GUIDE DE L ÉPARGNE FINANCIÈRE

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1 GUIDE DE L ÉPARGNE FINANCIÈRE PLACEMENTS DE SAISON HIVER

2 Placements de Saison aux couleurs de l hiver! Un investissement réussi est avant tout un investissement réfléchi Pour vos décisions de placement, rien de tel qu une information claire et précise grâce au Guide Placements de Saison! Les marchés financiers offrent les meilleures opportunités de placement si l on sait investir sur le long terme et bien diversifier ses placements. Le guide Placements de Saison a ainsi été conçu pour vous aider dans vos choix d investissement et l optimisation de votre épargne. Il s organise en trois volets : le premier vous présente notre offre de placements financiers, le second est l occasion pour vous de mieux comprendre les principes et enjeux de l investissement sur les marchés, enfin, la dernière partie vous révèle comment tirer le meilleur parti de votre épargne financière. Alors suivez le guide SOMMAIRE Votre guide 2 Cette saison sur le marché FructiZen Service d'épargne programmée j F ructi H 2O j j 12 Le panorama de vos placements 14 Gamme Cœur de l épargne financière Créez votre jardin d épargne j 24 Gamme Epargne financière sur mesure Diversifiez vos plantations j 47 Gamme Epargne salariale Prenez soin de votre entreprise j 56 Autres placements disponibles 58 Un peu de culture financière Vos premiers pas sur les marchés financiers A la recherche de la sécurité j j 62 La fiscalité du Compte d'instruments Financiers (CIF) j 64 Questions dans l'air du temps j Quelle place pour les fonds garantis dans votre portefeuille? 66 Questions pratiques Comment souscrire en ligne? Comment s'informer? j j 69 Lexique 74 Mentions légales

3 FRUCTIZEN : POUR VOTRE CAPITAL, FAITES VŒU DE ZENITUDE! CETTE SAISON SUR LE MARCHÉ Protéger son capital contre les turbulences que vivent actuellement les marchés financiers est devenu un objectif prioritaire pour bon nombre d investisseurs. Dans le même temps, les niveaux actuels des marchés laissent entrevoir des perspectives de rebond. Comment profiter de ce potentiel tout en préservant son épargne? Le Crédit Maritime vous propose un nouveau placement : FructiZen. FructiZen simplement FructiZen est un fonds garanti, d une durée de 5 ans et 23 jours, éligible à l assurance vie et au Compte d Instruments Financiers (CIF). Il vous fait bénéficier de la garantie du capital à 100% (2) à l échéance et vous fait participer au potentiel de performance des marchés financiers de la zone euro FructiZen a pour objectif de vous permettre de bénéficier, au travers de l Indice Dow Jones Euro Stoxx 50, d une diversification sectorielle des marchés actions de la zone euro. Les avantages de FructiZen. u La sécurité du capital : vous récupérez à l échéance 100 % de votre capital investi (2). u Le potentiel de performances attractif : il n y a pas de plafond à la performance de l indice. En revanche, à l échéance, vous recevez 50 % de la moyenne des performances retenues de l indice. u La sécurité de la formule : FructiZen est un placement rassurant. En effet, les performances négatives ne sont pas retenues dans le calcul de la performance finale! u Son indice de référence : l indice DJ Euro Stoxx 50 est choisi pour sa performance potentielle et sa diversité sectorielle. La performance du fonds est ainsi liée à l évolution de cet indice qui reflète la diversité économique et industrielle de la zone euro. L indice DJ Euro Stoxx 50 regroupe les 50 plus grandes sociétés de la zone euro. On y retrouve des grandes valeurs telles que : Danone, Nokia, Siemens, Daimler, Volkswagen, BNP Paribas, Philips, Bayer (3). u Le cadre fiscal de l assurance vie le traitement fiscal dépend de votre situation individuelle. Il est susceptible d être modifié ultérieurement. Que se passe-t-il à l échéance de FructiZen? À l échéance de la formule de FructiZen le 2 mai 2014, vous pourrez : u soit demander le remboursement, sans frais, de votre placement (4) ; u soit effectuer un arbitrage dans le cadre du contrat d'assurance vie (5) (sans fiscalité) ; u soit conserver vos parts investies dans FructiZen dans votre CIF. Le capital n est alors plus garanti mais le fonds se poursuivra avec une gestion de type monétaire, régulière et prudente. Point d attention : FructiZen permet de profiter partiellement du potentiel de performances des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques. La performance de l indice sur la période n est cependant pas garantie. La garantie du capital et la formule de calcul de la performance ne sont acquises qu au bout des 5 ans et 23 jours (durée de la formule) pour toute souscription entre le 2 janvier 2009 et le 8 avril 2009 dans le Compte d Instruments Financiers et entre le 2 janvier 2009 et le 25 mars 2009 dans un contrat d assurance vie. Il convient donc de respecter la durée minimale de placement recommandée. Les performances de l indice étant calculées par rapport à 105 % du niveau d origine de l indice, elles ne profitent réellement aux porteurs qu à partir du moment où les niveaux de l indice aux dates de constatations annuelles sont supérieurs à 105 % du niveau d origine de l indice. La performance moyenne de l indice DJ Euro Stoxx 50 n étant retenue qu à 50 %, vous ne profitez pas pleinement des hausses de cet indice. Par ailleurs, l indice est calculé dividendes non réinvestis. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible sans frais en agence ou sur doit vous être remis. Pour une information complète sur les frais afférents au FCP FructiZen, veuillez vous adresser à votre conseiller Crédit Maritime. A NOTER Vous pouvez souscrire dès maintenant! Cette offre est valable du 2 janvier 2009 au 8 avril 2009 dans le Compte d Instruments Financiers et du 2 janvier 2009 au 25 mars 2009 dans un contrat d assurance vie, selon les capitaux disponibles. Durée de la formule (échéance le 2 mai 2014). (2)100% du capital garanti correspond à 100% de la Valeur Liquidative de Référence. La Valeur Liquidative de Référence est égale à la valeur liquidative la plus élevée calculée du 2 janvier 2009 au 9 avril Pour toute souscription entre le 2 janvier 2009 et le 8 avril 2009 dans le Compte d Instruments Financiers et entre le 2 janvier 2009 et le 25 mars 2009 dans l assurance vie. Hors droits d entrée pour le CIF. Hors frais d entrée et de gestion du contrat pour l assurance vie. Hors prélèvements sociaux. (3) Sociétés composant l indice Dow Jones Euro Stoxx 50 en juillet La composition de cet indice est susceptible d évoluer. (4) Le traitement fiscal du placement dépendra de l enveloppe dans laquelle vous avez choisi d investir, et de votre situation personnelle. Il est susceptible d être modifié ultérieurement. (5) Dans le cadre d un contrat d assurance vie, vos avoirs font l objet d une gestion monétaire avant réinvestissement sur le support financier de votre choix parmi ceux proposés dans le cadre de votre contrat. Extrait du prospectus FructiZen p. 74 Placez votre argent en toute sécurité à l'échéance avec le nouveau fonds garanti FructiZen! 2 3

4 LE SERVICE D'ÉPARGNE PROGRAMMÉE : L'INVESTISSEMENT À VOTRE RYTHME Chacun sait que prévoir le bon moment pour investir sur les marchés financiers est un exercice difficile La solution? Investir régulièrement une même somme grâce à l épargne programmée! Le service d épargne programmée du Crédit Maritime vous permet d investir plus simplement sur les marchés financiers. Avec l épargne programmée CETTE SAISON SUR LE MARCHÉ Vous vous constituez une épargne en douceur L épargne programmée ne nécessite pas d effort d investissement important : même sans capital de départ, vous accédez au potentiel de performance des marchés financiers. Pour cela, il vous suffit de verser régulièrement (chaque mois ou chaque trimestre) une même somme dont vous déterminez le montant en fonction de votre capacité d épargne (50 Ü, 100 Ü, 200 Ü...). En pratique, cette somme, régulièrement prélevée sur votre compte, est investie sur un ou plusieurs fonds placés sur u (ex compte-titres ordinaire), sur un Plan d Epargne en Actions ou sur un contrat d assurance vie multisupport. Bien sûr, les versements exceptionnels restent possibles à tout moment. Vous vous constituez alors votre capital progressivement : des versements modiques cumulés peuvent en effet représenter sur la durée des capitaux d'une valeur appréciable! Et surtout, vous lissez le prix d achat de vos parts et limitez votre exposition au risque Vous choisissez le support financier (OPCVM ou Fonds Général) dans lequel vous souhaitez investir. Vous choisissez la périodicité et le montant (2) de vos versements. A tout moment, vous restez libre de les modifier, voire de les suspendre temporairement, sans aucuns frais. Vous avez aussi la possibilité d effectuer des versements complémentaires. Vous laissez votre capital se constituer tout en limitant les aléas des marchés financiers (3). Mensuelle, trimestrielle ou annuelle pour Hisséo Vie. (2) Minimum de 50 e par mois. 30 e pour Maritime Pulse. (3) Le service d'épargne programmée permet de limiter le risque lié aux marchés financiers. Il ne garantit cependant ni le capital ni la performance. Vendre au plus haut, acheter au plus bas, plus facile à dire qu à faire... sauf avec l épargne programmée! En investissant régulièrement la même somme, vous n avez pas à vous soucier des fluctuations liées aux marchés : vous lissez automatiquement dans le temps le prix d achat moyen de vos parts. Vous limitez ainsi les à-coups des marchés financiers : u quand les marchés montent, vous achetez moins de parts, u quand les marchés baissent, vous souscrivez plus de parts qui se valorisent davantage lorsque les marchés reprennent! EN PRATIQUE Souscrivez un Plan Epargne Bourse dans le cadre d un Compte d'instruments Financiers ou d un Plan d Epargne en Actions, ou Hisséo Vie dans le cadre d un contrat d assurance vie (sauf Irriga et Silona). Pour en savoir plus sur les avantages de l épargne programmée, contactez votre conseiller Crédit Maritime! Vous avez toujours voulu donner votre propre tempo. Avec le service d'épargne programmée, investissez sur les marchés financiers à votre rythme. 4 5

5 FRUCTI H 2 O : POUR DONNER UN NOUVEAU SOUFFLE À VOTRE ÉPARGNE! Pollution, réchauffement climatique, bouleversement démographique aujourd hui tout le monde parle des nouveaux enjeux liés à l'environnement Vous êtes conscients de ces enjeux et désirez agir concrètement pour le développement durable dans votre stratégie d épargne? Choisissez Fructi H2O, le nouveau fonds actions ISR à thème proposé par le Crédit Maritime! Fructi H2O en bref u Classification AMF : Actions Internationales u Code ISIN : FR CETTE SAISON SUR LE MARCHÉ Fructi H2O, un fonds ISR à thématique environnementale et santé Ce n est pas une première pour le Crédit Maritime qui a été un pionnier dans le développement de l ISR. Avec Fructi H 2 O, le Crédit Maritime vous donne l opportunité d investir dans des entreprises qui présentent à la fois des caractéristiques financières prometteuses et des métiers contribuant à la protection de l environnement ou à l amélioration de la qualité de la vie. Les 2 1 points forts de Fructi H2O La possibilité d investir dans des entreprises attachées au respect des générations futures dans le cadre de leur activité. L accès à des sociétés dont les perspectives de croissance sont importantes à moyen et long terme et qui se distinguent par l innovation produit et technologique. 3 Une diversification sectorielle (gestion de l eau et des déchets, énergies renouvelables, santé ) et capitalistique (petites, moyennes et grandes entreprises) de votre portefeuille actions. * u FCP nourricier du fonds maître Natixis u Durée de placement recommandée : 5 ans minimum u Indicateur de Risque (2) : Faible nnnnnnnnnn Elevé u Eligible au PEA et à l assurance vie u Pas de souscription minimum u Droits d entrée : 3 % maximum u Pas de droits de sortie Le mot de la gérante de Fructi H 2 O Life Quality En investissant dans des entreprises variées, allant de la société mature à la société à potentiel, Fructi H 2 O bénéficie d une grande diversité de sources de développement! Souscrire Fructi H 2 O est un excellent moyen de bénéficier du potentiel de performance des marchés actions sur la durée tout en manifestant concrètement son engagement pour le développement durable. Fructi H 2 O permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques. Les risques et les frais relatifs à cet investissement sont détaillés dans le prospectus simplifié. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Il convient de respecter la durée minimale de placement recommandée, à savoir 5 ans pour un placement actions. Avant toute souscription, le prospectus simplifié devra vous être remis. Suzanne Sénellart «Seule la conviction que l entreprise concilie recherche de performance et enjeux du développement durable guide nos choix. Nous ne perdons jamais de vue notre objectif final : investir dans des secteurs d activité offrant des belles perspectives de croissance et impliqués dans la protection de l environnement et de la qualité de vie des générations futures». Investissement Socialement Responsable. (2) L'Indicateur de Risque (1-10) informe sur le niveau de risque encouru sur la base de l évolution de la volatilité de l OPCVM au cours des cinq années écoulées. Il est élaboré par Natixis Asset Management et est utilisé par le Groupe Banque Populaire. Ce symbole regroupe l'ensemble des fonds ouverts relevant d'une démarche d'investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par Natixis Asset Management : fonds "best in class", fonds thématiques ISR, fonds éthiques, etc. Vous souhaitez vous engager pour le développement durable? Avec Fructi H 2 O, conciliez recherche de performance, protection de l'environnement et qualité de la vie! 6 7 *

6 Votre objectif prioritaire Le Panorama de vos Placements Cadre Epargne fiscal programmée Durée minimale de placement recommandée Créez votre jardin d'épargne Indicateur (2) de Risque Nom du placement Ep. Salariale PEA Assurance vie Plan Epargne Bourse Hisséo Vie simplifiée GAMME CŒUR DE L'ÉPARGNE FINANCIÈRE Profiter d'une gestion 3 ans nnnnnnnnnn Fructifonds PROFIL 3 F F F FCP majoritairement exposé aux obligations et aux titres du marché monétaire 11 diversifiée 4 ans nnnnnnnnnn Fructifonds PROFIL 6 F F F FCP exposé de manière équilibrée aux actions et obligations 12 "clés en main" 5 ans nnnnnnnnnn Fructifonds PROFIL 9 F F F FCP majoritairement exposé aux actions internationales 13 Accéder au potentiel de 5 ans nnnnnnnnnn Fructifonds France Actions F F F F FCP actions françaises 14 performance des marchés actions 5 ans Fructifonds Valeurs nnnnnnnnnn Européennes * F F F F FCP actions des pays de la Communauté Européenne 15 Rémunérer vos liquidités 1 jour nnnnnnnnnn Fructi-Court F F FCP monétaire Euro 16 Spécificités assurance vie Accéder à un support sans risque 8 ans NA (3) Fonds Général ABP Vie (4) F F Support avec garantie en capital investi majoritairement en obligations 18 Investir dans l'immobilier 8 ans Fructifoncier (4) F F Support investi en immobilier d'entreprise en Ile-de-France 19 Diversifiez vos plantations GAMME ÉPARGNE FINANCIÈRE SUR MESURE 5 ans nnnnnnnnnn Fructifrance Euro F F F F Sicav actions des pays de la zone Euro 21 FCP actions de la zone Euro investi sur des valeurs présentant une capacité d autofinancements 5 ans nnnnnnnnnn Fructi Euro Value F F Diversifier votre récurrents et une politique de distribution de dividendes 22 portefeuille financier sur 5 ans nnnnnnnnnn AAA Actions Agro Alimentaire F F F F FCP actions européennes des secteurs agroalimentaire, distribution et restauration 23 les marchés actions 4 ans nnnnnnnnnn Foncier Investissement F F F F FCP actions de la zone Euro du secteur immobilier et des activités annexes 24 5 ans nnnnnnnnnn Fructi France Midcap F F F F FCP actions françaises des sociétés de moyennes et petites capitalisations 25 5 ans nnnnnnnnnn Fructi H 2 O * F F F F FCP actions internationales 26 Rémunérer vos liquidités 3 mois nnnnnnnnnn Fructi PEA Sérénité F FCP diversifié dont la progression est proche des marchés monétaires 27 Investir sur les marchés obligataires 18 mois nnnnnnnnnn Fructi Oblivariable F F F FCP obligations à taux variable 28 Particularités multigestion Diversifier votre portefeuille financier dans la multigestion Spécificités immobilier Diversifier votre portefeuille financier dans l'immobilier 5 ans nnnnnnnnnn Zelis Actions Européennes F F F F FCP actions des pays de la Communauté Européenne / multigestion 31 5 ans nnnnnnnnnn Zelis Actions Monde F F F FCP actions internationales / multigestion 32 5 ans nnnnnnnnnn Zelis Actions Amérique F F F FCP actions internationales / multigestion 33 5 ans nnnnnnnnnn Zelis Asie Pacifique F F F FCP actions internationales / multigestion 34 2 ans nnnnnnnnnn Zelis Obligations Internationales F F F FCP obligations internationales / multigestion 35 1 an nnnnnnnnnn Zelis Alternatif 1 FCP de fonds alternatifs 36 3 ans nnnnnnnnnn Zelis Alternatif 2 FCP de fonds alternatifs 37 5 ans nnnnnnnnnn Zelis Alternatif 3 FCP de fonds alternatifs ans Fructirégions SCPI d'immobilier d'entreprise dans les principales métropoles régionales ans NA (3) Fructipierre SCPI d'immobilier d'entreprise en Ile-de-France ans BP Résidence Patrimoine n 2 Régime de Robien SCPI d'immobilier résidentiel 42 Prenez soin de votre entreprise GAMME ÉPARGNE SALARIALE Page Diversifier votre portefeuille financier dans un cadre fiscal et social privilégié 5 ans NA (3) Gamme Fructi Capital F 6 FCPE à destination des professionnels 44 Cette durée correspond à la durée minimale de placement de l investissement dans le FCP ou la SICAV concerné(e). (2) Voir définition dans le lexique p. 69 à 73. (3) NA : non applicable à ce type de placement. (4) Le Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie et Fructifoncier peuvent être souscrits exclusivement dans le cadre d un contrat d assurance vie multisupport. * Ce symbole regroupe l'ensemble des fonds ouverts relevant d'une démarche d'investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par Natixis Asset Management : fonds "best in class", fonds thématiques ISR, fonds éthiques, etc. 8 9

7 Créez votre jardin d'épargne GAMME CŒUR DE L'ÉPARGNE FINANCIÈRE La gamme "Cœur de l épargne financière" est composée de placements indispensables à la constitution d'un premier portefeuille financier. Elle apporte la réponse aux besoins de base des épargnants, tels que : la constitution d un capital, sa valorisation à court, moyen et/ou long termes. Elle s adresse principalement aux investisseurs souhaitant faire leurs premiers pas dans l épargne financière. Fructifonds PROFIL 3 FCP Diversifié Gamme Cœur de l'épargne financière Code ISIN : FR Objectif : profiter d'une gestion diversifiée "clés en main" Durée minimale de placement recommandée : 3 ans Indice de référence : néant Parole de gérants Au cours du 4 ème trimestre, l économie mondiale a continué à s ajuster violemment à la baisse. Des deux côtés de l Atlantique, en Asie comme au Japon ou encore en Chine, l activité a fortement ralenti. Cette forte inflexion s est caractérisée par un net recul des indices de production industrielle dans l ensemble des zones. Du côté des marchés financiers, l aversion au risque est restée forte. Cela a profité aux emprunts d'etat mais a pénalisé les actifs risqués comme les actions. Dans ce contexte, notre politique d allocation a consisté, notamment, à renforcer la structure défensive du Profil en augmentant la part d obligations d Etats. En fin de période, nous avons, tactiquement, augmenté l exposition du portefeuille aux marchés actions de la zone Euro compte tenu d un niveau de valorisation attractif. Votre objectif prioritaire Placement Page Profiter d'une gestion diversifiée "clés en main" Accéder au potentiel de performance des marchés d'actions Fructifonds PROFIL 3 11 Fructifonds PROFIL 6 12 Fructifonds PROFIL 9 13 Fructifonds France Actions 14 Fructifonds Valeurs Européennes * 15 Rémunérer vos liquidités Fructi-Court 16 Spécificités assurance vie Accéder à un support sans risque Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie* Investir dans l'immobilier Fructifoncier* 19 * Le Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie et Fructifoncier peuvent être souscrits exclusivement dans le cadre d un contrat d assurance vie. * Ce symbole regroupe l'ensemble des fonds ouverts relevant d'une démarche d'investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par Natixis Asset Management : fonds "best in class", fonds thématiques ISR, fonds éthiques, etc. 18 SITUATION AU 01/01/2009 Sur 1 an (du 01/01/2008 au 01/01/2009) - 7,82 % Sur 3 ans (du 01/01/2006 au 01/01/2009) - 3,79 % Sur 5 ans (du 01/01/2004 au 01/01/2009) 7,75 % Répartition en termes d'exposition au 01/01/2009 Monétaire 4,4 % Obligations 68,9 % 3,6 % Alternatif 4 % Autres Actions 19,1 % 206,46 e * Voir définition dans le lexique p. 69 à 73. Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion Franck Nicolas, Directeur Allocation globale et ALM - Natixis Asset Management Sidney Soussan, Gérant de portefeuille, Gestion diversifiée - Natixis Asset Management n Hisséo Vie Aucun n Assurance vie Frais de gestion réels : 1,25 % TTC Droits d entrée : 1 % Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Point d attention : Ce FCP permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis

8 Gamme Cœur de l'épargne financière Fructifonds PROFIL 6 FCP Diversifié Code ISIN : FR Objectif : profiter d'une gestion diversifiée "clés en main" Durée minimale de placement recommandée : 4 ans Indice de référence : néant Parole de gérants Loin des espoirs d une rémission de la crise financière, celle-ci s intensifie dans le sillage de la faillite de Lehman Brothers et donne naissance à une seconde crise, économique cette fois-ci, ce qui précipite le grand retour des pouvoirs publics au centre du système économique et financier. Outre les plans de secours d urgence au secteur bancaire, les gouvernements des principales puissances économiques mobilisent Md$ de ressources budgétaires pour tenter de soutenir l activité, tandis que plusieurs banques centrales, sous l impulsion de la Fed, abaissent le coût de l argent à un niveau proche de zéro et remettent au goût du jour les mesures d assouplissement monétaire «quantitatif» explorées par le Japon dans les années 90. En termes de gestion, après avoir maintenu une exposition aux marchés actions relativement défensive, nous avons, en fin de trimestre, privilégié les secteurs dits «early cyclicals» qui devraient bénéficier des différents plans de relance. Concernant le compartiment obligataire, les investissements en obligations d Etats ont été augmentés. SITUATION AU 01/01/2009 Sur 1 an (du 01/01/2008 au 01/01/2009) - 23,39 % Sur 3 ans (du 01/01/2006 au 01/01/2009) - 18,83 % Sur 5 ans (du 01/01/2004 au 01/01/2009) - 0,58 % Répartition en termes d'exposition au 01/01/2009 Obligations 43 % Monétaire Monétaire 3,2 % * Voir définition dans le lexique p. 69 à 73. 4,2 % Alternatif 2,5 % Autres Actions 47,1 % 191,64 e Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion Franck Nicolas, Directeur Allocation globale et ALM - Natixis Asset Management Sidney Soussan, Gérant de portefeuille, Gestion diversifiée - Natixis Asset Management n Hisséo Vie Aucun n Assurance vie Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 2 % Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Point d attention : Ce FCP permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Fructifonds PROFIL 9 FCP Diversifié Code ISIN : FR Sur 1 an (du 01/01/2008 au 01/01/2009) - 36,60 % Sur 3 ans (du 01/01/2006 au 01/01/2009) - 31,23 % Sur 5 ans (du 01/01/2004 au 01/01/2009) - 12,01 % Gamme Cœur de l'épargne financière Objectif : profiter d'une gestion diversifiée "clés en main" Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : néant Parole de gérants Au 4ème trimestre 2008, les marchés actions ont de nouveau chuté. Ce mouvement de fort repli s explique par une nette dégradation des perspectives d activité mondiale ainsi qu une aversion vis-à-vis du risque de la part des investisseurs, pénalisant ainsi fortement les actifs financiers risqués. Au final, sur la période, la baisse des indices actions a été à deux chiffres. Aux Etats-Unis, l indice Standard & Poor s 500 a enregistré une baisse de 23 % sur le quatrième trimestre. En zone euro, le DJ euro Stoxx 50 a également nettement chuté (-19.4 % entre le 1er octobre et le 30 décembre). Dans ce contexte, nous avons réduit l exposition du portefeuille aux marchés actions et plus particulièrement sur les marchés émergents d Amérique Latine et d Europe de l Est, très pénalisés par la baisse des prix des matières premières. Nous avons, parallèlement, augmenté significativement les investissements sur les obligations d Etats de la zone Euro. SITUATION AU 01/01/2009 Répartition en termes d'exposition au 01/01/2009 Obligations 18,6 % Monétaire 5,8 % 5,2 % Alternatif 0,5 % Autres Actions 69,9 % Les données tiennent compte de l'exposition sur les produits dérivés. 154,93 e * Voir définition dans le lexique p. 69 à 73. Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion Franck Nicolas, Directeur Allocation globale et ALM - Natixis Asset Management Sidney Soussan, Gérant de portefeuille, Gestion diversifiée - Natixis Asset Management n Hisséo Vie Aucun n Assurance vie Frais de gestion réels : 2 % TTC Droits d entrée : 2 % Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Point d attention : Ce FCP permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis

9 Gamme Cœur de l'épargne financière Fructifonds France Actions FCP Actions Françaises Codes ISIN Part C : FR Part D : FR Objectif : accéder au potentiel de performance des marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : SBF 250 ou distribués (périodicité annuelle) Parole de gérants 01/01/2009 Part C, revenus capitalisés Part D, revenus distribués (2) La baisse généralisée des actions, notamment en début de trimestre, a été pénalisante car Fructifonds France Actions est totalement investi en actions françaises ou faisant partie des indices français. La sélection des titres a été peu discriminante et le fonds affiche une performance trimestrielle proche de son indice de référence. La part des valeurs sensibles à l'activité économique a été réduite au profit des sociétés offrant un caractère défensif et une plus grande résistance à l'environnement. Les incertitudes nous ont limités dans l'utilisation des produits dérivés, mais les ventes de volatilité nous ont néanmoins permis de générer un léger profit en fin d'année. Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 41,33 % Indice de référence - 42,52 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) 0,99 % Indice de référence - 5,66 % Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) La part D de Fructifonds France Actions n'est pas éligible à l'assurance vie. Dominique Sabassier, Directeur des Gestions Natixis Asset Management 124,87 e 114,88 e n Plan Epargne Bourse ou Hisséo Vie Aucun n Assurance vie (2) n PEA Frais de gestion réels : 2,04 % TTC Droits d entrée : 3 % jusqu à e, 2 % au-delà, 1 % si apport de titres Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management Gamme Cœur de l'épargne financière Fructifonds Valeurs Européennes FCP Actions Françaises Code ISIN : FR Objectif : accéder au potentiel de performance des marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI Europe Parole de gérants Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 45,77 % Indice de référence - 45,52 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) - 17,04 % Indice de référence - 14,83 % * Les événements de la fin du 3ème trimestre (faillite de Lehman Brothers, sauvetage en urgence de plusieurs banques américaines puis européennes, crise économique mondialisée) ont continué d impacter le 4ème trimestre boursier avec une forte baisse du marché actions européens de % et la poursuite de la dégradation des marchés du crédit. La situation macro-économique de forte détérioration aux Etats-Unis comme en Europe a justifié un renforcement des positions défensives du portefeuille sur le dernier trimestre (société à grosses capitalisations, qualité de bilan, dynamique de révision de résultats favorable). Les surpondérations et choix de valeurs sur les secteurs télécom, santé, énergie de même que les sous pondérations sur les secteurs financiers nous sont bénéficiaires. En revanche, nous perdons sur la sélection de titres sur les secteurs matières premières, services aux collectivités et automobile. Nous poursuivrons le début de l année 2009 avec des valeurs susceptibles de maintenir leurs perspectives dans un environnement macro-économique qui va rester difficile. David Belloc, Gérant - Natixis Asset Management 66,63 e Ce symbole regroupe l'ensemble des fonds ouverts relevant d'une démarche d'investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par Natixis Asset Management : fonds "best in class", fonds thématiques ISR, fonds éthiques, etc. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management n Plan Epargne Bourse ou Hisséo Vie Un centième de part n Assurance vie n PEA * Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. Frais de gestion réels : 2,39 % TTC Droits d entrée : 3 % jusqu à e, 2 % au-delà, 1 % si apport de titres Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné

10 Gamme Cœur de l'épargne financière Fructi-Court FCP Monétaire euro Code ISIN : FR Objectif : rémunérer vos liquidités Durée minimale de placement recommandée : au jour le jour Indice de référence : Eonia Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natixis Euro Jour (fonds maître ). Son objectif est identique à celui du fonds maître, à savoir obtenir une progression de sa valeur liquidative comparable au taux au jour le jour du marché interbancaire en euro (Eonia), diminuée des frais de gestion, avec la plus grande régularité possible. Le portefeuille est composé de titres de créances et d instruments financiers répondant aux critères de qualité et de prudence propres à la société de gestion. Créez votre jardin d'épargne GAMME CŒUR DE L'ÉPARGNE FINANCIÈRE Spécificités assurance vie Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. SITUATION AU 01/01/2009 Sur 1 an (du 01/01/2008 au 01/01/2009) 3,77 % Indice de référence 3,99 % Sur 5 ans (du 01/01/2004 au 01/01/2009) 12,67 % Indice de référence 16,06 % 1 214,13e n Hisséo Vie aucun n Assurance vie Frais de gestion réels : 0,75 % TTC Droits d entrée : néant Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Votre objectif prioritaire Placement Page Accéder à un support sans risque Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie Investir dans l'immobilier Fructifoncier 19 Le Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie et Fructifoncier peuvent être souscrits exclusivement dans le cadre d un contrat d assurance vie. 18 d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion 16 17

11 Gamme Cœur de l'épargne financière Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie Support avec garantie en capital disponible exclusivement dans l'assurance vie Objectif : accéder à un support sans risque Durée minimale de placement recommandée : 8 ans Indicateur de Risque : non applicable à ce type de placement Indice de référence : néant Le Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie est majoritairement investi en obligations européennes ; il comporte néanmoins une part d'actions et d'immobilier. Soumis aux règles de placement des compagnies d'assurance, ce fonds offre une sécurité totale des montants investis et un effet de "cliquet" (les intérêts servis sont définitivement acquis). La durée minimale de placement tient compte du cadre fiscal des contrats d'assurance vie. Fructifoncier Gamme Cœur de l'épargne financière Support investi en immobilier disponible exclusivement dans l'assurance vie Objectif : investir dans l immobilier dans le cadre de l'assurance vie Durée minimale de placement recommandée : 8 ans Indicateur de Risque : non applicable à ce type de placement Indice de référence : néant Fructifoncier est une SCI (2) dédiée accessible uniquement au travers des contrats d Assurances Banque Populaire Vie. Elle permet d investir, dans le cadre fiscal privilégié de l assurance vie, sur le marché de l immobilier d entreprises en Ile-de-France et avec des perspectives de plus-values sur le long terme. Majoritairement investie en bureaux, elle détient également des actifs hôteliers et des immeubles d habitation. La taille et la diversification de son patrimoine permettent une évolution régulière de performance. La durée minimale de placement tient compte du cadre fiscal des contrats d'assurance vie. (2) La Société Civile Immobilière a pour vocation l'acquisition et la location de biens immobiliers et n'est pas autorisée à faire appel public à l'épargne. SITUATION AU 01/01/ /12/2008 Performances Taux de rendement nettes instantanées brut (2) Sur 1 an (3) + 4,60 % Sur 3 ans (4) + 4,70 % Sur 5 ans (4) + 4,74 % n Hisséo Vie Performances nettes annualisées instantanées (3) Sur 1 an glissant (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 1,64 %/an Sur 3 ans (du 31/12/2005 au 31/12/2008) + 6,66 %/an Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) + 8,14 %/an n Hisséo Vie n Assurance vie n Assurance vie Taux Annuel Garanti (5) % brut Spécificité du PERP-CM : le taux brut de rémunération pour l'année 2008 du Fonds Euro Sécurité du PERP-CM est de + 4,46 % brut. Frais du placement Frais d'entrée du contrat d assurance vie concerné. (3) Les taux sont indiqués avant application des frais de gestion du contrat. Frais du placement Frais d'entrée du contrat d assurance vie concerné. Frais de gestion de la SCI (maximum 25 % des loyers). (2) Avant application des frais de gestion du contrat. (3) Compte tenu de l'attribution de la rémunération en fin d'année, il s'agit de la dernière année civile, soit (4) Il s'agit du taux de rendement moyen annuel brut respectivement sur les 3 et 5 dernières années civiles. (5) Depuis 2005, l'épargne adossée au Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie bénéficie d'un Taux Annuel Garanti pour l'année en cours. A la fin de chaque année, pour les contrats non totalement rachetés, ou non clos par décès, un complément d'intérêts est distribué en fonction du taux de rendement du Fonds Général Assurances Banque Populaire Vie et de l'évolution des marchés financiers. Source des performances communiquées ci-dessus : Natixis Assurances Point d'attention d attention : cette Ce FCP SCI permet de de profiter du du potentiel potentiel de performance de des marchés des marchés immobiliers financiers en contrepartie en contre- d une partie certaine d une certaine prise de risques. prise de Le risques capital investi détaillée et les dans performances le prospectus ne sont simplifié pas garantis. mis Les à votre performances disposition. citées Le ont capital trait aux investi années et passées. les performances Les performances ne sont passées garantis. ne sont Les pas performances un indicateur citées fiable ont des trait performances aux années futures. passées. Il Les convient performances de respecter passées la durée ne sont de placement pas un indicateur recommandée fiable des indiquée performances ci-dessus. Pour futures. toute Il convient précision de sur respecter cette SCI nous la durée vous de proposons placement de vous recommandée rapprocher indiquée de son ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. gestionnaire financier. Source des performances communiquées ci-dessus : Natixis Assurances 18 19

12 Diversifiez vos plantations GAMME ÉPARGNE FINANCIÈRE SUR MESURE La gamme "Epargne financière sur mesure" offre un large choix de placements permettant de satisfaire aux besoins spécifiques des investisseurs privés. Elle est destinée aux épargnants qui possèdent déjà un portefeuille financier et souhaitent le diversifier (notamment au travers de fonds thématiques ou de multigestion). Fructifrance Euro Sicav Actions de la zone Euro Gamme Épargne financière sur mesure Codes ISIN : Action C : FR Action D : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI EMU ou distribués (périodicité annuelle) La Sicav est un OPCVM nourricier du fonds maître Natexis Actions Euro, dont l objectif de gestion est de surperformer l indice MSCI EMU (libellé en Euro). Il investit ses actifs en actions et valeurs assimilées de la zone Euro à hauteur de 75 % au moins. L exposition au marché actions est supérieure à 90 % des actifs de l OPCVM. Votre objectif prioritaire Placement Page Diversifier votre portefeuille financier sur les marchés d'actions Fructifrance Euro 21 Fructi Euro Value 22 AAA Actions Agro Alimentaire 23 Foncier Investissement 24 Fructi France Midcap 25 Fructi H 2 O 26 Rémunérer vos liquidités Fructi PEA Sérénité 27 Investir sur les marchés obligataires Fructi Oblivariable 28 Particularités multigestion Diversifier votre portefeuille financier grâce à la multigestion Spécificités immobilier Diversifier votre portefeuille financier dans l'immobilier Zelis Actions Européennes 31 Zelis Actions Monde 32 Zelis Actions Amérique 33 Zelis Asie Pacifique 34 Zelis Obligations Internationales 35 Zelis Alternatif 1 36 Zelis Alternatif 2 37 Zelis Alternatif 3 38 Fructirégions 40 Fructipierre 41 BP Résidence Patrimoine n 2 42 Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 46,14 % Indice de référence - 46,58 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) - 15,54 % Indice de référence - 9,52 % Action C, revenus capitalisés Action D, revenus distribués (2) 56,10 e 45,50 e Voir définitions dans le lexique pages 69 à 73. (2) L'action D de Fructifrance Euro n'est pas éligible à l'assurance vie. n Hisséo Vie Un centième de part n Assurance vie (2) n PEA Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 3 % Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Point d attention : Cette Sicav permet de profiter du potentiel de performance des marchés financiers en contrepartie d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion 20 21

13 Gamme Épargne financière sur mesure Fructi Euro Value FCP Actions de la zone Euro Code ISIN: FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI EMU Revenus : distribués (périodicité annuelle) Le fonds est un fonds nourricier du fonds maître Natixis Euro Opportunités dont l objectif de gestion est, sur la période de durée de placement recommandée de 5 ans, d assurer une exposition sur les principaux marchés actions de la zone Euro en sélectionnant des émetteurs selon leur rentabilité actuelle et leur capacité à dégager un rendement et d obtenir une volatilité moindre que celle présentée par ces mêmes marchés. Gamme Épargne financière sur mesure AAA Actions Agro Alimentaire FCP Actions Internationales Codes ISIN : Part C : FR Part D : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de marché : MSCI Europe (2) ou distribués (périodicité annuelle) Le fonds recherche une performance absolue au travers de valeurs spécialisées dans les métiers de l alimentaire et de la consommation. Il a pour but d offrir un placement de type défensif avec une volatilité inférieure aux indices boursiers généralistes européens. Le portefeuille est composé, en permanence, à 75 % au moins d actions de sociétés de la Communauté Européenne, le solde pouvant faire l objet d une diversification internationale. Sur 1 an ( du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 49,54 % Indice de référence - 44,85 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) - 13,74 % Indice de référence 11,34 % 86,85 e Un centième de part n PEA Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) -31,43 % Indice de référence - 43,65 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) + 9,26 % Indice de référence - 2,09 % Part C, revenus capitalisés Part D, revenus distribués (3) 427,96 e 347,51 e Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Aucun indice existant ne reflète exactement l'objectif de gestion. Toutefois, le MSCI Europe (exprimé en euro et hors dividendes) pourra servir d'indicateur a posteriori de la performance. (3) La part D de AAA Actions Agro Alimentaire n'est pas éligible à l'assurance vie. n Hisséo Vie Un centième de part n Assurance vie (3) n PEA Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 2 % jusqu à 999 titres, 1,5 % au-delà, 2 % si apport de titres Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management 22 23

14 Gamme Épargne financière sur mesure Foncier Investissement FCP Actions Secteurs Spécialisés Codes ISIN : Part C : FR Part D : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 4 ans Indice de référence : EPRA Zone Euro ou distribués (périodicité annuelle) L'objectif de Foncier Investissement est de surperformer l'indice actions immobilier EPRA Zone Euro, sur le long terme, et d'obtenir une volatilité proche de celle de cet indice. Foncier Investissement est un placement en actions spécialisé sur le segment immobilier et para-immobilier des marchés boursiers de la zone euro, de manière prépondérante, et, plus largement, de la Communauté Européenne. Fructi France Midcap FCP Actions Françaises Gamme Épargne financière sur mesure Codes ISIN : Part C : FR Part D : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : CAC Mid100 ou distribués (périodicité annuelle) Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natexis France Midcap (fonds maître ). Son objectif de gestion est identique à celui de son fonds maître, à savoir faire bénéficier les porteurs de parts de la dynamique de croissance des valeurs moyennes sur la durée minimale de placement recommandée. Son portefeuille est constitué à 75 % minimum, d actions et de valeurs assimilées émises par des émetteurs de la Communauté Européenne majoritairement français. Le FCP est exposé à hauteur de 60 % au moins sur le marché des actions françaises. Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 40,90 % Indice de référence - 45,36 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) 26,65 % Indice de référence - 3,27 % n Hisséo Vie Un centième de part Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 45,89 % Indice de référence - 42,17 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) - 7,03 % Indice de référence 24,31 % n Hisséo Vie Aucun Part C, revenus capitalisés Part D, revenus distribués (2) 502,92 e 410,98 e Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) La part D de Foncier Investissement n'est pas éligible à l'assurance vie. n Assurance vie (2) n PEA Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 2 %, 2,50 % si apport de titres Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Part C, revenus capitalisés Part D, revenus distribués (2) 47,44 e 43,61 e Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) La part D de Fructi France Midcap n'est pas éligible à l'assurance vie. n Assurance vie (2) n PEA Frais de gestion réels : 2 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée cidessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management 24 25

15 Gamme Épargne financière sur mesure Fructi H 2 O * FCP Actions Internationales Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI Europe (2) Le fonds est un fonds nourricier du fonds maître Natixis Life Quality (part C) dont l objectif de gestion est de surperformer sur le moyen/long terme le MSCI Europe en profitant de la dynamique de valeurs ayant tout ou partie de leur activité liée aux services à l environnement, aux services aux collectivités, à l énergie, à l efficacité énergétique et à l amélioration de la qualité de vie. Fructi PEA Sérénité FCP Diversifié Code ISIN : FR Objectif : rémunérer vos liquidités SITUATION AU AU 31/12/2008 Gamme Épargne financière sur mesure Durée minimale de placement recommandée : 3 mois Indice de référence : Eonia Le FCP est un fonds nourricier du FCP SGAM AI PEA Sérénité (fonds maître ), dont l objectif est de faire bénéficier ses porteurs, dans le cadre d un PEA, d une valorisation des sommes en instance de réinvestissement. Le FCP vise à réaliser une performance égale à l Eonia diminué des frais de gestion réels. Son actif est composé en totalité de parts du FCP SGAM PEA Sérénité et, à titre accessoire, de liquidités. Le FCP maître est composé d au moins 75 % de valeurs éligibles au PEA et pour le complément en titres de créances négociables, obligations ou titres assimilés. Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 36,80 % Indice de référence - 45,52 % Les performances sur 3 ans et 5 ans ne sont pas disponibles, le FCP ayant été créé le 12 novembre ,69 e n Hisséo Vie Aucun n Assurance vie n PEA Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) 2,86 % Indice de référence 4,02 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) 8,28 % Indice de référence 16,11 % 1 101,00 e Aucun n PEA * Ce symbole regroupe l'ensemble des fonds ouverts relevant d'une démarche d'investissement Socialement Responsable (ISR) gérés par Natixis Asset Management : fonds "best in class", fonds thématiques ISR, fonds éthiques, etc. Frais de gestion réels : 1,50 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Frais de gestion réels : 0,30 % TTC Droits d entrée : néant Voir définition dans le lexique p. 69 à 73. (2) Aucun indice existant ne reflète exactement l objectif de gestion. Toutefois, le MSCI Europe (exprimé en euro et hors dividendes) pourra servir d indicateur a posteriori de la performance. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances Point d attention ne sont pas : garantis. Ce FCP Les permet performances de profiter citées du potentiel ont trait de aux performance années passées. des marchés Les performances financiers passées en contrepartie ne sont pas d une un certaine indicateur prise fiable de des risques performances détaillée dans futures. le Il prospectus convient de simplifié respecter mis la durée à votre de disposition. placement Le recommandée capital investi indiquée et les ci-dessus. performances Avant ne toute sont souscription, pas garantis. le Les prospectus performances simplifié, citées disponible ont trait en agence, aux années devra passées. vous être Les remis. performances ne sont pas constantes dans le temps et les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter Source des la performances durée de placement communiquées recommandée ci-dessus : Natixis indiquée Asset ci-dessus. Management Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Epargne Financière Gestion 26 27

16 Gamme Épargne financière sur mesure Fructi Oblivariable FCP Obligations en Euro Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés obligataires Durée minimale de placement recommandée : 18 mois Indice de référence : Eonia Fructi Oblivariable (FCP nourricier ) est investi en totalité dans le FCP Natixis Oblivariable (FCP maître ) et, à titre accessoire, en liquidités. Le fonds maître, Natixis Oblivariable, vise à offrir un rendement net de frais de gestion le plus élevé possible entre l Eonia et l EURO MTS 1-3 ans. Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 16,67 % Indice de référence + 4,02 % Sur 3 ans (du 31/12/2005 au 31/12/2008) - 14,05 % Indice de référence + 11,34 % n Hisséo Vie 1 part 87,93 e n Assurance vie Les performances indiquées sont celles du fonds Natixis Oblivariable jusqu'au 25/10/04 puis celles du fonds Fructi Oblivariable à compter de cette date. Les performances de Fructi Oblivariable sont équivalentes à celles de Natixis Oblivariable compte tenu de l'architecture maître/ nourricier, sous réserve des frais de gestion. Frais de gestion réels : 0,80 % TTC Droits d entrée : 1 % Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis. Société de gestion : Natixis Asset Management 28 29

17 Diversifiez vos plantations GAMME ÉPARGNE FINANCIÈRE SUR MESURE QU EST-CE QUE LA MULTIGESTION? La multigestion permet de bénéficier de l expérience et de l expertise complémentaires de sociétés de gestion externes au Groupe Banque Populaire en souscrivant certains de leurs fonds. Dans une optique de performance et d efficacité, les experts en multigestion de Natixis Multimanager* examinent et sélectionnent les méthodes et résultats des gérants dont les fonds offrent les meilleures perspectives, pour constituer les fonds de multigestion de la gamme Zelis. En combinant les styles de gestion (valeurs de croissance, valeurs décotées, petites capitalisations ), la multigestion offre une large diversification et donc une diminution du risque global tout en optimisant le potentiel de performance. Votre objectif prioritaire Placement Page Diversifier votre portefeuille financier grâce à la multigestion Zelis Actions Européennes 31 Zelis Actions Monde 32 Zelis Actions Amérique 33 Zelis Asie Pacifique 34 Zelis Obligations Internationales 35 Zelis Alternatif 1 36 Zelis Alternatif 2 37 Zelis Alternatif 3 38 * Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Actions Européennes FCP Actions des pays de la Communauté Européenne Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI Europe Le FCP est un fonds nourricier du fonds maître Natexis MG Actions Europe dont l objectif est la gestion active d un portefeuille de fonds sous-jacents éligibles au PEA. L objectif de gestion de Natexis MG Actions Europe est d obtenir sur la durée minimale de placement recommandée, une performance supérieure à l indice de référence MSCI Europe. Le fonds maître de multigestion est principalement composé de FCP d'actions européennes éligibles au PEA. L OPCVM est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Le gérant procède à la sélection des fonds investis au travers d une allocation par style de gestion dynamique et d une analyse précise des meilleurs fonds de la Communauté Européenne répondant à l orientation de Natexis MG Actions Europe. Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 41,56 % Indice de référence - 45,49 % Sur 3 ans (du 31/12/2005 au 31/12/2008) - 31,27 % Indice de référence - 36,86 % Sur 5 ans (du 31/12/2003 au 31/12/2008) - 3,80 % Indice de référence - 14,59 % 80,78 e Voir définitions dans le lexique pages 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. n Hisséo Vie Aucun n Assurance vie n PEA Frais de gestion réels : 1,4 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Société de gestion : Natixis Multimanager 30 31

18 Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Actions Monde FCP Actions Internationales Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI World Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natexis MG Actions Monde (fonds maître ). Pour ce fonds maître de multigestion, l objectif est de surperformer sur la durée minimale de placement recommandée son indice de référence, le MSCI World en euro. Le FCP est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Le gérant procède à la sélection des fonds investis au travers d une allocation par style de gestion dynamique et d une analyse précise des meilleurs fonds internationaux répondant à l orientation de Natexis MG Actions Monde. SITUATION AU AU 30/12/ /12/2008 Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Actions Amérique FCP Actions Internationales Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : Standard & Poor's 500 Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natexis MG Actions Amérique (fonds maître ). Pour ce fonds maître de multigestion, l objectif est de surperformer sur la durée minimale de placement recommandée son indice de référence, le Standard & Poor's 500 en euro. L OPCVM est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Le gérant procède à la sélection des fonds investis au travers d une allocation par style de gestion dynamique et d une analyse précise des meilleurs fonds internationaux répondant à l orientation de Natexis MG Actions Amérique. Sur 1 an (du 30/12/2007 au 30/12/2008) - 41,17 % Indice de référence - 39,33 % Sur 3 ans (du 30/12/2005 au 30/12/2008) - 39,99 % Indice de référence - 38,47% Sur 5 ans (du 30/12/2003 au 30/12/2008) - 19,32% Indice de référence - 20,13% n Hisséo Vie Aucun Sur 1 an (du 30/12/2007 au 30/12/2008) - 41,76 % Indice de référence - 37,78 % Sur 3 ans (du 30/12/2005 au 30/12/2008) - 44,32 % Indice de référence - 40,95 % Sur 5 ans (du 30/12/2003 au 30/12/2008) - 31,40% Indice de référence - 29,51% n Hisséo Vie Aucun 59,76 e n Assurance vie 74,18 e n Assurance vie Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Frais de gestion réels : 1,4 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Frais de gestion réels : 1,4 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Société de gestion : Natixis Multimanager d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Société de gestion : Natixis Multimanager 32 33

19 Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Asie Pacifique FCP Actions Internationales Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés actions Durée minimale de placement recommandée : 5 ans Indice de référence : MSCI AC Asie Pacifique Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natexis MG Actions Asie Pacifique (fonds maître ). Pour ce fonds maître de multigestion, l objectif est de surperformer sur la durée minimale de placement recommandée son indice de référence, le MSCI AC Asie Pacifique. L OPCVM est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Le gérant procède à la sélection des fonds investis au travers d une allocation par style de gestion dynamique et d une analyse précise des meilleurs fonds de la zone Asie Pacifique répondant à l orientation de Natexis MG Actions Asie Pacifique. Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Obligations Internationales FCP Obligations et autres titres de créances internationaux Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier sur les marchés obligataires Durée minimale de placement recommandée : 2 ans Indice de référence : Citigroup WGBI Currency Hedged All Maturities Le fonds investit la totalité de ses actifs dans le FCP Natexis MG Obligations Internationales (fonds maître ). L'objectif de gestion du fonds maître est de surperformer son indice de référence, le Citigroup WGBI Currency Hedged All Maturities (cours de clôture). Le FCP de multigestion est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Il est investi en parts d'opcvm et de fonds d'investissement obligataires. Sur 1 an (du 30/12/2007 au 30/12/2008) - 40,16 % Indice de référence - 40,49 % Sur 3 ans (du 30/12/2005 au 30/12/2008) - 39,52 % Indice de référence - 39,38 % Sur 5 ans (du 30/12/2003 au 30/12/2008) - 10,77% Indice de référence - 8,98% n Hisséo Vie Aucun Sur 1 an (du 30/12/2007 au 30/12/2008) - 9,37 % Indice de référence + 10,12 % Sur 3 ans (du 30/12/2005 au 30/12/2008) - 10,74 % Indice de référence + 15,97 % Sur 5 ans (du 30/12/2003 au 30/12/2008) - 5,51 % Indice de référence + 23,41 % n Hisséo Vie Un centième de part 113,09 e n Assurance vie 57,93 e n Assurance vie Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Frais de gestion réels : 1,40 % TTC Droits d entrée : 3 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné. Voir définitions dans le lexique pages 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Frais de gestion réels : 0,90 % TTC Droits d'entrée : 1 % maximum Dans le cadre de l'assurance vie, les frais appliqués sont ceux du contrat d'assurance vie concerné.. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Société de gestion : Natixis Multimanager d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Société de gestion : Natixis Multimanager 34 35

20 Gamme Épargne financière sur mesure Zelis Alternatif 1 FCP de Fonds Alternatifs Code ISIN : FR Objectif : diversifier votre portefeuille financier via la multigestion alternative Durée minimale de placement recommandée : 1 an Indice de référence : néant Zelis Alternatif 1 est un FCP investissant, au travers du FCP Master Alternatif 1 (fonds maître ), dans des fonds mettant en œuvre des stratégies de gestion alternative. Le fonds maître de multigestion a pour objectif d offrir une surperformance à l Eonia, aussi décorrélée que possible des risques directionnels de marché. La stratégie d investissement se fera dans le cadre d une recherche de performance régulière et la volatilité cible est de 5 % maximum. Pour atteindre ces objectifs, Zelis Alternatif 1 diversifie ses investissements tant au niveau des types de stratégies de gestion alternative qu au niveau des gérants sélectionnés au sein d une même stratégie. Le FCP est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) - 11,54 % Sur 3 ans (du 31/12/2005 au 31/12/2008) - 5,25 % 95,62 e e Frais de gestion réels : 2 % TTC Droits d'entrée : 3 % maximum Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Fonds présentant des facteurs de risques spécifiques L OPCVM ZELIS ALTERNATIF 1 est un OPCVM de fonds alternatifs. Il n est pas soumis aux mêmes règles que les OPCVM «tous souscripteurs» et peut donc être plus risqué. Seules les personnes mentionnées à la rubrique «souscripteurs concernés» peuvent acheter des parts de l OPCVM ZELIS ALTERNATIF 1. L AMF appelle l attention du public sur le niveau élevé des frais directs et indirects auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l investissement envisagé suppose donc une performance élevée. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Source des performances communiquées ci-dessus : Natixis Multimanager Société de gestion : Natixis Multimanager Zelis Alternatif 2 FCP de Fonds Alternatifs Code ISIN : FR Gamme Épargne financière sur mesure Objectif : diversifier votre portefeuille financier via la multigestion alternative Durée minimale de placement recommandée : 3 ans Indice de référence : néant Zelis Alternatif 2 est un FCP investissant, au travers du FCP Master Alternatif 2 (fonds maître ), dans des fonds mettant en œuvre des stratégies de gestion alternative. Le FCP a pour objectif d offrir une surperformance à l Eonia, aussi décorrélée que possible des risques directionnels de marché. La stratégie d investissement se fera dans le cadre d une recherche de performance régulière et la volatilité cible est de 8 % maximum. Pour atteindre ces objectifs, Zelis Alternatif 2 diversifie ses investissements tant au niveau des types de stratégies de gestion alternative qu au niveau des gérants sélectionnés au sein d une même stratégie. Le FCP est géré selon le processus de gestion de Natixis Multimanager (2). Sur 1 an (du 31/12/2007 au 31/12/2008) -12,04 % Sur 3 ans (du 31/12/2005 au 31/12/2008) - 2,64 % 99,14 e e Frais de gestion réels : 2 % TTC Droits d'entrée : 3 % maximum Voir définitions dans le lexique p. 69 à 73. (2) Natixis Multimanager, filiale à 100 % de Natixis Asset Management, est le centre d'expertise en multigestion de Natixis. Fonds présentant des facteurs de risques spécifiques L OPCVM ZELIS ALTERNATIF 2 est un OPCVM de fonds alternatifs. Il n est pas soumis aux mêmes règles que les OPCVM «tous souscripteurs» et peut donc être plus risqué. Seules les personnes mentionnées à la rubrique «souscripteurs concernés» peuvent acheter des parts de l OPCVM ZELIS ALTERNATIF 2. L AMF appelle l attention du public sur le niveau élevé des frais directs et indirects auxquels est exposé ce fonds. La rentabilité de l investissement envisagé suppose donc une performance élevée. d une certaine prise de risques détaillée dans le prospectus simplifié mis à votre disposition. Le capital investi et les performances ne sont pas garantis. Les performances citées ont trait aux années passées. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des performances futures. Il convient de respecter la durée de placement recommandée indiquée ci-dessus. Avant toute souscription, le prospectus simplifié, disponible en agence, devra vous être remis, ce document n ayant aucune valeur contractuelle. Tous nos prospectus sont disponibles sur notre site internet : Source des performances communiquées ci-dessus : Natixis Multimanager Société de gestion : Natixis Multimanager 36 37

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