SironAML-Suite: Antiblanchiment et KYC. Les solutions d IMTF intégrées à Delta-Bank

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1 SironAML-Suite: Antiblanchiment et KYC Les solutions d IMTF intégrées à Delta-Bank Décembre 2010

2 L agenda couvre les 3 points principaux suivants : IMTF SironAML-Suite : Antiblanchiment, KYC et Embargo Conclusions Questions/Réponses Décembre 2010 Page 2

3 Le siège de IMTF à Givisiez (Suisse) Décembre 2010

4 IMTF: Depuis 23 ans et pour le futur Fondée en Suisse en 1987, profitable et indépendante depuis 23 ans Active dans plus de 30 pays Siège sociale à Givisiez-Fribourg en Suisse Succursales - Vienne Londres Athènes Singapour Représentations - Portosoft, basée au Togo pour le marché Africain Partenaires Delta Informatique (France) Assentis SA (Suisse) Tonbeller AG (Allemagne) Actimize (Etats Unis) Décembre 2010 Page 4

5 Nos forces et nos compétence sont notre expertise de l informatique bancaire réussie dans plus de 700 projets : Offre focalisée «GED» et solution «Conformité» «deep & narrow» vs. «broad & shallow» Solutions integrées dans vos processus Banque Développement de notre propre ligne de produits «State-of-the-Art» depuis 23 ans Hyperdoc / Hypersuite / ZVx / etc. Intégrateur de solutions complémentaires «Best-in-Class» DocFamily / SironXX / Fraud detection suite, etc. Plus de 700 projets réalisés avec succès Technologies & produits complexes Intégration et automation IT avec une méthodologie éprouvée Décembre 2010 Page 5

6 Complexité des méthodes de recherche Les analystes/consultants reconnaissent nos applications «Conformité» comme des solutions de pointe Systems for identity control Systems for auto-profiling Expert systems Filtering systems EAS Identity HNC Falcon Fircosoft Side Mantas IMTF Siron Actimize RMS NetEconomy SAS ACI Logica Prime Associates Atchley Systems Americas Software Fonctionnalité élargie Décembre 2010 Page 6

7 Assurer que l environnement bancaire ne puisse être impliqué dans le blanchiment d argent est devenu une préoccupation majeure pour les banques US Patriot act: «war on terror» avec focus sur le KYC et le monitoring de transactions FATF: recommandations et blacklists EU troisème Money Laundering Directive Comité de Bâle: best practice pour KYC et corporate governance IMF/ Worldbank: spécificités nationales Ordonnances nationales: contre le blanchiment d argent Groupes bancaires: «Principes de Wolfsberg» pour private banking avec des conséquences et des coûts supplémentaires importants! Décembre 2010 Page 7

8 En plus des ordonnances, les banques sont confrontées à des problèmes supplémentaires: Risques imminents de perte de réputation (exemples : WestLB, Citibank) Volume d affaires croissant et compléxité accrue des produits Augmentation du risque de fraude Risque de sanctions de la part des autorités de surveillance (exemples : Bank of Scotland, UBS, etc.) Augmentation des transactions électroniques moins de contact avec la clientèle Les blanchisseurs d argent apprennent vite!! Décembre 2010 Page 8

9 Les solutions AML d IMTF font partie de notre plateforme pour la gestion des risques opérationnels et de la conformité Décembre 2010 Page 9

10 SironAML est la solution pour toutes les exigences au niveau de la surveillance des transactions Elle est basée sur une combinaison de trois méthodes de recherche : Vérification selon des règles/scénarios Permet d implémenter les scénarios connus avec un moteur de règles Couvre les ordonnances légales nationales Profilage adaptif Contrôle de comportements atypiques des clients et des comptes Découverte de nouveaux modèles comportementaux (profiling) avec chaque transaction Méthode d analyse prédictive Analyse des liens (Link analysis) Découverte de réseaux économiques n ayant aucun lien apparent Visualisation graphique des flux financiers Décembre 2010 Page 10

11 Le Profilage Adaptif permet d identifier automatiquement les comportements atypiques des clients Le comportement du client est représenté par des modèles mathématiques sophistiqués L activité du client est comparée à ses comportements passés L activité du client est comparée à celle de ses groupes de références (peer-groups) Toute déviation d un comportement «normal» est automatiquement détectée (outlier detection),et une alerte est générée Décembre 2010 Page 11

12 L Analyse des liens permet de comprendre les flux monétaires prenant place entre les différentes entités (clients, comptes, bénéficiaires, etc.) Les liens cachés entre les entités peuvent être décelés De multiples topologies suspectes sont automatiquement créées Les comptes de passage sont détectés et marqués par le système Décembre 2010 Page 12

13 Durant le processus de «scoring» les indices de détection sont appliqués et génèrent des points de pénalité Clients Batch A A C H A13 A B C D E F G H I B A B10 B Score total > 9 AML DataMart Décembre 2010 Page 13

14 La surveillance et l analyse de toutes les transactions s effectuent en fonction du contexte Transaction Transaction Compte Transaction Transaction Client Motifs de suspicion Par ex. : paiement de fortes sommes en espèces Par ex. : multiplication soudaine des transactions Par ex. : chèques étrangers d un montant élevé Par ex. : smurfing Transaction Transaction Transaction Transaction Transaction Transaction Compte Compte Client Groupe de Clients Nationalité Comparaison avec des groupes professionnels, branches,... Par ex. : nationalité étrangère, indépendant Par ex. : pays signalé par le GAFI Par ex. : répartition du portefeuille Transaction Transaction Compte Secteur d activité Transaction Transaction Compte Client Transaction Décembre 2010 Page 14

15 qui peuvent être alors retravaillés d une manière interactive lors de la troisième étape: Création de cas à surveiller Changement de statuts et commentaires Prise en compte de clients «liés» (ex. personnes morales) Active Messaging à partir de valeurs seuils configurées manuellement Documents joints Chaque étape et résultat sont loggés (audit trail) Tous les cas suspicieux sont regroupés dans l AML DataMart Décembre 2010 Page 15

16 Les outils de reporting intégrés à SironAML permettent de générer des rapports standards (officiels) et spécifiques à vos besoins Rapports standard SironAML : - Rapports dynamiques (Excel) - Analyses «Drill down» - SAR, STR - PDF, Excel, etc. AML DataMart ODBC/JDBC Rapports spécifiques avec outils de reporting : - SironAML - Cristal report - MS Access - etc. Décembre 2010 Page 16

17 SironAML-Suite répond déjà aux exigences supplémentaires de la 3ème Directive Européenne ML Approche basée risques (risk-based approach) L'institution financière doit intégrer la notion de Niveau de Risque et donc améliorer ses processus de Due Diligence Le calcul du risque et de sa tendance (risk trend) est déjà possible grâce à SironKYC Approche basée groupes (group-based approach) Le groupe doit avoir une visibilité complète sur les risques encourus par l'ensemble de ses filiales Toutes les filiales doivent mettre en œuvre les directives AML définies par le groupe, SironCockpit permet au groupe une vision complète des risques encourus Décembre 2010 Page 17

18 SironProfile est un des outil permettant une approche basée risque pour la classification de votre clientèle : SironProfile permet de classifier vos clients en utilisant des Critères statiques: fortune, pays d activité, nationalité, PEP, industrie, etc. Critères dynamiques: produits, transactions (cash, chèques, ATM, etc.) et fréquence Critères statistiques: somme mouvements, proportion mouvements, déviations, etc. Exemples de segments à risques accrus: Risk-segment 1 (high risk): Politically Exposed Persons (PEP) effectuant régulièrement des paiements dans des pays à risque et possédant un avoir plus grand que Risk-segment 2 (high risk): Total des mouvements dans les 6 derniers mois plus grand que et activité dans une industrie à risque (pétrole, diamants, armement, etc.) Risk-segment 3 (medium risk): Sociétés offshore situées dans des paradis fiscaux (ex. Nassau,, etc.) avec une activité inhabituelle (déviation par rapport à la norme) Décembre 2010 Page 18

19 . et qui permet aussi une recherche differentiée par segment et par catégorie Clients de base Risk segment 1 Clients banque de détail Clients entreprise Clients banque privée Décembre 2010 Page 19

20 SironKYC complète l approche «risk based» et permet de gérer de bout en bout le processus KYC Know Your Customer SironKYC est livré avec une série de workflow prédéfinis pour les deux fonctions principales suivantes: L automatisation du processus d entrée en relation (onboarding), ainsi que la collecte des données/documents conformément aux règles de gestion établies et à la législation en vigueur Screening automatique des PEP SironKYC effectue tous les contrôles pour identifier et gérer les clients à risque: Classification / évaluation en permanence et en temps réel la preuve de vos recherches pour satisfaire conformité et d'audit Décembre 2010 Page 20

21 SironKYC, intégré avec SironAML compare aussi les informations initiales des clients (KYC) avec leurs comportements réels et ajuste de manière continue l'évaluation des risques Monitor customer behavior Account Opening Check stated behavior with actual See [5] Increase Risk (L - N) continuous control monitoring Determine initial risk (A - H) Customer approved/ not approved Re-Calculation of the risk (I - K) Change in customer behavior compared to stated Expiration date identification documents (O - Q) Account Opening (Siron KYC) Ongoing customer due diligence (Siron AML) A. Dynamic KYC questionnaire B. Check against watch lists C. Collect documents D. Enter expiration date ID documentation E. Use of 3rd party applications F. Ultimate beneficial owner G. Parent tree H. Escalation; EDD, 4-eyes principle I. Deviation actual transaction behaviors with stated J. Change of non-financial elements, country, etc K. Calculate new risk level, if increased generate alert L. Create alert for Compliance/Account manager M. Assign to employee N. Perform EDD, 4-eyes principle O. Create alert for Compliance/Account manager P. Assign to employee Q. Collect new documents, add new expiration date Décembre 2010 Page 21

22 SironKYC vous aide ausssi à automatiser le processus d identification et de vérification lors de l entrée en relation: Concepteur «easy build» pour la création de questionnaires client KYC Saisie online d'informations client, y compris le calcule de risque en temps réel Interfaces avec les application tierces telles que Delta-Bank, etc. Intégration et gestion de listes de surveillance, listes noires et listes des sanctions Dépistage PEP Workflow configurable Gestion des délais comme limites d expiration etc. Décembre 2010 Page 22

23 La définition des règles de gestion et d action peut être exécutée de la même manière simple et intuitive comme les scenarii AML Décembre 2010 Page 23

24 SironKYC peut aussi gérer les délais comme les limites d expiration (automatiques ou manuels) permettant ainsi l investigation continue Every Year Every 2 nd Year? Flexible KYC Questionnaires (Siron KYC) Unacceptable High Medium Low Customer approved Every 5 th Year Continuous Investigation Account Opening Risk Rating (can be defined individual) Customer not approved Blacklist Customer 3rd Party Application PEP Check Sanctions Watch Lists Bad Press Ultimate Beneficial Owner Customer Identification Program (CIP) Décembre 2010 Page 24

25 Le module Watchlist Management integré offre une vue centralisée et consolidée de toutes vos listes de surveillance Liste de sanction officielles telles que OFAC, l'union européenne, BoE, ONU, etc Les listes PEP des fournisseurs commerciaux tels que: World-Check, WorldCompliance, Dow Jones, etc. Listes internes Liste des pays à risque Liste des professions à risque, industries, produits, etc. Une gestion centralisée de liste de surveillance pour toutes les activités AML Décembre 2010 Page 25

26 Le module PEP de SironKYC utilise des algorithmes de Logique Floue pour détecter des similitudes avec les listes La logique floue identifie non seulement des concordances directes avec le contenu des listes, mais reconnaît également p.ex. : Des parties de noms altérées, Des abréviations, substitutions, orthographes modifiés ou omissions partielles d éléments Des acronymes, traductions étrangères, etc. Avec l objectif, de détecter des similitudes: P.ex. Trust Al Rashid, Trust Al-Rasheed, Al Rasheed Trust, Al-Rashid Trust CHRISTODOULOU, HRISTODULU, CHRISTODOULU, CHRISTODULOU, HRISTODOULU, HRISTODULOU Décembre 2010 Page 26

27 Le filtrage en temps réel des transactions à travers les listes embargo est effectué par SironEmbargo SironEmbargo est une application qui empêche tout paiement à des personnes ou organisations sujettes à des sanctions selon les différentes réglementations SironEmbargo satisfait à toutes ces exigences par la combinaison des trois fonctionnalités suivantes : Message Filtering : Analyse (et bloquage ev.) en temps réel de messages SWIFT,..SEPA, etc.) Periodical Name Checking : Vérification des données clientes en mode batch client Online Name Checking : Filtrage online avant l ouverture d une nouvelle relation Décembre 2010 Page 27

28 SironEmbargo s intègre dans votre environnement IT afin de filtrer de multiples sources et de router les alertes vers les groupes des utilisateurs concernés Décembre 2010 Page 28

29 SironEmbargo intègre toutes les fonctionnalités nécessaires afin de minimiser les alertes «false-positive» et «false-negative» Le BIC (Bank Identification Code) contenu dans les messages SWIFT est filtré à travers les listes noires : OFAC P.ex. ASPBMYAA est le BIC de la Myanmar Banking Corporation, contenu dans la liste IQ est le code ISO pour Myanmar qui est sous embargo Il est possible de définir une liste «Good Guy» afin d éviter le blocage répété de transactions de/vers une entité légale ou physique connue par la banque. Une liste de «stopwords» peut être compilée afin d indiquer au moteur de logique floue quels mots ne doivent pas être pris en considération: p.ex. «la» ou «banque» Décembre 2010 Page 29

30 Des règles métier peuvent être configurées avant et après le filtrage et permettent un contrôle des transactions et un routage dynamique des alertes en fonction du contexte Pre-processing Post-processing Message stream If currency = USD and intermediary_bank in USA and beneficiary_bank in Cuba then stop.message Fuzzy matching If blacklist = OFAC and currency ne USD then release.message Décembre 2010 Page 30

31 SironEmbargo est la solution complète pour le filtrage de messages Filtrage de multiples sources de données (ex. SWIFT, bases de données, etc.). Routing des alertes (notification par ) aux groupes d utilisateurs souhaités Fonctionnalité de Double Contrôle piste d audit complète. Gestion complète des Listes avec historisation/versioning. Connecteurs Standards aux listes officielles (ex. BoE, OFAC, EU) et fournisseurs de listes Environnement de simulation afin de tester et optimiser la configuration. Décembre 2010 Page 31

32 Toutes les solutions «antiblanchiment» font partie des applications IMTF integrées avec Delta-Bank Décembre 2010 Page 32

33 Un projet d intégration AML typique se découpe en trois phases distinctes: Phase d intégration Phase conceptuelle - Compliance strategy workshops - Technical workshops - etc - Développement de l interface - Installation - Formation - Tests - Préparation de la production - etc «swing-in» coaching - Fine tuning Production Aide sporadique Décembre 2010 Page 33

34 Les avantages de SironAML-Suite sont multiples Solution stable, éprouvé avec plus de 600 implémentations dans le monde entier SironAML-Suite couvre de manière exhaustive tous besoins en matière de conformité Simplifie et réduit le temps de traitement des dossiers de conformité Bénéficie d une interface d intégration avec Delta-Bank : sa mise en place et son activation en sont d autant simplifiés Nos Consultant et Intégrateurs cumulent plusieurs centaines d années d expérience dans la mise en place de SironAML-Suite pour des banques de détails, des banques privés, nationales et internationales Décembre 2010 Page 34

35 .. et plus de 600 banques en bénéficient à travers le monde Décembre 2010 Page 35

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