Financez le projet de vos rêves grâce à votre compte-titres DB Investment Loan

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1 Deutsche Bank Financez le projet de vos rêves grâce à votre compte-titres Loan

2 Loan : une solution de crédit flexible pour les clients DB Personal & Private Banking. Pourquoi Deutsche Bank propose-t-elle une solution «crédit»? De nombreux clients nous ont régulièrement demandé s il était possible d obtenir auprès de Deutsche Bank des solutions de crédits pour leurs projets, principalement immobiliers. La conjoncture des taux d intérêt, qui se trouvent à un niveau plancher, nous donne l occasion d élargir aujourd hui notre offre de services, en proposant désormais à nos clients Personal & Private Banking une solution de crédit avantageuse et plutôt originale : le Loan. Il s agit d un prêt à tempérament au sens de l article 1, 11 de la Loi du 12 juin 1991 relative au crédit à la consommation. Deutsche Bank voit en ce service encore très peu connu du grand public belge - une nouvelle solution innovante. Au lieu de travailler avec des solutions standardisées comme le font d autres banques, le Loan fournit une solution sur mesure.

3 Qu est-ce que le Loan? Le Loan est une ligne de crédit adossée à votre compte-titres. Définition Le Loan est un moyen pour vous de financer un besoin de liquidités (par exemple pour l acquisition d un achat immobilier) en faisant appel aux placements que vous possédez déjà en compte-titres auprès de Deutsche Bank ou d une autre banque, et ce sans devoir vendre ces titres. Ceux-ci peuvent être des obligations, des fonds d investissement, des actions, des produits structurés (instruments de créance négociables).des liquidités pourraient aussi partiellement couvrir le crédit. Analyse et valorisation du comptetitres Concrètement, Deutsche Bank analyse chaque ligne de votre compte-titres sur la base de différents critères : valeur du portefeuille, type de placement, échéance restante, devise, volatilité, liquidité, rating, etc. Nous déterminons ensuite une valeur de nantissement qui correspond au montant maximum de crédit que la banque pourra vous prêter. Cette valeur s appuie sur les critères susmentionnés et est exprimée en pourcentage de la valeur de chaque titre. La somme des valeurs de nantissement de votre portefeuille (soit la contrepartie), représente le montant maximum du prêt qui vous sera proposé. Remboursement du crédit Le remboursement du crédit se fait selon votre préférence. Vous avez le choix entre 2 formules : z Formule «classique» avec des remboursements du capital et des intérêts sur base mensuelle (durée min. 1 an et max. 10 ans). z Formule «bullet» (ou prêt à remboursement in fine) : remboursement intégral du capital à l échéance du crédit (entre 6 mois et 5 ans) et paiement d intérêts trimestriels. Chez Deutsche Bank, nous avons fixé à euros le minimum requis pour l ouverture d un Loan.

4 Le gros avantage d un Loan? Vous pouvez financer le projet de vos rêves (la plupart du temps un projet immobilier) sans devoir vendre vos titres et en évitant une nouvelle inscription hypothécaire. Dans le cas d un Loan, les perspectives de rendement éventuel de votre portefeuille restent intactes et le taux d intérêt de votre crédit pourrait être inférieur à ce rendement. Le Loan, est-ce aussi pour moi? Exemples de projets à financer par un Loan z Acquisition d une seconde résidence en Belgique ou à l étranger. z Projet de rénovation d un bien immobilier. z Achat d un immeuble de rapport. z Financement d un crédit-pont. z Crédit patrimonial pour aider vos enfants/petits-enfants dans un achat immobilier, etc. z Autre investissement immobilier. Un exemple pour mieux comprendre * Décembre 2014 : Michel souhaite financer son projet immobilier qui est un superbe appartement sur le front de mer à Nieuport. Jeune retraité de 62 ans, Michel envisage de signer un compromis pour l acquisition de sa future seconde résidence au prix de Ensuite, dans l attente de la vente d un appartement dont il est propriétaire à Bruxelles, il contacte son conseiller pour un crédit de Il ne souhaite en effet pas liquider le portefeuille titres qu il possède chez Deutsche Bank. Nous soumettons le 15 décembre 2014 le portefeuille de Michel à notre département crédit pour obtenir une valeur d avance. Michel accepte définitivement le 15 janvier 2015 une proposition d un Loan sous forme d une avance disponible à hauteur de au taux en vigueur à ce moment-là. Le 30 mars 2015, Michel a utilisé comme prévu en complément de son apport personnel lors de la signature de l acte notarié pour l achat de sa seconde résidence. Il ne mettra son appartement actuel en vente qu après son déménagement et quelques travaux destinés à le réfectionner. Au 18 janvier 2016, la valeur d avance de son portefeuille a nettement progressé. Elle demeure largement supérieure à l utilisation de Michel qui prévoit d utiliser son Loan jusqu à la fin de l année 2017, soit au moment où son appartement bruxellois est réellement vendu. * Ce récit fictif est inspiré de situations réelles. Il est destiné à illustrer la mise en place et le fonctionnement d un Loan dont l octroi se fait sous réserve de l accord du prêteur. Ce n est pas une proposition commerciale ou une offre de financement. Les conditions de financement dépendent de la situation de chaque emprunteur.

5 Quelle est la fiscalité d un Loan? Le Loan tombe sous la législation fiscale des crédits personnels ou crédits professionnels et peut dans certains cas donner droit à un avantage fiscal. Concrètement, l avantage fiscal ne vaut que si l emprunt est destiné à : z l acquisition d un bien immobilier z la rénovation d un bien immobilier z la préservation d un bien immobilier Contrairement à un prêt hypothécaire, vous ne pourrez prétendre à un avantage fiscal que dans le cadre du remboursement des intérêts et donc pas pour le remboursement du capital. Le traitement fiscal dépend de la situation personnelle de l investisseur et peut à l avenir être sujet à changement. L avantage fiscal est limité et ne doit pas être un élément déterminant pour l emprunteur. L avantage d un Loan? Vous pouvez financer le projet de vos rêves sans devoir vendre vos titres et en évitant une nouvelle inscription hypothécaire. Quels sont les risques d un Loan? Le Loan présente de nombreux avantages mais doit être utilisé avec rigueur dans le cadre d une approche patrimoniale globale. Le risque de crédit Un Loan est avant tout un financement. Il induit donc l ensemble des risques liés aux opérations de crédit et nécessite de s adresser à des professionnels rigoureux, comme par exemple les experts de Deutsche Bank, qui sauront vous conseiller dans le respect des bonnes pratiques bancaires. Que se passe-t-il si la valeur de mon compte-titres diminue? Pendant la durée du crédit, Deutsche Bank réévalue toutes les deux semaines les variations de la valeur des titres nantis. Si elle évolue négativement (par exemple en cas de correction boursière), la banque pourrait vous demander soit de réduire votre encours de crédit, soit de revoir la composition de votre portefeuille *. Il est recommandé d apporter en garantie des actifs à risque moyen ou faible et de limiter l utilisation de votre Loan à une proportion raisonnable de votre patrimoine. * Si les obligations du débiteur ne sont pas remplies, la banque pourrait se saisir des titres nantis et le cas échéant, mettre fin au contrat de crédit conformément aux contrats qui lient les parties. Le Loan vous intéresse mais l ensemble de vos titres ne sont pas encore chez Deutsche Bank? Dans ce cas, nous vous proposons de profiter de notre action «transfert de titres». Concrètement, vous transférez sur un compte-titres Deutsche Bank les placements (bons de caisse, obligations, bons d Etat, fonds) que vous détenez dans une autre banque. Cerise sur le gâteau : nous vous proposons une prime de 1% de la valeur des titres transférés (jusqu à ) + le remboursement (maximum 500 ) des frais de transfert décomptés par votre autre banque *. Un transfert de titres d une banque à l autre prend en moyenne 6 à 8 semaines. Ensuite, nous pourrons examiner l entièreté de votre portefeuille et vous proposer éventuellement un crédit. Intéressant, non? * Offre soumise à conditions, valable jusqu au 31/12/2015, sauf clôture anticipée. Ne s applique pas aux actions. Toutes les conditions peuvent être consultées dans le règlement disponible sur

6 Deutsche Bank LE DB INVESTMENT LOAN EN RÉSUMÉ z Une solution de crédit qui vous permet de financer le projet de vos rêves sans devoir vendre vos titres. z Une attribution de crédit directement prise en charge par les équipes de Deutsche Bank. z Pendant que vous remboursez votre crédit, vos placements continuent à vous procurer un rendement potentiel. z Deutsche Bank vous propose des taux d intérêt très compétitifs* sur le marché belge (nous consulter car les taux varient quotidiennement). z Flexibilité : votre crédit peut vraiment être modulé en fonction de vos besoins. z Idéal pour financer l acquisition d une résidence secondaire, un projet de rénovation, un investissement dans l immobilier locatif, un crédit-pont, un crédit d investissement (société, œuvres d art ) ou le paiement des droits de succession. z Ne requiert ni intervention de notaire ni acte notarié étant donné que le crédit n est pas garanti par une inscription hypothécaire. z Pas de commission de gestion à l entame du crédit. Convaincu des avantages du Loan? Prenez rendez-vous avec votre conseiller DB Personal dans votre Financial Center ou appelez votre Private Banker. Appelez votre équipe de conseillers DB Personal au Ils sont à votre disposition du lundi au vendredi de 8h30 à 19h et le samedi de 9h à 12h. Vous trouverez également des informations sur le Loan sur deutschebank.be/credit-invest. * Sous réserve du respect de certaines conditions particulières comme l analyse de la solvabilité du demandeur, la valeur minimum de nantissement du portefeuille-titres et la durée du crédit. Attention : emprunter de l argent coûte aussi de l argent. Deutsche Bank AG, Taunusanlage 12, Frankfurt am Main, Germany, HR/RC Frankfurt am Main/Francfort-sur-le-Main. HRB nr Deutsche Bank AG Bijkantoor Brussel/Succursale de Bruxelles, avenue Marnixlaan 13-15, 1000 Brussel/Bruxelles, België/Belgique, RPR/RPM Brussel/Bruxelles, BTW/TVA BE , IBAN BE , IHK D-H0AV-L0HOD-14. E.R. : Gregory Berleur. Décembre 2014 Soyez exigeant pour votre argent.