ASSURANCE VIE UNIVERSELLE. Une protection permanente et souple
|
|
- Jean-Luc Clermont
- il y a 8 ans
- Total affichages :
Transcription
1 ASSURANCE VIE UNIVERSELLE Une protection permanente et souple
2 Une solution adaptée à vos besoins et objectifs de sécurité financière
3 L assurance Vie universelle de la London Life À la London Life, nous créons des produits pour vous aider à atteindre vos objectifs et à combler vos besoins de sécurité financière. Notre police d assurance Vie universelle peut y contribuer. En effet, elle combine une protection d assurance-vie permanente à des possibilités d accumuler des économies de manière fiscalement avantageuse. En fait, elle pourrait bien être la seule police d assurance dont vous aurez besoin. Ai-je vraiment besoin d assurance-vie? C est le cas pour la majorité des personnes. L assurance-vie vous apporte la sécurité, à vous et à votre famille. Si vous décédez prématurément, elle peut servir à une foule de choses : payer les derniers frais et, le cas échéant, vos dettes; fournir un revenu à votre famille; faire en sorte que votre famille dispose des ressources voulues pour avoir un niveau de vie agréable; payer tout impôt successoral exigible, afin qu une plus grande part de votre succession revienne à vos enfants ou à vos petits-enfants; De votre vivant, l assurance peut servir : à accumuler des économies avec avantage fiscal que vous pouvez retirer quand bon vous semble pour profiter d occasions sur le plan personnel ou professionnel; à compléter votre revenu à la retraite; à obtenir des fonds pour des soins de longue durée ou des soins à domicile. Vous avez trimé dur pour obtenir le style de vie dont vous profitez aujourd hui. Vous avez pris des décisions avisées en fonction de votre style de placement et de vos objectifs financiers. L assurance Vie universelle de la London Life peut vous aider à mener vos projets à terme. faire un don à votre œuvre de bienfaisance préférée; fournir à votre entreprise les fonds nécessaires pour financer une convention de rachat; protéger votre entreprise contre la perte d un employé clé. Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 3
4 Adaptez votre protection d assurance à votre style de vie Souplesse et choix Souplesse L assurance Vie universelle de la London Life pourrait bien représenter la seule police d assurance-vie dont vous ayez besoin. À mesure que vos besoins familiaux, professionnels ou individuels changent, l assurance Vie universelle de la London Life, grâce à sa souplesse, s adaptera à vos besoins. Adaptez votre protection d assurance à votre style de vie, à votre budget et à vos objectifs de sécurité financière. Volet investissement fiscalement avantageux La valeur totale du compte de votre police Vie universelle croît sur une base fiscalement avantageuse. À votre décès, le produit de l assurance sera versé libre d impôt à votre bénéficiaire. Il peut comprendre la valeur totale du compte que vous avez accumulée dans votre police au fil des ans. Vous pouvez aussi profiter des avantages de l option Maximisation de la valeur pour équilibrer vos besoins en assurance-vie tout en maximisant le volet investissement fiscalement avantageux de votre police d assurance-vie. Choisissez votre type d options de Dépôts à intérêt Vous pouvez choisir entre deux types d options de Dépôts à intérêt, en l occurrence avec ou sans bonification-client. L option de Dépôts à intérêt avec bonification-client hausse le taux des intérêts crédités en fonction des niveaux de financement constatés à partir de la deuxième année d assurance. Par ailleurs, peu importe les niveaux de financement, toutes les polices comportant notre option bonification-client bénéficieront d un taux de crédit d intérêt majoré à partir de la 10 e année d assurance. Notre Vie universelle sans bonification-client comporte des frais moindres relativement aux options de Dépôts à intérêt. Pour une comparaison de ces frais, veuillez consulter la brochure traitant des options de Dépôts à intérêt de l assurance Vie universelle de la London Life. Utilisez notre questionnaire intitulé Déterminer votre profil de risque relativement aux options de Dépôts à intérêt pour vous aider à sélectionner celles qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs de sécurité financière. Choisissez des options de Dépôts à intérêt en fonction de votre situation ou optez pour l une de nos cinq options de Dépôts à intérêt Folio pour obtenir la diversification visée sans vous soucier de la gestion quotidienne. 4 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
5 Choisissez entre deux types de protection d assurance-vie Aux termes de l option de Prestation de décès uniforme, le montant le plus élevé d entre le capital nominal et la valeur totale du compte sera versé à votre bénéficiaire. Dans un cas comme dans l autre, toute somme due à la London Life (au titre d une avance sur police) sera déduite du montant du versement. Étant donné que la valeur totale de votre compte va croissant, elle représente une plus grande tranche de votre prestation de décès et, de ce fait, réduit le coût de votre assurance. Si, à un moment de la durée, la valeur totale de votre compte diminue, à cause d un fléchissement de la valeur de l indice du marché ou du fonds commun de placement utilisé comme indice, votre protection d assurance sera majorée, ainsi que le coût afférent, pour conserver votre prestation de décès à un niveau uniforme. Cette garantie est parfaite s il est peu probable que vos besoins d assurance augmentent et si vous souhaitez maximiser la valeur totale de votre compte dans les premières années. Aux termes de l option de Prestation de décès Protection Plus, votre bénéficiaire touche le montant de l assurance et la valeur totale du compte. À mesure que la valeur totale de votre compte augmente, elle est ajoutée à votre protection d assurance-vie, plutôt que d être affectée à la réduction du coût d assurance; ainsi, la prestation de décès totale grossit au fil du temps. Toutefois, si à un moment donné la valeur totale de votre compte diminue en raison d un fléchissement de la valeur de l indice du marché ou des fonds communs de placement utilisés comme indice, votre prestation de décès totale diminuera. Il n y a aucune modification du montant de la protection utilisé pour déterminer les frais relatifs au coût d assurance. Cette option vous convient si vous prévoyez que vos besoins d assurance augmenteront ou si vous désirez accumuler des économies de manière fiscalement avantageuse et pensez opter pour le coût d assurance uniforme ou à période déterminée de versement. Rajustez votre assurance à mesure que vos besoins changent L assurance Vie universelle de la London Life vous permet de modifier votre protection conformément à l évolution de vos besoins. Veuillez noter que vous devez produire une preuve d assurabilité lorsque vous choisissez : de changer d option de coût d assurance; d augmenter le montant de votre assurance; de passer de l option de Prestation de décès uniforme à l option de Prestation de décès Protection Plus; ou Valeur totale du compte d ajouter une garantie ou un avenant. Montant de l assurance Prestation de décès uniforme Montant de l assurance Prestation de décès Valeur totale du compte Prestation de décès Protection Plus Valeur totale du compte Montant de l assurance Prestation de décès Valeur totale du compte Montant de l assurance Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 5
6 L assurance-vie vous apporte la sécurité, à vous et à votre famille. Assurer plus d une personne Assurance sur plusieurs têtes Vous pouvez assurer jusqu à cinq personnes additionnelles aux termes de votre police, chacune possédant sa propre assurance-vie permanente et pouvant désigner son propre bénéficiaire. Vous pouvez en tout temps demander qu une ou plusieurs personnes ne soient plus assurées et les remplacer par d autres, sous réserve du nombre maximal d assurés permis, avec preuve d assurabilité. Vous pouvez concevoir votre protection sur plusieurs têtes de façon à ce qu elle convienne parfaitement à votre situation. Assurance sur deux têtes Les assurances ci-dessous offrent une protection à deux assurés. Il est possible d ajouter des assurés, sous réserve de tarification additionnelle. Assurance sur deux têtes payable au premier décès Cette assurance couvre deux personnes; la prestation de décès est versée au décès du coassuré qui meurt le premier. Le survivant a alors la possibilité de souscrire l assurance d un même montant en fonction de son âge actuel sans preuve d assurabilité. Une telle assurance est indiquée pour assurer une dette comme un prêt hypothécaire ou un autre prêt, ou pour remplacer un revenu. Assurance sur deux têtes payable au dernier décès Cette assurance couvre deux personnes; la prestation de décès est versée au décès du coassuré qui meurt le dernier. Elle sert souvent à préserver la succession, ce qui fournit entre autres des liquidités pour couvrir le coût des impôts exigibles sur les gains en capital et sur les régimes enregistrés d épargne-retraite (REER) et les fonds enregistrés de revenu de retraite (FERR) au décès du dernier assuré. Pour l assurance sur deux têtes payable au dernier décès qui répond à des critères précis, la London Life offre aussi une option au premier décès, laquelle permet au bénéficiaire de recevoir une partie de la valeur du compte existant au premier décès. Passer de l assurance sur deux têtes payable au premier décès à l assurance sur deux têtes payable au dernier décès Si vous avez choisi l option de coût d assurance croissant annuellement ou de coût d assurance uniforme, vous pouvez passer de l assurance sur deux têtes payable au premier décès à l assurance sur deux têtes payable au dernier décès. Vous pouvez également choisir de changer votre police d assurance sur deux têtes payable au premier décès en deux polices d assurance sur une tête et de partager la prestation de décès 6 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
7 originale également entre les deux polices. Il n est pas possible actuellement de passer de l assurance sur deux têtes payable au premier décès à l assurance sur deux têtes payable au dernier décès si vous avez choisi l option de coût d assurance à période déterminée de versement. Coût de votre protection Une partie de la prime que vous versez dans votre police couvre le coût de la protection d assurance, soit le coût pour l assuré principal et les autres personnes assurées, ainsi que les garanties facultatives que vous avez choisies. En règle générale, les coûts d assurance-vie augmentent avec l âge. L assurance Vie universelle de la London Life vous permet de gérer cette hausse grâce aux options de coût d assurance suivantes : L option de coût d assurance à période déterminée de versement (10, 15 ou 20 ans) prévoit un coût de l assurance fixe, garanti pendant la durée de la protection. La valeur en espèces garantie est offerte dès la fin du cinquième anniversaire de la protection. Il est possible de réduire en tout temps la protection et, par conséquent, la valeur en espèces garantie. Tant et aussi longtemps que vous acquittez les frais afférents au coût d assurance pour la période choisie (10, 15 ou 20 ans), la prestation de décès est garantie. Le taux du coût d assurance croissant annuellement grimpe chaque année à mesure que vous avancez en âge, mais le barème des taux est garanti pour la durée de la protection. Il commence à un taux moindre dans les premières années; vous pouvez ainsi accumuler une plus grande partie de votre prime dans les options de Dépôts à intérêt de votre choix et accélérer la croissance de la valeur totale de votre compte dans les premières années. Le taux du coût d assurance uniforme garanti ne change pas pendant toute la durée de la protection, une fois qu il a été établi. Vous pouvez ainsi étaler uniformément le coût de votre assurance sur la durée de la police. Changer d option de coût d assurance Vous pouvez changer d option de coût d assurance et passer : du coût d assurance croissant annuellement ou du coût d assurance uniforme au coût de l assurance à période déterminée de versement; ou du coût d assurance croissant annuellement au coût d assurance uniforme, sous réserve des règlements et limites précisés dans votre contrat. Votre conseiller en sécurité financière peut vous aider à choisir l option du coût d assurance ou la combinaison d options qui répond le mieux à vos besoins. Frais Des frais garantis de 10 $ seront déduits, chaque mois, de votre police. Si votre protection principale comporte une option de coût d assurance à période déterminée de versement, les frais de 10 $ cesseront de s appliquer à la fin de la période de versement choisie (10, 15 ou 20 ans). En outre, si vous avez choisi d investir dans une option de Dépôts à intérêt variable, les frais relatifs à l option de Dépôts à intérêt seront déduits à même le rendement fourni par l option de Dépôts à intérêt variable. Primes Choisissez le montant de prime qui vous convient entre le minimum et le maximum stipulés dans le contrat. La prime maximale est établie de façon à s assurer que la police demeure exonérée d impôt. La prime minimale est fixée par la London Life en fonction de votre âge, de votre sexe et de votre statut en matière d usage de tabac. À mesure que la valeur totale de votre compte augmente, vous avez la possibilité de réduire le paiement des primes ou de l interrompre sans mettre en péril votre protection d assurance. Selon les intérêts et la valeur totale du compte accumulés dans votre police, vous pourriez devoir reprendre le paiement des primes à une date ultérieure. Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 7
8 L assurance-vie vous aide à forger un style de vie dont vous pouvez profiter maintenant. Affectation des primes Après déduction de la taxe provinciale sur les primes (deux pour cent dans la plupart des provinces), votre prime sera affectée aux options de Dépôts à intérêt que vous avez choisies selon les pourcentages que vous avez précisés. Vous pouvez aussi verser, en tout temps, une prime en montant forfaitaire dans votre police. Aucuns autres frais ne sont imputés à la prime avant qu elle soit investie. Le coût d assurance, les primes payables au titre des avenants et des autres garanties et les frais mensuels seront retirés chaque mois de la valeur totale de votre compte, conformément aux dispositions de retrait de votre police et selon l ordre de succession adopté pour le traitement des retraits. En ce qui a trait aux montants prélevés d un tel groupe de comptes, notre pratique courante consiste à effectuer des retraits selon un montant calculé au prorata, en fonction de la valeur courante de chaque option de Dépôts à intérêt. C est donc dire que si la valeur de l une de vos options de Dépôts à intérêt diminue pendant un mois donné, la proportion de la déduction relative à cette option diminuera aussi. Période de versement de primes Il est possible d effectuer des versements de prime pendant toute la durée de la police. L option de coût d assurance à période déterminée de versement est assortie de frais garantis relativement au coût d assurance pendant la période choisie. Si l option choisie est une option de Dépôts à intérêt variable qui affiche un rendement négatif, des primes additionnelles pourraient être requises pour financer le coût d assurance. Il est possible de continuer d effectuer des versements de prime additionnels après la fin de la période de versement choisie, de façon à rehausser la capitalisation fiscalement avantageuse du volet investissement de votre police et, dans le cas où une option de Prestation de décès Protection Plus serait en vigueur, d augmenter la prestation de décès aux termes de l option Protection Plus. 8 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
9 Compte auxiliaire La London Life peut surveiller le paiement de votre prime, étant donné qu elle déploie déjà des efforts pour s assurer que votre police demeure exonérée de l imposition cumulative. Si vous désirez verser une prime excédant le maximum permis et que la London Life en est informée, l excédent sera déposé directement dans le Compte auxiliaire. Il s agit d un compte constitué aux fins des primes excédentaires, qui est distinct de votre police d assurance et fait l objet d un contrat séparé. Les fonds de votre Compte auxiliaire peuvent être investis dans une option de Dépôts à intérêt quotidien ou dans une option de Dépôts à intérêt garanti pendant cinq ans. Étant donné que le compte est distinct de votre police d assurance, tout revenu en intérêts provenant de ces placements est entièrement imposable. La London Life transférera les fonds de votre Compte auxiliaire à votre police pour accélérer la croissance de la valeur totale de votre compte avec avantage fiscal, à condition que ces paiements ne dépassent pas la prime maximale permise pour votre police selon la législation fiscale actuelle. Maximisation de la valeur encore plus d avantages fiscaux Votre police est conçue de manière à garantir que toute croissance de la valeur totale de son compte demeure exonérée d impôt en vertu de la législation fiscale actuelle. Pour optimiser votre épargne avec avantage fiscal, ajoutez l option Maximisation de la valeur. Elle rajuste le montant de votre assurance pour vous permettre d augmenter la capitalisation de vos placements bénéficiant d un avantage fiscal dans votre police d assurance Vie universelle. Bonification-client Souscrivez une assurance Vie universelle de la London Life, avec ou sans bonification-client. Les propriétaires de police qui choisissent l option avec bonification-client sont admissibles à deux types de bonification. Bonification garantie À partir de la dixième année d assurance, la bonification garantie rehausse l intérêt de votre police crédité sur les fonds dans la valeur totale du compte. La bonification annuelle est de 0,6 pour cent entre la 10 e et la 24 e année, et de 0,96 pour cent par la suite. La bonification est garantie par le contrat quel que soit le rendement des options de Dépôts à intérêt de votre police. Bonification de financement En plus de la bonification garantie, vous pouvez recevoir une bonification de financement pouvant aller jusqu à 0,96 pour cent de la valeur totale de votre compte. Elle peut commencer à partir de la 2 e année d assurance si vous faites des versements importants de prime dans votre police ou si la valeur totale de votre compte dépasse certains seuils minimums. Le montant en dollars de la bonification garantie et de la bonification de financement n est pas garanti, car la valeur totale du compte de votre police va fluctuer. Les bonifications-client ne s appliquent pas aux fonds détenus dans le Compte auxiliaire. Votre conseiller en sécurité financière peut vous aider à prendre une décision à l égard de la version de l assurance Vie universelle de la London Life que vous devriez choisir avec ou sans bonification-client. Les frais relatifs à l option de Dépôts à intérêt retirés de la police d assurance Vie universelle de la London Life sans bonification-client sont moins élevés. La Maximisation de la valeur augmente d office, chaque année, le volet assurance de votre police d au plus huit pour cent du montant de la prestation de décès de l année précédente, et ce, pour que la police demeure exonérée d impôt. Vous pouvez également décider, au besoin, de réduire le montant d assurance pour abaisser le coût d assurance déduit et favoriser l accumulation de la valeur totale de votre compte. Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 9
10 Options de Dépôts à intérêt Vous pouvez choisir parmi une vaste gamme d options de Dépôts à intérêt. Sélectionnez un assortiment d options en fonction de votre seuil de tolérance au risque et de vos objectifs de placement. Au moment de choisir vos options de Dépôts à intérêt, il est important de prendre en considération la volatilité de chacune d elles. Voici les options de Dépôts à intérêt qui sont offertes actuellement : Option de Dépôts à intérêt quotidien (DIQ) Cette option rapporte des intérêts quotidiennement qui sont crédités chaque mois. Options de Dépôts à intérêt garanti (DIG) Choisissez l option de Dépôts à intérêt garanti à intérêt composé qui offre un choix de périodes de un, trois, cinq ou dix ans. Cette option rapporte des intérêts composés calculés quotidiennement sur le solde du compte de l option de Dépôts à intérêt garanti au taux d intérêt garanti, et ce, jusqu à la fin de la période choisie. À l échéance de la période choisie pour l option de Dépôts à intérêt garanti, le capital et les intérêts sont réinvestis d office dans le même type d option de Dépôts à intérêt garanti et pour la même durée, à moins de directives contraires de votre part à ce moment-là. Le montant minimal requis pour constituer une option de Dépôts à intérêt garanti est de 25 $. En aucune circonstance, le taux ne sera inférieur à : Période Taux d intérêt minimal 1 an 0,0 % 3 ans 0,0 % 5 ans 2,0 % 10 ans, pour les polices avec bonification client 1 2,5 % 10 ans, pour les polices sans bonification client 2 3,0 % 1. Incluant les polices sans bonification client datées avant le 26 mai Pour les polices datées du 26 mai 2008 ou après Rajustement selon la valeur marchande (RVM) Le rajustement selon la valeur marchande peut donner lieu à des frais qui peuvent s appliquer à tout montant détenu aux termes d un compte d option de Dépôts à intérêt garanti lorsqu un montant est retiré du compte avant la fin de la période de garantie ou au moment du rachat ou encore à l échéance de la police. Le rajustement selon la valeur marchande peut également s appliquer à tout virement non prévu de fonds qui ont été investis à un taux d intérêt garanti dans le Compte auxiliaire. Les rajustements selon la valeur marchande ne s appliquent que dans les cas où l option de Dépôts à intérêt garanti a été choisie et que les taux d intérêt en cours, pour des périodes comparables, ont augmenté. Les virements d un compte d option de Dépôts à intérêt garanti, effectués par la London Life, pour payer les frais mensuels ou pour maintenir en vigueur l exemption fiscale de votre police, ne sont pas assujettis à un rajustement selon la valeur marchande. Les virements du Compte auxiliaire à la police ne sont pas non plus assujettis au rajustement selon la valeur marchande. Options de Dépôts à intérêt variable (DIV) Les options de Dépôts à intérêt variable créditent les rendements qui suivent ceux des indices boursiers ou des fonds communs de placement reconnus. Chaque jour ouvrable, des intérêts sont crédités au titre des options de Dépôts à intérêt variable liées à l indice boursier et des options de Dépôts à intérêt variable liées aux fonds communs de placement, selon un taux établi en fonction des changements quotidiens de l indice boursier du placement sousjacent ou du fonds commun de placement sousjacent, net du ratio des frais de gestion des fonds communs de placement visés, après déduction des frais administratifs (frais relatifs aux options de Dépôts à intérêt) pour l option de Dépôts à intérêt en question. Le montant de l intérêt crédité n importe quel jour donné peut être négatif ou positif; s il est négatif, le solde de l option de Dépôts à intérêt en cause sera réduit en conséquence. Les options de Dépôts à intérêt variable offrent une plus grande diversification et la possibilité de rendements plus élevés, mais elles sont plus risquées et volatiles. Ces options ne sont pas des investissements dans des valeurs mobilières; elles créditent des rendements liés à des indices boursiers ou à des fonds de placement reconnus et vous permettent ainsi de calquer aisément un investissement dans le marché boursier sans effectivement souscrire des valeurs mobilières. 10 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
11 Contrairement à l option de Dépôts à intérêt garanti, l option de Dépôts à intérêt variable ne comporte pas de date d échéance. Une fois que les fonds sont affectés à un compte d option de Dépôts à intérêt variable, ils y demeurent jusqu à ce que vous demandiez un virement ou un retrait ou jusqu à ce que le compte fasse l objet d un rachat pour payer les déductions mensuelles. Il est important de se rappeler que le rendement des options de Dépôts à intérêt variable avec contenu étranger, comme les options liées à des actions internationales et à des actions américaines, est directement affecté par la valeur du dollar canadien par rapport aux devises qui sont mesurées dans les indices. Si le dollar canadien est à la baisse, le rendement, en dollars canadiens, sera à la hausse. Si, par contre, le dollar est à la hausse, l effet sur le rendement sera contraire. Options de Dépôts à intérêt variable liées à l indice boursier Le facteur du taux d intérêt pour un compte de Dépôts à intérêt variable lié à l indice boursier est établi chaque jour ouvrable et n est pas garanti. Options de Dépôts à intérêt variable liées aux fonds La London Life offre actuellement des options de Dépôts à intérêt variable liées aux fonds qui comportent des profils de risque allant de prudent à énergique. Le facteur du taux d intérêt pour un compte de Dépôts à intérêt variable lié aux fonds est établi chaque jour ouvrable et n est pas garanti. Options de Dépôts à intérêt Folio Les marchés des fonds d investissement et l économie ne cessent de changer. Une multitude de placements et de catégories d actif réagissent différemment à ces changements : certains prennent de la valeur; d autres en perdent. La diversification est l un des éléments clés qui permettent de réduire le risque lié au placement. Elle peut être obtenue grâce aux options de Dépôts à intérêt Folio, qui sont composées d une variété d options de Dépôts à intérêt variable, lesquelles créditent des intérêts selon un taux établi en fonction du rendement d un grand nombre de fonds communs de placement reconnus représentant différentes catégories d actif, net du ratio des frais de gestion des fonds communs de placement visés, après déduction des frais administratifs (frais relatifs aux options de Dépôts à intérêt) pour l option de Dépôts à intérêt en question. Le montant de l intérêt crédité n importe quel jour ouvrable peut être négatif ou positif. S il est négatif, le solde de l option Folio en cause sera réduit en conséquence. Nous vous invitons à remplir notre questionnaire intitulé Déterminer votre profil de risque, dans lequel vous devez préciser le niveau de risque que vous êtes prêt à tolérer en matière de placement. En outre, le questionnaire vous aidera à harmoniser vos objectifs financiers et votre situation personnelle à votre seuil de tolérance au risque. À la lumière de vos réponses, le questionnaire détermine votre profil de risque, qui se situe entre le type prudent et le type énergique. Vous serez ainsi sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs. Pour plus de précisions sur les options de Dépôts à intérêt de notre Vie universelle, veuillez consulter la brochure traitant des options de Dépôts à intérêt de l assurance Vie universelle de la London Life. Accès à la valeur du compte de votre police Retraits Vous pouvez faire des retraits partiels de votre police quand bon vous semble, à condition que le montant de la valeur de rachat nette suffise pour que la police demeure en vigueur et pour payer, le cas échéant, tous frais de rachat ou toute avance sur police. Si vous avez plus d une option de Dépôts à intérêt, vous devez donner à la London Life des directives écrites à l égard du compte à partir duquel le retrait doit être fait. Le retrait minimum est de 500 $. Si vous effectuez un retrait à partir d une police dotée de l option de Prestation de décès uniforme, la réduction de votre prestation de décès sera égale au montant de la réduction de Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 11
12 Vous pouvez modifier votre combinaison d options de Dépôts à intérêt ou transférer des fonds dans votre police aussi souvent que vous le désirez. la valeur totale du compte. Un rajustement selon la valeur marchande peut s appliquer lorsqu un montant est retiré d un compte d option de Dépôts à intérêt garanti avant la fin de la période garantie. Il se peut que vous ayez à déclarer un gain imposable réalisé dans la police pour l année durant laquelle le retrait a été exécuté. Avances sur police Vous pouvez vous prévaloir d une avance sur la police en tout temps, à condition de laisser suffisamment de fonds dans la valeur de rachat nette pour que la police reste en vigueur et pour payer tous frais de rachat pertinents. Les avances sur la valeur en espèces garantie d une police assortie d un coût d assurance à période déterminée de versement sont possibles une fois que la valeur totale du compte est épuisée. Le montant minimum de l avance est fixé à 500 $. L avance est assujettie à un taux d intérêt fixé par la London Life à chaque anniversaire de police. La partie grevée d une avance continuera de rapporter des intérêts selon le rendement de l option de Dépôts à intérêt en vertu duquel l avance a été consentie. Étant donné que les fluctuations du marché peuvent nuire à la valeur totale du compte de votre police, la London Life limite le montant de l avance sur les options de Dépôts à intérêt variable à 75 pour cent de la valeur de ces options. Les avances peuvent être imposables selon le coût de base rajusté de la police au moment de l avance. Le montant d une avance sur police ayant été assujetti à l impôt au moment où il a été obtenu peut être admis en déduction une fois qu il est remboursé. Il est possible de rembourser une avance sur police en tout temps. Rachat Si vous rachetez votre police au cours des neuf premières années, la London Life déduira des frais de rachat comme il est stipulé dans le contrat. Vous recevrez alors le solde communément appelé la valeur de rachat nette. Il se peut qu un gain imposable réalisé dans la police soit déclaré pour l année durant laquelle a lieu le rachat. L option de coût d assurance à période déterminée de versement ne comporte aucuns frais de rachat. L art de combler des besoins en évolution En votre qualité de propriétaire de police, c est vous qui décidez de la façon dont vous voulez affecter votre argent. Étant donné que vos objectifs changent au fil du temps, vous pouvez modifier votre combinaison d options de Dépôts à intérêt ou transférer des fonds à votre police aussi souvent que vous le désirez. Un rajustement selon la valeur marchande peut s appliquer lorsque des fonds sont transférés à partir d une option de Dépôts à intérêt garanti avant la fin de la période garantie. Votre conseiller en sécurité financière peut vous aider à passer en revue, à intervalles réguliers, vos exigences en matière de protection et votre portefeuille de placements, pour garantir que votre police continue de répondre à vos objectifs à long terme et à l évolution de votre situation. 12 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
13 Garantie Indemnité forfaitaire en cas d invalidité Si vous choisissez cette garantie sur votre proposition, votre police vous procurera une indemnité forfaitaire en cas d invalidité. Dans l éventualité où vous souffriez d une invalidité totale, et sous réserve des définitions stipulées dans le contrat, l indemnité est versée à partir de la portion non grevée d une avance de la valeur totale disponible dans le compte, à l exclusion du montant investi dans les options de Dépôts à intérêt garanti. Cette stipulation ne s applique qu à la personne assurée principale ou au(x) coassuré(s) désigné(s) aux termes de la police. Personnalisez votre police L assurance Vie universelle de la London Life est une assurance permanente souple. Elle offre un large éventail de garanties qu il est possible d ajouter ou de supprimer à mesure que vos besoins changent. Nos avenants d assurance temporaire privilégiée vous donnent, à peu de frais, une protection d assurance temporaire supplémentaire jusqu à l âge de 85 ans; les primes se renouvellent d office tous les dix ou vingt ans. Si vous y êtes admissible, ces avenants offrent des taux privilégiés à l égard de montants de capital nominal de $ ou plus. Vous choisissez la période de renouvellement la mieux adaptée à vos besoins. La Temporaire 10 ans est transformable jusqu à l âge de 70 ans, ou pendant deux ans après l établissement de la police, si l âge à l établissement est supérieur à 70 ans, et elle est renouvelable jusqu à l âge de 85 ans. La Temporaire 20 ans est transformable jusqu à l âge de 70 ans et renouvelable jusqu à l âge de 85 ans. L avenant AssurEnfant Assurance-vie procure une assurance temporaire croissante sur la tête de tous les enfants de votre famille immédiate moyennant une prime annuelle précise. Le montant de la protection est majoré de quatre pour cent chaque année et tous les enfants qui s ajoutent sont assurés d office 15 jours après leur naissance. La protection peut être transformée en une assurance permanente d un montant correspondant à cinq fois le montant de la police originale, et ce, pour chaque enfant lorsqu il atteint un âge donné. La garantie de Paiement d office en cas d invalidité stipule que la London Life versera le montant indiqué dans votre police, déterminé au moment de la demande, si vous souffrez d une invalidité totale selon la définition qu on en donne dans le contrat. Si l assuré est un mineur et que la garantie de Paiement d office en cas d invalidité vise le parent, un montant déterminé est déposé dans la police jusqu au 25 e anniversaire de naissance de l enfant assuré. La garantie de Paiement d office en cas de décès stipule que la London Life versera le montant indiqué dans votre police, déterminé au moment de la demande, au décès d un assuré ou du payeur des primes. Si l assuré est un mineur et que la garantie de Paiement d office en cas de décès vise le parent, un montant déterminé est déposé dans la police jusqu au 25 e anniversaire de naissance de l enfant assuré. La garantie Décès par accident stipule que votre bénéficiaire recevra une prestation de décès additionnelle en sus du montant d assurance initial de base si votre décès est causé par un accident selon la définition qu on en donne dans le contrat. L avenant d assurabilité garantie vous accorde le privilège de souscrire, à certaines dates d option, des montants additionnels d assurance, et ce, sans présenter de preuve d assurabilité médicale. Vous pouvez éventuellement souscrire un montant de protection additionnelle pouvant s élever jusqu à $ sans avoir à présenter de preuve d assurabilité médicale. Restons branchés La London Life vous enverra un relevé annuel faisant état de la situation de votre police. Il indique les options de Dépôts à intérêt dans lesquelles votre argent est investi et leur rendement. La valeur totale du compte de votre police d assurance-vie est ventilée en détail dans votre relevé annuel, qui donne aussi le sommaire de votre protection d assurance. Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 13
14 La London Life vous recommande de revoir à intervalles réguliers vos polices avec votre conseiller en sécurité financière pour vous assurer que votre police Vie universelle continue de répondre à vos besoins en assurance et de correspondre à vos objectifs en matière de placement. Glossaire des termes courants Coût de base rajusté (CBR) Le total des primes versées, moins le coût cumulatif de l assurance pure au fil des ans, moins tous les frais mensuels relatifs aux garanties et avenants additionnels qui ne visent pas l assurance-vie, moins les surprimes pour risque aggravé, moins toute avance sur police obtenue par le passé, moins les retraits effectués par le passé, plus les gains réalisés dans la police par le passé. Bénéficiaire La ou les personnes nommées par le propriétaire de police pour recevoir la prestation de décès au décès de la personne assurée. Valeur de rachat nette La valeur totale de votre compte moins tous frais de rachat, toute somme due (p. ex. une avance sur police) et les rajustements selon la valeur marchande. Il s agit du montant que vous recevez si vous annulez votre police. Coût d assurance (CDA) Ce qu il en coûte pour qu une personne déterminée bénéficie d une certaine protection d assurance. Le coût d assurance prend en compte le montant de la protection, la catégorie de tarification, l âge, le sexe et la consommation de tabac de la personne en question, ainsi que l option de coût d assurance choisie. Prestation de décès Le montant total versé libre d impôt au bénéficiaire au décès de la personne assurée. La prestation de décès peut comprendre le volet investissement que vous avez accumulé. Preuve d assurabilité Preuve soumise à la London Life servant à déterminer si une personne est admissible à la protection d assurance demandée sur sa tête. Frais Un montant fixe de 10 $ sera déduit chaque mois de la valeur totale du compte de la police pour couvrir les dépenses administratives. Il est garanti que ce montant n augmentera pas pendant la durée de la police. Option de Dépôts à intérêt L un de plusieurs comptes de placement auxquels les primes de votre police d assurance-vie peuvent être crédités. Personne assurée La ou les personnes assurées aux termes de la police d assurance-vie. Police Le contrat établi pour vous par la London Life; il précise les conditions de votre protection. Propriétaire de police La personne qui possède la police et détient tous les droits s y rapportant, y compris la possibilité de désigner et de changer les bénéficiaires, d obtenir une avance sur la police, de céder la police à un établissement financier en nantissement d un prêt, de retirer des fonds ou de demander le rachat de la police en contrepartie de sa valeur de rachat nette. Prime Le montant déposé dans la police pour conserver votre assurance et vos options de Dépôts à intéret en vigueur. Valeur totale du compte La somme de toutes les options de Dépôts à intérêt dans votre police, y compris les intérêts; la valeur totale du compte ne comprend pas la valeur en espèces garantie de l option de CDA à période déterminée de versement. 14 Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life
15 Qui dois-je appeler pour obtenir des services? Pour en savoir davantage sur l assurance-vie universelle et nos autres produits et services, vous pouvez communiquer avec votre conseiller en sécurité financière ou avec le bureau de votre région. À mesure que vos besoins en assurance et en placements évoluent, les révisions régulières de votre protection avec votre conseiller vous aideront à faire en sorte que votre police continue de correspondre à vos objectifs. Nous vous invitons à ranger le présent guide avec votre police pour pouvoir vous y référer au besoin. Vous pouvez aussi appeler directement la London Life en composant le Un représentant du service à la clientèle répondra à vos questions et saura résoudre tout problème de service que vous lui soumettrez. London Life au service de nos clients depuis 1874 Depuis plus de 130 ans, les Canadiens font appel à la London Life, Compagnie d Assurance-Vie pour satisfaire leurs besoins de sécurité financière. La London Life compte presque deux millions de clients. La London Life gère un actif de plus de 54 milliards de dollars*. La London Life est une filiale de La Great-West, compagnie d assurance-vie. Ensemble, la Great-West et ses filiales, la London Life et la Canada-Vie, répondent aux besoins de sécurité financière de plus de 12 millions de personnes partout au Canada. La Great-West, la London Life et la Canada-Vie sont membres du groupe de sociétés de la Corporation Financière Power. *En date du 31 décembre 2006 Nous avons tout mis en œuvre pour nous assurer de l exactitude des renseignements contenus dans cette brochure au moment d aller sous presse; néanmoins, des erreurs et omissions peuvent survenir. Dans l éventualité d une divergence, les dispositions du contrat d assurance Vie universelle de la London Life prévaudront. Assurance Vie universelle Une protection permanente et souple de la London Life 15
16 London Life et le symbole social sont des marques de commerce de la London Life, Compagnie d Assurance-Vie. Cet article est fabriqué à partir de 50 pour cent de papier recyclé dont 25 pour cent de fibres de postconsommation. F /08
Options de 10, 15 et 20 ans
Options de 10, 15 et 20 ans Simplifiez-vous la vie. Planifiez votre avenir avec des garanties. A s s u r a n c e V i e u n i v e r s e l l e d e l a G r e at- W e s t Coût de l assurance à versements déter
Plus en détailL assurance-vie temporaire de la Great-West
L assurance-vie temporaire de la Great-West Une protection transformable, souple et rentable Il s agit de vos besoins Transformation en une protection temporaire plus longue Si vous choisissez une police
Plus en détailVotre guide des des polices d assurance-vie avec participation. de la Great-West
Votre guide des des polices d assurance-vie avec participation de la Great-West Ce guide vous donne un aperçu de haut niveau des principales caractéristiques de l assurance-vie avec participation de la
Plus en détailSolutions d assurance-vie pour les. propriétaires d entreprise
Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise Solutions d assurance-vie pour les propriétaires d entreprise Quel type d assurance-vie convient le mieux aux propriétaires d entreprise? Tout
Plus en détailEfficience de l actif de l entreprise
Solutions d assurance-vie Efficience de l actif de l entreprise Gérer. Profiter. Préserver. Une solution intelligente pour les professionnels : l assurance-vie permanente, un actif unique pouvant offrir
Plus en détaill assurance-vie avec participation de la London Life
Votre guide de l assurance-vie avec participation de la London Life Valeur, solidité et choix Ce que vous découvrirez dans ce guide En combinant les renseignements contenus dans ce guide aux conseils professionnels
Plus en détailTransfert du patrimoine de l entreprise avec retrait en espèces :
Solutions d assurance-vie Produits Actifs Occasions Garanties Croissance Capital Protection Revenu Avantage Solutions Options Stabilité PLANIFIER AUJOURD HUI. ASSURER L AVENIR. Transfert du patrimoine
Plus en détailANNEXE DE RÉMUNÉRATION DU COURTIER DU DISTRIBUTEUR
TABLE DES MATIÈRES PAGE 1. Éléments de la rémunération 3 1.1 Commission de production sur contrats d assurance vie... 3 1.2 Revenu de service acquis sur contrats d assurance vie... 3 1.3 Commission de
Plus en détailPrincipes généraux de l imposition des contrats d assurance-vie au Canada
Principes généraux de l imposition des contrats d assurance-vie au Canada Janvier 2015 L assurance-vie joue un rôle de plus en plus important dans la planification financière en raison du patrimoine croissant
Plus en détailD assurance-vie avec participation
D assurance-vie avec participation Le Réalisateur Patrimoine et Le Réalisateur Succession Michel Poulin,Pl,fin. Expert-conseil Régional De Commercialisation Ordre du jour Aperçu de l assurance-vie avec
Plus en détailGarantie de revenu viager
Fonds distincts de la Canada-Vie Garantie de revenu viager Garantissez votre revenu pour la vie Faites croître le revenu ne le laissez pas diminuer Solidité et stabilité financières Fondée en 1847, la
Plus en détaildialogue sur l assurance-vie
dialogue sur l assurance-vie Une protection d assurance-vie appropriée peut avoir un effet considérable sur votre vie et celle des personnes qui vous sont chères. Elle peut faire toute la différence entre
Plus en détailFormation continue des conseillers
Connaissance continue formation éducation en ligne participation Assurance-vie avec participation Objectifs d apprentissage Après avoir terminé ce cours, vous pourrez : Expliquer ce qu est l assurance-vie
Plus en détailComment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances
Comment avoir accès à la valeur de rachat de votre police d assurance vie universelle de RBC Assurances Découvrez les avantages et désavantages des trois méthodes vous permettant d avoir accès à vos fonds.
Plus en détailContrats d assurance vie avec droits acquis
Contrats d assurance vie avec droits acquis Introduction Le budget fédéral de novembre 1981 proposait des modifications fondamentales à l égard du traitement fiscal avantageux accordé aux contrats d assurance
Plus en détailSOCIÉTÉ D ASSURANCE VIE MD Siège social : Ottawa, Canada. Le présent certificat est émis en vertu de la
SOCIÉTÉ D ASSURANCE VIE MD Siège social : Ottawa, Canada Le présent certificat est émis en vertu de la POLICE DE RENTE COLLECTIVE FONDS DE REVENU STABLE MD établie en faveur de LA COMPAGNIE TRUST ROYAL
Plus en détailOPTIMAXMD. GUIDE DU PRODUIT Assurance vie permanente avec participation L avenir commence dès aujourd hui RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS
OPTIMAXMD GUIDE DU PRODUIT Assurance vie permanente avec participation L avenir commence dès aujourd hui RÉSERVÉ AUX CONSEILLERS FAITS SAILLANTS Options de primes Optimax 100 Optimax 20 primes Options
Plus en détailAssurance-vie offerte par la plupart des établissements de crédit
Assurance-vie offerte par la plupart des établissements de crédit Une question de protection Une assurance-vie offerte par un établissement de crédit vous offre moins d options si votre état de santé change
Plus en détailVotre régime de. revenu de retraite
Votre régime de revenu de retraite 2 C A N A D A L I F E Y o u r r e t i r e m e n t i n c o m e p l a n Table des matières Introduction 4 Qu est-ce qu une rente immédiate? 6 Qu est-ce qu un FERR? 8 Qu
Plus en détailASSURMAXMC. La force de l assurance vie avec participation
ASSURMAXMC La force de l assurance vie avec participation En quoi consiste AssurMax? AssurMax est un régime d assurance vie entière de l Empire Vie qui donne droit à des participations. Il combine l assurance
Plus en détailRégime de retraite Québec pour les Cris de la Baie James et les Naskapis. Brochure aux employés
Octobre 2008 Régime de retraite Québec pour les Cris de la Baie James et les Brochure aux employés Mercer (Canada) limitée Table des matières Section 1. Introduction... 1 Section 2. Admissibilité et participation
Plus en détailRachat périodique d actions Libérez la valeur de votre entreprise MC
Mars 2005 Rachat périodique d actions Libérez la valeur de votre entreprise MC La majeure partie des avoirs financiers des propriétaires de petite entreprise est souvent immobilisée dans les actions d
Plus en détail4795-00F-MAR15. Brochure de produit
4795-00F-MAR15 Brochure de produit ParPlus et ParPlus Junior Assomption Vie, une des rares compagnies mutuelles d assurance vie au Canada, est fière d offrir ses plus récents produits d assurance vie entière
Plus en détailÉtude de cas n o 2. L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance. Des solutions qui cliquent
Vers une meilleure Étude retraite de cas n o 2 Des solutions qui cliquent Étude de cas n o 2 L épargne-retraite de Maria produit un revenu à vie optimal et offre des possibilités de croissance À l intention
Plus en détailDate d acquisition ou d établissement de la police. Traitement fiscal
NOTES EXPLICATIVES CRITÈRE D EXONÉRATION DES POLICES D ASSURANCE-VIE LOI DE L IMPÔT SUR LE REVENU La Loi de l impôt sur le revenu (la Loi) prévoit des règles concernant l imposition du revenu gagné sur
Plus en détailPro-Investisseurs CIBC Barème des commissions et des frais
Pro-Investisseurs CIBC Barème des commissions et des frais En vigueur à compter du 6 octobre 2014 En tant que client de Pro-Investisseurs MD CIBC, vous avez accepté de payer certains frais selon les types
Plus en détailPrêt quand vous l êtes, quelle que soit votre situation
Prêt quand vous l êtes, quelle que soit votre situation Fonds distincts Idéal Signature 2.0 La Standard Life au Canada fait maintenant partie de Manuvie www.manuvie.ca Table des matières 02 Faites d abord
Plus en détailStratégies relatives au compte d épargne libre d impôt
Stratégies relatives au compte d épargne libre d impôt Le gouvernement du Canada a annoncé la création du compte d épargne libre d impôt (CELI) à l occasion de son budget de 2008, puis a procédé à son
Plus en détaill assurance vie, les entreprises privées et les dividendes en capital
Solutions de protection Tout sur l assurance vie, les entreprises privées et les dividendes en capital avec la Standard Life À l intention du représentant en assurance. Bonjour. La Loi de l impôt sur le
Plus en détailStratégie d assurance retraite
Stratégie d assurance retraite Département de Formation INDUSTRIELLE ALLIANCE Page 1 Table des matières : Stratégie d assurance retraite Introduction et situation actuelle page 3 Fiscalité de la police
Plus en détail8. Exercice du Fonds. L année fiscale du Fonds se termine le 31 décembre de chaque année et n excédera pas 12 mois.
Régime Nº d identification de la caisse ou de la credit union Folio AVENANT NOUVEAU FRV ONTARIO AVENANT À LA DÉCLARATION DE FIDUCIE DU FONDS DE REVENU DE RETRAITE DES CAISSES ET CREDIT UNIONS (FRR 1459)
Plus en détailForesters Viefamille Le guide du conseiller
Foresters Viefamille Le guide du conseiller Assurance vie entière à participation Ce guide a pour but de répondre à vos questions, de vous fournir des idées pour vous aider à vendre Viefamille de Foresters
Plus en détailIntroduction des. comptes d épargne libre d impôt
Introduction des comptes d épargne libre d impôt Comptes d épargne libre d impôt Une nouvelle façon d épargner Les comptes d épargne libre d impôt ont été introduits par le gouvernement fédéral dans le
Plus en détailVotre guide sur l'assurance vie universelle ÉquiVU à paiements limités
Votre guide sur l'assurance vie universelle ÉquiVU à paiements limités équivu GUIDE À L'INTENTION DE LA CLIENTÈLE À PROPOS DE L'ASSURANCE VIE ÉQUITABLE MD DU CANADA L'Assurance vie Équitable MD est la
Plus en détailOrganismes de bienfaisance et assurance vie
Organismes de bienfaisance et assurance vie Introduction Le présent bulletin porte sur les règles de base qui régissent les dons de bienfaisance à l aide d une police d assurance vie, et plus particulièrement
Plus en détailIntroduction Son mécanisme
La rente-assurance Introduction L une des préoccupations de nombreuses personnes âgées est de maximiser leurs sources de revenu de retraite régulier sans devoir réduire le montant qu ils destinent à leurs
Plus en détailSOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT. Aide-mémoire
SOLUTIONS DE LA BANQUE MANUVIE POUR DES CONTRATS D ASSURANCE PERMANENTE DONNÉS EN GARANTIE D UN PRÊT Aide-mémoire 1 Solutions de la Banque Manuvie pour des contrats d assurance permanente donnés en garantie
Plus en détailExemples de crédits d'impôt fédéral non remboursables. Le montant personnel de base. Le montant en raison de l âge. Le montant pour invalidité.
Chapitre 1 Le cadre fiscal canadien et québécois 19 Exemples de crédits d'impôt fédéral non remboursables Le montant personnel de base. Le montant en raison de l âge. Les montants pour conjoint et pour
Plus en détailFISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT
FISCALITÉ DES REVENUS DE PLACEMENT LA LECTURE DE CE DOCUMENT VOUS PERMETTRA : De connaître les différentes sources de revenus de placement et leur imposition; De connaître des stratégies afin de réduire
Plus en détailServices Investisseurs CIBC Convention de modification Fonds de revenu viager (Québec) Loi sur les régimes complémentaires de retraite du Québec
Page 1 de 6 inc. a droit aux prestations de retraite qui sont régies par la (nom du constituant en caractères d'imprimerie) Loi du, et il désire transférer ces montants dans un Fonds de revenu viager (FRV)
Plus en détailDIALOGUEsur L ASSURANCE-VIE
DIALOGUEsur L ASSURANCE-VIE P osséder la bonne protection d assurance-vie peut avoir un impact considérable sur votre vie et sur celle des personnes qui vous sont chères. Un programme de sécurité financière
Plus en détailFONDS SIMPLE BON SENS ADDENDA RELATIF À
LA COMPAGNIE D ASSURANCE-VIE PRIMERICA DU CANADA FONDS SIMPLE BON SENS ADDENDA RELATIF À L IMMOBILISATION DES FONDS CRI DE L ONTARIO Votre addenda Vous trouverez ci-joint l addenda relatif à l immobilisation
Plus en détailCIG d Investissements Manuvie. Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous
CIG d Investissements Manuvie Sécurité pour votre portefeuille, Choix et souplesse pour vous Les CIG * d Investissements Manuvie DES CARACTÉRISTIQUES NOVATRICES ADAPTÉES À VOS BESOINS DE PLACEMENT 1. Profitez
Plus en détailSERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE. Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables
SERVICE FISCALITÉ, RETRAITE ET PLANIFICATION SUCCESSORALE Guide d utilisation du calculateur des sommes récupérables Table des matières Introduction... 3 Revenu pleinement imposable et revenu de placement
Plus en détailQuand arrive la retraite La rente de retraite du Régime de rentes du Québec et les autres sources de revenu à la retraite
Quand arrive la retraite La rente de retraite du Régime de rentes du Québec et les autres sources de revenu à la retraite Tout sur le Web Les renseignements contenus dans ce document se trouvent également
Plus en détailSTRATÉGIE DE RETRAITE POUR ENTREPRISES GUIDE DU CONSEILLER
STRATÉGIE DE RETRAITE POUR ENTREPRISES GUIDE DU CONSEILLER * À L USAGE EXCLUSIF DES conseillers TABLE DES MATIÈRES Introduction sur la Stratégie de retraite pour entreprises (SRE)...2 Déterminer les occasions
Plus en détailCOUP D ŒIL SUR. Le Professionnel
CRITICAL ASSURANCE ILLNESS INVALIDITÉ INSURANCE INDIVIDUELLE AT A GLANCE COUP D ŒIL SUR Le Professionnel Table des matières Le Professionnel...1 Caractéristiques intégrées...2 Police de base.....................................2
Plus en détailREER, CELI ou prêt hypothécaire : comment faire le bon choix?
REER, CELI ou prêt hypothécaire : comment faire le bon choix? Jamie Golombek L épargne est une pratique importante. Elle nous permet de mettre de côté une partie de nos revenus actuels afin d en profiter
Plus en détailBudget Fédéral 2015. Mesures fiscales proposées. dans le budget fédéral 2015. Services de gestion de patrimoine RBC
Services de gestion de patrimoine RBC Budget Fédéral 2015 Mesures fiscales proposées dans le budget fédéral 2015 Résumé des principales mesures fiscales pouvant avoir une incidence sur vous Le ministre
Plus en détailStratégie de transfert du patrimoine de l entreprise
Série Monarque de la Transamerica Guide du client Stratégie de transfert du patrimoine Série Monarque La logique à l appui de la solution Série Monarch Monarque Series La logique à l appui de la solution
Plus en détailRÉGIME DE RÉINVESTISSEMENT DE DIVIDENDES ET D ACHAT D ACTIONS NOTICE D OFFRE
RÉGIME DE RÉINVESTISSEMENT DE DIVIDENDES ET D ACHAT D ACTIONS NOTICE D OFFRE Le 18 décembre 2013 Les actionnaires devraient lire attentivement la notice d offre en entier avant de prendre une décision
Plus en détail16 Solut!ons pour planifier vos finances
Quelles options s offrent à vous en cette saison des REER? 16 Solut!ons pour planifier vos finances Coup d œil sur les fonds communs et les fonds distincts Vous savez sûrement que vous devriez cotiser
Plus en détailContribuer de façon durable à l éducation et au succès de nos jeunes LE GUIDE DU DON PLANIFIÉ
Contribuer de façon durable à l éducation et au succès de nos jeunes LE GUIDE DU DON PLANIFIÉ Table des matières Le don planifié : Une contribution durable à l éducation de nos jeunes 3 Qu est-ce qu un
Plus en détailCARACTÉRISTIQUES ET PARTICULARITÉS DES PRODUITS
Caractéristiques Régulier privilégiée Capital-décès Uniforme Uniforme Uniforme Périodes de paiement des Payables annuellement, les Payables annuellement, les Primes nivelées, payables pendant 20 augmentent
Plus en détailde l assurance-santé au Canada Juin 2014
Étude de cas GUIDE SUR LA FISCALITÉ de l assurance-santé au Canada Juin 2014 Assurance maladies graves détenue par une entreprise La vie est plus radieuse sous le soleil La Sun Life du Canada, compagnie
Plus en détailVotre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER)
Votre guide 2015 Régime enregistré d épargne-retraite (REER) en termes simples Présenté par ept notions simples pour mieux comprendre le REER : 1 2 3 4 5 6 7 Qu est-ce qu un REER? Combien pouvez-vous verser
Plus en détailvos objectifs Investir pour atteindre
Investir pour atteindre vos objectifs Que ce soit pour prendre une retraite confortable, effectuer un achat important, financer les études de votre enfant ou épargner en vue de laisser un legs, investir
Plus en détailPARTAGE DES INTÉRÊTS DANS UN CONTRAT D ASSURANCE-VIE GUIDE À L INTENTION DES AVOCATS ET DES COMPTABLES
PARTAGE DES INTÉRÊTS DANS UN CONTRAT D ASSURANCE-VIE GUIDE À L INTENTION DES AVOCATS ET DES COMPTABLES Conventions d assurance-vie en copropriété et d assurance-vie en partage des coûts et bénéfices La
Plus en détailRÉPONSES À VOS QUESTIONS SUR LE CELI TABLE DES MATIÈRES. Ouvrir un CELI
mai 2015 TABLE DES MATIÈRES Ouvrir un CELI Cotiser à un CELI Investir dans un CELI et le gérer Règles régissant le décès, la séparation et l émigration Considérations en matière d emprunts Résumé RÉPONSES
Plus en détailPolice Protection Niveau de vie pour les professionnels
Stéphane a 40 ans et il touche une rémunération nette de 125 000 $ par année. Il est sur le point de devenir allergique au latex......ce qui lui coûtera plus de 4,5 millions de dollars. Police Protection
Plus en détailUne ultime cotisation reer à 71 ans
Une ultime cotisation reer à 71 ans S T R A T É G I E S P L A C E M E N T S E T F I S C A L I T É N o 4 La récupération des prestations d État peut influer considérablement sur le revenu de retraite d
Plus en détailADDENDA RELATIF À L IMMOBILISATION DES FONDS AGF
PLACEMENTS AGF INC. ADDENDA RELATIF À L IMMOBILISATION DES FONDS AGF CRI DU QUÉBEC FRV DU QUÉBEC Addenda relatif à l immobilisation des fonds Vous trouverez ci-joint l addenda relatif à l immobilisation
Plus en détailVotre propriété de vacances aux États-Unis pourrait vous coûter cher
Votre propriété de vacances aux États-Unis pourrait vous coûter cher Auteur : Jamie Golombek Juin 2015 Il semble que de plus en plus de Canadiens font l achat de propriétés de vacances aux États-Unis.
Plus en détailBarème de frais et de commissions
BMO Ligne d action 1 er mai 2015 Barème de frais et de commissions Pour des commissions et des frais concurrentiels, vous pouvez compter sur nous Chez BMO Ligne d action, nous sommes déterminés à fournir
Plus en détailTous les Participants
Tous les Participants Régime enregistré d épargneretraite collectif pour la Province du Nouveau-Brunswick Cher participant, Afin de vous* aider à assurer votre sécurité financière à la retraite, la Province
Plus en détailCompte de dividendes en capital
Compte de dividendes en capital Introduction Au Canada, l imposition des sociétés privées repose sur le principe fondamental de l intégration. Le bénéfice réalisé par une société privée et distribué à
Plus en détailConseils fiscaux de fin d année pour 2013
CONSEILS FISCAUX Conseils fiscaux de fin d année pour 2013 Jamie Golombek, CPA, CA, CFP, CLU, TEP Directeur gestionnaire, Planification fiscale et successorale pour les Services consultatifs de gestion
Plus en détailSolutions d'assurance pour les particuliers
Solutions d'assurance pour les particuliers Solide. Fiable. Sûre. Avant-gardiste. Vous nous avez dit que l un de vos plus grands défis était d aider vos clients à trouver des solutions s adaptant à leurs
Plus en détailLoi modifiant la Loi sur les régimes complémentaires de retraite, la Loi sur le régime de rentes du Québec et d autres dispositions législatives
PREMIÈRE SESSION TRENTE-HUITIÈME LÉGISLATURE Projet de loi n o 68 (2008, chapitre 21) Loi modifiant la Loi sur les régimes complémentaires de retraite, la Loi sur le régime de rentes du Québec et d autres
Plus en détailQuelle est la meilleure solution :
Quelle est la meilleure solution : un FERR ou une rente? Question : Je viens tout juste d avoir 71 ans et j ai reçu un avis selon lequel je dois transformer mon régime enregistré d épargne retraite (REER)
Plus en détail1. Assurance-invalidité : si vous devenez incapable de travailler
Assurances Aspects financiers du statut d associé : les assurances 1. Assurance-invalidité 2. Assurance-vie 3. Assurance responsabilité professionnelle Votre cabinet a peut-être déjà mis en place un programme
Plus en détailLignes de crédit et prêts. Comment combler vos besoins
Lignes de crédit et prêts Comment combler vos besoins Nous simplifions le financement Laissez-nous vous aider à trouver le meilleur moyen d obtenir ce que vous voulez Lorsque vous êtes décidé lorsque vous
Plus en détailConseils fiscaux de fin d année pour 2014 Auteur : Jamie Golombek
Octobre 2014 Conseils fiscaux de fin d année pour 2014 Auteur : Jamie Golombek Comme l année tire à sa fin, nous vous présentons une mise à jour de nos conseils fiscaux de fin d année dont vous souhaiterez
Plus en détailQuand arrive la retraite
Quand arrive la retraite Régime de rentes du Québec La rente de retraite du Régime de rentes du Québec et les autres sources de revenu à la retraite Ce document n a pas force de loi. En cas de conflit
Plus en détailLa cession en garantie d une assurance-vie : un outil de planification financière pour les particuliers et les entreprises
À L USAGE EXCLUSIF DES CONSEILLERS CRÉER UN EFFET DE LEVIER AVEC UN CONTRAT D ASSURANCE-VIE GUIDE À L INTENTION DES AVOCATS, DES COMPTABLES ET DES CONSEILLERS EN ASSURANCE La cession en garantie d une
Plus en détailREVENU GARANTI POUR LA VIE. Série
REVENU GARANTI POUR LA VIE Série Série Un revenu garanti pour la vie, quelle que soit la conjoncture des marchés. SÉRIE ECOFLEXTRA vous procure un revenu à vie garanti de ne pas diminuer, sans égard au
Plus en détailSolutions d assurance pour les propriétaires de petite entreprise
Solutions d assurance pour les propriétaires de petite entreprise Les petites entreprises échouent pour diverses raisons : manque de planification, gestion déficiente, financement inadéquat, ralentissement
Plus en détailGUIDE DU PRODUIT 4754-00F-MAR12
GUIDE DU PRODUIT 4754-00F-MAR12 TABLE DES MATIÈRES 1 INTRODUCTION Assomption Vie... 4 Pourquoi une vie universelle?... 5 Pourquoi Odyssée?... 6 Caractéristiques principales... 7 Le fonctionnement d Odyssée...
Plus en détailAidez vos clients à planifier leur avenir
Aidez vos clients à planifier leur avenir L assurance en réponse aux besoins de planification personnelle de votre client Ce document est destiné aux conseillers uniquement. Il n a pas été rédigé à l intention
Plus en détailL essentiel sur L ASSURANCE VIE. Fonds en euros. Fiscalité. Unités de compte
L ASSURANCE VIE L essentiel sur Fiscalité Fonds en euros Unités de compte Qu est ce que c est? Un produit d épargne à moyen et long terme L assurance vie sert à épargner et faire fructifier son capital,
Plus en détailGardez plus d argent dans vos poches grâce à votre. compte d épargne libre d impôt collectif
Gardez plus d argent dans vos poches grâce à votre compte d épargne libre d impôt collectif Le compte d épargne libre d impôt (CELI) est un compte d épargne-placement flexible qui vous permet de gagner
Plus en détailSolutions de protection. Guide du conseiller Marge de crédit sur la valeur de rachat. (valeur résiduelle)
Solutions de protection Guide du conseiller Marge de crédit sur la valeur de rachat (valeur résiduelle) Table des matières Description du produit 4 Renseignements généraux 6 Identification et renseignements
Plus en détailIntroduction 1. Quelques définitions 2. Le régime en bref 4. Généralités sur le régime 7. Participation au régime 8. Cotisations 9
Le Régime de retraite des fonctionnaires de la Ville de Montréal Sommaire des dispositions à compter du 1 er janvier 2012 Le présent document décrit brièvement les dispositions du Régime de retraite des
Plus en détailSave Plan 1. Type d assurance-vie
Save Plan 1 Type d assurance-vie Garanties Assurance-vie dont les primes nettes (à savoir les primes, compte non tenu des taxes sur primes, des frais d entrée et d éventuelles primes pour garanties additionnelles)
Plus en détail26 Contrat d assurance-vie
42 26 Contrat d assurance-vie est un contrat par lequel un assureur s engage à verser un capital en cas de vie ou de décès de l assuré, au profit du souscripteur ou d un tiers, moyennant une prime. Placement
Plus en détailPlanification de la relève Troisième partie : La vente de l entreprise à un tiers
Planification de la relève Troisième partie : La vente de l entreprise à un tiers par LORI MATHISON Voici le dernier d une série de trois articles rédigés par Lori Mathison et publiés sur le Reper portant
Plus en détailL assurance est là pour protéger votre famille
Assurance L assurance est là pour protéger votre famille Vous avez travaillé fort pour venir vous établir ici et commencer une nouvelle vie. L assurance met vos proches et vos biens à l abri des pertes
Plus en détail1 À noter... 3. 2 Demande de prêt REER... 3. 3 But du produit... 4. 4 Le produit en bref... 5. 5 Les principaux avantages... 6
Table des matières 1 À noter... 3 2 Demande de prêt REER... 3 3 But du produit... 4 4 Le produit en bref... 5 5 Les principaux avantages... 6 6 Utilisation du prêt REER... 6 6.1 Taux d intérêt... 6 7 Modalités
Plus en détailCPG marchés boursiers non enregistrés Conditions générales
CPG marchés boursiers non enregistrés Conditions générales Les conditions qui suivent sont les conditions générales (les «conditions générales») s appliquant à tous les certificats de placement garanti
Plus en détailDocument d information n o 4 sur les pensions
Document d information n o 4 sur les pensions Épargnes privées de retraite Partie 4 de la série La série complète des documents d information sur les pensions se trouve dans Pensions Manual, 4 e édition,
Plus en détailServices financiers collectifs. Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant
Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices Guide du participant 1 Services financiers collectifs Régime de participation différée aux bénéfices RBC Votre employeur a
Plus en détailLE QUÉBEC ADOPTE LA LOI SUR LES RÉGIMES VOLONTAIRES D ÉPARGNE-RETRAITE
Le 17 janvier 2014 LE QUÉBEC ADOPTE LA LOI SUR LES RÉGIMES VOLONTAIRES D ÉPARGNE-RETRAITE La Loi sur les régimes volontaires d'épargne-retraite (la «Loi») a été adoptée par l'assemblée nationale du Québec
Plus en détailPour les Canadiens atteints d un handicap
BMO Fonds d investissement Régime enregistré d épargne-invalidité (REEI) Pour les Canadiens atteints d un handicap Le REEI met à la disposition des personnes handicapées un instrument d épargne et de placement
Plus en détailLes incidences fiscales de l assurance vie détenue par une société
Les incidences fiscales de l assurance vie détenue par une société Au moment de souscrire une police d assurance, il est important de se demander si le titulaire devrait être une personne ou une société.
Plus en détailL assurance est là pour protéger votre famille... Voici comment RBC Banque Royale peut vous aider
Assurance L assurance est là pour protéger votre famille... Voici comment RBC Banque Royale peut vous aider Nous savons que vous avez travaillé fort pour venir vous établir ici et commencer une nouvelle
Plus en détailRÉGIME d assurance collective CSQ. À la disposition des membres des syndicats affiliés à la Centrale des syndicats du Québec
RÉGIME d assurance collective CSQ À la disposition des membres des syndicats affiliés à la Centrale des syndicats du Québec Contrat J9999 Janvier 2010 À tous les membres de la CSQ Cette «nouvelle» brochure
Plus en détailVotre compte Sélect Banque Manuvie peut continuer à travailler... même lorsque vous ne le pouvez pas. L assurance crédit Sélect Banque Manuvie
Votre compte Sélect Banque Manuvie peut continuer à travailler... même lorsque vous ne le pouvez pas L assurance crédit Sélect Banque Manuvie 1 Sans revenu, auriez-vous encore une maison? Si vous avez
Plus en détailExemple 1.2.3.4. Les deux types de protection au dernier décès Le coût de protection libéré au premier décès
10 Assurance vie Exemple Guylaine et Yves sont mariés depuis 30 ans. Ils ont eu quatre enfants et sont sept fois grands-parents. Ils aimeraient laisser une certaine somme à leur décès pour leurs descendants.
Plus en détailFinancière Sun Life inc.
Financière Sun Life inc. Régime canadien de réinvestissement des dividendes et d achat d actions CIRCULAIRE D OFFRE MODIFIÉE ET MISE À JOUR Table des matières Dans la présente circulaire d offre... 1
Plus en détailOPTIMAXMD. Assurance vie permanente avec participation. Faites fructifier votre argent
OPTIMAXMD Assurance vie permanente avec participation Faites fructifier votre argent VOUS AVEZ BESOIN D ASSURANCE Tout le monde a besoin d assurance, mais le monde de l assurance peut paraître très complexe
Plus en détail