UNE OFFRE GLOBALE À L OEUVRE
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- Valentin Simon
- il y a 7 ans
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1 UNE OFFRE GLOBALE À L OEUVRE Étude de cas Jeune couple Ce jeune couple de 25 ans, non-fumeur et en santé, est impatient de fonder une famille dans sa nouvelle résidence. La première préoccupation du couple est de s assurer qu il a une protection financière, si l inattendu devait se produire. Hypothèses Besoins à court terme : couvrir l hypothèque et les prêts bancaires $ Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et les derniers frais $ Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave $ Chaque client aura sa protection individuelle sur tous les régimes sélectionnés. Budget : 130 $ par mois Recommandation è Solution $ sur chaque vie è Solution $ sur chaque vie è SécuriMax $ sur chaque vie è Remboursement de primes au rachat ajouté à chaque protection SécuriMax 75 è Prime initiale totale = 125,46 $ par mois Homme, 25 ans, standard, non-fumeur Femme, 25 ans, standard, non-fumeuse Coût mensuel Solution 20* : $ 18,63 $ 13,50 $ 32,13 $ Solution 100 : $ 28,94 $ 26,06 $ 55,00 $ SécuriMax 75 : $ 14,40 $ 13,30 $ 27,70 $ Avenant de remboursement de primes au rachat 2,93 $ 3,20 $ 6,13 $ Frais de la police - - 4,50 $ Prime initiale mensuelle totale 125,46 $ * Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement.
2 Option de besoins continus Après 20 ans, les besoins à long terme et les besoins relatifs à la santé des deux clients demeurent. Les clients peuvent choisir de transformer n importe quelle partie de leur protection temporaire de $ en une protection permanente avant de mettre fin à leur protection temporaire, si leurs besoins à long terme ont augmenté. Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et SécuriMax actuelles. Leur prime présenterait ainsi 93,33 $ par mois. Option de stratégie de sortie À l approche de la retraite, les clients pourraient ne plus avoir besoin d une protection d assurance, mais pourraient avoir besoin de liquidités. Dans ce cas, ils pourraient racheter leur police et «encaisser les fonds». Selon le moment où ils effectuent le rachat, ils peuvent obtenir les valeurs de rachat prévues dans leur régime Solution 100 et les valeurs de remboursement de primes dans leur protection SécuriMax, pourvu qu ils n aient pas soumis de demande de règlement $ $ $ $ totale de $ totale de $ Valeurs de rachat garanties combinées Valeurs de remboursement de primes combinées Option d arrêt des paiements Une fois à la retraite, si ces clients décidaient de laisser un héritage à leurs enfants ou à leurs petits-enfants, mais qu ils ne voudraient plus payer de primes d assurance, ils pourraient transformer leurs protections Solution 100 en une assurance libérée et racheter leurs protections SécuriMax. Les valeurs de leur protection d assurance libérée et du remboursement de primes sont illustrées ci-contre. Protection libérée garantie Valeurs de remboursement de primes garanties combinées $ pour lui $ pour elle $ $ pour lui $ pour elle $ Les primes d assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 1 er février 2016 en fonction de l âge, du sexe, du statut de fumeur et du taux des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiqués. L information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L Empire, Compagnie d Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l information contenue dans ce document. MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Assurance et placements Avec simplicité, rapidité et facilité MC info@empire.ca INS-1186-FR-01/16
3 UNE OFFRE GLOBALE À L OEUVRE Étude de cas Famille grandissante Un couple de 35 ans, non-fumeur et en santé, espère mettre en place une protection financière en cas d imprévu pour leur famille grandissante. Hypothèses Besoins à court terme : couvrir l hypothèque et les prêts personnels $ Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession $ Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave $ Budget : environ 160 $ par mois Recommandation è Solution $ sur la vie de chaque assuré è Solution $ sur la vie de chaque assuré è SécuriMax $ sur la vie de chaque assuré è Remboursement de primes au rachat ajouté à chaque protection SécuriMax 75 è Prime initiale totale = 159,89 $ par mois Homme, 35 ans, standard, NF Femme, 35 ans, standard, NF Coût mensuel Solution 20* : $ 29,88 $ 22,32 $ 52,20 $ Solution 100 : $ 23,87 $ 20,66 $ 44,53 $ SécuriMax 75 : $ 23,74 $ 21,15 $ 44,89 $ Avenant de remboursement de primes au rachat 6,66 $ 7,11 $ 13,77 $ Frais de la police - - 4,50 $ Prime initiale mensuelle totale 159,89 $ * Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement..
4 Option de besoins continus Après 20 ans, les deux clients ont toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé. Si leurs besoins à long terme ont augmenté, ils peuvent choisir de transformer n importe quelle partie de leur protection temporaire de $ en protection permanente avant qu ils ne mettent fin à leur protection temporaire. Une autre option pour eux serait de conserver leurs protections Solution 100 et SécuriMax actuelles. Ils bénéficieraient ainsi d une réduction de leur prime à 107,69 $ par mois. Option de stratégie de sortie À l approche de la retraite, les clients pourraient ne plus avoir besoin d une protection d assurance, mais pourraient avoir besoin de liquidités. Dans ce cas, ils pourraient racheter leur police et «encaisser les fonds». Selon le moment du rachat, ils peuvent obtenir les valeurs de rachat prévues dans leur régime Solution 100 et les valeurs de remboursement de primes de leur protection SécuriMax, à condition qu ils n aient pas soumis de demande de règlement $ $ totale de $ $ $ totale de $ Valeurs de rachat garanties combinées Valeurs de remboursement de primes garanties combinées Option d arrêt des paiements Une fois à la retraite, si ces clients décident qu ils souhaitent laisser un héritage à leurs enfants ou à leurs petits-enfants, mais qu ils ne veulent plus payer de primes d assurance, ils peuvent transformer leurs protections Solution 100 en une assurance vie libérée et racheter leurs protections SécuriMax. La valeur de leur protection d assurance libérée ainsi que la valeur du remboursement de primes sont celles illustrées ci-contre, à condition qu ils n aient pas soumis de demande de règlement pour maladie grave. Protection libérée garantie Valeurs de remboursement de primes garanties combinées $ sur la vie de l homme $ sur la vie de la femme $ $ sur la vie de l homme $ sur la vie de la femme $ Les primes d assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 1 er février 2016 en fonction de l âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées. L information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L Empire, Compagnie d Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l information contenue dans ce document. MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Assurance et placements Avec simplicité, rapidité et facilité MC placement@empire.ca INS-1187-FR-02/16
5 UNE OFFRE GLOBALE À L OEUVRE Étude de cas Un parent seul qui travaille Un homme en santé âgé de 45 ans, non-fumeur, commence un nouveau parcours de vie et aimerait avoir une protection financière en cas d imprévu pour ses deux enfants à charge. Hypothèses Besoins à court terme : couvrir l hypothèque et le remplacement du revenu $ Besoins à long terme : couvrir les frais funéraires et la succession $ Besoins relatifs à la santé : couvrir les coûts associés à une maladie grave $ Budget : environ 180 $ par mois Recommandation è Solution $ è AssurMax 100** $ (option de participation de la protection enrichie) è SécuriMax $ (assurance maladies graves) è Remboursement de primes au rachat ajouté à sa protection SécuriMax 75 è Prime initiale totale = 179,05 $ par mois Homme, 45 ans, Standard, NF Coût mensuel Solution 20* : $ 63,95 $ AssurMax 100** : $ (protection complète) 53,90 $ SécuriMax 75 : $ 39,22 $ Avenant de remboursement de primes au rachat 17,48 $ Frais de la police 4,50 $ Prime initiale mensuelle totale 179,05 $ * Les chiffres pour Solution 20 reflètent la prime initiale mensuelle pour les 20 premières années uniquement. ** Les chiffres pour AssurMax 100 (ou primes viagères) correspondent à une protection maximale avec l option de participation de la protection enrichie.
6 Option de besoins continus Après 20 ans, le client a toujours des besoins à long terme et des besoins relatifs à la santé. Si ses besoins à long terme ont augmenté, il peut choisir de transformer n importe quelle partie de sa protection temporaire Solution 20 de $ en protection permanente avant qu il ne mette fin à sa protection temporaire. Une autre option pour lui serait de conserver ses protections AssurMax 100 et SécuriMax actuelles. Sa prime passerait ainsi à 115,10 $ par mois. Option de stratégie de sortie À l approche de la retraite, le client pourrait ne plus avoir besoin d une protection d assurance, mais pourrait avoir besoin de liquidités. Dans ce cas, il pourrait racheter sa police et «encaisser les fonds». Selon le moment du rachat, il peut obtenir les valeurs de rachat prévues dans son régime AssurMax 100, qui ne seront pas plus basses que les valeurs de rachat garanties, et les valeurs de remboursement de primes de sa protection SécuriMax. Valeurs de rachat garanties $ $ totale $ $ $ totale $ Remboursement de primes garanti Option d arrêt des paiements Une fois à la retraite, si ce client décide qu il souhaite laisser un héritage à ses enfants ou à ses petits-enfants, mais qu il ne veut plus payer de primes d assurance, il peut transformer sa protection AssurMax 100 en une assurance vie libérée réduite, racheter sa protection SécuriMax et recevoir la valeur de remboursement de primes. Protection libérée projetée Remboursement de primes garanti $ $ $ $ Les primes d assurance, les valeurs de rachat, les valeurs de remboursement de primes et les valeurs d assurance libérées sont basées sur les taux offerts au 1 er février 2016 en fonction de l âge, du sexe, du statut de fumeur et de la catégorie de risque des vies assurées, ainsi que des montants des régimes et des protections indiquées. Toutes les valeurs présument que les primes sont payées à temps, qu aucun prêt n est consenti, qu aucune demande n est effectuée et que le barème de participation actuel est utilisé pour déclarer les participations chaque année jusqu au moment de la transformation. Les valeurs libérées projetées peuvent être plus élevées ou moins élevées selon les participations réelles reçues, qui ne sont pas garanties. L information contenue dans ce document est fournie à titre de renseignements généraux seulement et ne peut être considérée comme constituant des conseils juridiques, fiscaux, financiers ou professionnels. L Empire, Compagnie d Assurance-Vie décline toute responsabilité quant à l usage, au mauvais usage ou aux omissions concernant l information contenue dans ce document. MD Marque déposée de L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Les polices sont établies par L Empire, Compagnie d Assurance-Vie. Assurance et placements Avec simplicité, rapidité et facilité MC info@empire.ca INS-1188-FR-02/16
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