Réussir ses communications aux employés

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1 Réussir ses communications aux employés Jimmy Carbonneau Conseiller principal, comptes nationaux Desjardins Assurances Lyne Lebel Directrice corporative, rémunération globale Kruger Inc.

2 L'épargne-retraite en bref Cotisations + Rendement + Temps = Revenu à la retraite ÉLASTICITÉ

3 L'épargne-retraite en bref Temps Espérance de vie en bonne santé au Québec Source : Institut national de santé publique du Québec 65,9 ans 68,2 ans 77 % des canadiens espèrent effectuer une transition graduelle vers la retraite, mais seulement 28 % des retraités actuels ont continué à travailler après la retraite Source : sondage Desjardins Assurances

4 L'épargne-retraite en bref Rendement Participants à la carte Fonds équilibrés 0,3 % > Meilleur fonds 23,0 % > Moyenne des fonds 77,0 % < Moyenne des fonds 6,0 % < Pire fonds 5 % ~ 6 % rendement net moyen d'un cycle de vie Source et contexte participants Cadres et professionnels / Haute technologie 5 ans au 31 décembre 2012 J.-D. Côté, ACT actuaires

5 L'épargne-retraite en bref Rendement Facteurs Contribution Écart type Répartition 93,6 % 4,4 % Répartition + timing 95,7 % 2,9 % Répartition + sélection 97,8 % 3,1 % Source et contexte 91 Régimes de retraite étatsuniens > 100 millions Période P. G. Brinson, L. R. Hood & G. L. Beabower Financial Analysts Journal Jan.-Fév. 1995

6 L'épargne-retraite en bref Cotisations Limites fiscales 0 % à 18 % du revenu Maximum CD 2013 : $ Maximum REER 2013 : $

7 L'épargne-retraite en bref Cotisations Taux de cotisation Homme Rendement espéré 1 % 10 % 18 % Parcours prudent 35 ans 6,07 % Parcours prudent 40 ans 6,13 % Parcours croissance 35 ans 7,03 % Parcours croissance 40 ans 7,13 % Hypothèses Salaire moyen QC $ Âge de retraite 65 ans Frais de gestion 1 % Probabilité d'atteinte 50 % Inflation 2 % Augmentation salariale Inflation + 1 %

8 L'épargne-retraite en bref Cotisations Taux de cotisation Homme Rendement espéré 1 % 10 % 18 % Parcours prudent 35 ans 6,07 % Parcours prudent 40 ans 6,13 % Parcours croissance 35 ans 7,03 % 1 % $ Parcours croissance 40 ans 7,13 % Hypothèses Salaire moyen QC $ Âge de retraite 65 ans Frais de gestion 1 % Probabilité d'atteinte 50 % Inflation 2 % Augmentation salariale Inflation + 1 %

9 L'épargne-retraite en bref Cotisations Taux de cotisation Homme Rendement espéré 1 % 10 % 18 % Parcours prudent 35 ans 6,07 % Parcours prudent 40 ans 6,13 % Parcours croissance 35 ans 7,03 % Parcours croissance 40 ans 7,13 % Hypothèses Salaire moyen QC $ Âge de retraite 65 ans Frais de gestion 1 % Probabilité d'atteinte 50 % Inflation 2 % Augmentation salariale Inflation + 1 %

10 Fondée en 1904 Environ 5000 employés (Canada et É.-U.) Siège social à Montréal 26 lieux de travail

11 Papier journal Papier couché (encarts publicitaires, magazines) Papiers à usages domestiques et institutionnels Carton doublure et emballages de carton ondulé Bois d oeuvre Recyclage Énergie de sources renouvelables (éolien, biogaz, biomasse, hydro) Vins et spiritueux

12 De la théorie à la pratique Volonté de stabiliser les coûts sans diminuer la valeur aux participants 8 régimes avec volet CD Transition de PD à CD au 1 er janvier 2011 Volet CD pour le futur Clause grand-père

13 Éléments clés Design de la formule de cotisation Coût de l'employeur maintenu Âge + service (réalité du coût de service) Formule à deux paliers : Taux de base Taux optionnel Placement PD = Pas de choix CD = Choix simple Cycle de vie À la carte limité Cotisations Stress Nouvelles responsabilités Communication/encadrement des participants Besoin d'un partenaire

14 Mise en place 2011 Mise en place classique - Tournée de l'employeur - Tournée du fournisseur 89 % optent pour un cycle de vie 74 % cotisent au moins 1 % optionnel 17 % inscrits au simulateur de retraite 12 % à 10 % de leur revenu cible

15 Maximiser les cotisations Printemps 2012 Campagne de courriels personnalisés selon le taux de cotisation actuel 7 courriels sur 10 ont été ouverts 24 % ont pris rendez-vous avec le conseiller Rencontres individuelles sur les lieux de travail 58 % ont augmenté leur taux de cotisation 35 % se sont inscrits au simulateur de retraite

16 Augmenter l'utilisation du simulateur Campagne 2013 Campagne de courriels personnalisés selon l'utilisation du simulateur 97 % ont cliqué le lien 29 % ont pris rendez-vous avec le conseiller Rencontres individuelles sur les lieux de travail 50 % inscrits au simulateur de retraite (17 %) 33 % à 10 % de leur revenu cible (12 %) En moins d'une semaine, COMPLET

17 Du terrain Approche Soutien et accompagnement Si cotiser plus est difficile Autres solutions : Âge/Profil de risque But Démystifier et aider Atteindre leur objectif Appréciation et réalisme Demandes supplémentaires

18 Point de vue de l'employeur Participants Engagement et rôle actif Encadrement Donner les outils pour naviguer dans ce nouvel environnement Prise de conscience de la réalité par rapport aux attentes Ça ne se fait pas en groupe

19 Réflexion Continuer Rencontre individuelle Initiale Mise à jour Quoi d'autre? Outils Encadrement Ce qu'on veut Cotisation suffisante Suivi régulier Décaissement

20 L'épargne-retraite en bref Élément clé Le but Cotisations + Rendement + Temps = Revenu à la retraite Participant Répartition d'actifs Experts Limité État de faits

21 Vidéos éducatives Rencontres de groupe Site Web Relevé Rencontres individuelles Étude du comportement Campagnes stratégiques Centre de transition Centre de Contact avec la Clientèle

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