Séminaire Caraïbes. Economie informelle, création d entreprise et pérennité de l emploi: Quel rôle pour la microfinance? 15 et 16 mars 2016

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1 Séminaire Caraïbes Economie informelle, création d entreprise et pérennité de l emploi: Quel rôle pour la microfinance? 15 et 16 mars

2 Un contexte caribéen favorable à la microfinance Des territoires vulnérables Faible niveau de bancarisation Taux de chômage ou d inactivité très fort Part importante de personnes en situation d exclusion Des territoires dynamiques Fort dynamisme entrepreneurial des géographies ultramarines Mais des contextes locaux extrêmement différents Des modèles économiques variés et des produits plus ou moins diversifiés Forte demande potentielle, notamment de microcrédit. pour créer 2 sa boîte

3 La microfinance comme outil de croissance La microfinance est un instrument puissant de lutte contre la pauvreté. L accès à des services financiers viables permet aux populations pauvres d accroître leurs revenus, de se doter d actifs et de se protéger dans une certaine mesure des chocs extérieurs. La microfinance permet aux ménages pauvres de ne plus avoir à lutter au quotidien pour simplement survivre mais de faire des plans pour l avenir et d investir afin d améliorer leur alimentation, leurs conditions de vie et la santé et l éducation de leurs enfants. Développement du microcrédit pour créer 3 sa boîte

4 La Microfinance aux Caraïbes : de l inclusion financière à la création d activité Plusieurs IMF intervenant sur un large champ de besoins 2 milliards d adultes dans le monde n ont aucun accès à des services financiers formels (enquête FINDEX 2015 de la Banque Mondiale) Le nombre des personnes adultes exclues a diminué de 500 millions par rapport à l enquête précédente réalisée en Des projets d appui aux institutions de microfinance ont été réalisés Les succès sont éloquents et confirment la pertinence de ces projets, dont l objectif est le développement de la microfinance. Les IMF de la région des Caraïbes desservent majoritairement une clientèle du secteur formel ayant des emplois dans les secteurs public et privé. Mais des besoins très forts, encore mal couverts pour les familles et entrepreneurs du secteur informel, pour qui l accès au crédit est difficile en raison des taux d intérêts élevés et/ou des exigences de garanties. Ce constat est renforcé dans les zones rurales. le taux de bancarisation des femmes est inférieur à celui des hommes Inégalité entre urbains et ruraux, en raison de la difficulté d accès, malgré le développement du «mobile money» De l intérêt des microcrédits comme outil d insertion par l économique. pour créer 4 sa boîte

5 Une méthode ad hoc, des outils standard Les outils développés La micro-épargne la micro-assurance Le mobile banking Le transfert d argent Paiement pour les territoires reculés Des champs d intervention variés : Logement Produit d accès aux énergie Santé Education Emploi Formation En France l outil de développement économique ouvre le champ de la microfinance Dans les autres expériences, le champ d intervention initial est plus large et le microcrédit professionnel est un outil d appel pour créer 5 sa boîte

6 6 En quoi le microcrédit est-il un outil adapté? Mise à disposition d argent (avec ou sans taux d intérêt) Accompagnement Les territoires des Caraïbes sont des lieux privilégiés de développement de la microfinance L accompagnement est la perle de ces modèles de développement

7 Les résultats de l Adie dans les géographies ultra-marines en 2015 Le nombre des personnes financées en 2015 prolonge la tendance de croissance soutenue dans les outremers (+ 12 %)

8 Un effort d accompagnement qui s intensifie L accompagnement des clients continue de se développer plus vite que le microcrédit (+ 21 %)

9 Le développement d un service de microassurance 9 Mise en place des relations techniques avec les équipes de souscription Axa (Martinique pour les Caraïbes) Répartition rôles et procédures de gestion pour le traitement des sinistres Perspectives Développement d une offre d assurance automobile adaptée (garanties, tarifs, process de souscription et gestion de sinistre)

10 10 Conclusion La microfinance qui regroupe microcrédit, micro-assurance, finance solidaire et finance participative peut permettre l insertion économique et sociale de personnes exclues de services bancaires, et en particulier d accès au crédit. Il s agit de permettre la bancarisation des populations Il s agit de sortir du chômage, sortir des minima sociaux De créer son propre emploi, voire de créer d autres emplois pour l emploi permet de créer une source de richesse pour le territoire Le lien social est retissé Les emplois créés sont non délocalisables Les coûts évités pour les collectivités sont réels L accompagnement des populations est la condition sine qua non de la réussite à long terme de ces dispositifs et il suppose donc de trouver des solutions à son propre financement.