SOLUTIONS DE PLACEMENT

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2 COMPRENDRE VOS BESOINS LA PIERRE ANGULAIRE D UNE GESTION PATRIMONIALE PÉRENNE RÉCONCILIER VOS OBJECTIFS ET VOTRE TOLÉRANCE AUX RISQUES Dans la vie, chaque individu possède une combinaison unique de besoins et de priorités. Ces besoins sont souvent différents d un cas à l autre. Les trois catégories de besoins primordiaux proposés ci-dessous sont uniquement destinées à vous aider à identifier vos objectifs. Notre ambition est de vous aider à créer un plan d investissement personnel en fonction de vos besoins. La préservation du capital Pour de nombreux investisseurs l objectif premier est de ne pas perdre de l argent. Cela peut être le cas pour la valeur totale des actifs investis, ou tout au moins, pour une partie. Par conséquent, ils peuvent exprimer la nécessité de déterminer une portion de leur patrimoine qu ils veulent protéger, en termes absolus. Le revenu Certains investisseurs voient leur portefeuille comme une source (supplémentaire) de revenu. Ce peut être le cas pour ceux qui sont à la retraite ou qui utilisent les dividendes de leur portefeuille pour prendre soin de dépenses diverses. Selon la tolérance au risque, les obligations gouvernementales, celles des entreprises de qualité, ou à haut rendement sont parmi les produits qui peuvent être proposés. De plus, les fonds obligataires et les placements alternatifs qui appartiennent à la même catégorie peuvent être des «substituts» éventuels. La croissance Un objectif traditionnel de nombreux investisseurs est la croissance des actifs à long terme. Les actions ou les fonds d actions sont les outils d investissement les plus fréquemment utilisés dans ce cas. En fonction de votre tolérance au risque, vos préférences et votre horizon d investissement, il y a aussi un large éventail de placements alternatifs disponibles. Après s être assuré que votre plan d investissement répond à vos besoins et à votre profil de risque, nous serons en mesure de vous aider à définir et personnaliser les solutions qui répondent le mieux à vos attentes en termes de rendement, de risque et d horizon de placement. Êtes-vous un investisseur dynamique? Vous avez un horizon de placement de plus de 7 ans. Vous êtes à la recherche d une croissance du capital sur le long terme et êtes prêt à augmenter votre budget de risque en investissant presque exclusivement dans des actions ou des placements connexes. Vous êtes conscient du fait que ces actifs peuvent être soumis à d importantes fluctuations à la hausse comme à la baisse. Êtes-vous un investisseur équilibré? Vous avez un horizon de placement de 5 à 7 ans. Vous souhaitez allier la préservation du capital et la croissance à long terme. Vous êtes prêt à accepter un budget de risque limité et éventuellement des variations importantes dans votre portefeuille à court terme. Êtes-vous un investisseur prudent? Vous avez un horizon de placement de 3 à 5 ans. Vous êtes avant tout à la recherche d un rendement régulier, tout en visant un certain niveau de protection du capital. Vous acceptez cependant une volatilité modérée du portefeuille à court terme. Vous êtes un investisseur prudent axé sur la rente? Vous avez un horizon de placement d au moins 3 ans. Votre objectif principal est la préservation du capital. Vous voulez prendre un minimum de risques avec vos placements et vous souhaitez à un flux régulier de revenus. Votre portefeuille peut être soumis à un niveau faible ou moyennement faible de volatilité à court terme.

3 NOTRE PHILOSOPHIE D INVESTISSEMENT Toutes les décisions sont abordées sur deux angles: le quantitatif et le qualitatif. Nous décomposons notre processus d investissement en étapes distinctes, avec des responsabilités individuelles clairement définies pour chaque phase. L approche fondamentale de notre philosophie d investissement est fondée sur le principe que les marchés financiers reflètent les tendances économiques et commerciales sur le long terme. Cependant, les écarts à court et moyen terme entre la valorisation des actifs «réels» et leur valeur «financière» procurent des opportunités d investissement. Pour identifier ces opportunités, nous poursuivons une approche combinant modèles analytiques et jugement humain afin de générer des rendements relatifs intéressants tout en maîtrisant les risques. Notre expérience auprès des investisseurs privés nous amène à comprendre qu ils ont généralement une prédisposition à la préservation du capital au-delà de toutes autres considérations. Par conséquent, notre approche se focalise sur une gestion asymétrique (visant à réduire l impact des mouvements baissiers, tout en permettant de participer aux phases haussières) soutenue par une gestion active du budget de risque du portefeuille. Capital Preservation Active Risk Management Bien que le pilier de notre philosophie soit basé sur l analyse fondamentale des instruments financiers avec une approche «contraire», nous tenons également compte des facteurs qualitatifs et comportementaux pouvant jouer un rôle prépondérant sur le court et moyen terme. Notre approche est basée sur une philosophie d investissement claire et un style cohérent. A titre d illustration, nous construisons le noyau de notre portefeuille d actions avec une approche éprouvée basée sur les fondamentaux des entreprises et leur capacité à générer des cash-flows de façon prévisible au cours d un cycle de marché complet (similaire à la méthode utilisée par Benjamin Graham). En plus de ce portefeuille noyau, nous pouvons aussi introduire des biais tactiques basés sur la dynamique du marché et les tendances sectorielles. Le but de cette approche combinée est de maximiser la génération de performance tout en contenant les risques. Dans ce monde en constante évolution, la gestion patrimoniale n engage pas seulement des responsabilités importantes - elle offre également plus de latitude pour atteindre ses objectifs et réaliser ses ambitions. Notre approche personnalisée de la gestion de fortune vous offre cela et bien plus encore. Nous considérons la fortune comme une entreprise avec des objectifs clairs, une stratégie bien définie et une focalisation sur les rendements et la croissance. Une entreprise qui est fondée sur une philosophie où les risques sont gérés plutôt que subit. Contrarian Value-based Investing Mais la gestion patrimoniale est beaucoup plus que cela: elle offre la possibilité de se concentrer sur vos ambitions individuelles. Nous offrons à nos clients une façon unique de gérer leur patrimoine, exprimée à travers une riche palette de solutions. Absolute Return Target Notre objectif est de vous épauler, votre famille et votre entreprise grâce à une approche holistique. L une de nos principales compétences est la gestion d actifs, au côté de la planification patrimoniale, du financement et de l assurance.

4 VOTRE PLAN D INVESTISSEMENT PERSONNEL Le premier facteur essentiel à la réussite de votre gestion patrimoniale est l évaluation correcte de vos besoins financiers et de votre tolérance au risque. Cette évaluation donne suite à l élaboration d un plan d investissement cohérent et personnalisé. Pour réaliser une appréciation sérieuse de vos besoins de placement, nous utilisons un processus d évaluation élaboré. Ce processus d évaluation divisé en deux étapes : l étape quantitative comprend un analyseur de tolérance au risque pour tester votre capacité et votre volonté de prendre des risques, suivit par une analyse complète de vos besoins financiers ; il est ensuite enrichi par une analyse qualitative pour mieux comprendre vos préférences et habitudes face aux risques. Interview Analyse de la tolérance au risque Analyse des objectifs et des besoins Revue et validation Plan d'investissement Proposition d'allocation stratégique Le résultat est ensuite revu et discuté avec vous pour s assurer que vos besoins soient correctement interprétés et pour vous fournir des informations supplémentaires sur des aspects tels que l attitude face au risque et l aversion aux pertes, qui doivent servir à enrichir notre relation. Enfin, le processus d évaluation se termine par un plan d investissement spécifique, qui identifie clairement vos objectifs de rendement et de risque, ainsi que les éventuelles contraintes d investissement. Ce plan se résume à construire une combinaison unique de différentes classes d actifs (votre allocation d actifs stratégique) et la sélection d instruments financiers appropriés. Ces catégories d actifs peuvent être des actions, des titres à revenu fixe, des placements alternatifs (fonds alternatifs, matières premières, immobilier, etc) et des devises. Votre plan d investissement personnalisé, vous permettra non seulement de répondre à vos besoins à long terme, mais également de profiter des opportunités d arbitrage sur le court ou le moyen terme. Risque et rendements sont fortement corrélés, et une augmentation des rendements attendus ne peut se faire qu au détriment de risques supplémentaires. Néanmoins, deux façons d améliorer ce couple risque-rendement sans risque compromis sont l horizon d investissement et la diversification au sein et entre les classes d actifs. Planifier aujourd hui, investir pour demain

5 NOTRE PROCESSUS D INVESTISSEMENT Nous nous engageons à répondre à vos aspirations dans l ordre suivant: Comprendre vos besoins, vos objectifs, et votre attitude face au risque. Proposer une allocation d actifs stratégique optimale permettant d accroître la probabilité d atteindre vos objectifs à long terme. Gérer activement votre budget de risque personnel afin d optimiser le ratio risque / rendement. Implémenter une allocation tactique qui surperforme l allocation stratégique passive sur l horizon de placement. Sélectionner des instruments financiers qui surperforment leur univers de référence respectif sur l horizon de placement. L allocation stratégique d actifs est destinée à vous aider à répondre à vos objectifs de placement à long terme. Elle est conçue pour refléter vos objectifs de placement d une manière générale. L allocation d actifs tactique vous aide à atteindre vos objectifs de placement à long terme en prenant des biais sur le court terme (sur-ou sous- pondération d une classe d actif au détriment d une autre). L allocation tactique est basée sur les perspectives du marché. Cela vous permet de tirer parti des possibilités d arbitrage offertes. Notre comité d investissement définit la répartition tactique des actifs, et vous suggère combien vous devriez investir dans les différentes catégories. En outre, il recommande la répartition entre régions ou secteurs au sein de ces groupes. Une fois décidée, cette politique d investissement est appliquée à votre portefeuille par nos spécialistes. Ils s assurent que la politique d investissement est traduite correctement en fonction de votre profil personnel. Analyse des objectifs et des besoins Construction de l allocation stratégique Perspectives de marché Décision d allocation tactique Sélection des instruments Implementation portefeuille Analyse risque et performance Reporting La révision de vos objectifs Vos besoins et objectifs personnels peuvent changer au fil du temps. Votre plan d investissement doit être ajusté en conséquence. Il est donc essentiel que vous examiniez régulièrement l adéquation entre vos objectifs et votre allocation d actifs avec votre conseiller afin de l actualiser si nécessaire.

6 LA GESTION DE VOTRE BUDGET DE RISQUE Les investisseurs font face à de nombreux types de risques, notamment le risque de taux d intérêt, le risque de change, le risque de marché, etc. L univers des risques qui doit être examiné est vaste. La question devient alors: Quand nous prenons plus de risques, sont-ils compensés par un augmentation des rendements? Et si oui, comment où doit-on fixer les limites pour se prémunir contre des pertes potentielles excessives? Pour répondre à ces questions nous utilisons une mesure du risque qui se concentre sur les mouvements à la baisse, la Value-at-Risk (VaR). Il s agit d une approche prospective, qui estime le niveau de perte maximale attendue dans un portefeuille sur un horizon d investissement donné. La VaR est une mesure de la pire perte potentielle qui peut se produire sur un horizon d investissement cible (par exemple, un jour, un mois, un an) en raison d une évolution défavorable du marché. L horizon prospectif que nous utilisons est d un mois avec un intervalle de confiance de 99% (99% de probabilités que votre portefeuille ne perdra pas plus de x% sur le prochain mois). Value-at-Risk (%) 0% -1% -2% -3% -4% -5% -6% -7% -8% -9% -10% Dec-11 Budget VaR minimum (%) Budget VaR maximum (%) Jan-12 Risk Budget Evolution (VaR 1-month - 99%) Feb-12 Mar-12 Apr-12 May-12 Budget VaR evolution(%) Jun-12 Jul-12 Aug-12 Choisir la VaR provient de la nécessité d utiliser une méthodologie cohérente pour mesurer les risques pour l ensemble de nos portefeuilles. La méthodologie VaR rend la comparaison directe entre les différents actifs financiers possible. En outre, la VaR est une mesure statistique qui permet aux investisseurs d évaluer à la fois le montant de la perte potentielle et la probabilité que cette perte se produise, ce qui rend cette mesure intuitive. Le risque n est pas une caractéristique figée dans un portefeuille, il évolue au cours du temps en reflétant la dynamique changeante des marchés. La gestion du budget de risque ajoute une autre dimension à l allocation d actifs car la décision d attribution n est plus seulement fonction de l espérance de gain ou de perte, mais elle devient une fonction du budget de risque et de la corrélation. En résumé, la budgétisation du risque ordonne une politique active de risque / rendement du portefeuille. Comme toutes les mesures de risque, la VaR a ses limites. Par conséquent, même si nous croyons que la VaR est la mesure la plus appropriée pour mesurer la qualité de notre processus d investissement, nous utilisons diverses autres mesures (telles que les simulations de stress en utilisant des événements historiques réels ou futurs). Celles-ci fournissent des indications supplémentaires en cas de risque extrême (par exemple quelle pourrait être la perte en dehors de l intervalle de confiance de 99%).

7 NOS SOLUTIONS DE PLACEMENT Nous proposons différentes solutions pour répondre à vos besoins et vos préférences. Vous pouvez choisir entre un mandat en gestion conseil, un mandat en gestion discrétionnaire, ou un service de «Trading & Exécution». LA GESTION DISCRÉTIONNAIRE Voulez-vous gérer votre capital dans les meilleures conditions? En vertu d un contrat de gestion discrétionnaire, vous déléguez entièrement la gestion de votre portefeuille à votre gestionnaire professionnel. Les décisions de placement sont prises en fonction de vos objectifs et de votre tolérance au risque. Nous vous proposons une large gamme de stratégies pouvant répondre à vos besoins. Nous avons adopté le principe d architecture ouverte, vous garantissant le meilleur choix de gérants d une manière totalement transparente. La gestion personnelle par fonds La gestion personnelle par fonds est une approche dans laquelle nous construisons et gérons un portefeuille personnalisé investi en fonds. Cette option n est pas un amalgame de nos propres fonds, et elle permet une sélection des meilleurs gérants dans l industrie financière à travers un large éventail de fonds de tiers. Elle est adaptée à votre budget de risque et à vos objectifs de placement. La sélection est conçue de manière prospective et n est pas explicitement construire sur la base des performances passées. Un tel portefeuille est continuellement ajusté pour trouver un équilibre optimum entre les gérants, les développements économiques, vos besoins et votre tolérance face au risque. La gestion discrétionnaire classique Contrairement à la gestion de portefeuille par fonds de tiers, le service de gestion discrétionnaire classique investit essentiellement dans des titres directs, tels que les obligations ou les actions. De toute évidence, il est également adapté en fonction de votre tolérance au risque et vos objectifs de placement. Le pilier de notre processus de sélection de titres repose sur l analyse fondamentale avec une approche «contraire» ; nous analysons également des facteurs qualitatifs pouvant jouer un rôle important sur le moyen terme. Le fonds privé Le service Private Label Fund permet de créer votre propre fonds d investissement (OPCVM, SIF, OPC...) avec un mandat de gestion discrétionnaire «à la carte», élaboré exclusivement en fonction de vos besoins et objectifs de placement. Nous gérons votre fonds privé en fonction de votre stratégie personnelle et de votre planification patrimoniale. LA GESTION CONSEIL Voulez-vous profiter de conseils objectifs adaptés à votre profil d investisseur? Vous cherchez la parfaite exécution de vos instructions le plus rapidement possible? Vous pouvez compter sur un service proactif auprès de votre conseiller personnel. En vertu d un mandat de gestion conseil, vous êtes activement impliqué dans le processus d investissement. Il peut être basé sur votre stratégie personnelle ou sur un plan établi avec votre conseiller. Votre conseiller personnel vous fournit des suggestions d investissement (comme des actions, obligations, fonds, fonds alternatifs, produits dérivés, produits structurés...) en adéquation avec vos objectifs de placement et votre profil de risque, et vous prenez vos propres décisions. Toutes les transactions sont évidemment soumises à votre approbation. Pour votre confort, votre conseiller se chargera de la gestion de vos comptes. LE SERVICE «TRADING & EXECUTION» Vous prenez la responsabilité d assembler votre portefeuille de placements et d initier les transactions. Nous facilitons vos décisions en achetant ou en vendant les instruments (change, actions, obligations, fonds, dérivés, matières premières, etc) sélectionnés.

8 LES AUTRES SOLUTIONS D INVESTISSEMENT SUR MESURE Vous êtes à la recherche d une alternative aux actions, obligations, fonds et autres placements traditionnels? Une alternative qui correspond à vos objectifs et votre horizon d investissement? Grâce à notre savoir-faire en combinant des instruments traditionnels et dérivés, nos spécialistes peuvent vous offrir des solutions structurées innovantes et sur-mesure. Présenté sous la forme de «produits structurés», ces solutions permettent de répondre aux besoins multiples, comme par exemple: Votre point de vue sur un indice boursier L évolution de deux monnaies Un panier de matières premières Le marché immobilier L évolution des taux d intérêt... La flexibilité de ces solutions vous offre la possibilité de profiter d avantages supplémentaires comme: La protection du capital à l échéance Une participation à la hausse ou à la baisse des marchés Un rendement minimum à l échéance Ou même un effet de levier sur un actif sous-jacent. POUR NOUS CONTACTER Genève KBL (Switzerland) Ltd Boulevard Georges-Favon 7 CH-1211 Genève 11 T +(41) Zurich KBL (Switzerland) Ltd Schützengasse 21, Postfach CH-8021 Zürich T +(41) Lausanne KBL (Switzerland) Ltd Avenue d Ouchy 10, CP 135 CH-1001 Lausanne T +(41) Lugano KBL (Switzerland) Ltd Via S. Balestra 2 CH-6901 Lugano T +(41)

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