Ne laissez pas votre entreprise être terrassée par une maladie ou un accident

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1 Ensemble, c est sûr. Ne laissez pas votre entreprise être terrassée par une maladie ou un accident p.2 Introduction p.2 Des prestations insuffisantes p.3 Les solutions VIVIUM p.4 Encore plus d avantages, grâce à VIVIUM p.5 Conclusion Ne laissez pas votre entreprise être terrassée par une maladie ou un accident L incapacité de travail d un entrepreneur peut avoir des conséquences dramatiques pour son entreprise. Sauf s il a opté pour les solutions VIVIUM. Comment l entrepreneur indépendant que vous êtes peut-il protéger son chiffre d affaires et son propre salaire?

2 2 Introduction S il est une chose que nous apprend la vie, c est son caractère imprévisible. S organiser en conséquence ne peut dès lors que profiter à votre qualité de vie. À cet égard, une assurance apporte précisément ce que le mot contient de promesse et garantit votre sécurité. Bénéficier d un portefeuille de polices parfaitement adapté à sa situation professionnelle, familiale et budgétaire, c est s assurer un surcroît de stabilité dans la vie. Ce livre blanc passe à la loupe la question de l incapacité de travail. En effet, l absence (prolongée) pour maladie de l entrepreneur, figure de proue de son entreprise, peut avoir des conséquences dramatiques. Au-delà des répercussions pour l entreprise (dont la liquidité et les plans de remboursement peuvent rapidement être mis à mal), une telle absence peut aussi constituer une menace directe pour votre niveau de vie dès lors que votre salaire vous est intégralement versé par l entreprise. Il est donc indispensable de vous prémunir contre de tels scénarios-catastrophe. Comment? Le plus simplement du monde : en souscrivant trois polices bien précises. Une assurance revenu garanti, une assurance chiffre d affaires garanti et une assurance frais fixes. VIVIUM, filiale du groupe P&V et troisième société d assurance belge travaillant avec des courtiers indépendants, élabore des solutions sur mesure pour les particuliers, les indépendants, les PME et les grandes entreprises à savoir : les assurances vie, les assurances non-vie et les employee benefits. Quoi d étonnant dès lors qu elle vous propose également l excellence dans le domaine des assurances incapacité de travail? Un segment que nous passons au crible dans les lignes qui suivent. Des prestations insuffisantes En tant qu entrepreneur, vous devez vous assurer une couverture supplémentaire, le système légal de prestations étant totalement insuffisant. Ainsi, la sécurité sociale ne couvre pas du tout le premier mois d incapacité de travail et le montant perçu par la suite (soit à compter du deuxième mois) ne compense en aucune façon le manque à gagner. Très concrètement, l indépendant isolé touche à partir du deuxième mois 1 061,06 euros à peine. Pour un chef de famille avec personnes à charge, les prestations atteignent 1 403,74 euros (chiffres INAMI pour 2013). À n en pas douter, des chiffres très inférieurs à vos rentrées habituelles, qui font des solutions alternatives un must absolu.

3 Les solutions VIVIUM 1. Revenu garanti Avec l assurance revenu garanti (également nommée assurance incapacité de travail), VIVIUM vous verse une indemnité mensuelle dès que (et tant que) votre incapacité de travail dépasse 25 %. En cas d incapacité permanente, les versements sont garantis jusqu à l âge de la retraite, le montant dépendant du degré d incapacité (à partir de 67 % d incapacité, vous avez droit à l indemnité complète). VIVIUM vous laisse par ailleurs déterminer l ampleur de la protection et le mode de calcul de l indemnité. Ce faisant, vous pouvez assurer jusqu à 80 % de vos revenus actuels. La police est très flexible. Vous décidez de l ampleur et du montant de la protection, l indemnité étant plafonnée à 80 % de vos revenus imposables. Vous choisissez aussi les risques assurés : maladie et accident, ou uniquement maladie. Enfin, vous sélectionnez le système d indemnisation qui vous convient le mieux (rente constante ou variable) et le délai de carence (période d incapacité de travail au cours de laquelle vous ne souhaitez pas encore l intervention de VIVIUM). 2. Assurance chiffre d affaires garanti En tant que chef d entreprise, vous préférez maintenir votre salaire à un niveau assez bas et tirer ainsi profit de la fiscalité plus avantageuse sur les sociétés. Vous imputez aussi quantité de coûts (fiscalement avantageux) à votre société. Mais avez-vous déjà pensé aux inconvénients de cette situation? Votre indemnité d incapacité de travail étant calculée sur la base de votre salaire, un salaire peu élevé est synonyme de faible indemnité. Si l assurance revenu garanti peut apporter une garantie appréciable sur le plan du salaire, il convient aussi de protéger le chiffre d affaires (bien plus élevé) de l entreprise. En effet, le chiffre d affaires ne peut que pâtir de l absence prolongée de la personne-clé qu est le chef d entreprise. L assurance chiffre d affaires garanti peut constituer la solution et un complément bienvenu à l assurance revenu garanti. L assurance chiffre d affaires garanti de VIVIUM vous offre la meilleure compensation vis-à-vis d une perte de chiffre d affaires de votre société (jusqu à 60 %, après déduction des approvisionnements et des marchandises, des frais de biens et services divers, et de l indemnité de l assurance revenu garanti mentionnée supra). Après deux ans (d incapacité de travail permanente de plus de 25 %), vous pouvez convertir l indemnité mensuelle en capital unique, ce qui vous permettra de vendre ou de liquider votre société sans perdre votre indemnité. La seule condition d éligibilité à cette assurance est de prouver que la société concernée existe depuis trois ans au moins. 3. Assurance frais fixes (Non-Stop Plan) Troisième problème consécutif à votre incapacité de travail : le paiement des frais fixes (location des locaux professionnels, amortissements, téléphonie, informatique, assurances, gaz, électricité, voitures de société, etc.). Faute de pouvoir assumer ces coûts, les intérêts de retard et l endettement peuvent rapidement s accumuler. En souscrivant une assurance frais fixes (au nom éloquent de «Non-Stop Plan»), vous protégez votre entreprise pour une durée de deux ans, pendant lesquels les frais concernés sont couverts (sans interruption pendant une durée maximale de 700 jours) jusqu à 80 %, avec un plafond de euros. Notez par ailleurs que les trois assurances décrites ci-dessus sont intégralement déductibles comme frais professionnels. Bref, une solution 100 % avantageuse. 3

4 4 Encore plus d avantages, grâce à VIVIUM Vous trouverez toutes les informations nécessaires relatives aux différentes polices d assurance sur le site internet de VIVIUM. Mais nous vous conseillons aussi de consulter un courtier VIVIUM, qui pourra éventuellement vous indiquer d autres solutions dont vous ignorez peut-être l existence. Saviez-vous, par exemple, qu il est tout à fait possible d associer une assurance revenu garanti à une pension libre complémentaire pour indépendant (PLCI) ou à un Top-Hat Plus Plan (l engagement individuel de pension de VIVIUM, alternative aux conventions de pension sous seing privé, désormais interdites). Votre courtier VIVIUM vous dira aussi qu il vaut mieux ne pas trop tarder pour souscrire une assurance revenu garanti, l âge de départ jouant un rôle dans le calcul de la prime. Plus tôt vous souscrivez, plus avantageux sera le plan. Bon à savoir : L assurance chiffre d affaires garanti peut être étendue à un deuxième gérant. Quant au Non-Stop Plan, il peut également être contracté par un indépendant sans société.

5 Conclusion Maladie et accident : deux facteurs hautement impondérables, qui peuvent sérieusement handicaper la bonne marche de votre entreprise. Mieux vaut donc envisager à temps les répercussions éventuelles des hasards de la vie, pour offrir une protection optimale à votre société et éviter qu elle ne sombre si vous vous retrouvez hors-jeu. Parlez-en à votre courtier. Il connaît la solution la plus appropriée à votre situation. siege social Rue Royale Bruxelles tél fax Siege anvers Desguinlei Antwerpen tél fax VIVIUM s.a. Membre du Groupe P&V Compagnie d assurances agréée par la FSMA sous le numéro de code 0051 TVA BE RPM Bruxelles E.R. : VIVIUM S.A. Rue Royale 153, 1210 Bruxelles - White Paper 7-09/2013

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