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1 rapportannuel2001

2 Chiffres clés 2001 CGNU Chiffre d affaires brut et produits de placement : M Actifs gérés : 209 Mds Nombre de collaborateurs : Résultat : 2004 M Le groupe CGNU a adopté au 1 er juillet 2002 la marque Aviva, qui va devenir la marque principale du Groupe dans le monde. CGNU, 5 ème assureur européen, est issu de la fusion intervenue en 2000 entre CGU et Norwich Union. Cette alliance de deux sociétés complémentaires en termes de présence géographique, de métiers et de réseaux de distribution a donné naissance à un groupe solide, possédant des positions fortes en Europe et particulièrement au RoyaumeUni, où le Groupe est numéro un du marché. 7 ème assureur mondial, CGNU est présent dans plus de cinquante pays à travers le monde ; il occupe en assurance vie, la première place au RoyaumeUni et se situe parmi les cinq premiers en Irlande, aux Pays bas, en Pologne, en Espagne notamment. Il occupe, sur le marché de l assurance dommages la première place en Irlande, au Royaume Uni et se trouve parmi les cinq principaux acteurs du marché en Australie, au Canada, en France, au Pays Bas, en NouvelleZélande et à Singapour. Le groupe s est fixé quatre grands axes stratégiques, moteurs de son développement : Développer l activité vie de façon offensive et rentable Poursuivre une activité de gestion d actifs de classe mondiale Développer l activité dommages en ciblant les risques du particulier, des professionnels, des petites et moyennes entreprises Etre un acteur majeur sur ses marchés le Groupe CGNUdans le monde : un leader sur des marchés choisis Cette stratégie induit pour le Groupe des prises de participation, des cessions éventuelles d activité qui se traduisent en 2001 par : l acquisition de : Fortis Australia en juillet 2001 afin de consolider sa position parmi les cinq premiers assureurs du marché australien. Bank Nagelmackers aux PaysBas par Delta Lloyd dans le but de développer l activité épargne et investissement de Delta Lloyd en Belgique. Mébit, le sixième acteur majeur sur le marché de l assurance vie en Hongrie afin de renforcer son positionnement sur le marché d épargne à long terme en Europe de l est et Europe centrale. et les cessions d activités suivantes : Activités dommages aux EtatsUnis en juin 2001 et sortie du marché des gros risques à Londres. Cession de State Insurance, l une des deux sociétés dommages en Nouvelle Zélande ainsi que certaines activités mineures en Belgique et au Brésil. Cession de CGU Courtage en France, société d assurance dommages dédiée aux courtiers. Cession des activités vie au Canada, de Quilter Holdings, société de bourse au RoyaumeUni et d une société vie en Grèce.

3 7 e Groupe dans le monde CGNU présent dans plus de 50 pays à travers le monde 5 e Groupe en Europe Canada EtatsUnis Brésil Allemagne Belgique République Tchèque Espagne Italie Portugal Grèce

4 Irlande 1 er en dommages RoyaumeUni 1 er en vie et en dommages France Chine Thaïlande Malaisie Pakistan Singapour Australie NouvelleZélande Zimbabwe Europe 5 e Groupe PaysBas Pologne Roumanie Turquie

5 5 ème assureur généraliste sur le marché français, CGU France exerce trois métiers : l assurance vie, au travers d une grande variété de canaux de distribution sous les marques Abeille vie et Norwich Union France, ainsi qu en marketing direct sous la marque Norwich Union Direct, la gestion d actifs avec Victoire Asset Management et Victoire Gestion Immobilier, et l assurance dommages avec Abeille assurances et Eurofil. en poursuivant une stratégie de distribution multicanaux. Fin 2002, les principales sociétés du Groupe adopteront la marque globale Aviva. CGU France Résultat net 2001* Chiffre d affaires total consolidé 2001* Actifs gérés* 42 milliards d euros Nombre de clients *incluant CGU Courtage CGU France tire profit des synergies entre ses différentes sociétés pour se développer 2,2 millions 204,4 millions d euros 5,1 milliards d euros Effectif personnes CGU France Pôle vie Pôle dommages Pôle gestion d actifs Abeille vie Norwich Union Direct Abeille assurances Eurofil Victoire Asset Management Victoire Gestion Immobilier Norwich Union France SEV AMIS LA PAIX UFF (76 %) Procapital (43 %) Sogessur (35 %) :2 Message des présidents Commentaires sur les résultats du Groupe, la stratégie, la situation financière :6 Conseil de surveillance, Directoire, Comité éxécutif : 7 De HandinHand à Aviva : 8 Un groupe socialement responsable et engagé : 10 Faits marquants : 12 Activité vie Résultats 13 Abeille vie 14 Norwich Union Direct 17 : 19 Activité dommages Résultats 20 Abeille assurances 21 Eurofil 24 : 26 Gestion d actifs Victoire Asset Management 27 Victoire Gestion Immobilier 28 : 29 Rapport financier

6 :2 Message des présidents Tony Wyand Président du Conseil de Surveillance Bernard Pottier Président du Directoire

7 :3 L année 2001 a été une très bonne année pour le groupe CGNU et pour CGU France, nous confortant dans la poursuite de nos objectifs stratégiques : Développer l activité vie de façon offensive et rentable Poursuivre une activité de gestion d actifs de classe mondiale Assurer le développement ciblé de l activité dommages sur les risques des particuliers, des professionnels et des PME Etre un acteur majeur sur chacun de leurs marchés. 2001, une très bonne année pour CGNU et CGU France Message de Tony Wyand, Président du Conseil de Surveillance et Bernard Pottier, Président du Directoire CGU France. Comment se positionne aujourd hui le groupe CGNU et comment qualifiezvous l année 2001 pour le groupe? Tony Wyand : Résultat de la fusion réussie entre CGU et Norwich Union, septième assureur mondial par le montant des primes collectées, CGNU réalise 90 % de ses activités en Europe et est présent dans trois domaines : l assurance vie, la gestion d actifs, et l assurance dommages des risques de particuliers, de professionnels et des PME. Le groupe se classe parmi les dix plus grands gestionnaires d actifs et les cinq premiers assureurs sur la vie en Europe, et entend conforter ces positions stratégiques prioritaires. Il compte 25 millions de clients dans le monde. Évolution du chiffre d affaires consolidé (en M ) 3 706, , , ,8 CGNU se dégage progressivement des grands risques internationaux et des marchés où il ne peut être un acteur majeur, d où la cession de ses activités dommages aux EtatsUnis en publié L année 2001 a été marquée par l achèvement de la fusion entreprise en 2000 entre CGU et Norwich Union. Les objectifs ont été dépassés, puisque 317 millions d économies annuelles ont été réalisées. L année 2001 a été très bonne pour le groupe dans son ensemble. Le désengagement de certains marchés, la signature d accords de bancassurance d envergure en Espagne, en Italie et la poursuite de la sélection des risques en dommages nous ont permis d atteindre des résultats très satisfaisants. Répartition du chiffre d affaires consolidé 2001 Vie 67 % Dommages 29 % Non Vie des sociétés Vie 4 %

8 :4 Message des présidents Le bénéfice d exploitation*, en hausse de 41 %, s est élevé à millions dans un environnement difficile. Les activités d assurance vie et d épargne à long terme ont connu une croissance profitable et ont atteint un niveau record : les affaires nouvelles en assurance vie ont représenté 15 milliards et affichent sur nos principaux marchés des performances supérieures à la moyenne. L activité d assurance dommages a été redéfinie pour produire des bénéfices durables : le COR (combined operating ratio) a atteint 102 % en Le bénéfice d exploitation en assurance dommages s est élevé à 945 millions, en hausse de 133 %, grâce aux mesures d amélioration prises et à la baisse des sinistres climatiques. Résultat des opérations d'assurance et résultat net consolidé (en M ) (13) Résultat des opérations d assurance Résultat net consolidé Et CGU France? Bernard Pottier : En totale harmonie avec la stratégie de CGNU, CGU France est un acteur majeur sur chacun de ses marchés : En matière de gestion d actifs, CGU France est avec Victoire Asset Management, le 2 ème distributeur d OPCVM en France parmi les assureurs. Abeille vie est l une des dix premières sociétés d assurancevie. Norwich Union Direct est leader du marché de la prévoyance en vente à distance. Abeille assurances est le 5 ème réseau d agents en nombre de points de vente, le 6 ème en termes de chiffre d affaires. Eurofil est le n 2 de l assurance directe. Situation nette consolidée (en M ) Situation nette au 1 er janvier 2001 (proforma) 1 806,4 Résultat consolidé de l exercice 204,4 Distribution de dividendes (252,1) Acompte au titre du résultat 2001 (198,1) Solde versé au titre du résultat 2000 (54,0) Autres mouvements 1,8 Situation nette au 31 décembre ,5 Conformément à la stratégie globale poursuivie, CGU France a par ailleurs engagé en octobre 2001 un processus de recherche d acquéreur pour CGU Courtage qui a abouti au premier trimestre 2002 à un accord de cession avec Groupama. Le bénéfice d exploitation de CGU France, en normes comptables britanniques, y compris la valeur intrinsèque vie, s est élevé en 2001 à 499 M, contre 196 M en Nos trois pôles d activités : vie, gestion d actifs et dommages ont contribué à ces bons résultats obtenus dans un contexte peu favorable. La France a ainsi contribué à hauteur de 10,2 % aux bénéfices du groupe CGNU, et pour 10,5 % au chiffre d affaires du groupe. Nos activités assurance vie et gestion d actifs ont connu un fort développement grâce à une bonne progression du pôle vie dans un marché en recul et aux excellentes performances de Victoire Asset Management. Le résultat d exploitation du pôle vie de CGU France, en base valeur intrinsèque, s établit à 358 M (340 M en 2000). Le chiffre d affaires brut s élève à 3,7 Mds (3,6 Mds en 2000), marquant une progression significative dans un marché en recul de 8 %. Provisions techniques nettes de réassurance (en M ) Vie Dommages * Résultat d exploitation des activités en cours dans le groupe, calculé en vie selon la méthode base intrinsèque et avant amortissement du goodwill et éléments exceptionnels.

9 :5 Avec Victoire Asset Management, le pôle gestion d actifs de CGU France gère 42 Mds au 31 décembre 2001 (37 Mds au 31 décembre 2000). Les performances de ses fonds placent Victoire Asset Management parmi les meilleures sociétés de gestion d actifs françaises : sur un an, au 28 décembre 2001, 68 % des fonds se situent dans le premier quartile et 95 % des fonds sont classés dans le 1 er et 2 ème quartile. Le résultat net de Victoire Asset Management s élève à 11,3 M (8,6 M en 2000). Encours de placements à la clôture de l exercice (en M ) Le résultat d exploitation du pôle dommages de CGU France, s établit à 183 M ( 62 M en 2000). Ce succès a été obtenu grâce au redressement vigoureux des résultats en assurance dommages, au bon développement d Abeille assurances et à l atteinte de la rentabilité d Eurofil. Le développement de ce pôle est désormais orienté sur le marché des particuliers, des professionnels et des petites et moyennes entreprises Proforma 2000 Valeur nette comptable Valeur de marché 2001 Quels sont les objectifs stratégiques de CGU France pour 2002 et ses atouts pour les mettre en œuvre? Bernard Pottier : Fort des potentiels étendus de ses modes complémentaires de distribution, CGU France va poursuivre son développement sur des marchés choisis. Le caractère unique de la diversité de nos réseaux de distribution : agents généraux, conseillers salariés, courtiers, partenaires en bancassurance, nous permet d accéder à une vaste clientèle, et de lui offrir l ensemble des produits et services du groupe. Répartition des actifs gérés en valeur de marché au 31/12/2001 Non Vie 9 % Vie 91 % Nos activités étant désormais structurées par pôle, assurance vie, gestion d actifs, dommages, nous allons développer les synergies entre les entités de chaque pôle pour proposer à nos clients une gamme complète de services adaptés à leurs besoins. CGU France va poursuivre son développement sous la bannière Aviva, nouveau nom du groupe CGNU, en s appuyant sur l efficacité de la gestion d actifs des équipes de Victoire Asset Management et le dynamisme de l ensemble de ses réseaux de distribution. Répartition des actifs gérés (hors UC) en valeur de marché au 31/12/2001 Autres 6 % OPCVM obligataires 2 % Obligations 73 % Immobilier 4 % Actions 6 % OPCVM actions 9 % Je suis particulièrement heureux de la consonance latine de ce nom dynamique, qui illustre l importance stratégique majeure pour notre groupe de son développement en Europe continentale. Aviva véhicule en outre des valeurs d optimisme et de vie qui me paraissent au centre de notre métier d assureur, surtout quand on connaît nos ambitions en assurance vie. Ces valeurs constituent un élément fort de culture fédératrice pour l ensemble de notre groupe.

10 :6 Conseil de Surveillance* Tony Wyand Président Christian Fayard VicePrésident Patrick Duverger Roger Fauroux Richard Harvey Christian Huot Robert Peugeot Philip Scott Directoire* Bernard Pottier Président Bruno Rostain Etienne Silhol Martin Bride JeanClaude Demerson De gauche à droite : Bruno Rostain, Bernard Pottier, Etienne Silhol, Martin Bride, JeanClaude Demerson. Comité Exécutif* Bernard Pottier Président du Directoire de CGU France Président d Abeille assurances et Abeille vie Martin Bride Directeur Général Finances Evelyne Dailly Directeur des Relations et Ressources humaines JeanClaude Demerson Membre du Directoire de CGU France Marcel Nicolaï Président du Directoire de Victoire Asset Management Hervé Poreaux Directeur de la Communication Philippe Renault Directeur des Systèmes d information Bruno Rostain Directeur Général du pôle Vie et d Abeille vie Claude Sarrois Directeur de la Gestion Financière et Comptable Etienne Silhol Directeur Général du pôle Dommages et d Abeille assurances Philippe Sorret Directeur Général d Eurofil *au 30 juin 2002

11 :7 De HandinHand à Aviva Le Groupe CGNU : plus de trois siècles d'assurances 1696 HandinHand, première société d'assurance du monde, est créée en GrandeBretagne 1797 Création en GrandeBretagne de Norwich Union Fire Insurance 1808 Lancement de Norwich Union Life, compagnie d'assurance sur la vie 1856 Fondation de l'abeille Bourguignonne par des agriculteurs dijonnais pour garantir les risques liés à la grêle 1861 Des commerçants londoniens créent Commercial Union après un incendie dans la City 1885 Fondation de General Accident par des entrepreneurs écossais ; Commercial Union s implante en France 1905 Commercial Union absorbe HandinHand 1976 Les compagnies Abeille fusionnent avec La Paix pour fonder le Groupe Victoire Aviva, la nouvelle marque globale du Groupe Depuis le 1 er juillet 2002, le groupe CGNU s appelle désormais Aviva. Ce nouveau nom rassemble les quelque 50 marques commerciales du groupe dans le monde. Ainsi en France, Abeille assurances, Abeille vie, Norwich Union et Victoire Asset Management se rangeront sous cette bannière à compter de décembre Commercial Union rachète le Groupe Victoire et ses compagnies Abeille vie et Abeille assurances 1998 Fusion de Commercial Union et de General Accident pour créer le Groupe mondial CGU 2000 La fusion de CGU et de Norwich Union donne naissance à CGNU, 5 ème groupe d'assurance européen.

12 :8 Un groupe socialement responsable et engagé Considérant qu'un groupe de sa taille se doit d'avoir une attitude responsable visàvis de la société, le groupe CGNU a en 2001, allant audelà des valeurs défendues et des actions engagées depuis plusieurs années, défini les contours globaux de sa politique de responsabilité sociale. Composante importante de la vie du groupe, cette politique se décline en huit principaux domaines d engagement : l environnement, le soutien de causes et d associations, le capital humain, les droits de l homme, la santé et la sécurité, les consommateurs, les fournisseurs et l éthique des affaires. CGU France intègre ces priorités dans ses activités quotidiennes. Capital humain : une culture managériale en phase avec les priorités du groupe La modernisation des organisations, la gestion des carrières et des compétences, l association du personnel aux performances financières, le développement de la mobilité interne, le recrutement de populations à fort potentiel et la formation au management et aux nouvelles technologies sont les principaux objectifs de la politique de ressources humaines de CGU France. L année 2001 a été marquée par un nombre record de recrutements externes : 212 contre 120 en 2000, et par la formation de plus de 400 cadres au management. L intégration des salariés de Norwich Union a été réalisée avec succès, tout comme le passage à l euro, qui a nécessité un nombre important d heures de formation dans l ensemble du groupe CGU France. Grâce aux bons résultats financiers, la participation au titre de 2001 représente environ cinq fois les montants reçus en La mobilité au sein de CGU France : un gage de réussite 2001 a été une bonne année pour la mobilité au sein de CGU France : 140 postes sur les 350 proposés ont fait l objet de mouvements internes. Les annonces paraissent dans le bulletin Carrefour et sur Communet, l intranet de CGU France. Chaque salarié dispose d un interlocuteur en charge de la gestion de la mobilité et du recrutement pour son entité. Le rôle du service de la mobilité est de favoriser les mouvements internes et de conseiller les salariés sur l orientation de leur carrière. La mobilité est régie par une Charte qui fixe l ensemble des principes et les modalités de sa mise en œuvre. CGU France et la défense de l environnement CGU France participe activement au programme international lié à l'environnement mis en place au sein de CGNU. Son objectif : mesurer l impact sur l'environnement des activités du groupe au travers des consommations d'énergie, de papier ou encore du volume de déchets rejetés puis maîtriser cet impact, et enfin mettre progressivement en place des actions de protection de l'environnement. Dans l ensemble du groupe CGU France, la vigilance de tous est demandée sur tous les points pouvant contribuer à un meilleur respect de l environnement, et des actions sont entreprises pour améliorer les pratiques : la diminution de la consommation de papier est encouragée : la revue de presse quotidienne n est plus imprimée, mais disponible sur intranet, l utilisation de papier recyclé est favorisée, l usage de photocopies recto verso est recommandé le recyclage des déchets est favorisé : accord avec l association Emmaüs pour la récupération des toners, équipement des sites de Paris en poubelles adaptées au tri sélectif prévu en

13 :9 Fondation CGU : Répartition des programmes France/Etranger Année 2001 Etranger 16 % France 84 % Répartition des programmes Enfance/Personnes âgées et Soins palliatifs Année 2001 Enfance 57 % Personnes âgées et soins palliatifs 43 % Nombre de dons pour les années 1999, 2000 et 2001 les contrats avec les fournisseurs ont été revus pour intégrer la protection de l environnement. Ainsi, l entreprise qui nettoie nos locaux s est engagée à utiliser des produits bio dégradables, et celle qui récupère nos ordinateurs usagés est tenue par contrat de prendre en charge la destruction du gaz contenu dans les écrans. La Fondation CGU France, pour plus de solidarité Née en 1999 de la volonté de mieux communiquer sur le sens noble du métier d assureur la protection des hommes et des femmes contre les aléas de la vie, la Fondation CGU, créée sous l'égide de la Fondation de France soutient des actions humanitaires en illustrant deux valeurs fortes du groupe : la proximité et la pérennité. Très active en faveur des enfants et des personnes âgées, la Fondation CGU participe au financement de projets et actions humanitaires, de solidarité ou de prévention. Nombre de ces projets (27 soutenus en 2001) sont proposés par les salariés du groupe. Quelques exemples de programmes soutenus par la Fondation CGU : la Chaîne de l Espoir, le Mouvement pour les Villages d Enfants, l'ile aux enfants Hôpital Necker, ALMA Allô maltraitance personnes âgées, VMEH Visite des malades dans les établissements hospitaliers, Age d'or de France, Le rire médecin, Vivre aux Eclats, L'envol pour les Enfants Européens, etc.

14 :10 Faits marquants Février Victoire Asset Management reçoit les Victoires de la TribuneStandard & Poor s de la meilleure gestion sur 3 ans et 1 an pour les promoteurs de plus de 10 OPCVM. Mai La Paix, filiale de CGU France spécialisée dans la protection juridique et fiscale, obtient le renouvellement de sa certification ISO Cette certification obtenue pour la première fois en 1997 auprès de l AFAQ (Association Française pour l Assurance Qualité) concerne l ensemble de la gestion de ses sinistres. Abeille vie complète son offre par le lancement d un compte titre, Abeille Sélection, en partenariat avec ProCapital, courtier en ligne dont CGU France est le premier actionnaire. Distribué par le réseau de conseillers salariés Abeille vie, Abeille Sélection se présente comme un comptetitre d OPCVM, avec une option fiscale PEA et un compte espèces associé, avec option gratuite de rémunération des liquidités. Ce compte titre est multigestionnaire. La vingtaine d OPCVM proposée répond à une logique de gamme, allant de la gestion profilée aux OPCVM géographiques ou sectoriels. Juin Destiné au pôle courtage d Abeille vie et Norwich Union, le site internet est lancé en Il devient en quelques mois l outil de travail indispensable pour les courtiers partenaires. Les internautes peuvent y retrouver chaque jour une sélection de brèves sur l'actualité économique et fiscale. propose, outre des informations sur les produits, des revues de presse thématiques : santé, épargne retraite, agriculture, et des informations pratiques. Eurofil lance la formule 5 étoiles Option Confort en option pour ses contrats tous risques d assurance automobile. Ces services : assistance étendue, protection financière accrue, protection juridique, viennent en complément des garanties automobiles classiques et ont conquis bon nombre de clients. Juillet Depuis juillet 2001, Santhia, la complémentaire santé d Abeille assurances, propose à ses assurés des garanties à vie quelle que soit l évolution de leurs dépenses de santé. De plus, elle n exige plus de questionnaire médical, tout en offrant des frais réels en cas d hospitalisation en secteur conventionné. Norwich Union Direct met en place, dans le cadre de la Convention Obsèques, une assistance funéraire complète : sur simple appel, les bénéficiaires reçoivent le soutien d un professionnel pour organiser la cérémonie des obsèques et prendre en charge les démarches administratives. site de Victoire Gestion Immobilier, regroupe des annonces de ventes et locations d appartements, ainsi qu une vaste banque de données sur l environnement juridique du marché de l immobilier. Les internautes peuvent poser leurs questions techniques aux spécialistes de VGI. Septembre En septembre 2001, Abeille assurances crée trois nouveaux packs afin de compléter Domifacil, son assurance Multirisque Habitation : le Pack Espace, pour prendre soin des jardins, le Pack Liberté, pour assurer les biens mobiliers sur le lieu de vacances, et le Pack Bienvenue, qui garantit la responsabilité civile des propriétaires de chambres d hôtes.

15 Victoire Asset Management reçoit pour la seconde fois en trois ans la Corbeille Assurances de Mieux Vivre Votre Argent, qui récompense la meilleure performance de ses supports sur un an parmi l ensemble des compagnies d assurance. Abeille assurances inclut dans son contrat d assurance scolaire une option comprenant un soutien psychologique en cas d agression ou de racket. Octobre CGU France engage un processus de recherche d acquéreur pour CGU Courtage, sa filiale d'assurance dommages dédiée au marché du courtage. Novembre CGU France organise le 9 novembre à Paris la seconde conférence interactive du Groupe CGNU. L allocution de Richard Harvey, Group Chief Executive est retransmise en simultané par satellite aux collaborateurs du Groupe à Toronto, Dublin, Amsterdam, Londres, Norwich et York. Dans le cadre de la Fondation CGU, CGU France accueille le 22 novembre dans ses locaux, le Prix Littéraire du Mouvement pour les Villages d Enfants. A cette occasion, quatre ouvrages sont primés par un jury d enfants et un jury d adultes. Les livres présentés font alors l objet d une vente destinée aux collaborateurs du Groupe et au profit des enfants de l association. Cette cession s'inscrit dans le cadre de la stratégie du groupe en France, de se concentrer sur l'assurance vie et épargne à long terme et sur le marché des particuliers, des professionnels, des petites et moyennes entreprises en dommages. Ce processus sera finalisé en mars 2002 avec la cession de CGU Courtage à Groupama. Le 8 octobre, CGU France recentre son organisation autour de deux pôles forts : le pôle vie dirigé par Bruno Rostain et le pôle dommages placé sous la responsabilité d Etienne Silhol. Après la commercialisation réussie de Victoire Altiplano 3 de novembre 2000 à février 2001 dans les réseaux Abeille vie et Abeille assurances, le réseau courtage de Norwich Union France commercialise avec succès Norwich Altitude 265 de mai à juillet Le succès est à nouveau au rendezvous pour Abeille vie, Abeille assurances et Norwich Union France lors du lancement dès la rentrée de septembre de Victoire 265 et Norwich Altitude 265 II. Dernier né des sites du groupe, le site de Victoire Asset Management est un site financier, qui présente la société de gestion et son organisation, des scenarii trimestriels de conjoncture économique, les performances et les politiques de gestion des OPCVM gérés par VAM et leur valeur liquidative quotidienne. Une partie plus particulièrement destinée aux réseaux commerciaux d Abeille vie et Abeille assurances a été mise en place. Décembre La 4 ème édition du Forum Qualité rassemble à Paris près de 180 collaborateurs du Groupe autour de deux thématiques : le traitement des réclamations et l accueil des clients. A l issue du forum, les collaborateurs actifs dans ces domaines se voient remettre un trophée Qualité, gage de reconnaissance et d encouragement dans l amélioration de la relation client.

16 :12 Activité vie

17 :13 Activité vieles désormais organisées en pôle et placées sous la responsabilité de Bruno Rostain ont connu en 2001 une bonne année, compte tenu de la conjoncture défavorable. activités vie de CGU France, 2001, une bonne progression dans un marché en recul Le volume des affaires nouvelles du pôle vie de CGU France a progressé en 2001 de 5 %, ce qui représente une bonne progression dans un marché en recul de 8 % du fait des médiocres performances de la bourse. Le résultat d exploitation (base valeur intrinsèque) du pôle s établit à 358 M, contre 340 M en La contribution du pôle vie au résultat technique (normes françaises) s'élève à 125 M, contre 98 M en Répartition du chiffre d affaires (en M ) Afer (*) Contrats en Unités de compte Prévoyance et retraite Autres TOTAL Vie Non Vie des sociétés Vie TOTAL Pôle Vie (*) y compris compartiment UC. Les différents réseaux de distribution du pôle ont contribué de façon contrastée à la progression du chiffre d affaires. La progression des affaires nouvelles par réseau a été de : Conseillers salariés : + 3 % Union Financière de France : 31 % Agents généraux : +15 % Courtage et agents vie : + 7 % L augmentation la plus importante est, avec 15 %, celle des affaires nouvelles conclues par les agents généraux. Seule l activité de l Union Financière de France a marqué un recul : basée uniquement sur des contrats en unités de compte, elle a été fragilisée par les évolutions négatives des marchés financiers. Le pôle vie de CGU France est sorti renforcé de la fusion réussie entre Abeille vie et Norwich Union. Les différents réseaux travaillent en toute complémentarité et font la force de ce pôle, qui s appuie sur la gestion performante des équipes de Victoire Asset Management. Les perspectives 2002 sont toutefois assombries par l environnement global : marchés financiers en recul et échéances électorales sont peu favorables au développement de l assurance vie.

18 :14 Activité vie Faits et chiffres Chiffre d'affaires brut 2001 (y compris NUF) : M Produits : épargne, prévoyance, retraite et placements Distribution : agents généraux et agents vie, courtiers, réseaux salariés Effectif : personnes Clients : particuliers et entreprises Nombre de clients : dont Afer Répartition du chiffre d affaires par branche Prévoyance 5 % Epargne 95 % dont Afer 52 % Confirmation en 2001 des bonnes performances 2000 pour Abeille vie Abeille vie, y compris ses filiales Norwich Union France, Acep et SEV, se situe parmi les dix premières compagnies d assurance vie en France. Son chiffre d affaires brut s est élevé en 2001 à M. Une fusion réussie Sur le plan de l organisation, 2001 a été marquée par le succès sur le terrain de la fusion Abeille vie/norwich Union. Le processus a bien fonctionné, et les forces complémentaires des deux sociétés ont été mises à profit pour constituer des équipes dynamiques et motivées. Le processus de convergence des systèmes informatiques est amorcé, avec deux cibles prioritaires : l épargne et la prévoyance. Exemple de réussite opérationnelle de la fusion, le site internet est né de la synthèse des extranet des deux sociétés. Destiné au pôle courtage d Abeille vie et Norwich Union, il offre un environnement de travail exhaustif et convivial. Une première partie, générale et publique, donne des informations sur l assurance vie et son contexte législatif et fiscal. La deuxième partie, accessible par code sécurisé, est le bureau personnel du courtier, où il peut suivre son portefeuille clients et différents tableaux de bord. Ce site a rencontré un très bon accueil auprès des courtiers, dont il est devenu l outil de travail quotidien. Une gamme de produits qui répond à toutes les motivations des épargnants Réaménagée, la gamme des supports Abeille vie est désormais à la fois plus riche et plus cohérente, permettant de répondre à l ensemble des besoins

19 :15 des épargnants : investir à très court et court terme, moyen terme et long terme. En 2001, les produits à versements programmés : Norwich Stratégie Retraite et Destination Epargne ont su conquérir une clientèle importante, soucieuse de se constituer une retraite adaptée à ses besoins propres. La version loi Madelin, Destination Retraite TNS, qui offre le choix entre gestion évolutive, gestion libre ou gestion profilée a été elle aussi très bien accueillie. Comme en 2000, les épargnants ont été conquis par les supports à fenêtre ouverts en Parmi ces supports, le contrat Norwich Altitude 265. Diffusé exclusivement par le réseau courtage de Norwich Union, Norwich Altitude 265 était particulièrement adapté à la conjoncture difficile, puisqu il garantissait au souscripteur de récupérer au minimum, quoiqu il arrive au terme de 8 ans, le capital initialement versé, tout en ayant pour objectif de multiplier par 2,65 le capital en 8 ans (rendement annualisé net de tout frais : 13 %). L éventail des produits proposés s est aussi élargi en 2001 avec le lancement d un compte titre, Abeille Sélection, en partenariat avec ProCapital, courtier en ligne. Distribué par le réseau de conseillers salariés Abeille vie, Abeille Sélection se présente comme un comptetitre d OPCVM, avec une option fiscale PEA et un compte espèces associé, avec option gratuite de rémunération des liquidités. Ce compte titre est multigestionnaire. La vingtaine d OPCVM proposée répond à une logique de gamme, allant de la gestion profilée aux OPCVM géographiques ou sectoriels. ProCapital, (www.procapital.fr) est une société de bourse construite autour d une plateforme technologique

20 :16 Activité vie de dernière génération. CGU France est premier actionnaire et actionnaire de référence de cette société qui propose deux types d offres de finance en ligne : l une directement à destination du particulier et accessible via le site de courtage en ligne : et l autre via la soustraitance pour des institutionnels (banques de gestion privée, groupes d assurances, réseaux bancaires, distributeurs, ). Cette activité a contribué en 2001 à près de 2/3 du chiffre d affaires de ProCapital. L Afer dont Abeille vie et SEV sont coassureurs, a annoncé cette année un taux net de 5,72 % et enregistré 1,82 milliard d euros de production nouvelle soit une progression de 9,5 % par rapport à En parallèle, le nombre de ses adhérents a augmenté de 9,2 % par rapport à 2000 comptant aujourd hui près de adhérents. Perspectives 2002 La gamme de produits va être élargie à des produits à versements réguliers. Commercialisés par les agents généraux d Abeille assurances, ces produits permettent de lisser les aléas des marchés financiers. De nouveaux produits de prévoyance individuelle vont aussi être mis au point pour le réseau de courtage, ainsi que des formules adaptées au nouvel article 83. Des outils marketing performants vont être développés (base de données, campagnes de mailing ) afin de mettre en place les meilleures approches de fidélisation en matière d assurance vie dans les différents canaux de distribution d Abeille vie. Performances des supports La fusion des groupes CGU et Norwich Union a donné naissance à l un des principaux intervenants mondiaux dans le secteur de l assurance, deuxième distributeur d OPCVM en France parmi les assureurs. Victoire Asset Management, la filiale du groupe spécialisée dans la gestion d actifs est reconnue pour la régularité et la qualité de sa gestion financière ; elle a obtenu de nombreux prix : Victoires des SICAV de La TribuneStandard & Poor s en 2001 et 2002, Palmes d Or de la Vie Financière, Corbeille Assurance de Mieux Vivre Votre Argent et Grand Prix de l Agéfi en Pour les clients détenteurs de contrats d assurance vie multisupports Abeille vie et Norwich Union, bénéficier de cette expertise pour protéger et faire fructifier leur épargne est un véritable atout.

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