont au maximum de : - 0,60 %/an pour le fonds en euros ; - 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an pour les fonds profilés ; - 0,22 %/trimestre soit 0,88 %/an pour les obligations ; - 0,25 %/trimestre soit 1 %/an pour l immobilier et les actions. Pour mémoire les frais de gestion sur encours dans le cadre du Multisupport sont de 0,60 %/an pour le fonds en euros et de 0,20 %/trimestre soit 0,80 %/an quelles que soient les UC (y compris fonds profilés). MS : unités de compte de l ancien contrat Multisupport MS3 : unités de compte proposées par le nouveau contrat Multisupport 3 Les 5 allocations d actifs proposées dans le cadre de la gestion pilotée ne figurent pas car elles ont été crées en

MULTISUPPORT 3 Aréas

MULTISUPPORT 3 Aréas Aréas PRÉMIUM q^r MULTISUPPORT 3 Aréas Avec les meilleurs experts, bénéficiez du potentiel de performance des marchés financiers MULTISUPPORT 3 Aréas q PLACÉ SOUS LE SIGNE DE L EXPERTISE Accompagné par

Plus en détail

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets

Multisupport 3 Aréas. Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets Multisupport 3 Aréas Dynamisez votre épargne et donnez vie à vos projets Multisupport 3, un placement souple et performant, quelles que soient vos attentes Le contrat d assurance vie Multisupport 3 doit

Plus en détail

Arélia Multisupport. Une meilleure retraite demain, dès aujourd hui! Fiscalité Madelin

Arélia Multisupport. Une meilleure retraite demain, dès aujourd hui! Fiscalité Madelin Arélia Multisupport Une meilleure retraite demain, dès aujourd hui! Fiscalité Madelin Pourquoi renforcer dès aujourd hui votre futur niveau de vie? LES TNS (1) PARTICULIÈREMENT CONCERNÉS Face au désengagement

Plus en détail

Arélia Multisupport. Une meilleure retraite demain, des avantages fiscaux dès aujourd hui! Fiscalité Madelin

Arélia Multisupport. Une meilleure retraite demain, des avantages fiscaux dès aujourd hui! Fiscalité Madelin Arélia Multisupport Une meilleure retraite demain, des avantages fiscaux dès aujourd hui! Fiscalité Madelin Pourquoi renforcer dès aujourd hui votre futur niveau de vie? Les TNS (1) particulièrement concernés

Plus en détail

Himalia Capitalisation

Himalia Capitalisation Generali Patrimoine Himalia Capitalisation Orchestrez votre vie avec assurance Complémentaire à un contrat d assurance vie, le contrat de capitalisation s adresse notamment aux investisseurs soucieux d

Plus en détail

UNE GAMME COMPLÈTE DE CONTRATS À VOCATION PATRIMONIALE VIE CONTRATS DE GROUPE MULTISUPPORTS / MULTIGESTIONNAIRES

UNE GAMME COMPLÈTE DE CONTRATS À VOCATION PATRIMONIALE VIE CONTRATS DE GROUPE MULTISUPPORTS / MULTIGESTIONNAIRES APREP MULTIGESTION UNE GAMME COMPLÈTE DE CONTRATS À VOCATION PATRIMONIALE VIE CAPI TNS CONTRATS DE GROUPE MULTISUPPORTS / MULTIGESTIONNAIRES ASSOCIATION POUR LA PROTECTION DE LA RETRAITE DE L ÉPARGNE ET

Plus en détail

Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés?

Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés? Épargne Comment piloter mon épargne, selon mes projets et avec un expert à mes côtés? Privilège Des solutions sur mesure Un suivi et une relation durables AXA Prévoyance & Patrimoine AXA Prévoyance & Patrimoine

Plus en détail

CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES

CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES Direction Épargne et Clientèle Patrimoniale Date de diffusion : 26 janvier 2015 N 422 CAMPAGNE ANNUELLE DES EPARGNES ACQUISES Dans une démarche d accompagnement auprès de vos clients, plusieurs communications

Plus en détail

Cardif Multiplus Perspective

Cardif Multiplus Perspective Cardif Multiplus Perspective CONTRAT D ASSURANCE VIE DIVERSIFIÉ Mon futur à composer Cardif Multiplus Perspective Mon assurance vie diversifiée aujourd hui pour mes projets de demain Cardif propose Cardif

Plus en détail

CONTRAT D ASSURANCE VIE ASSURANCE

CONTRAT D ASSURANCE VIE ASSURANCE Ligne Beta Ligne Alpha CONTRAT D ASSURANCE VIE LOI ASSURANCE MADELIN VIE Version Arborescence Retraite Essentielle Madelin 1 unité 20 X X Notice Logotype La retraite est un sujet d actualité pour bon nombre

Plus en détail

A la découverte de l assurance vie HSBC France

A la découverte de l assurance vie HSBC France A la découverte de l assurance vie HSBC France L assurance vie, le placement qui vous accompagne dans tous vos projets Depuis quelques années, l assurance vie est devenue le placement préféré des Français

Plus en détail

Mon épargne mon patrimoine. Une épargne, des projets

Mon épargne mon patrimoine. Une épargne, des projets Mon épargne mon patrimoine Une épargne, des projets Une épargne, des projets, toutes les solutions sont au Crédit Mutuel Que vous souhaitiez vous constituer une épargne disponible, un capital pour préparer

Plus en détail

Premium Line. stratégie patrimoniale gagnante. Parce qu une. a besoin de solutions savantes

Premium Line. stratégie patrimoniale gagnante. Parce qu une. a besoin de solutions savantes Premium Line Parce qu une stratégie patrimoniale gagnante a besoin de solutions savantes Editorial C est parce qu une stratégie patrimoniale gagnante s obtient à partir de solutions savantes que nous vous

Plus en détail

monabanq. vie premium

monabanq. vie premium NOTE D INFORMATION VALANT CONDITIONS GENERALES DU CONTRAT monabanq. vie premium E0006 / E0012 DISPOSITIONS ESSENTIELLES DU CONTRAT 1. monabanq. vie premium est un contrat individuel d assurance sur la

Plus en détail

HIMALIA. Orchestrez votre vie avec assurance

HIMALIA. Orchestrez votre vie avec assurance HIMALIA Orchestrez votre vie avec assurance Generali, la solidité d un leader mondial Créé à Trieste en 1831, le Groupe s est developpé dans toutes les branches de l assurance. Il se positionne comme 1

Plus en détail

guide clarté épargne www.creditmutuel.fr

guide clarté épargne www.creditmutuel.fr guide clarté épargne UNE BANQUE QUI N A PAS D ACTIONNAIRE, ÇA CHANGE L ÉPARGNE. www.creditmutuel.fr AVEC VOTRE CONSEILLER CRÉDIT MUTUEL, ENVISAGEZ L ÉPARGNE DIFFÉREMMENT. Comme toutes les banques, le Crédit

Plus en détail

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL

ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PIERRE DE SOLEIL ADOPTER UNE STRATÉGIE PATRIMONIALE SUR MESURE AVEC PIERRE DE SOLEIL PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Accéder à une gestion financière sur mesure Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Préparer

Plus en détail

Livret d epargne SaLariaLe

Livret d epargne SaLariaLe Livret d Epargne Salariale Chère collaboratrice, Cher collaborateur, En tant que salarié(e) de PAGE PERSONNEL, vous bénéficiez de l accord de participation en vigueur dans l entreprise. En complément de

Plus en détail

GUIDE SPÉCIAL ASSURANCE VIE > TOUT SAVOIR SUR L ASSURANCE VIE

GUIDE SPÉCIAL ASSURANCE VIE > TOUT SAVOIR SUR L ASSURANCE VIE GUIDE SPÉCIAL ASSURANCE VIE > TOUT SAVOIR SUR L ASSURANCE VIE L objectif de ce guide est de vous donner des pistes pour mieux comprendre l assurance vie et son fonctionnement, et vous aider ainsi à faire

Plus en détail

PEA Performance 2. Faites passer votre épargne à l action!

PEA Performance 2. Faites passer votre épargne à l action! PEA Performance 2 Faites passer votre épargne à l action! Avec le PEA PERFORMANCE 2, Le Plan d Épargne en Actions (PEA) est un placement plébiscité par les épargnants, plus de 7 millions de Français en

Plus en détail

PER Convergence Le Guide de l épargnant

PER Convergence Le Guide de l épargnant Comment choisir vos supports de placement? PER Convergence Le Guide de l épargnant Avec PER Convergence, votre entreprise met à votre disposition deux dispositifs d épargne au service de vos projets dans

Plus en détail

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale

LIFE MOBILITY. épargne patrimoniale épargne patrimoniale LIFE MOBILITY evolution UN CONTRAT D ASSURANCE VIE ÉMIS AU GRAND-DUCHÉ DU LUXEMBOURG AU SERVICE DE LA MOBILITÉ PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Un contrat sur-mesure pour une stratégie patrimoniale

Plus en détail

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013

Oddo & Cie. La Loi Madelin. Avril 2013 Oddo & Cie La Loi Madelin Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «Madelin» 3 2 Fipavenir TNS 13 2 3 Section 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite

Plus en détail

GUIDE spécial assurance VIE > ToUT savoir sur l assurance VIE

GUIDE spécial assurance VIE > ToUT savoir sur l assurance VIE GUIDE spécial ASSURANCE VIE > Tout savoir sur l assurance vie L objectif de ce guide est de vous donner des pistes pour mieux comprendre l assurance vie et son fonctionnement, et vous aider ainsi à faire

Plus en détail

La patrithèque. Solution documentaire électronique sur le patrimoine. La patrithèque. www.harvest.fr

La patrithèque. Solution documentaire électronique sur le patrimoine. La patrithèque. www.harvest.fr Logo_ harvest Finalisation Logo_ harvest Finalisation www.harvest.fr 3 rue La Boétie 75008 PARIS contact@harvest.fr T : 01 53 30 28 00 F : 01 53 30 28 01 La patrithèque Solution documentaire électronique

Plus en détail

mémo Des solutions pour préparer votre avenir et celui de vos enfants sommaire

mémo Des solutions pour préparer votre avenir et celui de vos enfants sommaire Édition : décembre 2013 mémo Des solutions pour préparer votre avenir et celui de vos enfants 1. Épargner pour des projets à moyen terme 2. Préparer un projet immobilier sommaire 3. Préparer l avenir de

Plus en détail

GESTION DU PATRIMOINE

GESTION DU PATRIMOINE Jean-Marc AVELINE Christian PRISCO-CHREIKI GESTION DU PATRIMOINE, 2007 ISBN : 978-2-212-53808-3 TABLE DES MATIÈRES INTRODUCTION... 1 PREMIÈRE PARTIE LES GRANDS PRINCIPES DE LA GESTION DE PATRIMOINE CHAPITRE

Plus en détail

Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE

Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE Satinium CONTRAT D ASSURANCE VIE OU DE CAPITALISATION AVEC DÉLÉGATION D ARBITRAGE Afin de répondre à vos objectifs patrimoniaux, La Banque Postale vous propose Satinium, un contrat d assurance vie ou de

Plus en détail

Capital. Ressources. Une nouvelle génération d assurance vie en exclusivité chez AXA! Les plus-values potentielles des marchés financiers

Capital. Ressources. Une nouvelle génération d assurance vie en exclusivité chez AXA! Les plus-values potentielles des marchés financiers Capital Ressources Les plus-values potentielles des marchés financiers Un complément de ressources garanti chaque année pendant 15 ans Une nouvelle génération d assurance vie en exclusivité chez AXA! Capital

Plus en détail

NOTE D INFORMATION VALANT CONDITIONS GÉNÉRALES

NOTE D INFORMATION VALANT CONDITIONS GÉNÉRALES PARTICULIERS professionnels entreprises GENERALI EPARGNE NOTE D INFORMATION VALANT CONDITIONS GÉNÉRALES Dispositions essentielles du contrat 1. Genera li Epargne est un contrat individuel d assurance sur

Plus en détail

Vous bénéficiez d un dispositif d épargne dans votre entreprise. Il vous permet de vous constituer une épargne personnelle dans des conditions

Vous bénéficiez d un dispositif d épargne dans votre entreprise. Il vous permet de vous constituer une épargne personnelle dans des conditions Vous bénéficiez d un dispositif d épargne dans votre entreprise. Il vous permet de vous constituer une épargne personnelle dans des conditions financières particulièrement favorables : intéressement aux

Plus en détail

Diane Patrimoine. Assurance-vie à annuités variables. Janvier 2011

Diane Patrimoine. Assurance-vie à annuités variables. Janvier 2011 Diane Patrimoine Assurance-vie à annuités variables Janvier 2011 Sommaire 1 Enjeu de la retraite et environnement client 2 La solution retraite patrimoniale en 4 points clés Un revenu garanti à vie Performance

Plus en détail

FIP : un nouvel outil patrimonial. FIP : le complément logique du FCPI. Des avantages fiscaux importants. Un cadre fiscal particulièrement attractif

FIP : un nouvel outil patrimonial. FIP : le complément logique du FCPI. Des avantages fiscaux importants. Un cadre fiscal particulièrement attractif Créé en 2003 pour permettre aux particuliers de profiter des opportunités financières liées au développement et à la transmission des PME non cotées, le FIP (Fonds d Investissement de Proximité) est un

Plus en détail

Actualité fiscale. Ce document, support d une présentation orale, est indissociable des commentaires qui l accompagnent.

Actualité fiscale. Ce document, support d une présentation orale, est indissociable des commentaires qui l accompagnent. LAZARD FRÈRES GESTION SAS 25, rue de Courcelles 75008 Paris Stéphane JACQUIN Karine LECOCQ Ce document, support d une présentation orale, est indissociable des commentaires qui l accompagnent. Octobre

Plus en détail

L instabilité politique en Ukraine et en Grèce sont aussi des éléments qui peuvent continuer à perturber les marchés.

L instabilité politique en Ukraine et en Grèce sont aussi des éléments qui peuvent continuer à perturber les marchés. L année 2014 s achève, pour l indice boursier français, au niveau où elle a commencé, le CAC 40 a perdu - 0,5% sur l année, l indice européen (l Eurostoxx 50) a lui gagné + 2,82%, alors que l indice américain

Plus en détail

le contrat d assurance vie nouvelle génération

le contrat d assurance vie nouvelle génération Document interne Réseau Salariés et Mandataires, le contrat d assurance vie nouvelle génération Dans le cadre du renouvellement de la gamme du Réseau Salariés et Mandataires, nous mettons à votre disposition

Plus en détail

ORADÉA MULTISUPPORT CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT, MULTIGESTIONNAIRE

ORADÉA MULTISUPPORT CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT, MULTIGESTIONNAIRE CONTRAT D ASSURANCE VIE MULTISUPPORT, MULTIGESTIONNAIRE ORADÉA MULTISUPPORT Optimisez la gestion et la transmission de votre patrimoine dans le cadre privilégié de l assurance vie. SOCIETE ANONYME D ASSURANCE

Plus en détail

SCPI Fructipierre EN BREF

SCPI Fructipierre EN BREF SCPI Fructipierre Investissez indirectement dans l immobilier d entreprise et diversifiez votre patrimoine EN BREF FRUCTIPIERRE est une SCPI de taille importante détenant des actifs immobiliers représentant

Plus en détail

Les Patrimoniales 2013

Les Patrimoniales 2013 Les Patrimoniales 2013 La nouvelle fiscalité dans votre stratégie patrimoniale Nathalie ROUVIERE Crédit Agricole Banque Privée Bruno DUCASTEL Amundi Gestions Spécialisées page 1 La gestion de patrimoine

Plus en détail

ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS

ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS ÉPARGNE BOURSIÈRE PEA-PME OFFREZ DE NOUVELLES OPPORTUNITÉS À VOS INVESTISSEMENTS À la Banque Privée du Crédit Agricole, nous accompagnons nos clients pour valoriser leur patrimoine et donner du sens à

Plus en détail

PROSPECTUS COMPLET PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE

PROSPECTUS COMPLET PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE PROSPECTUS COMPLET OPCVM conforme aux normes européennes PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE Présentation succincte : Dénomination : Forme juridique : Compartiments/nourricier : Société de gestion

Plus en détail

Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine.

Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine. Les marchés financiers offrent des opportunités à long terme pour rechercher un potentiel de valorisation de votre patrimoine. Afin d en profiter, le Plan d Epargne en Actions (1) (PEA) et le Plan d Epargne

Plus en détail

RETRAITE PATRIMOINES PRIVES Le Plan d Epargne Retraite Populaire de Cholet Dupont

RETRAITE PATRIMOINES PRIVES Le Plan d Epargne Retraite Populaire de Cholet Dupont Avec le PERP, la loi «FILLON» a donné accès à toute personne, salarié, chef d entreprise, fonctionnaire, profession libérale, agriculteur, mère au foyer... personnes avec ou sans activité professionnelle,

Plus en détail

capital vie L assurance-vie qui s adapte à toute situation L assurance n est plus ce qu elle était.

capital vie L assurance-vie qui s adapte à toute situation L assurance n est plus ce qu elle était. capital vie L assurance-vie qui s adapte à toute situation L assurance n est plus ce qu elle était. Vous avez des projets d épargne? L assurance-vie est la solution qui s adapte à tous vos besoins L ASSURANCE-VIE

Plus en détail

Résultats 2009 : Succès de l offre de banque en ligne - Ouvertures de comptes : +20% - Nombre d ordres : +10%

Résultats 2009 : Succès de l offre de banque en ligne - Ouvertures de comptes : +20% - Nombre d ordres : +10% Points clés Résultats 2009 : Succès de l offre de banque en ligne - Ouvertures de comptes : +20% - Nombre d ordres : +10% Des résultats solides Produit net bancaire : 200 MEur (+1% à périmètre et change

Plus en détail

LES SCPI CHEZ SPIRICA Description et méthodes de valorisation MARS 2013

LES SCPI CHEZ SPIRICA Description et méthodes de valorisation MARS 2013 1 LES SCPI CHEZ SPIRICA Description et méthodes de valorisation MARS 2013 2 Sommaire Contexte et objectifs 3 Les Principales Caractéristiques des SCPI 4 Les SCPI dans un contrat Spirica 13 Exemple de calculs

Plus en détail

FAQ Web conférence 2 avril

FAQ Web conférence 2 avril FAQ Web conférence 2 avril Les questions sur l assurance vie «Investir en assurance vie : quel intérêt?» L'assurance vie permet de réaliser une opération d'épargne. Dans cette perspective, un contrat d

Plus en détail

Offre Entreprises. L Epargne Salariale Crédit Agricole

Offre Entreprises. L Epargne Salariale Crédit Agricole Offre Entreprises L Epargne Salariale Crédit Agricole L Epargne Salariale, comment cela fonctionne? Versements des salariés PRIME DE PARTICIPATION PRIME D INTERESSEMENT VERSEMENTS VOLONTAIRES AFFECTATION

Plus en détail

octuor capitalisation

octuor capitalisation octuor capitalisation Un nouvel horizon pour votre épargne Découvrez Octuor Capitalisation, un contrat innovant pour optimiser votre fiscalité Octuor est un contrat de capitalisation multisupports et multigestionnaires

Plus en détail

Allianz Retraite TNS / Agricole

Allianz Retraite TNS / Agricole Professionnels indépendants Allianz Retraite TNS / Agricole Épargnez pour votre retraite tout en profitant de déductions fiscales *. www.allianz.fr Avec vous de A à Z * Selon la législation en vigueur

Plus en détail

ARÉLIA Santé, Prévoyance et Retraite des travailleurs indépendants

ARÉLIA Santé, Prévoyance et Retraite des travailleurs indépendants Un spécialiste de l assurance des travailleurs non salariés à vos côtés Aréas Assurances est un groupe indépendant issu de sociétés d assurance mutuelles dont la plus ancienne a été fondée en 1825. Aujourd

Plus en détail

INVESTISSEMENT LOCATIF. Investir dans l immobilier aujourd hui, c est l assurance d un meilleur avenir!

INVESTISSEMENT LOCATIF. Investir dans l immobilier aujourd hui, c est l assurance d un meilleur avenir! R e t r a i t e É p a r g n e P r é v o y a n c e Tr a n s m i s s i o n F i s c a l i t é INVESTISSEMENT LOCATIF Investir dans l immobilier aujourd hui, c est l assurance d un meilleur avenir! POURQUOI

Plus en détail

Assurance Vie SÉLECTION ORIENTATIONS. Quels que soient vos objectifs, AXA sera toujours à vos côtés pour vous aider à les atteindre.

Assurance Vie SÉLECTION ORIENTATIONS. Quels que soient vos objectifs, AXA sera toujours à vos côtés pour vous aider à les atteindre. Assurance Vie SÉLECTION ORIENTATIONS Quels que soient vos objectifs, AXA sera toujours à vos côtés pour vous aider à les atteindre. Et vous, comment voulez-vous vivre votre épargne? Vos projets et vos

Plus en détail

Fiche info financière pour assurance de vie non fiscale Valable à partir du 23/10/2013

Fiche info financière pour assurance de vie non fiscale Valable à partir du 23/10/2013 Fiche info financière pour assurance de vie non fiscale Valable à partir du 23/10/2013 DL Strategy Type d assurance vie - Assurance vie composée de fonds à taux d intérêt garanti par la compagnie d assurance

Plus en détail

PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée

PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée GESTION DE PATRIMOINE PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée Diversification compte-titres et assurance vie Action de l OPCI Opcimmo PREM Opcimmo L épargne immobilière indirecte réinventée

Plus en détail

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies!

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies! ÉPARGNE BANCAIRE Rémunérez vos économies! L ESSENTIEL POUR GÉRER VOTRE ÉPARGNE Avec les solutions Groupama, vous valorisez votre épargne à court, moyen ou long terme. ON A TOUS DES RAISONS R Que ce soit

Plus en détail

Edissimmo. Valorisez votre patrimoine en investissant indirectement dans de l immobilier d entreprise avec la SCPI Edissimmo

Edissimmo. Valorisez votre patrimoine en investissant indirectement dans de l immobilier d entreprise avec la SCPI Edissimmo Edissimmo SCPI Immobilier d Entreprise classique diversifiée à capital variable Valorisez votre patrimoine en investissant indirectement dans de l immobilier d entreprise avec la SCPI Edissimmo Comporte

Plus en détail

BULLETIN DE LGF PATRIMOINE N

BULLETIN DE LGF PATRIMOINE N BULLETIN DE LGF PATRIMOINE N 2 «Point de vue» La lettre d information de LGF Patrimoine SOMMAIRE PAGE 1 2 > Les marchés financiers Les marchés, l économie, l actualité PAGE 3 4 > Les SCPI, un outil de

Plus en détail

ASSURANCE. Version CAPITALISATION. Opportunités. 1 unité. Notice Logotype

ASSURANCE. Version CAPITALISATION. Opportunités. 1 unité. Notice Logotype ASSURANCE ASSURANCE VIE VIE Version CAPITALISATION Ligne Alpha Ligne Beta Essentielle Arborescence Opportunités 1 unité 20 X X Notice Logotype Parce que la vie est ponctuée d évènements et d opportunités,

Plus en détail

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié?

Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Assurance Vie Comment préparer ma retraite en tant que non salarié? Novial Avenir Une solution Retraite adaptée à vos besoins AXA Prévoyance & Patrimoine Novial Avenir : un contrat adapté à vos besoins

Plus en détail

PROSPECTUS SIMPLIFIE

PROSPECTUS SIMPLIFIE PROSPECTUS SIMPLIFIE PARTIE A STATUTAIRE PRESENTATION Code ISIN : FR0010334037 Dénomination : ATOUT HORIZON DUO Forme juridique : Fonds commun de placement (FCP) de droit français Société de gestion :

Plus en détail

OCTUOR. Un nouvel horizon pour votre épargne. www.generali-patrimoine.fr

OCTUOR. Un nouvel horizon pour votre épargne. www.generali-patrimoine.fr OCTUOR Un nouvel horizon pour votre épargne www.generali-patrimoine.fr Avec Octuor, donnez du sens à votre stratégie patrimoniale Octuor est un contrat d assurance vie multisupport et multigestionnaire

Plus en détail

Ususphère en quelques mots

Ususphère en quelques mots Ususphère en quelques mots Que faisons-nous? Ususphère est une plateforme de mise en relation entre investisseurs à la recherche d un placement démembré en SCPI. Les demandes des investisseurs en usufruit

Plus en détail

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies!

ÉPARGNE BANCAIRE. Rémunérez vos économies! ÉPARGNE BANCAIRE Rémunérez vos économies! L ESSENTIEL POUR GÉRER VOTRE ÉPARGNE Avec les solutions Groupama, vous valorisez votre épargne à court, moyen ou long terme. ON A TOUS DES RAISONS R Que ce soit

Plus en détail

Fiche info financière pour assurance vie non fiscale Valable à partir du 31/03/2013

Fiche info financière pour assurance vie non fiscale Valable à partir du 31/03/2013 DL Strategy Fiche info financière pour assurance vie non fiscale Valable à partir du 31/03/2013 Type d assurance vie Assurance vie composée de fonds à taux d intérêt garanti par la compagnie d assurance

Plus en détail

Toutes les facettes de l assurance vie

Toutes les facettes de l assurance vie Toutes les facettes de l assurance vie Les avantages de l assurance vie Que vous ayez ouvert votre contrat d assurance vie en vue d épargner pour un projet futur, de vous constituer un complément de revenu

Plus en détail

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie

ÉPARGNE. Les solutions. pour votre épargne. > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie ÉPARGNE Les solutions pour votre épargne > Épargne Disponible > Épargne Logement > Épargne Financière > Assurance Vie LES RÈGLES D OR D UNE ÉPARGNE CONSTRUITE EFFICACEMENT 1 2 3 ORIENTER Faire un bilan

Plus en détail

Conjuguez immobilier d entreprise et démarche environnementale

Conjuguez immobilier d entreprise et démarche environnementale L anticipation des nouvelles normes environnementales Lors de la constitution d un patrimoine immobilier à travers la création d une nouvelle SCPI, PERIAL Asset Management s efforcera de prendre en compte

Plus en détail

CELESTIA CAPITALISATION

CELESTIA CAPITALISATION ASSURANCE VIE CELESTIA CAPITALISATION UN CADRE D INVESTISSEMENT OPTIMISÉ 100 % CAPITALISATION Contrat individuel de capitalisation libellé en euros et/ou en unités de compte CELESTIA CAPITALISATION Complémentaire

Plus en détail

12/14 octobre 2010 Créteil / La Rapée Page 1

12/14 octobre 2010 Créteil / La Rapée Page 1 Vos projets évoluent, Votre épargne financière aussi 12/14 octobre 2010 Créteil / La Rapée Page 1 En introduction Une approche de notre épargne définie en fonction : d objectifs, de durée, de capacités

Plus en détail

Dossier retraite. Profil 1B. Année de naissance. Profil 1A

Dossier retraite. Profil 1B. Année de naissance. Profil 1A Dossier retraite Mise à jour : 10/03/2014 Vos ressources De quelles ressources disposerez-vous lors de votre départ en retraite? Elles sont de 5 natures : - La retraite sécurité sociale dite retraite de

Plus en détail

Diade Évolution Diade Évolution Capitalisation

Diade Évolution Diade Évolution Capitalisation Annexe supports financiers Document fourni par TousLesPlacements.com, un site édité par Conseils Patrimoine Services, cabinet indépendant de conseil en gestion de patrimoine. Pour plus d'informations:

Plus en détail

FCPE AG2R LA MONDIALE ES CARMIGNAC INVESTISSEMENT. Notice d Information

FCPE AG2R LA MONDIALE ES CARMIGNAC INVESTISSEMENT. Notice d Information FCPE AG2R LA MONDIALE ES CARMIGNAC INVESTISSEMENT Fonds Commun de Placement d Entreprise (FCPE) - Code valeur : 990000097549 Compartiment oui non Nourricier oui non Notice d Information Un Fonds Commun

Plus en détail

Pourquoi et comment investir dans les unités de compte?

Pourquoi et comment investir dans les unités de compte? Pourquoi et comment investir dans les unités de compte? Direction de l Epargne Patrimoniale - Offre Financière Avril 2013 Préambule Quelques règles simples à retenir pour investir dans les unités de compte

Plus en détail

Fonds Assurance Retraite du contrat BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014. Communication à caractère publicitaire

Fonds Assurance Retraite du contrat BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014. Communication à caractère publicitaire Fonds Assurance Retraite BNP Paribas Avenir Retraite Données au 31 décembre 2014 Communication à caractère publicitaire Le contrat BNP Paribas Avenir Retraite est géré par Cardif Assurance Vie avec un

Plus en détail

Le S ur-mesure patrimonial,

Le S ur-mesure patrimonial, premium line Le S ur-mesure patrimonial, Par AGF Premium Line : votre S olution L offre Premium Line a été élaborée pour apporter une réponse satisfaisante à chaque étape de la gestion de votre patrimoine

Plus en détail

Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur

Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur Cadre de référence de la gestion du patrimoine de l Institut Pasteur Préambule Fondation privée reconnue d utilité publique à but non lucratif, l Institut Pasteur dispose de différents types de ressources

Plus en détail

OPCIMMO-P. L épargne immobilière indirecte réinventée. Diversification compte-titres et assurance vie

OPCIMMO-P. L épargne immobilière indirecte réinventée. Diversification compte-titres et assurance vie Diversification compte-titres et assurance vie OPCIMMO-P Munich - Atelier an der Medienbrüke Paris - Cap 14 (VEFA) L épargne immobilière indirecte réinventée Document dédié à la présentation de l action

Plus en détail

Europimmo LFP. SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT

Europimmo LFP. SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT LFP Europimmo SCPI d entreprise, immobilier européen AVERTISSEMENT Les parts de SCPI sont des supports de placement à long terme et doivent être acquises dans une optique de diversification de votre patrimoine.

Plus en détail

Les SCPI Fiscales URBAN PREMIUM DEFICIT FONCIER: URBAN PIERRE MALRAUX: URBAN VALEUR SCELLIER RENOVE INTERMEDIAIRE: URBAN PATRIMOINE 2

Les SCPI Fiscales URBAN PREMIUM DEFICIT FONCIER: URBAN PIERRE MALRAUX: URBAN VALEUR SCELLIER RENOVE INTERMEDIAIRE: URBAN PATRIMOINE 2 ( Les SCPI Fiscales ) URBAN PREMIUM DEFICIT FONCIER: URBAN PIERRE MALRAUX: URBAN VALEUR SCELLIER RENOVE INTERMEDIAIRE: URBAN PATRIMOINE 2 INTRODUCTION Par leurs multiples avantages, les SCPI, tant fiscales

Plus en détail

Les News d ESPACIMMO

Les News d ESPACIMMO JUILLET/ AOUT 2012 Les News d ESPACIMMO ESPACIMMO PATRIMOINE 28, rue de l Amiral Hamelin 75 016 PARIS Tél : 01 49 52 60 12 corinne.santos@espacimmo.fr www.espacimmo.fr Page.1 POINT BOURSE SOMMAIRE Page.1-3

Plus en détail

Vitaminez votre Épargne!

Vitaminez votre Épargne! La solidarité est dans nos gènes épargne Arpège AGPM Contrat d assurance-vie multisupport *Catégorie contrats vie multisupports actifs Des engagements certifiés Caractéristiques sur demande Vitaminez votre

Plus en détail

Contrat de capitalisation Skandia Archipel Capi

Contrat de capitalisation Skandia Archipel Capi Contrat de capitalisation Skandia Archipel Capi Pourquoi choisir un Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant? Le Conseiller en Gestion de Patrimoine Indépendant est l interlocuteur idéal pour gérer

Plus en détail

L essentiel sur L ASSURANCE VIE. Fonds en euros. Fiscalité. Unités de compte

L essentiel sur L ASSURANCE VIE. Fonds en euros. Fiscalité. Unités de compte L ASSURANCE VIE L essentiel sur Fiscalité Fonds en euros Unités de compte Qu est ce que c est? Un produit d épargne à moyen et long terme L assurance vie sert à épargner et faire fructifier son capital,

Plus en détail

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité

Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 9 septembre 2010 Grâce à son dynamisme et à sa solidité, La Banque Postale conforte son développement et sa profitabilité Au 30 juin 2010 : PNB consolidé : 2 640 millions

Plus en détail

Le contrat d épargne retraite supplémentaire

Le contrat d épargne retraite supplémentaire ENTREPRISES ÉPARGNE DANS L ENTREPRISE PALISSANDRE ENTREPRISES Le contrat d épargne retraite supplémentaire DOCUMENT EMPLOYEUR SOMMAIRE Valoriser l image sociale de votre entreprise 2 Les avantages de Palissandre

Plus en détail

Optez pour l immobilier dans votre contrat d assurance-vie

Optez pour l immobilier dans votre contrat d assurance-vie Publicité Optez pour l immobilier dans votre contrat d assurance-vie SwissLife Dynapierre Organisme de Placement Collectif Immobilier (OPCI géré par la Société de Gestion de Portefeuille Viveris Reim)

Plus en détail

Étude Patrimoniale Document de collecte d informations. Votre conjoint. Vous. Vos proches. Date de l entretien... DOSSIER

Étude Patrimoniale Document de collecte d informations. Votre conjoint. Vous. Vos proches. Date de l entretien... DOSSIER Date de l entretien.... DOSSIER Vous Votre conjoint Prénom.... Prénom.... Nom.... Nom.... Date de naissance... Date de naissance.... Situation familiale marié(e) célibataire divorcé(e) veuf(ve) union libre

Plus en détail

Oddo & Cie. Premavenir. Novembre 2014

Oddo & Cie. Premavenir. Novembre 2014 Oddo & Cie Premavenir Sommaire Sections 1 Cadre juridique et fiscal des contrats d épargne retraite «PERP» 3 2 Présentation du contrat Premavenir de AG2R La Mondiale 8 3 Frais 13 Annexe Solidité du groupe

Plus en détail

Fipavie Premium. Assurance vie

Fipavie Premium. Assurance vie Assurance vie Fipavie Premium Le contrat haut de gamme : > souple et évolutif > transparent > avec plus d'avantages fiscaux > avec un accès à la multigestion Fipavie Premium Un contrat souple et évolutif

Plus en détail

Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE

Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE PIERRE DE LUNE Membre du Groupe AG2R LA MONDIALE PIERRE DE LUNE PARCE QUE VOUS SOUHAITEZ Optimiser la fiscalité de votre patrimoine Accéder à une gestion financière sur mesure Diversifier votre épargne

Plus en détail

Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel. Ma retraite

Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel. Ma retraite Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel Ma retraite Pour préparer et vivre votre retraite, toutes les solutions sont là, au Crédit Mutuel. La retraite : certains

Plus en détail

Type d assurance-vie. Garanties Garanties principales :

Type d assurance-vie. Garanties Garanties principales : Fiche Info Financière assurance-vie pour des assurances liées à des fonds d investissement Optilife 2 Luxembourg Type d assurance-vie Garanties Garanties principales : Optilife 2 Luxembourg est un contrat

Plus en détail

123CAPITAL PME. Bénéficiez d une double réduction d impôt : ISF + impôt sur le revenu Sous réserve de conserver votre placement 8 ans minimum

123CAPITAL PME. Bénéficiez d une double réduction d impôt : ISF + impôt sur le revenu Sous réserve de conserver votre placement 8 ans minimum FIP / FONDS D INVESTISSEMENT DE PROXIMITÉ 123CAPITAL PME Bénéficiez d une double réduction d impôt : ISF + impôt sur le revenu Sous réserve de conserver votre placement 8 ans minimum QUI EST 123VENTURE?

Plus en détail

Notice d information valant Conditions Générales

Notice d information valant Conditions Générales J A N V I E R 2 0 1 4 Notice d information valant Conditions Générales www.boursorama-banque.com Dispositions essentielles du contrat 1. Boursorama Vie est un contrat groupe d assurance sur la vie à adhésion

Plus en détail

Dossier de presse. Skandia Liberté

Dossier de presse. Skandia Liberté Dossier de presse Skandia Liberté nos talents à votre mesure SKANDIA / DOSSIER DE PRESSE / MARS 2008 0 Sommaire Communiqué de presse... 2 Skandia diversifie son offre produits... 4 La clientèle patrimoniale,

Plus en détail

Dossier de presse Le Conservateur. Jeudi 23 janvier 2014

Dossier de presse Le Conservateur. Jeudi 23 janvier 2014 Dossier de presse Le Conservateur Jeudi 23 janvier 2014 PERFORMANCES 2013 TAUX NETS SERVIS 2013 : FONDS (1) Contrats commercialisés : Taux 2013 Variation CONSERVATEUR PERP +4,10 % stable CONSERVATEUR HELIOS

Plus en détail

RÉSULTATS 2008 - PERSPECTIVES 2009 DE LA BANQUE POSTALE

RÉSULTATS 2008 - PERSPECTIVES 2009 DE LA BANQUE POSTALE COMMUNIQUÉ DE PRESSE Paris, le 24 mars 2008 RÉSULTATS 2008 - PERSPECTIVES 2009 DE LA BANQUE POSTALE En 2008, La Banque Postale a confirmé sa place unique et singulière sur le marché de la banque de détail

Plus en détail

Epargner à long terme et maîtriser les risques financiers

Epargner à long terme et maîtriser les risques financiers Epargner à long terme et maîtriser les risques financiers Olivier GARNIER David THESMAR 2 juin 2009 Le champ du rapport Point de vue des ménages-épargnants, plutôt que celui du financement de l économie

Plus en détail

Partenaires bancaires

Partenaires bancaires Generali Patrimoine Partenaires bancaires Un partenariat à votre mesure Generali, un acteur de référence dans le monde Créé à Trieste en 1831, le Groupe s est développé dans toutes les branches de l assurance

Plus en détail