Latitude Patrimoine. Un placement rare, une gestion à l état pur. Document à caractère publicitaire

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1 Latitude Patrimoine Un placement rare, une gestion à l état pur

2 Latitude Patrimoine vous aide à gérer et valoriser votre patrimoine avec précision. Vous avez des objectifs ambitieux : Epargner pour réussir vos projets, Préparer votre retraite, Protéger vos proches Transmettre votre patrimoine dans de bonnes conditions. Latitude Patrimoine s adapte à vos attentes et vous offre toute sa souplesse en matière de gestion financière et de stratégie d investissement. Il se décline en 2 versions, chacune bénéficiant d avantages fiscaux : Un contrat d assurance vie, pour faire fructifier votre capital tout en bénéficiant d une fiscalité avantageuse, Un contrat de capitalisation, pour son avantage fiscal au niveau de l ISF et en cas de démembrement de propriété.

3 Une gamme étendue : un contrat d assurance vie ou de capitalisation En fonction de vos projets et du capital que vous souhaitez placer, vous disposez d un choix entre deux contrats. Chacun répond à des problématiques différentes et offre des opportunités spécifiques en termes de fiscalité et de transmission de patrimoine. Le contrat d assurance vie Optimisez votre investissement sur des supports diversifiés Le contrat d assurance vie Latitude Patrimoine donne accès à une multitude de supports financiers, diversifiés en termes de classe d actifs, de secteurs d activités et zones géographiques. Disposez de votre capital à tout moment Quel que soit votre projet, Latitude Patrimoine permet de répondre à un besoin d investissement «flexible» dans la mesure où l épargne reste disponible à tout moment, grâce à la faculté de rachat. La fiscalité applicable à cette occasion est toutefois plus intéressante au bout de 8 ans de détention du contrat*. Bénéficiez des avantages fiscaux Le cadre de l assurance vie est particulièrement intéressant puisqu il permet d investir son patrimoine tout en prévoyant sa succession dans un contexte fiscal intéressant. Le contrat de capitalisation A la différence du contrat d assurance vie classique, Latitude Patrimoine Capitalisation a une durée de 8 ans minimum. Vous pouvez y souscrire en tant que personne physique ou personne morale. Latitude Patrimoine Capitalisation est fait pour vous si vous cherchez à placer un patrimoine important ou réduire votre patrimoine assujetti à l ISF. Réduisez votre ISF Dans le cadre du contrat de capitalisation, l ISF est calculé exclusivement sur la valeur nominale de votre contrat, c est-à-dire sur le montant des versements bruts effectués - et non sur sa valeur de rachat - permettant ainsi de réduire l imposition appliquée, notamment lorsque le contrat a généré des produits. Démembrez votre contrat Latitude Patrimoine Capitalisation autorise la souscription démembrée dans le cadre de réemploi de capitaux déjà issus d un démembrement. Il vous permet de réaliser un investissement tout en conservant l avantage du démembrement initial et ses atouts patrimoniaux. Une convention de démembrement est alors signée et précise les droits et obligations de chacun. Le contrat permet aux deux époux d être co-usufruitiers. En revanche, il ne pourra y avoir qu un seul nu-propriétaire par contrat. Votre conseiller patrimonial est à votre disposition pour vous présenter le mécanisme du démembrement, interrogez-le. Donnez le choix de la poursuite du contrat à vos héritiers Au moment du décès, vos héritiers ont le choix de poursuivre le contrat en conservant le bénéfice de son antériorité fiscale ou d opter pour le rachat total. Dans tous les cas, la valeur de rachat est intégrée dans l actif successoral du défunt. * Selon la fiscalité en vigueur au 01/07/2013. Cet avantage fiscal peut être atténué au regard de votre situation d imposition sur le revenu.

4 Trois modes de gestion financière vous sont proposés en assurance vie Si vous n avez pas suffisamment de temps, ou de connaissance des marchés financiers, le contrat Latitude Patrimoine met à votre disposition les services d un gérant professionnel que nous avons sélectionné pour son sérieux, son expérience et ses compétences : Avenir Finance Investment Managers (AFIM). AFIM, gérant du profil, vous fait profiter des meilleures opportunités du marché et définit régulièrement une nouvelle répartition entre les différents supports financiers afin de respecter à tout moment le couple risque/ rendement que vous avez déterminé avec votre conseiller. La gestion profilée Selon votre profil, profitez d une allocation d actifs suivie par des experts Vous envisagez de placer plus de euros et vous préférez être guidé dans vos choix d investissement par un gérant professionnel : retenez la gestion profilée. Vous déterminez, avec l aide de votre conseiller patrimonial, le profil d investisseur adapté à vos objectifs et au niveau des risques que vous acceptez de prendre. Que vous visiez la protection de votre capital ou un rendement financier optimisé sur le très long terme, vous disposez d un choix de 4 profils de gestion du plus «prudent» au plus «offensif». Ils vous donnent accès aux meilleurs supports du marché. Votre profil Valorisation de l épargne Part investie en actions Prudent Régulière Jusqu à 30 % Equilibré A moyen terme 20 à 60 % Dynamique A long terme 50 à 80 % Offensif A très long terme 70 à 100 % La gestion sous mandat Bénéficiez d une véritable gestion sur mesure Vous envisagez de placer plus de euros et vous recherchez une gestion sur mesure : optez pour la gestion sous mandat. Votre conseiller patrimonial étudie avec précision vos objectifs et vos contraintes pour établir avec vous le profil d investisseur qui vous convient le mieux. Un expert d AFIM construit ensuite pour vous une allocation d actifs «sur mesure», en fonction de vos objectifs, de l horizon de placement et du niveau de risques que vous êtes prêt à accepter. Il gère au jour le jour votre portefeuille en fonction des opportunités du marché dans le respect de vos objectifs. Les 3 avantages de la gestion profilée et de la gestion sous mandat 1. La souplesse : vous pouvez répartir votre investissement entre l un de ces modes de gestion et le fonds en euros 2. La transparence : vous êtes informé des opérations réalisées sur votre contrat 3. La liberté : vous avez la possibilité, à tout moment, de changer de profil ou d objectif de gestion

5 La gestion sous mandat dans le cadre de votre contrat d assurance vie Latitude Patrimoine vous propose 6 objectifs de gestion sous mandat avec une sélection de supports parmi les meilleurs du marché. Objectifs de gestion Prudent Valorisation régulière du capital Horizon à 3 ans minimum Patrimoine Maximiser la performance et réduire le risque global Horizon à 4 ans minimum Equilibré Valorisation à long terme du capital Horizon à 6 ans minimum Réactif et Flexible Optimiser le couple rendement risque Horizon à 6 ans minimum Dynamique Valorisation optimale du capital à long terme, moyennant une prise de risque importante Horizon à 7 ans minimum Offensif Valorisation optimale du capital à long terme, moyennant une prise de risque importante Horizon à 8 ans minimum Allocations d actifs stratégiques OPCVM monétaires, obligataires, diversifiés. Exposition maximum : 30 % actions, 100 % obligataire. Arbitrages sur des fonds spécifiques. Exploitation des potentiels de gain quelles que soient les conditions de marché. OPCVM monétaires, obligataires. Actions, obligations en direct. Exposition maximum : 60 % actions, 80 % obligataire Gestion flexible et de conviction à travers le choix des OPCVM. Exploitation des potentiels de gains quelles que soient les conditions de marché. OPCVM monétaires, obligataires. Actions, obligations en direct. Exposition maximum : 80 % actions, 50 % obligataire. OPCVM monétaires, obligataires. Actions, obligations en direct. Exposition maximum : 100 % actions, 40 % obligataire. Votre gérant suit vos supports d investissement en fonction des opportunités du marché, toujours en adéquation avec vos objectifs. Vous déléguez la faculté d arbitrage prévue dans votre contrat à un professionnel expérimenté d Avenir Finance Investment Managers (AFIM).

6 La gestion libre pour votre contrat d assurance vie ou votre contrat de capitalisation La gestion libre Déterminez vous-même votre stratégie d investissement parmi un large choix de supports financiers Plus de 240 supports financiers Latitude Patrimoine met à votre disposition plus de 240 OPCVM de 67 sociétés de gestion de renom (Avenir Finance Investment Managers, Carmignac Gestion, Comgest, DNCA Finance, Edmond de Rothschild Asset Management, Sycomore AM ). Cette offre, régulièrement enrichie, permet de répondre à vos attentes en fonction des évolutions des marchés financiers. Latitude Patrimoine vous offre une diversité en termes de : styles de gestion, zones géographiques secteurs d activité sensibilité au risque convictions et engagements : fonds socialement responsables, développement durable Au sein de l ensemble de supports, choisissez, avec l aide de votre conseiller patrimonial, ceux que vous souhaitez pour valoriser au mieux votre capital. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. * Taux nets de frais du contrat et hors prélèvements sociaux servis en 2011 et 2012 sur le fonds en euros des contrats «Latitude Patrimoine». ** En 2012, pour les contrats individuels d assurance vie. (Source : Communiqué de presse de l ACP du 08/07/2013). Construisez un placement sur mesure en choisissant parmi les 6 options d arbitrages automatiques gratuites Choisissez l option la plus adaptée à votre situation et votre sensibilité au risque. La Sécurisation des plus-values, pour protéger vos gains Vous recherchez la performance des marchés financiers et souhaitez protéger vos gains. Cette option vous permet de fixer un seuil de plusvalues à atteindre pour chaque support souhaité. Une fois ce seuil atteint, les plus-values seront automatiquement arbitrées* et sécurisées sur le fonds en euros. * La valeur liquidative pour valoriser l arbitrage automatique de la plus-value est différente de celle qui a déclenché l arbitrage. L offre financière inclut des supports dont la valeur nette est garantie à l échéance. Un fonds en euros sûr et performant Quoi de plus sûr pour votre investissement que de lui offrir les performances de l actif général d Ageas France? Les taux de rendements nets annuels parlent d eux-mêmes : en 2011, 3,41 %* et en 2012, 3,21 %* quand le marché a donné en moyenne 2,9 %**.

7 Le Stop Loss (Relatif ou Absolu), pour choisir un niveau de risques acceptable Vous êtes prêt à prendre des risques, pour gagner plus, mais pas à n importe quel prix? Cette option vous permet en cas de moins-value de limiter les pertes pour chaque support choisi en prévoyant un arbitrage automatique* vers un support monétaire, plus sécuritaire. * La valeur liquidative pour valoriser l arbitrage automatique de la moins-value est différente de celle qui a déclenché l arbitrage. La Dynamisation de la participation aux bénéfices du fonds en euros, pour investir progressivement sur les marchés financiers Vous souhaitez investir sur des supports plus risqués uniquement la participation aux bénéfices du fonds en euros. Grâce à Latitude Patrimoine, chaque année, la participation aux bénéfices sera automatiquement arbitrée vers les unités de compte que vous aurez préalablement choisies lors de la mise en place de l option. Astuce : Combinez la sécurisation des plus-values avec l un des Stop Loss, les gains potentiels seront ainsi optimisés et sécurisés. L Investissement progressif, pour investir sur les marchés financiers en maitrisant le risque Vous souhaitez dynamiser votre capital, mais vous ne connaissez pas le moment le plus opportun pour investir sur les marchés financiers. Cette option vous permet d arbitrer progressivement les sommes investies sur le fonds en euros vers les unités de compte que vous aurez préalablement sélectionnées. Vous déterminez librement le montant que vous souhaitez transférer automatiquement tous les mois vers les supports choisis. Le Rééquilibrage de l allocation d actifs cible, pour conserver votre stratégie d investissement initiale Vous avez une stratégie d investissement bien précise et souhaitez la conserver en dépit des fluctuations des marchés financiers. Il est donc nécessaire de rééquilibrer votre allocation d actifs pour contrôler la répartition de l investissement. Grâce à Latitude Patrimoine, chaque semestre, la répartition de vos supports est rééquilibrée de façon à retrouver l allocation d actifs choisie lors de la mise en place de l option. Les mécanismes de ces six options, détaillés aux conditions générales du contrat, vous seront présentés par votre conseiller patrimonial.

8 Des options complémentaires pour adapter votre contrat à vos attentes patrimoniales Grâce à votre contrat d assurance vie, vous pouvez protéger votre capital pour le transmettre dans les meilleures conditions à vos proches : Souscrivez la garantie plancher pour protéger efficacement votre capital en cas de décès Placer son argent sur des unités de compte peut être un bon investissement sur le long terme, sauf en cas d environnement macro-économique défavorable. Toutefois, les placements les plus dynamiques étant parfois les plus risqués, vous avez la possibilité de protéger votre capital avec une garantie plancher. En cas de baisse des marchés, vous faites face à une moins-value et devez attendre la reprise des marchés boursiers pour espérer récupérer votre capital. Si pendant cette attente, vous décédiez, même au plus mauvais moment des marchés boursiers, la garantie plancher permet à vos bénéficiaires de percevoir au moins la somme des versements nets de frais que vous aurez effectués sur votre contrat d assurance vie avant votre décès. Grâce à vos contrats d assurance vie et de capitalisation, vous restez libre de votre rythme d épargne et de vos dépenses: Effectuez des versements libres En fonction de votre situation, vous pouvez moduler le montant de vos versements et leur périodicité en réalisant des versements libres, à partir de euros, avec un minimum de 200 euros par support. Effectuez des versements programmés Les versements programmés sont particulièrement intéressants dans le cadre d un investissement en unités de comptes car ils permettent de lisser le prix d achat des supports. Pour prévoir à l avance le versement de vos primes sur votre contrat, vous pouvez déterminer des versements programmés à partir de 150 euros/ mois ou 450 euros/trimestre. Co-souscrivez votre contrat pour protéger votre conjoint Latitude Patrimoine peut être co-souscrit par les conjoints mariés sous le régime : de la communauté réduite aux acquêts, de la séparation de biens. de la communauté universelle avec clause d attribution intégrale au conjoint survivant, Dans les deux premiers cas, le dénouement du contrat en cas de décès a lieu au premier décès. Les époux mariés sous le régime de la communauté universelle avec clause d attribution intégrale peuvent choisir un dénouement au 1 er ou au second décès.

9 Bénéficiez d avances Pour réaliser vos projets ou répondre à un besoin ponctuel d argent, vous pouvez éventuellement recevoir une avance* allant jusqu à 60% maximum de la valeur de rachat de votre contrat d assurance vie ou de capitalisation, sans remettre en cause la fiscalité de votre contrat. * L assureur peut toujours refuser de vous accorder une avance. En outre, la mise en place d une avance est impossible lorsque certaines options sont en place sur le contrat. N hésitez pas à vous référer aux conditions générales du contrat pour plus de précisions ou à vous renseigner auprès de votre conseiller patrimonial. ** Le rachat partiel programmé est possible si le contrat n est pas en versements programmés, s il n y a pas d avance en cours ou encore s il n y a pas d options d arbitrages automatiques souscrites. Planifiez des rachats partiels** Grâce à cette option, une part du capital constitué sur votre contrat d assurance vie ou de capitalisation (450 euros minimum) est versée trimestriellement, semestriellement ou annuellement sur votre compte bancaire. Choisissez le mode de restitution au terme du contrat d assurance vie Vous pouvez, au terme du contrat, choisir de quelle manière vous percevez les fonds investis : en une seule fois sous forme de capital, ou sous forme de rente. Plusieurs formules de rentes sont à votre disposition : une rente viagère, réversible ou non, une rente avec annuités garanties ou une rente viagère sur 2 têtes en cas de co-souscription.

10 Souscripteurs possibles Contrat d assurance vie Personnes physiques, souscriptions individuelles ou conjointes. Contrat de capitalisation Personnes physiques, souscriptions individuelles ou conjointes ou personnes morales soumises au régime fiscal des sociétés de personnes. Fiscalité* des plus-values en cas de rachat Fiscalité* des rentes viagères En cas de rachat, c est uniquement la part des intérêts se rapportant à la somme rachetée qui est fiscalisée. Au-delà de 8 ans, et après abattement de euros pour un célibataire et euros pour un couple, seules les plus-values sont soumises soit à l impôt sur le revenu soit au PFL à 7,5 % et aux prélèvements sociaux (15,5%) à compter du premier euro**. La rente viagère que vous percevrez au terme du contrat sera partiellement imposable ; la fraction de rente à intégrer dans vos revenus sera déterminée en fonction de votre âge lors de l entrée en jouissance de la rente. Cette fraction de rente sera soumise aux prélèvements sociaux (15,5 %) à compter du premier euro**. Fiscalité* de l ISF La valeur de rachat à déclarer est celle du 1 er janvier de l année d imposition. Seul le montant brut des versements est à déclarer chaque année, exonérant ainsi de cet impôt les plus-values du contrat. Fiscalité* en cas de décès Primes versées avant 70 ans : prélèvement forfaitaire de 20% après un abattement de euros, tous contrats confondus souscrits par le souscripteur au profit d un même bénéficiaire***, puis prélèvement de 25% sur le capital versé excédant euros. Primes versées après 70 ans : soumises aux droits de succession après un abattement de euros. Cet abattement tient compte de l ensemble des contrats souscrits par un même assuré, tous bénéficiaires confondus. Le décès du souscripteur (ou du dernier vivant) n entraine pas le dénouement du contrat. La valeur de rachat est intégrée dans l actif successoral du défunt. Les héritiers deviennent, s ils le souhaitent, les nouveaux souscripteurs sans modification de la date d effet initiale. Ils conservent ainsi l antériorité fiscale du contrat. Ils peuvent aussi opter pour un rachat total du contrat. Si vous souhaitez organiser votre transmission de votre vivant, le contrat de capitalisation peut faire l objet d une donation. Le bénéficiaire de la donation peut garder l antériorité fiscale du contrat*. S il est assujetti à l ISF, il devra à son tour le déclarer en dehors de la plus-value réalisée sur le contrat*. * Selon la réglementation en vigueur au 01/07/2013. ** Selon la réglementation en vigueur au 01/07/2013. Les prélèvements sociaux sur les produits distribués sur les contrats multisupports au titre du fonds en euros sont prélevés directement lors de leur inscription au contrat. *** Depuis la loi TEPA du 21/08/2007, ces taxes de 20% et 25% ne sont pas dues lorsque les capitaux décès sont versés au conjoint de l assuré, son partenaire lié par un Pacs, ou ses frères et sœurs remplissant les conditions de l article ter du Code Général des Impôts. Certaines successions entre frères et sœurs peuvent être exonérées de taxation à la triple condition que le frère ou la sœur : 1 soit, au moment de l ouverture de la succession, célibataire, veuf divorcé ou séparé de corps ; 2 soit, toujours au moment de l ouverture de la succession, âgé d au moins 50 ans ou atteint d une infirmité le mettant dans l impossibilité de subvenir par son travail aux nécessités de l existence ; 3 ait été constamment domicilié avec le défunt pendant les cinq années ayant précédé le décès.

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12 Ageas est un groupe d assurance international riche de plus de 180 années d expérience et de savoir-faire. Classé dans le Top 20 européen de l assurance, Ageas a choisi de concentrer ses activités sur l Europe et l Asie qui, ensemble, forment le plus grand marché de l assurance au monde. Les activités d assurance se répartissent en quatre secteurs opérationnels: Belgique, Royaume-Uni, Europe continentale et Asie. Elles sont menées par des filiales d Ageas à 100% ainsi que par le biais de partenariats avec des institutions financières de référence et des distributeurs de renom dans le monde entier. Ageas est actif via des partenariats performants en Belgique, au Royaume-Uni, au Luxembourg, en Italie, au Portugal, en Turquie, en Chine, en Malaisie, en Inde et en Thaïlande ; et par le biais de filiales en France et à Hong-Kong. En Belgique, via AG Insurance, l entreprise est le leader incontesté dans les segments vie individuelle et employee benefits, et se profile aussi comme acteur de référence en non-vie. Au Royaume-Uni, Ageas est le deuxième assureur auto pour les particuliers et dans le segment 50+. Ageas emploie plus de personnes et réalise un encaissement annuel de près d EUR 21 milliards. Ageas France En France, Ageas France se consacre exclusivement à l assurance de personnes. Spécialiste du patrimoine, Ageas France propose une gamme importante de produits destinée aux particuliers, aux professionnels indépendants et aux dirigeants d entreprise. Son appartenance à un grand groupe d assurance est un gage de sécurité. Ses 400 collaborateurs et ses réseaux partenaires assurent l écoute nécessaire pour répondre aux attentes de ses clients : gestion du patrimoine, retraite individuelle ou collective, optimisation fiscale et prévoyance. Ageas France est Humain, Moderne et Pragmatique, en d autres termes, proche de tous. Réf. S ex - MKG -EGSN - 8/ Crédit photo : Hemera/Thinkstock - Imp. PDI Ageas France Siège social 1, rue Blanche Paris T +33 (0) F +33 (0) Société d assurances sur la vie. Entreprise régie par le Code des assurances. S.A. au capital de ,33 euros. R.C.S. Paris Votre partenaire en assurance

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