Description contrats invalidités Flex Bleue (Croix Bleue du Québec) Série Professions 964 ESG (RBC Assurances)
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- Julie Marin
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1 Descriptioncontratsinvalidités FlexBleue(CroixBleueduQuébec) SérieProfessions964ESG(RBCAssurances) Assureurs FlexBleueCroixBleueQuébec(Avril2007) RBCAssurances ESG AQIII Limitesd établissementdel âgede16ans à59ans 500$à10000$partranchede100$ De18ansà55ans:sanslimites De56ansà60ans:8000$ Prime Invaliditéaccident:Primenivelée Invaliditémaladie:niveléeouâgeatteint Lorsdurenouvellement,l assureur déterminelemontantdelaprimepour lesprochains12mois.croixbleuese réserveledroitdemodifierlestaux unitairesaumomentdurenouvellement ducontrat LaSérieProfessionsestuneassurance irrévocablejusqu àl âgede65ans.nous nepouvonsmodifierlesconditionsdela policenichangerlaprimeourésilierla policesansleconsentementdutitulaire. Emploi Conditionsderenouvellement 20heuresparsemaineet8moispar année Lecontratestrenouveléd annéeen année. Seulementlorsdelatarificationinitiale: 30heuresparsemaineet9moispar année LaSérieProfessionsestuneassurance irrévocablejusqu àl âgede65ans.nous nepouvonsmodifierlesconditionsdela policenichangerlaprimeourésilierla policesansleconsentementdutitulaire. 1
2 2 Définitiondelamaladie Désigneunedétériorationdelasantéou undésordredel organismeconstatépar unmédecinetnécessitantdessoins médicaux. Maladieouaffectiondontlespremiers symptômessemanifestentencoursde contrat Définitiond unaccident Désigneunévénementnonintentionnel, soudain,fortuitetimprévisible,quiestdû exclusivementàunecauseextérieurede natureviolenteseproduisantalorsquele présentcontratestenvigueur.siune incapacitésurvientplusde90joursaprès unaccident,elleestréputéeêtrelefait d unemaladie. «Blessure»:Dommagecorporelsubipar vousdansunaccidentsurvenuencours decontrat Définitiond invaliditétotale (4A) quil empêched accomplirles fonctionsprincipalesdelaprofessionqu il exerçaitàladatedel invalidité. (3A) aucoursdes60premiersmoisde prestationsversées,quil empêche d accomplirlesfonctionsprincipalesdela professionqu ilexerçaitàladatede l invalidité.parlasuite, d accomplir touteoccupationquisoitraisonnablement compatibleavecsonéducation,sa formationousonexpérience. (Sansemploi) quil empêched êtreàla recherched untravailrémunérateurqui soitraisonnablementcompatibleavecson éducation,saformationouson expérience. Lapersonneassuréeestconsidérée commetotalementinvalide,siparsuite d uneblessureoud unemaladie: 1.elleestincapabled accomplirlestâches importantesdesaprofessionhabituelle; 2.ellen exerceaucuneactivité rémunératrice;et 3.ellereçoitlessoinsappropriésdu médecin.
3 Définitiond invaliditérésiduelle N/A Silapersonneassuréeesttoujours invalidedefaçonrésiduelleà l expirationdudélaidecarence,ellereçoit desindemnités calculéesenfonctiondupourcentagede pertequ ellesubitpar rapportàsonrevenupréinvalidité.sila pertederevenuest supérieureà80%durevenupréinvalidité, lesindemnitéspour invaliditérésiduellesontpayéesà100%. Définitiond invaliditépartielle Subrogation (4Aet3A) 50%delaprestationprévuepour les24premiersmois 25%pourlerestedeladuréedes prestations Silapersonneassuréeacquiertundroit depoursuitecontretoutepersonne physiqueoumoralerelativementàune pertecouverteenvertuduprésent contrat,l assureurluiestsubrogédans toussesdroits,jusqu àconcurrencedu montantpayéparl assureureten prioritéauxdroitsrésiduelsdela personneassurée.lapersonneassurée doitsigneretremettrelesdocuments nécessairesàceteffetetfairetoutcequi estrequispourprotégersesdroits. 50%delaprestationprévuepour les24premiersmois 25%pourlerestedeladuréedes prestations N/A 3
4 4 Exonérationdelaprime Lorsquelapersonneassuréedevient totalementinvalideavantson soixantième (60e)anniversairedenaissance àcompterduquatrième(4e)mois suivant ledébutdel'invaliditétotaleettantet aussilongtempsquecetteinvalidité persiste,sanstoutefoisdépasserl âgede soixantecinq(65)ans. Lorsquelapersonneassuréeestinvalide depuis90jours,nouspayonslesprimes quiviennentàéchéancependantque l assuréestinvalideetremboursonsles primesacquittéesaucoursdeces90 premiersjours. Cumuldejoursd invalidité Auxfinsdesatisfaireledélaidecarence, lespériodesd invaliditéattribuablesaux mêmescausesouàdescausesconnexes peuventêtrecumuléesetconsidérées ininterrompuessil intervallequiles sépareestde12moisoumoins. Nonpaiementdelaprime l assureuraccordeundélaidegrâcede 30jours l assureurenvoieparlaposte unavisaupreneur,luiindiquantqu encas denonpaiementdansundélaide15 jours,soncontratserarésilié Délaidegrâcede31jourspouracquitter lesprimes. Remiseenvigueur Lapolicepeutêtreremiseenvigueur sansjustificationd assurabilitédansles 57joursquisuiventsonéchéance Exclusions 1. Personneassuréeengagéecomme membredesforcesarméesde n importequelpays. 2. Personneassuréequicommetou tentedecommettre,directement ouindirectement,unactecriminel, telqueprévuparlecodecriminel outouteloisemblabled unautre pays. pouruneinvaliditéattribuableàunfait ouàunaccidentdeguerre,déclaréeou non. pourunegrossesseouunaccouchement normaux,maisnouscouvrironsles complicationsinvalidantesdelagrossesse oudel accouchement;ou aucoursdetoutepériode d emprisonnement.
5 5 3. Accidentsurvenulorsdela participationdel assuréprincipal àunsportcontrerémunération,à toutgenredecompétitionde véhiculesmoteursouàtoutgenre d épreuveouàunconcoursde vitesseeffectuéaumoyend un véhiculemoteur. 4. Conduiteparl assuréprincipald un véhiculemoteuroud unbateau avecuntauxd alcoolsupérieurà 80mgpar100mldesangousous l effetdetoutedrogue. 5. Participationactivedel assuré principalàunaffrontementpublic, àuneémeute,àuneinsurrection, àuneguerreouàunfaitde guerre,quecellecisoitdéclarée ounon,ouàtoutactebelliqueux. 6. Participationdel assuréprincipal àuneenvoléeoutentative d envoléedansunaéronef quelconquealorsqu ilprendpart àtoutautretitrequepassager. 7. Tentativedesuicideoublessure
6 6 volontairedel assuréprincipal, quelquesoitsonétatd esprit. 8. Traitementsàdesfins esthétiques. 9. Traitementsexpérimentauxet ceuxquisontattribuablesà l applicationdenouveaux procédésoudenouveaux traitementsquinesontpas encoreutiliséscouramment. 10. Lorsquel assuréprincipal déménageàl extérieurducanada àmoins: A. Qu ilnecontinuàrecevoir régulièrementdessoins médicauxd un professionneldelssanté soitaucanadaouaux ÉtatsUnis. B. Qu iln aitreçucessoins régulièrementaumoins30 joursavantledépartet aussisouventque l assureurl estimeetqu il soitdisposéàsesoumettre àunexamenmédicalpar
7 7 unmédecinlicencié 11. Périodedurantlaquellel assuré principalreçoitsonrevenuouune partiedesonrevenuàl exception descommissionspayablessurles ventesréaliséesavantladatedu débutdel invaliditéd un travailleuràcommissions. 12. Périodedurantlaquellel assuré principaladroitàdescongésde maladiespayés. Preuvesderevenuaumomentde l invalidité Aumomentoùsurvientuneinvalidité totaledonnantdroitàdesprestations, l assuréprincipaldoitfournirunepreuve derevenugagné. Silemontantpayéestinférieuràla prestationassurée,l assureurn estpas tenuderembourserl excédentdela prime. Iln ypasdecalculderevenugagnéau momentdel invaliditétotale. Lemontantdeprestationpourune invaliditétotalenepeutêtrediminuéen fonctiondesrevenuscourants. Revenugagné Pourétablirlerevenuadmissible, l assureurutiliselemontantleplusélevé entrelerevenuannuelgagnédela dernièreannéecomplétéeetlerevenu moyenétablienfonctiondes3meilleures des5dernièresannées. Pourfindecalculd invaliditérésiduelle seulement: Auxfinsducalculdesindemnitéspour invaliditérésiduelle,nousnousservonsdu revenumensuelmoyenleplusélevéde ceuxquisuivent:
8 8 Revenumensuelmoyendetoute périodedesixmoisconsécutifsaucours delapériodedevingtquatremois antérieureàl invalidité.toutefois,en aucuncaslerevenumensuelmoyende cessixmoiscivilsconsécutifsnepourra dépasser125%durevenumensuel moyendudernierexercice. Revenumensuelmoyendudernier exerciceterminéavantl invalidité. Revenumensuelmoyendesdeux meilleursexercicesconsécutifsparmiles troisderniersexercicesterminés immédiatementavantl invalidité.les deuxexerciceschoisisdoiventêtre postérieursàladated effetdelapolice. Coordination(intégration)desprestations Pourles24premiersmoisdeprestations d invalidité,lespremiers1000$sont garantis.seull excédantestréduitdes prestationspayablesprovenantdes autresrégimes. Après24moisdeprestationsd invalidité, latotalitédesprestationssontréduites desmontantsinitiauxpayablesenraison del invaliditétotaleenvertu: Detoutrégimefédéralou provincial SousunRégimeESGseulement: Applicableseulementsil assurépeut égalementréclamerd unplancollectif: Toutexcédentd assuranceinvalidité individuellesurlalimitecombinée (individuelleetcollective)seradéduit.
9 Detouteautreloifédéraleou provinciale Advenantuneinvaliditétotaleàlasuite d unemaladieoud uneblessure,l assuré principaladroitauxprestationsdes régimesdesorganismespublicsqu ilest tenud informerdesonétat. Silasommedesprestationsmensuelles payablesparl assureur: Indemnitéprovenantd uneautre policeassuranceindividuelle Indemnitéprovenantd une assurancecollective Indemnitéousourcesderevenus provenantdesdifférentsrégimes gouvernementaux Excède100%(prestationsnon imposables)ou90%(prestations imposables)durevenugagnémensuel moyenaprèsimpôts(prestationsnon imposables)ouavantimpôts(prestations imposables),lesprestationsmensuelles sontréduitesjusqu àconcurrencedu revenumoyenaprèsimpôts(prestations nonimposables)ou90%(prestations imposables). 9
10 10 ÉtatPréexistant SousunRégimeESGseulement: Étatpréexistant«24/24» Applicablesi: Lapersonneassuréeavaitunétat préexistantdurantles24mois précédentlagarantie L invaliditéestreliéeàunétat préexistant L invaliditédébutedurantles24 premiersmoisdelaprised effetde lagarantie Garantieencoursderétablissement Afindepermettreàl assuréprincipalde seréadapteràunretouractifàsonmilieu detravailprécédantsoninvalidité,un montantforfaitaire,surbasedeprestation mensuellepayabledanslemoisprécédant sonretourautravail,luiverséselon l échellesuivante: 24à59d invalidité=3mois 60moisetplus=6mois Encasderécidived invalidité,le montantforfaitaireverséenvertu dubonideretourautravailest soustraitdesversementsfuturs. Garantieencoursderétablissement Lorsquelapersonneassuréen aplus besoind êtresuivieparunmédecinet qu ellereprendl exerciced uneactivité rémunératriceaprèsindemnisationpour invaliditétotaleourésiduelle,ellepeut avoirdroitàquatremoisd indemnités pourrétablissement,calculéessurlabase dupourcentagedepertederevenu.la pertederevenuminimaleestde20%. Lorsquelapersonneassuréereprend l exerciced uneactivitérémunératrice aprèsuneinvaliditépartielle,ellereçoit deuxmoisd indemnisationpour rétablissement,correspondantaux indemnitéspourinvaliditépartiellequ elle recevaitauparavant.
11 Optiond assuranceadditionnellerevenu futur N/A Permetàlapersonneassuréedesouscrire plustardunmontantd assurance additionnelle,sanségardàsonétatde santéouàsaprofession,àconditionbien sûrquesonrevenuaumomentde l exercicedel optionjustifiecette augmentation. offertede18à50ans. Àchaqueanniversairedepolice, avantson55eanniversairede naissance Ellepeutreporteràl'année suivantejusqu àunetranche d augmentationsiellen apas exercésonoptionounel aexercé qu enpartie. Avantson50eanniversairede naissance,elleaaussilafaculté d exercer,uneseulefois,une doubleoption. OptionspécialeILDsil assuré cessed êtrecouvertparune assurancecollectiveildparceque cetteassuranceaprisfinouqu ila quittésonemploi.l assurépeut exercercetteoptionspécialedans les91jourssuivantlacessationde sonassurancecollectiveild. Optionencoursd invalidité,la personneassuréepeutexercerune 11
12 Augmentationautomatiquedesbénéfices Prolongationdesprestations (travailleursàcommissions) Lepreneurpeutchoisirounonde souscrireàcettegarantiepourlaquellela prestationmensuelleassuréeest augmentéeautomatiquementàladatede renouvellementducontratselonl Indice desprixàlaconsommationtelquepublié parstatistiquecanada. a) Lanouvelleprestationmensuelle estarrondieauplusproche multiplede50$,avecune augmentationminimalede100$ parmois,sansexcéder500$par mois Sil assuréprincipalestuntravailleurà commissionsetqu ilaétéreconnu invalide,àlasuited unaccident,pourune périodedeplusdesix(6)mois,iladroit,à sonretourautravail,àunmaximumde trois(3)moissupplémentairesde prestationsparinvalidité,lesquelles optioncorrespondantàlamoitié d unetranched augmentation jusqu àconcurrencede750$. lemaximumapplicableparcatégorie professionnelle: 4A=25000$, Tranchesd augmentationmaximale: 4A=3000$ N/A Voir«Garantieencoursde rétablissement» 12
13 Montantforfaitaireàlasuited une invaliditétotaleetpermanente Prestationdedécès serontégalesàunpourcentagedela prestationmensuellepayabledanslemois précédantsonretourautravail. 1ermois:75% 2emois:50% 3emois:25% Advenantuneinvaliditétotaleet permanenteàlasuited unaccident, l assureurs engageàverserenplusde toutautremontantprévuaucontrat, douze(12)moisaprèsl accident,si l assuréprincipalesttoujoursvivant,un montantforfaitairecorrespondantà cinquante(50)foislaprestation mensuelleindiquéeausommairedu CONTRATsousréserved unmaximumde $. Sil assuréprincipaltotalementinvalide depuisplusdedouze(12)mois,àlasuite d'unaccident,décèdeàlasuitedecette invalidité,unmontantéquivalentàtrois (3)moisdeprestationseraverséàsa succession. N/A Advenantledécèsdelapersonneassurée avantl âgede65ans,encours d indemnisationpourinvaliditétotale,le bénéficiairerecevraunchèque représentanttroisfoislemontantde l indemnisationmensuellemaximaleau momentdudécès. 13
14 14 Majorationdesprestations 25%delaprestationmensuellesi l invaliditéempêched accomplirsansaide 2activitésdelaviequotidienne N/A Sélectionfinancière Sil'assuréprincipaldésireunesélection financièrelorsdelasouscription,les prestationsd'invaliditéserontgaranties lorsd'uneréclamation. Fournir2ansd informationfinancière Lesprestationssontgaranties. 1and informationestnécessaireau momentdelatarification. Dond organe Sil assuréprincipaldevienttotalement invalideàlasuited unegreffed unepartie desoncorpssuruneautrepersonne,ilest admissibleàdesprestationsd assurance invaliditéreliéeaudond organes,pourvu quesaprotectiond assuranceinvalidité soitenvigueurdepuisaumoinsdouze (12)moisdepuisledébutdel invalidité. Invaliditétotaleenraisondechirurgie esthétiqueoudetransplantation Lorsquelapoliced assuranceesten vigueurdepuissixmois,desindemnités sontpayablespourinvaliditétotalepar suited uneinterventionchirurgicaleàdes finsesthétiquesoud unetransplantation d unepartieducorpsdelapersonne assuréedansceluid uneautrepersonne. Prolongationd assuranceenpériodede nonemploi ACCIDENT:Aucoursd unepériodede nonemploi,l assuréprincipaldemeure assurésil invaliditétotalesurvientàla suited unaccidentetce,aucoursdes douze(12)premiersmoisdenonemploi. MALADIE:Aucoursd unepériodede nonemploi,l assuréprincipaldemeure L assurédemeuretoujoursprotégéavant l âgede65ans
15 15 assurésil invaliditétotalesurvientàla suitedel unedesmaladiessuivantes: accidentvasculairecérébral(avc),cancer, infarctusdumyocarde(crisecardiaque), insuffisancerénaleterminale,oupontage desartèrescoronairesetce,aucoursdes douze(12)premiersmoisdenonemploi. (OPTION)Indexationdesprestations Aprèsuneinvalidité,àlasuited un accident,deplusdedouze(12)mois,les prestationsalorsverséespourune invaliditétotaleencourssont indexéesau1erjanvierdechaqueannée selonl'indicedesprixàlaconsommation publiéchaqueannéeparstatistique Canada,sousréserved'uneindexation maximalede3%. Aprèschaqueannéed invaliditécontinue, unrajustementpourinflationsera effectué,selonlepourcentagede variationdel Indicedesprixàla consommation,letauxminimalgaranti étantde2%(composé).lerajustement maximalparannéeestde10% (composé). Professionrégulière (Option) Invaliditéencasd accident Invaliditéencasdemaladie Inclusdanslecontrat Rechuted'invalidité Si,aprèsvousêtrerétablid'uneinvalidité, vousredevenezinvalideaucoursdes12 moisquisuivent,pourlesmêmescauses oudescauses connexes,nousconsidéronscettepériode d'invaliditécommelaprolongationde l'invaliditéprécédenteetsupprimonsle délaidecarence.
16 16 Présomptiond'invaliditétotale Sivoussubissezlaperteirrémédiabledela vue,delaparole,del'ouïeoubiende l'usagededeuxmembres,nousrenonçons auxexigencesrelativesàl'invaliditétotale etvousavezdroitàpleineindemnisation, quevoussoyezcapabledetravaillerou non. Optiondetransformationenassurance soinsdelonguedurée Entrelesâgesde55et65ans, vouspouveztransformertoutoupartiede votreprestationd assuranceinvalidité(à concurrencede6000$parmois)enun montant équivalentd assurancesoinsdelongue durée,sansavoiràfournirdepreuvede bonnesanté. (OPTION)Remboursementdesprimes(65) Lemontantduremboursementéquivautà unpourcentagedesprimesetdes surprimesversées,incluantlefraisde garantie,sansintérêt,pourlesgaranties maladieetaccident Âgeàlasouscription%desprimes Remboursées 16à45ans100% 46à55ans50% 56ansetplus0% Danstouslescas,leremboursementest N/A Remboursementparanticipation Sil assuréprincipalannulelaprésente garantieavantl âgede65ans,le remboursementseraréduitde0,416% parmoisd anticipation. Entoutescirconstances,le remboursementnepeutêtreeffectué avantl âgede60ans.
17 effectuéensoustrayantlesréclamations payéespourgarantiesinvaliditémaladie ouaccident Remboursementparanticipation Sil assuréprincipalannulelaprésente garantieavantl âgede65ans,le remboursementseraréduitde0,416% parmoisd anticipation. Entoutescirconstances,le remboursementnepeutêtreeffectué avantl âgede60ans. 17
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