Belfius Private Banking. Penser votre patrimoine, agir avec pertinence

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1 Belfius Private Banking Penser votre patrimoine, agir avec pertinence

2 En quelque 185 ans d histoire, Belfius Banque s est forgé un savoir-faire d exception, non seulement en tant que banque universelle mais également en termes de produits et services Private Banking. Aujourd hui, cette expertise se traduit dans la relation personnalisée que la banque souhaite construire et entretenir avec vous. Une relation basée sur la confiance mutuelle, sur un dialogue transparent et le respect de la confidentialité. Et, bien entendu, sur la proximité. Vous trouverez dans la présentation qui suit un aperçu des produits et services offerts par Belfius Banque en matière de Private Banking et de notre mission à vos côtés, à chaque moment clé de votre vie. Elle vous explique comment nous pouvons vous orienter vers des solutions centrées sur ce qui est essentiel pour vous, en veillant à préserver vos intérêts légitimes. Vous accompagner consiste à ne rien laisser au hasard. En effet, il n existe pas de solution miracle. Il n existe que des solutions adéquates, adaptées à ce que vous êtes en droit d attendre en termes d expertise, de qualité et de services financiers, selon l évolution des marchés et suivant les circonstances de votre vie. Votre patrimoine et tous les aspects qui y sont liés, c est l affaire d un Private Banking Officer ou d un Private Banker. Pour toutes les matières relatives au Private Banking, ils sont vos interlocuteurs priviligiés au sein de Belfius Banque. Ensuite, pour aborder les aspects les plus pointus de votre patrimoine, votre conseiller s appuie sur une équipe d experts dans la composition et la gestion d actifs financiers, la structuration et la transmission du patrimoine, la création de participation dans des sociétés familiales ou encore la constitution de collections d œuvres d art ou la philanthropie Consolider avec vous votre patrimoine, veiller à le préserver, à le faire prospérer et vous préparer à le transmettre dans les meilleures conditions : c est ce à quoi Belfius Private Banking s engage.

3 Belfius Private Banking Un savoir-faire d exception au service de votre patrimoine Parallèlement à un service bancaire de base répondant à vos besoins en termes de finances et d assurances, vous trouverez chez Belfius Banque un service spécifiquement dédié à la gestion, à la structuration et à la transmission de patrimoine : Belfius Private Banking. Il se base sur quatre piliers : la proximité, la compétence, l expertise et une tradition de confiance et de discrétion. Proximité Belfius Private Banking repose sur quelque 200 Private Banking Officers, des spécialistes de la gestion patrimoniale répartis sur l ensemble de la Belgique. Vous avez ainsi l assurance d avoir près de chez vous, au sein de votre agence Belfius Banque, à la fois un partenaire et un conseiller financier privilégié, dédié à la gestion et à l analyse de votre patrimoine. Ce spécialiste vous aide à le consolider et à le transmettre en vous présentant des solutions adaptées selon l évolution de votre situation personnelle, tant privée que professionnelle, des formules toujours respectueuses de vos intérêts. Et cela bien sûr, en toute discrétion. Compétence Votre Private Banking Officer a suivi, au sein de la Belfius Private Banking Academy, une formation de très haut niveau. C est une exclusivité en Belgique. Cet enseignement est assuré par des experts internes et externes à la banque. Toutes les questions financières, juridiques et fiscales de la gestion patrimoniale y sont traitées en profondeur. Cette formation est suivie d un examen sélectif. Par la suite, le Private Banking Officer doit suivre des cycles de mise à jour, au moins quatre fois par an. Expertise Même si votre Private Banking Officer a été spécialement formé pour répondre à toutes vos attentes et exigences en termes de gestion patrimoniale, il peut faire également appel à de nombreux experts en matière financière, juridique ou fiscale. Aucune question, aucun besoin, si complexe soit-il, n est laissé sans réponse. Les Private Bankers Experts sont des experts en matière de gestion patrimoniale. Ils ont des compétences étendues tant dans les matières financières que juridiques ou fiscales. Leur rôle est essentiel dans l encadrement et le support des Private Banking Officers pour couvrir l ensemble des besoins de nos clients en matière de Private Banking. Les Private Wealth Advisors sont dédiés aux crédits patrimoniaux, à la transmission de sociétés, à la philanthropie Les experts de la division Wealth Analysis & Planning s occupent des aspects légaux et fiscaux liés à la planification patrimoniale et successorale ainsi que de ceux liés à la transmission d une entreprise ou société. Les Financial Planners vous proposent de simuler votre patrimoine dans le futur. Différents experts tant internes qu externes répondent aux questions immobilières, d assurances et de patrimoine artistique. Tradition, confiance et discrétion Chaque Private Banking Officer se porte garant d un service personnalisé, reposant sur un savoir-faire unique et sur une expérience de plus de 185 ans en matière de Private Banking. Une relation personnalisée, basée sur la confiance mutuelle, le dialogue transparent et la confidentialité absolue. Car votre situation financière, tant personnelle que professionnelle, est unique. Elle mérite donc un soin particulier. Grâce aux Private Banking Officers et au soutien des experts, aucune question, aucun besoin, si complexe soit-il, n est laissé sans réponse.

4 Épargner et investir Choisir en connaissance de cause Constituer et entretenir un patrimoine demande un soin particulier et des formules adaptées à votre situation. L épargne et les produits d investissement notamment peuvent y contribuer efficacement. Ceux-ci vous offrent de nombreuses possibilités qui sauront répondre à vos besoins et exigences et préserver vos intérêts. Pour faire le bon choix en connaissance de cause parmi une gamme variée et régulièrement enrichie, une analyse de votre situation personnelle et de vos projets s impose. Bien sûr, cela ne va pas sans les conseils de votre Private Banking Officer. Votre situation personnelle est unique. Il importe donc avant tout de définir votre portrait d investisseur. Conseils en investissement Une bonne connaissance de vous-même, de vos attentes et de vos besoins constitue la base de l approche de Belfius Private Banking en matière d investissement et la clé de votre satisfaction. Cela va de pair avec une analyse approfondie de votre portefeuille. Sans oublier de vous informer des tendances du marché. Pour cibler vos besoins, vos intérêts et vous guider vers les solutions appropriées, votre conseiller financier attire votre attention sur des aspects essentiels qui vous permettent de faire le point et qui serviront de support à toutes vos démarches futures en matière d investissement. Quel type d investisseur êtes-vous et quels sont vos souhaits? Un investisseur n est pas l autre et votre situation personnelle est unique. Il importe donc avant tout de définir votre portrait d investisseur. Quelques questions/ réponses vous permettront de le déterminer. Il traduit votre tolérance au risque et sera le fil rouge de toutes vos démarches futures en matière d investissement. Votre conseiller financier vérifie ensuite avec vous votre réserve financière. Celle-ci correspond à l argent que vous devez garder disponible pour faire face aux imprévus. Elle se calcule selon votre situation familiale et vos revenus. Enfin, identifier l objectif que vous poursuivez est également primordial. Avec votre Private Banking Officer, analysez celui que vous visez lorsque vous investissez. Est-il réaliste? Est-il compatible avec votre situation personnelle et avec votre horizon d investissement? Examen de votre portefeuille deux fois par an Votre conseiller vous invite au moins deux fois par an pour examiner la valeur actuelle de votre portefeuille, son évolution possible, son équilibre, sa cohérence par rapport à votre situation, à votre portrait, à vos projets Suivi des échéances de votre portefeuille Un investissement approche de son terme? Quels sont les montants concernés? Vous en êtes averti suffisamment tôt à l avance par votre Private Banking Officer. Vous pouvez ainsi déterminer comment réinvestir le capital qui sera bientôt disponible et profiter de manière optimale des opportunités du marché. Analyse de votre portefeuille Si votre situation personnelle évolue, c est également le cas des marchés financiers. C est pourquoi il est important de savoir si une devise ou un secteur est trop ou trop peu représenté dans votre portefeuille. Cet examen vous permet de réagir à temps et au besoin de rééquilibrer votre portefeuille. Le portefeuille de référence de Belfius Les spécialistes de la banque ont élaboré un portefeuille de référence qui suit les réactions du marché et leurs répercussions sur ses composants. Cela vous permet de voir comment se comporte tel ou tel produit et de faire une comparaison avec votre propre portefeuille. Si vous décidez de suivre cette référence, votre conseiller financier vous renseignera sur les produits que vous pouvez envisager dans la composition de votre portefeuille. Dans le respect de votre portrait d investisseur Vous visez le rendement maximum et prenez le risque qui s y rapporte? Vous préférez la sécurité et la protection de votre capital? Choisissez le portrait d investisseur qui vous convient le mieux. Ce portrait traduit le niveau de risque que vous acceptez pour votre capital et le rendement. Il sera le fil conducteur de toutes vos opérations d investissement. Bien sûr, il s adapte à l évolution de votre situation personnelle. Pour faciliter votre choix, chaque fiche d information présente un pictogramme illustrant le portrait d investisseur auquel le produit est principalement destiné.

5 Différentes équipes de spécialistes élaborent une gamme variée de formules d épargne et d investissement. Belfius Direct Private Les formules proposées par Belfius Private Banking Quel que soit votre besoin ou votre projet, votre Private Banking Officer veillera à vous proposer, parmi une vaste gamme élaborée par des spécialistes, les produits qui répondent à vos objectifs, dans le respect de votre portrait d investisseur. Chaque solution qu il vous présentera tiendra compte à la fois de votre situation financière, de votre objectif et horizon d investissement, de votre connaissance et de votre expérience dans le domaine financier. Une offre complémentaire, strictement Private Outre l ensemble de l offre de Belfius Banque, Belfius Private Banking vous donne accès à une offre étendue de formules exclusives. Vous êtes vous-même un spécialiste et préférez effectuer vos opérations vous-même? Notre service téléphonique exclusif Belfius Direct Private est fait pour vous. Il vous propose en effet une information rapide pour pouvoir prendre des décisions sur-le-champ. Il vous offre : un accès direct aux marchés financiers ; un contact avec des Private Traders dédiés à la clientèle Private ; un accès à l information sur les marchés en temps réel ; l accès aux obligations primaires et secondaires ; l exécution d opérations boursières et sur options ; l exécution de transactions hors marché réglementé et de transactions spot ; une information hebdomadaire sur les dernières évolutions du marché. Des émissions structurées Vous avez accès à une gamme d émissions sur mesure en termes de protection du capital et de rendement. Des formules d investissement spécifiques Accès à la multigestion : la sélection de fonds d autres gestionnaires est une discipline à part entière. Cette tâche délicate est confiée à une équipe spécialisée qui effectue une analyse tant quantitative que qualitative. Que ce soit en mandat de gestion ou hors mandat. Vous avez accès à une architecture ouverte pour investir dans des fonds de très grande qualité sélectionnés rigoureusement dans l offre d autres institutions financières et asset managers. Belfius Private Banking présente régulièrement des opportunités en matière d émissions privées, de Private equity ou d autres formes d investissement spécifiques. Opportunités d achat et de vente À votre demande, votre Private Banking Officer vous informe des perspectives moins ou plus favorables de certains produits, de même que d une plus-value ou d une moins-value déterminée sur les marchés. Vous êtes ainsi en mesure d optimaliser idéalement votre portefeuille. Une gamme élaborée par des spécialistes, enrichie chaque mois Chez Belfius Banque, différentes équipes de spécialistes élaborent une gamme variée de formules d épargne et d investissement. Celle-ci est enrichie et adaptée chaque mois pour répondre à tout moment à vos souhaits, selon les tendances du marché. Différentes formules de mandat de gestion Un mandat de gestion est essentiellement un accord entre vous, Belfius Private Banking et le gestionnaire du portefeuille. En fonction de l analyse de vos actifs, de votre portrait d investisseur et du montant que vous souhaitez investir, votre Private Banking Officer vous suggère une solution sur mesure soit en gestion discrétionnaire, soit en gestion conseil. Dans les deux cas, vous bénéficiez d une gestion professionnelle visant un équilibre idéal entre rendement et votre tolérance au risque. En optant pour la gestion discrétionnaire, vous donnez mandat à Candriam pour gérer votre portefeuille pour vous, conformément à votre portrait d investisseur et à vos objectifs d investissement spécifiques. Cela sur une base continue, sans que vous ayez à vous en soucier et sans que nous devions demander votre accord pour apporter des changements. Vous profitez des connaissances des gestionnaires, alors que vos avoirs sont gardés chez Belfius Banque, et vous évitez de devoir surveiller quotidiennement votre portefeuille. En cas de mandat de gestion conseil, le gestionnaire qui s occupe de votre portefeuille vous fera régulièrement rapport sur la stratégie suivie et sa vision des marchés. La décision finale de suivre sa proposition vous appartient évidemment en dernier ressort. À chaque transaction réalisée, un relevé vous parvient. Chaque trimestre, vous recevez une évaluation de votre portefeuille, ainsi qu un rapport de ses performances. Si vous le désirez, vous pouvez modifier ou interrompre à tout moment le mandat de gestion que vous nous avez donné. Enfin, vous pouvez disposer rapidement de votre argent sur demande ; ce qui vous permet de faire face à d éventuels imprévus.

6 Planifier votre patrimoine Assurer votre avenir Votre patrimoine est affaire de passions, d exigences, de besoins, d opportunités C est aussi une question de méthode et de temps qui se traduit par une gestion très pointue. Votre patrimoine évolue. Cette évolution nécessite des moyens et des outils adaptés afin de vous permettre de négocier sereinement chaque étape et d analyser objectivement chaque composant qui le constitue ou susceptible de l intégrer. Enfin, votre patrimoine est affaire de spécialiste. Immobilier, art, philanthropie, succession, autant de domaines complexes et délicats pour lesquels votre Private Banking Officer vous accompagne. Votre succession en toute quiétude Vous pouvez limiter l impact des droits de succession et permettre à vos proches de conserver et de jouir d un patrimoine intact Pour élaborer une planification successorale sans mauvaises surprises, votre conseiller financier vous informe, en collaboration avec des experts en la matière, sur les aspects légaux et fiscaux à prendre en compte (par exemple, concernant votre contrat de mariage ou une donation). Préparer sa pension La pension est l un des moments clés de votre vie. Elle représente également la période idéale pour (re)structurer votre patrimoine. Plus tôt cette question sera abordée, mieux cette étape importante de votre vie sera gérée, pour votre sérénité et celle de vos proches. Votre conseiller financier vous propose un plan de pension, axé sur quatre moments clés de votre vie : au début de votre carrière, pour entamer une épargne fiscalement déductible ; au milieu de votre vie professionnelle, pour faire un premier bilan et envisager certaines orientations ; à l approche de la pension, pour examiner et adapter la structure de votre patrimoine ; à la pension, pour aménager la structure de votre patrimoine selon votre nouvelle vie et selon vos projets. Structuration ou transmission du patrimoine professionnel Dans le cadre de la structuration ou de la transmission de votre patrimoine professionnel, Belfius Private Banking vous propose trois principaux services : assurer le rôle de guide neutre dans le processus de structuration ou de cession ; le financement de la reprise et de la croissance pour le repreneur ; la planification financière et la gestion de patrimoine pour le cédant. Philanthropie, un choix délibéré Vous envisagez la création de votre propre fondation, d un fonds nominatif ou un legs en duo? Quelles que soient les raisons qui vous motivent à faire ce choix, votre Private Banking Officer vous garantit un service professionnel optimal et une solution sur mesure. Dans le respect de vos préférences personnelles et dans l intérêt de votre situation financière et fiscale. Gestion immobilière Gérer son patrimoine immobilier fait partie intégrante d une stratégie patrimoniale globale. Cela demande aussi une expertise à différents niveaux. Votre conseiller fera appel à différents experts en gestion patrimoniale pour analyser avec vous tous les aspects de votre patrimoine : achat, vente, assurance, rentabilisation, transfert, valorisation, structuration Art, pour investir en beauté Votre conseiller peut vous mettre en rapport avec un expert qui fera une estimation du bien que vous souhaitez acquérir. Vous pourrez ainsi investir en toute connaissance de cause. D autres aspects méritent aussi une étude : la structure juridique de votre collection, le volet assurance, les modalités à suivre pour un legs Votre patrimoine est affaire de passions, d exigences, de besoins et d opportunités.

7 Financer vos projets Anticiper pour bien gérer Par les perspectives et les projets qu il laisse entrevoir, votre avenir est avant tout un potentiel dont nous pouvons faire ensemble une réussite. Pension, épargne pour vos enfants, immobilier N hésitez pas à venir en parler avec votre Private Banking Officer. Il vous donnera les clés pour faire de votre projet un investissement judicieux, entrant dans une stratégie patrimoniale globale et parfaitement adapté à vos souhaits et exigences. Acheter, construire ou rénover L immobilier fait partie intégrante d une stratégie patrimoniale globale. Quelle que soit votre situation ou votre projet immobilier, votre conseiller recourt à des experts en gestion patrimoniale avec lesquels il travaille en étroite collaboration. Ils analysent avec vous chaque détail et chaque impact de votre patrimoine immobilier. Acheter une voiture, un bateau ; faire le tour du monde Quel que soit votre projet, envisagez toutes les possibilités financières pour le concrétiser. Que vous décidiez de le financer vous-même ou de recourir à une formule de crédit, votre conseiller financier vous présentera les avantages et inconvénients de chaque formule. Une seconde résidence peut être l occasion de constituer ou de diversifier un patrimoine. Acheter une seconde résidence Une seconde résidence peut être l occasion de constituer ou de diversifier un patrimoine tout en en profitant agréablement. Grâce à l expertise d un spécialiste en gestion et en structuration de patrimoine, votre conseiller vous proposera une analyse détaillée de votre projet immobilier et vous proposera des solutions parfaitement adaptées aux cadres légaux belges ou étrangers. Pour chacune d entre elles, l impact fiscal et successoral est scrupuleusement pesé. Tailor Made Credit Un projet en vue? Évitez de puiser dans votre patrimoine pour le mener à bien. Parfaitement adapté à votre projet, le crédit patrimonial constitue une solution efficace dans la gestion globale de votre patrimoine et vous évitera d en modifier la gestion à long terme.

8 Opérations courantes, transactions rapides Gestion optimale au quotidien Le quotidien est également fait de choses simples. Mais celles-ci ne méritent pas moins minutie et méthode. En plus du service exclusif Private Banking, vous trouverez auprès de Belfius Banque des solutions souples, rapides et efficaces pour vous aider dans la gestion quotidienne de vos finances : des comptes et des cartes bancaires mais aussi des outils conviviaux pour des transactions rapides en toute sécurité. Chez Belfius Banque, vous bénéficiez d un service complet! Comptes et cartes bancaires Belfius Direct Alert Nous vous proposons le compte qui vous convient réellement, parce qu adapté à vos habitudes financières. Vous trouverez chez Belfius Banque le compte qui vous convient réellement, parce qu adapté à vos habitudes financières. Ces comptes sont assortis de cartes de débit et de cartes de crédit acceptées partout dans le monde. Ces dernières sont dotées de services et de couvertures d assurance. Elles vous permettent également de régler des achats sur Internet en toute sécurité. Transactions bancaires en toute sécurité Grâce à Belfius Direct Net, vous disposez à tout moment de la situation de vos comptes, du suivi de vos dépenses réalisées avec vos cartes de crédit, de l historique des mouvements sur vos comptes sans oublier toute une gamme de services en ligne pour réagir dans les meilleurs délais et saisir les opportunités du marché. Ce service par SMS vous avertit où que vous soyez de chaque évènement important survenant dans vos finances. Vous déterminez vous-même le type d information financière que vous souhaitez recevoir sur votre téléphone mobile et à quel moment. Il vous suffit d instaurer des alertes non seulement pour vos comptes, mais aussi pour vos cartes, vos investissements Simple, rapide et sûr pour réagir au bon moment. Optimalisation fiscale Par le biais de différentes formules sur mesure, Belfius Private Banking vous propose d optimiser votre déclaration. Sur Fiscoweb, le module de simulation fiscale de Belfius.be, vous pouvez également faire une simulation de votre déclaration et étudier les possibilités qui vous permettront de payer moins d impôts. En toute discrétion et en toute sécurité. Ici aussi, vous pouvez compter sur votre Private Banking Officer. Il prendra volontiers le temps de répondre à toutes vos questions concernant Fiscoweb et les différentes formules d épargne fiscalement avantageuses. Contact Votre conseiller Private Un spécialiste à proximité de chez vous, attaché à votre agence Belfius Banque. Vous souhaitez prendre rendez-vous ou lui poser une question? Vous trouverez ses coordonnées en contactant votre agence locale. Belfius Direct Private Vous avez la possibilité de traiter en ligne vos besoins les plus pointus en matière d investissement, avec un spécialiste. Appelez le ou envoyez un à Vous préférez nous contacter par ? Envoyez-le à Nos services vous répondront dans les plus brefs délais. Internet Consultez notre site Private Banking à l adresse

9 Éditeur responsable : Dirk : Smet, Dirk Belfius Smet, Banque Belfius SA, Banque boulevard SA, Pachéco Boulevard 44, 1000 Pachéco Bruxelles 44, IBAN 1000 BE23 Bruxelles IBAN BE BIC GKCC 0064 BE 6991 BB RPM BIC Bruxelles GKCCBEBB TVA BE RPM Bruxelles TVA CBFA BE n A SPF N Économie FSMA A - SPRBxxxx-1 SPPR / /2014

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