Sommaire. Une vision stratégique créatrice de valeur pour nos clients, nos actionnaires, nos collaborateurs et nos partenaires

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1 Rapport annuel

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3 Rapport annuel 2009

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5 Sommaire Rapport annuel Le Mot du Président 6 Un leader de dimension africaine 8 Des performances financières solides et pérennes 10 Des principes de gouvernance conformes aux meilleures normes 13 Faits marquants 18 Une vision stratégique créatrice de valeur pour nos clients, nos actionnaires, nos collaborateurs et nos partenaires la stratégie du Groupe Un positionnement volontariste sur des cibles de clientèle peu servies par le système bancaire un acteur régional de référence 21 Des réalisations performantes confirmant la nouvelle dimension du Groupe 1 er collecteur de l épargne au Maroc 1 er distributeur de crédits au Maroc 1 ère position dans la banque d investissement et les activités de marché au Maroc leadership confirmé dans l assurance 29 Un Groupe engagé et responsable 45 Rapport de gestion 55 Contacts 212

6 Le Mot du Président L année 2009 a été, pour le Groupe Attijariwafa bank, marquée par l accélération du déploiement du plan stratégique «Attijariwafa 2012» mais aussi par l amélioration des niveaux de rentabilité, nous confortant dans les options de développement choisies. Renforçant sa position d acteur majeur du paysage financier national et régional, notre Groupe a ainsi enregistré des progressions significatives de l ensemble de ses indicateurs. Le produit net bancaire consolidé s accroît de 21% à 13,3 milliards de dirhams, le résultat net part du Groupe ressort à 3,9 milliards de dirhams, s améliorant de 26% et le total bilan s établit à 290,4 milliards de dirhams, en hausse de 12,1%. Cette évolution atteste du dynamisme déployé par toutes les entités du Groupe, qui s appuient sur une démarche alliant gestion rigoureuse des risques et maîtrise des coûts, et visant à conforter la satisfaction de nos clients. Au Maroc, la synergie entre nos pôles d expertises dans tous les domaines de la banque et de la finance, conjuguée à la mobilisation de nos équipes a permis de compenser les impacts de la crise financière internationale sur l économie nationale et de placer notre Groupe en première position en matière de collecte d épargne, de financement des différents agents économiques et d opérations de marché et de banque d investissement. Dans le même temps, nous avons résolument investi de nouveaux champs d activité, ouvrant l accès des produits financiers au plus grand nombre à travers plusieurs actions créatrices de valeur et porteuses de progrès social : «Hissab Bikhir», concept inédit de banque économique, «Pacte Rasmali» accompagnant le développement de la petite entreprise, ou encore «Pacte Vert» offre de financement innovante en faveur du secteur agricole, en droite ligne avec le Plan Maroc Vert. À l échelle régionale, l évolution rapide de la contribution de nos filiales hors du Maroc à notre compte de résultat vient confirmer nos options stratégiques, constituant des relais de croissance diversifiés et complémentaires. Dans cette optique, le Groupe s est attelé à l ancrage des banques récemment acquises en Afrique subsaharienne, en les inscrivant

7 Rapport annuel rapidement dans une nouvelle dynamique de croissance et en les intégrant dans les dispositifs de risques, de contrôle et de conformité de notre Groupe. Attijariwafa bank Europe n a pas été en reste. Le dispositif de la filiale a été consolidé dans le sens de l élargissement de son périmètre d intervention, en vue d une participation de plus en plus importante à l accroissement des flux entre nos différentes zones d implantation : Europe, Maghreb, Afrique de l Ouest et Afrique Centrale. La plate-forme parisienne destinée aux entreprises a été réorganisée et ses moyens renforcés. En outre, la transformation de nos implantations dans 7 pays d Europe en réseaux bancaires au service des diasporas marocaine, et plus globalement africaines, est aujourd hui largement engagée. Au niveau de la banque au Maroc, l année aura également vu la mise en oeuvre des premiers grands projets structurants du schéma directeur des systèmes d information, s intéressant notamment au pilotage analytique de la rentabilité, à l amélioration des dispositifs de maîtrise des risques et à l accroissement de l efficacité commerciale. Parallèlement, la revue de la gouvernance interne et de l organisation des diverses entités et filiales du Groupe aura permis de tisser des liens entre les équipes, désormais réparties sur une vingtaine de pays, et d insuffler une culture et des objectifs partagés. C est donc une étape majeure de la vie du Groupe que nous avons franchie en 2009, donnant corps à l assise panafricaine d Attijariwafa bank et concrétisant l ambition de notre projet de développement. Et c est avec un élan renouvelé que nous entamons l exercice 2010, portés par des équipes aux capacités reconnues, capitalisant des expertises multiples et tirant profit de leur diversité culturelle. Nous entendons consolider les fondements de notre stratégie en l inscrivant dans une logique de croissance forte et pérenne, au bénéfice de tous nos partenaires : clients, collaborateurs et actionnaires. Mohamed El Kettani Président Directeur Général

8 Un leader de dimension africaine 1 re Banque Maghrébine 1 er Groupe Bancaire de l UEMOA Acteur de référence de la CEMAC Plus de collaborateurs au service de plus de 4 millions de clients, présents dans 22 pays Contribution par activité au total bilan consolidé 31 décembre ,1% 6,7% 7,8% 67,4% Banque Maroc, Europe et Zone Offshore Sociétés de Financement Spécialisées Assurance et Immobilier Banque de Détail à l'international

9 Rapport annuel Implantations bancaires et financières 1 Maroc 2 Allemagne 3 Belgique 4 Congo 5 Côte d Ivoire 6 France 7 Gabon 8 Guinée Bissau 9 Italie 10 Mali 11 Mauritanie 12 Pays-Bas 13 Sénégal 14 Tunisie Bureaux de représentation 15 Abu Dhabi 18 Espagne 16 Arabie 19 Libye Saoudite 20 Royaume-Uni 17 Dubai En cours d'implantation 21 Burkina-Faso 22 Cameroun 23 Chine (non présente sur la carte)

10 Des performances financières solides et pérennes Chiffres Clés Consolidés aux normes IFRS +15% +27% 179,2 140,8 206,2 +9% +23% 220,8 201,8 164,2 +18% +16% 24,8 21,1 18,2 +12% +22% 290,3 258,9 211,9 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 Total crédit en milliards MAD Total dépôt en milliards MAD Fonds propres en milliards MAD Total bilan en milliards MAD +25% 11,0 8,8 +21% 13,3 +28% 7,8 +34% 6,1 4,6 +26% +32% 4,6 3,6 2,7 +26% +27% 20,4 16,2 12,7 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 Produit net bancaire en milliards MAD Résultat brut d exploitation en milliards MAD Résultat net en milliards MAD Bénéfice par action (1) en milliards MAD +8,5% +12,6% 10,0 8,9 8,2-0,13pt 0,52 0,39 +0,14pt 0,53 Structure du produit net bancaire 31 décembre /12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 Créances en souffrance en milliards MAD Coût du risque en % -1,0pt 6,5 5,5-0,2pt 5,3-2,9pt 80,7-1,4pt 77,8 76,4 31/12/07 31/12/08 31/12/09 31/12/07 31/12/08 31/12/09 Taux de contentialité en % Taux de couverture en % (1) Résultat net part du Groupe de la période / nombre d action.

11 Rapport annuel Chiffres Clés Consolidés aux normes IFRS (MAD m) (1) Total bilan Fonds propres Total crédits (2) Total dépôts (3) Produit net bancaire Résultat brut d expoitation Résultat net Résultat net part du groupe Taux de contentialité 6,5 % 5,5 % 5,3 % Taux de couverture 80,7 % 77,8 % 76,4 % Coefficient d exploitation 48,1 % 44,2 % 40,8 % Coût du risque 0,52 % 0,39 % 0,53 % ROE (4) 17,8 % 20,8 % 22,7 % ROA (5) 1,3 % 1,4 % 1,6 % (1) au 31/12/2009 : 1 USD = 7,89955 MAD 1 Euro = 11,30400 MAD. (2) Total crédits = crédits à la clientèle + crédits aux établissements de crédits. (3) Total dépôts = dépôts de la clientèle + dépôts des établissements de crédits. (4) Rendement des fonds propres du début d exercice hors dividendes au titre de l exercice précédent. (5) Résultat net / Total bilan. Rating Fitch Rating Décembre 2009 Standard & Poor s Juillet 2009 Capital Intelligence Mars 2009 Long-term en devises BB+ Long-term BB Long-term BBB- Short-term en devises B Short-term B Short-term A3 Long-term en monnaie locale BBB- Perspective stable Financial Strength BBB Short-term en monnaie locale F3 Perspective stable Perspective stable

12 Conseil d Administration M. Abdelaziz ALAMI Président d honneur M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général M. Hassan BOUHEMOU Administrateur Représentant SNI M. Manuel VARELA Représentant Grupo Santander M. El Mouatassim BELGHAZI Vice-président M. José REIG Administrateur M. Hassan OURIAGLI Représentant F3I M. Antonio ESCAMEZ TORRES Vice-président M. Abed YACOUBI SOUSSANE Administrateur M. Matias AMAT ROCA Représentant Corporación Financiera Caja de Madrid M. Mounir EL MAJIDI Administrateur Représentant SIGER M. Javier Hidalgo BLAZQUEZ Administrateur Mme Wafaâ GUESSOUS Secrétaire

13 Rapport annuel Des principes de gouvernance conformes aux meilleures normes Afin de répondre aux attentes de ses clients, de ses actionnaires, et de ses collaborateurs, le groupe Attijariwafa bank s est fixé des objectifs ambitieux en matière de gouvernance d entreprise, de déontologie et de gestion des risques. Quatre organes, issus du Conseil d Administration, ont été mis en place à savoir : le comité stratégique le comité des nominations et des rémunérations le comité d'audit et des comptes le comité des grands risques Ces comités ont pour mission d'instruire et de préparer les décisions du Conseil d'administration en matière de stratégie, de gestion des risques et d'optimisation des leviers de pilotage prioritaires du Groupe. Le principe de collégialité des décisions dans la gestion du Groupe est assuré à travers : le comité de direction générale, composé des Directeurs Généraux et présidé par le Président Directeur Général, assure le pilotage de la performance du Groupe et veille à la mise en œuvre de la stratégie telle qu'approuvée par le Conseil d'administration ; le comité exécutif, présidé par le Président Directeur Général ou un membre de la Direction Générale, dirige la banque sur le volet opérationnel, organisationnel et administratif ; les comités spécialisés, présidés par le Président Directeur Général ou un membre de la Direction Générale, qui s ajoutent aux organes de gouvernance et complètent le dispositif.

14 Comité Exécutif Comité de Direction Générale M. Boubker JAÏ Directeur Général - Pôle Banque de Financement et d Investissement et Marchés, et Filiales Financières M. Omar BOUNJOU Directeur Général - Pôle Banque de Détail M. Mohamed EL KETTANI Président Directeur Général M. Ismaïl DOUIRI Directeur Général - Pôle Finances, Transformation et Opérations M. Hassan BEDRAOUI Systèmes d Information Groupe M. Saâd BENJELLOUN TOUIMI Banque de l Entreprise M. Abdeljaouad DOSS BENNANI Finances Groupe M. Talal EL BELLAJ Gestion Globale des Risques M. Chakib ERQUIZI Banque des Marchés M. Mouawia ESSEKELLI Administrateur Directeur Général Attijariwafa bank Europe

15 Rapport annuel M. Omar GHOMARI Capital Humain Groupe Mme Wafaâ GUESSOUS Logistique & Achats Groupe et Secrétariat du Conseil Mme Mouna KADIRI Communication Groupe Mme Noufissa KESSAR Banque Privée M. Abderrazak LAMRANI Conformité Groupe M. Mounir OUDGHIRI Administrateur Directeur Général - SIB Groupe Attijariwafa bank M. Abdelkrim RAGHNI Administrateur Directeur Général - CBAO Groupe Attijariwafa bank M. Youssef ROUISSI Banque de Financement M. Brahim SAÏD Audit Général M. Said SEBTI Banque des Particuliers et Professionnels M. Abdellatif SEDDIQI Rationalisation des structures M. Hicham SEFFA Services et Traitements Clientèle

16 Structure du capital au 31 décembre ,04% Groupe ONA 4,55% Grupo Santander 1,96% Personnel Groupe Attijariwafa bank 3,42% Corporación Financiera Caja de Madrid 14,73% Flottant et autres 31,83% Institutionnels nationaux 13,47% Groupe SNI Principales participations au 31 décembre 2009 Nom de la filiale % de contrôle Etablissements financiers Attijariwafa bank Europe 100,00% Attijari International Bank 50,00% Attijari bank Tunisie 54,56% Banque Internationale pour le Mali 51,00% CBAO Groupe Attijariwafa bank 80,16% Crédit du Sénégal 95,00% Union Gabonaise de Banque 58,71% Crédit du Congo 91,00% Société Ivoirienne de Banque 51,00% Filiales para-bancaires Wafasalaf 50,94% Wafabail 97,83% Wafa Immobilier 100,00% Attijari Immobilier 100,00% Attijari Factoring Maroc 75,00% Wafacash 99,13% Wafa LLD 100,00% Filiales financières Attijari Finances Corp. 100,00% Wafa Gestion 66,00% Attijari Intermédiation 100,00% Assurance Wafa Assurance 79,23%

17 Rapport annuel Une rentabilité supérieure à celle du marché L action Attijariwafa bank a surperformé durant l année 2009 l indice général MASI. Après son évolution au rythme du marché durant le premier trimestre, l annonce des résultats annuels 2008 a propulsé le titre à un plus haut de 297 Dirhams, avant de subir la correction encourue par l ensemble du marché. Néanmoins, le titre a démontré une certaine résilience à la tendance baissière du marché, à compter du mois de Juin 2009, enregistrant ainsi un recul semestriel de -9,1% comparé à -10,4% pour le MASI. L action Attijariwafa bank clôture l année 2009 à 270 Dirhams, enregistrant une performance annuelle de 4,9%, à contretendance du MASI qui recule de -4,9% ou encore l indice du secteur bancaire qui décroît de -1,4%. Cette évolution a été accompagnée par des échanges en hausse : le volume global moyen quotidien s établit à 118 milllions de Dirhams, contre 77 millions de Dirhams une année auparavant mars-09 fév-09 jan-09 déc-08 oct-09 sep-09 aoû-09 juil-09 juin-09 mai-09 avr-09 déc-09 nov-09 ATW base 100 MASI base 100 Indicateurs boursiers du titre Attijariwafa bank Attijariwafa bank 31/12/ /12/ /12/2009 Cours de clôture Plus haut Plus bas P/B(*) 3,5x 2,6x 2,5x P/E(*) 24,2x 15,9x 13,2x DY 1,6% 1,9% 2,2% Nombre d actions Capitalisation boursière (MDH) (*) le PER et le P/B sont calculés sur la base du RNPG et des Fonds propres. P/E = Cours / BPA de l année en cours ; P/B = Cours / FPPG ; DY = Dividende / Cours

18 Faits marquants Poursuite du programme d extension du réseau de distribution au Maroc et à l international Renforcement de la capacité de distribution de produits financiers, avec un réseau d agences atteignant 1806 agences à fin attijariwafa bank : + 92 agences. Wafacash : + 61 agences dont 12 en propre et 49 pour les franchisés. attijari bank Tunisie : + 12 agences. CBAO - Groupe Attijariwafa bank (Sénégal) : + 6 agences et 7 bureaux. BIM (Mali) : + 3 agences. Wafa Assurance : octroi d agréments au profit de 17 nouveaux agents. Accélération de la politique de croissance externe Déploiement d un plan de développement régional avec un focus sur l Afrique de l Ouest et l Afrique Centrale Finalisation de l acquisition de participations majoritaires dans le Crédit du Congo, l Union Gabonaise de Banque, la Société Ivoirienne de Banque, et le Crédit du Sénégal, accompagné de la cession de 24% de la participation de Wafa Assurance dans le Crédit du Maroc au profit du Crédit Agricole (France) et de la cession de 15% de Wafasalaf à Sofinco. Renforcement des fonds propres d'attijariwafa bank et de ses filiales : - attijariwafa bank Maroc : émission de deux dettes subordonnées de 1 milliard de Dirhams chacune ; - attijari bank Tunisie : augmentation de capital de 56 millions de Dinars. lancement des activités en Libye à travers l ouverture d un bureau de représentation. Distinctions internationales : Attijariwafa bank, primée meilleure banque de l année 2009 Pour la 3 ème année consécutive, le prestigieux magazine The Banker, publication du Groupe Financial Times a élu le groupe Attijariwafa bank, meilleure banque de l année 2009 au Maroc. L équipe éditoriale du magazine a voulu récompenser la banque pour la qualité de ses performances et la pertinence de sa stratégie. Le magazine Global Finance a primé le Groupe bancaire pour la sixième fois, en récompense des initiatives prises notamment le lancement du concept novateur de Banque économique ou «Low Income Banking», sa stratégie d expansion sur le territoire à travers l ouverture de nouvelles agences bancaires ainsi que l augmentation significative du nombre de détenteurs de cartes bancaires.

19 Rapport annuel Dynamique commerciale insufflée par le développement de l ensemble des métiers du Groupe attijariwafa bank : - pacte vert : offre de financement dédiée aux agriculteurs et opérateurs de l agro-industrie, s inscrivant dans le cadre du plan «Maroc Vert 2020» ; - Miftah Assaad : crédit immobilier destiné à faciliter l accès au logement pour la classe moyenne ; - «Solutions Bidaya» : produit bancaire destiné aux jeunes actifs de moins de 35 ans. Wafacash : - Hissab Bikhir : concept novateur de banque économique ou «low income banking» ; - partenariat avec Moneygram étoffant l offre de transfert d argent. Wafa Assurance : refonte de la gamme des assurances automobile et lancement de deux nouveaux produits. attijari bank Tunisie : élargissement significatif de la gamme des produits destinés à la clientèle des entreprise et des particuliers. Lancement et développement de projets organisationnels et informatiques d envergure attijariwafa bank : avancement substantiel de la mise en œuvre du Schéma Directeur «e-btikar»: - Déploiement d'un outil de gestion de la relation client ; - Renumérotation des comptes et lancement du projet «Inbitak» pour la salle des marchés ; - poursuite du projet Bâle II avec la mise en place d une notation interne clients; - Data warehouse : mise en production du chantier pilotage de la rentabilité analytique. BIM (Mali) : lancement du plan de transformation baptisé «Nyeta». Wafa Immobilier : déploiement généralisé d'un système de vente dans le réseau Attijariwafa bank. attijari Factoring : intégration de l activité confirming et la mise en œuvre d'un nouveau système de gestion de l'activité.

20 «Avec ses services financiers et ses formules d épargne adaptés à nos besoins, le groupe Attijariwafa bank nous aide à réaliser nos projets de vie.» Amadou THIAM, médecin (Dakar)

21 U n e v i s i o n s t r a t é g i q u e c r é a t r i c e d e v a l e u r p o u r n o s c l i e n t s, n o s a c t i o n n a i r e s, n o s c o l l a b o r a t e u r s e t n o s p a r t e n a i r e s Rapport annuel

22 Une vision stratégique créatrice de valeur pour nos clients, nos actionnaires, nos collaborateurs et nos partenaires Banque universelle, acteur de référence au Maghreb et en Afrique subsaharienne, Attijariwafa bank récolte cette année les fruits de son développement, grâce à la consolidation de son positionnement sur ses marchés historiques et la conquête de nouveaux marchés à travers une politique de croissance externe dynamique et sécurisée. La stratégie du Groupe s articule autour de plusieurs axes spécifiques le choix d une croissance récurrente et rentable : le groupe Attijariwafa bank privilégie une croissance récurrente et rentable, en vue d accroître sa capacité d investissement, réaliser des économies d échelle et réduire ses coûts, lui permettant ainsi de proposer à sa clientèle des produits et services innovants et au meilleur prix ; la consolidation du leadership au niveau local : dans le cadre du plan stratégique «Attijariwafa 2012», le Groupe prévoit de consolider ses parts de marché à travers le développement de la banque de détail, l amélioration de la gestion et du financement de la Petite Entreprise, ainsi que l optimisation des synergies entre les différents compartiments de banque universelle ; le développement de la banque universelle dans les filiales africaines : Attijariwafa bank est résolument engagée à accompagner la dynamique économique du continent africain à travers le déploiement de tous ses métiers, le partage du savoir-faire et la mise en réseau de toutes les expertises. Le Groupe contribue de manière active à l effort de bancarisation de la population, à l élargissement de la base clientèle à l ensemble des agents économiques et enfin au financement des projets d infrastructure dans les pays d implantation.

23 Rapport annuel Une vision stratégique créatrice de valeur pour nos clients, nos actionnaires, nos collaborateurs et nos partenaires Un positionnement volontariste sur des cibles de clientèle peu servies par le système bancaire Le groupe Attijariwafa bank a lancé en 2009 plusieurs actions visant la conquête de nouvelles cibles de clientèle complétant son positionnement de banque universelle et réaffirmant son rôle de banque citoyenne. La Banque Économique Attijariwafa bank a développé en 2009 un concept novateur destiné à démocratiser l accès aux produits et services bancaires. Ainsi, Hissab Bikhir est la première banque économique du Maroc offrant l opportunité à la clientèle à faibles revenus de s insérer dans le système socio-économique du pays. Ciblant une population non bancarisée, il prend la forme d un compte bancaire simplifié adossé à des produits monétiques de base, commercialisé à travers un réseau de plus de 360 agences. Attijariwafa bank s appuie sur un réseau de distribution étendu et situé dans des zones proches des populations cibles dans les milieux urbains et périurbains, sous l égide d une marque de commercialisation, largement implantée : Wafacash. Il s agit d agences au merchandising et à l environnement adaptés, aux horaires d ouverture assouplis et véhiculant une image attractive au profit d une clientèle à revenus modestes ou irréguliers. La Petite Entreprise Fidèle à sa politique citoyenne, le groupe Attijariwafa bank réaffirme son soutien aux Petites Entreprises à travers le Pacte Rasmali, une offre dédiée pour leur permettre de poursuivre leur développement, de devenir performantes et de faire face aux défis de la croissance. Les petites entreprises peuvent compter sur une grande banque Pacte RasmaLi Pour faire grandir les petites entreprises

24 U ne vision stratégique créatrice de valeur Le secteur Agricole Pour accompagner le plan sectoriel national marocain appelé «Plan Maroc Vert», Attijariwafa bank a consacré une enveloppe de 25 milliards de Dirhams, sur les 5 années à venir, via le lancement du Pacte Vert, une offre sur mesure visant à soutenir toutes les filières du secteur agricole et de l agro-industrie, à travers : - le crédit d investissement Macharii : produit adapté à tout projet d investissement, aux remboursements modulables et aux modalités de taux flexibles ; - le fonds dédié Agram invest : destiné à l'investissement en fonds propres dans des sociétés spécialisées dans l agro-alimentaire et l agro-industrie. Les investissements sont réalisés sous forme de prise de participation au capital ou par souscription à des émissions obligataires simples ou donnant accès au capital des sociétés cibles ; - le crédit de campagne : crédit bancaire destiné à financer les besoins ponctuels des exploitations agricoles ou unités agro-industrielles et à alléger les tensions sur la trésorerie ; - une offre riche de produits d assurance : la banque propose une palette de produits d assurance-vie et non-vie, dont la «Multirisques Agro Plus» et la «Multirisques Agricole». UNE BANQUE AU CŒUR DE MAROC VERT PACTE VERT Des solutions d experts au service de l agriculture et de l agro-industrie

25 Rapport annuel Un acteur régional de référence Positionnement du Groupe Attijariwafa bank a privilégié une stratégie fondée d une part, sur des acquisitions ciblées et d autre part, sur des investissements organiques dans des zones à fort potentiel. S appuyant sur un modèle de banque universelle, la spécificité des marchés locaux, le Groupe a ainsi développé sa présence et établi des positions fortes au Maghreb et en Afrique Subsaharienne. Trois principes majeurs guident cette stratégie à l international : - le déploiement d un modèle de gouvernance basé sur le socle des normes, pratiques et valeurs du Groupe tout en veillant à l harmonisation des process et le pilotage des activités ; - le déploiement de tous les métiers de la banque et le développement des activités para-bancaires, en exploitant au mieux les synergies du groupe Attijariwafa bank ; - l accompagnement de la dynamique économique des pays cibles, à travers une contribution active à l effort de bancarisation des populations, des solutions innovantes de soutien des Petites et Moyennes Entreprises et une participation significative au financement des projets d infrastructure.

26 U ne vision stratégique créatrice de valeur Développement du Réseau en Afrique et en Europe L année 2009 a été marquée par la poursuite des acquisitions de banques de proximité, dans les pays d Afrique subsaharienne. Ainsi, le groupe Attijariwafa bank a racheté les filiales bancaires du groupe Crédit Agricole France, implantées en Afrique Centrale et en Afrique de l Ouest : l Union Gabonaise de Banque Troisième banque au Gabon, l Union Gabonaise de Banque dispose d un réseau de cinq agences avec un effectif de 298 collaborateurs ; Société Ivoirienne de Banque La banque dispose d un réseau de 16 agences, avec un effectif de 407 collaborateurs. Elle occupe la 6 ème position au niveau du marché bancaire ivoirien ; Crédit du Sénégal L établissement bancaire dispose d un réseau bancaire de 8 agences, avec un effectif de 210 collaborateurs, occupant le 6ème rang au Sénégal ; Dans la même période, Attijariwafa bank a poursuivi le déploiement des plans de transformation et de développement, des autres filiales : Poursuite du programme d expansion d Attijari bank Tunisie La filiale bancaire poursuit sa conquête du marché bancaire tunisien par l élargissement de son réseau en 2009, à travers l ouverture de 12 nouvelles agences, pour le porter à 149 branches. La finalisation du programme de transformation a permis de hisser la banque aux premiers rangs au regard des critères de rentabilité. Avec un coefficient de rentabilité des fonds propres de près de 30% et une croissance observée de près de 50% de son cours boursier, Attijari bank Tunisie confirme sa volonté de devenir un acteur de référence au sein du marché bancaire Tunisien ; Consolidation du positionnement de CBAO-Groupe Attijariwafa bank Après une année 2008 marquée par la prise de contrôle de la CBAO par le groupe Attijariwafa bank et une fusion réussie entre la CBAO et Attijari bank Sénégal, CBAO - Groupe Attijariwafa bank, consolide en 2009 sa position de leader au sein du marché bancaire de l espace UEMOA. L adoption d une nouvelle démarche commerciale, l extension du réseau ainsi que l élargissement de la gamme de produits ont constitué les principaux leviers de la stratégie de développement en Crédit du Congo Acteur de référence sur le marché congolais, le Crédit du Congo dispose d un réseau de 4 agences avec un effectif de 200 collaborateurs. Cette opération stratégique a permis de réaliser cette année, les objectifs tracés dans le plan de développement «Attijariwafa 2012». Siège de CBAO - Groupe Attijariwafa bank (Dakar)

27 Rapport annuel Dans le cadre du renforcement de sa position sur le marché des particuliers et des professionnels, la banque a mené plusieurs actions de conquête grand public. 6 nouvelles agences ont été ouvertes dans différentes régions du pays (Thies, Saint Louis, Touba et Ziguinchore). La CBAO - Goupe Attijariwafa bank dispose ainsi d un réseau de 60 agences à travers le Sénégal. Au delà de sa participation à l effort de bancarisation, CBAO - Goupe Attijariwafa bank confirme sa position de leader sur le marché des entreprises, grâce à une offre adaptée et un réel engagement en faveur du développement économique et au financement des chantiers structurants du pays. transformation de la BIM (Banque Internationale pour le Mali) L événement majeur de l année 2009 pour la BIM est incontestablement le lancement du plan de transformation baptisé «Nyeta» dont l objectif est de mettre la banque aux standards du Groupe et d accélérer le développement de ses activités. Parallèlement, la banque a adopté une nouvelle organisation, étoffé son réseau et élargi son offre produits. La banque consolide ainsi sa position de deuxième grande institution bancaire du pays, avec un réseau de 57 agences et bureaux et un effectif de près de 320 collaborateurs. Poursuite de la transformation d Attijariwafa bank Europe en banque de détail Ciblant la diaspora africaine résidant en Europe ainsi que les entreprises opérant entre l Afrique et l Europe, Attijariwafa bank Europe a franchi de nouvelles étapes en 2009, se dotant d un nouveau Système d Informations et transformant l essentiel de ses bureaux de représentation en agences bancaires. Dans le même temps, elle a adapté son organisation aux nouveaux enjeux et poursuivi le développement de son réseau de distribution. Siège de Attijariwafa bank Europe (Paris)

28 «Depuis que j ai confié mes transactions financières au groupe Attijariwafa bank, mon portefeuille s en porte mieux.» Anas OUAZZANI, promoteur immobilier (Casablanca)

29 Des réalisations performantes confirmant la nouvelle dimension du Groupe Rapport annuel

30 1 er collecteur de l épargne au Maroc Le groupe Attijariwafa bank opère dans des marchés en profonde transformation. Au Maroc, l industrie bancaire connaît un fort développement, marqué par la multiplication des produits d épargne et par le potentiel de bancarisation du pays. À travers les différents véhicules de placement proposés par la banque à ses clients, Attijariwafa bank est le premier collecteur de l épargne au Maroc avec un total de 217,5 milliards de Dirhams, en croissance de 6,6% par rapport à ,1 +6,6% 217,5 (en milliards de dirhams) Évolution de l épargne globale collectée par le Groupe au Maroc Structure de l épargne par zone géographique (en %)* 6,5 0,8 0,4 8,2 84,0 Maroc Afrique Subsaharienne Tunisie Europe Autres * épargne globale collectée par le Groupe

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