Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil?

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1 Epargne Puis-je me constituer une épargne adaptée à mes projets et à mon profil? Cisélium

2 Je pense à l avenir de mes enfants. Je cherche donc une solution qui me permette de profiter des opportunités de croissance quand elles se présentent sur le marché. J ai aussi besoin de pouvoir moduler mes versements en fonction des variations de mes revenus. Maintenant que je suis retraitée, je dispose de temps. J aimerais placer mon capital dans un cadre qui me permette de piloter moi-même mes placements dans la durée. Mais j ai aussi besoin pour cela d un expert de qualité pour m accompagner. 2 AXA Cisélium

3 EPARGNE Le rapport des Français à l épargne a changé. Préoccupés par les incertitudes de leur avenir, les épargnants privilégient aujourd hui les placements qui offrent à la fois les meilleures garanties de sécurité et un potentiel de rendement. Les épargnants demandent plus de transparence et de simplicité pour leurs placements et recherchent en outre des solutions suffisamment souples pour s adapter précisément à leur profil, à leurs exigences et à leurs projets. L actualité économique les conduit à beaucoup s interroger. Alors qu est-ce qu on fait? AXA vous propose le contrat d assurance vie moderne, simple et personnalisable : Cisélium SOMMAIRE Les règles d or de l épargnant... 1 Cisélium en gestion par convention... 2 Cisélium en gestion personnelle... Les 4 avantages acquis dans tous les cas... Des supports en unités de compte... Les supports d investissement... page 4 page 5-9 pages pages pages pages AXA Cisélium 3

4 Pour tenir une ligne de conduite efficace Les règles d or de l épargnant 1. Fixez vos besoins, vos objectifs et vos exigences Vous constituer une épargne, préparer un projet dans la durée, valoriser un capital, disposer d un complément de ressources au moment de la retraite ou préparer la transmission d un capital en cas de décès à un ou plusieurs bénéficiaires dans les meilleures conditions. 2. Déterminez la durée de votre épargne Plus vous épargnez dans la durée, plus vous pourrez le faire de manière diversifiée. Un horizon d épargne à long terme vous permet d atténuer les éventuels risques liés à un placement dynamique. 3. Définissez votre profil : prudent ou ambitieux Il est important de définir votre profil d épargnant et le niveau de risque que vous êtes prêt à accepter. En effet, une épargne gérée de façon dynamique sera soumise à des variations importantes, surtout sur le court terme. Mais elle pourra bénéficier sur la durée de perspectives de rendement supérieures à celles d une épargne sécurisée. 4. Choisissez votre type de gestion Si vous souhaitez une gestion clé en main pour votre épargne, Cisélium vous permet de bénéficier d une gestion par convention. Si vous décidez de piloter vous-même votre placement, vous trouverez en gestion personnelle un large choix de supports d investissement. 5. Maintenez votre objectif initial Grâce au réajustement annuel gratuit inclus dans la gestion par convention, la répartition de votre épargne est remise chaque année en conformité avec la répartition de référence conforme à la convention de gestion en vigueur. Sur la durée, votre épargne reste ainsi investie conformément à vos objectifs. 6. Versez régulièrement Pour limiter l influence des aléas des marchés financiers sur votre épargne, nous vous conseillons d épargner régulièrement. En lissant ainsi la valeur d acquisition des supports les plus dynamiques, les risques d investir au plus mauvais moment sont mécaniquement diminués. Il existe aussi pour la gestion personnelle des options financières, comme l investissement progressif. 4 AXA Cisélium

5 S engager dans la constitution d une épargne est une décision très personnelle, étroitement liée à la culture de chacun. C est la raison pour laquelle AXA a mis en place deux systèmes très différents :. Après avoir choisi les caractéristiques de votre convention, vous déléguez entièrement sa gestion à AXA.. Vous décidez, grâce à votre connaissance des marchés et à votre disponibilité, de choisir la répartition de votre épargne entre les supports proposés. 1 Vous recherchez la façon la plus simple d atteindre vos objectifs? Cisélium en gestion par convention La gestion par convention (dite gestion collective) a été conçue pour s adapter à la variété des typologies d épargnants, car il est primordial que vous puissiez choisir un type d épargne correspondant précisément à votre personnalité, vos besoins, vos objectifs et vos exigences. Vous avez le choix entre 4 conventions de gestion, de la plus sécurisée grâce au support Cisélium Euro à la plus dynamique par ses placements diversifiés sur les marchés d actions : Convention PRECAUTION, Convention MODEREE, Convention EQUILIBRE, Convention DYNAMIQUE. Après avoir sélectionné la convention de gestion qui vous convient, la gestion de votre épargne s effectue de façon automatique. Vous bénéficiez chaque année du réajustement annuel gratuit. La répartition de votre épargne sur différents supports est ainsi automatiquement et gratuitement réajustée chaque année, afin de maintenir dans le temps une répartition conforme à la convention de gestion en vigueur. AXA Cisélium 5

6 Développez votre épargne avec précaution dans une perspective d Investissement Socialement Responsable Convention PRÉCAUTION POUR QUEL PROFIL D ÉPARGNANT? Cette convention s adresse aux épargnants prudents face aux aléas des marchés financiers et sensibles aux enjeux de l Investissement Socialement Responsable. QUELS AVANTAGES? La Convention Précaution est la plus sécurisée des conventions de gestion de Cisélium. Le support Cisélium Euro offre à votre épargne sécurité et un rendement réguilier. La part de votre épargne investie sur ce support est garantie et les intérêts générés sont définitivement acquis et produisent eux-mêmes des intérêts. Le support diversifié AXA Optimal Income réagit, lui, aux évolutions des marchés financiers pour être plus ou moins exposé aux actions. Enfin, cette convention propose un support ISR 1 innovant, AXA WF Framlington Human Capital, investi dans les entreprises de tailles moyennes ayant une politique de gestion des Ressources Humaines de qualité qui privilégient le capital humain. QUELLE RÉPARTITION? Support en euros 75 % Cisélium Euro Supports en unités de compte Support Diversifié : 20 % AXA Optimal Income Support Actions : 5 % AXA WF Framlington Human Capital 75 % support en euros 25 % supports en unités de compte Déontologie et critères de choix des entreprises dans lesquelles le support ISR AXA WF Framlington Human Capital investit 1. L univers d investissement : les petites et moyennes entreprises européennes 2. Sélection des entreprises présentant une performance dans la gestion du capital humain supérieure à la moyenne, selon 3 critères : 50 % 30 % 20 % 200 entreprises sont ainsi sélectionnées. Nous avons la conviction que ces stratégies Ressources Humaines assurent pour demain la performance financière des PME. 1 Investissement Socialement Responsable. 6 AXA Cisélium Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des

7 Privilégiez la solidité du support Cisélium Euro associé aux marchés actions Convention MODÉRÉE POUR QUEL PROFIL D ÉPARGNANT? Cette convention s adresse à ceux qui préfèrent la sécurité à une performance potentielle et un rendement dans la durée assorti d une prise de risque mesurée. QUELS AVANTAGES? La plus grande partie de votre investissement est sécurisée par le support Cisélium Euro. Vous bénéficiez de l expertise d AXA Rosenberg, filiale experte depuis 1950 dans un mode de gestion qualifié de systématique et fondamental. Une part minoritaire de votre épargne est ouverte aux marchés internationaux avec le support AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio, qui peut sur le long terme augmenter votre rendement global. QUELLE RÉPARTITION? Support en euros 70 % Cisélium Euro Supports en unités de compte Supports Actions : 20 % AXA Rosenberg Eurobloc 10 % AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio 70 % support en euros 30 % supports en unités de compte fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. AXA Cisélium 7

8 Composez une alliance équilibrée entre diversification et sécurité Convention ÉQUILIBRE POUR QUEL PROFIL D ÉPARGNANT? Cette convention s adresse à ceux qui recherchent un juste équilibre entre la prudence et la recherche de performance avec une prise de risque mesurée sur la partie investie sur les supports en unités de compte. QUELS AVANTAGES? Vous bénéficiez d une complémentarité des gestionnaires d actifs, avec une plus forte présence d un support externe à AXA : AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio. Fort de 40 ans d expérience dans la gestion d actions et d obligations, le gestionnaire d actifs AllianceBernstein est engagé dans un processus de recherche d entreprises à fort potentiel de développement. Cette démarche est la clé de son succès, puisqu elle lui permet de découvrir des opportunités aux quatre coins du monde. 50 % QUELLE RÉPARTITION? support en euros Support en euros 50 % Cisélium Euro Supports en unités de compte Supports Actions : 20 % AXA Rosenberg Eurobloc 20 % AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio 10 % AXA Euro Valeurs Responsables 50 % supports en unités de compte AXA Euro Valeurs Responsables Ce FCP a pour objectif la recherche d une performance à long terme par une sélection de valeurs alliant rentabilité financière et mise en oeuvre d une politique de développement durable. 8 AXA Cisélium Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des

9 Bénéficiez du potentiel de performance des marchés financiers Convention DYNAMIQUE POUR QUEL PROFIL D ÉPARGNANT? Cette convention s adresse à ceux qui considèrent que la fluctuation des marchés financiers peut être une opportunité et qui recherchent avant tout la performance sur le long terme tout en s appuyant sur les atouts de la diversification. Elle est soumise aux risques liés aux supports en unités de compte. QUELS AVANTAGES? Les perspectives de performances dans la durée sont amplifiées par une plus grande diversification. La présence du support AXA Sélection Stars ajoute un style de gestion financière particulier à la diversité géographique et sectorielle des placements. QUELLE RÉPARTITION? Support en euros 30 % Cisélium Euro Supports en unités de compte Supports Actions : 20 % AXA Rosenberg Eurobloc 20 % AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio 10 % AXA Euro Valeurs Responsables 20 % AXA Sélection Stars 30 % support en euros 70 % supports en unités de compte fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. AXA Cisélium 9

10 2 Vous préférez choisir vous-même les supports et la répartition de votre épargne? Cisélium en gestion personnelle La gestion personnelle s adresse à ceux qui désirent composer une épargne 100 % selon leur idée. Cisélium en gestion personnelle vous offre un très large choix de supports. Ces supports, qui vous donnent accès à des OPCVM performants, répondent aux attentes les plus spécifiques et vous permettent de constituer un panachage de placements original et adapté à vos objectifs. En gestion personnelle, vous pouvez choisir des options de réorientation d épargne qui vous permettent de protéger votre épargne contre les baisses des marchés, sécuriser les performances de vos investissements, lisser vos investissements dans le temps. Votre courtier reste votre interlocuteur Bien que la composition et la gestion de votre patrimoine soient de votre ressort exclusif, votre courtier se tient à votre disposition pour vous apporter ses conseils et vous faire profiter de son expertise. 10 AXA Cisélium

11 Options de réorientation d épargne de la gestion personnelle LA PROTECTION CONTRE LES BAISSES (Stop Loss Max) Pour chaque support en Unités de Compte (UC) 1, l option Stop Loss Max réoriente automatiquement la totalité de l épargne investie vers le support Cisélium Euro, dès que la performance financière moyenne 2 du support UC 1 est, à la date d observation, inférieure ou égale à un seuil de déclenchement de - 10 % par rapport à une valeur de référence. Tant que la réorientation vers le support Cisélium Euro n a pas été activée, la valeur de référence de chaque support UC est revue à la hausse en cas de performances positives du support en UC concerné. Ainsi, vous capturez la hausse des marchés financiers. LA SÉCURISATION DES PERFORMANCES (Ecrêtage) Cette option opère automatiquement une réorientation partielle d un support en UC 1 vers le support Cisélium Euro, dès que la performance financière moyenne 2 de ce support UC 1 est, à la date d observation, supérieure ou égale au seuil de déclenchement de + 10 %. Pour une protection optimale, vous pouvez cumuler les avantages des 2 options «Stop Loss max» et «Ecrêtage» pour allier protection contre les baisses des marchés financiers et sécurisation des performances. L INVESTISSEMENT PROGRESSIF Il s agit d une réorientation d épargne automatique gratuite du support Cisélium Euro vers des supports en UC 1, progressivement et conformément à une répartition de supports que vous aurez déterminée. Vous choisissez le montant à réorienter par échéance, ainsi que la périodicité et la durée (au maximum trois ans). NOUVEAUTÉ 2012 Vous avez le choix de la répartition entre le support en euros et les supports en unités de compte (UC) Le support Cisélium Euro Il offre la sécurité de l épargne en garantissant le montant investi (hors frais 3 ). Le support en euros bénéficie d une croissance régulière. L épargne inscrite sur ce support est valorisée par une participation aux bénéfices annuelle incluant un taux minimum garanti annuel. La performance annuelle du support est définitivement acquise. Les supports en UC Cisélium vous propose plus de 30 supports en gestion personnelle : Human capital, un moyen de concilier croissance et objectifs sociaux. - Le support réactif, AXA Optimal Income, qui recherche la performance en choisissant les meilleures opportunités de rendement entre les actions, les obligations d entreprises européennes et les liquidités. - AXA Selectiv Immo l un des plus importants OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) du marché est un support en unités de compte permettant d investir majoritairement dans des actifs immobiliers physiques, notamment le secteur tertiaire (commerces et bureaux). - Le support sécurisé de la gamme AXA Millesimo Signatures 2 offre un double niveau de garantie à l échéance 4 : un capital net investi garanti à l échéance 4 et un cliquet quotidien (hors fiscalité). - L accès à des supports proposés par d autres sociétés de gestion d actifs de qualité (Edmond de Rothschild Asset Management, AllianceBernstein, JP Morgan Asset Management ). 1 Retrouvez la liste des supports en UC éligibles à ces options dans la Note d information Cisélium. 2 «Moyenne» si plusieurs versements. 3 Détail des frais dans la Note d information Cisélium. 4 Pour les parts souscrites entre le 15 octobre 2012 (inclus) et le 26 avril 2013 (inclus) au plus tard. La garantie à l échéance, accordée par le Garant de ce support s entend hors fiscalité et frais liés au cadre d investissement (contrat d assurance vie, de capitalisation ou de compte-titres). Selon clauses et conditions du contrat Cisélium (notamment les frais applicables). Dans la limite de la fiscalité en vigueur au 01/07/2012. AXA Cisélium 11

12 4 avantages acquis dans tous les cas de figure 1. La liberté d épargner à votre rythme Vous déterminez le montant et la périodicité de vos versements, conformément au contrat que vous avez souscrit. Ainsi, vous constituez votre épargne selon vos possibilités : régulièrement par versements programmés ou à tout moment, par versements complémentaires. 2. La disponibilité de votre épargne en cas de besoin Vous pouvez disposer 1 de votre épargne avant terme grâce aux rachats partiels. 3. La possibilité de changer d orientation Avec le temps, votre situation et vos possibilités peuvent évoluer. Vous conservez toujours la possibilité de modifier votre orientation de gestion. 4. La fiscalité favorable de votre contrat Pendant la durée de votre contrat Fiscalité en vigueur au 01/07/2012 Les produits (intérêts et plus-values) sont totalement exonérés d impôt sur le revenu pendant la durée de votre contrat, tant qu aucun rachat n est effectué. En revanche, si vous êtes assujetti à l impôt sur la fortune (ISF), chaque année, vous devez déclarer la valeur de rachat de votre contrat au 1 er janvier. L intégralité des produits attachés au contrat est assujettie aux prélèvements sociaux. Les produits relatifs à l épargne de votre contrat investie sur le support en euros sont soumis aux prélèvements sociaux au fur et à mesure de leur inscription en compte. Lorsque le rachat intervient alors que le contrat a une durée de vie inférieure à 8 ans, la part correspondant aux produits est soumise à l impôt progressif sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de l impôt sur le revenu : 35 % 2 pour un rachat effectué avant 4 ans, 15 % 2 pour un rachat effectué entre 4 et 8 ans. Lorsque le rachat intervient alors que le contrat a une durée égale ou supérieure à 8 ans, seule la part correspondant aux produits 3 et qui excède l abattement annuel de pour un couple marié soumis à imposition commune ou pour un célibataire, est soumise à l impôt progressif sur le revenu ou, sur option, au prélèvement forfaitaire libératoire de l impôt sur le revenu de 7,5 % 2. Lors d un rachat partiel ou total du contrat, le montant des prélèvements sociaux dus sur la totalité des produits 3 inclus dans le rachat ou au dénouement est calculé. Une régularisation sera opérée par l assureur le cas échéant sous la forme, soit d un prélèvement complémentaire sur la part des produits 3 n ayant pas déjà supporté ces prélèvements sociaux, soit d une restitution en cas de prélèvements excédentaires. Le taux des prélèvements sociaux est de 15,5 %. 1 En l absence de bénéficiaire acceptant. 2 Hors prélèvements sociaux. 3 Produits (intérêts et plus-values) acquis sur l ensemble des contrats d assurance vie détenus par l assuré. 12 AXA Cisélium Selon clauses et conditions du contrat Cisélium (notamment les frais applicables). Dans la limite de la fiscalité en vigueur au 01/07/2012.

13 La sortie en rente pour compléter vos revenus Au terme de votre contrat, en fonction des conditions en vigueur au moment de votre demande, vous pouvez opter pour le versement de votre épargne sous forme de rente viagère, une fraction seulement du montant de la rente étant imposable par incorporation à la déclaration de revenus. Cette fraction est déterminée forfaitairement et de façon définitive en fonction de l âge du crédit rentier lors de l entrée en jouissance de sa rente : - avant 49 ans inclus : 70 % de la rente seront soumis à l impôt sur le revenu, - entre 50 et 59 ans inclus : 50 % de la rente seront soumis à l impôt sur le revenu, - entre 60 et 69 ans inclus : 40 % de la rente seront soumis à l impôt sur le revenu, - à partir de 70 ans : 30 % de la rente seront soumis à l impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux (15,5 % dont 5,1 % de CSG déductible) sont réalisés sur la fraction imposable de la rente. En cas de décès de l assuré : Les capitaux versés en cas de décès au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), ne sont pas soumis à imposition dans la limite de par bénéficiaire (tous contrats confondus) ; au-delà les sommes sont taxées forfaitairement à 20 % pour la fraction nette taxable inférieure ou égale à euros et 25 % au-dessus de ce montant (art. 990I du C.G.I.). Le conjoint ou le partenaire pacsé, ou, sous certaines conditions, ses frères et sœurs, sont exonérés. Toutefois, en application des dispositions de l article 757 B du Code Général des Impôts, les versements effectués après le soixante-dixième anniversaire de l assuré sont soumis aux droits de mutation par décès pour la fraction qui excède , les intérêts étant exonérés. Le conjoint ou le partenaire pacsé ou, sous certaines conditions, ses frères et sœurs, sont exonérés de droits de mutation. L abattement de est global, quel que soit le nombre de contrats et de bénéficiaires. De même que pour le rachat de votre épargne, une régularisation des prélèvements sociaux sera opérée par l assureur. OPTION Si vous êtes âgé de moins de 75 ans cette option peut être choisie lors de la souscription afin de renforcer la protection de votre épargne. Un capital au minimum égal au cumul des versements nets investis (diminués des éventuels rachats) est garanti en cas de décès de l assuré avant ses 80 ans. Selon clauses et conditions du contrat Cisélium (notamment les frais applicables). Dans la limite de la fiscalité en vigueur au 01/07/2012 AXA Cisélium 13

14 Des supports en unités de compte AXA SELECTIV IMMO AXA Selectiv Immo NOUVEAUTÉ 2012 Épargne Comment accéder autrement aux opportunités du marché immobilier en toute simplicité? Réf. : XXXXX - XX/12 - Crédits photos : Fotolia - Shutterstock AXA Selectiv Immo AVERTISSEMENT L OPCI détient directement et/ou indirectement des immeubles dont la vente exige des délais qui dépendront de l état du marché immobilier. En cas de demande de rachat (remboursement) de vos actions, votre argent pourrait ne vous être versé que dans un délai de deux (2) mois. Par ailleurs, la somme que vous récupérerez pourra être inférieure à celle que vous aviez investie, en cas de baisse de la valeur des actifs de l OPCI, en particulier du marché de l immobilier, sur la durée de votre placement. La durée de placement recommandée est de huit (8) ans. AXA Selectiv Immo constitue une nouvelle opportunité de diversification de votre épargne vers le marché de l immobilier en toute simplicité. Ce support est un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) investi majoritairement dans des actifs immobiliers, notamment dans le secteur tertiaire (commerces et bureaux). La gestion de votre investissement sans contrainte de montant (1) est confiée à une équipe de professionnels expérimentés d AXA Real Estate, leader de la gestion des investissements immobiliers en Europe. AXA Millesimo Signatures 2 AXA Millesimo Signatures 2 est un FCP (Fonds Commun de Placement) qui vous apporte la possibilité de participer partiellement à la hausse des marchés actions et obligations européens et internationaux, tout en bénéficiant d une garantie du capital net investi à l échéance (2) au 10/12/2021 pour toutes les parts souscrites durant la période de souscription privilégiée (hors frais et fiscalité du contrat d assurance vie). La gestion d AXA Millesimo Signatures 2 est répartie entre des actifs dits «sécurisés» et des actifs «dynamiques» composés de fonds de sociétés de gestion de premier ordre : Carmignac Gestion, Fidelity ou également de fonds gérés par AXA Investment Managers Paris. Le mécanisme de cliquet quotidien permet de sécuriser au terme 85 % de la valeur liquidative la plus élevée. Vous pouvez vous reporter à l avenant AXA Millesimo Signatures 2 pour de plus amples informations. 1 Dans le respect des clauses contractuelles et des règles spécifiques régissant ce support en unités en compte. Il est recommandé que la part de l épargne investie sur ce support ne dépasse pas 30 % de l épargne du contrat. 2 Pour les parts souscrites entre le 15 octobre 2012 (inclus) et le 26 avril 2013 (inclus) au plus tard. La garantie à l échéance s entend hors fiscalité et frais liés au cadre d investissement (contrat d assurance vie, de capitalisation ou de compte-titres). 14 AXA Cisélium

15 Pour s adapter aux évolutions des marchés AXA Optimal Income L originalité de la gestion d AXA Optimal Income est de rechercher la performance en choisissant les meilleures opportunités de rendement entre les actions et les obligations d entreprises européennes et les liquidités. Cette stratégie en fait, à la fois un support réactif adapté aux évolutions des marchés dans un environnement incertain, et un investissement rassurant en période de forte volatilité. Évolution de la structure du support entre le 01/01/2010 et le 30/09/ ,6 % expositions actions Janvier ,4 % expositions obligations 71 % expositions actions nettes Avril % expositions obligations 63 % expositions actions nettes Septembre % expositions obligations Les montants investis sur les supports en unités de compte ne sont pas garantis mais sont sujets à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. AXA Cisélium 15

16 Un large choix de supports comprenant des supports externes Supports en unités de compte 1. Monétaire 2. Obligations 3. Diversifiés La valeur des unités de compte, qui reflète la valeur des actifs sous-jacents, n est pas garantie mais est sujette à des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant en particulier de l évolution des marchés financiers. AXA Court Terme Cette SICAV recherche une performance proche de l EONIA en investissant principalement sur les marchés monétaires et de taux, de la zone Euro et internationaux. AXA Euro Obligations Cette SICAV est investie sur les marchés obligataires de la zone euro avec une gestion active des titres d entreprises privées et emprunts d état. AXA Euro Crédit Cette SICAV est investie sur les marchés obligataires de la zone euro et favorise les émissions obligataires de sociétés privées aux fondamentaux solides et présentant un risque limité de défaut de paiement. AXA International Obligations* Cette SICAV est investie sur les marchés obligataires d émetteurs de qualité, libellés dans les principales devises mondiales. Elle privilégie les obligations étatiques des principaux pays de l OCDE sans renoncer à une diversification opportuniste avec des obligations d émetteurs non étatiques de qualité. AXA WF Global High Yield Bonds* Le support AXA Global High Yield Bonds est destiné aux investisseurs qui visent un rendement important à long terme en associant revenu immédiat élevé et croissance du capital. Il investit dans un portefeuille largement diversifié composé principalement d obligations d entreprises de notation inférieure à investment grade, libellées ou couvertes en USD et émises majoritairement aux Etats-Unis et en Europe. Templeton Global Total Return* Le support investit principalement dans un portefeuille de titres de créance à taux fixes ou variables, et d obligations, incluant les émetteurs de meilleure qualité (catégorie Investissement) ou notés en catégorie spéculative (Haut rendement). Les titres choisis sont émis par des émetteurs du monde entier, gouvernements, sociétés publiques ou sociétés privées. AXA Force Ce FCP bénéficie d une gestion diversifiée (50 % actions, 50 % produits de taux) révisée régulièrement suivant la conjoncture des marchés financiers. Les investissements reposent sur une allocation tactique fondée sur la sélection de classes d actifs, de zones géographiques et de styles de gestion. AXA Optimal Income Ce FCP se caractérise par une gestion réactive, en arbitrant sur différentes classes d actifs d entreprises européennes (actions, obligations et/ou monétaire). Cette stratégie en fait un fonds réactif, adapté aux évolutions des marchés et un investissement rassurant en période de forte volatilité. L exposition actions peut varier entre 25 % et 75 %. L utilisation d outils de couverture permet de protéger temporairement l exposition actions. AXA Oblig Inflation Ce FCP a pour objectif la recherche d une performance liée à l évolution de l inflation. La gestion de ce support met en œuvre une couverture contre l inflation et une gestion dynamique sur les marchés de taux. 16 AXA Cisélium

17 4. Actions AXA Sélection Flexible Le support AXA Sélection Flexible investit dans des titres à taux d intérêt, des titres convertibles et des actions. Il peut investir jusqu à 10 % de ses actifs dans des OPCVM et des non-opcvm acceptables ou des instruments dérivés financiers. AXA Millesimo Signatures 2 Support disponible à la commercialisation jusqu au 26 avril 2013* Profitez d une exposition partielle à des OPCVM gérés par des grands noms de la gestion d actifs tout en sécurisant votre capital à l échéance (hors fiscalité et frais liés au contrat d assurance vie).les actifs dynamiques sont exposés aux marchés financiers actions et obligataires européens et internationaux, en investissant principalement en OPCVM suivant des stratégies diversifiées. Voustirez ainsi partiellement partie des multiples opportunités d investissement dans le monde. Les actifs dynamiques des supports de la gamme AXA Millésimo Signatures sont composés de fonds gérés pardes sociétés de gestion de premier ordre telles que Carmignac Gestion, Fidelity et AXA Investment Managers Paris. Cœur de gamme AXA Sélection Stars Ce FCP est principalement exposé sur les marchés d actions internationales via des OPCVM. Le support ajoute à la diversification géographique et sectorielle, la diversification des styles de gestion financière, en s appuyant sur les différents savoir-faire présents dans les sociétés de gestion les plus réputées : Carmignac, Morgan Stanley, BlackRock, Prigest, Dorval Finance, Financière de l Echiquier, Rothschild & Cie Gestion, Fidelity International, Robeco, Edmond de Rothschild AM, Comgest AM, Amundi Asset Management, Moneta AM. AXA Rosenberg International Ce FCP investit dans des actions internationales de grandes et moyennes capitalisations ( entreprises étudiées selon 200 critères). L atout majeur est d utiliser des outils perfectionnés au services de la gestion financière pour faire une analyse rigoureuse de chaque valeur : valorisation par rapport à son secteur d activité et estimation de la croissance des bénéfices. AllianceBernstein Global Equity Blend Portfolio Ce support investit dans les actions considérées par les analystes d AllianceBernstein comme les meilleures opportunités de performance dans le monde. L équilibre entre les critères Croissance et Valeur ainsi que la protection contre les fluctuations de devises permettent une bonne maîtrise du risque. AXA Rosenberg Eurobloc Ce FCP investit dans des actions de la zone Euro de grandes et moyennes capitalisations, selon le même modèle qu AXA Rosenberg International. AXA Indice Euro Ce support investit dans les actions de grandes capitalisations de la zone euro. Son objectif est de répliquer la performance de l indice Dow Jones Euro Stoxx 50. AXA Europe Actions Cette SICAV sélectionne des grandes et moyennes sociétés européennes qui présentent de bons fondamentaux et un plan de développement solide. AXA Europe Actions permet de participer à la dynamique de croissance des entreprises de l univers paneuropéen regroupant plus de 25 pays. Ce support est investi dans des sociétés européennes cotées en bourse. Le gérant s attache à sélectionner des valeurs de haute qualité et à fort potentiel de croissance, sans contraintes géographiques ou sectorielles. FF European Growth Fund Ce support vise la croissance à long terme du capital en investissant dans un portefeuille constitué d actions européennes. Ce compartiment suit une réelle approche de sélection de valeurs. Le gérant investit dans les valeurs qui présentent, selon lui, les meilleures opportunités de croissance. AXA France Actions Cette SICAV est principalement investie dans les actions des grandes capitalisations françaises et permet de profiter des perspectives de croissance des sociétés françaises. AXA Cisélium 17

18 AXA Rosenberg US Equity Alpha Fund Ce support investit dans des actions de grandes et moyennes entreprises américaines, selon le même modèle de gestion qu AXA Rosenberg International. AXA Rosenberg Japan Equity Alpha Fund* Ce support investit dans des actions de grandes et moyennes entreprises japonaises, selon le même modèle de gestion qu AXA Rosenberg International. Petites et moyennes capitalisations * Edmond de Rothschild Europe Midcaps Ce support est principalement investi sur des moyennes capitalisations européennes de croissance. Les gérants opèrent une sélection des valeurs en fonction de leurs convictions les plus fortes et des capacités de chaque entreprise à évoluer et à innover sur son propre marché. AXA France Small Cap Cette SICAV investit dans les petites et moyennes sociétés françaises qui présentent une pers pective de croissance à long terme bénéficiaire grâce à une forte capacité d innovation dans les secteurs porteurs comme les nouvelles technologies ou le créneau des nouveaux services. AXA SELECTIV IMMO Thématiques * AXA Euro Valeurs Responsables Ce FCP a pour objectif la recherche d une performance à long terme par une sélection de valeurs alliant rentabilité financière et mise en oeuvre d une politique de développement durable. AXA WF Framlington Human capital Cette SICAV investit dans les petites et moyennes entreprises européennes présentant une performance dans la gestion du capital humain supérieure à la moyenne. Fonds d investissement socialement responsable, il est fondé sur la conviction que la performance financière d une entreprise repose d abord sur les hommes : la qualité de la gestion du capital humain est une composante essentielle de la productivité. AXA Europe Opportunités est une SICAV dont la gestion est basée sur la sélection de valeurs en situations «spéciales» (sociétés en restructuration, sur un créneau porteur ) provenant des petites, moyennes et grandes capitalisations européennes. BGF New Energy Le support investit principalement dans des sociétés impliquées dans le développement et la commercialisation de nouvelles technologies d énergie. L accent pourra être mis sur les énergies renouvelables (éolien, solaire, ), le transport d énergie (piles à combustible, véhicules électriques hybrides, ), le stockage, la technologie des matériaux (superconducteurs, catalyseurs, ) et la technologie liée à l énergie. Immobilier AXA Selectiv Immo* NOUVEAUTÉ 2012 Avec cet OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) géré par AXA REIM, accédez avec une mise de départ réduite au dynamisme du marché immobilier grâce à l expertise du 1 er gestionnaire immobilier européen. Le support AXA Selectiv Immo permet, d investir majoritairement dans des actifs immobiliers de grande qualité sélectionnés par AXA REIM sur des critères rigoureux en termes de localisation, d affectation (bureaux, habitations) de rendement et de choix des locataires. Les caractéristiques de l OPCI et les particularités de sa gestion font d AXA Selectiv Immo un placement de long terme, à la fois liquide et diversifié. AXA Selectiv Immo constitue ainsi une nouvelle opportunité de diversification de son épargne tout en profitant de la souplesse et de la fiscalité de l assurance vie. Pays émergents* JPM Emerging Markets Equity Ce support est investi en actions de l ensemble des marchés émergents dont l Europe de l Est, l Asie, l Amérique latine, l Afrique et le Proche-Orient. L équipe de gestion bénéficie de l appui de près de 40 spécialistes pays et analystes macro-économiques apportant leur connaissance locale des marchés, pour composer un portefeuille reflétant les meilleures idées d investissement des gérants. Templeton Asian Growth Le principal objectif du support est la valorisation à long terme du capital en investissant prioritairement dans les actions émises par des sociétés implantées en Asie, à l exception du Japon. La stratégie du support consiste à investir sur des titres sous-évalués dont les perspectives de croissance sont très élevées. * Ces supports sont destinés à accueillir une part limitée de votre épargne dans le cadre d une diversification sur la durée. Les informations fournies ici sont insuffisantes pour prendre une décision d investissement. Les prospectus simplifiés ou les fiches détaillant les caractéristiques principales des supports en unités de compte sont disponibles sur simple demande auprès de votre interlocuteur habituel. 18 AXA Cisélium

19 Présentation des gérants AXA Investment Managers (AXA IM) est un multiexpert de la gestion d actifs qui totalise 514 milliards d euros d actifs sous gestion (à fin septembre 2011). AXA IM est une société de gestion reconnue (créée en 1994) qui se situe au 14 e rang des plus grands gestionnaires mondiaux en termes d actifs sous gestion (Investment & Pensions Europe s ranking au 31/12/2010). Ses équipes sont composées de collaborateurs dans le monde au travers de 23 bureaux. Son avantage concurrentiel se situe dans sa large gamme de fonds, innovants et spécialisés dans les solutions d investissement adaptées à chaque client. En 2010, AXA IM a reçu 62 prix de gestion et a été élue meilleure société française de gestion obligataire par Morningstar. AXA Real Estate a été fondée en 1999 et est une filiale à 100 % d AXA Investment Managers, son cœur de métier est la gestion d actifs, de projets et de fonds immobiliers. Ses 42 mds d actifs sous gestion (au 31/12/2011) et ses plus de 450 professionnels présents dans 19 pays, font d AXA REIM le 1 er gestionnaire immobilier européen. AXA Private Management est la Société de Gestion d actifs dédiée à la clientèle privée d AXA en France. Elle bénéficie de la solidité financière du Groupe AXA, un des leaders des services financiers dans le monde. Une expertise de premier plan, avec des équipes spécialisées gérant près de 880 milliards d euros dans le monde au 31 décembre L architecture ouverte permet de sélectionner les OPCVM les plus performants du marché et donne ainsi accès à une large gamme d expertises et de styles de gestion. Architas Multi-Manager est une société d investissements appartenant au groupe AXA, spécialisée dans la multigestion. Ce type de gestion permet d investir dans d autres fonds ou sociétés de gestion plutôt que dans des actifs particuliers comme les actions ou les obligations. Pour l épargnant, cela simplifie l accès à une plus grande diversification, sans qu il ait pour autant besoin d investir dans plusieurs supports différents. AllianceBernstein se consacre, depuis 40 ans, à la gestion actions et obligations ; son succès est le résultat d un engagement exceptionnel dans la recherche. Cela lui permet de découvrir des opportunités aux quatre coins du monde. Au 31/03/2011, ses actifs sous gestion s élevaient à 477 milliards de dollars américains. BlackRock est l un des leaders mondiaux de la gestion d actifs, de la gestion du risque et du conseil en investissement avec milliards de dollars d encours sous gestion au 31/03/2011. Avec des bureaux dans 24 pays, BlackRock est véritablement une société mondiale qui conjugue les bénéfices d une dimension internationale à des services et des compétences en local afin d offrir des solutions d investissement adaptées aux besoins de ses clients. DWS Investments est une filiale de gestion d actifs du Groupe Deutsche Bank. Forte de 256 milliards d euros sous gestion au 31/03/2011 et de plus de collaborateurs dans le monde, DWS Investments offre une gamme complète d OPCVM investis sur les classes d actifs traditionnelles (actions, obligations) ou alternatives (devises, immobilier ) et adaptés à des profils de risques variés. Edmond de Rothschild Asset Management est filiale de La Compagnie Financière Edmond de Rothschild, la branche française du Groupe LCF Rothschild. Edmond de Rothschild Asset Management est spécialisé dans la gestion actions, obligations convertibles et l allocation d actifs. Forts d une expérience moyenne de 15 ans, les gérants d Edmond de Rothschild Asset Management sont guidés par la recherche de performances régulières dans la durée et par une maîtrise efficiente des risques. Concentrés sur l analyse des valeurs, la sélection de titres et l allocation d actifs, ils mènent une gestion active, portée par de fortes convictions. Ils saisissent les opportunités d investissement là où elles se présentent, indépendamment des indices de référence. Le succès d Edmond de Rothschild Asset Management repose également sur une politique systématique d innovation qui passe par la recherche constante de nouvelles techniques et expertises. Créé en 1946 aux Etats-Unis, aujourd hui acteur majeur du monde de la gestion, Fidelity se distingue par son caractère familial et indépendant. Fidelity International gère près de 154 milliards d euros d actifs (au 30/09/2011). Créé en 1947, Franklin Templeton Investments figure parmi les leaders mondiaux de la gestion d actifs avec plus de 541 milliards d euros d actifs gérés au 30/03/2011. Son envergure internationale contribue efficacement à la connaissance optimale des places financières. Filiale du groupe américain JPMorgan Chase & Co, JPMorgan Asset Management gère près de milliards d euros au 30 juin S adressant à une clientèle internationale, les expertises de J.P. Morgan Asset Management couvrent un éventail de produits couvrant toutes les zones géographiques, classes d actifs, styles d investissement, secteurs spécialisés et principaux profils de risque. Cisélium est un contrat individuel d assurance sur la vie en euros et en unités de compte souscrit auprès d AXA France Vie. Dans la limite des dispositions prévues par la note d information du contrat Cisélium. AXA Cisélium 19

20 Votre interlocuteur Vous souhaitez vivre pleinement votre vie, faire des projets et préparer l avenir en toute confiance. Notre métier est de vous proposer les solutions qui vous protègent, vous, votre famille, vos biens, votre patrimoine. Assurance auto, moto & habitation Santé & Prévoyance Epargne, Retraite & Placements Banque & Crédits Assurance Loisirs & Services Protection Juridique Réf SGI - Crédit photo : Gettyimages, Corbis - Document non contractuel AXA France Vie : Société anonyme au capital de , RCS Nanterre Siège social : 313, Terrasses de l Arche, Nanterre Cedex Entreprise régie par le code des assurances

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