Vos assurances à la retraite

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1 Printemps 2011 Vos assurances à la retraite Un portrait Une présentation de Pierre Laplante Responsable du dossier des assurances Fédération des Retraités de l Université du Québec

2 Vous avez moins de 65 ans Assurance vie Assurance accident-maladie

3 Vous avez moins de 65 ans Assurance vie Congé partiel votre prime annuelle: $/1 000 $ ( $) votre prestation: 50 % du salaire de départ L UQAM paie une prime identique

4 Vous avez moins de 65 ans Assurance accident-maladie votre prime individuelle annuelle: $ votre prestation: 90 % des frais admissibles Impôt du Québec à 20% sur la contribution de l'université: $ L UQAM paie une prime identique

5 Vous avez 65 ans ou plus Assurance vie Assurance accident-maladie

6 Vous avez 65 ans ou plus Assurance vie, des choix : Maintien de la couverture (transformation) sans examen médical et sans contribution de l employeur Cessation de la couverture et capital-décès de $ AQRP - La Capitale Tout autre assureur

7 Maintien de la couverture (Manuvie) Prime mensuelle par 1000 $en assurance vie AQRP prime annuelle/1000 $ + frais de contrat de $ HOMME $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ FEMME $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ Prime mensuelle par 1000 $en assurance vie ManuVie UQ moins de 65 ans groupe UQ part employé $ $ $ $ $ 0.10 $ 1.18 $ $ $ $ $ $ Primes garanties à vie

8 AQRP - La Capitale Prime mensuelle par 1000 $ prime annuelle 2011 avec taxe/1000 $ HOMME $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ n.d. n.d $ $ $ $ $ n.d. n.d. 85 et $ $ $ $ $ n.d. n.d. FEMME $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ $ n.d. n.d $ $ $ $ n.d. n.d. 85 et $ $ $ $ n.d. n.d. Prime mensuelle par 1000 $en assurance vie ManuVie UQ moins de 65 ans groupe UQ part employé $ $ $ $ $ 0.10 $ 1.18 $ $ $ $ $ $

9 La Capitale Protection de $ Primes cumulées : homme Primes cumulées pour une prestation de $ : homme $ $ $ $ $ $ $ 0 $

10 La Capitale Protection de $ Primes cumulées : femme Primes cumulées pour une prestation de $ : femme $ $ $ $ 0 $

11 Manuvie (transformation) Protection de $ Primes cumulées : homme Primes cumulées pour une prestation de $ : homme $ $ $ $ $ $ $ 0 $

12 Vous avez 65 ans ou plus Assurance accident-maladie, des choix: Mais avant, Manuvie AQRP miroir - La Capitale de la couverture et RAMQ médicament RAMQ Manuvie (Emporte-moi) et RAMQ prime individuelle annuelle passe Croix-Bleue et RAMQ de $ à $ (4 X) RAMQ Transfert au régime d assurance du conjoint ou de la conjointe et évaluation lors de la cessation

13 Étude par type de couverture Assurance voyage Médicaments Soins de la vue Hospitalisation Ambulance et transport Soins dentaires Prothèses et équipements médicaux Spécialistes et thérapeutes Soins infirmiers Hébergement et soins à domicile Services diagnostiques Ce document est à titre indicatif; seul le contrat d'assurance est le document officiel.

14 Assurance voyage UQ : $ viager maximum 3 mois par voyage La Capitale : $ viager maximum 1 mois par voyage $ annulation par voyage Croix Bleue AMI : réduction de 15 % sur primes Manuvie Emporte-moi :

15 Médicaments UQ : 90 % La Capitale : 0 % et 70 % pour certains Croix Bleue AMI : 0 % Manuvie Emporte-moi : 80 % en sus de la RAMQ maximum 400 $ RAMQ : 68 % avec franchise mensuelle de 16 $

16 Soins de la vue UQ : 0 % La Capitale : 0 % Croix Bleue AMI : 0 % Manuvie Emporte-moi : 100 % maximum de 150 $ / 2 ans

17 Hospitalisation 2 lits UQ : 100 % La Capitale : 100 % Croix Bleue AMI : 100 % avec maximum Manuvie Emporte-moi : 100 % avec maximum

18 Ambulance terrestre et aérienne UQ : 90 % La Capitale : 70 % Croix Bleue AMI : 100 % Manuvie Emporte-moi : 100 % maximum avion de $

19 Soins dentaires (accident dents naturelles) UQ : 90 % La Capitale : 70 % Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi : 100 % maximum $

20 Prothèses et équipements médicaux UQ : 90 % de la majorité des équipements avec parfois des maximums La Capitale : Fauteuils roulants à 70 %, appareils d assistance respiratoire et oxygène, appareils thérapeutiques, membres artificiels et prothèses externes, appareils orthopédiques à 70 %, chaussures orthopédiques à 70 % avec un maximum de 100 $ par année, appareils auditifs à 70 % de 500 $ sur 24 mois, bas de soutien à 70 % avec un maximum de 6 paires, Croix Bleue AMI : Fauteuils roulants 80 %, lit d hôpital manuel à 80 %. Manuvie Emporte-moi : appareils auditifs à 100 % de 200 $ sur 5 ans, prothèses à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et $, équipements médicaux permanents à 100 % avec maximum 500 $, 750 $, et $, orthèses sur mesure à 100 % avec un maximum de 225 $.

21 Spécialistes et thérapeutes UQ : 90 % 500 $ spécialiste La Capitale : 70 % psychothérapie, chiropractie, podiatres, ostéopathes, naturopathes, physiothérapie, orthophonie, ergothérapie audio, diététistes aux alentours de 25 $ par traitement avec des maximums des maximums variant d un spécialiste à l autre. Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi : 100 % acupuncteurs, chiropraticiens, podiatres, ostéopathes, naturopathes, podologues, physiothérapeutes, massothérapeutes 15 $ par visite, maximum de 20 visites par année par spécialiste; psychologues et les orthophonistes aux alentours de 50 $ par visite avec un maximum de 10 visites par année par spécialiste.

22 Soins infirmiers UQ : 100 % illimités La Capitale : 70 % maximum de $/an Croix Bleue AMI : 80 % maximum de 20 périodes de 8 heures par an Manuvie Emporte-moi : 100 % avec maximum de 500 $ 750 $ $

23 Hébergement et soins à domicile UQ : 90 % 180 jours centre d hébergement La Capitale : 70 % 500 $ domicile 70 % 180 jours centre d hébergement 100 % 180 jours soins longue durée Croix Bleue AMI : Manuvie Emporte-moi :

24 Services diagnostiques UQ : 90 % examens et traitements radiologiques (incluant rayons X et IRM), thermographies, tests de laboratoire, traitements au radium et aux isotopes radioactifs), transfusions sanguines; prélèvements sanguins; oxygène, ainsi que la location des appareils nécessaires à son administration La Capitale : 70 % radiographies (IRM 750 $ admissibles), analyses de laboratoire, oxygène 70 % $, 100 % excédent 100 % 180 jours soins longue durée Croix Bleue AMI : 80 % analyses de laboratoire, tomographie par ordinateur (scanner) et échographie avec des maximums, franchise de 50 $ pour IRM Manuvie Emporte-moi : Examens tomodensitométriques : 200 $ par année Échographies : 50 $ par année IRM : 500 $ par année Analyses en laboratoire - maximum de 100 $ par catégorie, par personne, par année Test CA maximum de 75 $ par personne, par année Test de l'antigène prostatique spécifique (APS) - maximum de 75 $ par personne, par année

25 À retenir Dans le cas des prothèses et des équipements médicaux, La Capitale AQRP, et la Manuvie ont des avantages équivalents. Quant aux couvertures pour les spécialistes et les thérapeutes, La Capitale AQRP se démarque. Pour les services diagnostiques, les soins infirmiers et l hébergement, encore là, La Capitale AQRP fait bonne figure.

26 À retenir Pour l assurance voyages, La Capitale AQRP a des avantages certains. Pour l assurance médicament, la Manuvie a un avantage. La Manuvie est la seule à offrir une couverture pour les soins de la vue. Pour l hospitalisation, l ambulance et les frais de transport par avion et les soins dentaires, les couvertures s équivalent.

27 Vous avez 65 ans ou plus Assurance accident-maladie, des choix: AQRP - La Capitale et RAMQ Manuvie Emporte-moi et RAMQ Croix-Bleue et RAMQ RAMQ

28 Étude de 4 cas Aucune réclamation = coût minimum A B C $ médicaments et 500 $ paramédicaux $ médicaments et $ paramédicaux $ médicaments et $ paramédicaux

29 Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, janvier 2011 ASSURANCES INDIVIDUELLES (Optionnelles) ASSURANCES COLLECTIVES (Obligatoires) Université du Québec La Capitale - AQRP et RAMQ RETRAITÉ de plus de 65 ans MANUVIE-EMPORTE- MOI et RAMQ Formule de base 65 à 69 ans CROIX-BLEUE et RAMQ Programme AMI Hospitalisation et diagnostiques 65 à 69 ans MANUVIE RETRAITÉ de moins de 65 ans (Médicam. et maladie compl.) Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Coût minimum Coût maximum $ si 70 ans Hyp. $ Hyp. $ Hyp. $

30 Analyse comparative des coûts par année (plan individuel) pour les retraités de 65 ans et plus, janvier 2011 ASSURANCES INDIVIDUELLES (Optionnelles) ASSURANCES COLLECTIVES (Obligatoires) Université du Québec La Capitale - AQRP et RAMQ RETRAITÉ de plus de 65 ans MANUVIE-EMPORTE- MOI et RAMQ Formule de base 65 à 69 ans CROIX-BLEUE et RAMQ Programme AMI Hospitalisation et diagnostiques 65 à 69 ans MANUVIE RETRAITÉ de moins de 65 ans (Médicam. et maladie compl.) Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Plan individuel Plan couple Coût minimum Coût minimum : Individuel Couple Coût Aucune maximum réclamation, ni médicaments, ni frais para-médicaux (assurance maladie complémentaire) Hyp. $1500. Cotisation à l'association (AQRP) $ $ La Capitale, assurance de personnes $ $ (N.B. l'assurance voyage 30 jours est incluse) 0.00 $ 0.00 $ Hyp. $3000. RAMQ (médicaments) maximum, variable selon revenu $ $ Hyp. $4000. Total : $ $

31 RAMQ MÉDICAMENTS : coût mensuel 100 $ RETRAITÉ RAMQ prime $ franchise $ 32% 68% $ $ excédent $ total $ $ 200 $ 300 $ 400 $ RETRAITÉ RAMQ prime $ franchise $ 32% 68% $ $ excédent $ total $ $ RETRAITÉ RAMQ prime $ franchise $ 32% 68% $ $ excédent $ $ total $ $ RETRAITÉ RAMQ prime $ franchise $ 32% 68% $ $ excédent $ $ total $ $ $ $ + 16 $ = $ Contribution mensuelle maximale

32 RAMQ MÉDICAMENTS : facturation Coût du premier médicament Franchise à payer par l assuré 32 % à payer sur la balance par l assuré Coût total pour l assuré RAMQ paie 68 % Coût du deuxième médicament Franchise à payer par l assuré 32 % à payer sur la balance par l assuré Coût total pour l assuré RAMQ paie 68 % Cumul mensuel de votre contribution À payer avant d arriver à $, maximum mensuel $/0 $

33 CONCLUSION En regard de l analyse des couvertures, il nous semble que La Capitale AQRP offre de bonnes protections. La Manuvie offre aussi de bonnes protections avec des avantages certains au niveau des médicaments, des soins de la vue, des prothèses et des équipements médicaux. Au regard des coûts, comme nous l avons vu, La Capitale AQRP a un avantage certain. Il provient du fait que les primes sont très concurrentielles, mais aussi du fait que les frais encourus dépassant $ sont remboursés à 100 %.

34 CONCLUSION 3 mois avant votre 65 e anniversaire, le Service des ressources humaines vous préviendra que votre participation aux assurances du réseau UQ est sur le point de cesser. Votre choix devra être effectué, selon le cas, dans les 31 ou 60 jours qui suivent la cessation de votre assurance du réseau UQ. Vous ne retrouverez pas ce que vous viendrez de perdre, à moins de payer une prime 4 fois supérieure à votre prime d assurance accident maladie du réseau UQ.

35 Santé!

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