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1 premium banking Conseil Anlageberatung, financier global Vermögensverwaltung, Finanzierung Banque Migros SA Service Line MBW 2031/

2 Se poser en partenaire solide et fiable tout au long des différentes phases de la vie, voilà comment la Banque Migros conçoit le Premium Banking. Elle porte l accent sur un rapport coût-qualité de tout premier ordre, qu il s agisse de la consti tution de votre patrimoine, du financement de l achat de votre logement ou encore d une solution de prévoyance. Une telle démarche cimente la confiance et noue un lien solide la vie durant.

3 Quelle que soit votre situation, nous adaptons votre planification financière à vos besoins. état des lieux Au cours de votre vie, vos besoins évoluent et modifient aussi vos priorités et vos objectifs au plan financier. Nous vous accompagnons tout au long du chemin. Vous avez ainsi la certitude que votre planification financière est toujours en phase avec votre situation personnelle. Des situations de départ différentes les unes des autres Différentes phases de vie Dans la vie, les changements conditionnent souvent aussi la situation financière. Il est donc essentiel de la passer en revue à intervalles réguliers pour vous permettre d atteindre malgré tout vos objectifs. Carrière professionnelle La réussite d une carrière passe par une formation permanente, une réorientation ou la décision de sauter le pas pour se mettre à son compte. Une planification financière adaptée à vos besoins vous ouvre de nouvelles perspectives. Partenariat Quand deux personnes décident de faire ménage commun, l aspect de la sécurité financière n est pas toujours prioritaire. Toutefois, à l inverse des couples mariés, le régime du partenariat ne leur assure pas automatiquement le droit à la succession en cas de décès de l un des deux partenaires. Cette situation ne les empêche néanmoins pas de mettre en place une prévoyance optimale. votre stratégie financière à la nouvelle situation pour le bien-être de votre famille. Accession à la propriété La capacité d accession à la propriété dépend de votre revenu et de votre fortune. Des imprévus peuvent aussi venir perturber un financement immobilier. Il est d autant plus essentiel de veiller à une planification financière globale assortie à vos besoins. Divorce La séparation d un couple n est pas sans incidence sur les revenus. Quand les moyens financiers sont limités, la qualité de vie s en ressent. Mieux vaut donc prendre ses précautions. Prévoyance Celui qui ne souhaite pas réduire son train de vie habituel après le départ à la retraite ferait mieux d aviser à temps, car les prestations de prévoyance prévues par la loi n y suffisent pas. A vous de décider et de définir la qualité de vie que vous souhaitez avoir. Fonder un foyer Si un couple attend un enfant, il arrive souvent que l un des parents réduise son taux d occupation ou renonce même à exercer une activité plusieurs années durant. Prenez les devants et accordez au plus tôt Succession Pouvoir vivre sa vie comme on se l imagine remplit de sérénité. Planifier sa succession de bonne heure vous donne la liberté de définir aujourd hui ce que vous souhaitez avoir réglé demain. 4 premium banking Premium banking 5

4 4 1 Processus de conseil structuré 1. Analyse des besoins 2. Conseil 3. Mise en œuvre 4. Vérification 3 2 compétence de conseil A la Banque Migros, vous n avez affaire qu à une seule personne pour toutes vos questions financières. Un conseiller et interlocuteur attitré se tient à vos côtés. Vous pouvez vous fier à lui et à son savoir de spécialiste. Dans le dialogue Quatre étapes pour aboutir à la bonne solution L évolution rapide des marchés financiers autant que les exigences individuelles requièrent un échange d informations constant entre vous-même et la Banque Migros. A cette fin, nous avons mis en place un processus de conseil structuré articulé en quatre étapes. Première étape: l analyse des besoins L analyse des besoins permet d accorder avec précision vos besoins et vos objectifs avec votre situation financière. Un autre volet de cette étape consiste à définir votre profil de risque conjointement avec votre conseiller. Celui-ci exprime votre tolérance au risque* et votre capacité à le supporter**. Deuxième étape: le conseil Votre profil de risque et l analyse des besoins conduisent à la stratégie qui vous sied le mieux. Il s agit donc de sélectionner les stratégies de financement et de placement, de choisir les prestations bancaires et de planifier la prévoyance. La Banque Migros vous propose des solutions propres à vous assurer un meilleur rendement à long terme et à alléger votre charge fiscale. Troisième étape: la mise en œuvre Cette étape consiste à sélectionner les instruments de placement et les modèles de financement sur la base des stratégies de placement et de financement sélectionnées. Ce choix ciblé vous permet de mieux réaliser vos objectifs patrimoniaux. Quatrième étape: vérification La gestion efficace de vos actifs passe par une vérification attentive de la pertinence de votre stratégie financière à intervalles réguliers. Il s agit de tenir compte des changements intervenus dans votre vie pour pouvoir ainsi redéfinir à temps votre stratégie. * Tolérance au risque: votre propre appréciation sur votre attitude face au risque et aux pertes éventuelles qu il implique. ** Capacité à supporter le risque: estimation du niveau de risque et de pertes éventuelles capable d être supporté. 6 Premium banking Premium banking 7

5 gamme de produits Dans le domaine du Premium Banking, vous pouvez compter sur des solutions parfaitement articulées avec vos besoins. La Banque Migros vous offre un éventail complet de produits et de prestations spécifiques. Placements, prévoyance, financement Une multitude de possibilités L offre de la Banque Migros s étend des obligations et des actions aux produits struc turés ou des autres placements en passant par les dépôts à terme fixe. Dans le domaine de la prévoyance et du financement, elle offre également un choix de produits de haute qualité, parmi lesquels figurent bien entendu aussi des produits de tiers. Mi-Fonds Nous vous proposons des solutions parfaitement adaptées à vos besoins. Les fonds de placement de la Banque Migros figurent parmi les meilleurs fonds du marché et comprennent différentes catégories de fonds. Ils vous assurent des investissements séduisants à des conditions intéressantes. Haut degré de sécurité Exclusivement investis dans des valeurs triées sur le volet, les Mi-Fonds sont soumis à la surveillance de l Etat conformément à la loi sur les fonds de placement. Meilleure transparence Des rapports mensuels rendant compte de la composition et de l évolution des Mi-Fonds sont consultables à tout moment sur Les cours des fonds sont publiés sur Internet et dans les principaux quotidiens. Gestion de patrimoine Si vous souhaitez placer un avoir supérieur à francs sur une période plus longue, le monde de la gestion de fortune adossée à des fonds de placement s ouvre à vous. A partir d un montant de francs à investir à long terme, vous bénéficiez des avantages de la gestion de fortune classique. Largement diversifié, le portefeuille de gestion de fortune est constamment adapté à l évolution du marché optimisant ainsi votre rapport risque rendement. Grande souplesse Vous êtes libre d acheter ou de vendre vos parts de fonds à tout moment. Si vous effectuez les opérations y afférentes par M-BancNet, vous êtes en plus exempté de la commission d émission. 8 premium banking premium banking 9

6 Nos produits valorisent au mieux votre fortune. Produits structurés La Banque Migros émet en permanence des produits structurés sur le marché. Combinaisons d actions, d obligations et de dérivés*, il s agit d une alternative souple aux catégories de placement classiques telles que les titres monétaires, les obligations et les actions. Dans le cadre d une stratégie de placement à plus long terme, les produits structurés vous permettent d exploiter les chances qu offre le marché. Autres placements Cette catégorie de placement vise à dégager un rendement absolu sans être directement tributaire de l évolution à la hausse ou à la baisse des cours. L intégration des autres placements alternatifs dans votre portefeuille vous permet d optimiser votre rapport risque rendement. M-Invest Plan d épargne Le M-Invest Plan d épargne sert à se constituer un patrimoine de manière ciblée. A la différence du compte d épargne, vous placez votre argent dans des fonds de placement. Vous augmentez ainsi vos perspectives de rendement pour atteindre plus rapidement l objectif d épargne que vous visez à moyen ou long terme. M-Invest Retraits planifiés Notre formule M-Invest Retraits planifiés vous permet d une part d investir avan tageusement dans des fonds de placement à moyen ou long terme et d autre part d effectuer des retraits à intervalles réguliers. Compte de prévoyance 2 e pilier Si vous avez l intention d arrêter provisoirement ou définitivement l exercice de votre activité avant l âge de la retraite, vous pouvez placer votre avoir de prévoyance sur le compte de libre passage 2 e pilier à un taux préférentiel. Compte prévoyance-épargne 3 Le compte prévoyance-épargne 3 classe la Banque Migros parmi les établissements servant les taux d intérêt les plus intéressants. Durant les 10 dernières années, le taux a dépassé en moyenne de 1,2 % celui du compte d épargne. Prévoyance-épargne 3 avec fonds de placement Si vous souhaitez profiter des perspectives de rendements plus séduisantes à long terme offertes par les marchés des valeurs mobilières, vous avez tout intérêt à opter pour un produit de la gamme de fonds de placement de la Banque Migros en adéquation avec votre profil de risque. Crédit lombard Les actifs comme les actions, obligations ou autres avoirs sont convertibles rapidement en liquidités et sans difficulté moyennant un crédit lombard. Vous pouvez ainsi surmonter des impasses momentanées de trésorerie sans devoir céder vos placements. Prêts hypothécaires Les maisons individuelles, les immeubles collectifs, les résidences secondaires ou les immeubles d entreprises se financent grâce aux fonds propres et des fonds empruntés sous forme de crédits hypothécaires. Quel que soit le type de bien immobilier que vous avez choisi, la Banque Migros peut vous offrir le modèle hypothécaire le mieux adapté à vos besoins. * Désigne des instruments financiers dont la valeur dépend d une valeur sous-jacente, c est-à-dire d une action, d une obligation, d un placement monétaire, etc. (exemple de dérivés: les options et les futures). 10 premium banking premium banking 11

7 prestations Compte Premium Avec le compte Premium, nous vous proposons une prestation exceptionnelle. Il s agit d un compte universel qui offre un haut degré de souplesse, une tenue de compte sans frais et encore d autres conditions attrayantes. Ticket fee M-BancNet Quel que soit le volume de vos transactions boursières, vous profitez du tarif unique de la Banque Migros, ce qui vous permet de réduire les frais. Pour vos opérations boursières via M-BancNet, vous profitez de notre forfait de 40 francs (pour les montants jusqu à francs). La Banque Migros vous donne accès à l Internet Banking 24 h sur 24. Ce média vous permet aussi de consulter les cours actuels des Mi-Fonds et leurs comptes rendus les plus récents. M-BancNet vous permet par ailleurs de régler toutes vos questions financières rapidement et en toute sûreté par voie électronique indépendamment des heures d ouverture des guichets. notre offre vous intéresse? J aimerais un entretien conseil. Je m intéresse aux produits suivants: Placements Prêts hypothécaires Prévoyance Autres Publications La Banque Migros tient à cœur de vous informer, notamment par le biais du magazine client «notabene», du rapport annuel de la Banque Migros, du palmarès des titres, de la lettre d information mensuelle «Parlons argent» ou de nos brochures. Toutes ces publications contiennent des informations spécifiques sur la grande variété des produits et prestations de la Banque Migros. Nom/prénom Rue/n NPA/localité Nationalité Date de naissance Numéro de compte à la Banque Migros Numéro de téléphone (le jour) Compléter, humecter les bords et coller de manière à obtenir une carte postale. 12 vermögensverwaltung

8 service Conditions actuelles et renseignements complémentaires à découvrir sur ou en appelant notre Service Line au Banque Migros SA Case postale 8010 Zurich-Mülligen Prise de contact par différentes voies: nous sommes joignables par téléphone, par Internet, dans nos succursales ou si vous le souhaitez nous nous rendons aussi à votre domicile. Vous êtes déjà client? Appelez simplement votre conseiller personnel.

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