Fonds de placement accessibles 10 Fonds de fonds 10 Fonds d obligations 12 Fonds d actions 13

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1 Future Invest Plan

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3 Sommaire Un plan d investissement pour les projets 5 qui vous tiennent à cœur Une diversification optimale 5 A votre propre rythme 5 Dès 50 EUR 5 Simple 5 Pour vous ou vos proches 5 Durée indéterminée ou déterminée 5 Flexible 5 Disponible 6 Pas de frais liés au Future Invest Plan 6 Un large choix de fonds de placement adaptés 6 à différents tempéraments d investisseur A chaque projet son Future Invest Plan! 6 Les atouts d un plan d investissement 7 au regard de l évolution des marchés Vous ne risquez pas d investir aux mauvais moments 7 Vous atténuez votre moins-value potentielle 7 lorsque les marchés sont baissiers Vous faites de la volatilité des marchés votre alliée 7 Marchés haussiers : investissement unique 8 ou investissements périodiques? Fonds de placement accessibles 10 Fonds de fonds 10 Fonds d obligations 12 Fonds d actions 13 Informations légales 15 Souscription 16 Remboursement 16 Distribution du dividende pour les fonds de placement de distribution 16 Conservation sur un compte-titres 16 Règlement 17

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5 Un plan d investissement pour les projets qui vous tiennent à cœur Tout le monde a des projets pour plus tard. Cependant, l interprétation de la notion de plus tard varie d une personne à l autre et évolue tout au long de votre vie. Vous souhaitez donner un coup de pouce financier à vos enfants ou petitsenfants, mettre de l argent de côté pour votre retraite ou pour tout autre projet à long terme? Bref, vous avez des projets qui vous tiennent à cœur et vous entendez les réaliser? Le Future Invest Plan* est un plan d investissement (sans avantage fiscal) qui vous permet d investir périodiquement dans un fonds de placement en vue de vous constituer le capital nécessaire pour concrétiser vos projets. Une diversification optimale Le Future Invest Plan vous donne accès aux marchés financiers via le fonds de placement (compartiment de sicav) qui lui est associé. Ce dernier contient de multiples investissements comme des obligations ou des actions, une diversification qui vous permet de limiter les risques propres aux obligations et actions individuelles. A votre propre rythme Grâce au Future Invest Plan, vous pouvez investir dans ces fonds de placement chaque mois, trimestre ou semestre. Dès 50 EUR Pour la majorité des fonds de placement (compartiments de sicav - voir les Fonds de placement accessibles page 10) vous pouvez épargner un montant périodique minimum de seulement 50 EUR (ou un montant équivalent dans la devise du fonds) par mois, trimestre ou semestre. Toutefois, pour certains fonds de placement, ce montant périodique minimum est plus élevé et/ou lié à l obligation de disposer au préalable d un montant minimum investi dans lesdits fonds de placement. Simple Chaque mois, trimestre ou semestre, le montant périodique de votre Future Invest Plan est débité de l un de vos comptes Delta Lloyd Bank. Le montant restant après déduction des frais d entrée du fonds de placement (compartiment de sicav) est ensuite investi dans celui-ci et les fractions (centièmes ou millièmes) de parts ainsi acquises sont déposées sur le compte-titres lié à votre Future Invest Plan. Une fois activé, votre Future Invest Plan procède automatiquement aux investissements périodiques conformément à vos souhaits. Vous n avez plus à vous en soucier. Pour vous ou vos proches Les fractions de parts que vous souscrivez grâce à votre Future Invest Plan peuvent être déposées sur l un de vos propres comptes-titres ou sur le compte-titres de l un de vos proches. Durée indéterminée ou déterminée Vous pouvez souscrire un plan d investissement Future Invest Plan pour une durée indéterminée ou pour une durée déterminée (par exemple, les 25 ans de l un de vos (petits-) enfants). De plus, vous pouvez suspendre ou annuler votre Future Invest Plan quand bon vous semble. Flexible Vous pouvez modifier à tout moment le montant périodique ainsi que la périodicité (mensuelle, trimestrielle ou semestrielle) de votre Future Invest Plan. Vous pouvez aussi transférer sans frais les fractions de parts acquises via votre plan d investissement du compte-titres lié à votre Future Invest Plan vers un autre compte-titres. * Le Future Invest Plan est exclusivement réservé aux clients Premium et Nagelmackers tels que définis dans le Règlement Offre de produits et services disponible dans toutes les agences Delta Lloyd Bank et sur deltalloydbank.be/reglements. Si vous ne remplissez pas les conditions prévues pour être client Premium ou Nagelmackers et désirez néanmoins souscrire des parts d un des fonds de placement accessibles via le Future Invest Plan, nous vous invitons à vous adresser au prestataire du service financier de ce fonds de placement. 5

6 Disponible Vous pouvez disposer à tout moment du capital constitué via votre Future Invest Plan et mettre fin à votre plan d investissement quand bon vous semble. Pas de frais liés au Future Invest Plan La souscription et la gestion de votre Future Invest Plan ne vous coûtent pas un cent. Quant aux frais (frais d entrée du fonds de placement, droits fixes et droits de garde du comptetitres lié à votre Future Invest Plan) et taxes propres aux investissements périodiques dans le fonds de placement, ils sont identiques à ceux que vous supporteriez en procédant vous-même à des investissements ponctuels. Vous recherchez un équilibre entre rendement et risque? Optez plutôt pour des fonds composés d un assortiment équilibré d obligations et d actions. Vous recherchez surtout le rendement? Les fonds composés en majorité d actions répondront à vos attentes. Mais le risque que vous courez sera aussi plus élevé. Vous recherchez le meilleur rendement quel que soit le risque? Les fonds composés exclusivement d actions sont faits pour vous. Mais votre investissement risque de subir de très fortes fluctuations. Plus le fonds de placement investit dans des actions, plus vous pourrez, à court et moyen terme, subir des pertes, et ce malgré le fait qu un plan d investissement limite les risques de perte de capital par rapport à un investissement unique. C est pourquoi un horizon d investissement à long terme est généralement recommandé lorsque le fonds de placement associé au Future Invest Plan investit principalement en actions. Un large choix de fonds de placement adaptés à différents tempéraments d investisseur Votre conseiller Delta Lloyd vous recommandera le(s) fonds de placement (compartiment(s) de sicav) le(s) mieux adapté(s) au risque que vous êtes prêt à prendre et au rendement potentiel que vous recherchez à long terme. Vous ne voulez prendre aucun risque sur les marchés d actions? Optez dans ce cas pour des fonds d obligations. Ils sont beaucoup moins volatils que les fonds d actions mais offrent un potentiel de rendement plus faible. Ils peuvent cependant connaître temporairement une baisse de cours, particulièrement en période de hausse des taux d intérêt. Il existe différents fonds d obligations : des moins risqués et généralement à plus faibles rendements (obligations d Etats, obligations de Sociétés Investment Grade de bonne solvabilité) aux plus risqués mais à meilleurs potentiels de rendement (obligations à hauts rendements). Vous êtes plutôt prudent? Choisissez alors des fonds composés principalement d obligations et dans une moindre mesure d actions. Vous protégez ainsi la majeure partie de votre investissement et bénéficiez en général d un rendement plus élevé que celui des fonds d obligations à long terme. A chaque projet son Future Invest Plan! Pour chaque projet qui vous tient à cœur, vous pouvez souscrire un Future Invest Plan. Ainsi, vous privilégierez un Future Invest Plan lié à un fonds X pour constituer un capital pour vos (petits-)enfants, retiendrez un Future Invest Plan associé à un fonds Y pour pouvoir vous offrir un jour la seconde résidence de vos rêves et opterez plutôt pour un Future Invest Plan lié à un fonds Z pour constituer le capital qui vous permettra de profiter d une retraite sans soucis financiers. N hésitez pas à parler de vos projets à votre conseiller Delta Lloyd! Il vous conseillera en toute objectivité et vous recommandera les Future Invest Plan (fonds de placement, périodicités et montants périodiques) les mieux adaptés à votre situation personnelle, à votre profil d investisseur et à vos objectifs financiers. Pour plus d informations sur les modalités de fonctionnement du Future Invest Plan, consultez le Règlement Future Invest Plan (page 17). 6

7 Les atouts d un plan d investissement au regard de l évolution des marchés En investissant périodiquement dans un fonds de placement via un Future Invest Plan, vous ne risquez pas d investir aux mauvais moments ; vous atténuez votre moins-value potentielle lorsque les marchés sont baissiers ; vous faites de la volatilité des marchés votre alliée. Vous ne risquez pas d investir aux mauvais moments Vous atténuez votre moins-value potentielle lorsque les marchés sont baissiers Un plan d investissement permet de lisser le cours d achat, d être moins exposé aux fluctuations des marchés et d atténuer par conséquent votre moins-value potentielle lorsque les marchés sont baissiers. Le meilleur moment pour investir est difficile à prédire. En effet, les marchés financiers sont influencés par des éléments rationnels (l activité économique sectorielle et géographique, l évolution des taux d intérêt ) et des éléments émotionnels (bulle spéculative, événements socio-politiques et climatiques ), si bien que l on achète souvent à de mauvais moments comme l illustre le graphique ci-dessous. Cours Cours d achat (investissement unique) Cours d achat moyen (investissements périodiques) Moins-value potentielle Cours Investissement unique Investissements périodiques Temps 1. Tiens! Les cours remontent... Je dois suivre un peu plus les marchés. 2. J achète! 4. Je n en dors plus. Je vends! 3. Je dois profiter de la correction pour acheter le double. 5. Ceux qui ont investi vont se faire avoir. Temps La solution? Etaler vos investissements dans le temps via un plan d investissement. Vous évitez ainsi d acheter à de mauvais moments. De plus, en investissant périodiquement un même montant dans un fonds de placement via un Future Invest Plan, vous achetez plus de fractions de parts du fonds de placement lorsque le cours de celui-ci diminue et moins de fractions de parts lorsque son cours augmente. Selon les circonstances des marchés, effectuer des investissements périodiques via un plan d investissement peut s avérer plus avantageux qu un investissement unique. Vous faites de la volatilité des marchés votre alliée En cas de forte volatilité des marchés, vous atténuez leurs fluctuations étant donné que vous achetez périodiquement, pour un même montant, des fractions de parts du fonds de placement, à des cours différents. Ainsi, au fil du temps, les parts acquises à un cours élevé sont compensées par les parts achetées à un cours moins élevé. En cas de krach boursier comme en et (une forte baisse des marchés suivie d une forte hausse comme le montrent les graphiques en page 8), étaler vos investissements dans le temps peut même vous permettre d engranger de beaux bénéfices. Lorsque les marchés sont baissiers, vous achetez plus de parts pour un même montant 7

8 d investissement périodique. Et quand les marchés remontent, bien que vous achetiez à ce moment moins de parts, vous pouvez bénéficier du cours plus élevé sur un nombre de parts plus important puisque vous en avez acheté davantage lorsque les marchés étaient baissiers. Selon l évolution à la baisse et à la hausse du cours, cela pourrait même vous rapporter plus que si vous aviez effectué un investissement unique, tel que l illustrent les graphiques ci-dessous. Cours Baisse du cours à Achat de plus de parts Hausse du cours sur un nombre de parts plus important Parts souscrites grâce à un plan d investissement Temps Montant Un bel effet-levier sur votre investissement grâce à votre Future Invest Plan! Capital investi Investissement unique Investissements périodiques Temps Marchés haussiers : investissement unique ou investissements périodiques? Etaler vos investissements dans le temps vous permet également de bénéficier de la hausse des cours, mais généralement dans une moindre mesure qu en cas d investissement unique puisque vous achetez moins de parts. 8

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10 Fonds de placement accessibles Grâce à un plan d investissement Future Invest Plan, vous pouvez investir chaque mois, trimestre ou semestre dans un compartiment de sicav (ci-après dénommé fonds de placement ). Fonds de fonds Le Future Invest Plan vous permet d accéder à 4 types de fonds de fonds. Ceux-ci sont des compartiments de sicav très diversifiés vu qu ils investissent principalement dans d autres fonds de placement. Gérés activement selon les tendances des marchés financiers internationaux, ces fonds de fonds sont adaptés à différents tempéraments d investisseur. Delta Lloyd Multifund Les 4 compartiments de la gamme Delta Lloyd Multifund présentée ci-dessous sont gérés par Delta Lloyd Asset Management (DLAM), l asset manager du Groupe Delta Lloyd, spécialisé dans 2 domaines : la gestion obligataire prudente vu que DLAM gère en majeure partie d importants capitaux provenant des primes des compagnies d assurance du Groupe Delta Lloyd ; l investissement participatif qui vise à investir à long terme dans des actions d un nombre limité de petites sociétés dont le cours a un haut potentiel de hausse par rapport à la valeur réelle de ces sociétés. Catégorie Compartiment Montant périodique minimum via un Future Invest Plan Mixte prudent Delta Lloyd Multifund Conservative EUR/Capitalisation (BE ) 1 50 EUR (frais compris) Fonds de placement international à caractère conservateur qui investit principalement dans des fonds d obligations et d actions, et, à titre complémentaire, dans des fonds monétaires. La politique d investissement vise l obtention d un rendement optimal à long terme moyennant un risque limité. Mixte neutre Delta Lloyd Multifund Balanced EUR/Capitalisation (BE ) 1 Fonds de placement international à caractère neutre investissant dans un assortiment équilibré de fonds d obligations et de fonds d actions et, en plus, dans des fonds monétaires. Mixte dynamique Delta Lloyd Multifund Growth EUR/Capitalisation (BE ) 1 Fonds de placement international à caractère dynamique qui investit majoritairement dans des fonds d actions, dans une moindre mesure dans des fonds d obligations et, à titre complémentaire, dans des fonds monétaires. La gestion vise une haute rentabilité, couplée à un risque plus élevé. Très dynamique Delta Lloyd Multifund Full Equities EUR/Capitalisation (BE ) 1 Fonds de placement international à caractère très dynamique investissant essentiellement dans des fonds d actions et marginalement dans des fonds monétaires. La gestion vise un rendement aussi bon que possible à long terme, accompagné d'une grande volatilité, typique des marchés boursiers. 1 Compartiment de la sicav de droit belge Delta Lloyd. Informations légales : Prospectus (FR/NL), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (FR/NL) disponibles sur ou auprès de Delta Lloyd Bank S.A. (Avenue de l Astronomie 23, B-1210 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : une part pour la gamme Delta Lloyd Multifund /Minimum EUR d investissement initial (hors frais d entrée) pour la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum dans le cadre d une souscription d un compartiment de la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds pour autant que l investissement existant soit de minimum EUR. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre pour la gamme Delta Lloyd Multifund ou minimum 250 EUR par mois, trimestre ou semestre pour la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds pour autant que l investissement existant soit de minimum EUR. 10

11 Delta Lloyd Premium Fund of Funds Les 4 compartiments de la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds présentée ci-dessous vous permettent de bénéficier dès EUR de l expertise en gestion du Private Banking de Delta Lloyd Bank. Dès que vous avez investi ce montant minimum dans un de ces fonds de fonds, vous pouvez souscrire un plan d investissement Future Invest Plan d un montant périodique de minimum 250 EUR dans le même fonds de fonds. L investissement minimum de EUR dans ce fonds de fonds doit être maintenu pendant toute la durée de votre plan d investissement Future Invest Plan. Dans le cas contraire, votre Future Invest Plan est automatiquement suspendu. Ces 4 compartiments visent l obtention d un rendement absolu sur un cycle de marché complet. Pour y arriver, la gestion de ces fonds de fonds repose sur 3 critères : la sélection minutieuse de fonds sous-jacents auprès de gestionnaires externes, chacun spécialisé dans son domaine d investissement ; le style d investissement value investing pour les fonds d actions sous-jacents afin d avoir un haut potentiel de rendement à long terme : cela implique la sélection d actions dont le cours d achat doit être considérablement inférieur à la valeur intrinsèque de l entreprise ; l investissement en fonds sous-jacents alternatifs pour la plupart des compartiments afin de réduire la volatilité des investissements en fonds d obligations et d actions sous-jacents suite à une mauvaise tendance de marché (par exemple, une forte hausse de taux d intérêt ou un krach boursier). Catégorie Compartiment Montant périodique minimum via un Future Invest Plan Mixte prudent Delta Lloyd Premium Piano Fund R EUR/Capitalisation (BE ) EUR (frais compris) Fonds de placement international à caractère défensif investissant majoritairement dans des fonds d obligations et, dans une moindre mesure, dans des fonds d actions et des fonds alternatifs. Mixte neutre Delta Lloyd Premium Moderato Fund R EUR/Capitalisation (BE ) 1 Fonds de placement international à caractère neutre qui investit dans un assortiment équilibré de fonds d obligations, de fonds d actions et de fonds alternatifs. Mixte dynamique Delta Lloyd Premium Crescendo Fund R EUR/Capitalisation (BE ) 1 Vos investissements périodiques ne sont effectuées que si vous détenez un montant minimum de EUR dans le fonds de fonds Delta Lloyd Premium dans lequel vous investissez via votre Future Invest Plan. Fonds de placement international à caractère dynamique investissant majoritairement dans des fonds d actions et, dans une moindre mesure, dans des fonds d obligations et des fonds alternatifs. Très dynamique Delta Lloyd Premium Vivace Fund R EUR/Capitalisation (BE ) 1 Fonds de placement international à caractère très dynamique investissant essentiellement dans des fonds d actions. 1 Compartiment de la sicav de droit belge Delta Lloyd. Informations légales : Prospectus (FR/NL), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (FR/NL) disponibles sur ou auprès de Delta Lloyd Bank S.A. (Avenue de l Astronomie 23, B-1210 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : une part pour la gamme Delta Lloyd Multifund /Minimum EUR d investissement initial (hors frais d entrée) pour la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum dans le cadre d une souscription d un compartiment de la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds pour autant que l investissement existant soit de minimum EUR. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre pour la gamme Delta Lloyd Multifund ou minimum 250 EUR par mois, trimestre ou semestre pour la gamme Delta Lloyd Premium Fund of Funds pour autant que l investissement existant soit de minimum EUR. 11

12 Fonds d obligations Grâce au Future Invest Plan, vous pouvez accéder à différents types de fonds d obligations, des compartiments de sicav qui investissent principalement dans des titres de créances. Ils sont beaucoup moins volatils que les fonds d actions mais offrent un potentiel de rendement plus faible. Ils peuvent cependant connaître temporairement une baisse de cours, particulièrement en période de hausse des taux d intérêt. Il existe différents fonds d obligations : des moins risqués et généralement à plus faibles rendements (obligations d Etats, obligations de Sociétés Investment Grade de bonne solvabilité) aux plus risqués mais à meilleurs potentiels de rendement (obligations à hauts rendements). Catégorie Compartiment d obligations Etats Europe Delta Lloyd L Bond Euro B - EUR/Capitalisation (LU ) 2 Delta Lloyd L Bond Euro A - EUR/Distribution (LU ) 2 Montant périodique minimum via un Future Invest Plan 50 EUR (frais compris) Sociétés de premier ordre mondial Sociétés à hauts rendements Indexées à l inflation mondiale Fonds d obligations émises ou garanties par des autorités publiques et supranationales libellées en euro (ou couvertes en euro) et concentrées en Europe. La politique d investissement proactive met l accent sur la gestion des risques. Invesco Euro Corporate Bond Fund A - EUR/Capitalisation (LU ) 3 Fonds international d obligations de sociétés principalement de premier ordre et libellées en euro. Bluebay High Yield Corporate Bond Fund R - EUR/Capitalisation (LU ) 4 Fonds international d obligations de sociétés dont au moins la moitié sont émises par des sociétés européennes et ont une note inférieure à investment grade selon une agence de notation de crédit. L autre moitié des actifs du Fonds peut être libellée dans les monnaies de pays non européens dont l emprunt d Etat à long terme présente une note de type investment grade. Axa World Funds Global Inflation Bonds A - EUR/Capitalisation (LU ) 5 Fonds international d obligations qui investit au moins deux tiers de ses actifs dans des obligations indexées sur l inflation ou des titres de créances assimilés émis par des gouvernements appartenant à l OCDE, des entreprises ou organismes publics à l échelle mondiale et jusqu à un tiers de ses actifs dans des titres de créances non indexés sur l inflation et des instruments du marché monétaire. 2 Compartiment de la sicav de droit luxembourgeois Delta Lloyd L. Informations légales : Prospectus (FR/NL), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (FR/NL) disponibles sur et auprès de Delta Lloyd Bank S.A. (Avenue de l Astronomie 23, B-1210 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : minimum une part. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre. 3 Compartiment de la sicav Invesco Funds de droit luxembourgeois. Informations légales : Prospectus (FR/ANG), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (ANG) disponibles sur ou auprès de RBC DEXIA INVESTOR SERVICES BELGIUM S.A. (Place Rogier 11, B-1210 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : minimum EUR (hors frais d entrée). En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en centièmes de parts sans montant minimum. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre. 4 Compartiment de la sicav BlueBay Funds de droit luxembourgeois. Informations légales : Prospectus (ANG), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (ANG) disponibles sur ou auprès de CACEIS Belgium SA (Avenue du Port 86C Bte 320, B-1000 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : minimum EUR pour le premier versement. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre. 5 Compartiment de la sicav Axa World Funds de droit luxembourgeois. Informations légales : Prospectus (FR), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (FR/ANG) disponibles sur ou auprès de Axa Bank Europe (Bd du Souverain 25, B-1170 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : pas de minimum. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum pour autant que les ordres périodiques soient regroupés. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre. 12

13 Fonds d actions Le Future Invest Plan vous permet également d accéder à différents types de fonds d actions, des compartiments de sicav qui investissent principalement dans des actions, des titres de propriété de sociétés. Vous y retrouverez des fonds d actions de grandes places boursières largement diversifiés (l Europe, les Etats-Unis) mais aussi des fonds d actions de niche (de petites sociétés à hauts potentiels ). Leur objectif : rechercher le meilleur rendement possible à long terme au prix toutefois d une volatilité élevée liée aux risques propres aux marchés des actions. Catégorie Compartiment d actions Mondial Delta Lloyd L Global Fund B - EUR/Capitalisation (LU ) 2 Delta Lloyd L Global Fund B - EUR/Distribution (LU ) 2 Montant périodique minimum via un Future Invest Plan 50 EUR (frais compris) Europe Fonds international d actions d un nombre limité de sociétés sélectionnées sur la base de facteurs tels que l évaluation, le modèle commercial, le style de gestion, le bilan ou la politique de distribution de dividendes. Le choix des actions ne fait l objet d aucune restriction géographique, sectorielle ou monétaire. En conséquence, la performance du fonds ne suit pas toujours les tendances générales du marché. Allianz Global Investors Fund - Allianz Europe Equity Growth AT - EUR/Capitalisation (LU ) 6 Fonds d actions dont minimum 75% des actifs sont investis directement en actions et titres équivalents d émetteurs situés dans un Etat membre de l UE, en Norvège ou en Islande. La gestion privilégie les sociétés dont le potentiel de croissance n est pas reflété par l actuel cours des actions. Europe Mid caps Delta Lloyd L European Fund B - EUR/Capitalisation (LU ) 2 Fonds d actions européennes d un nombre limité de sociétés sélectionnées sur la base de facteurs tels que l évaluation, le modèle commercial, le style de gestion, le bilan ou la politique de distribution de dividendes. Le choix des actions ne fait l objet d aucune restriction sectorielle ou monétaire. En conséquence, la performance du fonds ne suit pas toujours les tendances générales du marché. Europe Small caps Delta Lloyd L European Participation Fund B - EUR/Capitalisation (LU ) 2 Asie-Pacifique Small Caps Etats-Unis Fonds d actions européennes d un nombre limité de petites sociétés sélectionnées sur la base de facteurs tels que l évaluation, le modèle commercial, le style de gestion, le bilan ou la politique de distribution de dividendes. Le choix des actions ne fait l objet d aucune restriction sectorielle ou monétaire. En conséquence, la performance du fonds ne suit pas toujours les tendances générales du marché. Delta Lloyd L Asian Participation Fund B - EUR/Capitalisation (LU ) 2 Fonds d actions d Asie-Pacifique d un nombre limité de petites sociétés sélectionnées sur la base de facteurs tels que l évaluation, le modèle commercial, le style de gestion, le bilan ou la politique de distribution de dividendes. Le choix des actions ne fait l objet d aucune restriction sectorielle ou monétaire. En conséquence, la performance du fonds ne suit pas toujours les tendances générales du marché. Robeco Capital Growth Funds - Robeco US Premium Equities D - USD/Capitalisation (LU ) 7 Fonds d actions américaines (Etats-Unis) de sociétés de petite, moyenne et grande capitalisation dont le cours est sous-évalué par rapport à la valeur intrinsèque de ces entreprises. Il investit principalement dans des actions libellées en Dollar. L objectif d investissement du fonds est de participer aux marchés orientés à la hausse et de préserver le capital dans des marchés orientés à la baisse par le biais du contrôle soutenu du risque. 50 USD (frais compris) 6 Compartiment de la sicav de droit luxembourgeois Allianz Global Investors Fund. Informations légales : Prospectus (FR/ANG), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (FR/NL) disponibles sur ou auprès de RBC Dexia Investor Services Belgium SA (Place Rogier 11, B-1210 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : pas de minimum. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en millièmes de parts sans montant minimum. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 EUR par mois, trimestre ou semestre. 7 Compartiment de la sicav de droit luxembourgeois Robeco Capital Growth Funds. Informations légales : Prospectus (ANG), Informations Clés pour l Investisseur (FR/NL) et rapports périodiques (ANG) disponibles sur ou auprès de CACEIS Belgium SA (Avenue du Port 86C Bte 320, B-1000 Bruxelles) qui assure le service financier. Valeur Nette d Inventaire publiée sur et Souscription unique : une part. En accord avec le fonds et Delta Lloyd : plans d investissements possibles en centièmes de parts sans montant minimum. Dans le cadre du Future Invest Plan : minimum 50 USD par mois, trimestre ou semestre. Dans les frais d entrée mentionnés dans cette brochure est compris 1% de frais de souscription en faveur de ce fonds. 13

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15 Informations légales Le Future Invest Plan est exclusivement réservé aux clients Premium et Nagelmackers tels que définis dans le Règlement Offre de produits et services disponible dans toutes les agences Delta Lloyd Bank et sur deltalloydbank.be/ reglements. Si vous ne remplissez pas les conditions prévues pour être client Premium ou Nagelmackers et que vous désirez néanmoins souscrire des parts d un de ces fonds de placement, nous vous invitons à vous adresser au prestataire du service financier de ce fonds de placement. La présente publication est diffusée indifféremment à chaque destinataire. Avant tout investissement dans un des fonds de placement accessibles via un Future Invest Plan, il convient de prendre connaissance du Règlement Future Invest Plan (page 17) et de la version la plus récente du Prospectus, des Informations Clés pour l Investisseur ainsi que du dernier rapport périodique de ce fonds de placement disponible auprès de votre agence Delta Lloyd Bank et du prestataire du service financier du fonds de placement ainsi que sur le site web du gestionnaire concerné : ou Les informations mentionnées dans la présente brochure ne tiennent pas compte de la situation financière, de l expérience, des connaissances et des objectifs d investissement propres à chaque investisseur. Vous êtes par conséquent invité à recueillir des informations supplémentaires auprès de votre conseiller Delta Lloyd. 15

16 Souscription Commission d entrée par souscription Taxe sur Opérations de Bourse (TOB) Remboursement Commission de sortie Taxe sur Opérations de Bourse (TOB) Précompte mobilier Commission d entrée dégressive, comme pour les souscriptions uniques, selon le montant de la souscription périodique. Fonds de fonds (pages 10 et 11) Delta Lloyd Multifund : maximum 2,50% Delta Lloyd Premium Fund of Funds : maximum 2,00% Fonds d obligations (page 12) : maximum 2,00% Fonds d actions (page 13) : maximum 2,50% Les éventuels frais de souscription en faveur du fonds sont compris dans cette commission d entrée. Pas d'application Pas d'application Fonds de placement de capitalisation : 1,32% (maximum EUR) Fonds de placement de distribution : pas d application 1. Concerne Précompte mobilier de 25% pour tout investisseur personne physique résident fiscal belge sur tout ou partie de la plus-value réalisée lors du remboursement de part(s) de fonds de placement qui investissent plus de 25% de leurs actifs directement ou indirectement en créances (obligations, liquidités ) et qui ne distribuent pas chaque année la totalité des revenus qu ils ont recueillis. En cas de moinsvalue, aucun précompte mobilier n est dû. 2. Base imposable Méthode TIS Belge : ( TIS Belge à la date de vente TIS Belge à la date d achat) x nombre de parts remboursées. La partie ou la totalité de la plus-value précomptée est en principe égale à la totalité des revenus acquis par le fonds entre la date d achat et la date de vente et qui proviennent directement ou indirectement, sous la forme d intérêts, de plus-values ou de moinsvalues, des investissements directs ou indirects en créances du fonds de placement. Ces revenus de créances (appelés Belgian Taxable Income per Share, ci-après TIS Belge ) sont déterminés par part par l administrateur du fonds de placement. La base imposable correspond à la différence de revenus de créances entre la date de vente et la date d achat. Méthode Fall back : (cours à la date de vente cours à la date d achat) x pourcentage de créances x nombre de parts remboursées. Lorsque l administrateur du fonds de placement n est pas en mesure de fournir ces revenus imposables, une règle Fall back doit être appliquée. Un pourcentage de créances (direct ou indirect) dans lequel investit le fonds de placement est déterminé par l administrateur du fonds de placement. La base imposable correspond au pourcentage de créances appliqué à la plus-value réalisée au moment de la vente. Remarque : vu le caractère récent de cette fiscalité et, le cas échant, l impossibilité pour l administrateur du fonds de déterminer une (ou plusieurs) donnée(s) des méthodes précitées, des exceptions sont prévues. Entre autres : Si la méthode Fall Back doit être utilisée et si le pourcentage de créances n est, en outre, pas connu, le fonds de placement doit être considéré comme contenant 100% de créances et la totalité de la plus-value réalisée est par conséquent taxée. Pour les fonds de placement avec passeport européen (concerne les sicav de droit luxembourgeois Delta Lloyd L, Axa World Funds, Invesco Funds, BlueBay Funds et JPMorgan Funds), si l achat a eu lieu avant le 01/07/2005 ou si le contribuable ne sait pas prouver une date de souscription, la Tis Belge ou, à défaut, le cours d achat (méthode Fall back ) du 01/07/2005 doit être utilisé. Pour les fonds de placement sans passeport européen (concerne entre autres : la sicav Delta Lloyd de droit belge dont la gamme de compartiments Delta Lloyd Multifund) : Si l achat a eu lieu avant le 01/07/2008 ou si le contribuable ne sait pas prouver une date d achat, la Tis Belge ou, à défaut, le cours d achat du 01/07/2008 doit être utilisé. En outre, si l achat a eu lieu avant le 01/07/2013 et l administrateur du fonds n est pas en mesure de déterminer la TIS Belge avant cette date, la base imposable est composée des 2 éléments suivants : Pour la période de détention entre le 01/07/2008 et le 01/07/2013, la base imposable est définie sur la base d un taux fictif de rendement annuel fixé à 3% à appliquer à la valeur d investissement des créances ou, à défaut, au cours d achat multiplié par le pourcentage de créances en vigueur au 30/06/2013. Cette base imposable est calculée comme suit : valeur d investissement de créances (ou à défaut le cours d achat x pourcentage de créances au 30/06/2013) x 3% x nombre de jours de détention/365. Pour la période de détention à partir du 01/07/2013 jusqu à la date de remboursement, la base imposable est calculée par la méthode TIS BIS Belge ou, à défaut, par la méthode Fall back et ce, sur la base des données à l achat au 01/07/2013. La loi étant entrée en vigueur le 01/07/2013 mais publiée au Moniteur belge le 01/08/2013, le précompte mobilier ne peut être légalement prélevé que pour les opérations effectuées à partir du 01/08/2013. En conséquence, pour les plus-values réalisées entre le 01/07/2013 et le 31/07/2013, à défaut d une retenue du précompte mobilier, il appartient au contribuable de mentionner le revenu imposable dans sa déclaration à l impôt des personnes physiques relative aux revenus de l année 2013 (exercice d imposition 2014). Distribution du dividende pour les fonds de placement de distribution Frais Précompte mobilier Pas d application 25% appliqués sur le dividende brut payé Conservation sur un compte-titres Droits fixes Par an et par compte-titres : 7,50 EUR + 21% TVA si Delta Lloyd Bank n assure pas le service financier du fonds de placement lié au Future Invest Plan. Droits de garde Par an et par ligne : 0,10% (minimum 2,50 EUR par ligne) + 21% TVA (prélevés trimestriellement sur la base du dernier cours de Bourse du trimestre) pour les fonds de placement dont Delta Lloyd Bank n assure pas le service financier. 16

17 Règlement Introduction Un plan d investissement Future Invest Plan est un contrat proposé par Delta Lloyd Bank (ci-après la banque ) qui permet à un client d investir périodiquement, par le débit de l un de ses comptes Delta Lloyd Bank, un montant déterminé dans l un des compartiments de sicav (ci-après fonds de placement ) accessibles via un Future Invest Plan. Les fractions de parts du fonds de placement ainsi acquises sont déposées sur un compte-titres au nom du bénéficiaire. Ce contrat est exclusivement réservé aux clients Premium et Nagelmackers tels que définis dans le Règlement Offre de produits et services disponible dans toutes les agences Delta Lloyd Bank ainsi que sur deltalloydbank.be. Si le client ne remplit pas les conditions prévues pour être client Premium ou Nagelmackers et désire néanmoins souscrire des parts d un des fonds de placement accessibles via le Future Invest Plan, il est invité à s adresser au prestataire du service financier. Compte à débiter et (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan Au moment de la souscription d un Future Invest Plan, le client renseigne le numéro du compte Delta Lloyd Bank à débiter dont il est titulaire ou cotitulaire. Le(s) (co)titulaire(s) du compte est (sont) le(s) (co)titulaire(s) du Future Invest Plan. Ce compte doit être libellé dans la même devise que celle du fonds de placement lié au Future Invest Plan. Compte-titres lié à un Future Invest Plan Lors de la souscription d un Future Invest Plan, le compte-titres associé au Future Invest Plan peut être un compte-titres existant ou un nouveau compte-titres au nom du client ou d un tiers bénéficiaire. Périodicité de l investissement Au moment de la souscription d un Future Invest Plan, le client choisit une périodicité d investissement. Celle-ci peut être mensuelle, trimestrielle ou semestrielle. Fonds de placement accessibles via un Future Invest Plan Lors de la souscription d un Future Invest Plan, le client choisit le fonds de placement dans lequel le montant de l investissement périodique sera investi chaque mois, trimestre ou semestre. Un seul fonds de placement peut être associé à un Future Invest Plan. En cours de contrat, le client ne peut pas modifier son contrat Future Invest Plan en vue d investir dans un autre fonds de placement que celui choisi au moment de la souscription de son contrat Future Invest Plan. Si le client souhaite investir dans un autre fonds de placement, il sera tenu d annuler son contrat Future Invest Plan et d en souscrire un nouveau lié à cet autre fonds de placement. En temps utile, avant la souscription, le client devra prendre connaissance des Informations Clés pour l Investisseur du fonds de placement choisi. Ces Informations Clés pour l Investisseur lui seront fournies sans frais par la banque. En cas de modification essentielle apportée aux Informations Clés pour l Investisseur, le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan sera (seront) informé(s) de cette modification par écrit ou par tout autre moyen approprié. Les autres documents légaux (le Prospectus, le Règlement de gestion ou les statuts et les derniers rapports annuels et semestriels) du fonds de placement choisi seront remis sans frais à la demande du client. Si le client ne remplit pas les conditions prévues pour être client Premium ou Nagelmackers et désire néanmoins souscrire des parts de cet instrument financier, il est invité à s adresser au prestataire du service financier. La présente publication est diffusée indifféremment à chaque destinataire. Montant de l investissement périodique Lors de la souscription de son Future Invest Plan, le client fixe le montant de l investissement périodique. Le montant minimum de l investissement périodique ainsi que le montant minimum d investissement préalable éventuellement requis pour pouvoir souscrire un Future Invest Plan sont déterminés dans la liste des fonds de placement accessibles (pages 10 à 13). Souscription de fractions de parts Lors de chaque investissement périodique, les frais liés au fonds de placement retenu sont déduits du montant de l investissement périodique et le solde est investi en fractions de parts dans ledit fonds de placement. Les fractions de parts du fonds de placement ainsi acquises sont déposées sur le compte-titres lié au Future Invest Plan. Frais Excepté les frais et taxes liés au fonds de placement associé au Future Invest Plan (voir la Liste des Tarifs Placements ), aucuns frais ne sont spécifiquement liés au Future Invest Plan. Modification d un Future Invest Plan Le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan peut (peuvent) demander à tout moment la modification de la périodicité de l investissement, de la date éventuelle de la fin du Future Invest Plan, de la réactivation d un contrat suspendu, du montant de l investissement périodique, du compte à débiter ou du compte-titres lié au Future Invest Plan. La modification est appliquée lors de l investissement périodique suivant. Durée, suspension et annulation d un Future Invest Plan Un plan d investissement Future Invest Plan est souscrit pour une durée indéterminée ou pour une durée déterminée. Toutefois, le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan peut (peuvent) demander à tout moment la suspension (arrêt temporaire des investissements périodiques) ou l annulation (arrêt définitif des investissements périodiques) d un Future Invest Plan. La banque n exécutera pas d investissement périodique si le montant disponible sur le compte à débiter est insuffisant ou si les avoirs sur le compte à débiter ne peuvent être libérés pour quelque raison que ce soit. De même, si le fonds de placement lié au Future Invest Plan requiert un montant minimum d investissement préalable et que celui-ci n est pas atteint lors d un ordre de souscription, le Future Invest Plan est automatiquement suspendu. Enfin, la banque peut suspendre ou annuler unilatéralement un Future Invest Plan, quelle qu en soit la raison (par exemple, en cas de modification du fonds de placement qui ne lui permettrait pas/plus d exécuter les investissements périodiques). Dans ce dernier cas, le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan sera (seront) informé(s) de cette suspension ou annulation par écrit ou par tout autre moyen approprié. Modification du Règlement Delta Lloyd Bank peut modifier à tout moment les dispositions du présent Règlement. Le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan sera (seront) préalablement informé(s) de cette modification par écrit ou par tout autre moyen approprié. Réclamations Le(s) (co)titulaire(s) d un Future Invest Plan peut (peuvent) s adresser à son (leur) conseiller Delta Lloyd pour toute question relative aux modalités de fonctionnement de ce service. Delta Lloyd accorde une attention particulière à la satisfaction de sa clientèle. Si bien que toute réclamation éventuelle peut être adressée au siège social de Delta Lloyd Bank (à l attention du service Plaintes) ou via deltalloydbank.be. Toute réclamation concernant l exécution d un contrat Future Invest Plan doit être communiquée à la banque dans les délais prévus par les Conditions Bancaires Générales. Cadre contractuel La relation contractuelle entre Delta Lloyd Bank et sa clientèle est régie par les Conditions Bancaires Générales de Delta Lloyd Bank S.A. qui complètent le présent document. Elles sont disponibles dans toutes les agences Delta Lloyd Bank et sur deltalloydbank.be. Validité Le présent règlement est d application à partir du et jusqu à éventuelle modification ultérieure. En cas de modification, sauf mention contraire expresse, la nouvelle version du Règlement remplacera toute version antérieure. La dernière version de ce Règlement est toujours disponible dans toutes les agences Delta Lloyd Bank et sur deltalloydbank.be. L ordre de souscription est transmis automatiquement le huitième jour de chaque mois (périodicité mensuelle) ou le huitième jour des mois de mars, juin, septembre et décembre (périodicité trimestrielle) ou le huitième jour des mois de juin et décembre (périodicité semestrielle). Si ce jour n est pas un jour bancaire ouvrable, l ordre est transmis le jour bancaire ouvrable suivant. L ordre de souscription du premier investissement périodique est transmis le huitième jour du mois suivant le mois de souscription du Future Invest Plan (périodicité mensuelle) ou le huitième jour du mois de mars, juin, septembre ou décembre suivant le mois de souscription du Future Invest Plan (périodicité trimestrielle) ou le huitième jour du mois de juin ou décembre suivant le mois de souscription du Future Invest Plan (périodicité semestrielle). Une fois l ordre de souscription transmis, il sera exécuté conformément aux dates du fonds de placement concerné. 17

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20 F-BRO-103/ Editeur responsable : Bart Beeusaert, Delta Lloyd Bank S.A., Avenue de l Astronomie 23, 1210 Bruxelles - FSMA A

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