Epargne & Crédit bancaire par téléphone mobile Dédiés au secteur informel

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1 Epargne & Crédit bancaire par téléphone mobile Dédiés au secteur informel Juin 2014

2 Manko est une expérimentation du Groupe Société Générale Société Anonyme, filiale à 100% du Groupe Société Générale 1 agence test (effectif 30 personnes) qui couvre le périmètre de Pikine Thiaroye et Guediawaye (banlieue populaire de Dakar) L objectif : participer au développement de la bancarisation en bâtissant un nouveau business model adapté aux attentes du secteur informel 3 segments mais une cible unique : l informel Les salariés (le plus souvent payés en espèces) Les commerçants ou micro entrepreneurs Le cœur de cible Les Très petites entreprises Page 2

3 Un concept qui repose sur 2 innovations 1 Le statut réglementaire 2 Le mobile banking Intermédiaire en Opérations de Banque Yoban Tel

4 1 Manko est un IOB Le fonctionnement du statut d IOB L IOB signe un mandat avec un établissement bancaire L IOB a la possibilité de commercialiser des produits de l établissement bancaire en respectant les conditions précisées dans le mandat Manko a signé un mandat avec la SGBS lui permettant de prospecter et de proposer des produits bancaires (SGBS) à la population qui évolue dans l univers informel. Un statut adapté à la cible du secteur informel Pour le client : un taux bancaire plus bas (TEG 15% maximum) Pour l IOB : des économies de fonctionnement (Système d information, ) Pour la Banque : la délégation d un métier, d une offre et d une cible à un partenaire qui dispose du savoir faire nécessaire. La Banque génère un PNB additionnel, l IOB est commissionné. Un établissement qui se situe entre banque et micro finance Page 4

5 2 Un établissement 100% mobile banking Pas de chéquier, pas de carte bancaire 100% des clients disposent de Yoban Tel Yoban Tel est rattaché au compte du client Sama Djamba r Kurel Le compte courant bancaire (=SGBS) L instrument monétique Page 5

6 Yoban tel est l instrument monétique Sama Djamba r Kurel 1/ Porte monnaie électronique 2/ Mobile payment 3/ Mobile banking (credit-savingsinsurance) TRANSFERT D ARGENT PAR SMS PAIEMENT DE FACTURES PAR SMS RETRAIT GAB SGBS Des nouveautés en 2014 septembre Yoban Tel le service mobile money multi-opérateurs le plus complet TRANSFERT D ARGENT ASSISTE PAIEMENT DE FACTURES ASSISTE RECHARGE TIGO

7 Les produits sont rattachés au compte courant bancaire Sama Djamba r Kurel EPARGNE CREDIT SERVICES SAMALMA YOKUTE TAWFEX SUXALI DIOKO TEL FAGARUU Page 7

8 L accès au «cash» passe par le téléphone mobile Sama Djambar Kurel SMS VIRBANQ SMS VIRTEL Page 8

9 Le client a 30 points de contacts pour accéder à son argent

10 Les avantages du mobile banking Pour le client, facilité et proximité pour accéder à son argent et effectuer ses dépôts - retraits Pour l IOB, optimisation des coûts d investissement avec la possibilité de limiter le nombre de point de vente. Les difficultés rencontrées : Des problèmes liés à la disponibilité de fonds insuffisants chez nos commerçants partenaires Le plafond transactionnel ( Fcfa) n est pas toujours suffisant La difficulté pour 1/3 de la clientèle de composer le SMS Même s il faut encore apporter des améliorations, nous constatons un véritable engouement de la clientèle pour la solution mobile banking avec des répercussions très positives sur l image de l établissement. Page 10

11 Manko, le début d une success story? clients MFcfa décaissés Coût du risque : 1% Un succès qui s explique : Le taux du crédit est inférieur à la moyenne du secteur de la micro finance Des agents de crédit mobiles en scooter sur le terrain très proche de la clientèle La possibilité d accéder facilement à son argent avec Yoban Tel et les 30 points de contacts sur la zone. L appartenance au Groupe Société Générale qui favorise la confiance et le besoin de sécurité de la clientèle. Globalement, l ensemble des indicateurs sont positifs et vont au-delà des attentes du business plan d origine Page 11

12 Epargne & Crédit bancaire par téléphone mobile Dédiés au secteur informel Juin 2014

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