Rapport trimestriel Gestion de patrimoine All content 2016 MeDirect Plus d infos sur Janvier Mars 2016
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- Alizée Bertrand
- il y a 7 ans
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1 Rapport trimestriel Gestion de patrimoine Janvier Mars 2016 All content 2016 MeDirect Plus d infos sur
2 Dans le 1er trimestre volatil de 2016, la Gestion de Patrimoine de MeDirect à fournit de meilleurs résultats que ceux du marché. Après une année 2015 fructueuse pour la Gestion de Patrimoine en ligne de MeDirect, avec des rendements entre 7,48 % pour le profil Dynamique et 2,51 % pour le profil Défensif, le premier trimestre de 2016 a été caractérisé par une volatilité accrue sur les marchés internationaux. Les préoccupations Xavier De Pauw concernant l économie mondiale et CEO MeDirect l aversion accrue au risque ont été les causes de ce déclin. D ailleurs, au cours de cette période, les marchés boursiers européens ont perdu environ 10 % en moyenne. Nos portefeuilles ont également souffert et ont affiché une baisse en janvier. Toutefois, la Gestion de MeDirect, basée sur une sélection stratégique d actifs traduite dans une sélection des meilleurs fonds, en collaboration avec les experts de Morningstar, a généré de meilleurs résultats que ceux du marché. Au cours du premier trimestre, la gestion de patrimoine en ligne de MeDirect a généré des rendements entre 0,22 % pour le profil Défensif et -3,48 % pour le profil Dynamique. Ceci est nettement meilleur que les indices boursiers européens, par exemple, qui ont perdu environ 10 % en moyenne durant cette période. Rendements de la Gestion de Patrimoine de MeDirect au 1er trimestre er trimestre 2016 Date de début 1-jan-16 Date de fin 31-mar-16 Défensif 0,22% Modéré -0,67% Équilibré -1,51% Croissance -2,67% Dynamique -3,48% Les rendements présentés ci-dessus sont les rendements bruts (hors frais de gestion (de 0,30% à 0,61%) et taxes éventuelles) du 01/01/2016 au 31/03/2016. TABLE DES MATIÈRES I II III IV V VI VII Dans le 1er trimestre volatil de 2016, la Gestion de Patrimoine de MeDirect à fournit de meilleurs résultats que ceux du marché. Le secteur des fonds poursuit sa progression Les fonds vous offrent une diversification et une gestion professionnelle Les performances des Portefeuilles MeDirect Performances historiques sur un an, trois ans, cinq ans et dix ans Rééquilibrage du portefeuille Aperçu des fonds énumérés dans ce rapport trimestriel VIII Accès en ligne 24/7 pour suivre l évolution de votre portefeuille Comme nous l avons déjà souligné plusieurs fois, y compris dans nos rapports trimestriels, il est important d investir sur le long terme. Ce qui implique également que l on traverse parfois des moments difficiles comme en octobre 2014 ou plus récemment en janvier Mais en ne touchant pas à vos investissements, vous bénéficiez également des pics intermédiaires de marché. Des études démontrent justement que profiter de ces pics est crucial pour un rendement attractif à long terme. Pendant ce temps, les marchés boursiers se sont stabilisés et se sont quelque peu redressés. Les raisons principales de la reprise depuis la mi-février sont les mesures prises par les banques centrales, l affaiblissement du dollar américain et le redressement des prix du pétrole.
3 Avec la gestion de patrimoine en ligne de MeDirect, nous cherchons à investir sur le long terme, avec un portefeuille bien diversifié composé de fonds de qualité. Le comité d investissement de MeDirect travaille en collaboration étroite avec Morningstar, un bureau d études financières réputé et indépendant, afin de sélectionner les meilleurs fonds pour nos portefeuilles et de définir une répartition saine des actifs. Le secteur des fonds poursuit sa progression Fin 2015, l actif net des fonds commercialisés publiquement en Belgique atteignait 172,65 milliards d euros, ce qui représente une hausse de 8,2% par rapport à l année précédente, a annoncé la Beama, l association belge des assets managers. Au quatrième trimestre 2015, le secteur belge des fonds a connu une augmentation de 10 milliards d euros et ce sous l impulsion de souscriptions nettes et de hausses des cours des actifs sous-jacents. Les chiffres récents du secteur croissant des fonds indiquent clairement que de plus en plus d investisseurs sont à la recherche de fonds pour investir leur épargne. Chez MeDirect, nous étions déjà convaincus des avantages des fonds depuis longtemps. Les portefeuilles de la gestion de patrimoine en ligne de MeDirect sont donc fondés sur la sélection des meilleurs fonds et sur une répartition stratégique des actifs. Dans l article suivant, nous examinons brièvement les divers avantages des fonds. Les fonds monétaires et les fonds mixtes sont ceux qui ont le plus progressé. Pour les fonds monétaires, l explication tient au fait que la technique de la surveillance du niveau plancher a été appliquée par certains gestionnaires au cours du troisième trimestre. Dans les périodes des évolutions boursières négatives, quelques gestionnaires de fonds mixtes importants alors choisissent, afin de protéger les investissements de leurs clients, de passer de fonds obligataires et d actions à des fonds monétaires. Cette surveillance du niveau plancher a encore été utilisée au quatrième trimestre. Les fonds d actions ont, pour leur part, connu la progression la plus marquée durant le dernier trimestre de 2015.
4 Les fonds avec protection de capital ont connu une baisse au cours des 10 dernières (voir graphique ci-dessous) années à cause des résultats mauvaises de ces produits en raison des structures de coûts élevés. Pour cette raison, MeDirect n offre pas cette catégorie de fonds. Nous sommes fermement convaincus qu à long terme, un portefeuille diversifié à faible coût offre un meilleur rendement à nos clients. Graphique : Évolution des différentes catégories de fonds en Belgique des 10 dernières années. Grâce à la croissance du marché des fonds en 2015, on se rapproche du niveau record atteint par les fonds d investissement à la fin de 2006 (179,07 milliards ). Mais en raison de la turbulence ayant caractérisé les marchés financiers au premier trimestre de cette année, le record ne sera pas immédiatement battu. Comme l explique Hugo Lasat, le president de BEAMA : Nous ne disposons pas encore de chiffres exacts. Mais le marché s est redressé depuis. Par exemple, comparativement au début de cette année, les fonds mixtes sont maintenant positifs. Ce n était pas le cas dans le premier trimestre. En dépit de l impact sur le marché, nous constatons que l afflux net reste positif. Graphique : Évolution du marché des fonds en Belgique lors des 10 dernières années.
5 Les fonds vous offrent une diversification et une gestion professionnelle Comme mentionné dans l article précédent, chez MeDirect, nous sommes depuis longtemps convaincus des avantages des fonds d investissement. Grâce aux fonds d investissement, il est facile d investir dans des dizaines ou même des centaines de titres individuels. Ci-dessous, encore une fois, les principaux avantages des fonds : Les fonds facilitent la diversification de votre argent dans diverses actions, obligations ou autres produits financiers, ou encore dans un mix bien défini. Vous vous constituez ainsi un portefeuille d investissements bien diversifié pour un montant limité. Cette diversification réduit sensiblement le risque : les éventuelles prestations plus faibles de certains titres sont compensées par d autres. Rares sont les particuliers qui ont le temps, la patience et l expérience nécessaires pour établir eux-mêmes un portefeuille d investissement diversifié. En investissant dans des fonds, vous confiez la recherche et l administration à des gestionnaires de fonds professionnels qui disposent des moyens et des ressources humaines nécessaires. Un gestionnaire de fonds gère son fonds dynamiquement en fonction de la situation du marché, mais toujours dans les limites du fonds. Il doit dans ce cadre respecter un certain degré de risque, choisir des classes d actifs bien définies ou tenir compte de restrictions géographiques. Le gestionnaire de fonds a tout intérêt à ce que son fonds soit rentable puisque cela se répercutera sur sa rémunération. Chez MeDirect, vous investissez dans un portefeuille de 11 à 12 fonds différents, conformément à votre profil d investissement. Ceci garantit encore plus de diversification. Les portefeuilles sont gérés activement pour rester en ligne avec le profil d investissement du client et avec les attentes du marché du comité d investissement de MeDirect, le tout appuyé par les analystes de Morningstar. Les performances des Portefeuilles MeDirect 1 er trimestre 2016 (1 janvier mars 2016) Au cours du premier trimestre, la gestion de patrimoine en ligne de MeDirect a généré des rendements entre 0,22 % pour le profil Défensif et -3,48 % pour le profil Dynamique. Ci-dessous, vous trouverez une description du rendement par portefeuille. 1 er trimestre 2016 Date de début Date de fin 1-jan mar-16 Défensif 0,22% Modéré -0,67% Équilibré -1,51% Croissance -2,67% Dynamique -3,48%
6 Le Portefeuille Défensif Acllocation d actifs Portfolio date: 31/03/2016 % Actions Obligations Liquidités Autres 4.02 Total Le portefeuille défensif a connu un rendement de 0,22 % au cours des trois premiers mois de L année 2016 a commencé dans la tourmente sur les marchés financiers à la suite de l affaiblissement de l économie américaine et des préoccupations grandissantes au sujet de l économie chinoise. Le fait que l euro ait été fort durant cette période a posé problème aux titres cotés non-européens et a entraîné une perte pour les actions mondiales au cours du premier trimestre. En Europe, le faible rendement dans le secteur financier a poussé les actions en dessous de la ligne zéro. Le seul fonds d actions qui a été en mesure d afficher un résultat positif au premier trimestre est un fonds qui a connu une augmentation de 0,13 %. Le pire rendement provient d un fonds, qui a chuté de 6,8 % en raison d une diminution significative dans leurs portefeuilles japonais. Les fonds obligataires ont connu les meilleures performances ce trimestre car les rendements sur les obligations d état en Europe, aux États-Unis et au Japon ont tous chuté, ce qui a fait monter les prix durant le trimestre. Le fond obligataire le plus performant a bénéficié de l exposition aux obligations d état en euro. Un seul des fonds à revenu fixe a perdu du terrain au cours du trimestre. C était le résultat des pertes des positions dans l euro et le yen japonais. En ce qui concerne les performances générales des fonds, six des onze fonds du portefeuille ont clôturé le trimestre parmi les 50 % meilleurs fonds de leur catégorie Morningstar. Le Portefeuille Modéré Allocation d actifs Portfolio date: 31/03/2016 % Actions Obligations Liquidités Autres 3.33 Total Le portefeuille modéré a connu un rendement de -0,67 % au cours des trois premiers mois de L année 2016 a commencé dans la tourmente sur les marchés financiers à la suite de l affaiblissement de l économie américaine et des préoccupations grandissantes au sujet de l économie chinoise. Le fait que l euro ait été fort durant cette période a posé problème aux titres cotés non-européens et a entraîné une perte pour les actions mondiales au cours du premier trimestre. En Europe, le faible rendement dans le secteur financier a poussé les actions en dessous de la ligne zéro. Le seul fonds d actions qui a été en mesure d afficher un résultat positif au premier trimestre est un fonds qui a connu une augmentation de 0,13 %. Le pire rendement provient d un fonds, qui a chuté de 6,8 % en raison d une diminution significative dans leurs portefeuilles japonais. Les fonds obligataires ont connu les meilleures performances ce trimestre car les rendements sur les obligations d état en Europe, aux États-Unis et au Japon ont tous chuté, ce qui a fait monter les prix durant le trimestre. Le fond obligataire le plus performant a bénéficié de l exposition aux obligations d état en euro. Un seul des fonds à revenu fixe a perdu du terrain au cours du trimestre. C était le résultat des pertes des positions dans l euro et le yen japonais. En ce qui concerne les performances générales des fonds, cinq des onze fonds du portefeuille ont clôturé le trimestre parmi les 50 % meilleurs fonds de leur catégorie Morningstar.
7 Le Portefeuille Équilibré Allocation d actifs Portfolio date: 31/03/2016 % Actions Obligations Liquidités 8.39 Autres 2.27 Total Le portefeuille équilibré a connu un rendement de -1,51 % au cours des trois premiers mois de L année 2016 a commencé dans la tourmente sur les marchés financiers à la suite de l affaiblissement de l économie américaine et des préoccupations grandissantes au sujet de l économie chinoise. Le fait que l euro ait été fort durant cette période a posé problème aux titres cotés non-européens et a entraîné une perte pour les actions mondiales au cours du premier trimestre. En Europe, le faible rendement dans le secteur financier a poussé les actions en dessous de la ligne zéro. Le seul fonds d actions qui a été en mesure d afficher un résultat positif au premier trimestre est un fonds qui a connu une augmentation de 0,13 %. Le pire rendement provient d un fonds, qui a chuté de 6,8 % en raison d une diminution significative dans leurs portefeuilles japonais. Les fonds obligataires ont connu les meilleures performances ce trimestre car les rendements sur les obligations d état en Europe, aux États-Unis et au Japon ont tous chuté, ce qui a fait monter les prix durant le trimestre. Un des deux fonds obligataires les plus performants ont été a clairement révélé une surperformance au cours du trimestre, et a terminé parmi les 25 % meilleurs fonds de sa catégorie. L autre fonds a profité de son exposition aux obligations d état en euro. Un seul des fonds à revenu fixe a perdu du terrain au cours du trimestre. C était le résultat des pertes des positions dans l euro et le yen japonais. En ce qui concerne les performances générales du fonds, six des onze fonds du portefeuille ont clôturé le trimestre parmi les 50 % meilleurs fonds de leur catégorie Morningstar. Le Portefeuille Croissance Allocation d actifs Portfolio date: 31/03/2016 % Actions Obligations Liquidités 5.07 Autres 1.69 Total Le portefeuille croissance a connu un rendement de -2,67 % au cours des trois premiers mois de L année 2016 a commencé dans la tourmente sur les marchés financiers à la suite de l affaiblissement de l économie américaine et des préoccupations grandissantes au sujet de l économie chinoise. Le fait que l euro ait été fort durant cette période a posé problème aux titres cotés non-européens et a entraîné une perte pour les actions mondiales au cours du premier trimestre. En Europe, le faible rendement dans le secteur financier a poussé les actions en dessous de la ligne zéro. Le seul fonds d actions qui a été en mesure d afficher un résultat positif au premier trimestre est un fonds qui a connu une augmentation de 0,13 %. Le pire rendement provient d un fonds, qui a chuté de 6,8 % en raison d une diminution significative dans leurs portefeuilles japonais. Les fonds obligataires ont connu les meilleures performances ce trimestre car les rendements sur les obligations d état en Europe, aux États-Unis et au Japon ont tous chuté, ce qui a fait monter les prix durant le trimestre. Un des deux fonds obligataires les plus performants ont été a clairement révélé une surperformance au cours du trimestre, et a terminé parmi les 25 % meilleurs fonds de sa catégorie. L autre fonds a profité de son exposition aux obligations d état
8 en euro. Un seul des fonds à revenu fixe a perdu du terrain au cours du trimestre. C était le résultat des pertes des positions dans l euro et le yen japonais. En ce qui concerne les performances générales du fonds, six des onze fonds du portefeuille ont clôturé le trimestre parmi les 50 % meilleurs fonds de leur catégorie Morningstar. Le Portefeuille Dynamic Allocation d actifs Portfolio date: 31/03/2016 % Actions Obligations Liquidités 3.18 Autres 1.51 Total une augmentation de 0,13 %. Le pire rendement provient d un fonds, qui a chuté de 6,8 % en raison d une diminution significative dans leurs portefeuilles japonais. Le portefeuille dynamique a connu un rendement de -3,48 % au cours des trois premiers mois de L année 2016 a commencé dans la tourmente sur les marchés financiers à la suite de l affaiblissement de l économie américaine et des préoccupations grandissantes au sujet de l économie chinoise. Le fait que l euro ait été fort durant cette période a posé problème aux titres cotés non-européens et a entraîné une perte pour les actions mondiales au cours du premier trimestre. En Europe, le faible rendement dans le secteur financier a poussé les actions en dessous de la ligne zéro. Le seul fonds d actions qui a été en mesure d afficher un résultat positif au premier trimestre est un fonds qui a connu Les fonds obligataires ont connu les meilleures performances ce trimestre car les rendements sur les obligations d état en Europe, aux États-Unis et au Japon ont tous chuté, ce qui a fait monter les prix durant le trimestre. Un des deux fonds obligataires les plus performants ont été a clairement révélé une surperformance au cours du trimestre, et a terminé parmi les 25 % meilleurs fonds de sa catégorie. L autre fonds a profité de son exposition aux obligations d état en euro. Un seul des fonds à revenu fixe a perdu du terrain au cours du trimestre. C était le résultat des pertes des positions dans l euro et le yen japonais. En ce qui concerne les performances générales du fonds, six des onze fonds du portefeuille ont clôturé le trimestre parmi les 50 % meilleurs fonds de leur catégorie Morningstar. Les rendements présentés ci-dessus sont les rendements bruts (hors frais de gestion et taxes éventuelles). Les fonds ou OPC sont des investissements communs qui dépendent des objectifs d investissement de l OPC. Un OPC peut investir dans des actions, des produits à revenu fixe, des propriétés ou une combinaison de ces catégories (source : Morningstar.be). La valeur de ces OPC peut fluctuer et le capital n est pas garanti. Nous vous invitons à lire le DICI, les documents et le rapport annuel disponibles sur Investir dans les marchés financiers et les titres comporte des risques. Les performances passées ne sont pas une garantie des résultats futurs. Des pertes d investissement peuvent se produire et les investisseurs peuvent donc perdre une partie du montant placé dans le fonds. Les frais de gestion, d administration et autres frais prélevés sur les actifs du fonds ont été pris en compte et inclus dans la valeur liquidative calculée par les groupes de gestionnaires des fonds sous-jacents, fournie à MeDirect par Morningstar. Chez MeDirect, vous n avez pas de frais d entrée, de sortie ou de transaction. La division de Morningstar qui fournit l allocation d actifs, le questionnaire de tolérance face au risque et la sélection de fonds pour la gestion de patrimoine MeDirect se nomme Investissement Morningstar Management Europe. Les taux de précompte mobilier qui suivent s appliquent aux montants investis dans les fonds : 25 % de précompte mobilier sur les paiements de dividendes, 25 % de précompte mobilier sur les plus-values de vente de parts dans des fonds qui investissent plus de 25 % de leur valeur liquidative dans des titres de créance. Les plus-values sur ces fonds sont calculées en fonction (A) de la différence entre (i) la valeur liquidative des parts à la date de la vente et (ii) la valeur liquidative de ces parts à la date d achat, multipliée par (B) le pourcentage des actifs de tels fonds investis dans des titres de créance (test d actif).
9 Performances historiques sur un an, trois ans, cinq ans et dix ans Nos portefeuilles de gestion de patrimoine sont conçus comme des investissements de moyen à long terme. Rester investi dans les portefeuilles sur le long terme permet de contrer les fluctuations qui peuvent influencer votre rendement à court terme. Vous trouverez ci-dessous les rendements de nos cinq portefeuilles par profil, de Défensif à Dynamique. 1 an 3 ans 5 ans 10 ans Date de début 1-jan-15 1-jan-13 1-jan-11 1-jan-06 Date de fin 31-déc déc déc déc-15 MeDirect Performance des Portefeuilles Défensif 2,51% 4,80% 5,76% 4,66% Modéré 4,34% 7,06% 7,06% 4,89% Équilibré 5,76% 8,94% 8,38% 5,96% Croissance 6,93% 10,41% 9,07% 6,45% Dynamique 7,48% 11,30% 9,27% 6,61% Le rendement indiqué est le rendement brut annualisé et simulé. Les portefeuilles de MeDirect ont été mis en place le 31 mars Les performances indiquées avant cette date sont fondées sur des données rétrospectives contrôlées ( backtesting ) et sont calculées en utilisant la moyenne pondérée des fonds actuels du portefeuille (au 31 mars 2014) un, trois et cinq ans plus tôt. Pour les fonds plus récents, un indice a été utilisé pour calculer le rendement. Les fonds ont été rééquilibrés chaque trimestre, pour correspondre aux objectifs. L allocation d actifs reste statique pendant toute la simulation rétrospective. Les rendements excluent les frais, mais prennent en compte les frais facturés par les gestionnaires des fonds sous-jacents. Les performances ne sont fournies qu à titre indicatif et ne doivent pas être considérées comme les résultats réels du portefeuille. Les performances passées ne sont pas indicatives de celles à venir. Rééquilibrage du portefeuille Après une analyse approfondie par le comité d investissement de MeDirect et de Morningstar, seul un petit rééquilibrage a été nécessaire pour une partie des portefeuilles, afin qu ils continuent à être conformes avec le profil d investissement personnel du client. Les clients concernés ont reçu une notification via le site web sécurisé. Le rééquilibrage sera effectué au début du mois de mai.
10 Aperçu des fonds énumérés dans ce rapport trimestriel Ce contenu est résérvé aux clients de la Gestion de Patrimoine. Devenez client et profitez d une Gestion de qualité à moindre coût.
11 Accès en ligne 24/7 pour suivre l évolution de votre portefeuille Vous n avez évidemment pas besoin d attendre que le rapport trimestriel vous soit envoyé. Via notre plateforme en ligne, vous avez accès en permanence aux dernières informations de votre portefeuille, 24 heures par jour, 7 jours par semaine. Vous trouvez des informations détaillées telles que la composition et le rendement global de votre portefeuille, mais aussi les rendements et les détails de chaque fonds.
12 CONTACTEZ-NOUS Si vous avez des questions sur la gestion de patrimoine de MeDirect, n hésitez pas à contacter notre Service Clientèle au de lundi à vendredi 09h00 20h00 et le samedi de 09h00 14h00 ou par info@medirectbank.be. medirectbank.be
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