Notre proposition d investissement. pour les régimes d épargne et de retraite collectifs

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1 Notre proposition d investissement pour les régimes d épargne et de retraite collectifs

2 Contenu 01 Introduction 02 Planifiez vos choix 04 Nos plateformes d investissement 08 Nos solutions d investissement 08 Portefeuilles Avenue 12 Fonds à date cible 16 Nos programmes suivis 17 Tout un plan! 02 Notre proposition d investissement

3 Nous avons aidé des générations de Canadiens à planifier pour la vie. Nous aimerions maintenant en faire autant pour vous et vos employés. Notre savoir-faire dans le domaine des régimes d épargne et de retraite collectifs ne date pas d hier. Après tout, la Standard Life a administré les régimes d épargne et de retraite de plusieurs générations de Canadiens. Cet héritage peu commun constitue aussi pour nous une responsabilité. De nos jours, nous offrons non seulement une stabilité éprouvée aux responsables de régime et aux conseillers, mais également des plateformes d investissement qui vous font profiter d un vaste choix et, par conséquent, d une souplesse exceptionnelle. En d autres mots, vous planifiez votre vie. Nous affichons des antécédents solides en matière d innovation puisque plus de dix ans après leur lancement, nos Portefeuilles Avenue intègrent toujours les avantages des fonds Style de vie et fonds à date cible. Notre logiciel de conception de portefeuille, l un des outils les plus puissants du genre dans le secteur, est constamment mis à jour. En outre, nos programmes d investissement suivis continuent d offrir des solutions clé en main complètes. Poursuivez votre lecture pour constater par vous-même pourquoi la Standard Life en fait plus pour aider les Canadiens à planifier pour la vie. Notre proposition d investissement 01

4 Planifiez vos choix Ça commence par les fonds Pour construire une solution adaptée à vos besoins, il faut un bon choix de fonds. À la Standard Life, les choix reposent sur deux plateformes d investissement. Compte tenu de vos objectifs, vous pouvez choisir entre des fonds de notre programme d investissement Qualité et Choix et des fonds de notre plateforme Accès. Ces deux plateformes sont constamment en évolution. Nous vous permettons également d investir dans la plupart des fonds d investissement canadiens. Vous pouvez ainsi accéder à une gamme exceptionnelle de fonds offrant toutes les catégories d actif, couvrant toutes les régions et reflétant tous les styles de gestion. Cette base vous permettra, ainsi qu à votre conseiller, de mettre sur pied une solution convenant à vos aspirations, selon que vous choisissez d y jouer un rôle actif ou passif. Il vous est possible de concevoir une solution sur mesure et d en assurer vous-même le suivi. À l opposé, vous pouvez choisir un fonds à date cible, ou encore, un programme clé en main géré par des spécialistes. Il s agit de savoir dans quelle mesure vous souhaitez participer à la prise des décisions. Choisissez votre approche Quelle est la meilleure manière d élaborer votre solution? L approche dépendra de facteurs tels que la taille de votre organisation, les besoins des participants, vos ressources et votre conseiller. L approche en souplesse Expérience du responsable de régime Expérience du participant Personnalisez l ensemble de votre solution du début à la fin. Il profite de votre solution totalement sur mesure, alors que l investisseur averti peut choisir l option «à la carte». Choisissez entre des fonds de notre programme d investissement Qualité et Choix et des fonds de notre plateforme Accès. Vous pouvez y ajouter quasiment n importe quel fonds d investissement canadien, englobant toutes les catégories d actif, toutes les régions et tous les styles de gestion. 02 Notre proposition d investissement

5 Qu en est-il des communications avec les participants? Planifiez pour la vie forme un tout Même les régimes les mieux conçus exigent que vous engagiez un dialogue avec les participants et que vous les encouragiez à y adhérer. C est à ce niveau que Planifiez pour la vie fait vraiment ses preuves. Avec la plupart de nos régimes, nous offrons des communications primées, un soutien à l adhésion et de la formation à toutes les étapes. Grâce à nos réunions d information, à notre Salon VIP, à nos campagnes de promotion sur place, à nos outils de planification et à nos relevés simples, nous aidons les participants à comprendre et à s intéresser à leur régime de retraite. Par ricochet, nous augmentons également le nombre d adhésions. Par exemple, seulement 12 %* des participants à qui l on offre des Portefeuilles Avenue ne choisissent pas leurs placements un meilleur pourcentage que la moyenne du secteur. Ainsi, alors que les tendances actuelles témoignent de l apathie accrue des participants, il semble bien que l inverse soit vrai pour nos participants. Le résultat : une bonne planification pour la vie et une retraite plus satisfaisante. * En fonction des nouveaux clients inscrits entre 2007 et L approche raisonnée L approche clé en main Choisissez nos Portefeuilles Avenue reposant sur une matrice et une répartition de l actif préétablie ayant fait ses preuves et offrant des fonds que vous choisissez parmi ceux que recommandent nos spécialistes. Vous pouvez également choisir une série de fonds à date cible. Nos programmes suivis préétablis dans le cadre des Portefeuilles Avenue et des fonds à date cible figurent parmi les plus simples du genre. Vous confiez une grande partie de la gouvernance de fonds et le suivi à nos spécialistes. Il choisit un Portefeuille Avenue reposant sur son profil d investisseur et le nombre d années avant la retraite. Il peut également choisir un fonds à date cible d après la date de retraite prévue. Dans les deux cas, l investisseur averti peut choisir un programme «à la carte». Il choisit un Portefeuille Avenue reposant sur son profil d investisseur et le nombre d années avant la retraite. Il peut aussi choisir un fonds à date cible en nous indiquant simplement à quelle date il compte prendre sa retraite. Dans les deux cas, l investisseur averti peut choisir un programme «à la carte». Notre proposition d investissement 03

6 Nos plateformes d investissement Planifiez pour l envergure Nous structurons nos plateformes d investissement en offrant beaucoup de souplesse et de choix, afin que vous puissiez choisir des fonds qui s adaptent à vos objectifs et à vos besoins de gouvernance et de suivi. Cela dépend de ce que vous et votre conseiller recherchez : le choix et le suivi rigoureux de la Standard Life sous-tendant le programme Qualité et Choix, ou la plus vaste gamme de fonds, dont vous assurerez la gouvernance, par l intermédiaire de notre plateforme Accès. Programme d investissement Qualité et Choix Un nom qui en dit long Le programme Qualité et Choix constitue notre plateforme de fonds de placement la plus robuste et couvre un grand nombre de catégories d actif, styles de gestion et régions. Vous pouvez choisir parmi plus de 100 fonds et des douzaines de gestionnaires. Ceci comprend les fonds distincts administrés par la Standard Life ainsi que les fonds qui investissent dans des unités de fonds de tiers gestionnaires et de sociétés associées à la Standard Life. Ils partagent un dénominateur commun : la rigueur avec laquelle nous sélectionnons et assurons le suivi de chaque fonds, ce qui vient réduire le fardeau de la gouvernance de fonds pour vous et votre conseiller. Comment un fonds est-il choisi? Premièrement, il faut qu il réponde aux critères suivants : Qualité Est-ce que le gestionnaire de fonds respecte des normes de pratiques élevées qui nous permettront de toujours bien servir nos clients? Choix Est-ce que le fonds cadre dans notre gamme de fonds actuelle de façon à offrir un choix élargi? Valeur Est-ce que le fonds répond à une demande des responsables de régimes, des conseillers et des participants, pour que nous puissions l offrir à un prix attrayant? Notre équipe d investissement Qualité et Choix soumet ensuite chaque fonds à une analyse approfondie. Celui-ci fait ensuite l objet d un suivi pour en déterminer la conformité à certaines exigences réglementaires, du rendement, des politiques et objectifs de placement ainsi que d autres critères établis par l équipe. Le fonds est ensuite examiné par le comité de gouvernance Qualité et Choix qui décidera si le fonds doit être sélectionné. C est ainsi qu un fonds est ajouté à notre programme d investissement Qualité et Choix. 04 Notre proposition d investissement

7 Quel est le dénominateur commun de tous les fonds Qualité et Choix? La rigueur avec laquelle nous sélectionnons et assurons le suivi de chaque fonds. Notre proposition d investissement 05

8 Recherche Rigueur Résultats R 3 les trois principes de la gouvernance Nous utilisons nos meilleures ressources en matière de placement pour assurer le suivi des fonds de notre programme Qualité et Choix. Ce processus s appelle R 3 ce qui veut dire : Nous commençons par un examen exhaustif. Nos spécialistes en placement soumettent chaque fonds et chaque gestionnaire de fonds à une série de tests et d analyses qualitatifs et quantitatifs. Chaque fonds est ensuite scruté à la loupe. Il fait l objet d un processus de vérification par rapport aux fonds comparables à l interne, à l externe, ainsi que par la direction, pour veiller à ce qu il n y ait aucun favoritisme, aucune influence. Rien que les faits. À la suite de ces recherches et analyses rigoureuses, nous créons une fiche d évaluation sur laquelle nous accordons des notes aux fonds et aux gestionnaires. Ces résultats d évaluation déterminent si un fonds peut continuer de faire partie du programme Qualité et Choix. Les fonds qui ne font plus partie du programme Qualité et Choix sont ajoutés à la plateforme Accès, où nous continuerons à en assurer la gouvernance pendant deux ans. Au cours de cette période, vous pouvez décider de conserver ou de remplacer le fonds. (Sauf dans le cas de nos programmes suivis dans le cadre desquels la Standard Life remplace le fonds.) Nous vous tenons informé de la situation pendant toute la durée du processus de façon à ce que vous puissiez prendre une décision éclairée. Un quatrième principe : les rapports Si l information est le fondement des décisions judicieuses, le programme Qualité et Choix vous permettra d avoir l esprit en paix. Pour vous donner un aperçu général, nous publions un rapport de gestion annuel complet ainsi qu une matrice de corrélation utile, en plus de fiches d évaluation semestrielles. Afin de vous fournir des renseignements plus détaillés, nous produisons régulièrement des résumés sur la performance et le style de gestion; enfin, un aperçu du fonds est publié trimestriellement. Plateforme Accès Davantage de choix et d accès Bien que notre programme Qualité et Choix ait été conçu pour répondre à des besoins variés, vous pouvez avoir des besoins précis qui exigent que vous puissiez choisir parmi une plus vaste gamme de fonds. C est la raison pour laquelle nous offrons la plateforme Accès. Si vous et votre conseiller êtes prêts à effectuer le travail de gouvernance et de suivi pour obtenir le fonds que vous souhaitez, la plateforme Accès vous conviendra. En fait, beaucoup de fonds se sont retrouvés sur la plateforme Accès parce qu un client voulait un fonds ou un gestionnaire de fonds donné. Si le fonds que vous recherchez ne figure pas sur la plateforme Accès, faitesnous le savoir et nous verrons s il est possible de l ajouter. Des aperçus trimestriels et des certificats de conformité semestriels sont produits pour ces fonds qui, en revanche, ne bénéficient pas des services de gouvernance du programme d investissement Qualité et Choix. Le rôle de la plateforme Accès est de vous donner plus de choix. Enfin, nos systèmes et notre infrastructure nous permettent d intégrer ces fonds à votre régime. 06 Notre proposition d investissement

9 Sommaire des caractéristiques Caractéristique Programme Qualité et Choix Plateforme Accès De quoi s agit-il? Plateforme d investissement de base Fonds supplémentaires mis à la disposition des conseillers ou des responsables de régimes plus importants. De nouveaux fonds peuvent être ajoutés sur demande. Gouvernance Rapport annuel Oui s. o. Matrice de corrélations annuelle Oui s. o. Résumé de la performance et du style de gestion (semestriel) Processus de gouvernance R 3 Aucune gouvernance par la Standard Life sauf pour les fonds qui ne sont plus offerts dans le cadre du programme Qualité et Choix, qui continuent de faire l objet d un suivi pendant deux ans seulement. Oui s. o. Aperçu du fonds (trimestriel) Oui Oui Taux de rendement mensuels Oui Oui Fiches d évaluation Oui Uniquement pour les fonds qui ne sont plus offerts dans le cadre du programme Qualité et Choix, qui continuent de faire l objet d un suivi pendant deux ans seulement. Mise à jour placements Oui Uniquement pour les fonds qui ne sont plus offerts dans le cadre du programme Qualité et Choix, qui continuent de faire l objet d un suivi pendant deux ans seulement. Attestations de conformité Oui Oui Énoncé de principes d investissement Oui s. o. États financiers vérifiés Oui s. o. À partir de nos plateformes d investissement, nous pouvons élaborer une solution ingénieuse pour votre régime. Notre proposition d investissement 07

10 Nos solutions de placement Portefeuilles Avenue Fonds à date cible Programmes suivis Cycle de vie et Style de vie Classique ou personnalisé Transparence maximale Menu de fonds «à la carte» Fonds provenant des programmes Qualité et Choix et Accès Planifiez la souplesse et la transparence Les Portefeuilles Avenue étaient des produits novateurs lorsque nous les avons lancés dans les années 1990 et sont encore considérés d avant-garde au sein du secteur, et ce, pour bien des raisons. Il est en effet difficile de trouver mieux qu un produit qui permet de combiner les avantages des fonds Style de vie et des fonds à date cible (Cycle de vie) d une façon qui soit à la fois facile à comprendre et à administrer. Portefeuilles Avenue Conservateur plus de 25 ans Conservateur 20 à 25 ans Profil d investisseur Modéré plus de 25 ans Modéré 20 à 25 ans Audacieux plus de 25 ans Audacieux 20 à 25 ans Au chapitre de la transparence, le rendement des fonds et les frais qui y sont liés sont fournis pour chaque fonds. Portefeuilles Avenue classiques une solution éprouvée Vous pouvez choisir un modèle de Portefeuille Avenue 3 x 6 dont la répartition de l actif est préétablie. Avec l aide de votre conseiller, vous pouvez ensuite affecter à vos portefeuilles des fonds provenant de la plateforme Qualité et Choix. Période de placement Conservateur 15 à 20 ans Conservateur 10 à 15 ans Modéré 15 à 20 ans Modéré 10 à 15 ans Audacieux 15 à 20 ans Audacieux 10 à 15 ans Conservateur 5 à 10 ans Modéré 5 à 10 ans Audacieux 5 à 10 ans Conservateur moins de 5 ans Modéré moins de 5 ans Audacieux moins de 5 ans 08 Notre proposition d investissement

11 Portefeuilles Avenue totalement personnalisés la meilleure combinaison Si vous préférez, vous et votre conseiller pouvez aussi choisir de personnaliser complètement vos Portefeuilles Avenue aussi bien la répartition de l actif que le nombre de périodes de placement. Les portefeuilles ainsi obtenus correspondent plus précisément à vos besoins et à ceux du participant. Que vous choisissiez un produit classique ou personnalisé, il est toujours facile de sélectionner les fonds de la plateforme Qualité et Choix. En effet, notre logiciel de conception de portefeuilles est parmi les outils les plus puissants et les plus souples du genre dans le secteur. Concepteur de portefeuilles Nous avons mis au point un outil de conception de portefeuilles tellement puissant qu il faut le voir pour le croire. Nous l appelons le Concepteur de portefeuilles. Nous vous invitons à l essayer pour découvrir comment vous pouvez non seulement élaborer le portefeuille idéal, mais également, vous servir de cet outil solide pour effectuer des analyses approfondies. Notre Concepteur de portefeuilles vous permet d essayer divers scénarios et d ajuster les combinaisons de placements jusqu aux moindres détails de chaque fonds. Il affiche également des matrices de corrélation et génère des rapports de façon à ce que vous puissiez prendre des décisions éclairées. Pour apprécier notre Concepteur de portefeuilles, demandez à en faire l essai. Il est difficile de trouver mieux que les Portefeuilles Avenue qui combinent les avantages des fonds à date cible (Cycle de vie) et des fonds Style de vie. Notre proposition d investissement 09

12 Portefeuilles Avenue Fonds à date cible Programmes suivis Transparentes, équitables et abordables Des propositions d affaires incomparables Grâce aux Portefeuilles Avenue, vous disposez de tous les renseignements sur le rendement et les frais. En outre, nous avons structuré les frais afin qu ils soient équitables, car les portefeuilles conservateurs utilisent des taux pondérés qui sont habituellement inférieurs aux taux des portefeuilles plus audacieux. De plus, nous ne calculons pas les frais en double pour la constitution de Portefeuilles Avenue, puisque les frais ne sont imputés qu au niveau des fonds distincts. Des services d appoint qui aident vos portefeuilles à garder le cap Rééquilibrage de l actif : rééquilibrage régulier et automatique du portefeuille du participant en fonction de la répartition cible de l actif. Le participant peut désactiver ou réactiver le service en accédant au Salon VIP. Cycle de vie : ce service fait automatiquement passer l actif d un participant dont la période de placement a changé au portefeuille suivant correspondant à son profil d investisseur, en modifiant ses directives de placement et la répartition de son actif. Avant de procéder, nous avisons le participant en lui demandant de passer en revue ses directives de placement. Les Portefeuilles Avenue vous laissent prendre les commandes La personnalisation vous permet d exercer plus de contrôle sur votre solution de placements. Tout comme les renseignements que vous recevez. C est pourquoi nous mettons à votre disposition des résumés sur le comportement des participants méthode d investissement, choix de Portefeuilles Avenue, option «à la carte» ou par défaut et bien plus. Pour vous permettre d obtenir encore plus de détails, nous avons équipé votre Salon VIP d outils permettant d obtenir des rapports. Vous pouvez ainsi prendre des décisions éclairées pour renforcer la gouvernance et la participation. Les participants sont satisfaits et ils le disent L expérience que nous ont permis d acquérir les Portefeuilles Avenue nous confirme régulièrement que les participants comprennent ce modèle et y réagissent bien. En fait, 80 %* des participants qui effectuent un choix de placement choisissent un Portefeuille Avenue (plutôt qu une option «à la carte»). Un gage de succès notre processus simplifié à deux étapes 1. Notre questionnaire sur le profil d investisseur aide le participant à déterminer son degré de tolérance au risque. 2. Il peut ensuite calculer sa période de placement en fonction de la date prévue de sa retraite et tout simplement faire coïncider son profil et sa période de placement au portefeuille indiqué dans la grille. C est aussi simple que ça. Nous gardons les participants intéressés, informés et responsables en leur présentant des relevés simples (imprimés et électroniques), y compris des relevés en ligne personnalisés produits sur demande. Les participants peuvent consulter leur profil en ligne et voir leurs objectifs de placement et les progrès réalisés. Ils peuvent utiliser nos outils de planification en ligne pour simuler divers scénarios, et même, modifier leurs directives de placement et activer ou désactiver des services. Ils ont accès à des renseignements détaillés et complets. Jusqu où va ce souci du détail? Les participants savent dans quels fonds leurs capitaux sont investis et ils peuvent suivre le rendement de chaque fonds. Les investisseurs avertis peuvent utiliser la pondération des actions et des titres à revenu fixe des Portefeuilles Avenue pour choisir des fonds «à la carte». * En fonction des nouveaux clients inscrits entre 2007 et Notre proposition d investissement

13 Pourquoi les participants apprécient-ils les Portefeuilles Avenue? Le processus simplifié à deux étapes. Notre proposition d investissement 11

14 Portefeuilles Avenue Fonds à date cible Programmes suivis Cycle de vie Fonds à date cible de la Standard Life et de tiers Simplicité maximum Menu de fonds «à la carte» Fonds provenant du programme Qualité et Choix Planifiez la simplicité Pour les responsables de régime qui pensent que la simplicité offre la meilleure solution, il est difficile de faire mieux que les fonds à date cible de la Standard Life (FDC). Le participant n a qu à nous dire à quel âge il envisage de prendre sa retraite et nous nous chargeons du reste. Les FDC multigestionnaires de la Standard Life vous font gagner en simplicité sans sacrifier la qualité. Nos fonds à date cible sont uniques en leur genre pour plusieurs raisons : Le résultat? Une solution simple et performante Multigestionnaires Premièrement, nous structurons chacun des dix portefeuilles à l aide de fonds sous-jacents de la plateforme Qualité et Choix. Vous pouvez être ainsi confiant d obtenir les meilleurs fonds et gestionnaires dans leur catégories. Deuxièmement, nous proposons une gamme de catégories d actif et de style de gestion afin de minimiser le degré de volatilité Et troisièmement, nous prévoyons des fonds à gestion passive et à gestion active pour contrebalancer efficacement le rendement et les frais Multistyles Multimandats Actif et passif 12 Notre proposition d investissement

15 Rajustement progressif optimal, répartition de l actif plus judicieuse Une autre façon de voir comment nos FDC se distinguent des autres Notre approche intégrée aux FDC est unique en son genre au pays, tout comme le rajustement progressif que nous utilisons. Comme l indique le diagramme, nous avons établi le tracé d une frontière efficace de plusieurs rajustements progressifs et choisi celui qui correspond au profil de risque d un participant type qui choisit les fonds à date cible volontairement ou par défaut. Nous avons découvert que ce participant est généralement un peu plus conservateur que l investisseur moyen et, par conséquent, nous avons choisi un rajustement progressif qui tient compte de ce degré de tolérance au risque. Nous passons le rajustement progressif en revue tous les trois à cinq ans et, le cas échéant, le modifions. Rendement moyen Frontière efficace Conservateur Faible risque Niveau de risque Audacieux Risque élevé Notre proposition d investissement 13

16 Portefeuilles Avenue Fonds à date cible Programmes suivis On constate également que les participants peuvent tirer profit d un plus fort pourcentage de titres à revenu fixe à l approche de la retraite, mais également d une répartition plus sélective de l actif au sein des mandats actions et revenu fixe. Par exemple, nous misons sur un plus grand pourcentage d obligations à long terme et d obligations de sociétés lorsque le participant est encore loin de la retraite et ajoutons des obligations du marché canadien à mesure qu il approche de sa date de retraite. Actions par rapport aux titres à revenu fixe Pourcentage des investissements Obligations de sociétés Obligations à long terme Fondamentale Croissance à un prix raisonnable Marchés émergents Nombre d années avant la retraite Actions Titres à revenu fixe Obligations canadiennes Obligations de sociétés Obligations à long terme Fondamentale Valeur 5 Comment nous veillons à ce que nos FDC s alignent sur le plan En matière de FDC, il faut miser sur la simplicité. Mais l équation est encore meilleure si on y associe qualité, valeur et confiance. Voici comment nous remplissons notre promesse : Rééquilibrage : Nous rééquilibrons la répartition cible de l actif trimestriellement. Nous rééquilibrons également la combinaison cible de placement annuellement en fonction du rajustement progressif préétabli. Échéance : Lorsque le FDC arrive à échéance, il reste en vigueur pour que le participant puisse continuer à y verser ses cotisations, selon qu il décide de faire une transition graduelle vers la retraite ou de continuer à travailler. Après, l actif est automatiquement transféré dans un fonds de retraite Standard Life dont la répartition de l actif est identique à celle qu avait le fonds à date cible à l échéance. Valeur : Comme nous l avons déjà dit, nous optimisons la combinaison de styles de gestion active et passive utilisée par les fonds sous-jacents de notre plateforme Qualité et Choix pour obtenir le meilleur équilibre entre le risque, le rendement et les frais. Pour encore plus de choix Outre les fonds à date cible multigestionnaires de la Standard Life, nous offrons également les fonds indiciels à date cible de la Standard Life, ainsi qu une sélection de fonds à date cible de tiers permettant de disposer d un choix de fonds élargi, comprenant notamment des fonds indiciels et des fonds à gestionnaire unique. 14 Notre proposition d investissement

17 Notre proposition d investissement 15

18 Portefeuilles Avenue Fonds à date cible Programmes suivis Solutions clé en main totalement préétablies Portefeuilles Avenue ou FDC Gouvernance effectuée par la Standard Life Menus de fonds préétablis «à la carte» Fonds provenant du programme Qualité et Choix Planifiez une solution totale Si vous préférez confier toutes les décisions et le suivi à la Standard Life, nous avons également mis au point un programme à cette fin. En fait, il existe cinq programmes préétablis : quatre programmes de Portefeuilles Avenue suivis et notre programme de fonds à date cible suivi. Vous obtenez ainsi une solution clé en main qui utilise les mêmes Portefeuilles Avenue et les mêmes FDC que nous avons déjà décrits, mais en bénéficiant de l apport de nos spécialistes. Cela signifie qu en plus d avoir structuré chacune des solutions, nous la surveillons pour nous assurer qu elle ne dévie pas de son objectif de placement, nous modifions le programme au besoin et nous communiquons avec les participants. En fait, la Standard Life s occupe des tâches de surveillance et de conformité de la solution de placements, de manière à ce qu elles soient conformes au programme Qualité et Choix et aux objectifs de chaque programme suivi. Il n y a rien de plus simple ni de plus complet. Il n y a pas plus simple Comparaison de nos solutions clé en main Programme de Portefeuilles Avenue suivis (PPAS) Processus simple en deux étapes pour les participants Programme de fonds à date cible suivis (PFDCS) Processus en une seule étape pour le participant (le plus simple) 3 profils d investisseur Aucune distinction de profil Choix de 4 options PPAS selon les objectifs de placement Offre transparente Rajustements progressifs à intervalles de 5 ans Les frais tiennent compte de la répartition actions/ titres à revenu fixe La Standard Life choisit des fonds «à la carte» de la plateforme Qualité et Choix Choix de 2 programmes FDC de la Standard Life 1 valeur unitaire par fonds Rajustement progressif annuel Frais nivelés La Standard Life choisit des fonds «à la carte» de la plateforme Qualité et Choix 16 Notre proposition d investissement

19 Tout un plan! Nous n avions qu un seul objectif en tête lorsque nous avons structuré la proposition d investissement de la Standard Life. Elle devait s adapter à vos plans, et non aux nôtres. Le programme d investissement Qualité et Choix et la plateforme Accès offrent donc le plus grand choix d options de placement sur le marché. Nous ne parlons pas seulement du nombre de fonds, mais aussi des diverses solutions que nous avons mises au point en nous servant de nos Portefeuilles Avenue et de nos fonds à date cible uniques en leur genre, afin de vous donner autant de latitude que vous désirez qu il s agisse de la souplesse totale des solutions personnalisées ou des programmes clé en main, en passant par toute notre gamme de solutions intermédiaires. Nous pensons que vous conviendrez qu il s agit d une proposition à partir de laquelle vous pouvez vraiment planifier pour la vie.

20 Pour en savoir plus Communiquez avec votre représentant de la Standard Life Les produits et services décrits dans le présent document ne sont pas tous offerts pour tous les types de régime. N hésitez pas à communiquer avec un représentant de la Standard Life pour obtenir le détail de notre offre. Bien que tout ait été mis en œuvre pour présenter les renseignements les plus précis possible, le présent relevé peut contenir des omissions ou des erreurs (de nature technique ou administrative). Le cas échéant, la Standard Life se réserve le droit de corriger, de modifier ou de remplacer le présent document, et de modifier, d adapter, de transformer ou de ne plus offrir les produits et services décrits dans le présent document. Compagnie d assurance Standard Life du Canada Assurance Standard Life limitée GF13007A GS (Images) 2015 Standard Life, images reproduites sous licence.