Conférence Internationale - Finance Islamique IFC Youssef BAGHDADI. Khalil LABNIOURI

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1 Conférence Internationale - Finance Islamique IFC 2013 Youssef BAGHDADI Khalil LABNIOURI - Président du directoire de Dar Assafaa Litamwil - 23 ans d expérience financière - Ex Directeur Général Adjoint de Wafa salaf - Ingénieur de formation et Coach professionnel - Certified Islamic Banker par CIBAFI Bahrein Potentialités de la finance islamique au Maroc 1) Potentiel du marché marocain de la FI 2) Atouts politiques et économiques du Maroc 3) Apport économique de la FI pour le Maroc 4) Apport social de la FI pour les marocains 5) Défis à relever par l expérience marocaine - Directeur commercial de Dar Assafaa Litamwil - 13 ans AWB Ex Directeur du réseau Rabat - Doctorant en ingénierie financière islamique - Master finance islamique CIBAFI Bahrein et Ecole Mohamadia d ingénieurs Rabat Retour sur l expérience de Dar Assafaa 1) Pénétration du marché : Chemin de précurseur 2) Construction du modèle 3) Chantiers structurants 4) Ambitions stratégiques 5) Défis à relever par Dar Assafaa

2 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 1) Potentiel commercial du marché de la finance islamique au Maroc 2) Atouts politiques, économiques et géostratégiques du Maroc 3) Apport économique de la finance islamique pour le Maroc 4) Apport social de la finance islamique pour les marocains 5) Défis à relever pour réussir l expérience marocaine

3 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 1) Potentiel commercial du marché de la finance islamique au Maroc Etude de marché sur la finance islamique / IFAAS, Mai 2012 : - 97% : Intéressés par la finance islamique dont 79% Très intéressés - 84% : Produits financiers conventionnels actuels = non conforme à la sharia - 9% : Pas de compte bancaire pour des considérations religieuses - 55% : Produits alternatifs actuels = non conformes à la sharia - 31% : Prédisposés à basculer du conventionnel à l islamique - 36% : Observer comportement banques islamiques avant d y adhérer Rapport religiosité au Maroc / Sunergia & L économiste, dirigé par Med Tozy 2011 : - 75% : Prient Quotidiennement (50% chez < 24 ans et 95% chez > 60 ans) - 66% : Favorables au port du Hijab / 40% Femmes portent le Hijab Rapport CDVM, 07/12/2012 : - 90 % émetteurs envisagent émettre Sukuk - 50 % choisirait Sukuk au lieu d obligation pour des coûts identiques - 13 % choisiraient Sukuk sans considération de coût

4 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 2) Atouts Politiques, économiques et géostratégiques du Maroc - Stabilité du système politique et économique du Royaume - Opportunités IDE : Financement de la politique des Grands chantiers : - Infrastructure, Maroc Vert, Plan Halieutique, Energies renouvelables - Membre du Conseil de Coopération du Golf : Surliquidité des banques islamiques - Importance du marché financier, bancaire et assurantiel : 2 ème Afrique, 1 er MENA - Forte ambition de Casablanca Financial City : - Hub Maghrébin, Méditerranéen, Africain, Francophone et Arabo-Musulmans - Cadre réglementaire : Loi Titrisation Sukuk / Projet de loi bancaire / Projet DAPS - Assez forte culture islamique du tissu social et économique (Véritable marché)

5 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 3) Apport économique de la finance islamique pour le Maroc - Diversification des sources de financement : - Attraction de capitaux Arabes (Sukuk & Indices boursiers islamiques) - Mobilisation interne d une épargne échappant à la banque conventionnelle - Développement de l économie réelle : - Tangibilité des sous-jacents auxquels sont adossés les financements - Relance de l investissement : Absence de placements à intérêt (rente) - Financements non inflationniste : Aucun recours aux taux d intérêt - Meilleure répartition de richesse : Approche participative (profits) - Meilleure gestion des risques : Mutualisation des (pertes) - Roulement économique : Relance pouvoir d achat, Classe moyenne, - Rentabilité & Résistance aux Crises : Ethique & Gouvernance sharia board - Exportation d expérience en Francophonie, Afrique du Nord et Sub-Saharienne

6 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 4) Apport social de la finance islamique pour les marocains - Protection du niveau de vie des consommateurs : Financement non inflationniste - Limitation de la thésaurisation et des placements rentiers à intérêt : - Création d emploi : Incitation à l investissement et au roulement des flux. - Stimulation demande par l'augmentation du niveau de vie - Croissance durable. - Activation des rôles économiques et sociaux de la ZAKAT et du WAQF : - Redistribution richesses : dynamiser circuit économique et baisse pauvreté - Filet social et réduction de la charge de l Etat (Santé, Enseignement, Social) - Micro finance islamique : Up grade de la pauvreté vers une classe moyenne - Emploi : Institutions financières islamiques, Formation, Conseils, Evénementiel - Protection des droits de consommateurs : Niveaux élevés de transparence

7 Potentialités de la finance islamique au Maroc / Youssef BAGHDADI 5) Défis à relever pour réussir l expérience marocaine - Longueur d avance des autres places financières : - Moyen Orient, Asie, Turquie, Egypte, Soudan, Maghreb - New york, Londres, Luxembourg, Paris, Afrique sud, Afrique Sub Saharienne - Harmonisation fiscale : Réduction du coût administratif des produits islamiques - Cadre réglementaire exhaustif et Supervision adaptée (Comité sharia central) - Passage maîtrisé des produits alternatifs aux banques participatives : - Création d institutions financières à capital marocain - Implantations de banques islamiques étrangères expérimentées. - Partenariat de banques du golf avec des islamic windows locales - Formation ressources qualifiés : Masters et Certifications en finance islamique - Formation et Stages de Scholars spécialisés en fikh al-mouamalat al-maliya

8 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 1) Pénétration du marché : Le Chemin d un précurseur 2) Construction du modèle 3) Chantiers structurants 4) Ambitions stratégiques 5) Défis à relever par Dar Assafaa en tant que précurseur

9 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 1) Pénétration du marché : Le Chemin d un précurseur : Dossier création Banque islamique par l Ex-Wafabank - Accompagnement par l ASMECI - Formation du management par Dr Sami Mahmoud (palestine) - 13/09/07 : Recommandation 33/G/2007 BAM des produits alternatifs : - 08/10/07 : Miftah Al-Kheir, Miftah Al-Fath & Ijar Al-wafaa - 13/05/10 : Agrément BAM, Sté de financement Dar Assafaa Litamwil Unique demande d agrément = Aucun monopole - 06/07/10 : Lancement de l activité de Dar Assafaa - 13/12/10 : Autorisation BAM, activité collecte (Hissab Assafaa GPC AWB) - 24/06/13 : Nouveau management et indépendance vis-à-vis de Wafa immob - 10 agences sur Casa, Rabat, Fès, Meknès, Tanger, Oujda, Marrakech et Agadir : - Portefeuille de plusieurs milliers de clients - Encours immobilier se rapprochant du 1er milliard de dhs / 1500 Logements - PNB annuel autour de kdh et RBE annuel autour de kdh - Provisions de créances autour de 0%

10 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 2) Construction du modèle - Source du Capital kdh : 100% Portefeuille SONASID (Filiale du groupe) - Prototypage des contrats & Process : - Benchmark de banques islamiques de Bahrein et d Arabie Saoudite - Pas d usage d intérêt, ni Date de valeur, ni intégration pénalité dans le PNB - Modèle Refinancement Moudaraba : - Validé / cabinet anglais finance islamique - Encours Mourabaha > Encours dépôts (par soucis d étanchéité) - Préparation du Terrain : - Formation en Fikh Mouamalat / 2 cabinets Français de finance islamique - Adhésion partenaires : Notaires, Conservateurs et Promoteurs immobiliers - Neutralité fiscale (TVA 20% à 10% & Annulation du double enregistrement) - Militantisme pour l annulation des doubles frais de conservation foncière - Expertise de l usine de traitement de Wafa Immobilier (Aut < 3 j et Déb < 3j) - Réduction des Taux de profit à un différentiel de 1% / marché conventionnel

11 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 3) Chantiers structurants - Renforcement de la conformité sharia : - Accompagnement par le groupement ALMAALI (EAU) et CIFIE (Paris) - Sharia auditing de l ensemble des contrats et process (actuels et prochains) - Pré-certification et préparation au rating IIRA - Conseils stratégique et opérationnel - Gouvernance, ALM et gestion des risques (marché, liquidité, ) - Formation continue - Couverture nationale de toutes les villes marocaines : - Extension du réseau - Recrutement et formation - Ettofement de l offre par toute la palette des produits bancaires islamiques - Soutien : Masters, associations & initiatives de promotion de finance participative

12 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 4) Ambitions stratégiques - Confirmation du Leadership et capitalisation sur nos avancées structurelles - Construction d un capital expertise et savoir-faire complètement nouveau - Mettre à profit de DAS, les moyens financiers et techniques du Groupe AWB - Contribuer consécutivement à la construction d un marché structuré de la finance participative au Maroc - Faire profiter l économie d une liquidité encore échappant au circuit bancaire - Demande d agrément de banque participative - Demande d agrément de compagnie d assurance Takaful - Encourager à travers notre persévérance commerciale, d autres Etb nationaux

13 Retour sur l expérience Marocaine de Dar Assafaa / Khalil LABNIOURI 5) Défis à relever par Dar Assafaa en tant que précurseur - Image des produits alternatifs sur le marché : - Absence de la connotation islamique, guise de légitimité et de transparence. - Simple niche commerciale de banque conventionnelle - Cherté des prix, Amalgame, Habillage marketing, Crédibilité sharia - Conduite du changement de la finance alternative à la finance participative - Contraintes Fikhiques : - Faible connaissance Fikh mouamalat / clients, y compris hommes d affaires - Rareté des Oulamas locaux spécialisés en Fikh Al-Mouamalat Al-maliya - Rareté des ressources humaines qualifiées en finance islamique. - Etat embryonnaire de l innovation de l offre bancaire islamique actuelle : - Comparativement à celle conventionnelle très forte - Surtout en marché de capitaux et gestion de risque (Marché, Liquidité )

14 Conférence Internationale - Finance Islamique IFC 2013 A votre écoute Youssef BAGHDADI Potentialités de la finance islamique au Maroc 1) Potentiel du marché marocain de la FI 2) Atouts politiques et économiques du Maroc 3) Apport économique de la FI pour le Maroc 4) Apport social de la FI pour les marocains 5) Défis à relever par l expérience marocaine Khalil LABNIOURI Retour sur l expérience de Dar Assafaa 1) Pénétration du marché : Chemin de précurseur 2) Construction du modèle 3) Chantiers structurants 4) Ambitions stratégiques 5) Défis à relever par Dar Assafaa

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