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1 Les Web Conférences Cortal Consors Des formations gratuites! Échangez en direct avec des experts un large choix de formations accessibles et interactives tout au long de l'année

2 Comment diversifier ses placements en 2012? SOMMAIRE Introduction : l actualité des marchés financiers. Pourquoi détenir des OPCVM? Les nouvelles règles fiscales pour vos OPCVM. Détenir des OPCVM dans un PEA. Détenir des OPCVM dans un contrat d assurance vie. Détenir des OPCVM dans un contrat de capitalisation. 22 mars 2012 Anouar Benabid Mienandi Silou 2

3 L actualité des marchés Les marchés restent bien orientés depuis le début d année. Nous constatons un regain d optimisme sur la croissance mondiale (notamment américaine), la crise grecque s atténue, le soutien des banques centrales (émergentes, US et BCE) ; l appétence pour le risque chez les investisseurs se maintient à un niveau élevé. En Europe, depuis le début de 2012, les indicateurs semblent se redresser mais la conjoncture reste morose. Seule l Allemagne résiste (confiance des chefs d entreprise en hausse, taux de chômage en baisse, ). À noter que des politiques budgétaires restrictives pèsent sur certaines économies (Portugal, Grèce, Espagne). 3

4 L actualité des marchés US : le PIB du 4e trimestre est en accélération (+2.8% en rythme annuel) mais le marché de l emploi et immobilier demeurent moroses. L économie américaine bénéficie d un support de la FED avec des taux «exceptionnellement» bas jusque fin En résumé, l activité s améliore mais pas de forte croissance à venir. Pays émergents : l activité économique est toujours en décélération, mais les indicateurs avancés se sont retournés depuis 2 mois et suggèrent une stabilisation. Ces pays sont peu impactés par la crise de la zone euro (sauf pays de l est). Des politiques monétaires accommodantes soutiennent la reprise (la croissance chinoise semble se stabiliser autour de 7,5-8%, reprise attendue dès le 2 e trimestre).

5 En résumé : notre politique d investissement Actions : Hausse des pondérations Craintes moindres sur la Grèce Support de la BCE Valorisation attractive Sous-investissement des portefeuilles en actifs risqués Obligations Obligations privées de qualité Convertibles Rendement obligataire élevé Volatilité faible Continuer à introduire des actifs décorrélants Or Compte sur livret Volatilité

6 Pourquoi détenir des OPCVM? Pour tirer parti de cet environnement, les OPCVM vous permettent de diversifier votre épargne. Dès lors il est possible de choisir des OPCVM de manière à se positionner sur presque tous les segments de marchés (monétaire, obligataire, action américaines, européennes, asiatique etc.). Les avantages d un placement en OPCVM sont : La possibilité d acheter et de vendre à tout moment sans faire tourner son compteur de cession ; L accès, au travers du portefeuille investi, à une large variété de titres ; Une gestion effectuée par des professionnels ; Des règles d investissement précises diversifiant les risques ; Une orientation de placement énoncée dans le document d information du produit (prospectus) ; «Un cadre légal et réglementaire strict» : vous disposez de la durée d investissement recommandée et vous acceptez le risque éventuel de perte en capital.

7 VOS OPCVM ET LES NOUVELLES REGLES FISCALES La fiscalité des plus-values Une plus-value est le bénéfice retiré de l'achat et de la vente d'action. Si vous achetez des OPCVM et que vous les revendez plus cher, la différence constitue la plus-value. Les gains et les pertes sont cumulés au cours de l'année, et si votre activité fait apparaître un bénéfice en fin d'année, vous serez imposé sur ce bénéfice. En cas de cession faisant apparaitre des moins-value, il est possible de les reporter sur une période de 10 ans. Les plus-values de valeurs mobilières (actions, SICAV, warrants ) sont imposées au taux unique de 19%. A ce taux vient s'ajouter la CSG, la CRDS et les prélèvements sociaux (15,5% au total), ce qui porte le total d'imposition à 34,5%. Les plus-values sont imposées dès le premier euro de gain. Il va de soi que chaque type de support d investissement, compte titres, assurances vie ou PEA possède ses propres règles fiscales.

8 Détenir des OPCVM dans le PEA Le PEA par sa vocation limite son champ d intervention à quelques types de placements dit éligibles, on parle d actions de sociétés cotées ou non ayant leurs sièges dans l un des 15 pays des communautés européennes. Pour les SICAV la part des titres doit être au moins égal à 60%. Pour les FCP la part des titres éligibles doit être au moins égale à 75%.

9 LA FISCALITE DU PEA Tableau de la fiscalité du PEA Type de retrait Fiscalité du gain net du PEA (impôt sur le gain net en solde global du PEA) Statut du PEA en cas de retrait Avant 2 ans Total 38% (22,5% d'ir + 15,5% de prélèvements Clôture en cas de retrait sociaux) Entre 2 et 5 ans Total 34,5% (19% d'ir + 15,5% de prélèvements Clôture en cas de retrait sociaux) Entre 5 et 8 ans Total Taux de PS est fonction de la date Clôture en cas de retrait d acquisition du gain (barème) Après 8 ans Partiel Taux de PS est fonction de la date Pas de clôture / mais nouveau versement d acquisition du gain interdit Après 8 ans Total Taux de PS est fonction de la date ou rente viagère exonérée d'impôt sur Clôture du PEA d acquisition du gain le revenu (sauf prélèvements sociaux)

10 Détenir des OPCVM dans un contrat d assurance vie ou Objectifs : valoriser le capital sur le long terme tout en bénéficiant de la dégressivité de la fiscalité. Complément de retraite : Rachats partiels programmés, rente viagère. Stratégie patrimoniale : transmission du patrimoine (hors droit de succession), clause démembrée. Avantages : pas de compteur de cession, fiscalité avantageuse, s adapte à tous les profils avec des supports qui vont des plus prudents aux plus dynamiques. Diversification très large des supports d investissement avec plus de 500 OPCVM disponibles. Inconvénients : fiscalité lourde les 1 ères années, rachats par courrier, délais de vente et d achat plus longs, frais de gestion sur unités compte.

11 La fiscalité de l assurance-vie pour les résidents fiscaux français Pour les Contrats dénoués à compter du 31/07/2011, deux taux : Prélèvement forfaitaire de 20% après abattement de sur la fraction de capital transmis inférieure ou égale à et 25% au-delà.»

12 Détenir des OPCVM dans un contrat de capitalisation Objectifs : placement à long terme avec les mêmes supports et la même fiscalité que l assurance vie. Avantages : Peut être donné ou transmis Fiscalité dégressive Avantage ISF Inconvénients : Soumis aux droits de successions Pas de bénéficiaire en cas de décès Ne couvre aucun risque

13 DISCLAIMER Cette recommandation d investissement a été élaborée par Cortal Consors. Il s agit d une communication à caractère promotionnel, en vertu de l article du Règlement Général de l AMF, et non d une analyse financière élaborée conformément aux dispositions règlementaires visant à promouvoir l indépendance des analyses financières. De ce fait Cortal Consors n est pas soumis à aucune interdiction règlementaire d effectuer des transactions sur l instrument financier concerné avant la diffusion de la communication. Bien que cette recommandation est délivrée gratuitement à partir d informations et d études de place considérées comme étant fiables à la date de diffusion, Cortal Consors ne garantit pas pour autant la fiabilité de cette information car elle peut s avérer inexploitable ou incomplète. Leur responsabilité ne saurait donc être engagée sur la base de cette recommandation, des informations y figurant ou des informations considérées comme manquantes. Par ailleurs, cette recommandation est susceptible d évolution ou d invalidation à tout moment sans information préalable du client. Les placements sur les instruments financiers sont susceptibles de variation à la hausse comme à la baisse et présentent un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des résultats futurs et ne sont pas constantes dans le temps. mars 12

14 DISCLAIMER Cette recommandation ne constitue aucunement une incitation à investir : elle ne fait pas autorité, ne se substitue au jugement du propre investisseur et ne doit pas être l unique base d évaluation des stratégies ou instruments financiers concernés. Elle est destinée à une clientèle autonome et avertie, disposant d une bonne connaissance des marchés et outils boursiers, et acceptant les aléas boursiers. Cette recommandation n est pas un conseil en investissement. Le Client qui souhaite un conseil en investissement avant de réaliser une opération sur un des instruments financiers présentés est invité à contacter son conseiller pour s assurer que le produit est adapté à son expérience, sa situation financière et à ses objectifs. Le Client reste seul et unique juge de l opportunité des opérations qu il pourra être amené à conclure et doit impérativement apprécier ses choix d investissement en fonction de sa situation financière, de son expérience et de ses objectifs personnels en matière de placement ou de financement (notamment en termes de degré d acceptation du risque de perte en capital et de durée d investissement envisagée.) mars 12

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